Najvýnosnejšie hotovostné vklady s úrokom. Ktorá banka má najvýhodnejšie podmienky na vklady a vysoké percento z vkladu. Rubeľ alebo vklad v cudzej mene

Zobrazenie všetkých ziskových ponúk v moskovských bankách môže trvať veľa času. Na oficiálnych stránkach bánk nie je možné porovnať vklady s ponukami iných organizácií. Preto je na vyhľadávanie lepšie použiť službu, ktorá vám pomôže rýchlo sa zoznámiť s úplným zoznamom možností a ich hlavnými podmienkami. Veľký výber dostupných vkladov umožňuje nielen zvoliť variant s najvýhodnejšou úrokovou sadzbou, ale aj zvoliť optimálne parametre na uloženie finančných prostriedkov.

Sekcia „Vklady mesiaca“ vám umožňuje rýchlo zobraziť najlepšie produkty v Moskve s vysokou úrokovou sadzbou a minimálnou sumou zálohy. Medzi nimi sú možnosti s možnosťou doplnenia a predčasného výberu celej sumy alebo jej časti.

Výhody našej služby

Stránka vytvorila pohodlný filter, ktorý vám umožní rýchlo a jednoducho zobraziť všetky ziskové vklady dostupné na registráciu vo vašom meste, ako aj získať dojem o spoľahlivosti a bezpečnosti práce s konkrétnou bankou.

Najlepšiu ponuku v Moskve nájdete pomocou jedného alebo viacerých parametrov naraz. Ak to chcete urobiť, vo filtri môžete zadať:

• minimálne množstvo;
• mena;
• doba platnosti zmluvy o vklade;
• ďalšie možnosti využitia zálohy.

Výsledky emisie sú usporiadané podľa jedného z dvoch možných princípov – úrokovej sadzby alebo ratingu. Hodnotenie je vypočítané automaticky našou webovou stránkou, berúc do úvahy hlavné charakteristiky pohodlia a bezpečnosti práce s bankou, ako napríklad:

• výnosnosť vkladov;
• spoľahlivosť banky;
• dostupnosť ďalších možností;
• dostupnosť.

Tieto vlastnosti dávajú predstavu o banke ešte skôr, ako s ňou začnete pracovať. Môžete nezávisle nastaviť princíp triedenia a rýchlo nájsť potrebné informácie o ktoromkoľvek z produktov prezentovaných na našej webovej stránke.

Aktuálne ponuky

V zozname na vydávanie aktuálnych ponúk sú momentálne maximálne percentá a podmienky spolupráce nasledovné:

• úroková sadzba - do 10,25 %;
• minimálna výška vkladu - od 1 000 do 500 000 rubľov;
• doba skladovania - od jedného roka do troch rokov.

Medzi dostupné možnosti sú v rubľoch, dolároch a eurách, ponuky pre dôchodcov, ako aj vklady s možnosťou doplnenia účtu a predĺženia platnosti zmluvy.

Zostaňte v obraze

Ak vám žiadny z aktuálnych produktov v Moskve nevyhovuje, môžete sa prihlásiť na odber nášho newslettera. Informácie o všetkých nových a aktuálnych vkladoch, vrátane krátkodobých akciových a sezónnych ponúk s výhodnými podmienkami, ako aj najnovšie správy a recenzie o ekonomickej situácii v Rusku a najnovších udalostiach na bankovom trhu budú pravidelne zasielané na vašu e-mailovú adresu . To vám umožní byť jedným z prvých, ktorí urobia vhodný vklad. Ak sa chcete prihlásiť na odber, stačí zadať váš e-mail do príslušného poľa.

Spoľahlivé banky s vysokými úrokovými sadzbami na vklady. Radi Vás opäť uvidíme! Onedlho vyšla Kingova nová kniha, a tak som sa ako jeho vášnivý čitateľ vybral do obchodu kúpiť nový produkt.

Už keď som sa priblížil k pokladni, ukázalo sa, že stroj nechce vydierať omaľovánky jedného manželského páru.

Kým som čakal, kedy príde rad na mňa, bol som svedkom rozhovoru medzi týmto párom.

Muž mal v úmysle investovať peniaze do banky, no nevedel si vybrať do ktorej.

Moja žena mi nevedela odporučiť nič slušné, tak som neodolal a pustil sa do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokom – ktoré banky majú vyššie úroky?

Azda každý, kto rozmýšľa nad investovaním peňazí, hľadá vklad s vysokým úrokom. Práve úroková sadzba vkladu je prvým kritériom, podľa ktorého sa vklady navzájom porovnávajú. Takéto porovnanie by však nebolo úplné.

Je tiež dôležité vziať do úvahy taký faktor, ako je riziko. Ako viete, štátny systém poistenia vkladov zaručuje každému vkladateľovi banky zúčastňujúcej sa na tomto systéme bezpečnosť úspor vo výške až 1 400 000 rubľov. Tu je však to, čo si potenciálny investor musí zapamätať.

POZOR!

Najspoľahlivejšia banka je nielen veľká banka, ale aj najmenej riziková. Úverové inštitúcie so štátnou účasťou sú najmenej náchylné na riziko – a naši ľudia sú zvyknutí dôverovať štátu o niečo viac ako súkromnému biznisu.

Nečudo, že práve banky so štátnou účasťou vedú ratingy vo všetkých smeroch, vrátane objemu prostriedkov získaných na vkladoch. Okrem toho majú popredné banky širokú (Gazprombank, VTB24) alebo veľmi širokú (Sberbank) sieť pobočiek po celom Rusku - nie je prekvapujúce, že „vyhrávajú“ aj z hľadiska dostupnosti pre vkladateľov.

Preto ľudia, pre ktorých sú takéto parametre hlavnou vecou, ​​si vyberajú Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 alebo VTB Bank of Moscow.

Privátne banky z Top 50 sú voľbou ľudí, ktorí vo väčšej miere dôverujú súkromnému kapitálu a uprednostňujú vysoký výnos z vkladov. Faktom je, že tieto banky energicky vydávajú úvery za nie najnižšie úrokové sadzby, vďaka čomu môžu prilákať vklady s vysokou úrokovou sadzbou (vyššou ako konkurenti so štátnou účasťou).

Medzi najobľúbenejšie banky v tejto skupine patria Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (umiestnenia na 21. až 47. mieste v hodnotení ruských bánk). Teraz sa pozrime na to, čo spomínané banky ponúkajú svojim vkladateľom začiatkom nového roka, v decembri 2016.

Sberbank

Možno je to prvá banka, na ktorú zo zvyku myslí takmer každý Rus. Sberbank v súčasnosti ponúka tieto vklady:

• 8 termínovaných vkladov v rubľoch, dolároch alebo eurách (od 2,3 % pre „sporiaci účet“ do 6,49 % pre vklad „Save“ v rubľoch);
• pre bohatých klientov, ktorí uprednostňujú iné meny - „medzinárodný“ vklad (v britských librách, švajčiarskych frankoch a japonských jenoch - 0,01 % ročne);
• 3 vklady pre majiteľov balíkov služieb Sberbank First a Sberbank Premier - „Špeciálne uloženie“, „Špeciálne doplnenie“ a „Špeciálna správa“ so zvýšenými sadzbami - až 7,36 % v rubľoch, 1,66 % v amerických dolároch a 0,30 % - v eurách.
• 3 online vklady v rubľoch, dolároch alebo eurách (sadzby sú vyššie ako pri termínovaných vkladoch, v priemere o 0,1 %);
• 3 dôchodkové vklady.

Nedá sa teda povedať, že Sberbank priťahuje vklady za vysokú úrokovú sadzbu, pretože depozitné sadzby Sberbank sú nízke. Ale riziká sú nízke, výber široký a podmienky flexibilné.

Je možný výber doplniteľných a nedoplniteľných vkladov s rôznymi schémami výplaty úrokov (na konci obdobia, mesačne atď.) A minimálna suma (od 10 do 1 000 rubľov) je „dosiahnuteľná“ pre každú osobu.

