Depozitat më fitimprurëse në para me interes. Cila bankë ka kushtet më të favorshme për depozita dhe përqindje të lartë të depozitës. Depozita në rubla ose në valutë të huaj

Mund të duhet shumë kohë për të parë të gjitha ofertat fitimprurëse në bankat e Moskës. Në faqet zyrtare të bankave nuk ka asnjë mënyrë për të krahasuar depozitat me ofertat nga organizata të tjera. Prandaj, për të kërkuar, është më mirë të përdorni një shërbim që ju ndihmon të njiheni shpejt me listën e plotë të opsioneve dhe kushtet e tyre kryesore. Një përzgjedhje e madhe e depozitave të disponueshme bën të mundur jo vetëm zgjedhjen e opsionit me normën më të favorshme të interesit, por edhe zgjedhjen e parametrave optimale për ruajtjen e fondeve.

Seksioni "Depozitat e muajit" ju lejon të shikoni shpejt produktet më të mira në Moskë me një normë të lartë interesi dhe një shumë minimale të paradhënies. Midis tyre ka opsione me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes së hershme të të gjithë shumës ose një pjese të saj.

Avantazhet e shërbimit tonë

Faqja ka krijuar një filtër të përshtatshëm që ju lejon të shikoni shpejt dhe me lehtësi të gjitha depozitat fitimprurëse të disponueshme për regjistrim në qytetin tuaj, si dhe të merrni një përshtypje për besueshmërinë dhe sigurinë e punës me një bankë të caktuar.

Ju mund të gjeni ofertën më të mirë në Moskë duke përdorur një ose disa parametra menjëherë. Për ta bërë këtë, mund të specifikoni në filtër:

• shuma minimale;
• valutë;
• periudha e vlefshmërisë së marrëveshjes së depozitës;
• mundësi shtesë për përdorimin e depozitës.

Rezultatet e emetimit janë rregulluar sipas njërit nga dy parimet e mundshme - norma e interesit ose vlerësimi. Vlerësimi llogaritet automatikisht nga faqja jonë e internetit, duke marrë parasysh karakteristikat kryesore të komoditetit dhe sigurisë së punës me bankën, të tilla si:

• përfitimi i depozitave;
• besueshmëria e bankës;
• disponueshmëria e opsioneve shtesë;
• disponueshmëria.

Këto karakteristika japin një ide të bankës edhe para se të filloni të punoni me të. Ju mund të vendosni në mënyrë të pavarur parimin e renditjes dhe të gjeni shpejt informacionin e nevojshëm për cilindo prej produkteve të paraqitura në faqen tonë të internetit.

Ofertat aktuale

Në listën për lëshimin e ofertave aktuale për momentin, përqindjet maksimale dhe kushtet e bashkëpunimit janë si më poshtë:

• norma e interesit - deri në 10.25%;
• shuma minimale e depozitës - nga 1,000 në 500,000 rubla;
• koha e ruajtjes - nga një vit në tre vjet.

Ndër opsionet e disponueshme janë në rubla, dollarë dhe euro, oferta për pensionistët, si dhe depozita me mundësinë e rimbushjes së llogarisë dhe zgjatjes së afatit të kontratës.

Qëndroni të përditësuar

Nëse asnjë nga produktet aktuale në Moskë nuk ju përshtatet, mund të regjistroheni në buletinin tonë. Informacioni për të gjitha depozitat e reja dhe aktuale, duke përfshirë ofertat promocionale dhe sezonale afatshkurtra me kushte të favorshme, si dhe lajmet dhe rishikimet më të fundit të situatës ekonomike në Rusi dhe ngjarjet më të fundit në tregun bankar do të dërgohen rregullisht në adresën tuaj të emailit. . Kjo do t'ju lejojë të jeni një nga të parët që do të bëni një depozitë të përshtatshme. Për t'u abonuar, thjesht shkruani emailin tuaj në fushën përkatëse.

Banka të besueshme me interesa të larta për depozitat. Gëzohem që ju shoh përsëri! Një ditë më parë doli libri i ri i Kingut, kështu që unë, si një lexues i zjarrtë i tij, shkova në dyqan për të blerë një produkt të ri.

Tashmë kur iu afrova arkës, doli që makina nuk donte të nxirrte me grusht faqet e ngjyrosjes së një çifti të martuar.

Teksa prisja të vinte radha, isha dëshmitare e një bisede mes këtij çifti.

Burri synonte të investonte para në një bankë, por nuk mundi të zgjidhte cilën.

Gruaja ime nuk mund të rekomandonte ndonjë gjë të mirë, kështu që unë nuk munda të rezistoja dhe u futa në bisedë.

Depozita me interes të lartë – cilat banka kanë norma më të larta interesi?

Ndoshta të gjithë ata që po mendojnë të investojnë para po kërkojnë një depozitë me një normë të lartë interesi. Është norma e interesit të depozitës që është kriteri i parë me të cilin krahasohen depozitat me njëra-tjetrën. Megjithatë, një krahasim i tillë do të ishte i paplotë.

Është gjithashtu e rëndësishme të merret parasysh një faktor i tillë si rreziku. Siç e dini, Sistemi Shtetëror i Sigurimit të Depozitave garanton çdo depozitues të një banke që merr pjesë në këtë sistem sigurinë e kursimeve në shumën deri në 1,400,000 rubla. Megjithatë, ja çfarë duhet të mbajë mend një investitor potencial.

Paralajmërim!

Banka më e besueshme nuk është vetëm një bankë e madhe, por edhe më pak e rrezikshme. Institucionet huadhënëse me pjesëmarrje shtetërore janë më pak të prirura ndaj rrezikut - dhe njerëzit tanë janë mësuar t'i besojnë shtetit disi më shumë sesa biznesit privat.

Nuk është çudi që janë bankat me pjesëmarrje shtetërore ato që kryesojnë vlerësimet në të gjitha aspektet, përfshirë vëllimin e fondeve të mbledhura nga depozitat. Për më tepër, bankat kryesore kanë një rrjet të gjerë (Gazprombank, VTB24) ose shumë të gjerë (Sberbank) të degëve në të gjithë Rusinë - nuk është për t'u habitur që ato gjithashtu "fitojnë" për sa i përket aksesit për depozituesit.

Prandaj, njerëzit për të cilët parametra të tillë janë gjëja kryesore, zgjedhin Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ose VTB Bank of Moscow.

Bankat private nga Top 50 janë zgjedhja e njerëzve që, duke i besuar në masë më të madhe kapitalit privat, preferojnë të ardhura të larta nga depozita. Fakti është se këto banka lëshojnë fuqishëm kredi me interesa jo më të vogla, për shkak të të cilave mund të tërheqin depozita me një normë interesi të lartë (më të lartë se konkurrentët me pjesëmarrje shtetërore).

Ndër bankat më të njohura në këtë grup janë Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit dhe MTS Bank (vendet nga 21 në 47 në vlerësimin e bankave ruse). Tani le të shohim se çfarë u ofrojnë bankat e sipërpërmendura depozituesve të tyre në fillim të vitit të ri, në dhjetor 2016.

