Ku është vendi më i mirë për të bërë depozita në rubla? Banka të besueshme me norma të larta interesi për depozitat. Depozitat më të mira në dollarë

Vetëm disa banka ofrojnë depozita me interes të lartë në Moskë. Disa bëjnë një ofertë të tillë për të tërhequr klientë të rinj, të tjerët - për të ruajtur reputacionin e tyre pozitiv. Kontributi më i madh është. Por kjo mund të ndodhë vetëm nëse plotësohen disa kushte:

• llogaria hapet menjëherë për të gjithë shumën;
• asgjë nuk mund të bëhet me fondet deri në përfundim të kontratës;
• klienti i përket kategorisë preferenciale.

Normat e larta të interesit janë të mundshme brenda. Ata gjithashtu marrin fitim maksimal kur hapin një llogari në valutë të huaj.

Kushtet për hapjen e një depozite me një normë të lartë interesi në Moskë

Një përqindje e lartë mund të hapet nga qytetarët si në vendin e regjistrimit ashtu edhe në vendbanimin e tyre. Për këtë ju duhet vetëm një pasaportë. Ka nga ata që bashkëpunojnë me të rinjtë mbi 14 vjeç. Ofertat për individë ndryshojnë:

• shumat minimale.

Normat më të larta të depozitave në Moskë ofrohen nga institucionet që kanë tregues të lartë të aktiveve të tyre, një portofol të mirë kredie, domethënë ato janë të qëndrueshme.

Në faqen tonë të internetit do të gjeni depozita bankare me norma të larta interesi në vitin 2020. Për lehtësi, ne ofrojmë një tabelë krahasuese me informacionin aktual dhe për të llogaritur fitimet e mundshme. Të dhënat përditësohen rregullisht për t'u siguruar që përdoruesit tanë të marrin informacion të përditësuar. Nëse është e nevojshme, mund të zgjidhni monedhën më të përshtatshme për llogaritjet.

28Mund

Paraja nuk është vetëm një mjet për të bërë pagesa. Ato jo vetëm që duhet të ruhen, por mundësisht edhe. Një nga mënyrat efektive për të rritur sasinë e kursimeve është përmes depozitave. Shumë organizata bankare ofrojnë hapjen e tyre, natyrisht, në kushte të ndryshme. Sot do të diskutojmë se si të zgjidhni depozita që janë fitimprurëse për veten tuaj.

Kontributi: koncepti dhe thelbi

Një depozitë është një sasi e caktuar fondesh që transferoni në një organizatë bankare për të marrë të ardhura në formën e interesit. Është e lehtë të bëhesh depozitues: duhet të lidhësh një marrëveshje për të vendosur para në rubla ose monedha të tjera në një llogari bankare.

Çdo qytetar ka të drejtë të vendosë një depozitë për individë, pavarësisht statusit të tij shoqëror dhe gjendjes financiare.

TOP 20 bankat ku mund të hapni një depozitë

Ne do të analizojmë kushtet për hapjen e depozitave sipas disa kritereve.

Le të vërejmë menjëherë informacione të rëndësishme: Të gjitha të dhënat për normat e interesit dhe kushtet e hapjes janë marrë nga faqet zyrtare të internetit të organizatave bankare. Mund të ndryshojë dhe të plotësohet, kjo është prerogativë e bankave.

Tinkoff Bank

1. Kontributi minimal- 50,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes- 3 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes– 24 muaj;
4. Norma minimale % – 5,5%
5. Norma maksimale % – 8,8%;
6. Akruali %- në një depozitë ose, me kërkesë të klientit, në një kartë;
7. Rimbushje– pavarësisht kohës, nëpërmjet internetit;
8. Heqja në pjesë– pavarësisht nga koha, si e përshtatshme për ju.

Përmbledhje: lehtësia e hapjes, aftësia për të tërhequr dhe plotësuar llogarinë tuaj në çdo kohë, një shumë mjaft e arsyeshme depozite. Banka merr pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave që përmendëm sot. Ndër shpërblimet e këndshme, mund të vërehet se kushdo që hap një depozitë bëhet pronar i një karte debiti bankare. Gjithashtu është e mundur të hapni një depozitë në monedha të ndryshme.

1. Kontributi minimal– 1 rubla (në varësi të llojit të depozitës që hapet);
2. Periudha minimale e vendosjes– 30 ditë (depozita “Ruaj”);
3. Periudha maksimale e vendosjes– 36 muaj;
4. Norma minimale % – 3%;
5. Norma maksimale % – 7%;
6. Përllogaritja e % ndodh në varësi të llojit të depozitës;
7. Rimbushje - Ndoshta;
8. Heqja në pjesë- lejohet.

Përmbledhje: Banka është sigurisht e besueshme, e qëndrueshme dhe e mbështetur nga shteti. Merr pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave; ju mund të hapni një depozitë pa vizituar personalisht zyrën. Në të njëjtën kohë, vërejmë se normat e interesit lënë shumë për të dëshiruar.

VTB 24

1. Kontributi minimal- 200,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes- 90 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes– 60 muaj;
4. Norma minimale % – 4,10%;
5. Norma maksimale % – 7,4%;
6. Llogaritja e % - çdo muaj;
7. Rimbushje - Ndoshta;
8. Heqja në pjesë– e mundur (depozita “Rehatshme”).

Përmbledhje: Shuma e pagesës së parë është e madhe, jo të gjithë mund ta bëjnë atë. Numri i depozitave në dispozicion është i vogël, por kjo vështirë se mund të konsiderohet një anë negative. Në të njëjtën kohë, është e mundur të tërhiqni fondet përpara afatit, si dhe të rimbushni depozitën.

1. Kontributi minimal- 10 rubla (depozita "Me kërkesë");
2. Periudha minimale e vendosjes– varet nga lloji i depozitës;
3. Periudha maksimale e vendosjes– varet nga lloji i depozitës;
4. Norma minimale % – 0,01%
5. Norma maksimale %– 8,75% (depozitë investuese);
6. Llogaritja e % - çdo muaj;
7. Rimbushje - po, për depozitat “të menaxhuara”, “kursimet”, “të ardhurat nga pensionet”.
8. Heqja në pjesë– po, për depozitat “kërkues” dhe “të menaxhuara”.

Përmbledhje: Shuma e paradhënies është e disponueshme për të gjithë; nuk ka kufizime në kushtet e depozitës.

1. Kontributi minimal- 1000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes- 3 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes- 2 vjet;
4. Norma minimale % – 7,25%
5. Norma maksimale % – 9,0%
6. Përllogaritja e % - sipas zgjedhjes suaj (çdo muaj ose kapitalizim);
7. Rimbushje - Ndoshta;
8. Heqja në pjesë– jo për të gjitha llojet e depozitave.

Përmbledhje: Jo të gjitha depozitat janë të disponueshme për rimbushje; paratë për tërheqje duhet të porositen disa ditë përpara. Aspekte pozitive: ju mund të menaxhoni depozitën tuaj pa vizituar zyrën.

1. Kontributi minimal- 100 rubla (për depozitën "Pensioni");
2. Periudha minimale e vendosjes- 90 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes– 1095 ditë;
4. Norma minimale % - 0.01% (në depozitë pa afat)
5. Norma maksimale %– 7.8% (për depozitën “Pushime”);
6. Interesi përllogaritet në fund të afatit;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë - vetëm për depozitën “Dynamic”.

Përmbledhje: Banka është pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave, ekziston mundësia e konsulencës personale.

1. Kontributi minimal – 10,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 3 muaj;
3. 2 vjet;
4. Norma minimale % – 6,5%;
5. Norma maksimale % – 7,35%;
6. Akruali % – ditore, mujore;
7. Rimbushje - po, është e mundur;
8. Heqja në pjesë – po, është e mundur.

Përmbledhje: Ka një rritje të normës kur hapet online, banka përfshihet në sistemin e sigurimit të depozitave dhe ka një kontribut minimal relativisht të vogël.

Hapja e bankës

1. Kontributi minimal – 50,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 3 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 2 vjet;
4. Norma minimale % – varet nga lloji i depozitës;
5. Norma maksimale % – 8%;
6. Akruali % – 1 herë në muaj (kapitalizimi në dispozicion);
7. Rimbushje - Ndoshta;
8. Heqja në pjesë - ndoshta nën depozitën “Free Control”.

Përmbledhje: Ekziston një mundësi për të rimbushur shumën e depozitës; hapja në internet është e disponueshme.

Alfa Bank

1. Kontributi minimal – 10,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 3 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes - më shumë se 3 vjet;
4. Norma minimale % – 4,5%;
5. Norma maksimale % – 7.2% në depozitën “Victory +”;
6. Akruali % – cdo muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë - Po.

Përmbledhje: ekziston një mundësi për të marrë të ardhura serioze, por për këtë ju duhet të bëni një kontribut të madh minimal, deri në 3 milion rubla.

1. Kontributi minimal – 30,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 1 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 36 muaj;
4. Norma minimale % – 5%;
5. Norma maksimale % – 8,5%;
6. Akruali % – cdo muaj;
7. Rimbushje - po, sipas depozitës “Gjithmonë pranë”;
8. Heqja në pjesë – Ndoshta.

Përmbledhje:Është e mundur të jepet një kontribut minimal në disa pagesa, dhe ekziston mundësia e rimbushjes mujore.

1. Kontributi minimal- 10,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 1 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 24 muaj;
4. Norma minimale % – 6,0%;
5. Norma maksimale % – 9%;
6. Akruali % – në fund të kontratës;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: për hapjen e një depozite nëpërmjet internetit, shtohet 0.25%. Është e mundur të tërhiqni para dhe të mos humbni interesin.

UBRD

1. Kontributi minimal – 1000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 6 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 4 vite;
4. Norma minimale % – 5% (për depozitat në ar dhe argjend);
5. Norma maksimale % – 9%;
6. Akruali % – cdo muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – në dispozicion.

Përmbledhje: shuma e vogël e paradhënies, përzgjedhje e gjerë e depozitave.

1. Kontributi minimal – 1000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 90 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 36 muaj;
4. Norma minimale % – 7,4%;
5. Norma maksimale % – 8,3%;
6. Akruali % - 1 herë në muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: banka rrit normën e depozitave për personat që e kanë hapur atë nëpërmjet internetit dhe ATM-ve (+0.3%). Gjithashtu, përqindja do të jetë më e lartë nëse jeni klient me pagë ose pensionist.

1. Kontributi minimal – 10,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 366 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 366 ditë;
4. Norma minimale % – 6,3%;
5. Norma maksimale % – 8,10%;
6. Akruali % – cdo muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Shohim që kontributi minimal është i vogël, ka mundësi të tërhiqni dhe të rimbushni depozitat dhe gjithashtu mund të merrni % çdo muaj.

1. Kontributi minimal – 1000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 6 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 36 muaj;
4. Norma minimale % - 7,0%;
5. Norma maksimale % – 8.22% (nëse depozitoni 3 milion rubla);
6. Akruali % – 1 herë në muaj ose në fund të afatit;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Nr.

Përmbledhje: hapja në rubla dhe valutë të huaj është e disponueshme; nuk mund të tërhiqni para pjesërisht, por në të njëjtën kohë mund të rimbushni të gjithë linjën.

1. Kontributi minimal – 5000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 6 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 1 vit;
4. Norma minimale % – 7,5%;
5. Norma maksimale % – 8,25% (“Kapitali”);
6. Akruali % – çdo muaj, çdo tremujor;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Faqja e internetit e bankës përmban informacione që depozitat pranohen vetëm në rubla; përveç kësaj, mund të merrni një përqindje të rritur nëse hapni një depozitë përmes Internetit. Lejohet mbyllja e depozitës para kohe dhe mos humbja e interesit të përllogaritur.

1. Kontributi minimal – 5000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 1 muaj;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 24 muaj;
4. Norma minimale % – 6,5%;
5. Norma maksimale % – 8,6%;
6. Akruali % – çdo ditë (nëse hapet depozita “On Demand”);
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Ju mund të rimbushni depozitat e hapura dhe të tërhiqni disa fonde.

Banka "Ugra

1. Kontributi minimal – 100 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 61 ditë (për depozitën “Klient Special”)
3. Periudha maksimale e vendosjes – 36 muaj;
4. Norma minimale % – 6%;
5. Norma maksimale % – 10%;
6. Akruali % – 1 herë në muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Depozitat mund të rimbushen dhe tërhiqen në pjesë; fillimisht, ju mund të depozitoni një shumë të vogël.

Banka Uralsib

1. Kontributi minimal – 1000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 90 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 36 muaj;
4. Norma minimale % – 6,1%;
5. Norma maksimale % – 9,0%;
6. Akruali % – cdo muaj;
7. Rimbushje - Po;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Institucioni bankar ofron një gamë të gjerë depozitash, ka shumë për të zgjedhur.

1. Kontributi minimal – 30,000 rubla;
2. Periudha minimale e vendosjes – 91 ditë;
3. Periudha maksimale e vendosjes – 720 ditë;
4. Norma minimale % – 6,5;
5. Norma maksimale % – 8,5%;
6. Akruali % – çdo tremujor, në fund të afatit;
7. Rimbushje - e pranueshme;
8. Heqja në pjesë – Po.

Përmbledhje: Banka ofron një përzgjedhje mjaft të gjerë; kur hapet përmes bankingut në internet, përqindja është pak më e lartë.

Tabela krahasuese për të gjitha bankat

Institucion bankar	Maksimumi në depozitë	Tarifa e hapjes	Mundësia e tërheqjes/rimbushjes
10%	100 rubla	Po Po
9%	1000 rubla	Po Po
UBRD	9%	1000 rubla	Po Po
9%	1000 rubla	jo për të gjitha depozitat
Banka Promsvyaz	9%	10,000 rubla	Po Po
Tinkoff Bank	8,8%	50,000 rubla	Po Po
8,7%	10 rubla	Po Po
8,6%	5000 rubla	Po Po
Standardi Rus / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Po Po
8,3%	1000 rubla	Po Po
8,25%	5000 rubla	Po Po
Banka e Kreditit në Shtëpi	8,22%	1000 rubla	jo po
8,1%	1000 rubla	Po Po
Hapja e bankës	8%	50,000 rubla	Po Po
7,8%	100 rubla	Po Po
VTB 24	7,4%	200,000 rubla	Po Po
7,3%	10,000 rubla	Po Po
Alfa Bank	7,2%	10,000 rubla	Po Po
7,0%	1 rubla	Po Po

Në pjesën tjetër të bisedës sonë, ne do të shikojmë se si të krahasojmë saktë depozitat.