VTB 24

Táto banka ponúka 10 vkladov za rôznych podmienok (môžeme povedať, že VTB 24 sú približne rovnaké ako vklady Sberbank):

1. 3 vklady otvorené v pobočkách bánk - Pohodlné, Sporiace a Výnosné so sadzbami od 0,01 % do 7,75 % ročne.
2. 3 vklady otvorené na diaľku v Internetovej banke - Pohodlne-online, Sporenie-online a Výhodné-online so sadzbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za špeciálnych podmienok pre majiteľov balíka služieb Privilege so zvýšenými úrokovými sadzbami, ktoré sú kalkulované individuálne pre každého klienta.
4. 1 sporiaci vklad s flexibilnými podmienkami vo výške 0,01 – 8,50 % v rubľoch.

Gazprombank

Táto banka má celkovo 7 vkladov: 1 investíciu vrátane investícií do podielových fondov (do 9,70 %), 5 sporiacich vkladov na rôzne účely v rubľoch (do 8,2 %), dolároch (do 1,1 %) alebo eurách (do výšky do 0,05 %).

K dispozícii sú tiež 2 rubľové vklady pre dôchodcov vo výške 6,1-7,2%. Sadzby tejto banky sú teda približne na rovnakej úrovni ako sadzby Sberbank a VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ponúka širokú škálu vkladov. Takmer všetky vklady je možné otvoriť na diaľku (maximálna sadzba - až 9,10% v rubľoch, 2% v dolároch a 0,55% v eurách), 1 program dôchodkového sporenia (až 7,0%).

Pozor!

Zvyšné vklady sú štandardné sporiace účty, ktorých maximálna sadzba dosahuje 7,45 % v rubľoch, 1,20 % v dolároch, 0,35 % v eurách.

Úrokové sadzby sú tu citeľne vyššie v porovnaní s vyššie opísanými bankami, ale aj podmienky umiestňovania sú o niečo prísnejšie (úrok na konci obdobia, doplnenie nie je možné a pod.).

VTB banka v Moskve

Nový „Sezónny“ vklad, ktorý je možné otvoriť do 31. januára 2017 na 400 dní, predpokladá 4 úročenie. Najvyššiu sadzbu – 10 % ročne, je možné získať v prvom období s dobou platnosti do 100 dní, v ostatných obdobiach je sadzba 7,5 %.

Banka ponúka aj 3 základné termínované vklady: „Maximálny príjem“, „Maximálny rast“, „Maximálny komfort“ so sadzbami do 8,46 % na rubľových účtoch, do 1,61 % na dolárových účtoch a 0,01 % na eurových účtoch. Pre dôchodcov boli vyvinuté 3 programy (až 8,46 % v rubľoch), existuje aj rubľový sporiaci účet (do 5 %) a špeciálne ponuky pre privilegovaných klientov.

Dá sa povedať, že vklady v tejto banke sú výhodné predovšetkým pre klienta s vysokou sumou alebo ktorý chce flexibilitu pri dopĺňaní/výbere prostriedkov. Pri otváraní vkladov cez internet alebo bankomat sa 0,3 % pripočítava k kurzom rubľa a 0,1 % k kurzom cudzej meny.

Ruský štandard

Táto banka ponúka 4 vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov: vkladateľ má z čoho vyberať. Sadzby za vklady v rubľoch - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročne („Maximálny príjem“) a v cudzej mene – do 2,0 % na dolárových účtoch a do 1,25 % na účtoch v eurách.

Poradte!

Vo väčšine vkladov sa kapitalizácia neponúka a podmienky nie sú najflexibilnejšie - ide o logickú „platbu“ investora za vysoký príjem.

Home Credit

Home Credit ponúka niekoľko vkladov: jeden je otvorený iba v cudzej mene (do 1,51%), štyri - iba v rubľoch: od 8% do 9,34% ročne, vklad pre dôchodcov je možné otvoriť v ruských rubľoch (do 9,34%) ročne).

Ďalší vklad v rubľoch je možné otvoriť pri 9,29% ročne, s čiastkou 3 milióny rubľov alebo viac. Existujú možnosti kapitalizácie, čiastočného výberu a doplnenia o určitú sumu. Home Credit je teda dobrou voľbou pre tých, ktorí chcú dobrý príjem a investujú prostriedky na obdobie 12-36 mesiacov.

DÔVEROVAŤ

Táto banka má líniu 10 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien. Sadzby za vklady v rubľoch sú pomerne vysoké - od 5,9% do 10,1% (v cudzej mene - od 0,1% do 2,6% ročne) a podmienky sú flexibilné: môžete si vybrať vklad s výhodnými podmienkami, pokiaľ ide o podmienky, úroky platby a vklady/výbery.

MTS-Bank

Najlepšie bankové vklady v roku 2017: podmienky a úrokové sadzby Bývalá IBRD ponúka 9 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien a dôchodkov. Sadzby v rubľoch pre túto banku sú v rozmedzí 6,5 - 9,0% a v cudzej mene - od 0,01% do 1,0% ročne. Môžete si vybrať vklad s najflexibilnejšími podmienkami za výhodnú úrokovú sadzbu.

Ďalších 0,30 % k základnej sadzbe môžu získať klienti, ktorí si otvoria vklad v internetovej banke, ako aj platoví klienti, a to až do výšky 0,40 % sadzby - pri vklade 4 milióny rubľov.

Najvýnosnejšie sa teda oplatí uložiť peniaze do niektorej zo súkromných bánk. Najmä ak výška vkladu nepresiahne 1 400 000 rubľov, pretože takýto vklad bude plne poistený. Vklady s vysokými úrokovými sadzbami v Moskve vydávajú spravidla banky špecializujúce sa na spotrebiteľské úvery (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň by ste si však mali veľmi pozorne preštudovať podmienky týkajúce sa doplňovania, predčasného výberu atď., Aby bol váš vklad nielen ziskový, ale aj pohodlný z hľadiska použitia peňazí.

zdroj: http://site/www.vkladvbanke.ru

Otázka zachovania a navýšenia finančných prostriedkov je vždy aktuálna. Jednou z najrozumnejších a najbezpečnejších možností je otvorenie bankového vkladu.

POZOR!

Ktorú banku a vklad si vybrať pre najvýnosnejšiu investíciu v roku 2017? Aké kritériá okrem úrokovej sadzby sú dôležité?

Ponúkame aktuálny prehľad najlepších podmienok pre vklady v ruských bankách.

Ktorý vklad je lepšie otvoriť?

Najprv si skúsme urobiť malý vzdelávací program, aby sme zistili, čo určuje výšku úrokových sadzieb v bankách. Okamžite si všimnime, že výšku návratnosti vkladov ovplyvňuje niekoľko vzájomne súvisiacich faktorov:

• Rastúca inflácia a devalvácia rubľa.
• Pokles tempa rastu vkladov domácností.
• Súťaž medzi bankami o vkladateľov.
• Zmena kľúčovej sadzby Centrálnou bankou Ruskej federácie
• Odliv zahraničných investícií a blokáda dlhového trhu, teda nedostatok likvidity a financovania (získavanie prostriedkov od organizácií).
• Zmeny v legislatíve (do 31.12.2015 platila výhoda: úročenie vkladov občanov v rubľoch uložených sadzbou do 18,25 % ročne už nepodliehalo dani z príjmu fyzických osôb, došlo k zvýšeniu sumy poistná náhrada za vklady od 700 000 rubľov do 1 400 000 rubľov. ).

Informácie pre referenciu

Kľúčovou sadzbou je úroková sadzba na hlavné operácie Ruskej banky na reguláciu likvidity bankového sektora, to znamená úroková sadzba, za ktorú Centrálna banka Ruskej federácie požičiava súkromným bankám týždenne a pri zároveň je pripravený prevziať od nich prostriedky na uskladnenie.

Pozor!

Je to hlavný ukazovateľ menovej politiky. Priamo ovplyvňuje výšku úrokových sadzieb z vkladov. Od 3. augusta 2015 sa rovná 11 % a zostáva v platnosti do 11. decembra 2015. Ide o piate zníženie kľúčovej sadzby od 16. decembra 2014, kedy bola stanovená na 17 %.