Sberbank

Ndoshta kjo është banka e parë që pothuajse çdo rus mendon pa zakon. Sberbank aktualisht ofron depozitat e mëposhtme:

• 8 depozita me afat në rubla, dollarë ose euro (nga 2.3% për "Llogarinë e Kursimeve" në 6.49% për depozitën "Kurseni" në rubla);
• për klientët e pasur që preferojnë monedha të tjera - depozitën "International" (në paund britanik, franga zvicerane dhe jen japonez - me 0.01% në vit);
• 3 depozita për pronarët e paketave të shërbimit Sberbank First dhe Sberbank Premier - "Kursim special", "Rimbushje speciale" dhe "Menaxhuar special" me tarifa të rritura - deri në 7.36% në rubla, 1.66% në dollarë amerikanë dhe 0.30% - në euro.
• 3 depozita online në rubla, dollarë ose euro (normat janë më të larta se depozitat me afat, mesatarisht me 0.1%);
• 3 depozita pensionale.

Kështu, nuk mund të thuhet se Sberbank tërheq depozita me një normë të lartë interesi, sepse normat e depozitave të Sberbank janë të ulëta. Por rreziqet janë të ulëta, zgjedhja është e gjerë dhe kushtet janë fleksibël.

Një zgjedhje e depozitave të rimbushshme dhe jo të rimbushshme është e mundur, me skema të ndryshme pagese interesi (në fund të afatit, mujore, etj.), Dhe shuma minimale (nga 10 në 1000 rubla) është "e arritshme" për çdo person.

VTB 24

Kjo bankë ofron 10 depozita me kushte të ndryshme (mund të themi se VTB 24 janë afërsisht të njëjta me ato të Sberbank):

1. 3 depozita të hapura në degët e bankave - Të rehatshme, të kursyera dhe fitimprurëse me norma nga 0.01% në 7.75% në vit.
2. 3 depozita të hapura nga distanca në bankën e Internetit - Komfort-online, Kursimi-online dhe fitimprurëse-online me norma nga 0,01% në 7,90%.
3. 3 depozita me kushte të veçanta për pronarët e paketës së shërbimit Privilege me norma interesi të rritura, të cilat llogariten individualisht për çdo klient.
4. 1 depozitë kursimi me kushte fleksibël në 0,01 – 8,50% në rubla.

Gazprombank

Kjo bankë ka gjithsej 7 depozita: 1 investim, duke përfshirë investimet në fonde të përbashkëta (deri në 9,70%), 5 depozita kursimi për qëllime të ndryshme në rubla (deri në 8,2%), dollarë (deri në 1,1%) ose euro (deri në në 0.05%).

Ekzistojnë gjithashtu depozita 2 rubla për pensionistët në 6.1-7.2%. Kështu, normat e kësaj banke janë afërsisht në të njëjtin nivel me normat e Sberbank dhe VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofron një gamë të gjerë depozitash. Pothuajse të gjitha depozitat mund të hapen nga distanca (norma maksimale - deri në 9,10% në rubla, 2% në dollarë dhe 0,55% në euro), 1 program kursimi pensioni (deri në 7,0%).

Kujdes!

Depozitat e mbetura janë llogari standarde kursimi, norma maksimale për të cilat arrin 7.45% në rubla, 1.20% në dollarë, 0.35% në euro.

Normat e interesit këtu janë dukshëm më të larta në krahasim me bankat e përshkruara më sipër, por kushtet e vendosjes janë gjithashtu disi më të rrepta (interesi në fund të afatit, rimbushja është e pamundur, etj.).

Banka VTB e Moskës

Depozita e re “Sezonale”, e cila mund të hapet deri më 31 janar 2017 për 400 ditë, merr një periudhë interesi 4. Shkalla më e lartë - 10% në vit, mund të merret në periudhën e parë me një periudhë vlefshmërie deri në 100 ditë, në periudhat e mbetura norma është 7.5%.

Banka ofron gjithashtu 3 depozita bazë me afat: “Të ardhura maksimale”, “Rritje maksimale”, “Kofort maksimal” me norma deri në 8,46% në llogaritë në rubla, deri në 1,61% në llogaritë në dollarë dhe 0,01% në llogaritë në euro. Janë zhvilluar 3 programe për pensionistët (deri në 8.46% në rubla), ka gjithashtu një llogari kursimi në rubla (deri në 5%) dhe oferta speciale për klientët e privilegjuar.

Mund të themi se depozitat në këtë bankë janë kryesisht të dobishme për një klient me një shumë të madhe ose që dëshiron fleksibilitet në rimbushjen/tërheqjen e fondeve. Kur hapni depozita përmes internetit ose një ATM, 0.3% i shtohet kursit të rublës dhe 0.1% në kursin e valutës së huaj.

Standardi rus

Kjo bankë ofron 4 depozita me një sërë skemash pagese interesi: depozituesi ka shumë për të zgjedhur. Normat e depozitave në rubla - nga 7.00% ("I përshtatshëm") në 9.75% në vit ("Të ardhurat maksimale"), dhe në valutë të huaj - deri në 2.0% në llogaritë në dollarë dhe deri në 1.25% në llogaritë në euro.

Këshilla!

Kapitalizimi nuk ofrohet në shumicën e depozitave, dhe kushtet nuk janë më fleksibilet - kjo është "pagesa" logjike e investitorit për të ardhura të larta.

Kredi për shtëpi

Kredia për shtëpi ofron disa depozita: një hapet vetëm në valutë të huaj (deri në 1.51%), katër - vetëm në rubla: nga 8% në 9.34% në vit, një depozitë për pensionistët mund të hapet në rubla ruse (deri në 9.34% në vit).

Një depozitë tjetër në rubla mund të hapet me 9.29% në vit, me një shumë prej 3 milion rubla ose më shumë. Ekzistojnë mundësi për kapitalizim, tërheqje të pjesshme dhe rimbushje me një shumë të caktuar. Kështu, Kredia për Shtëpinë është një zgjedhje e mirë për ata që duan të ardhura të mira dhe vendosin fonde për një periudhë 12-36 mujore.

BESIM

Kjo bankë ka një linjë prej 10 depozitash në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutën. Normat e depozitave në rubla janë mjaft të larta - nga 5.9% në 10.1% (në valutë të huaj - nga 0.1% në 2.6% në vit), dhe kushtet janë fleksibël: ju mund të zgjidhni një depozitë me kushte të përshtatshme për sa i përket kushteve, interesit pagesat dhe depozitat/tërheqjet.

MTS-Banka

Depozitat më të mira bankare në 2017: kushtet dhe normat e interesit Ish-IBRD ofron 9 depozita në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutat dhe pensionet. Normat në rubla për këtë bankë janë në intervalin 6.5 - 9.0%, dhe në valutë të huaj - nga 0.01% në 1.0% në vit. Ju mund të zgjidhni një depozitë me kushtet më fleksibël me një normë të mirë interesi.

Një shtesë prej 0,30% në normën bazë mund të merret nga klientët që hapin një depozitë në bankën e Internetit, si dhe klientët me paga, deri në 0,40% të normës - me një shumë depozite prej 4 milion rubla.