Si të krahasoni depozita të ndryshme

Është e qartë se shumica e njerëzve e konsiderojnë normën e interesit si treguesin më të rëndësishëm për krahasim. Por jo më pak të rëndësishëm janë treguesit që kemi diskutuar tashmë në tabelën e mësipërme: aftësia për të tërhequr para dhe për të rimbushur llogarinë tuaj.

Niveli i të ardhurave që do të merrni në depozitën tuaj varet kryesisht nga norma. Nëse hapni një depozitë në valutë të huaj, do të merrni më pak të ardhura nëse në rubla – më shumë. Normat e depozitave në valutë janë gjithmonë më të ulëta se ato në rubla.

Më vete, vërejmë se hapja e depozitave pa vizituar zyrën e bankës, online ose përmes një ATM, aktualisht po bëhet gjithnjë e më popullore. Disa banka ofrojnë një përqindje pak më të lartë se standardi për një hapje të tillë. Ne gjithashtu kemi shkruar tashmë për këtë në artikull.

Nëse lexoni rekomandimet e ekspertëve të ndryshëm, ata vërejnë se nuk duhet t'i jepni përparësi kur zgjidhni një depozitë për një tregues të tillë si norma e interesit. Ndodh që niveli i lartë i tyre fsheh një rrezik të madh ose kushte krejtësisht të pafavorshme. Norma e treguar në shpallje – në fakt më poshtë.

Ekziston edhe një kriter tjetër për krahasim: madhësia e shumës minimale dhe maksimale të kontributit. Nuk mund të thuhet se luan një rol të madh, por ia vlen t'i kushtohet vëmendje, pasi kontributi minimal lidhet me transaksionet e shpenzimeve. Me fjalë të thjeshta, kjo do të thotë që nëse tërheqni fonde pjesërisht, kjo shumë duhet të mbetet në llogari.

Ju nuk mund të tërhiqni para më shumë se kjo shumë; do të humbni gjithçka që është kredituar. Kjo është veçanërisht e rëndësishme për investitorët që kanë shuma të vogla fondesh dhe i investojnë ato për të tërhequr maksimumin në çdo kohë.

Qëllimet e vendosjes së depozitave

Duket se nuk ka asgjë të komplikuar: ju hapni një depozitë në mënyrë që të mos humbni para, t'i kurseni ato dhe gjithashtu të rrisni sasinë e saj. Por ka një sërë synimesh të tjera. Le të flasim për to.

1. Fitoni para.

Mos u çuditni, kjo është mjaft e mundshme. Shpesh organizatat bankare mbajnë promovime të llojeve të ndryshme. Nëse rrethanat shkojnë mirë, mund të merrni të ardhura shtesë.

2. Merrni përfitime.

Si shembull, le të marrim një nga bankat më të mëdha në Federatën Ruse. Ai ka kushtin e mëposhtëm: për një person që hap një depozitë për një shumë të caktuar, do të zbatohen kushte preferenciale për kredinë hipotekore. Imagjinoni, nuk janë aq pak njerëz të gatshëm.

3. Mbroni paratë tuaja nga inflacioni.

Nëse keni vendosur një qëllim të tillë për veten tuaj, atëherë mund të zgjidhni praktikisht çdo lloj kontributi - të gjithë do t'ju ndihmojnë me këtë. Mbajtja e parave në një kuti në shtëpi nuk është alternativa më e mirë; herët a vonë inflacioni do t'i hajë ato dhe askush nuk është i sigurt nga hajdutët.

4. Kurseni për një blerje të madhe.

Të gjithë e dimë se ka njerëz që nuk mbajnë para në xhepat e tyre. Ata thonë për njerëz të tillë: jepi atij një milion, ai do ta shpenzojë atë për 2 orë. Si rezultat, rezulton se paratë nevojiten për diçka vërtet serioze, por nuk janë aty.

Në këtë rast, një depozitë bankare vjen në shpëtim. Për më tepër, do të ishte më mirë nëse do të ishte e pamundur të tërhiqnit para para afatit. Pastaj do të funksionojë.

Tani le të flasim më në detaje se cilat lloje të depozitave ekzistojnë dhe si klasifikohen ato.

Cilat lloje të depozitave ekzistojnë?

Për të tërhequr një numër të madh klientësh, organizatat bankare po zgjerojnë vazhdimisht linjën e tyre të depozitave, duke shtuar gjithnjë e më shumë të reja. Tani do të shohim llojet më të njohura të depozitave për ne - njerëzit e zakonshëm.

Të gjitha depozitat mund të ndahen në 2 kategori: urgjente Dhe poste restante. Depozitat me afat hapen për një kohë të caktuar; depozitat pa afat nuk kanë një periudhë të caktuar.

Kursimet.

Vlen të theksohet se normat më të larta janë për këtë grup. Për më tepër, nuk është gjithmonë e mundur të tërhiqni para nga depozita të tilla ose të depozitoni fonde në llogari.

Llogaritur.

Falë pranisë së një depozite të tillë, ju mund të kontrolloni financat tuaja dhe të menaxhoni kursimet tuaja. Ky lloj kontributi quhet edhe universal.

Kumulative.

Parashikohet për ata klientë që planifikojnë ta rimbushin atë gjatë gjithë afatit të depozitës. Ato përdoren më shpesh nga njerëz që kursejnë për blerje të shtrenjta.

E veçanta.

Këto janë depozita që u ofrohen grupeve të caktuara të klientëve. Këtu përfshihen depozitat për studentët, pensionistët, etj.

Sipas sezonit.

Koha për të përkuar me një periudhë të caktuar të vitit. Ata shpesh kanë norma mjaft të larta, por nuk ka asnjë opsion rollover.

Hipotekë.

Projektuar për ata që duan të kursejnë në mënyrë të pavarur për një paradhënie në një hipotekë. Ato mund të rimbushen, por nuk mund të rinovohen automatikisht.

Një pjesë e fondeve ose e gjithë shuma menjëherë pas përfundimit të kontratës do të përdoret për pagesën e primit të hipotekës. Tani në Federatën Ruse një depozitë e tillë nuk gjendet në të gjitha institucionet bankare.

Të indeksuar.

Kjo depozitë i përket kategorisë së depozitave me afat të caktuar dhe lidhet me ndryshimet në vlerën e një aktivi. Aktivi mund të jetë kursi i këmbimit të dollarit, letrat me vlerë, metalet e çmuara etj.

Multivaluta.

Qëllimi i një depozite të tillë është se fondet ruhen në monedha të ndryshme: më shpesh rubla, euro dhe dollarë. Natyrisht, ekziston mundësia për të ruajtur paratë në monedha më ekzotike, por kjo është e rrallë.

Avantazhi kryesor i këtij lloji të depozitave është aftësia për të mos humbur përfitimin dhe transferimin e fondeve nga një monedhë në tjetrën. Ky quhet konvertim. Si rregull, ata nuk paguajnë një komision për të, por normat këtu janë më të ulëta se për llojet e tjera të depozitave.

te femijeve.

U hap në emër të një fëmije që nuk i ka mbushur ende 16 vjet. Kontributi është i synuar.

Të numëruara.

Një person depoziton fonde në të vetëm në para. Kur hapni një depozitë të tillë, klienti mund të mbështetet në anonimitetin e plotë të llogarisë së tij.

Si të zgjidhni një bankë për të vendosur një depozitë

Zgjedhja e një organizate bankare të cilës mund t'i besoni paratë dhe të mos keni frikë se do t'i humbni do të marrë një kohë të mirë.

Për ta bërë këtë detyrë pak më të lehtë, këtu janë disa rekomandime:

1. Mos i lini pas dore komentet e të tjerëve. Shikoni ato, sigurisht që nuk do të dëmtojë. Vetëm kushtojini vëmendje të veçantë atyre që paraqiten në internet në tërësi, dhe jo në faqet zyrtare të internetit të organizatës bankare.
2. Studimi i informacionit në media për publikimet për bankën në mënyrë negative.
3. Kur vizitoni një bankë, kontrolloni se si zbatohen normat e interesit për depozitat: nëse ato janë shumë të larta, kjo është një arsye për t'u kujdesur;
4. Ju mund të përdorni informacionin e postuar në portalin Banki.ru. Ana pozitive këtu është se të gjitha të dhënat në faqe janë paraqitur në gjuhë të thjeshtë; nuk keni nevojë të jeni ekspert në ekonomi për të kuptuar temën;
5. Zbuloni nëse banka ka degë dhe degë;
6. Një kriter i rëndësishëm për përzgjedhjen është pjesëmarrja e bankës në sistemin e sigurimit të depozitave shtetërore. Ky informacion është i disponueshëm falas në internet; gjetja e tij nuk do të jetë problem.
7. Në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse mund të shikoni informacione në lidhje me raportimin e organizatave bankare. E vetmja disavantazh këtu është se është e vështirë për një person të zakonshëm ta kuptojë atë; kërkohet ndihma e një specialisti.
8. Një tregues i rëndësishëm është sasia.
9. Ju mund të pyesni për vlerësimet e bankës; ato publikohen nga agjenci speciale. Sigurisht, është e vështirë të mbash gjurmët e tyre, por ato mund të përdoren si informacion shtesë.
10. Një shenjë indirekte se gjithçka nuk është mirë me bankën janë dështimet e shpeshta në operacione të ndryshme.

Gabimet që bëjmë kur zgjedhim një bankë

Nuk është gjithmonë e mundur që një investitor potencial të vlerësojë në mënyrë adekuate besueshmërinë e organizatës bankare të zgjedhur.

Nga rruga, gabimet më të zakonshme bëhen:

1. Zgjedhja e normës më të lartë të depozitave. Kjo diktohet nga dëshira për të rritur sasinë e fondeve të tyre. Nëse ky është qëllimi juaj i vetëm, është më mirë të përdorni një instrument tjetër financiar. Normat shumë të larta nuk duhet të tërheqin, por të zmbrapsin klientin. Prania e tyre është tregues se banka ka nevojë për fonde dhe ka vështirësi financiare.
2. Besimi i tepruar tek specialistët e bankave. Edhe nëse një punonjës flet bindshëm dhe bukur, fjalët e tij duhet të mbështeten nga diçka. Institucionet e qëndrueshme dhe të besueshme u ofrojnë klientëve të gjithë informacionin e disponueshëm publikisht.
3. Hapja e një depozite në një organizatë bankare që shërben. Shpesh, depozituesit ia besojnë fondet e tyre bankës nga e cila marrin paga ose lloje të tjera pagesash të rregullta. Kjo është e përshtatshme, por nuk ka nevojë t'i sillni të gjitha paratë në një institucion; është më mirë t'i shpërndani ato midis disave.
4. Duke ndjekur rekomandimet e paprovuara. Përvoja e miqve dhe të afërmve tuaj është e rëndësishme, por ju nuk keni nevojë ta ndiqni atë verbërisht. Ato bazohen më shpesh në mendimin e një personi të caktuar, dhe jo në gjendjen aktuale të punëve.

Për ta përmbledhur, do të doja të them se zgjedhja e një organizate bankare duhet të trajtohet me vëmendje dhe kujdes të shtuar. Është më mirë të shpenzoni kohë për të gjetur bankën që ju përshtatet më mirë sesa të rrezikoni kursimet tuaja.

Sigurimi i depozitave shtetërore

Falë zbatimit të këtij sistemi, një person mund t'i kthejë paratë e tij edhe nëse banka njihet ose i është hequr licenca.

Në vitin 2017, depozitat deri në 1,400,000 rubla ishin të siguruara. Nëse keni depozita në disa banka dhe të gjitha këto institucione krediti falimentuan, do të merrni 1,400,000 nga secila.

Ky program vlen edhe për depozitat e bëra në valutë. Shuma në këtë rast do të llogaritet me normën në fuqi në datën e revokimit të licencës së bankës. Rillogaritja kryhet në rubla.

Arsyet e refuzimit për të hapur një depozitë

Një organizatë bankare, pa deklaruar arsyen, mund të refuzojë të hapë një depozitë për një klient.

Kjo ndodh rrallë, dhe arsyet mund të jenë:

• Klienti është nën 14 vjeç;
• Klienti nuk ka mundësi të paraqesë pasaportë apo dokument tjetër që vërteton identitetin e tij;
• Një qytetar i një shteti tjetër dëshiron të hapë një depozitë, por nuk mund të konfirmojë të drejtën e tij për të qëndruar në territorin e Federatës Ruse.

Në pjesën tjetër të artikullit tonë, ne do t'i hedhim një vështrim më të afërt 20 organizatave bankare që tashmë e kanë provuar veten të jenë të besueshme. Njerëzit u besojnë atyre paratë e tyre pa frikë për sigurinë e tyre. Ne propozojmë të analizojmë gamën e depozitave të ofruara nga këto institucione dhe më pas të nxjerrim një përfundim se në cilën bankë është më mirë të hapësh një depozitë.

Tatimi mbi të ardhurat personale dhe depozitat e individëve

Shumica e programeve të depozitave nuk kërkojnë pagesë. Taksa do të vendoset vetëm nëse niveli i të ardhurave tejkalon atë të përcaktuar me ligj. Por këtë vit, organizatat bankare kanë ulur normat e depozitave për shkak të rritjes së normave të sigurimit. Kjo do të thotë që nuk mund të presësh një nivel të lartë përfitimi.

Ju mund të pyesni: keni nevojë të paguani diçka apo jo? Le t'i përgjigjemi kësaj: ky drejtim pagesash praktikisht nuk kontrollohet. Nëse merrni një njoftim pagese, sigurisht, bëni pagesën. Por nëse nuk jeni njoftuar për këtë brenda 3 viteve, nuk keni pse të paguani.

Interesi në depozitë: si të llogaritet

Për të filluar, le të vërejmë menjëherë se nuk duhet t'i besoni plotësisht shumës së interesit për depozitën që tregohet në reklamat e organizatës bankare. Përpara se t'i besoni paratë tuaja të fituara me vështirësi një banke, provoni të llogaritni vetë interesin. Kjo mund t'ju duket e ndërlikuar, por ne do të përpiqemi t'ju shpjegojmë në një mënyrë sa më të thjeshtë se si ta bëni këtë.