Určitý zmätok spôsobuje pojem „sadzba refinancovania“, ktorý sa používa aj pri poskytovaní úverov súkromným finančným organizáciám, no od zavedenia kľúčovej sadzby, teda od 13. septembra 2013, má druhoradý a referenčný charakter. a od 1. januára 2016 sa rovná kľúčovej sadzbe, ako sa uvádza v dokumente „O systéme úročených nástrojov menovej politiky Banky Ruska“.

Okrem vyššie uvedeného stojí za zmienku taký monitorovací nástroj Centrálnej banky Ruskej federácie ako „Maximálna úroková sadzba desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od jednotlivcov“, ktorý ukazuje priemerný maximálny úrok na vklad medzi TOP 10 bankami z hľadiska objemu prilákania vkladov v ruských rubľoch.

Banka Ruska dnes tvorí „veľkú desiatku“ týchto bánk:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskovská banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Toto monitorovanie vykonáva Oddelenie bankového dohľadu Bank of Russia pomocou otvorených informácií prezentovaných na oficiálnych webových stránkach.

V tretej desiatke novembrových dní 2016 bola podľa výsledkov sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v ruských rubľoch) desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od fyzických osôb, priemerná maximálna sadzba na vklady 9,93 %.

Poradte!

V prvej a druhej dekáde novembra 2016 bola miera na úrovni 9,92 %. Ukazovateľ sa počíta ako aritmetický priemer maximálnych sadzieb bánk, ktoré priťahujú dve tretiny prostriedkov obyvateľstva.

Čo je ešte užitočné vedieť o priemernej maximálnej stávke? Od októbra 2012 Centrálna banka Ruskej federácie kategoricky neodporúčala, aby všetky súkromné ​​banky prekročili ukazovateľ stanovený počas monitorovania o viac ako 2 percentuálne body (percentá), od 22. decembra 2014 - o 3,5 %, od 1. júla 2015 umožnilo akékoľvek zvýšenie výmenou za zvýšenie príspevkov (zrážok) úverových inštitúcií do Fondu poistenia vkladov (DIF).

Bankové poplatky za zvýšené riziko sú stanovené nasledovne:

• ak úroková sadzba vkladu nie je príliš vysoká v porovnaní s priemerným maximom, banka vykonáva zrážky pri základnej sadzbe - 0,1 % z priemerného štvrťročného zostatku vkladu;
• ak výška úrokovej sadzby z vkladu nepresiahne maximálnu sadzbu o 2 – 3 %, úverovej inštitúcii sa účtuje príspevok s dodatočnou sadzbou 0,12 %;
• ak banka zvýši úroveň úrokovej sadzby úveru o 3 % alebo viac z priemerného maxima, potom platí zvýšenú dodatočnú sadzbu o 0,25 %.

Aký záver by z týchto informácií mali vyvodiť bežní investori? Ak je úroveň návratnosti vkladu podľa názoru Centrálnej banky Ruskej federácie príliš vysoká, potom takýto vklad nesie ďalšie riziká, a preto súkromná banka platí príspevky do DIA so zvýšenou sadzbou.

Pre ľahšie pochopenie uvádzame príklad z predchádzajúcej metodiky Bank of Russia:

• Aktuálna priemerná maximálna sadzba vkladu je 9,93 %.
• Maximálna odporúčaná miera prekročenia je 3,5 %.
• Maximálna akceptovateľná (s maximálnou úrovňou rizika) vkladová sadzba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zime 2015 boli najlepšie bankové vklady ponúkané so sadzbami 10 až 11 % a pri výnosoch z vkladov nad 13,7 % môžete mať do činenia buď s nestabilnou úverovou inštitúciou, alebo s tou, ktorá vykonáva rizikové operácie.

Aby sme boli spravodliví, poznamenávame, že v súčasnosti sú všetky vklady v jednej banke vo výške do 1 400 000 rubľov „pod ochranou“ Agentúry pre poistenie vkladov (DIA), takže riziko preberá vo väčšej miere bankový systém než vkladateľmi.

Pomyslenie na to, že sa môžete stretnúť s bankou, ktorej bola odobratá licencia alebo ktorá začala konkurzné konanie, vás však veľmi nepoteší. Na ročnej báze je inflácia v roku 2015 na úrovni 16 %, ale sú všetky predpoklady na jej výrazné spomalenie v rokoch 2016–2017.

Pri pohľade na dynamiku poklesu kľúčových a priemerných maximálnych vkladových sadzieb môžeme predpokladať, že ak sa nič mimoriadne nestane, kľúčová sadzba bude naďalej klesať a s tým sa budú znižovať aj úrokové sadzby na vkladoch.

Preto môžeme konštatovať, že zima 2017 je najpriaznivejším obdobím na otváranie vkladov za dobré úrokové sadzby, ktoré sa v budúcnosti nemusia nájsť.

Počas zimy trh ožije špeciálnymi sezónnymi produktmi. Napriek tomu, že množstvo zaujímavých ponúk vkladov nie je až také veľké, stále sa nájdu banky, ktoré sú pripravené poskytnúť veľmi atraktívne podmienky. Ak sa rozhodnete nájsť najlepší vklad v rubľoch alebo cudzej mene, táto recenzia vám pomôže.

Rubeľ alebo vklad v cudzej mene?

Príjem a spotreba drvivej väčšiny Rusov sú založené na rubľoch. V tomto smere sa ako najrozumnejšie riešenie javí záloha v rubľoch. Okrem toho, ak bude rubeľ naďalej slabnúť, sadzby na rubľových vkladoch môžu stúpnuť a je vhodné nevynechať takýto moment.

POZOR!

Napriek tomu, že Rusi tradične považujú menu za stabilnejšiu možnosť šetrenia peňazí, v súčasnej nepredvídateľnej situácii je dosť nebezpečné ju zvoliť, keďže momentálne sú kurzy eura a dolára extrémne vysoké a rubeľ už stihol viac, resp. menej stabilizovať.

Ak v krátkodobom horizonte dôjde k výraznému posilneniu rubľa (čo je možné pri zmiernení sankcií alebo zvýšení cien ropy), potom depozit v cudzej mene stratí zmysel pre tých, ktorí sú zvyknutí míňať peniaze v rubľoch. Ako hovoria odborníci, tí, ktorí sa o menu skutočne zaujímajú, už stihli svoje prostriedky diverzifikovať.

Ak medzi týchto ľudí nepatríte, investovanie do cudzej meny by vás nemalo zvlášť zaujímať. Ako už bolo spomenuté vyššie, príjmy a výdavky drvivej väčšiny Rusov sú zamerané na ruble, čo znamená, že ich treba šetriť.

Termínovaný vklad alebo na požiadanie?

Všetky vklady možno rozdeliť na termínované vklady a netermínované vklady. Tie umožňujú kedykoľvek na žiadosť investora vložené prostriedky vrátiť. Úrokové sadzby takýchto vkladov sú spravidla minimálne - nie viac ako 1% (zisk z takéhoto vkladu nepokryje ani mesačnú infláciu).

Termínované vklady sa ukladajú na určitú dobu, pred uplynutím ktorej si klient nesmie nárokovať svoje prostriedky, inak vo väčšine prípadov príde o príjem. Termínovaný vklad sa často vkladá na rok, menej často na niekoľko mesiacov.

Vklady s najdlhšou dobou uloženia majú niekedy najvýhodnejšie sadzby, ale nie vždy. Preto, ak hľadáte najlepší vklad, potom si pokojne vyberte termínovaný rubľový vklad na 12 mesiacov.

Doplniteľný alebo nedoplniteľný vklad?

Vklady sú klasifikované v závislosti od stupňa kontroly, ktorú má vkladateľ nad investovanými prostriedkami. Pri otváraní nedoplniteľného vkladu sú akékoľvek operácie doplňovania alebo výberu zakázané - banky ponúkajú najvýhodnejšie podmienky na ukladanie prostriedkov.