Kështu, është më e dobishme të depozitoni para në një nga bankat private. Sidomos nëse shuma e depozitës nuk kalon 1,400,000 rubla, pasi një depozitë e tillë do të jetë plotësisht e siguruar. Depozitat me norma të larta interesi në Moskë lëshohen, si rregull, nga bankat e specializuara në kreditimin e konsumatorit (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Por në të njëjtën kohë, duhet të studioni me shumë kujdes kushtet në lidhje me rimbushjen, tërheqjen e hershme, etj., Në mënyrë që ta bëni depozitën tuaj jo vetëm fitimprurëse, por edhe të përshtatshme për sa i përket përdorimit të parave.

burimi: http://site/www.vkladvbanke.ru

Çështja e ruajtjes dhe rritjes së fondeve është gjithmonë e rëndësishme. Një nga opsionet më të arsyeshme dhe më të sigurta është hapja e një depozite bankare.

Paralajmërim!

Cilën bankë dhe depozitë duhet të zgjidhni për investimin më fitimprurës në vitin 2017? Cilat kritere, përveç normës së interesit, janë të rëndësishme?

Ne ofrojmë një përmbledhje të përditësuar të kushteve më të mira për depozitat në bankat ruse.

Cila depozitë është më e mirë për të hapur?

Së pari, le të përpiqemi të zhvillojmë një program të vogël arsimor për të kuptuar se çfarë përcakton nivelin e normave të interesit në banka. Le të vërejmë menjëherë se shuma e kthimit të depozitave ndikohet nga disa faktorë të ndërlidhur:

• Rritja e inflacionit dhe zhvlerësimi i rublës.
• Ulje e ritmit të rritjes së depozitave të individëve.
• Konkurrenca mes bankave për depozituesit.
• Ndryshimi i normës bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse
• Dalja e investimeve të huaja dhe bllokimi i tregut të borxhit, domethënë mungesa e likuiditetit dhe financimit (ngritja e fondeve nga organizatat).
• Ndryshimet në legjislacion (deri më 31 dhjetor 2015, një përfitim ishte në fuqi: interesi për depozitat në rubla të qytetarëve të vendosur në një normë deri në 18.25% në vit nuk i nënshtrohej më tatimit mbi të ardhurat personale; pati një rritje në shumën e kompensimi i sigurimit për depozitat nga 700,000 rubla në 1,400,000 rubla. ).

Informacion për referencë

Norma kryesore është norma e interesit për operacionet kryesore të Bankës së Rusisë për të rregulluar likuiditetin e sektorit bankar, domethënë, norma e interesit me të cilën Banka Qendrore e Federatës Ruse u jep hua bankave private në baza javore dhe në në të njëjtën kohë është gati të marrë fonde prej tyre për ruajtje.

Kujdes!

Ai është treguesi kryesor i politikës monetare. Ndikon drejtpërdrejt në nivelin e normave të interesit të depozitave. Që prej datës 3 gusht 2015 është baraz me 11% dhe mbetet në fuqi deri më 11 dhjetor 2015. Ky është ulja e pestë e normës bazë që prej datës 16 dhjetor 2014, kur ishte vendosur në 17%.

Një farë konfuzioni shkaktohet nga koncepti i “normës së rifinancimit”, i cili përdoret edhe për kreditimin e organizatave financiare private, por që nga futja e normës bazë, pra nga 13 shtatori 2013, është e një natyre dytësore dhe referuese. , dhe nga 1 janari 2016 është e barabartë me normën bazë, siç thuhet në dokumentin "Për sistemin e instrumenteve me interes të politikës monetare të Bankës së Rusisë".

Përveç sa më sipër, vlen të përmendet një mjet i tillë monitorimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse si "Norma maksimale e interesit të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët", e cila tregon interesin maksimal mesatar në një depozitë në mesin e 10 bankave TOP për sa i përket vëllimit të tërheqjes së depozitave në rubla ruse.

Sot, Banka e Rusisë formon "dhjetëshen e madhe" të bankave të mëposhtme:

1. Sberbank i Rusisë;
2. "VTB 24";
3. "Banka e Moskës";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. “Alfa Bank”;
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ky monitorim kryhet nga Departamenti i Mbikëqyrjes Bankare të Bankës së Rusisë duke përdorur informacione të hapura të paraqitura në faqet e internetit zyrtare.

Në dhjetëditëshin e tretë të nëntorit 2016, sipas rezultateve të monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla ruse) të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, norma mesatare maksimale e depozitave ishte 9.93%.

Këshilla!

Në dekadën e parë dhe të dytë të nëntorit 2016, norma ishte 9,92%. Treguesi llogaritet si mesatarja aritmetike e normave maksimale të bankave që tërheqin dy të tretat e fondeve të popullsisë.

Çfarë tjetër është e dobishme të dini rreth bastit maksimal mesatar? Që nga tetori 2012, Banka Qendrore e Federatës Ruse nuk rekomandoi kategorikisht që të gjitha bankat private të tejkalojnë treguesin e vendosur gjatë monitorimit me më shumë se 2 pikë përqindjeje (për qind), nga 22 dhjetor 2014 - me 3.5%, nga 1 korriku 2015 ai lejoi çdo rritje në këmbim të rritjes së kontributeve (zbritjeve) të institucioneve të kreditit në Fondin e Sigurimit të Depozitave (FSD).

Tarifat bankare për rritjen e rrezikut përcaktohen si më poshtë:

• nëse norma e interesit për depozitën nuk është shumë e lartë në krahasim me maksimumin mesatar, banka bën zbritje në normën bazë - 0.1% të bilancit mesatar tremujor të depozitave;
• nëse niveli i interesit të depozitës nuk e kalon normën maksimale me 2–3%, institucionit të kreditit i ngarkohet një kontribut me një normë shtesë prej 0,12%;
• nëse banka rrit nivelin e normës së kredisë me 3% ose më shumë nga maksimumi mesatar, atëherë ajo paguan një normë shtesë të rritur prej 0.25%.

Çfarë përfundimi duhet të nxjerrin investitorët e zakonshëm nga ky informacion? Nëse niveli i kthimit të një depozite, sipas mendimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, është shumë i lartë, atëherë një depozitë e tillë mbart rreziqe shtesë, kjo është arsyeja pse një bankë private paguan kontribute në DIA me një normë të rritur.

Për lehtësinë e të kuptuarit, ne japim një shembull nga metodologjia e mëparshme e Bankës së Rusisë:

• Norma aktuale mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.
• Niveli maksimal i rekomanduar i normës së tepërt është 3.5%.
• Norma maksimale e pranueshme e depozitave (me nivel rreziku maksimal) është (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Pra, në dimrin e vitit 2015, depozitat më të mira bankare ofroheshin me norma nga 10 deri në 11%, dhe me kthimin e depozitave mbi 13.7%, mund të keni të bëni ose me një institucion krediti të paqëndrueshëm ose me një institucion që kryen operacione të rrezikshme.