Para së gjithash, nuk duhet t'i besoni plotësisht llogaritjes kalkulatorit të depozitave.

Ata nuk do të tregojnë rezultate reale sepse:

1. Funksionaliteti i tyre është i dobët; kalkulatori nuk i merr parasysh të gjitha detajet. Prandaj, mund të refuzoni ta përdorni dhe të përpiqeni të llogaritni gjithçka me dorë.
2. Llogaritni gjithçka përpara se të vendosni për bankën dhe llojin e depozitës. Kjo është e nevojshme për të vlerësuar dhe krahasuar oferta të ndryshme.
3. Nëse keni ndonjë pyetje, kontaktoni konsulentët e bankës, ata do të sqarojnë të gjitha pikat e nevojshme.

Tani le të kalojmë drejtpërdrejt te terminologjia dhe llogaritjet.

Interesi i depozitave llogaritet në dy mënyra: duke përdorur formula të përbëra ose të thjeshta interesi. Parametri kryesor në të dyja rastet është norma e interesit të depozitës.

Koncepti i % në një depozitë i referohet shumës që banka i paguan klientit të saj për përdorimin e parave të tij.

Norma zakonisht specifikohet në kontratë, e treguar si përqindje në vit. Norma mund të jetë e ndryshueshme ose fikse.

Nëse po flasim për një metodë të thjeshtë të llogaritjes, atëherë ato nuk i shtohen shumës së depozitës, por transferohen në llogarinë e hapur të depozituesit.

Në opsionin e dytë, të ardhurat që grumbullohen i shtohen trupit të depozitës, rezulton se është rritur shuma e principalit, çka do të thotë se është rritur edhe rentabiliteti total.

Formulat

Ne llogarisim interesin në rast të përllogaritjes së thjeshtë:

S = (P x I x t / K) / 100, Ku:

• S – e përllogaritur%;
• P – shuma që depozitoni;
• I – norma e depozitës për vitin;
• t – numri i ditëve për të cilat do të llogaritet %;
• K - numri i ditëve në vit (mos harroni për ditët e brishtë).

Shembull. Shtetasi O. hapi një depozitë në shumën 200,000 rubla, për një periudhë 12 mujore, me 9.5% në vit. Llogaritja e përqindjes është e thjeshtë. Pas përfundimit të periudhës së depozitimit, të ardhurat e O. do të jenë: (200,000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19,000 rubla.

Nëse nënkuptohet llogaritja e interesit të përbërë, llogaritja do të duket si kjo:

S = (P x I x j / K) / 100, Ku:

• S – e përllogaritur%;
• P – shuma që keni depozituar;
• I – % e depozitës për vitin;
• j – numri i ditëve në periudhën e faturimit;
• K - numri i ditëve në një vit.

Shembull. Shtetasi O. hapi një depozitë në shumën 200,000 rubla, për një periudhë 6 mujore, me 9.5% në vit me kapitalizim. Pas përfundimit të periudhës së depozitimit, të ardhurat e O. do të jenë: (200,000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubla. (për 6 muaj).

Depozita në valutë të huaj: nuanca

Në kushtet aktuale ekonomike, investitorët preferojnë të mbajnë një pjesë të parave të tyre në valutë. Nëse jeni gati të hapni një depozitë të tillë, atëherë mbani mend: nëse banka humbet licencën e saj, shuma e depozitës do t'ju paguhet në rubla.

Përveç kësaj, ka edhe një hollësi tjetër: DIA fillon pagesat e sigurimit 14 ditë pas heqjes së licencës nga banka juaj. Dhe gjatë kësaj kohe, kursi i këmbimit mund të rritet, kështu që ju mund të humbni një sasi.

Çfarë rrezikojnë investitorët?

Kjo është një pyetje e rëndësishme që nuk mund të lihet pa përgjigje. Në fund të fundit, të gjithë e dinë shumë mirë se çdo monedhë ka dy anë: pozitive dhe negative. Ne kemi folur tashmë për avantazhet e hapjes së depozitave, tani do të diskutojmë rreziqet e mundshme.

Më të zakonshmet janë këto:

• Organizata bankare shpallet e falimentuar;
• Pagesa e tatimit mbi të ardhurat personale;
• Rritja e normave për depozitat e hapura për një kohë të gjatë;
• rreziku i likuiditetit;
• Rreziqet e riinvestimit.

Dhe tani pak më shumë detaje.

Banka u shpall e falimentuar.

Për të zvogëluar disi mundësinë e një situate të tillë, vendosni kursimet tuaja në organizata të ndryshme bankare, në shuma që nuk i kalojnë 1,400,000 rubla. Nëse diçka ndodh me bankën, shteti do t'jua kthejë paratë.

Pagesa e tatimit mbi të ardhurat personale.

Kjo do të duhet të bëhet vetëm nëse norma e depozitës suaj është 5% më e lartë se norma e rifinancimit. Atëherë do të duhet të paguani, dhe në shumën prej 35% të shumës së tepërt.

Rritje e normave për depozitat e hapura për një kohë të gjatë.

Nëse hapni një depozitë me 9% në vit për një periudhë 36 mujore, dhe pas një viti norma bëhet 12%, ju humbni 3% të të ardhurave.

Likuiditeti.

Ky rrezik lind nëse e përfundoni para kohe marrëveshjen e depozitës me afat. Është më mirë të hapni një depozitë ku fondet mund të tërhiqen pjesërisht.

Rreziku i riinvestimit.

Le të themi se keni hapur një depozitë për 6 muaj me një normë interesi prej 10%. Ju planifikoni të riinvestoni këto fonde. Por pas 6 muajsh normat ranë dhe tani mund të merrni vetëm 8% në vit.

Për të minimizuar rreziqet, zgjidhni një bankë me kujdes.

Transaksionet mashtruese në lidhje me depozitat

Kohët e fundit, heqja e licencave nga organizatat bankare është bërë një dukuri e zakonshme. Por problemi është se 27 mijë persona kanë kontaktuar me Agjencinë e Sigurimit të Depozitave me deklarata se njerëzit nuk mund të rimbursojnë fondet e tyre. Siç doli, ka pasur veprime mashtruese me depozitat nga ana e bankave.

Cili është thelbi i një mashtrimi të tillë? Doli se organizatat bankare po vidhnin fonde nga llogaritë e depozituesve të tyre. U bënë kontabilitet të dyfishtë dhe personi as që e kishte kuptuar që ishte grabitur. Në kontabilitet, informacioni që depozitat u hapën ose nuk u tregua fare, ose në një shumë të reduktuar shumë: në vend të 500,000, u pasqyruan vetëm 50 rubla.

Pas heqjes së licencave, depozituesit u përballën me faktin se nuk kishte para në llogaritë e tyre dhe asgjë për të rimbursuar.

Si të mbroheni nga manipulime të tilla? Fatkeqësisht, është e pamundur ta bësh këtë 100%. Por ju rekomandojmë që të mbani të gjitha dokumentet në origjinal: urdhra që konfirmojnë transaksionet, marrëveshjet për hapjen e depozitave, etj. Dhe veproni në mënyrë aktive, mos prisni që situata të normalizohet vetë.

Veproni sipas këtij algoritmi:

• Kontaktoni organizatën bankare me një kërkesë për kompensim sigurimi, duke bashkangjitur dokumentet që keni në dorë;
• Aplikimi nga banka transferohet në Agjencinë e Sigurimeve;
• Agjencia e regjistron dhe e shqyrton atë;
• Nëse vendimi është pozitiv, do të bëhen ndryshime në regjistrin e pagesave;
• Si rezultat, ju do të merrni paratë tuaja plotësisht.

Sigurisht, kjo procedurë do t'ju bëjë të humbni jo vetëm kohë, por edhe nerva. Edhe pse, ka shumë të ngjarë, rezultati do të jetë pozitiv.

Ne gjithashtu mund të këshillojmë vendosjen e depozitave në banka që janë ndër më të mëdhatë. Kjo redukton disi rrezikun e revokimit të licencës dhe mashtrimit. Por kjo është punë personale e të gjithëve, ne nuk do të imponojmë asgjë.

konkluzioni

Pra, lexuesit tanë të dashur, tani ju e dini se si të zgjidhni një bankë të përshtatshme dhe të hapni një depozitë në të. Nëse i vendosni fondet tuaja me sukses, jo vetëm që do të kurseni para, por edhe do të merrni të ardhura. Gjëja kryesore është të zgjidhni një bankë me mençuri, dhe është më mirë të vendosni fonde në disa institucione bankare të qëndrueshme.

Duke dashur të kenë të ardhura të qëndrueshme, ndonëse të vogla, qytetarët me kursime të caktuara po përpiqen gjithnjë e më shumë të hapin depozita në banka të ndryshme. Për shumicën e investitorëve, treguesi më i rëndësishëm kur zgjedhin një program kursimi është norma e interesit. Sidoqoftë, ka disa nuanca më domethënëse që duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një produkt depozite. Ne do t'ju tregojmë se çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje dhe cila bankë ka norma të larta interesi për depozitat në artikullin tonë.

Ndodh që shumica e depozituesve, kur zgjedhin një program depozitash, i kushtojnë vëmendjen kryesore normës së interesit. Dhe ky është gabimi më i madh. Po në lidhje me besueshmërinë? Përqindja më e madhe zakonisht premtohet nga bankat e reja ose ato që kanë probleme të mëdha dhe kanë nevojë urgjente për të tërhequr klientë të rinj. Siç tregon praktika, ata shpejt falimentojnë, duke lënë investitorët e tyre pa të ardhurat e premtuara dhe pa kursimet e tyre gjithashtu.

Për këtë arsye, gjëja e parë që një klient duhet t'i kushtojë vëmendje është besueshmëria e bankës. Besueshmëria verifikohet nga qëndrueshmëria e institucionit financiar, garancia e pagesave për transaksionet e depozitave, si dhe lidershipi në tregun e shërbimeve bankare. Si rregull, janë bankat e mëdha që janë përballur me të gjitha situatat e krizës për shumë vite që me të drejtë bëhen më të njohurat në mesin e popullatës.

Sigurisht, siguria ka një çmim. Prandaj, norma e interesit të bankave të besueshme është një rend i madhësisë më e ulët se ajo e disa bankave, por gjasat për të marrë të ardhurat e planifikuara rriten ndjeshëm.

E rëndësishme! Një garanci shtesë është mbështetja e qeverisë për ato banka që marrin pjesë në programin e sigurimit të depozitave. Sipas tij, të gjitha depozitat, shuma e të cilave nuk i kalon 1.4 milion rubla, do të paguhen edhe në rast falimentimi të bankës. Prandaj, para së gjithash, kur zgjidhni një bankë për të hapur një depozitë, duhet t'i kushtoni vëmendje nëse banka ka një licencë shtetërore të sigurimit të depozitave.

Kriteret shtesë

Ne kemi renditur besueshmërinë, tani le të vendosim se çfarë tjetër duhet të merret parasysh kur zgjedh një depozitë.

1. Interesi. Për disa, ky tregues do të jetë i pari, por është akoma më mirë ta konsideroni atë pasi të zgjidhni bankën më të besueshme. Kështu, midis liderëve në tregun e shërbimeve financiare, nuk ka shumë banka që janë të gatshme t'u ofrojnë depozituesve të tyre depozita mjaft fitimprurëse. Një normë e mirë interesi sot varion nga 8-8.3%. Sigurisht, mund të gjesh norma interesi më të mira, por kushtet mund të jenë shumë të vështira për ata që duan të investojnë.
2. Mundësia e tërheqjes së parakohshme të pjesshme ose të plotë të parave. Ky është një tjetër faktor që duhet marrë parasysh menjëherë. Si rregull, depozitat më të njohura parashikojnë një afat kontrate prej gjashtë muajsh deri në një vit. Këto janë programet më fitimprurëse dhe jo shumë afatgjata, sepse gjithmonë ekziston rreziku i një rënieje ekonomike dhe falimentimi i papritur i bankës. Sidoqoftë, ka raste kur nuk është e mundur të prisni deri në fund të periudhës së depozitimit, dhe keni nevojë për para tani, atëherë duhet të sqaroni nëse do të keni mundësinë të tërhiqni paratë tuaja të fituara me vështirësi sipas kërkesës:

   E rëndësishme! Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje sasisë së fitimeve të humbura në rast të mbylljes së hershme të marrëveshjes së depozitës. Në fund të fundit, disa banka marrin pothuajse të gjithë interesin e akumuluar, edhe nëse depozita është mbajtur pothuajse për të gjithë periudhën e rënë dakord.

3. Kapitalizimi i fitimeve të marra. Një tregues tjetër i rëndësishëm është mundësia e kapitalizimit të të ardhurave të marra. Kjo do të thotë, marrëveshja mund të parashikojë kombinimin automatik të shumës së principalit të depozitës me interesin e duhur në afat, dhe përllogaritjen e interesit pasues, duke marrë parasysh rritjen e madhësisë së depozitës së principalit. Kjo është mjaft fitimprurëse, megjithatë, më shpesh depozita të tilla nuk kanë norma të mira interesi ose ekziston një sistem i rritjes së interesit të shkallëzuar. Me këtë opsion, interesi do të ulet gradualisht me rritjen e principalit të depozitës.
4. Afati i regjistrimit të depozitave. Ky faktor është gjithashtu i rëndësishëm, sepse bankat shpesh ofrojnë norma interesi shumë të mira vetëm për depozitat afatshkurtra. Për depozitat me afat maturimi një vit ose më shumë, përqindja bëhet pak më e ulët.
5. Shuma e detyrueshme e hyrjes. Shumica e investitorëve janë të sigurt se mund të depozitojnë çdo shumë që kanë me interes. Megjithatë, ky nuk është rasti. Sigurisht, ka banka që nuk kujdesen fare për madhësinë e kursimeve tuaja që dëshironi të depozitoni me interes, por shumica vendosin një vlerë të pragut të depozitës. Për më tepër, sa më e madhe të jetë shuma, aq më e lartë është përqindja që mund t'ju ofrohet. Arsyeja është se sa më i madh të jetë fluksi i depozituesve, aq më shumë mundësi ka banka për të kthyer paratë që ka. Prandaj, fitimi i tyre varet nga kjo.

Cilat banka kanë normat më të larta të interesit?