Doplniteľné vklady vám umožňujú pridávať peniaze na váš účet počas trvania zmluvy, čo je výhodné pre systematické hromadenie veľkého množstva peňazí. Niektoré banky ponúkajú doplniteľné vklady, ktoré klientovi umožňujú vykonávať odchádzajúce a prichádzajúce transakcie. Ako už bolo spomenuté, najlepšie podmienky sú poskytnuté pre nedoplniteľné vklady.

Najlepšie vklady v rubľoch

V súčasnosti banky ponúkajú vklady s priemernou sadzbou 10–11 % ročne, všeobecný trend je klesajúci. Pripomeňme, že v decembri 2016 Bank of Russia prudko zvýšila kľúčovú sadzbu na 17 %, čím spôsobila zvýšenie sadzieb z vkladov až o 21 – 22 %.

V priebehu roka sa ukazovateľ znižoval: už v júni 2016 bola priemerná sadzba za vklady v rubľoch 14–15%. Teraz je maximálna ziskovosť na úrovni 12–13 %.

Prognózy odborníkov sú veľmi nejednoznačné: väčšina očakáva ďalší pokles, no sú tu aj optimistické prognózy o možnom zvýšení sadzieb v dôsledku oslabenia rubľa. Ruská štandardná banka ponúka dobrú úrokovú sadzbu na vklady (11 %) na obdobie 1 roka, úrok sa platí na konci zmluvy.

Moskovská kreditná banka poskytuje vklady so sadzbami od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Ako vidíme, čím väčšia banka, tým nižšie úroky z vkladov je ochotná ponúknuť.

Najlepšie podmienky na vklady nájdete v malých súkromných bankách. Odporúčame však venovať osobitnú pozornosť podmienkam predčasného ukončenia zmluvy o vklade, pretože v prípade nepredvídaných okolností riskujete stratu väčšiny (ak nie všetkých) úrokov z vkladu.

Najlepšie vklady v eurách

Situácia s vkladmi v cudzej mene je približne rovnaká ako s vkladmi v rubľoch. Priemerná sadzba z vkladov v eurách je približne 2,5 – 3 %.

Pozor!

Popredné banky opäť nepovzbudzujú vysokými sadzbami na vklady v cudzej mene: priemerný ročný úrok je okolo 1,5 – 2,5 %. Možnosť vkladu v eurách nájdete napríklad v UniCredit Bank.

Poskytuje umiestnenie na rok od 20 000 eur so sadzbou 3 %. V Bank St. Petersburg môžete počítať so sadzbou 2,8 % pri otvorení on-line vkladu na obdobie 5 rokov vo výške už od 50 000 eur. Úrok sa vypláca na konci doby vkladu.

„Moskva kreditná banka“ ponúka vklad od 100 eur na obdobie 1 roka so sadzbou 2,25 %. Takí giganti ako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ponúkajú sadzby v rozmedzí 2–2,5%.

Podmienky regionálnych bánk sú nepochybne atraktívne, no mnohí vkladatelia sa ich služby boja využiť. Po prvé kvôli pochybnostiam o spoľahlivosti a po druhé kvôli geografickej polohe. Na druhej strane, najväčšie ruské banky nie sú pripravené poskytnúť atraktívne podmienky pre vklady.

V súčasnej ekonomickej situácii je samozrejme vhodnejšie zamerať sa predovšetkým na spoľahlivosť banky. Poslúži to aj na zlepšenie zdravia bankového sektora: neefektívne banky budú automaticky vytlačené z trhu. Nemali by sme však jednoznačne zanedbávať obrovský potenciál regiónov.

Medzi regionálnymi bankami sú pomerne renomované banky s pobočkami v mnohých mestách, ktoré si s istotou udržiavajú svoje postavenie na trhu. Pred kontaktovaním jednej z najväčších bánk si overte situáciu vo vašom regióne.

Najlepšie vklady v dolároch

Priemerná sadzba za vklady v dolároch je približne 2,5 – 3,5 %. Pokiaľ ide o lídrov ruského bankového sektora, ponúkajú sa nasledujúce podmienky pre vklady. V UniCredit Bank môžete vložiť vklad vo výške 20 000 USD alebo viac.

Poradte!

USA na 1 rok so sadzbou 4,65 % a možnosťou doplnenia. Môžete tiež venovať pozornosť vkladom B&N Bank: vložením sumy 25 000 USD alebo viac na 1 rok môžete zarobiť 3,7 % ročne (úroková platba na konci obdobia vkladu).

Maximálna sadzba na vklady Bank St. Petersburg je 3,9 %. Každý investor môže otvoriť vklad s týmto percentom, ak má 50 000 $ a 915 dní pred prijatím príjmu. V priemere sú najväčšie ruské banky pripravené ponúknuť ročnú sadzbu v rozmedzí 2,8 – 3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Ako si vybrať spoľahlivú banku na otvorenie vkladu?

Myslím, že mnohí z vás si pri plánovaní založenia účtu, žiadosti o úver alebo hypotéku kladú otázku: „Ako si vybrať spoľahlivú banku“.

Záujem o túto tému je vysvetlený jednoducho: po prvé, toto je ďalší malý krok k zvládnutiu základov finančnej gramotnosti. Pamätáte si, že sme o tom hovorili v článku „Sporenie a finančnú gramotnosť sa treba naučiť“?

Po druhé, toto je prvý malý krôčik na ceste praktickej aplikácie nadobudnutých vedomostí, ku ktorej ma dotlačila zďaleka nie nová a vôbec nie originálna myšlienka: „peniaze by mali fungovať“.

POZOR!

Ako na to? Začať investovať (o tom teraz hovorí každý), študovať akciové trhy, sledovať ekonomickú situáciu, porovnávať ponuky rôznych bánk?

Súhlasím, musíme investovať. Ale pre mňa je to teraz veľmi ťažké a nie celkom jasné, chýbajú mi skúsenosti a vedomosti. Preto som sa na začiatok rozhodol zaoberať takým typom investovania, ktorý v skutočnosti nie je investovaním, ale skôr spôsobom akumulácie prostriedkov – bankovými vklady.

Ako si vybrať banku na vklad

Prečo som sa rozhodol začať s týmto starým a obľúbeným produktom? Pretože v každodennom živote sa najčastejšie stretávame s bankami a bankovými vklady. Snáď takmer každý človek má aspoň malú bankovú „skrýšu“.

Keď dávame svoje peniaze banke, necítime sa v strese. A nebojíme sa, že prídeme o svoje peniaze, pretože, vidíte, riziko je tu minimálne.

A nie je potrebná žiadna špeciálna psychologická príprava, ktorá je jednoducho nevyhnutná pri investovaní do rizikovejších finančných nástrojov, ako sú nehnuteľnosti, podielové fondy, Forex, PAMM účty, investície na burze, do umeleckých diel, starožitností a drahokamov. kovy.

Nie vždy však vieme, ako efektívne môžu naše peniaze fungovať v rôznych bankách. Rôzne vklady za rôznych podmienok a v rôznych bankách môžu priniesť úplne odlišné výnosy.

Pokúsme sa spoločne zistiť, ktoré banky sú najspoľahlivejšie, aké druhy vkladov existujú a ako si medzi nimi vybrať tú najziskovejšiu, ako si vybrať správnu banku pre vklad, aby ste získali čo najvyšší príjem, v čom mena na otvorenie vkladu a za akú úrokovú sadzbu.

Otázok je veľa, poďme pekne po poriadku

Ekonomickú situáciu v našej krajine možno teraz len ťažko nazvať stabilnou. Spomalenie rastu našej ekonomiky, ktoré sa začalo v roku 2013, prehĺbili nedávne udalosti na Ukrajine, kolísanie kurzu rubľa a zatváranie niektorých bánk. To vytvorilo určité napätie okolo bankových vkladov.

A napriek tomu si stále a vo väčšine prípadov v túžbe ušetriť peniaze „na daždivý deň“ alebo nahromadiť nejaké požadované množstvo peňazí, otvoríme vkladový účet v banke.

Uložiť či neuložiť?

Hromadenie peňazí samo o sebe ako proces, myslím, je pre väčšinu ľudí nudná a monotónna činnosť. Musíte byť skutočný Plyushkin, aby ste ušetrili peniaze kvôli peniazom.