Për të qenë të drejtë, vërejmë se për momentin, të gjitha depozitat në një bankë në shumën deri në 1,400,000 rubla janë "nën mbrojtjen" e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (DIA), kështu që rreziku supozohet në një masë më të madhe nga sistemi bankar sesa nga depozituesit.

Por ka pak kënaqësi të mendosh se mund të hasësh në një bankë të cilës i është hequr licenca ose që ka nisur procedurat e falimentimit. Në bazë vjetore, inflacioni në vitin 2015 është në nivelin 16%, por ekzistojnë të gjitha parakushtet për ngadalësimin e ndjeshëm të tij në periudhën 2016–2017.

Duke parë dinamikën e rënies së normave kryesore dhe mesatare maksimale të depozitave, mund të supozojmë se, nëse nuk ndodh asgjë e jashtëzakonshme, norma bazë do të vazhdojë të bjerë dhe bashkë me të do të ulen edhe normat e interesit për depozitat.

Prandaj, mund të konstatojmë se dimri i vitit 2017 është periudha më e favorshme për hapjen e depozitave me norma të mira interesi, të cilat mund të mos gjenden në të ardhmen.

Gjatë dimrit, tregu gjallërohet me produkte të veçanta sezonale. Pavarësisht se numri i ofertave interesante të depozitave nuk është aq i madh, ka ende banka që janë të gatshme të ofrojnë kushte shumë tërheqëse. Nëse keni vendosur të gjeni depozitën më të mirë në rubla ose valutë të huaj, atëherë ky rishikim do t'ju ndihmojë.

Depozitë në rubla apo valutë?

Të ardhurat dhe konsumi i shumicës dërrmuese të rusëve përqendrohen në rubla. Në këtë drejtim, një depozitë në rubla duket të jetë zgjidhja më e arsyeshme. Përveç kësaj, nëse rubla vazhdon të dobësohet, normat e depozitave në rubla mund të rriten dhe këshillohet të mos humbisni një moment të tillë.

Paralajmërim!

Përkundër faktit se rusët tradicionalisht e konsiderojnë monedhën një opsion më të qëndrueshëm për të kursyer para, në situatën aktuale të paparashikueshme është mjaft e rrezikshme ta zgjedhësh atë, pasi për momentin normat e euros dhe dollarit janë jashtëzakonisht të larta dhe rubla ka arritur tashmë të më shumë ose më pak të stabilizuar.

Nëse në afat të shkurtër ka një forcim të ndjeshëm të rublës (që është e mundur me lehtësimin e sanksioneve ose një rritje të çmimit të naftës), atëherë një depozitë në valutë të huaj do të humbasë çdo kuptim për ata që janë mësuar të shpenzojnë para në rubla. Siç thonë ekspertët, ata që janë vërtet të interesuar për monedhën kanë arritur tashmë të diversifikojnë fondet e tyre.

Nëse nuk jeni një nga këta persona, atëherë investimi në valutë të huaj nuk duhet të jetë me interes të veçantë për ju. Siç u përmend më lart, të ardhurat dhe shpenzimet e numrit dërrmues të rusëve përqendrohen në rubla, që do të thotë se ata duhet të kursehen.

Depozitë me afat apo sipas kërkesës?

Të gjitha depozitat mund të ndahen në depozita me afat dhe depozita pa afat. Këto të fundit ju lejojnë të ktheni fondet e investuara në çdo kohë me kërkesë të investitorit. Normat e interesit për depozita të tilla, si rregull, janë minimale - jo më shumë se 1% (fitimi nga një depozitë e tillë nuk do të mbulojë as inflacionin mujor).

Depozitat me afat vendosen për një periudhë të caktuar, para skadimit të së cilës klienti nuk duhet të kërkojë fondet e tij, përndryshe, në shumicën e rasteve, ai do të humbasë të ardhurat e tij. Një depozitë me afat shpesh vendoset për një vit, më rrallë për disa muaj.

Depozitat me periudhën më të gjatë të ruajtjes ndonjëherë kanë normat më të favorshme, por jo gjithmonë. Prandaj, nëse jeni duke kërkuar për depozitën më të mirë, atëherë ndjehuni të lirë të zgjidhni një depozitë me afat të caktuar në rubla për 12 muaj.

Depozitë e rimbushshme apo e pa rimbushur?

Depozitat klasifikohen në varësi të shkallës së kontrollit që depozituesi ka mbi fondet e investuara. Kur hapni një depozitë jo të rimbushshme, çdo operacion rimbushje ose tërheqjeje është i ndaluar - bankat ofrojnë kushtet më të favorshme për vendosjen e fondeve.

Depozitat e rimbushshme ju lejojnë të shtoni para në llogarinë tuaj gjatë afatit të marrëveshjes, gjë që është e përshtatshme për akumulimin sistematik të një sasie të madhe parash. Disa banka ofrojnë depozita të rimbushshme, të cilat i lejojnë klientit të kryejë transaksione dalëse dhe hyrëse. Siç është përmendur tashmë, kushtet më të mira ofrohen për depozitat e pakthyeshme.

Depozitat më të mira në rubla

Për momentin, bankat ofrojnë depozita me një normë mesatare prej 10-11% në vit, tendenca e përgjithshme është në rënie. Kujtojmë se në dhjetor 2016, Banka e Rusisë rriti ndjeshëm normën bazë në 17%, duke shkaktuar kështu një rritje të normave të depozitave deri në 21-22%.

Gjatë gjithë vitit, treguesi u ul: tashmë në qershor 2016, norma mesatare e depozitave në rubla ishte 14-15%. Tani përfitimi maksimal është në nivelin 12-13%.

Parashikimet e ekspertëve janë shumë të paqarta: shumica pret një rënie të mëtejshme, por ka edhe parashikime optimiste për një rritje të mundshme të normave për shkak të dobësimit të rublës. Një normë e mirë interesi për depozitat (11%) ofrohet nga Banka Standarde Ruse për një periudhë 1-vjeçare; interesi paguhet në fund të marrëveshjes.

Banka e Kreditit në Moskë siguron depozita me norma nga 9.5% në 11.25%, Rosbank - deri në 10.75%, UniCredit Bank - deri në 10.5%, Promsvyazbank - deri në 11%, Alfa Bank" - deri në 10%, "Raiffeisenbank" - lart në 10%, Sberbank - deri në 8.1%. Siç mund ta shohim, sa më e madhe të jetë banka, aq më të ulëta janë normat e interesit për depozitat që ajo është e gatshme të ofrojë.

Kushtet më të mira për depozitat i gjeni në bankat e vogla private. Por ju rekomandojmë që t'i kushtoni vëmendje të veçantë kushteve për përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së depozitës, pasi në rast rrethanash të paparashikuara rrezikoni të humbni pjesën më të madhe (nëse jo të gjithë) të interesit të depozitës.

Depozitat më të mira në euro

Situata me depozitat në valutë është afërsisht e njëjtë me depozitat në rubla. Norma mesatare e depozitave në euro është rreth 2.5–3%.

Kujdes!