Pra, siç kemi vendosur tashmë, faktorët më të rëndësishëm kur zgjedh një program depozitash janë besueshmëria e bankës dhe norma e interesit. Ne nuk do të krahasojmë normat e interesit nga bankat me reputacion të dyshimtë që thjesht duan të tërheqin sa më shumë klientë. Sigurisht, në institucione të tilla financiare mund të shihni një normë prej 15% në vit. Por a jeni i sigurt se banka nuk do të shembet derisa të vijë koha për të tërhequr interesin e akumuluar? A jeni në rrezik të mbeteni plotësisht pa para?

№	Banka dhe programi	Norma e interesit	Afati i depozitës	Madhësia e depozitës	Monedha
1	Hapja e "Interesit të lartë"	deri ne 10%	1 vit	nga 50 mijë	nuk ofrohet
	- sa më i shkurtër të jetë afati, aq më i lartë është interesi: 3 muaj. - 10%, 6 muaj. - 8%, 9 muaj. - 6%, 12 muaj. - 5%; - depozita nuk mund të plotësohet; - interesi paguhet me përfundimin e kontratës; - pas përfundimit të kontratës, nëse depozita nuk është është lëshuar, ajo zgjatet sipas kushteve të depozitës “Kryesore”. të ardhura".
2	VTB 24 "Llogaria e Kursimeve"	deri në 8.5% bazë; deri në 10% me VTB Multicard	1 vit	çdo sasi	nuk ofrohet
	— kur hapni Multicard dhe aktivizoni funksionin "Kursimet" mund të marrin një normë interesi të rritur, me kusht pagesa duke përdorur një kartë të lëshuar; — llogaria e kursimit mund të rimbushet dhe tërhiqet pa humbja e interesit; — sa më shumë të shpenzoni në kartë, aq më e madhe do të jetë rritja normat.
3	NS Bank "Investimet"	9%	6 muaj	nga 100 mijë në 10 milion rubla.	nuk ofrohet
	— interesi mund të merret vetëm në fund të afatit kontratat; — depozita është e destinuar për klientët që kanë lëshuar një politikë ILI ose NSJ.
4	GazpromBank "Kursimet dhe Mbrojtja"	6,7-8,8%	3.6, 12 muaj	nga 50 mijë rubla.	nuk ofrohet
	- interesi paguhet në fund të afatit; — depozita nuk mund të zgjatet; - sa më i shkurtër të jetë afati i depozitës, aq më i lartë është interesi.
5	SovcomBank "Të ardhurat maksimale"	6,9-8,6%	nga 1 muaj deri në 3 vjet	nga 30 mijë rubla.	nuk ofrohet
	— norma maksimale caktohet në rast të rregullt duke përdorur një kartë Halva me një shumë mujore blerjeje prej 5 ose më shumë mijë rubla.; — sigurohet rimbushja e depozitave; — interesi përllogaritet vetëm në fund të afatit, duke përfshirë 0.5% shtesë për pagesat duke përdorur Halva.
6	BinBank "Interesi maksimal"	nga 7.05 në 8.3%	nga 3 deri në 24 muaj.	nga 10 mijë në 30 milion rubla.	-dollar (nga 300 në një normë prej 0,55-1,65%); — euro (nga 300 me normë 0,25-0,8%).
	— i gjithë interesi mund të merret vetëm në fund të afatit; — zgjatja e depozitës është e mundur; - kur hapni një depozitë në rubla, shtesë rritje në përqindje për pensionistët (+0.15%) dhe rritje normat me 0.3% kur përdorni një aplikacion online.
7	Promsvyazbank "Të ardhurat e mia"	8,1-8,3%	3-12 muaj	nga 100 mijë rubla.	-dollar (nga 1 mijë me normë 1.2-2.85%); — euro (nga 1 mijë me normë 0,5-1,2%).
	— parashikohet mundësia e zgjidhjes së parakohshme të kontratës me një normë preferenciale të parashikuar; — është e mundur të zgjatet kontrata automatikisht (jo më shumë se 3 herë); - interesi paguhet në fund të afatit.
8	Rosselkhozbank "Investimet"	7,8-8,05%	6, 12 muaj	nga 50 mijë rubla.	— dollar (nga 1 mijë me një normë prej 1.4 në 2.4%).
	— depozita hapet për një periudhë prej 180 ose 395 ditësh; — depozita mund të hapet së bashku me blerjen e një aksioni; - interesi paguhet në fund të afatit të depozitës operacionet; - nuk ka kufi për madhësinë e depozitës; — në rast të zgjidhjes së parakohshme të marrëveshjes, interesi paguhen në masën e përcaktuar në kontratë; — depozita nuk mund të zgjatet.
9	VTB "Të ardhurat maksimale"	3,24-7,14%	nga 3 muaj deri në 3 vjet	nga 1 mijë fshij.	-dollar (nga 100 në një normë prej 0,4-1,74%); — euro (nga 100 me normën 0.01%).
	- sa më i shkurtër të jetë afati, aq më i lartë është interesi; — nuk mund të rimbushni ose tërhiqni para para afatit; — interesi do të llogaritet në fund të afatit; — kapitalizimi i interesit është i mundur.
10	Sberbank "Thjesht 7%"	7%	5 muaj	nga 100 mijë rubla.	nuk ofrohet
	— mund ta hapni vetëm vetë: përmes një ATM, aplikacion bankar online ose celular; - interesi do të kreditohet në llogari pas skadimit të afatit; — zgjatja është e mundur, por në varësi të kushteve të lidhjes së depozitës "Poste restante"; — nëpërmjet zyrës së bankës norma caktohet në 6.5%.

Siç mund ta shihni, ata që duan të investojnë paratë e tyre me norma të larta interesi do të duhet të kërkojnë seriozisht ofertat më të rëndësishme. Natyrisht, përveç opsioneve të propozuara, ka shumë më tepër oferta nga banka të ndryshme, dhe ndonjëherë ato mund të jenë më tërheqëse. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet stoqeve afatshkurtra. Për shembull, gjatë festave të Vitit të Ri, shumë banka kishin oferta promocionale me interesa shumë tërheqëse.

Pika e rëndësishme! Si rregull, shumica e bankave janë të gatshme të ofrojnë normën maksimale të interesit vetëm për investime afatshkurtra në një llogari depozite. Megjithatë, nuk duhet të ndiqni përfitime të vogla; mund të jetë më mirë të zgjidhni një kredi me një normë më të ulët, por me kushte më të favorshme dhe me kosto më të ulëta komisioni.

përmbajtja

Mbani paratë tuaja në Sberkass nëse i keni! Një citim nga komedia e Gaidait është ende i rëndësishëm sot. Normat e interesit për depozitat në banka sot janë të larta, në mënyrë që njerëzit të mund të vendosin me fitim para në depozita pa u shqetësuar për inflacionin. Blerja e pasurive të paluajtshme tani nuk është një investim shumë fitimprurës, valuta e huaj periodikisht bëhet më e lirë kundrejt rublës dhe ruajtja e kartëmonedhave në shtëpi është e rrezikshme. Është e arsyeshme të kontaktoni bankën dhe të përpiqeni të vendosni fondet e grumbulluara atje.

Normat e depozitave të individëve

Sondazhet e fundit tregojnë: më shumë se gjysma e rusëve besojnë se është më mirë të kurseni para në një bankë, depozitë ose llogari kursimi. Indeksi i besimit në institucionet financiare po rritet gradualisht; njerëzit, bazuar në përvojën e viteve të mëparshme, preferojnë të kursejnë tepricat e tyre. Çdo bankë ofron zgjidhjen e saj, por ekziston koncepti i një norme mesatare të interesit bankar, i cili përcaktohet nga Banka Qendrore:

• Banka Qendrore analizon veprimet e të gjitha institucioneve financiare jo vetëm për të identifikuar shkeljet që çojnë në gjoba apo humbje të licencës. Monitorohen edhe tregues të tjerë.
• Normat mesatare të interesit për depozitat në vitin 2019 janë 10.82%: kjo është 0.3% më e lartë se vitin e kaluar 2016.
• Shteti kujdeset që institucionet të mos e kalojnë këtë vlerë me më shumë se 2 pikë – kjo i kërcënon me gjoba, kontrolle shtesë dhe rritje të primeve të sigurimit. Sipas këtij parimi, shteti kontrollon tregun bankar, duke penguar institucionet e kreditit të rrezikojnë paratë e klientëve.

Interesi për depozitat e pensioneve

Të gjithë gëzohen kur i shohin pensionistët si klientë, kjo është kategoria më e arsyeshme dhe më e disiplinuar e qytetarëve. Pothuajse të gjitha bankat më të mëdha ruse ofrojnë norma interesi tërheqëse për depozitat e pensioneve me një funksion rimbushjeje, i cili është një lloj analog i një llogarie kursimi, por me një normë interesi shumë më të lartë. Pensionistët inkurajohen të përdorin lloje të ndryshme depozitash me një shumë minimale fillestare.

Sberbank kënaq pensionistët me kushte të favorshme - interesi nuk varet nga madhësia e depozitës, është e mundur të rimbushni në internet. “Pension Plus” – depozitë e rimbushshme për 3 vjet, 3,5% në vit, “Save” – jo e rimbushshme, norma 5,6% (deri në 6,13% kur hapni një llogari në internet), “Rimbush” – 5,12% ( online – 5,63% ). Ka një "Pension" - 8.3% në vit nga MDM Bank, Banka e Kreditit për Shtëpi ofron një "Pension" - 7.75%.

Interesi për depozitat në rubla

Pjesa kryesore e depozitave bankare përbëhet nga investimet në rubla. Kur zgjidhni se ku të investoni para, nuk duhet të kërkoni norma të larta interesi në banka për depozitat në rubla, të cilat ofrohen nga menaxherët e organizatave të vogla. Institucionet e mëdha financiare ofrojnë kthime në rajonin 8-10%:

• Sberbank pozicionohet si i besueshëm dhe nuk ofron norma interesi vjetore që kalojnë 8.1, por shuma minimale fillon nga 1000 rubla.
• VTB24 ofron për të hapur një depozitë me një diferencë deri në 11% në vit, por pa funksionin e tërheqjes ose rimbushjes.
• Alfa Bank gjithashtu mban shiritin rreth 9-10% në llogaritë trevjeçare.

Normat e depozitave në valutë

Megjithëse euro konsiderohet një monedhë më e besueshme, situata me investimet në valutë nuk është shumë e ndryshme nga tendencat për depozitat në rubla. Normat e interesit për depozitat në valutë të huaj në banka variojnë nga 1.5 në 3.5% në vit, dhe përsëri, lojtarët e njohur nuk po nxitojnë të bëjnë norma të larta interesi në llogaritë me shumë valutë. Nëse dëshironi të fitoni para shtesë, përfitoni nga ofertat e organizatave të vogla financiare rajonale, por me rritjen e përqindjes rritet edhe rreziku që t'u hiqet licenca.

Normat e interesit për depozitat në bankat e Moskës

Banka duhet jo vetëm të ofrojë fitim, por edhe të jetë e qëndrueshme. Normat e interesit për depozitat e bankave të Moskës analizohen vazhdimisht dhe, bazuar në rezultatet, përpilohet një vlerësim TOP-10 i ofertave fitimprurëse. Ata marrin parasysh vlerësimin e marrëveshjeve të kredisë, përfitimin dhe aktivet neto, gjë që jep një ide për nivelin e besueshmërisë së tyre. Mos harroni se normat e depozitave në Moskë varen nga afati dhe vlera e tij.

Programet më të mira për bankat e Moskës:

• “Me normën maksimale” – 8%, Uralsib;
• “Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
• “Partner” – 8%, Nevsky Bank;
• “Të ardhurat maksimale” – deri në 8.4% nga Sovcombank;
• "Të ardhurat maksimale gjithëpërfshirëse" - 8.5% nga themelimi i Bankës së Kreditit në Moskë;
• “Mbrojtja financiare”, në euro, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Për jetën”, në euro, 3% – UniCredit Bank;
• “Tradita e Suksesit”, në euro, 2.5% – Promsvyazbank.

Normat e larta të depozitave

Normat e interesit për depozitat bankare sot ndryshojnë shumë. Nga çfarë varet kjo? Ekspertët identifikojnë disa arsye që mund të përcaktojnë norma të larta interesi për depozitat bankare:

• intensiteti i dhënies së kredive, të cilat përbëjnë fitimin kryesor të institucioneve;
• konkurrenca e lartë - rritja e numrit të institucioneve në vend çon në një rritje të normave të interesit;
• depozitat me interes të përbërë fillimisht ofrojnë kthime më të ulëta se ato me një normë të thjeshtë.

Lojtarët e mëdhenj në tregun financiar nuk stimulojnë përfitimin, duke preferuar të tërheqin klientë me një reputacion të besueshëm. Sberbank i Rusisë, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - përqindja e tyre është rrallë më e lartë se 8.5-9%. Njerëzit e kuptojnë se parametrat e të ardhurave të fryra janë më shumë alarmante sesa tërheqëse. Nëse doni të fitoni me interes, kërkoni një institucion me një sistem sigurimi depozitash. Në rast të revokimit të licencës ose falimentimit, shteti merr përsipër t'u kthejë klientëve shuma deri në 1,400,000 rubla.

Normat e interesit të bankave të besueshme

Cila bankë konsiderohet e besueshme? Të gjithë e dinë për peshkaqenët e biznesit bankar: ata tashmë janë të njohur. A është e mundur të gjesh norma të larta interesi në bankat e besueshme ruse jashtë Treshes së Madhe - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Besueshmëria e bankave duhet të krahasohet dhe analizohet vazhdimisht, duke marrë parasysh:

• analiza e punës së një organizate krediti nga Banka Qendrore, duke marrë parasysh shumën e kapitalit të saj;
• vlerësimet e klientëve për punën e institucionit;
• inspektimi i organizatave nga agjenci të veçanta.

Lista mostër e depozitave me norma të mira interesi nga bankat e njohura të besueshme këtë vit duket si kjo:

• “Magnus” – 8% për një vit nga J&T Bank;
• “Përqindje solide” – 8% nga 3 muaj. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8.13% - 3 muaj në një vit nga UniCreditBank;
• "150 vjet besueshmëri" - 8.2% për 3 muaj. nga Rosbank;
• "Premtues" - deri në 8.1% me kushte nga gjashtë muaj në 3 vjet nga Gazprombank.