Ale ak sa pred nami objaví realizácia toho, po čom dlho túžite, je to úplne iná vec.

Pozor!

Čo presne chceš dosiahnuť? Kúpiť si byt, nasporiť si na pohodlný dôchodok, ísť na cestu okolo sveta? To vás skutočne motivuje a núti urobiť niečo, čo sa nedávno zdalo ako niečo mimo sveta fantázie a nereálnych túžob.

Ciele sa dosiahnu, ak budú jasne a konkrétne stanovené. Verte či nie, takáto vec sa mi stala viackrát.

Bankové vklady (vklady)

Takže ciele sú definované. A opäť sa vraciame k našim vkladom. Aby to bolo jasnejšie, poďme najprv pochopiť pojmy.

Čo sú vklady?

Vklady (niekedy nazývané aj vklady) sú typom sporiaceho účtu, na ktorom sú na určitú dobu a za zmluvných podmienok uložené finančné prostriedky za účelom ich uchovávania a vytvárania príjmu.

Ide o prostriedky klienta, ktoré podliehajú povinnému vráteniu po skončení platnosti zmluvy alebo na základe prvej žiadosti klienta. Kým sú však uložené ako depozit, spravuje ich banka.

Ide o veľmi obľúbený bankový produkt, ktorý vznikol takmer v rovnakom čase ako bankový systém. Každý Rus si môže otvoriť neobmedzený počet vkladov, a to ako v jednej banke, tak aj vo viacerých súčasne.

Aké druhy vkladov existujú?

V skutočnosti existuje veľa druhov vkladov ponúkaných bankami, z ktorých každý má svoje vlastné charakteristiky, výhody alebo nevýhody.

Vklady sa však v zásade delia do troch hlavných skupín v závislosti od:

1. z termínovaného vkladu – netermínované vklady a termínované vklady
2. v závislosti od možnosti doplnenia - doplniteľné a nedoplniteľné
3. v závislosti od typu meny vkladu - vklady v rubľoch, cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Od obdobia uloženia peňazí v banke.

Aký je rozdiel medzi termínovanými a netermínovanými vkladmi? Pri termínovaných vkladoch, ktoré sú vložené na určitú dobu (od 1 mesiaca do niekoľkých rokov), sa úroky platia po uplynutí dohodnutej doby.

Ak si klient vyberie svoje peniaze pred uplynutím doby stanovenej zmluvou, banka mu môže vrátiť v plnej výške iba počiatočnú sumu vkladu, ale môže sa čiastočne úročiť vklad.

Niektoré banky môžu vrátiť celý naakumulovaný úrok pri predčasnom ukončení zmluvy, ale zvyčajne sú úrokové sadzby na takéto vklady nízke.

Poradte!

Pri vklade na požiadanie sa finančné prostriedky ukladajú na dobu neurčitú, na požiadanie sa klientovi vracajú a úročia sa na nich oveľa nižšie ako na termínovaných vkladoch.

Doplniteľné a nedoplniteľné vklady

Tu je všetko jasné. Ak dôjde k doplneniu vkladu, znamená to, že na vkladový účet je možné vložiť ďalšie sumy, čím sa zvýši celková výška vkladu a tým aj príjem z neho.

Ak sa vklad nedoplní, počiatočnú výšku vkladu nie je možné zvýšiť a úroky sa budú pripisovať iba z neho.

V akej mene by som mal otvoriť vklad?

V ruských bankách môžete otvárať vklady v rubľoch, vklady v cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Funkcia vkladov vo viacerých menách: na jeden účet môžete umiestniť niekoľko súm v rôznych menách, z ktorých každá bude kumulovať svoj vlastný úrok.

Treba tiež vziať do úvahy, že úroky na účtoch v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vkladoch v rubľoch.

Ako si vybrať najvýhodnejšiu investíciu?

Na čo si zvyčajne dávate pozor pri výbere zálohy? Samozrejme na úrokových sadzbách (ekvivalent peňažnej odmeny, ktorú klient dostane za to, že banke poskytol svoje prostriedky na použitie).

Úroky z bankových vkladov

V prvom rade nás lákajú vysoké úrokové sadzby (banky vždy uvádzajú ročnú úrokovú sadzbu), ktoré môžu závisieť od výšky vkladu, od doby trvania vkladu, od toho, či je vklad doplnený alebo nie, od jeho typu. (termín alebo “on demand” ), na kapitalizáciu a niektoré ďalšie faktory, o ktorých si povieme neskôr.

POZOR!

Hneď si povedzme, že veľmi vysoké úroky z vkladov nie sú vždy znakom dobrej banky.

Banka väčšinou po uzavretí zmluvy nemôže jednostranne zmeniť úrokovú sadzbu, existujú však výnimky (platí pre vklady s kapitalizáciou úroku a predĺžením).

Ako sa počítajú úroky z vkladov?

1. Prvá možnosť: na konci doby vkladu sa z pôvodnej sumy pripíše úrok.
2. Druhá možnosť: platby úrokov sa uskutočňujú s určitou frekvenciou (pravidelné platby), napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok. V tomto prípade sú úroky prevedené na plastovú kartu alebo iný účet.
3. Tretia možnosť: kapitalizácia úrokov z vkladu.

To znamená nasledovné: k sume vkladu sa pripočíta úrok za určité obdobie a v ďalšom období sa úrok pripíše na vyššiu sumu.

Tento spôsob platenia úrokov sa niekedy nazýva „zložený úrok“ a možno ho vykonať raz za mesiac, raz za štvrťrok, raz za rok alebo na konci zmluvy.

Pozor!

Ako už bolo uvedené, kapitalizované vklady majú zvyčajne nižšiu úrokovú sadzbu, ale príjem môže byť vyšší.

A niekoľko ďalších pojmov, ktoré je potrebné pochopiť, keď hovoríme o bankových vkladoch.

Predĺženie vkladu je automatické predĺženie zmluvy o vklade po jej uplynutí a vloženie vkladu na nový termín bez účasti klienta.

Ak neposkytnete žiadne predĺženie, prostriedky (istina plus naakumulovaný úrok) budú prevedené na účet klienta a od tohto momentu sa nebudú kumulovať žiadne úroky.

Ak chcete obnoviť ich pripisovanie, musíte prísť do banky a otvoriť si nový účet. Treba však počítať s tým, že predĺženie sa nevzťahuje na všetky typy vkladov a pre využitie tejto služby je potrebné to vopred dohodnúť v zmluve.

Na otvorenie bankového účtu potrebujete iba cestovný pas občana Ruskej federácie (niekedy vás môžu požiadať o predloženie nejakého druhého dokumentu, napríklad zahraničného pasu). Ak chcete otvoriť zálohu pre blízkeho príbuzného, ​​stačí poskytnúť jeho dokumenty alebo notársky overené kópie dokumentov.

Výnosné vklady v roku 2017

Zisťovali sme teda, aké typy vkladov existujú, ako sa počítajú úroky a aké sú podmienky pre rôzne vklady. Zistili sme tiež, že úroková sadzba, ktorá sa vo všeobecnosti pohybuje od 3 do 10 percent, závisí od mnohých faktorov.

Rating banky

Cieľ, ktorý sledujete pri otváraní vkladu, by mal v konečnom dôsledku určiť váš výber vkladu. Práve ona určuje, aké podmienky sú pre vás dôležité a čomu dáte prednosť (termín, mena, úroková sadzba a iné podmienky).

Niekto chce dosiahnuť zisk za každú cenu kvôli vysokým úrokovým sadzbám, ignorujúc možné riziká a straty. Niektorí ľudia sa uspokoja s nižšími sadzbami, ale dôležité sú podmienky ako možnosť doplniť účet alebo vybrať čiastočné peniaze, kapitalizácia, krátka doba investovania a spoľahlivosť.

V bankách často nájdete dobré ponuky pre dôchodcov s vyšším úrokom. Existujú dobré špeciálne ponuky alebo sezónne akcie, ktoré banky ponúkajú na krátky čas na nejakú príležitosť.

Poradte!