Bankat kryesore nuk janë sërish inkurajuese me normat e larta të depozitave në valutë: interesi mesatar vjetor është rreth 1.5–2.5%. Për shembull, një opsion për depozitimin në euro mund të gjendet në UniCredit Bank.

Parashikon vendosje për një vit nga 20.000 euro në masën 3%. Në Bankën St. Interesi paguhet në fund të afatit të depozitës.

“Moscow Credit Bank” ofron një depozitë nga 100 euro për një periudhë 1-vjeçare me një normë prej 2.25%. Gjigantë të tillë si Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ofrojnë norma në intervalin 2-2.5%.

Kushtet e bankave rajonale janë padyshim tërheqëse, por shumë depozitues kanë frikë të përdorin shërbimet e tyre. Së pari, për shkak të dyshimeve për besueshmërinë, dhe së dyti, për shkak të vendndodhjes gjeografike. Nga ana tjetër, bankat më të mëdha ruse nuk janë të gatshme të ofrojnë kushte tërheqëse për depozitat.

Në situatën aktuale ekonomike, natyrisht, është më e përshtatshme të fokusohemi kryesisht në besueshmërinë e bankës. Kjo do t'i shërbejë edhe përmirësimit të shëndetit të sektorit bankar: bankat joefektive do të dëbohen automatikisht nga tregu. Megjithatë, ne nuk duhet të neglizhojmë pa mëdyshje potencialin e madh të rajoneve.

Ndër bankat rajonale ka mjaft të njohura, me degë në shumë qytete, duke ruajtur me siguri pozicionet e tyre në treg. Përpara se të kontaktoni një nga bankat më të mëdha, kontrolloni situatën në rajonin tuaj.

Depozitat më të mira në dollarë

Norma mesatare për depozitat në dollarë është rreth 2.5–3.5%. Sa për drejtuesit e sektorit bankar rus, ofrohen kushtet e mëposhtme për depozitat. Në UniCredit Bank mund të vendosni një depozitë prej $20,000 ose më shumë.

Këshilla!

SHBA për 1 vit me normë 4.65% dhe mundësi rimbushjeje. Ju gjithashtu mund t'i kushtoni vëmendje depozitave të Bankës B&N: duke vendosur një shumë prej 25,000 dollarë ose më shumë për 1 vit, mund të fitoni 3.7% në vit (pagesa e interesit në fund të afatit të depozitës).

Norma maksimale e depozitave të Bankës së Shën Petersburgut është 3.9%. Çdo investitor mund të hapë një depozitë me këtë përqindje nëse ka 50,000 dollarë dhe 915 ditë përpara se të marrë të ardhura. Mesatarisht, bankat më të mëdha ruse janë të gatshme të ofrojnë një normë vjetore në intervalin 2.8-3.5%.

burimi: http://site/www.kp.ru

Si të zgjidhni një bankë të besueshme për të hapur një depozitë?

Unë mendoj se shumë prej jush po i bëjnë vetes pyetjen: "Si të zgjidhni një bankë të besueshme" kur planifikoni të hapni një llogari bankare, të aplikoni për një kredi ose hipotekë.

Interesi për këtë temë shpjegohet thjesht: së pari, ky është një hap tjetër i vogël drejt zotërimit të bazave të edukimit financiar. Mos harroni se kemi folur për këtë në artikullin "Kursimet dhe edukimi financiar duhet të mësohen"?

Së dyti, ky është hapi i parë i vogël në rrugën e zbatimit praktik të njohurive të marra, tek i cili më shtyu një mendim larg nga i ri dhe aspak origjinal: "paratë duhet të funksionojnë".

Paralajmërim!

Si ta bëni këtë? Filloni të investoni (të gjithë po flasin për këtë tani), studioni tregjet e aksioneve, monitoroni situatën ekonomike, krahasoni ofertat nga banka të ndryshme?

Jam dakord, duhet të investojmë. Por për mua tani është shumë e vështirë dhe jo plotësisht e qartë, më mungon përvoja dhe njohuria. Prandaj, për të filluar, vendosa të merrem me atë lloj investimi, i cili në fakt nuk është investim, por më tepër një mënyrë e grumbullimit të fondeve - depozitave bankare.

Si të zgjidhni një bankë për depozitë

Pse vendosa të filloj me këtë produkt të lashtë dhe popullor? Sepse në jetën tonë të përditshme më së shpeshti hasim në banka dhe depozita bankare. Ndoshta pothuajse çdo person ka të paktën një "magazinë" të vogël bankare.

Ne nuk ndihemi të stresuar kur i japim paratë tona në bankë. Dhe ne nuk kemi frikë të humbasim paratë tona, sepse, e shihni, rreziku këtu është minimal.

Dhe nuk ka nevojë për ndonjë përgatitje të veçantë psikologjike, e cila është thjesht e nevojshme kur investoni në instrumente financiare më të rrezikshme, si pasuritë e paluajtshme, fondet e përbashkëta, llogaritë Forex, PAMM, investimet në bursë, në vepra arti, antike dhe të çmuara. metalet.

Por ne nuk e dimë gjithmonë se sa efektivisht mund të funksionojnë paratë tona në banka të ndryshme. Depozita të ndryshme në kushte të ndryshme dhe në banka të ndryshme mund të sjellin të ardhura krejtësisht të ndryshme.

Le të përpiqemi të kuptojmë së bashku se cilat banka janë më të besueshmet, cilat lloje të depozitave ekzistojnë dhe si të zgjedhim më fitimprurës midis tyre, si të zgjidhni bankën e duhur për një depozitë në mënyrë që të merrni të ardhurat më të larta të mundshme, në çfarë valutë për të hapur një depozitë dhe me çfarë norme interesi.

Ka shumë pyetje, le të shkojmë me radhë

Situata ekonomike në vendin tonë vështirë se mund të quhet e qëndrueshme tani. Ngadalësimi i rritjes së ekonomisë sonë, i cili filloi në vitin 2013, u përkeqësua nga ngjarjet e fundit në Ukrainë, luhatjet e kursit të këmbimit të rublës dhe mbyllja e disa bankave. Kjo krijoi një tension të caktuar rreth depozitave bankare.

E megjithatë, ne ende, dhe në shumicën e rasteve, me dëshirën për të kursyer para "për një ditë me shi" ose për të grumbulluar një sasi të kërkuar parash, hapim një llogari depozite në një bankë.

Të kursesh apo të mos kursesh?

Grumbullimi i parave në vetvete, si proces, mendoj se për shumicën e njerëzve është një aktivitet i mërzitshëm dhe monoton. Duhet të jesh një Plyushkin i vërtetë për të kursyer para për hir të parave.

Por nëse realizimi i asaj që keni dëshiruar prej kohësh është përpara, kjo është një çështje krejtësisht tjetër.

Kujdes!

Çfarë saktësisht dëshironi të arrini? Bleni një apartament, kurseni për një pension të rehatshëm, shkoni në një udhëtim nëpër botë? Kjo me të vërtetë ju motivon dhe ju detyron të bëni diçka që kohët e fundit dukej si diçka jashtë botës së fantazisë dhe dëshirave jorealiste.