Bankat e Rusisë - normat e interesit për depozitat

Siç tregon një analizë e depozitave, normat më të favorshme të interesit për depozitat në bankat ruse janë për depozitat e pakthyeshme për një periudhë prej gjashtë muajsh ose më shumë. Ofertat nga bankat e vogla që po përpiqen në mënyrë aktive të tërheqin klientë të rinj mund të jenë interesante:

• “Solid” – 10.5% për 550 ditë nga GazTransBank;
• "Maksimumi" - 10.5% nga 9 deri në 36 muaj, banka Dolinsk;
• "Besnikëri ndaj traditave Premium" - 10,25% (shuma nga 2,000,000 RUB për 1 vit nga Alef-Bank;
• “Sipas Europlanit” - 10% për vitin nga BinBank Capital;
• “Safe” - 10% për vitin nga Banka e Ndërveprimit.

Normat e depozitave në Sberbank sot

Mesatarja rrallë tejkalon 8%, e cila kompensohet nga besueshmëria, shpërndarja e gjerë në të gjithë Federatën Ruse dhe cilësia e shërbimit.

• "Kujtesa e gjeneratave" - ​​depozita minimale është 10,000 rubla. norma është 6.4-7%, me një pjesë të fitimit të transferuar në Fondin e Ndihmës së Veteranëve Ushtarak.
• "Ruaj në internet" - mund të bëhet në çdo monedhë. Një shumë e vogël minimale - vetëm 1000 rubla. – e bën të aksesueshme për çdo segment të popullsisë. Përqindja maksimale e të ardhurave është 6.13 në rubla dhe 1.06 në dollarë.

Oferta më të njohura:

• "Kontroll!" – i rimbushur, është e mundur të lëshohet në internet. Përqindjet variojnë nga 3 deri në 5,85.
• “Jep Jetën” - një pjesë e të ardhurave i dhurohet Fondacionit me të njëjtin emër. Afati - 1 vit, norma - 5.3%, pa rimbushje.
• “Kursimet” është një llogari e rregullt me ​​një interes minimal prej 2.3 në vit. Ka rimbushje dhe tërheqje të hershme.
• “Certifikata e kursimit” është një ofertë fitimprurëse me të ardhura 8.45% në vit. Veçori - nuk i nënshtrohet sistemit të sigurimit të depozitave.

Banka VTB 24

Kjo bankë përmban një pjesë të parave të qeverisë, kështu që besueshmëria e saj është plotësisht e justifikuar. Sot, VTB 24 Bank ofron norma të ulëta interesi për depozitat, të cilat kompensohen me kushte të favorshme:

• "Fitimprurëse - Telebank" me pagesë mujore të fitimit - 7.4% (në internet 7.55%) në vit nga 1.5 milion rubla. për 3 muaj;
• "Kumulative" - ​​nga 200,000 rubla. për 3 muaj e lart, interesi – deri në 6,95, ka kapitalizim të të ardhurave;
• "Rehat" - 5.35% (kur porositni në faqen e internetit 5.5%) - periudha nga gjashtë muaj, shuma minimale - nga 200,000 rubla, tërheqja e pjesshme është e mundur.

Rosselkhozbank i Rusisë

Rosselkhozbank pozicionohet si një "bankë popullore" me oferta të favorshme për të gjitha segmentet e popullsisë. Interesi për depozitat e individëve të Rosselkhozbank varion nga 6 në 9% në varësi të kohëzgjatjes dhe madhësisë:

• "Investim" - nga 50,000 rubla, 8.75%, pagesa e fitimit - në fund të afatit (gjashtë muaj, vit);
• “Golden Premium” – deri në 8.1% për një periudhë 3 mujore. deri në 3 vjet, shuma minimale - 15,000,000 rubla;
• "Klasik" - fitimi 7.95% në vit, pagesa e interesit - opsionale, shuma minimale - 3000 rubla.

Depozitë në Alfa Bank

Norma e interesit për depozitat në Alfa Bank është e krahasueshme me konkurrentët e saj, por popullariteti i institucionit financiar është i madh. Aktualisht klientëve u ofrohen:

• "Life Line+" - depozitë për një vit me interes të përbërë (deri në 7.1) dhe një shumë minimale prej 50,000 rubla;
• "Victory+" - depozitë për gjashtë muaj, deri në 7.3% dhe një shumë e depozitës prej 50,000 rubla;
• “Potencial+” – me një shumë minimale të lartë prej 5,000,000 dhe fitim 6.4%, afat – 245 ditë;
• "Premier+" - për gjashtë muaj, 6.8% me një shumë prej 5 milion rubla (pagesa e fitimit - pas përfundimit të kontratës).

Post Bank

Pochta Bank u shfaq në tregun financiar rus mjaft kohët e fundit, dhe deri në vitin 2016 quhej Leto-Bank dhe ishte një degë e lojtarit të madh të kreditit VTB24. Vitin e kaluar, të gjitha degët e Leto-Bank u mbyllën dhe klientët u befasuan kur zbuluan se ato u shërbyen nga Pochta-Bank. Një fushatë agresive reklamuese ku përfshihen aktorë të famshëm po bën punën e saj; banka vazhdimisht kërkon përdorimin e shërbimeve të saj për të investuar fondet e akumuluara.

Propozohet të zgjidhen normat e mëposhtme për depozitat në Post Bank dhe të gjitha depozitat janë subjekt i sigurimit:

• "Sezonale" - për një vit me një shumë vendosjeje prej 50,000 rubla. Norma është 8.25% me pagesën e fitimit me skadimin e afatit, pensionistët marrin 8.5% në vit.
• “Kapital” – për gjashtë muaj ose një vit deri në 8,25% plus një kartë dhuratë.
• "Akumulative" - ​​një depozitë që rimbushet deri në 7.5% dhe një shumë minimale prej 5,000 rubla. mbyllja e parakohshme dhe kapitalizimi i interesit një herë në tremujor është i mundur.
• "Fitabile" - një depozitë vjetore me 7.75% në vit dhe një shumë prej 500,000 rubla, një kartë ose llogari personale vjen si dhuratë.

Vlerësimi i bankave sipas normës së interesit të depozitave

Normat më të mira të interesit të depozitave këtë vit garantohen nga institucionet e vogla kreditore që duhet të tërheqin numrin maksimal të klientëve të rinj. Vlen të theksohet se sot drejtuesit e institucioneve të kreditit nuk ofrojnë norma të larta interesi për depozitat në banka dhe i takon klientit të vendosë se cili opsion është më i rëndësishëm - fitimi apo besueshmëria. Pothuajse të gjitha bankat që operojnë në Federatën Ruse, të cilat vlerësojnë reputacionin e tyre, marrin pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave (aktualisht shuma maksimale për t'u kthyer është 1 milion 400 mijë rubla.

Specifikoni veçoritë e ofertave në tabelë:

Emri i bankës		Interesi		Kushtet e depozitimit
BaltinvestBank				Nuk ka rimbushje, pagesë interesi në fund, nuk ka tërheqje të hershme.
Standardi rus	Përqindja maksimale			Pagesa e fitimit në fund, pa rimbushje dhe tërheqje të hershme.
MosOblBank	Personale			Pagesa mujore e fitimeve, e rimbushur, pa tërheqje.
	Të ardhura fikse			E rimbushur (nëse është rënë dakord paraprakisht, me komision preferencial për tërheqje të hershme), pagesa e fitimeve çdo muaj.
	Përqindja maksimale			Pagesa në fund të vitit, rimbushja është në dispozicion, tërheqja e parave para përfundimit të afatit është e pamundur.

Video: Normat e interesit për depozitat në 2019

Keni gjetur një gabim në tekst? Zgjidhni atë, shtypni Ctrl + Enter dhe ne do të rregullojmë gjithçka!

Diskutoni

Banka të besueshme me interesa të larta për depozitat. Gëzohem që ju shoh përsëri! Një ditë më parë doli libri i ri i Kingut, kështu që unë, si një lexues i zjarrtë i tij, shkova në dyqan për të blerë një produkt të ri.

Tashmë kur iu afrova arkës, doli që makina nuk donte të nxirrte me grusht faqet e ngjyrosjes së një çifti të martuar.

Teksa prisja të vinte radha, isha dëshmitare e një bisede mes këtij çifti.

Burri synonte të investonte para në një bankë, por nuk mundi të zgjidhte cilën.

Gruaja ime nuk mund të rekomandonte ndonjë gjë të mirë, kështu që unë nuk munda të rezistoja dhe u futa në bisedë.

Depozita me interes të lartë – cilat banka kanë norma më të larta interesi?

Ndoshta të gjithë ata që po mendojnë të investojnë para po kërkojnë një depozitë me një normë të lartë interesi. Është norma e interesit të depozitës që është kriteri i parë me të cilin krahasohen depozitat me njëra-tjetrën. Megjithatë, një krahasim i tillë do të ishte i paplotë.

Është gjithashtu e rëndësishme të merret parasysh një faktor i tillë si rreziku. Siç e dini, Sistemi Shtetëror i Sigurimit të Depozitave garanton çdo depozitues të një banke që merr pjesë në këtë sistem sigurinë e kursimeve në shumën deri në 1,400,000 rubla. Megjithatë, ja çfarë duhet të mbajë mend një investitor potencial.

Paralajmërim!

Banka më e besueshme nuk është vetëm një bankë e madhe, por edhe më pak e rrezikshme. Institucionet huadhënëse me pjesëmarrje shtetërore janë më pak të prirura ndaj rrezikut - dhe njerëzit tanë janë mësuar t'i besojnë shtetit disi më shumë sesa biznesit privat.

Nuk është çudi që janë bankat me pjesëmarrje shtetërore ato që kryesojnë vlerësimet në të gjitha aspektet, përfshirë vëllimin e fondeve të mbledhura nga depozitat. Për më tepër, bankat kryesore kanë një rrjet të gjerë (Gazprombank, VTB24) ose shumë të gjerë (Sberbank) të degëve në të gjithë Rusinë - nuk është për t'u habitur që ato gjithashtu "fitojnë" për sa i përket aksesit për depozituesit.

Prandaj, njerëzit për të cilët parametra të tillë janë gjëja kryesore, zgjedhin Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ose VTB Bank of Moscow.

Bankat private nga Top 50 janë zgjedhja e njerëzve që, duke i besuar në masë më të madhe kapitalit privat, preferojnë të ardhura të larta nga depozita. Fakti është se këto banka lëshojnë fuqishëm kredi me interesa jo më të vogla, për shkak të të cilave mund të tërheqin depozita me një normë interesi të lartë (më të lartë se konkurrentët me pjesëmarrje shtetërore).

Ndër bankat më të njohura në këtë grup janë Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit dhe MTS Bank (vendet nga 21 në 47 në vlerësimin e bankave ruse). Tani le të shohim se çfarë u ofrojnë bankat e sipërpërmendura depozituesve të tyre në fillim të vitit të ri, në dhjetor 2016.

Sberbank

Ndoshta kjo është banka e parë që pothuajse çdo rus mendon pa zakon. Sberbank aktualisht ofron depozitat e mëposhtme:

• 8 depozita me afat në rubla, dollarë ose euro (nga 2.3% për "Llogarinë e Kursimeve" në 6.49% për depozitën "Kurseni" në rubla);
• për klientët e pasur që preferojnë monedha të tjera - depozitën "International" (në paund britanik, franga zvicerane dhe jen japonez - me 0.01% në vit);
• 3 depozita për pronarët e paketave të shërbimit Sberbank First dhe Sberbank Premier - "Kursim special", "Rimbushje speciale" dhe "Menaxhuar special" me tarifa të rritura - deri në 7.36% në rubla, 1.66% në dollarë amerikanë dhe 0.30% - në euro.
• 3 depozita online në rubla, dollarë ose euro (normat janë më të larta se depozitat me afat, mesatarisht me 0.1%);
• 3 depozita pensionale.

Kështu, nuk mund të thuhet se Sberbank tërheq depozita me një normë të lartë interesi, sepse normat e depozitave të Sberbank janë të ulëta. Por rreziqet janë të ulëta, zgjedhja është e gjerë dhe kushtet janë fleksibël.

Një zgjedhje e depozitave të rimbushshme dhe jo të rimbushshme është e mundur, me skema të ndryshme pagese interesi (në fund të afatit, mujore, etj.), Dhe shuma minimale (nga 10 në 1000 rubla) është "e arritshme" për çdo person.

VTB 24

Kjo bankë ofron 10 depozita me kushte të ndryshme (mund të themi se VTB 24 i ka pothuajse të njëjta si Sberbank):

1. 3 depozita të hapura në degët e bankave - Të rehatshme, të kursyera dhe fitimprurëse me norma nga 0.01% në 7.75% në vit.
2. 3 depozita të hapura nga distanca në bankën e Internetit - Komfort-online, Kursimi-online dhe fitimprurëse-online me norma nga 0,01% në 7,90%.
3. 3 depozita me kushte të veçanta për pronarët e paketës së shërbimit Privilege me norma interesi të rritura, të cilat llogariten individualisht për çdo klient.
4. 1 depozitë kursimi me kushte fleksibël në 0,01 – 8,50% në rubla.

Gazprombank

Kjo bankë ka gjithsej 7 depozita: 1 investim, duke përfshirë investimet në fonde të përbashkëta (deri në 9,70%), 5 depozita kursimi për qëllime të ndryshme në rubla (deri në 8,2%), dollarë (deri në 1,1%) ose euro (deri në në 0.05%).

Ekzistojnë gjithashtu depozita 2 rubla për pensionistët në 6.1-7.2%. Kështu, normat e kësaj banke janë afërsisht në të njëjtin nivel me normat e Sberbank dhe VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofron një gamë të gjerë depozitash. Pothuajse të gjitha depozitat mund të hapen nga distanca (norma maksimale - deri në 9,10% në rubla, 2% në dollarë dhe 0,55% në euro), 1 program kursimi pensioni (deri në 7,0%).

Kujdes!

Depozitat e mbetura janë llogari standarde kursimi, norma maksimale për të cilat arrin 7.45% në rubla, 1.20% në dollarë, 0.35% në euro.

Normat e interesit këtu janë dukshëm më të larta në krahasim me bankat e përshkruara më sipër, por kushtet e vendosjes janë gjithashtu disi më të rrepta (interesi në fund të afatit, rimbushja është e pamundur, etj.).

Banka VTB e Moskës

Depozita e re “Sezonale”, e cila mund të hapet deri më 31 janar 2017 për 400 ditë, merr një periudhë interesi 4. Shkalla më e lartë - 10% në vit, mund të merret në periudhën e parë me një periudhë vlefshmërie deri në 100 ditë, në periudhat e mbetura norma është 7.5%.