Ak by som si napríklad chcel našetriť na drahý nákup, uprednostnil by som dlhodobý doplňovateľný vklad s mesačnou kapitalizáciou, aj keď s nižším úrokom.

Vo všeobecnosti však tento spôsob investovania, ktorý zahŕňa bankové vklady, dnes nie je najziskovejšou možnosťou. Sadzby sa výrazne znížili v porovnaní s tým, čo boli pred pár rokmi. A aby ste našli napríklad zálohu vo výške 10% ročne, musíte sa veľmi snažiť.

Okrem toho musíte pochopiť, že existuje také pravidlo: čím viac banka ponúka vkladové príležitosti (napríklad doplnenie, kapitalizácia, čiastočný výber), tým nižší bude úrok z tohto vkladu.

Kde a ako nájsť informácie o bankách?

V našej krajine je veľa bánk, ktoré nám ponúkajú svoje služby. A hľadanie vhodnej banky môže niekedy trvať dlho. Dúfam, že tieto jednoduché tipy vám pomôžu zorientovať sa v tomto probléme.

Jedným zo spôsobov, ako sa nejako orientovať pri výbere banky, je pozrieť sa na jej ratingy. Ratingy ruských bánk zostavujú najmä také ruské ratingové agentúry ako Národná ratingová agentúra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, medzi ktorými je agentúra Expert RA považovaná za najlepšiu.

Veľké medzinárodné agentúry (Fitch, Moody’s a S&P) spolupracujú len s najväčšími ruskými bankami a do ich zorného poľa nespadajú stredné banky.

Určité závery môžete vyvodiť aj prečítaním úverových správ banky, ktoré sú zverejnené na webovej stránke centrálnej banky alebo na webovej stránke ruskej banky. Ale snáď len špecialista môže pochopiť tieto správy. My, bežní klienti, môžeme skúsiť šťastie na portáli Banki.ru, kde sú informácie prezentované v prístupnejšej forme, ktorej porozumie aj laik.

POZOR!

Spoľahlivosť banky je určená jej finančnou výkonnosťou. Pre analýzu porovnávame obežné aktíva banky s ukazovateľmi, ktoré boli pred rokom a za minulý a aktuálny mesiac.

Znakom spoľahlivosti a stability banky sú momentálne veľké aktíva a ich nárast v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami. O spoľahlivosti banky vypovedá aj výška vlastných zdrojov (autorizovaného kapitálu).

Podľa informačnej agentúry Finmarket sú k 1. marcu (zoznam sa k 1. aprílu nezmenil) na zozname najväčších bánk v Rusku: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskovská úverová banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusko", Sberbank Ruskej federácie, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba posúdiť spoľahlivosť banky na základe analýzy vykazovania, pričom sa venuje pozornosť takým kritériám, ako je zhoršenie alebo porušenie noriem povinných pre bankovú organizáciu (čo môže viesť k odňatiu licencie), neuskutočnené vlastné platby a ťažkosti pri splácaní vlastných dlhov, veľké peňažné toky, ktoré výrazne prevyšujú aktíva banky a nemajú ekonomické opodstatnenie, za významné investície do podielových fondov a akcií (to môže byť signálom veľkých problémov banky v blízkej budúcnosti), za akýkoľvek prudký pokles bilančných ukazovateľov bez opodstatnených vysvetlení.

Takéto informácie možno nájsť v správach na webovej stránke centrálnej banky, v médiách, na portáli. A hoci sa mi zdá, že pre bežného klienta je veľmi ťažké úplne posúdiť spoľahlivosť banky na základe takejto analýzy špecializovaného výkazníctva, je celkom možné pochopiť niektoré z hlavných bodov, ktoré aspoň čiastočne pomôcť znížiť úroveň rizík.

2. Pre veľkosť banky. Výraz „too big to fail“ je takmer na 100 percent použiteľný pre veľké federálne a regionálne banky. Informácie o ich aktívach, ktoré naznačujú veľkosť banky, možno nájsť aj v správach analytických centier, v ratingoch ruských a medzinárodných agentúr. To samozrejme nevylučuje, že medzi malými bankami sú aj také, ktoré si zaslúžia pozornosť.

3. Na zlé správy o banke, ktorému chcete zveriť svoje peniaze (najmä ak je táto suma vyššia ako 700 000 rubľov). Negatívne informácie, ktoré sa môžu objaviť v médiách alebo v spravodajstve na stránke banky na portáli Banki.ru (takúto stránku má na portáli asi 600 bánk), by mali minimálne vyvolať poplach.

4. Aby hodnotenia klesli, ktoré môžu ratingové agentúry znížiť. Alarmujúca je aj skutočnosť, že úverovým inštitúciám chýbajú ratingy (čo môže naznačovať neochotu banky poskytovať informácie ratingovým agentúram v snahe zakryť niečo negatívne).

5. Pri vysokých sadzbách na vklady. Nafúknuté sadzby, ktoré sú výrazne vyššie ako priemer, alebo ich prudký nárast môžu byť dôkazom toho, že banka nemá dostatok vlastných zdrojov. A v snahe prilákať viac zákazníkov prostredníctvom ponúk, ktoré sú na prvý pohľad výnosnejšie, sa úverová inštitúcia snaží splatiť svoje dlhy. To môže naznačovať zvýšené riziko.

Ako zistíte, či je sadzba príliš vysoká alebo nie? V tomto prípade sa môžete zamerať na výsledky sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v rubľoch) v 10 najlepších úverových inštitúciách, ktoré priťahujú najväčší objem jednotlivých vkladov, zverejnené centrálnou bankou. V marci bola maximálna depozitná sadzba 8,35 %.

6. Ak chcete zmeniť rozvrh práce. Skrátenie prevádzkovej doby banky (zníženie počtu pracovných dní a doby práce počas dňa), redukcia personálu - to všetko môže slúžiť ako nepriame znaky problémov, ktoré v banke vznikli.

7. Pre problémy, ktoré nastanú pri peňažných operáciách (napríklad omeškania pri výbere hotovosti, zatváraní vkladov, kvalita služieb), ako aj pri hromadnom rušení účtov klientmi bánk. Môžete sa o tom dozvedieť z recenzií na rôznych fórach.

Poistenie vkladov – dodatočné bezpečnostné opatrenia

Čo sa stane s naším vkladom, ak sa pomýlime a naša banka skrachuje alebo jej odoberú licenciu?

Táto otázka znepokojuje všetkých investorov. V prípade bankových vkladov sa netreba báť o svoje úspory, ak nepresiahnu sumu 700 000 rubľov.

Od 1. októbra 2008 je v našej krajine systém povinného poistenia vkladov a samotné banky to pre klientov robia úplne zadarmo. Ak k takémuto problému dôjde a vaša banka bude zatvorená, do 14 dní od vzniku poistnej udalosti vám bude suma zálohy vrátená.

Systém poistenia vkladov

V jednej banke bude maximálna výška kompenzácie 700 000 rubľov za všetky vklady. Tento bod stojí za to venovať osobitnú pozornosť.

To znamená, že ak máte v jednej banke otvorených niekoľko účtov v celkovej sume napríklad 1 000 000 rubľov, v takom prípade dostanete iba 700 000 rubľov. Preto je vhodnejšie otvoriť si účty v rôznych bankách a zabezpečiť, aby suma v nich nepresiahla 700 000 rubľov.

Napríklad, ak vložíte 500 000 rubľov do dvoch bánk, v prípade bankrotu týchto bánk dostanete všetky svoje peniaze vo výške 1 000 000 rubľov. Ak sa stane, že výška vkladu stále presahuje 700 000 rubľov, musia sa vrátiť aj zvyšné peniaze.

To všetko sa však bude naťahovať donekonečna a vrátenie peňazí bude možné až po likvidácii banky a predaji jej majetku.

V súčasnosti sa aktívne diskutuje o vládnom návrhu zákona o zvýšení poistenia vkladov zo 700 000 na 1 milión rubľov (tento návrh schválila Štátna duma v prvom čítaní minulý rok).

Ako si teda vybrať spoľahlivú banku?