Qëllimet do të arrihen nëse ato përcaktohen qartë dhe në mënyrë specifike. Besoni apo jo, një gjë e tillë më ka ndodhur më shumë se një herë.

Depozita (depozita) bankare

Pra, qëllimet janë të përcaktuara. Dhe ne kthehemi përsëri në depozitat tona. Për ta bërë më të qartë, së pari le të kuptojmë termat.

Çfarë janë depozitat?

Depozitat (nganjëherë të quajtura depozita) janë një lloj llogarie kursimi në të cilën fondet vendosen për një periudhë të caktuar dhe në kushte kontraktuale me qëllim të ruajtjes së tyre dhe gjenerimit të të ardhurave.

Këto janë fonde të klientit që janë subjekt i kthimit të detyrueshëm pas skadimit të kontratës ose me kërkesën e parë të klientit. Por ndërkohë që ato vendosen në depozitë, ato menaxhohen nga banka.

Ky është një produkt bankar shumë popullor që u ngrit pothuajse në të njëjtën kohë me sistemin bankar. Çdo rus mund të hapë një numër të pakufizuar depozitash, si në një bankë ashtu edhe në disa në të njëjtën kohë.

Cilat lloje të depozitave ekzistojnë?

Në fakt, ka shumë lloje të depozitave të ofruara nga bankat, secila prej të cilave ka karakteristikat e veta, të mirat ose të këqijat.

Por në thelb depozitat ndahen në tre grupe kryesore në varësi të:

1. nga depozita me afat – depozitat pa afat dhe depozitat me afat
2. në varësi të mundësisë së rimbushjes - të rimbushshme dhe jo të rimbushshme
3. në varësi të llojit të monedhës së depozitës - depozitat në rubla, depozita në valutë të huaj ose shumë valutore.

Nga periudha e depozitimit të parave në bankë.

Cili është ndryshimi midis depozitave me afat dhe depozitave pa afat? Për depozitat me afat që vendosen për një periudhë të caktuar (nga 1 muaj deri në disa vjet), interesi paguhet pas skadimit të periudhës së rënë dakord.

Nëse klienti tërheq paratë e tij para përfundimit të periudhës së përcaktuar në marrëveshje, atëherë banka mund të kthejë plotësisht vetëm shumën fillestare të depozitës, por interesi i depozitës mund të grumbullohet pjesërisht.

Disa banka mund të kthejnë interesin e plotë të përllogaritur pas përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes, por zakonisht normat e interesit për këto depozita janë të ulëta.

Këshilla!

Me një depozitë pa afat, fondet vendosen për një periudhë të pacaktuar, i kthehen klientit sipas kërkesës dhe normat e interesit për to janë shumë më të ulëta se sa për depozitat me afat.

Depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme

Gjithçka është e qartë këtu. Nëse depozita plotësohet, kjo do të thotë se shuma shtesë mund të depozitohen në llogarinë e depozitës, e cila do të rrisë shumën totale të depozitës dhe, në përputhje me rrethanat, të ardhurat në të.

Nëse depozita nuk plotësohet, shuma fillestare e depozitës nuk mund të rritet dhe interesi do të grumbullohet vetëm për të.

Në çfarë monedhe duhet të hap një depozitë?

Në bankat ruse mund të hapni depozita në rubla, depozita në valutë të huaj ose depozita me shumë monedha.

Një tipar i depozitave me shumë monedha: në një llogari mund të vendosni disa shuma në monedha të ndryshme, secila prej të cilave do të grumbullojë interesin e vet.

Duhet gjithashtu të merret parasysh se interesi në llogaritë në valutë të huaj është gjithmonë më i ulët se në depozitat në rubla.

Si të zgjidhni investimin më fitimprurës?

Çfarë i kushtoni vëmendje zakonisht kur zgjidhni një depozitë? Sigurisht, për normat e interesit (ekuivalenti i shpërblimit monetar që klienti merr për t'i siguruar bankës fondet e tij për përdorim).

Interesi i depozitave bankare

Para së gjithash, ne jemi të tërhequr nga normat e larta të interesit (bankat tregojnë gjithmonë normën vjetore të interesit), e cila mund të varet nga shuma e depozitës, nga afati i depozitës, nëse depozita është rimbushur apo jo, nga lloji i saj. (term ose “sipas kërkesës” ), mbi kapitalizimin dhe disa faktorë të tjerë për të cilët do të flasim më vonë.

Paralajmërim!

Le të themi menjëherë se normat shumë të larta të interesit për depozitat nuk janë gjithmonë një shenjë e një banke të mirë.

Zakonisht, pas lidhjes së një marrëveshjeje, banka nuk mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit, por ka përjashtime (kjo vlen për depozitat me kapitalizim interesi dhe zgjatje).

Si llogaritet interesi i depozitave?

1. Opsioni i parë: në fund të periudhës së depozitimit, interesi përllogaritet në shumën origjinale.
2. Opsioni i dytë: pagesat e interesit bëhen në një frekuencë të caktuar (pagesat e rregullta), për shembull, një herë në muaj ose tremujor. Në këtë rast, interesi transferohet në një kartë plastike ose një llogari tjetër.
3. Opsioni i tretë: kapitalizimi i interesit të depozitës.

Kjo do të thotë si vijon: shumës së depozitës i shtohet interesi për një periudhë të caktuar dhe në periudhën e ardhshme do të llogaritet interesi për një shumë më të madhe.

Kjo metodë e pagesës së interesit nganjëherë quhet "interesi i përbërë" dhe mund të bëhet një herë në muaj, një herë në tremujor, një herë në vit ose në fund të kontratës.

Kujdes!

Siç është përmendur tashmë, depozitat e kapitalizuara zakonisht kanë një normë interesi më të ulët, por të ardhurat mund të jenë më të larta.

Dhe disa koncepte të tjera që duhen kuptuar kur i referohemi depozitave bankare.

Zgjatja e depozitës është një zgjatje automatike e një marrëveshjeje depozite pas skadimit të saj dhe vendosja e një depozite për një afat të ri pa pjesëmarrjen e klientit.

Nëse nuk ofrohet zgjatje, fondet (kryegjëja plus interesi i përllogaritur) do të transferohen në llogarinë e klientit dhe asnjë interes nuk do të rritet nga ai moment.

Për të rifilluar përllogaritjen e tyre, duhet të vini në bankë dhe të hapni një llogari të re. Megjithatë, duhet të keni parasysh se zgjatja nuk vlen për të gjitha llojet e depozitave dhe për të përdorur këtë shërbim, duhet të përcaktohet paraprakisht në kontratë.

Për të hapur një llogari bankare, ju duhet vetëm një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse (ndonjëherë mund t'ju kërkohet të siguroni një dokument të dytë, për shembull, një pasaportë të huaj). Nëse dëshironi të hapni një depozitë për një të afërm të ngushtë, mjafton të siguroni dokumentet e tij ose kopjet e noterizuara të dokumenteve.

Depozita fitimprurëse në 2017

Pra, zbuluam se çfarë lloj depozitash ka, si llogaritet interesi dhe cilat janë kushtet për depozita të ndryshme. Kuptuam gjithashtu se norma e interesit, e cila përgjithësisht varion nga 3 deri në 10 për qind, varet nga shumë faktorë.