Banka ofron gjithashtu 3 depozita bazë me afat: “Të ardhura maksimale”, “Rritje maksimale”, “Kofort maksimal” me norma deri në 8,46% në llogaritë në rubla, deri në 1,61% në llogaritë në dollarë dhe 0,01% në llogaritë në euro. Janë zhvilluar 3 programe për pensionistët (deri në 8.46% në rubla), ka gjithashtu një llogari kursimi në rubla (deri në 5%) dhe oferta speciale për klientët e privilegjuar.

Mund të themi se depozitat në këtë bankë janë kryesisht të dobishme për një klient me një shumë të madhe ose që dëshiron fleksibilitet në rimbushjen/tërheqjen e fondeve. Kur hapni depozita përmes internetit ose një ATM, 0.3% i shtohet kursit të rublës dhe 0.1% në kursin e valutës së huaj.

Standardi rus

Kjo bankë ofron 4 depozita me një sërë skemash pagese interesi: depozituesi ka shumë për të zgjedhur. Normat e depozitave në rubla - nga 7.00% ("I përshtatshëm") në 9.75% në vit ("Të ardhurat maksimale"), dhe në valutë të huaj - deri në 2.0% në llogaritë në dollarë dhe deri në 1.25% në llogaritë në euro.

Këshilla!

Kapitalizimi nuk ofrohet në shumicën e depozitave, dhe kushtet nuk janë më fleksibilet - kjo është "pagesa" logjike e investitorit për të ardhura të larta.

Kredi për shtëpi

Kredia për shtëpi ofron disa depozita: një hapet vetëm në valutë të huaj (deri në 1.51%), katër - vetëm në rubla: nga 8% në 9.34% në vit, një depozitë për pensionistët mund të hapet në rubla ruse (deri në 9.34% në vit ).

Një depozitë tjetër në rubla mund të hapet me 9.29% në vit, me një shumë prej 3 milion rubla ose më shumë. Ekzistojnë mundësi për kapitalizim, tërheqje të pjesshme dhe rimbushje me një shumë të caktuar. Kështu, Kredia për Shtëpinë është një zgjedhje e mirë për ata që duan të ardhura të mira dhe vendosin fonde për një periudhë 12-36 mujore.

BESIM

Kjo bankë ka një linjë prej 10 depozitash në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutën. Normat e depozitave në rubla janë mjaft të larta - nga 5.9% në 10.1% (në valutë të huaj - nga 0.1% në 2.6% në vit), dhe kushtet janë fleksibël: ju mund të zgjidhni një depozitë me kushte të përshtatshme për sa i përket kushteve, interesit pagesat dhe depozitat/tërheqjet.

MTS-Banka

Depozitat më të mira bankare në 2017: kushtet dhe normat e interesit Ish-IBRD ofron 9 depozita në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutat dhe pensionet. Normat në rubla për këtë bankë janë në intervalin 6.5 - 9.0%, dhe në valutë të huaj - nga 0.01% në 1.0% në vit. Ju mund të zgjidhni një depozitë me kushtet më fleksibël me një normë të mirë interesi.

Një shtesë prej 0,30% në normën bazë mund të merret nga klientët që hapin një depozitë në bankën e Internetit, si dhe klientët me paga, deri në 0,40% të normës - me një shumë depozite prej 4 milion rubla.

Kështu, është më e dobishme të depozitoni para në një nga bankat private. Sidomos nëse shuma e depozitës nuk kalon 1,400,000 rubla, pasi një depozitë e tillë do të jetë plotësisht e siguruar. Depozitat me norma të larta interesi në Moskë lëshohen, si rregull, nga bankat e specializuara në kreditimin e konsumatorit (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Por në të njëjtën kohë, duhet të studioni me shumë kujdes kushtet në lidhje me rimbushjen, tërheqjen e hershme, etj., Në mënyrë që ta bëni depozitën tuaj jo vetëm fitimprurëse, por edhe të përshtatshme për sa i përket përdorimit të parave.

burimi: http://site/www.vkladvbanke.ru

Çështja e ruajtjes dhe rritjes së fondeve është gjithmonë e rëndësishme. Një nga opsionet më të arsyeshme dhe më të sigurta është hapja e një depozite bankare.

Paralajmërim!

Cilën bankë dhe depozitë duhet të zgjidhni për investimin më fitimprurës në vitin 2017? Cilat kritere, përveç normës së interesit, janë të rëndësishme?

Ne ofrojmë një përmbledhje të përditësuar të kushteve më të mira për depozitat në bankat ruse.

Cila depozitë është më e mirë për të hapur?

Së pari, le të përpiqemi të zhvillojmë një program të vogël arsimor për të kuptuar se çfarë përcakton nivelin e normave të interesit në banka. Le të vërejmë menjëherë se shuma e kthimit të depozitave ndikohet nga disa faktorë të ndërlidhur:

• Rritja e inflacionit dhe zhvlerësimi i rublës.
• Ulje e ritmit të rritjes së depozitave të individëve.
• Konkurrenca mes bankave për depozituesit.
• Ndryshimi i normës bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse
• Dalja e investimeve të huaja dhe bllokimi i tregut të borxhit, domethënë mungesa e likuiditetit dhe financimit (ngritja e fondeve nga organizatat).
• Ndryshimet në legjislacion (deri më 31 dhjetor 2015, një përfitim ishte në fuqi: interesi për depozitat në rubla të qytetarëve të vendosur në një normë deri në 18.25% në vit nuk i nënshtrohej më tatimit mbi të ardhurat personale; pati një rritje në shumën e kompensimi i sigurimit për depozitat nga 700,000 rubla në 1,400,000 rubla. ).

Informacion për referencë

Norma kryesore është norma e interesit për operacionet kryesore të Bankës së Rusisë për të rregulluar likuiditetin e sektorit bankar, domethënë, norma e interesit me të cilën Banka Qendrore e Federatës Ruse u jep hua bankave private në baza javore dhe në në të njëjtën kohë është gati të marrë fonde prej tyre për ruajtje.

Kujdes!

Ai është treguesi kryesor i politikës monetare. Ndikon drejtpërdrejt në nivelin e normave të interesit të depozitave. Që prej datës 3 gusht 2015 është baraz me 11% dhe mbetet në fuqi deri më 11 dhjetor 2015. Ky është ulja e pestë e normës bazë që prej datës 16 dhjetor 2014, kur ishte vendosur në 17%.

Një farë konfuzioni shkaktohet nga koncepti i “normës së rifinancimit”, i cili përdoret edhe për kreditimin e organizatave financiare private, por që nga futja e normës bazë, pra nga 13 shtatori 2013, është e një natyre dytësore dhe referuese. , dhe nga 1 janari 2016 është e barabartë me normën bazë, siç thuhet në dokumentin "Për sistemin e instrumenteve me interes të politikës monetare të Bankës së Rusisë".

Përveç sa më sipër, vlen të përmendet një mjet i tillë monitorimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse si "Norma maksimale e interesit të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët", e cila tregon interesin maksimal mesatar në një depozitë në mesin e 10 bankave TOP për sa i përket vëllimit të tërheqjes së depozitave në rubla ruse.

Sot, Banka e Rusisë formon "dhjetëshen e madhe" të bankave të mëposhtme:

1. Sberbank i Rusisë;
2. "VTB 24";
3. "Banka e Moskës";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. “Alfa Bank”;
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ky monitorim kryhet nga Departamenti i Mbikëqyrjes Bankare të Bankës së Rusisë duke përdorur informacione të hapura të paraqitura në faqet e internetit zyrtare.

Në dhjetëditëshin e tretë të nëntorit 2016, sipas rezultateve të monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla ruse) të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, norma mesatare maksimale e depozitave ishte 9.93%.

Këshilla!

Në dekadën e parë dhe të dytë të nëntorit 2016, norma ishte 9,92%. Treguesi llogaritet si mesatarja aritmetike e normave maksimale të bankave që tërheqin dy të tretat e fondeve të popullsisë.

Çfarë tjetër është e dobishme të dini rreth bastit maksimal mesatar? Që nga tetori 2012, Banka Qendrore e Federatës Ruse nuk rekomandoi kategorikisht që të gjitha bankat private të tejkalojnë treguesin e vendosur gjatë monitorimit me më shumë se 2 pikë përqindjeje (për qind), nga 22 dhjetor 2014 - me 3.5%, nga 1 korriku 2015 ai lejoi çdo rritje në këmbim të rritjes së kontributeve (zbritjeve) të institucioneve të kreditit në Fondin e Sigurimit të Depozitave (FSD).

Tarifat bankare për rritjen e rrezikut përcaktohen si më poshtë:

• nëse norma e interesit për depozitën nuk është shumë e lartë në krahasim me maksimumin mesatar, banka bën zbritje në normën bazë - 0.1% të bilancit mesatar tremujor të depozitave;
• nëse niveli i interesit të depozitës nuk e kalon normën maksimale me 2–3%, institucionit të kreditit i ngarkohet një kontribut me një normë shtesë prej 0,12%;
• nëse banka rrit nivelin e normës së kredisë me 3% ose më shumë nga maksimumi mesatar, atëherë ajo paguan një normë shtesë të rritur prej 0.25%.

Çfarë përfundimi duhet të nxjerrin investitorët e zakonshëm nga ky informacion? Nëse niveli i kthimit të një depozite, sipas mendimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, është shumë i lartë, atëherë një depozitë e tillë mbart rreziqe shtesë, kjo është arsyeja pse një bankë private paguan kontribute në DIA me një normë të rritur.

Për lehtësinë e të kuptuarit, ne japim një shembull nga metodologjia e mëparshme e Bankës së Rusisë:

• Norma aktuale mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.
• Niveli maksimal i rekomanduar i normës së tepërt është 3.5%.
• Norma maksimale e pranueshme e depozitave (me nivel rreziku maksimal) është (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Pra, në dimrin e vitit 2015, depozitat më të mira bankare ofroheshin me norma nga 10 deri në 11%, dhe me kthimin e depozitave mbi 13.7%, mund të keni të bëni ose me një institucion krediti të paqëndrueshëm ose me një institucion që kryen operacione të rrezikshme.

Për të qenë të drejtë, vërejmë se për momentin, të gjitha depozitat në një bankë në shumën deri në 1,400,000 rubla janë "nën mbrojtjen" e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (DIA), kështu që rreziku supozohet në një masë më të madhe nga sistemi bankar sesa nga depozituesit.

Por ka pak kënaqësi të mendosh se mund të hasësh në një bankë të cilës i është hequr licenca ose që ka nisur procedurat e falimentimit. Në bazë vjetore, inflacioni në vitin 2015 është në nivelin 16%, por ekzistojnë të gjitha parakushtet për ngadalësimin e ndjeshëm të tij në periudhën 2016–2017.

Duke parë dinamikën e rënies së normave kryesore dhe mesatare maksimale të depozitave, mund të supozojmë se, nëse nuk ndodh asgjë e jashtëzakonshme, norma bazë do të vazhdojë të bjerë dhe bashkë me të do të ulen edhe normat e interesit për depozitat.

Prandaj, mund të konstatojmë se dimri i vitit 2017 është periudha më e favorshme për hapjen e depozitave me norma të mira interesi, të cilat mund të mos gjenden në të ardhmen.

Gjatë dimrit, tregu gjallërohet me produkte të veçanta sezonale. Pavarësisht se numri i ofertave interesante të depozitave nuk është aq i madh, ka ende banka që janë të gatshme të ofrojnë kushte shumë tërheqëse. Nëse keni vendosur të gjeni depozitën më të mirë në rubla ose valutë të huaj, atëherë ky rishikim do t'ju ndihmojë.

Depozitë në rubla apo valutë?

Të ardhurat dhe konsumi i shumicës dërrmuese të rusëve përqendrohen në rubla. Në këtë drejtim, një depozitë në rubla duket të jetë zgjidhja më e arsyeshme. Përveç kësaj, nëse rubla vazhdon të dobësohet, normat e depozitave në rubla mund të rriten dhe këshillohet të mos humbisni një moment të tillë.

Paralajmërim!

Përkundër faktit se rusët tradicionalisht e konsiderojnë monedhën një opsion më të qëndrueshëm për të kursyer para, në situatën aktuale të paparashikueshme është mjaft e rrezikshme ta zgjedhësh atë, pasi për momentin normat e euros dhe dollarit janë jashtëzakonisht të larta dhe rubla ka arritur tashmë të më shumë ose më pak të stabilizuar.

Nëse në afat të shkurtër ka një forcim të ndjeshëm të rublës (që është e mundur me lehtësimin e sanksioneve ose një rritje të çmimit të naftës), atëherë një depozitë në valutë të huaj do të humbasë çdo kuptim për ata që janë mësuar të shpenzojnë para në rubla. Siç thonë ekspertët, ata që janë vërtet të interesuar për monedhën kanë arritur tashmë të diversifikojnë fondet e tyre.

Nëse nuk jeni një nga këta persona, atëherë investimi në valutë të huaj nuk duhet të jetë me interes të veçantë për ju. Siç u përmend më lart, të ardhurat dhe shpenzimet e numrit dërrmues të rusëve përqendrohen në rubla, që do të thotë se ata duhet të kursehen.

Depozitë me afat apo sipas kërkesës?

Të gjitha depozitat mund të ndahen në depozita me afat dhe depozita pa afat. Këto të fundit ju lejojnë të ktheni fondet e investuara në çdo kohë me kërkesë të investitorit. Normat e interesit për depozita të tilla, si rregull, janë minimale - jo më shumë se 1% (fitimi nga një depozitë e tillë nuk do të mbulojë as inflacionin mujor).

Depozitat me afat vendosen për një periudhë të caktuar, para skadimit të së cilës klienti nuk duhet të kërkojë fondet e tij, përndryshe, në shumicën e rasteve, ai do të humbasë të ardhurat e tij. Një depozitë me afat shpesh vendoset për një vit, më rrallë për disa muaj.

Depozitat me periudhën më të gjatë të ruajtjes ndonjëherë kanë normat më të favorshme, por jo gjithmonë. Prandaj, nëse jeni duke kërkuar për depozitën më të mirë, atëherë ndjehuni të lirë të zgjidhni një depozitë me afat të caktuar në rubla për 12 muaj.

Depozitë e rimbushshme apo e pa rimbushur?