Predtým, ako zveríte svoje peniaze konkrétnej banke, nezabudnite si skontrolovať, či banka patrí do ruského systému poistenia vkladov. Je to jednoduché: teraz môžete nájsť informácie o akejkoľvek banke na internete.

POZOR!

Na začiatok vyberte všetky banky, v ktorých sú poistené všetky vklady, a zozbierajte čo najviac informácií o všetkých bankách, ktoré sú vo vašom meste.

Z tohto zoznamu vyberte vklady s najvyššími úrokovými sadzbami, pričom ste predtým vykonali porovnávaciu analýzu ziskovosti v rôznych bankách. Čím viac budete študovať ponuky o vkladoch a vkladoch, tým väčšia je vaša šanca nájsť najlepšiu možnosť.

Zistite si, či banka poskytuje poplatky a provízie za nejaké doplnkové služby (napríklad za doplnenie vkladu, výber hotovosti, otvorenie účtu) a sankcie v prípade predčasného ukončenia zmluvy.

Pozorne si prečítajte zmluvu! Optimálne riešenie podľa mňa: spoľahlivosť banky a relatívne vysoký úrok. Netreba však zabúdať, že niekedy príliš vysoká sadzba skrýva veľké problémy banky, ktoré sa snaží riešiť na naše náklady.

Zmysluplný prístup, starostlivá analýza a pokojné rozhodovanie vám umožnia urobiť správnu voľbu. Zároveň by ste však nemali odkladať rozhodnutie, musíte si vážiť svoj vlastný čas, peniaze a energiu. Preto prestávame snívať, stavať vzdušné zámky a začíname konať.

Všetky banky majú záujem prilákať na svoje účty čo najviac prostriedkov vkladateľov. Na tento účel sa objavuje široká škála vkladov. Vysoké úrokové sadzby nie sú vždy sprevádzané jednoduchosťou vedenia účtu. Pred výberom bankového programu je potrebné dôkladne zvážiť pre a proti a zvážiť ďalšie možnosti využitia vkladu.

V tomto článku:

Výber správnej investície

Napriek všetkým rozdielom možno vklady rozdeliť do troch skupín v závislosti od možností správy účtu: ziskové (bez možnosti dopĺňania a výberu peňazí), doplňované a so schopnosťou používať finančné prostriedky.

Je ľahké vybrať si najvyššie percento, ale čo robiť, ak súrne potrebujete peniaze? Tu prichádzajú na pomoc sporiace programy s právom na čiastočný/úplný výber peňazí. Po vyplatení časti prostriedkov klient vklad neuzavrie a v niektorých prípadoch ani nestráca úrok.

Ak máte voľné finančné prostriedky, príjem je možné zvýšiť zvýšením výšky vkladu vďaka právu na jeho doplnenie. Štandardný „príjmový“ bankový produkt takúto príležitosť spravidla neobsahuje. Jeho funkciami je kapitalizovať úroky z mesiaca na mesiac až do konca zmluvného obdobia bez schopnosti spravovať a využívať prostriedky v predstihu. Najvyšší výnos majú štandardné vklady v závislosti od výšky vkladu a doby investovania.

Podmienky pre vklady v rôznych bankách sú relatívne rovnaké:

• Treba si vybrať konkrétnu ponuku.
• Vložte sumu, ktorá nie je nižšia ako stanovené minimum.
• Predložte identifikačný doklad.

Nižšie sú uvedené najziskovejšie vklady v moskovských bankách v závislosti od ich možností.

Príjmové vklady

• Bank of Moscow „Správna odpoveď“

Úrokové sadzby do 11% v rubľoch.

Vklad - od 100 tisíc rubľov.

• BinBank

Ročný úrok je do 10,75 % v rubľoch, 3 % v amerických dolároch, do 2,45 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• PromSvyaz Bank "Moja výhoda"

Úrokové sadzby do 10,5 % v rubľoch, 2,2 % v amerických dolároch, do 1,15 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• Banka Alfa

Úrokové sadzby do 10,29 % v rubľoch, 2,59 % v amerických dolároch, do 1,12 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• UniCredit Bank

Úrokové sadzby do 9,5 % v rubľoch, 3,5 % v amerických dolároch, do 1,5 % v eurách. Otvorenie - od 100 tisíc rubľov, 1500 $ a 1500 €.

• VTB 24 "Ziskový"

Úrokové sadzby do 9,2 % v rubľoch, 1,95 % v amerických dolároch, do 0,8 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

Vkladová kalkulačka

Výška vkladu

Úroková sadzba (%)

Termín vkladu (mesiace)

Mesačný úrok

Reinvestované vybraté

• "Perspektíva" Gazprombank

Úrokové sadzby do 9 % v rubľoch, 1,5 % v amerických dolároch, do 1 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

Doplniteľné vklady

• Bankový trust "Akumulatívny"

Ročná sadzba je do 10,65 % v rubľoch, 2,45 v amerických dolároch, do 1,7 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maximálne príležitosti"

Úrokové sadzby do 10% v rubľoch. Vklad - od 300 tisíc rubľov.

• Gazprombank "Akumulatívna"

Ročná sadzba je do 8,8 % v rubľoch, 1,4 % v amerických dolároch, do 0,9 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• VTB 24 „Akumulatívny“

Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 1,85 % v amerických dolároch, do 0,7 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

• RaiffeisenBank "Osobný výber"

Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 0,5 % v amerických dolároch, do 0,01 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

• Sberbank "Doplniť"

Úrokové sadzby do 7,1 % v rubľoch, 1,85 v amerických dolároch, do 0,91 % v eurách. Otvorenie - od 1 000 rubľov, 100 $ a 100 €.

Vklady s predčasným výberom

• Bank Trust "All inclusive" s možnosťou dobíjania účtu

Úrokové sadzby sú do 10,4 % v rubľoch, 2,35 v amerických dolároch, do 1,4 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• Gazprombank. Produkt "Dynamický" má ďalšiu možnosť doplniť vklady.

Úrokové sadzby do 8,7 % v rubľoch, 0,95 % v amerických dolároch, do 0,55 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• Rosbank "Optimal"

Úrokové sadzby do 7,6 % v rubľoch, 1,1 % v amerických dolároch, do 0,2 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 2 000 $ a 2 000 €.

• UniCredit Bank. Vklad "Univerzálny" umožňuje dobiť si účet.

Úrokové sadzby do 7,5 % v rubľoch, 0,25 % v amerických dolároch, do 0,25 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• Sberbank "Spravovať"

Úrokové sadzby do 6,59 % v rubľoch, 1,64 v amerických dolároch, do 0,35 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 1 000 $ a 1 000 €.

Keď má človek voľné prostriedky, vyvstáva spravodlivá otázka: kam ich investovať, aby generoval príjem? Najjednoduchší a najbezpečnejší spôsob generovania príjmu z pohľadu ochrany pred rizikami štátu sú vklady. Odporúčame, aby ste sa oboznámili s hodnoteniami bánk, ktoré majú najvyššie sadzby vkladov v závislosti od podmienok vkladových programov.

Upozorňujeme, že pri zostavovaní zoznamov boli banky zaradené do TOP 50 úverových inštitúcií v krajine použité s cieľom vylúčiť ponuky spoločností, ktoré môžu byť v nestabilnej finančnej situácii.

Štandardné vklady

Štandardné vklady znamenajú vklady na určitú dobu, ktoré nemajú doplnkové funkcie – dopĺňanie alebo čiastočný výber. Sadzby na takéto vklady sú spravidla najvyššie. Desať najlepších ponúk vyzerá takto:

Vklady s ďalšími funkciami

Aj najvyššie percento na vkladoch v bankách s doplnkovými možnosťami je zvyčajne nižšie ako pri štandardných programoch, ale to neznižuje záujem spotrebiteľov o ne. Takéto vkladové produkty uprednostňujú vkladatelia z dôvodu lepšieho prístupu k peniazom a zachovania naakumulovaného úroku.