Vlerësimi i bankës

Qëllimi që ju ndiqni kur hapni një depozitë duhet të përcaktojë përfundimisht zgjedhjen tuaj të depozitës. Është ajo që përcakton se cilat kushte janë të rëndësishme për ju dhe çfarë do t'i jepni përparësi (afat, monedhë, normë interesi dhe kushte të tjera).

Dikush dëshiron të bëjë një fitim me çdo kusht për shkak të normave të larta të interesit, duke injoruar rreziqet dhe humbjet e mundshme. Disa njerëz janë të kënaqur me tarifa më të ulëta, por kushte të tilla si aftësia për të rimbushur një llogari ose për të tërhequr para të pjesshme, kapitalizimi, periudha e shkurtër e investimit dhe besueshmëria janë të rëndësishme.

Shpesh mund të gjesh oferta të mira në banka për pensionistët me një normë më të lartë interesi. Ka oferta të mira speciale ose promocione sezonale që bankat ofrojnë për një kohë të shkurtër për ndonjë rast.

Këshilla!

Për shembull, nëse do të doja të kurseja për një blerje të shtrenjtë, do të preferoja një depozitë afatgjatë të rimbushshme me kapitalizim mujor, megjithëse me një normë interesi më të ulët.

Por në përgjithësi, kjo metodë investimi, e cila përfshin depozitat bankare, nuk është opsioni më fitimprurës sot. Normat janë ulur ndjeshëm në krahasim me atë që ishin disa vite më parë. Dhe për të gjetur, për shembull, një depozitë me 10% në vit, duhet të përpiqeni shumë.

Për më tepër, duhet të kuptoni se ekziston një rregull i tillë: sa më shumë që banka ofron mundësi depozitash (për shembull, rimbushje, kapitalizim, tërheqje e pjesshme), aq më i ulët do të jetë interesi për këtë depozitë.

Ku dhe si të gjeni informacione për bankat?

Në vendin tonë ka shumë banka që na ofrojnë shërbimet e tyre. Dhe ndonjëherë kërkimi për një bankë të përshtatshme mund të zgjasë shumë. Shpresoj se këto këshilla të thjeshta do t'ju ndihmojnë të lundroni në këtë çështje.

Një mënyrë për të lundruar disi në zgjedhjen e një banke është të shikoni vlerësimet e saj. Vlerësimet e bankave ruse përpilohen kryesisht nga agjenci të tilla vlerësimi ruse si Agjencia Kombëtare e Vlerësimit (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ndër të cilat agjencia Expert RA konsiderohet më e mira.

Agjencitë e mëdha ndërkombëtare (Fitch, Moody's dhe S&P) punojnë vetëm me bankat më të mëdha ruse dhe bankat e mesme nuk hyjnë në fushën e tyre të vizionit.

Ju gjithashtu mund të nxirrni përfundime të caktuara duke lexuar raportimin e kredisë së bankës, i cili publikohet në faqen e internetit të Bankës Qendrore ose në faqen e internetit të Bankës së Rusisë. Por ndoshta vetëm një specialist mund t'i kuptojë këto raporte. Ne, klientët e zakonshëm, mund të provojmë fatin tonë në portalin Banki.ru, ku informacioni paraqitet në një formë më të arritshme që edhe një laik mund ta kuptojë.

Paralajmërim!

Besueshmëria e një banke përcaktohet nga performanca e saj financiare. Për analizë, ne krahasojmë aktivet korente të bankës me treguesit që ishin një vit më parë dhe për muajin e kaluar dhe atë aktual.

Shenjë e besueshmërisë dhe stabilitetit të bankës janë aktivet e mëdha në këtë moment dhe rritja e tyre në krahasim me periudhat e mëparshme. Shuma e fondeve të veta (kapitali i autorizuar) tregon gjithashtu besueshmërinë e bankës.

Sipas agjencisë së informacionit Finmarket, që nga 1 marsi (lista nuk ka ndryshuar që nga 1 prilli), lista e bankave më të mëdha në Rusi përfshin: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Banka, Banka B&N, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banka e Kreditit në Moskë, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusia", Sberbank i Federatës Ruse, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nevoja për të vlerësuar besueshmërinë e një banke bazuar në një analizë të raportimit, duke i kushtuar vëmendje kritereve të tilla si përkeqësimi ose shkelja e standardeve të detyrueshme për një organizatë bankare (që mund të çojë në revokimin e licencës), pagesat e pabëra dhe vështirësitë e hasura në shlyerjen e borxheve të veta, të mëdha flukset monetare, të cilat tejkalojnë ndjeshëm aktivet e bankës dhe nuk kanë justifikim ekonomik, për investime të konsiderueshme në fonde të përbashkëta dhe aksione (kjo mund të shërbejë si sinjal për probleme të mëdha për bankën në të ardhmen e afërt), për çdo rënie të mprehtë të treguesve të bilancit. pa shpjegime të justifikuara.

Një informacion i tillë mund të gjendet në raportimin në faqen e internetit të Bankës Qendrore, në media, në portal. Dhe megjithëse më duket se është shumë e vështirë për një klient të zakonshëm të vlerësojë plotësisht besueshmërinë e një banke bazuar në një analizë të tillë të raportimit të specializuar, është mjaft e mundur të kuptohen disa nga pikat kryesore, të cilat të paktën pjesërisht do të ndihmojnë. zvogëloni nivelin e rreziqeve.

2. Për madhësinë e bankës. Shprehja "shumë e madhe për të falimentuar" është pothuajse 100 për qind e zbatueshme për bankat e mëdha federale dhe rajonale. Informacioni për asetet e tyre, të cilat tregojnë madhësinë e bankës, mund të gjenden gjithashtu në raportet e qendrave analitike, në vlerësimet e agjencive ruse dhe ndërkombëtare. Sigurisht, kjo nuk përjashton faktin që midis bankave të vogla ka disa që meritojnë vëmendje.

3. Për lajmet e këqija për bankën, të cilit dëshironi t'i besoni paratë tuaja (veçanërisht nëse kjo shumë është më shumë se 700,000 rubla). Informacioni negativ që mund të shfaqet në media ose në burimet e lajmeve në faqen e bankës në portalin Banki.ru (rreth 600 banka kanë një faqe të tillë në portal) duhet, të paktën, të ngrenë këmbanat e alarmit.

4. Që vlerësimet të bien, të cilat mund të ulen nga agjencitë e vlerësimit. Fakti që institucionet e kreditit u mungojnë vlerësimet është gjithashtu alarmues (gjë që mund të tregojë hezitimin e bankës për të ofruar informacion për agjencitë e vlerësimit në një përpjekje për të fshehur diçka negative).

5. Me norma të larta të depozitave. Normat e fryra që janë dukshëm më të larta se niveli mesatar, ose rritja e tyre e mprehtë mund të jetë dëshmi se banka nuk ka fonde të veta të mjaftueshme. Dhe, duke u përpjekur të tërheqë më shumë klientë përmes ofertave që janë më fitimprurëse në shikim të parë, institucioni kreditor po përpiqet të shlyejë borxhet e tij. Kjo mund të tregojë rrezik të shtuar.