Depozitat klasifikohen në varësi të shkallës së kontrollit që depozituesi ka mbi fondet e investuara. Kur hapni një depozitë jo të rimbushshme, çdo operacion rimbushje ose tërheqjeje është i ndaluar - bankat ofrojnë kushtet më të favorshme për vendosjen e fondeve.

Depozitat e rimbushshme ju lejojnë të shtoni para në llogarinë tuaj gjatë afatit të marrëveshjes, gjë që është e përshtatshme për akumulimin sistematik të një sasie të madhe parash. Disa banka ofrojnë depozita të rimbushshme, të cilat i lejojnë klientit të kryejë transaksione dalëse dhe hyrëse. Siç është përmendur tashmë, kushtet më të mira ofrohen për depozitat e pakthyeshme.

Depozitat më të mira në rubla

Për momentin, bankat ofrojnë depozita me një normë mesatare prej 10-11% në vit, tendenca e përgjithshme është në rënie. Kujtojmë se në dhjetor 2016, Banka e Rusisë rriti ndjeshëm normën bazë në 17%, duke shkaktuar kështu një rritje të normave të depozitave deri në 21-22%.

Gjatë gjithë vitit, treguesi u ul: tashmë në qershor 2016, norma mesatare e depozitave në rubla ishte 14-15%. Tani përfitimi maksimal është në nivelin 12-13%.

Parashikimet e ekspertëve janë shumë të paqarta: shumica pret një rënie të mëtejshme, por ka edhe parashikime optimiste për një rritje të mundshme të normave për shkak të dobësimit të rublës. Një normë e mirë interesi për depozitat (11%) ofrohet nga Banka Standarde Ruse për një periudhë 1-vjeçare; interesi paguhet në fund të marrëveshjes.

Banka e Kreditit në Moskë siguron depozita me norma nga 9.5% në 11.25%, Rosbank - deri në 10.75%, UniCredit Bank - deri në 10.5%, Promsvyazbank - deri në 11%, Alfa Bank" - deri në 10%, "Raiffeisenbank" - lart në 10%, Sberbank - deri në 8.1%. Siç mund ta shohim, sa më e madhe të jetë banka, aq më të ulëta janë normat e interesit për depozitat që ajo është e gatshme të ofrojë.

Kushtet më të mira për depozitat i gjeni në bankat e vogla private. Por ju rekomandojmë që t'i kushtoni vëmendje të veçantë kushteve për përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së depozitës, pasi në rast rrethanash të paparashikuara rrezikoni të humbni pjesën më të madhe (nëse jo të gjithë) të interesit të depozitës.

Depozitat më të mira në euro

Situata me depozitat në valutë është afërsisht e njëjtë me depozitat në rubla. Norma mesatare e depozitave në euro është rreth 2.5–3%.

Kujdes!

Bankat kryesore nuk janë sërish inkurajuese me normat e larta të depozitave në valutë: interesi mesatar vjetor është rreth 1.5–2.5%. Për shembull, një opsion për depozitimin në euro mund të gjendet në UniCredit Bank.

Parashikon vendosje për një vit nga 20.000 euro në masën 3%. Në Bankën St. Interesi paguhet në fund të afatit të depozitës.

“Moscow Credit Bank” ofron një depozitë nga 100 euro për një periudhë 1-vjeçare me një normë prej 2.25%. Gjigantë të tillë si Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ofrojnë norma në intervalin 2-2.5%.

Kushtet e bankave rajonale janë padyshim tërheqëse, por shumë depozitues kanë frikë të përdorin shërbimet e tyre. Së pari, për shkak të dyshimeve për besueshmërinë, dhe së dyti, për shkak të vendndodhjes gjeografike. Nga ana tjetër, bankat më të mëdha ruse nuk janë të gatshme të ofrojnë kushte tërheqëse për depozitat.

Në situatën aktuale ekonomike, natyrisht, është më e përshtatshme të fokusohemi kryesisht në besueshmërinë e bankës. Kjo do t'i shërbejë edhe përmirësimit të shëndetit të sektorit bankar: bankat joefektive do të dëbohen automatikisht nga tregu. Megjithatë, ne nuk duhet të neglizhojmë pa mëdyshje potencialin e madh të rajoneve.

Ndër bankat rajonale ka mjaft të njohura, me degë në shumë qytete, duke ruajtur me siguri pozicionet e tyre në treg. Përpara se të kontaktoni një nga bankat më të mëdha, kontrolloni situatën në rajonin tuaj.

Depozitat më të mira në dollarë

Norma mesatare për depozitat në dollarë është rreth 2.5–3.5%. Sa për drejtuesit e sektorit bankar rus, ofrohen kushtet e mëposhtme për depozitat. Në UniCredit Bank mund të vendosni një depozitë prej $20,000 ose më shumë.

Këshilla!

SHBA për 1 vit me normë 4.65% dhe mundësi rimbushjeje. Ju gjithashtu mund t'i kushtoni vëmendje depozitave të Bankës B&N: duke vendosur një shumë prej 25,000 dollarë ose më shumë për 1 vit, mund të fitoni 3.7% në vit (pagesa e interesit në fund të afatit të depozitës).

Norma maksimale e depozitave të Bankës së Shën Petersburgut është 3.9%. Çdo investitor mund të hapë një depozitë me këtë përqindje nëse ka 50,000 dollarë dhe 915 ditë përpara se të marrë të ardhura. Mesatarisht, bankat më të mëdha ruse janë të gatshme të ofrojnë një normë vjetore në intervalin 2.8-3.5%.

burimi: http://site/www.kp.ru

Si të zgjidhni një bankë të besueshme për të hapur një depozitë?

Unë mendoj se shumë prej jush po i bëjnë vetes pyetjen: "Si të zgjidhni një bankë të besueshme" kur planifikoni të hapni një llogari bankare, të aplikoni për një kredi ose hipotekë.

Interesi për këtë temë shpjegohet thjesht: së pari, ky është një hap tjetër i vogël drejt zotërimit të bazave të edukimit financiar. Mos harroni se kemi folur për këtë në artikullin "Kursimet dhe edukimi financiar duhet të mësohen"?

Së dyti, ky është hapi i parë i vogël në rrugën e zbatimit praktik të njohurive të marra, tek i cili më shtyu një mendim larg nga i ri dhe aspak origjinal: "paratë duhet të funksionojnë".

Paralajmërim!

Si ta bëni këtë? Filloni të investoni (të gjithë po flasin për këtë tani), studioni tregjet e aksioneve, monitoroni situatën ekonomike, krahasoni ofertat nga banka të ndryshme?

Jam dakord, duhet të investojmë. Por për mua tani është shumë e vështirë dhe jo plotësisht e qartë, më mungon përvoja dhe njohuria. Prandaj, për të filluar, vendosa të merrem me atë lloj investimi, i cili në fakt nuk është investim, por më tepër një mënyrë e grumbullimit të fondeve - depozitave bankare.

Si të zgjidhni një bankë për depozitë

Pse vendosa të filloj me këtë produkt të lashtë dhe popullor? Sepse në jetën tonë të përditshme më së shpeshti hasim në banka dhe depozita bankare. Ndoshta pothuajse çdo person ka të paktën një "magazinë" të vogël bankare.

Ne nuk ndihemi të stresuar kur i japim paratë tona në bankë. Dhe ne nuk kemi frikë të humbasim paratë tona, sepse, e shihni, rreziku këtu është minimal.

Dhe nuk ka nevojë për ndonjë përgatitje të veçantë psikologjike, e cila është thjesht e nevojshme kur investoni në instrumente financiare më të rrezikshme, si pasuritë e paluajtshme, fondet e përbashkëta, llogaritë Forex, PAMM, investimet në bursë, në vepra arti, antike dhe të çmuara. metalet.

Por ne nuk e dimë gjithmonë se sa efektivisht mund të funksionojnë paratë tona në banka të ndryshme. Depozita të ndryshme në kushte të ndryshme dhe në banka të ndryshme mund të sjellin të ardhura krejtësisht të ndryshme.

Le të përpiqemi të kuptojmë së bashku se cilat banka janë më të besueshmet, cilat lloje të depozitave ekzistojnë dhe si të zgjedhim më fitimprurës midis tyre, si të zgjidhni bankën e duhur për një depozitë në mënyrë që të merrni të ardhurat më të larta të mundshme, në çfarë valutë për të hapur një depozitë dhe me çfarë norme interesi.

Ka shumë pyetje, le të shkojmë me radhë

Situata ekonomike në vendin tonë vështirë se mund të quhet e qëndrueshme tani. Ngadalësimi i rritjes së ekonomisë sonë, i cili filloi në vitin 2013, u përkeqësua nga ngjarjet e fundit në Ukrainë, luhatjet e kursit të këmbimit të rublës dhe mbyllja e disa bankave. Kjo krijoi një tension të caktuar rreth depozitave bankare.

E megjithatë, ne ende, dhe në shumicën e rasteve, me dëshirën për të kursyer para "për një ditë me shi" ose për të grumbulluar një sasi të kërkuar parash, hapim një llogari depozite në një bankë.

Të kursesh apo të mos kursesh?

Grumbullimi i parave në vetvete, si proces, mendoj se për shumicën e njerëzve është një aktivitet i mërzitshëm dhe monoton. Duhet të jesh një Plyushkin i vërtetë për të kursyer para për hir të parave.

Por nëse realizimi i asaj që keni dëshiruar prej kohësh është përpara, kjo është një çështje krejtësisht tjetër.

Kujdes!

Çfarë saktësisht dëshironi të arrini? Bleni një apartament, kurseni për një pension të rehatshëm, shkoni në një udhëtim nëpër botë? Kjo me të vërtetë ju motivon dhe ju detyron të bëni diçka që kohët e fundit dukej si diçka jashtë botës së fantazisë dhe dëshirave jorealiste.

Qëllimet do të arrihen nëse ato përcaktohen qartë dhe në mënyrë specifike. Besoni apo jo, një gjë e tillë më ka ndodhur më shumë se një herë.

Depozita (depozita) bankare

Pra, qëllimet janë të përcaktuara. Dhe ne kthehemi përsëri në depozitat tona. Për ta bërë më të qartë, së pari le të kuptojmë termat.

Çfarë janë depozitat?

Depozitat (nganjëherë të quajtura depozita) janë një lloj llogarie kursimi në të cilën fondet vendosen për një periudhë të caktuar dhe në kushte kontraktuale me qëllim të ruajtjes së tyre dhe gjenerimit të të ardhurave.

Këto janë fonde të klientit që janë subjekt i kthimit të detyrueshëm pas skadimit të kontratës ose me kërkesën e parë të klientit. Por ndërkohë që ato vendosen në depozitë, ato menaxhohen nga banka.

Ky është një produkt bankar shumë popullor që u ngrit pothuajse në të njëjtën kohë me sistemin bankar. Çdo rus mund të hapë një numër të pakufizuar depozitash, si në një bankë ashtu edhe në disa në të njëjtën kohë.

Cilat lloje të depozitave ekzistojnë?

Në fakt, ka shumë lloje të depozitave të ofruara nga bankat, secila prej të cilave ka karakteristikat e veta, të mirat ose të këqijat.

Por në thelb depozitat ndahen në tre grupe kryesore në varësi të:

1. nga depozita me afat – depozitat pa afat dhe depozitat me afat
2. në varësi të mundësisë së rimbushjes - të rimbushshme dhe jo të rimbushshme
3. në varësi të llojit të monedhës së depozitës - depozitat në rubla, depozita në valutë të huaj ose shumë valutore.

Nga periudha e depozitimit të parave në bankë.

Cili është ndryshimi midis depozitave me afat dhe depozitave pa afat? Për depozitat me afat që vendosen për një periudhë të caktuar (nga 1 muaj deri në disa vjet), interesi paguhet me skadimin e periudhës së rënë dakord.

Nëse klienti tërheq paratë e tij para përfundimit të periudhës së përcaktuar në marrëveshje, atëherë banka mund të kthejë plotësisht vetëm shumën fillestare të depozitës, por interesi i depozitës mund të grumbullohet pjesërisht.

Disa banka mund të kthejnë interesin e plotë të përllogaritur pas përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes, por zakonisht normat e interesit për këto depozita janë të ulëta.

Këshilla!

Me një depozitë pa afat, fondet vendosen për një periudhë të pacaktuar, i kthehen klientit sipas kërkesës dhe normat e interesit për to janë shumë më të ulëta se sa për depozitat me afat.

Depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme

Gjithçka është e qartë këtu. Nëse depozita plotësohet, kjo do të thotë se shuma shtesë mund të depozitohen në llogarinë e depozitës, e cila do të rrisë shumën totale të depozitës dhe, në përputhje me rrethanat, të ardhurat në të.

Nëse depozita nuk plotësohet, shuma fillestare e depozitës nuk mund të rritet dhe interesi do të grumbullohet vetëm për të.

Në çfarë monedhe duhet të hap një depozitë?

Në bankat ruse mund të hapni depozita në rubla, depozita në valutë të huaj ose depozita me shumë monedha.

Një tipar i depozitave me shumë monedha: në një llogari mund të vendosni disa shuma në monedha të ndryshme, secila prej të cilave do të grumbullojë interesin e vet.

Duhet gjithashtu të merret parasysh se interesi në llogaritë në valutë të huaj është gjithmonë më i ulët se në depozitat në rubla.

Si të zgjidhni investimin më fitimprurës?

Çfarë i kushtoni vëmendje zakonisht kur zgjidhni një depozitë? Sigurisht, për normat e interesit (ekuivalenti i shpërblimit monetar që klienti merr për t'i siguruar bankës fondet e tij për përdorim).

Interesi i depozitave bankare

Para së gjithash, ne jemi të tërhequr nga normat e larta të interesit (bankat tregojnë gjithmonë normën vjetore të interesit), e cila mund të varet nga shuma e depozitës, nga afati i depozitës, nëse depozita është rimbushur apo jo, nga lloji i saj. (term ose “sipas kërkesës” ), mbi kapitalizimin dhe disa faktorë të tjerë për të cilët do të flasim më vonë.

Paralajmërim!

Le të themi menjëherë se normat shumë të larta të interesit për depozitat nuk janë gjithmonë një shenjë e një banke të mirë.

Zakonisht, pas lidhjes së një marrëveshjeje, banka nuk mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit, por ka përjashtime (kjo vlen për depozitat me kapitalizim interesi dhe zgjatje).