Doplniteľné vklady

TOP 10 bánk, ktoré vydávajú najziskovejšie vklady s možnosťou navýšenia počiatočnej sumy, vyzerá takto:

1. RosEuro Bank – 8,5 %. Bankový produkt sa vhodne nazýva „Doplniť“. Účet je možné otvoriť na obdobie 91 až 1095 dní vo výške 50 000 rubľov. Mesačný úrok je možné kapitalizovať alebo použiť podľa vlastného uváženia. Doplňte zálohu najmenej o 5 000 rubľov. k dispozícii do posledných 30 dní platnosti zmluvy.
2. Tinkoff – 8,5 %. Banka má dve sadzby - 8,5%, ak je možné doplniť vklad len počas prvých 30 dní a 8%, ak je možné navýšiť zostatok počas celej doby trvania zmluvy. Minimálna výška vkladu je 50 tisíc rubľov. Výška dodatočných príspevkov nie je obmedzená.
3. TransCapital Bank – 8,5 %.Ďalšou bankou s vysokým úrokom z vkladov je TKB. Vkladový produkt „Super dlhodobý“ je navrhnutý na 6 000 dní s možnosťou doplnenia účtu v ľubovoľnom vhodnom čase. Minimálny limit na otvorenie je 10 000 rubľov. Úroky sa vyplácajú každých 400 dní.
4. Orient Express Bank – 8,3 %. Vďaka vkladu na vkladnej knižke môže klient banky poberať vysoký príjem 6-24 mesiacov. Dohoda sa vypracuje, ak je na účte najmenej 30 000 rubľov. Výška platieb na zvýšenie vkladu musí byť viac ako 5 000 rubľov.
5. Program All Inclusive vyžaduje minimálnu zálohu vo výške 30 000 rubľov. s ďalšou možnosťou doplnenia účtu o ľubovoľnú sumu. Vklad sa otvára na obdobie 3 až 12 mesiacov.
6. Globex – 8,25 %. Produkt „Optimal“ garantuje navýšenie prostriedkov v stanovenej výške pri vklade na 367 dní. Počiatočný príspevok musí byť viac ako 30 000 rubľov a každá ďalšia platba musí byť vyššia ako 5 000 rubľov. Kapitalizácia úrokov je možná na žiadosť klienta.
7. AK Bars – 8,25 %. Vkladový účet sa otvára na dobu 91 až 720 dní. Minimálna výška vkladu je 1 milión rubľov. Účet je možné doplniť, ale nie viac ako štvornásobok počiatočného zostatku.
8. BinBank – 8,2 %. Zmluva sa uzatvára na 91 dní s automatickým predlžovaním za rovnakých podmienok. Počiatočná platba od 10 000 rubľov. K dispozícii je kapitalizácia úrokov, ako aj možnosť doplnenia vkladu na akúkoľvek sumu.
9. Moskovská regionálna banka – 8 %. Produkt s podobnou sadzbou je dostupný v MosoblBank. Minimálna počiatočná investícia je 300 tisíc rubľov. S uvedenou sadzbou môžete počítať pri podpise zmluvy na 367 dní. Bankové poplatky sú kapitalizované alebo prevedené na účet klienta. Doplnenie účtu je možné počas prvých 183 dní.
10. Moskovská úverová banka - 7,75%. Registrácia s navrhovanou sadzbou je možná len prostredníctvom online prihlášky. Počiatočná výška vkladu musí byť najmenej 1 000 rubľov. Tarifa zabezpečuje mesačnú kapitalizáciu úrokov. Doplnenie je možné až do maximálneho limitu - 10 miliónov rubľov.

Vklady s čiastočnými výbermi

Viaceré banky ponúkajú najvyššie sadzby na vklady v bankách s možnosťou výberu časti vkladu (nepočítajúc pripísané úroky). Poďme si ich vymenovať:

1. Tinkoff – 8,5 %. Univerzálny vklad s doplnením a výberom časti peňazí. Minimálna výška vkladu je 50 tisíc rubľov. Čiastočný výber vo výške 15 000 rubľov. možné po 60 dňoch od dátumu otvorenia účtu. Trvanie od 3 mesiacov a viac na žiadosť klienta.
2. Novikobank – 8,5 %. Novikobank ponúka program s fixnými podmienkami na 184 alebo 368 dní. Počiatočná výška vkladu je od 30 000 rubľov. Čiastočný výber je možný, ak je minimálny zostatok vyšší ako 1,4 milióna rubľov. Úroky sa vyplácajú každých 184 dní.
3. Trust národnej banky – 8,25 %. S tarifou „All Inclusive“ môžete nielen dobiť svoj účet, ale aj čiastočne vybrať peniaze za predpokladu, že budete udržiavať minimálny zostatok (podobný počiatočnému minimu) - 30 000 rubľov. Termíny sú pevné – 91, 181 a 367 dní.
4. AK Bars – 8,25 %. Banka má pomerne prísne požiadavky týkajúce sa minimálnej veľkosti vkladu - 1 milión rubľov. Doba trvania zmluvy sa môže pohybovať od 3 do 24 mesiacov. Sporiaci účet je možné doplniť, ako aj vybrať z neho nejaké peniaze, pričom sa zachová počiatočné minimum 1 milión rubľov.
5. Globex – 8,15 %. Produkt „Universal Online“ je dostupný iba prostredníctvom online aplikácie. Peniaze je možné investovať na 6, 12 a 24 mesiacov. Počiatočná platba - 10 tisíc rubľov. Je povolené vyberať peniaze z účtu za predpokladu dodržania minimálnej sumy individuálne uvedenej v zmluve o vklade.
6. Orient Express Bank – 8,02 %. Produkt „Praktický“ vám umožňuje vyberať peniaze bez straty úrokov. Výška zálohy je od 100 tisíc rubľov. Doba spracovania je 181 a 731 dní. Po čiastočnom výbere musí mať účet minimálny zostatok 100 000 rubľov.
7. Absolut Bank – 8 %. Absolut Banka ponúka špeciálny program pre ľudí v dôchodkovom veku. Účet je otvorený s minimálne 10 000 rubľov. v trvaní od 91 do 730 dní. Jednorazový čiastočný výber sumy za celé obdobie je možný za predpokladu dodržania minimálnej výšky vkladu.
8. Jugra – 7,89 %. Bankový program „Maximum“ vám umožňuje investovať od 1,5 milióna rubľov. na obdobie 2 až 12 mesiacov. Je možné doplniť vkladový účet, ako aj vybrať časť peňazí pri nasporení minimálneho zostatku. Okrem tohto programu ponúka Ugra Bank aj „Managed Interest“, kde minimálny počiatočný príspevok je 100 000 rubľov a trvanie umiestnenia finančných prostriedkov je 720 dní. Doplnenie je možné počas prvého roka a odstúpenie je možné od 91 dní odo dňa uzavretia zmluvy. Prvý rok je sadzba 10%, druhý - 5,5% ročne. Úrok je možné stiahnuť na konci každého obdobia.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimálna výška vkladu je 150 tisíc rubľov, ktoré je možné investovať na 367 alebo 731 dní. Vklad je možné doplniť alebo z neho vybrať pri zachovaní stanoveného počiatočného limitu. Automatické predĺženie zmluvy je možné.
10. Credit Moscow Bank - 7,25%. Sadzobník „Zúčtovanie“ sa vydáva v systéme online bankovníctva. Vklad je otvorený pre najmenej 1 000 rubľov. Môžete doplniť sumou nie viac ako 20 000 rubľov. Pri čiastočnom výbere musí počiatočná suma zostať na účte.

Otvorenie vkladu

Keď skončí najťažší proces - investor určil, kde je vklad s úrokom výhodnejší, môžete pristúpiť priamo k jeho otvoreniu. Väčšina bánk spolu s registráciou na pobočke praktizuje podávanie online žiadostí.

Za otvorenie vkladového účtu online môže klient často získať aj prémiu k uvedenej sadzbe.

Jediné dokumenty, ktoré budete potrebovať, sú pas. Ak je vklad otvorený v prospech tretej osoby, je potrebné predložiť jej identifikačné doklady (overené kópie). Na klienta ako takého nie sú kladené žiadne požiadavky, banky otvárajú vklady aj v mene maloletých.