Si llogaritet interesi i depozitave?

1. Opsioni i parë: në fund të periudhës së depozitimit, interesi përllogaritet në shumën origjinale.
2. Opsioni i dytë: pagesat e interesit bëhen në një frekuencë të caktuar (pagesat e rregullta), për shembull, një herë në muaj ose tremujor. Në këtë rast, interesi transferohet në një kartë plastike ose një llogari tjetër.
3. Opsioni i tretë: kapitalizimi i interesit të depozitës.

Kjo do të thotë si vijon: shumës së depozitës i shtohet interesi për një periudhë të caktuar dhe në periudhën e ardhshme do të llogaritet interesi për një shumë më të madhe.

Kjo metodë e pagesës së interesit nganjëherë quhet "interesi i përbërë" dhe mund të bëhet një herë në muaj, një herë në tremujor, një herë në vit ose në fund të kontratës.

Kujdes!

Siç është përmendur tashmë, depozitat e kapitalizuara zakonisht kanë një normë interesi më të ulët, por të ardhurat mund të jenë më të larta.

Dhe disa koncepte të tjera që duhen kuptuar kur i referohemi depozitave bankare.

Zgjatja e depozitës është një zgjatje automatike e një marrëveshjeje depozite pas skadimit të saj dhe vendosja e një depozite për një afat të ri pa pjesëmarrjen e klientit.

Nëse nuk ofrohet zgjatje, fondet (kryegjëja plus interesi i përllogaritur) do të transferohen në llogarinë e klientit dhe asnjë interes nuk do të rritet nga ai moment.

Për të rifilluar përllogaritjen e tyre, duhet të vini në bankë dhe të hapni një llogari të re. Megjithatë, duhet të keni parasysh se zgjatja nuk vlen për të gjitha llojet e depozitave dhe për të përdorur këtë shërbim, duhet të përcaktohet paraprakisht në kontratë.

Për të hapur një llogari bankare, ju duhet vetëm një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse (ndonjëherë mund t'ju kërkohet të siguroni një dokument të dytë, për shembull, një pasaportë të huaj). Nëse dëshironi të hapni një depozitë për një të afërm të ngushtë, mjafton të siguroni dokumentet e tij ose kopjet e noterizuara të dokumenteve.

Depozita fitimprurëse në 2017

Pra, zbuluam se çfarë lloj depozitash ka, si llogaritet interesi dhe cilat janë kushtet për depozita të ndryshme. Kuptuam gjithashtu se norma e interesit, e cila përgjithësisht varion nga 3 deri në 10 për qind, varet nga shumë faktorë.

Vlerësimi i bankës

Qëllimi që ju ndiqni kur hapni një depozitë duhet të përcaktojë përfundimisht zgjedhjen tuaj të depozitës. Është ajo që përcakton se cilat kushte janë të rëndësishme për ju dhe çfarë do t'i jepni përparësi (afat, monedhë, normë interesi dhe kushte të tjera).

Dikush dëshiron të bëjë një fitim me çdo kusht për shkak të normave të larta të interesit, duke injoruar rreziqet dhe humbjet e mundshme. Disa njerëz janë të kënaqur me tarifa më të ulëta, por kushte të tilla si aftësia për të rimbushur një llogari ose për të tërhequr para të pjesshme, kapitalizimi, periudha e shkurtër e investimit dhe besueshmëria janë të rëndësishme.

Shpesh mund të gjesh oferta të mira në banka për pensionistët me një normë më të lartë interesi. Ka oferta të mira speciale ose promocione sezonale që bankat ofrojnë për një kohë të shkurtër për ndonjë rast.

Këshilla!

Për shembull, nëse do të doja të kurseja për një blerje të shtrenjtë, do të preferoja një depozitë afatgjatë të rimbushshme me kapitalizim mujor, megjithëse me një normë interesi më të ulët.

Por në përgjithësi, kjo metodë investimi, e cila përfshin depozitat bankare, nuk është opsioni më fitimprurës sot. Normat janë ulur ndjeshëm në krahasim me atë që ishin disa vite më parë. Dhe për të gjetur, për shembull, një depozitë me 10% në vit, duhet të përpiqeni shumë.

Për më tepër, duhet të kuptoni se ekziston një rregull i tillë: sa më shumë që banka ofron mundësi depozitash (për shembull, rimbushje, kapitalizim, tërheqje e pjesshme), aq më i ulët do të jetë interesi për këtë depozitë.

Ku dhe si të gjeni informacione për bankat?

Në vendin tonë ka shumë banka që na ofrojnë shërbimet e tyre. Dhe ndonjëherë kërkimi për një bankë të përshtatshme mund të zgjasë shumë. Shpresoj se këto këshilla të thjeshta do t'ju ndihmojnë të lundroni në këtë çështje.

Një mënyrë për të lundruar disi në zgjedhjen e një banke është të shikoni vlerësimet e saj. Vlerësimet e bankave ruse përpilohen kryesisht nga agjenci të tilla vlerësimi ruse si Agjencia Kombëtare e Vlerësimit (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ndër të cilat agjencia Expert RA konsiderohet më e mira.

Agjencitë e mëdha ndërkombëtare (Fitch, Moody's dhe S&P) punojnë vetëm me bankat më të mëdha ruse dhe bankat e mesme nuk hyjnë në fushën e tyre të vizionit.

Ju gjithashtu mund të nxirrni përfundime të caktuara duke lexuar raportimin e kredisë së bankës, i cili publikohet në faqen e internetit të Bankës Qendrore ose në faqen e internetit të Bankës së Rusisë. Por ndoshta vetëm një specialist mund t'i kuptojë këto raporte. Ne, klientët e zakonshëm, mund të provojmë fatin tonë në portalin Banki.ru, ku informacioni paraqitet në një formë më të arritshme që edhe një laik mund ta kuptojë.

Paralajmërim!

Besueshmëria e një banke përcaktohet nga performanca e saj financiare. Për analizë, ne krahasojmë aktivet korente të bankës me treguesit që ishin një vit më parë dhe për muajin e kaluar dhe atë aktual.

Shenjë e besueshmërisë dhe stabilitetit të bankës janë aktivet e mëdha në këtë moment dhe rritja e tyre në krahasim me periudhat e mëparshme. Shuma e fondeve të veta (kapitali i autorizuar) tregon gjithashtu besueshmërinë e bankës.

Sipas agjencisë së informacionit Finmarket, që nga 1 marsi (lista nuk ka ndryshuar që nga 1 prilli), lista e bankave më të mëdha në Rusi përfshin: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banka e Kreditit në Moskë, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusia", Sberbank i Federatës Ruse, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nevoja për të vlerësuar besueshmërinë e një banke bazuar në një analizë të raportimit, duke i kushtuar vëmendje kritereve të tilla si përkeqësimi ose shkelja e standardeve të detyrueshme për një organizatë bankare (që mund të çojë në heqjen e licencës), pagesat e pabëra dhe vështirësitë e hasura në shlyerjen e borxheve të veta, të mëdha flukse monetare, të cilat tejkalojnë ndjeshëm aktivet e bankës dhe nuk kanë justifikim ekonomik, për investime të konsiderueshme në fonde të përbashkëta dhe aksione (kjo mund të shërbejë si sinjal për probleme të mëdha për bankën në të ardhmen e afërt), për çdo rënie të mprehtë të treguesve të bilancit. pa shpjegime të justifikuara.

Një informacion i tillë mund të gjendet në raportimin në faqen e internetit të Bankës Qendrore, në media, në portal. Dhe megjithëse, më duket se është shumë e vështirë për një klient të zakonshëm të vlerësojë plotësisht besueshmërinë e një banke bazuar në një analizë të tillë të raportimit të specializuar, është mjaft e mundur të kuptohen disa nga pikat kryesore, të cilat të paktën pjesërisht do të ndihmojnë në uljen e nivelit të rreziqeve.

2. Për madhësinë e bankës. Shprehja "shumë e madhe për të dështuar" është pothuajse 100 për qind e zbatueshme për bankat e mëdha federale dhe rajonale. Informacioni për asetet e tyre, të cilat tregojnë madhësinë e bankës, mund të gjenden gjithashtu në raportet e qendrave analitike, në vlerësimet e agjencive ruse dhe ndërkombëtare. Sigurisht, kjo nuk përjashton faktin që midis bankave të vogla ka disa që meritojnë vëmendje.

3. Për lajmet e këqija për bankën, të cilit dëshironi t'i besoni paratë tuaja (veçanërisht nëse kjo shumë është më shumë se 700,000 rubla). Informacioni negativ që mund të shfaqet në media ose në burimet e lajmeve në faqen e bankës në portalin Banki.ru (rreth 600 banka kanë një faqe të tillë në portal) duhet, të paktën, të ngrenë këmbanat e alarmit.

4. Që vlerësimet të bien, të cilat mund të ulen nga agjencitë e vlerësimit. Fakti që institucionet e kreditit u mungojnë vlerësimet është gjithashtu alarmues (gjë që mund të tregojë hezitimin e bankës për të ofruar informacion për agjencitë e vlerësimit në një përpjekje për të fshehur diçka negative).

5. Me norma të larta të depozitave. Normat e fryra që janë dukshëm më të larta se niveli mesatar, ose rritja e tyre e mprehtë mund të jetë dëshmi se banka nuk ka fonde të veta të mjaftueshme. Dhe, duke u përpjekur të tërheqë më shumë klientë përmes ofertave që janë më fitimprurëse në shikim të parë, institucioni kreditor po përpiqet të shlyejë borxhet e tij. Kjo mund të tregojë rrezik të shtuar.

Si mund të dalloni nëse norma është shumë e lartë apo jo? Në këtë rast, mund të përqendroheni në rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla) në 10 institucionet kryesore të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave individuale, të publikuara nga Banka Qendrore. Në muajin mars, norma maksimale e depozitave ishte 8.35%.

6. Për të ndryshuar orarin e punës. Reduktimi i orarit të punës së bankës (zvogëlimi i numrit të ditëve të punës dhe periudhës së punës gjatë ditës), reduktimi i stafit - e gjithë kjo mund të shërbejë si shenja indirekte të problemeve që kanë lindur në bankë.

7. Për problemet që lindin gjatë transaksioneve monetare (për shembull, vonesa në tërheqjen e parave, mbyllja e depozitave, cilësia e shërbimit), si dhe mbyllja masive e llogarive nga klientët e bankave. Ju mund të mësoni për këtë nga rishikimet në forume të ndryshme.

Sigurimi i depozitave – masa shtesë sigurie

Çfarë do të ndodhë me depozitën tonë nëse kemi bërë një gabim dhe banka jonë falimenton ose i hiqet licenca?

Kjo çështje shqetëson të gjithë investitorët. Në rastin e depozitave bankare, nuk ka nevojë të keni frikë për kursimet tuaja nëse ato nuk e kalojnë shumën prej 700,000 rubla.

Që nga 1 tetori 2008, vendi ynë ka një sistem të sigurimit të detyrueshëm të depozitave dhe vetë bankat e bëjnë këtë krejtësisht falas për klientët. Nëse ndodh një problem i tillë dhe banka juaj mbyllet, brenda 14 ditëve pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar, shuma e depozitës do t'ju kthehet.

Sistemi i sigurimit të depozitave

Në një bankë, shuma maksimale e kompensimit do të jetë 700,000 rubla për të gjitha depozitat. Kjo pikë ia vlen t'i kushtohet vëmendje e veçantë.

Kjo do të thotë, nëse keni disa llogari të hapura në një bankë për një shumë totale, për shembull, 1,000,000 rubla, në këtë rast do të merrni vetëm 700,000 rubla. Prandaj, është më e këshillueshme që të hapni llogari në banka të ndryshme dhe të siguroheni që shuma në to të mos kalojë 700,000 rubla.

Për shembull, nëse depozitoni 500,000 rubla në dy banka, në rast falimentimi të këtyre bankave, do të merrni të gjitha paratë tuaja në shumën prej 1,000,000 rubla. Nëse ndodh që shuma e depozitës ende tejkalon 700,000 rubla, paratë e mbetura gjithashtu duhet të kthehen.

Por e gjithë kjo do të zvarritet pafundësisht dhe kthimi i parave do të jetë i mundur vetëm pas likuidimit të bankës dhe shitjes së pasurisë së saj.

Aktualisht po diskutohet në mënyrë aktive një projekt-ligj i qeverisë për rritjen e sigurimit të depozitave nga 700,000 në 1 milion rubla (ky projekt-ligj u miratua nga Duma e Shtetit në leximin e parë vitin e kaluar).

Pra, si të zgjidhni një bankë të besueshme?

Para se t'i besoni paratë tuaja një banke të caktuar, sigurohuni që të kontrolloni nëse banka i përket sistemit rus të sigurimit të depozitave. Kjo është e lehtë për t'u bërë: tani mund të gjeni informacione në çdo bankë në internet.

Paralajmërim!

Për të filluar, zgjidhni të gjitha bankat në të cilat janë të siguruara të gjitha depozitat dhe mblidhni sa më shumë informacion që të jetë e mundur për të gjitha bankat që janë në qytetin tuaj.

Nga kjo listë, zgjidhni depozitat me normat më të larta të interesit, pasi më parë keni bërë një analizë krahasuese të përfitueshmërisë në banka të ndryshme. Sa më shumë të studioni ofertat për depozitat dhe depozitat, aq më të mëdha janë shanset tuaja për të gjetur opsionin më të mirë.

Zbuloni nëse banka ofron tarifa dhe komisione për ndonjë shërbim shtesë (për shembull, për rimbushjen e një depozite, tërheqjen e parave, hapjen e një llogarie) dhe gjoba në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës.

Lexoni me kujdes kontratën! Zgjidhja optimale, për mendimin tim: besueshmëria e bankës dhe një normë interesi relativisht e lartë. Por nuk duhet të harrojmë se ndonjëherë një normë tepër e lartë fsheh problemet e mëdha të bankës, të cilat ajo po përpiqet t'i zgjidhë me shpenzimet tona.

Një qasje kuptimplotë, një analizë e kujdesshme dhe një vendimmarrje e qetë do t'ju lejojë të bëni zgjedhjen e duhur. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet të vononi marrjen e një vendimi; ju duhet të vlerësoni kohën, paratë dhe energjinë tuaj. Prandaj, ne ndalojmë së ëndërruari, duke ndërtuar kështjella në ajër dhe fillojmë të veprojmë.