Si mund të dalloni nëse norma është shumë e lartë apo jo? Në këtë rast, mund të përqendroheni në rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla) në 10 institucionet kryesore të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave individuale, të publikuara nga Banka Qendrore. Në muajin mars, norma maksimale e depozitave ishte 8.35%.

6. Për të ndryshuar orarin e punës. Reduktimi i orarit të punës së bankës (zvogëlimi i numrit të ditëve të punës dhe periudhës së punës gjatë ditës), reduktimi i stafit - e gjithë kjo mund të shërbejë si shenja indirekte të problemeve që kanë lindur në bankë.

7. Për problemet që lindin gjatë transaksioneve monetare (për shembull, vonesa në tërheqjen e parave, mbyllja e depozitave, cilësia e shërbimit), si dhe mbyllja masive e llogarive nga klientët e bankave. Ju mund të mësoni për këtë nga rishikimet në forume të ndryshme.

Sigurimi i depozitave – masa shtesë sigurie

Çfarë do të ndodhë me depozitën tonë nëse kemi bërë një gabim dhe banka jonë falimenton ose i hiqet licenca?

Kjo çështje shqetëson të gjithë investitorët. Në rastin e depozitave bankare, nuk ka nevojë të keni frikë për kursimet tuaja nëse ato nuk e kalojnë shumën prej 700,000 rubla.

Që nga 1 tetori 2008, vendi ynë ka një sistem të sigurimit të detyrueshëm të depozitave dhe vetë bankat e bëjnë këtë krejtësisht falas për klientët. Nëse ndodh një problem i tillë dhe banka juaj mbyllet, brenda 14 ditëve pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar, shuma e depozitës do t'ju kthehet.

Sistemi i sigurimit të depozitave

Në një bankë, shuma maksimale e kompensimit do të jetë 700,000 rubla për të gjitha depozitat. Kjo pikë ia vlen t'i kushtohet vëmendje e veçantë.

Kjo do të thotë, nëse keni disa llogari të hapura në një bankë për një shumë totale, për shembull, 1,000,000 rubla, në këtë rast do të merrni vetëm 700,000 rubla. Prandaj, është më e këshillueshme që të hapni llogari në banka të ndryshme dhe të siguroheni që shuma në to të mos kalojë 700,000 rubla.

Për shembull, nëse depozitoni 500,000 rubla në dy banka, në rast falimentimi të këtyre bankave, do të merrni të gjitha paratë tuaja në shumën prej 1,000,000 rubla. Nëse ndodh që shuma e depozitës ende tejkalon 700,000 rubla, paratë e mbetura gjithashtu duhet të kthehen.

Por e gjithë kjo do të zvarritet pafundësisht dhe kthimi i parave do të jetë i mundur vetëm pas likuidimit të bankës dhe shitjes së pasurisë së saj.

Aktualisht po diskutohet në mënyrë aktive një projekt-ligj i qeverisë për rritjen e sigurimit të depozitave nga 700,000 në 1 milion rubla (ky projekt-ligj u miratua nga Duma e Shtetit në leximin e parë vitin e kaluar).

Pra, si të zgjidhni një bankë të besueshme?

Para se t'i besoni paratë tuaja një banke të caktuar, sigurohuni që të kontrolloni nëse banka i përket sistemit rus të sigurimit të depozitave. Kjo është e lehtë për t'u bërë: tani mund të gjeni informacione në çdo bankë në internet.

Paralajmërim!

Për të filluar, zgjidhni të gjitha bankat në të cilat janë të siguruara të gjitha depozitat dhe mblidhni sa më shumë informacion që të jetë e mundur për të gjitha bankat që janë në qytetin tuaj.

Nga kjo listë, zgjidhni depozitat me normat më të larta të interesit, pasi më parë keni bërë një analizë krahasuese të përfitueshmërisë në banka të ndryshme. Sa më shumë të studioni ofertat për depozitat dhe depozitat, aq më të mëdha janë shanset tuaja për të gjetur opsionin më të mirë.

Zbuloni nëse banka ofron tarifa dhe komisione për ndonjë shërbim shtesë (për shembull, për rimbushjen e një depozite, tërheqjen e parave, hapjen e një llogarie) dhe gjoba në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës.

Lexoni me kujdes kontratën! Zgjidhja optimale, për mendimin tim: besueshmëria e bankës dhe një normë interesi relativisht e lartë. Por nuk duhet të harrojmë se ndonjëherë një normë tepër e lartë fsheh problemet e mëdha të bankës, të cilat ajo po përpiqet t'i zgjidhë me shpenzimet tona.

Një qasje kuptimplotë, një analizë e kujdesshme dhe një vendimmarrje e qetë do t'ju lejojë të bëni zgjedhjen e duhur. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet të vononi marrjen e një vendimi; ju duhet të vlerësoni kohën, paratë dhe energjinë tuaj. Prandaj, ne ndalojmë së ëndërruari, duke ndërtuar kështjella në ajër dhe fillojmë të veprojmë.

Të gjitha bankat janë të interesuara për të tërhequr sa më shumë fonde të depozituesve në llogaritë e tyre. Për këtë qëllim, shfaqet një gamë e gjerë depozitash. Normat e larta të interesit nuk shoqërohen gjithmonë me lehtësinë e menaxhimit të llogarisë. Para se të zgjidhni një program bankar, duhet të peshoni me kujdes të mirat dhe të këqijat dhe të merrni parasysh mundësitë e mëtejshme për përdorimin e depozitës.

Në këtë artikull:

Zgjedhja e investimit të duhur

Pavarësisht nga të gjitha ndryshimet, depozitat mund të ndahen në tre grupe, në varësi të aftësive të menaxhimit të llogarisë: fitimprurëse (pa aftësinë për të rimbushur dhe tërhequr para), të rimbushur dhe me aftësinë për të përdorur fonde.

Është e lehtë të zgjedhësh përqindjen më të lartë, por çfarë të bësh nëse të duhen urgjentisht para? Këtu vijnë në ndihmë programet e kursimit me të drejtën për të tërhequr pjesërisht/plotësisht para. Pasi ka arkëtuar disa nga fondet, klienti nuk e mbyll depozitën, dhe në disa raste nuk humb as interes.

Nëse keni fonde në dispozicion, të ardhurat mund të rriten duke rritur shumën e depozitës, falë të drejtës për ta rimbushur atë. Një produkt bankar standard "të ardhura", si rregull, nuk përfshin një mundësi të tillë. Funksionet e tij janë të kapitalizojë interesin nga muaji në muaj deri në fund të afatit të kontratës pa aftësinë për të menaxhuar dhe përdorur fondet përpara afatit. Depozitat standarde kanë yield-in më të lartë, në varësi të sasisë së depozitës dhe periudhës së investimit.

Kushtet për depozitimin në banka të ndryshme janë relativisht të barabarta:

• Ju duhet të zgjidhni një ofertë specifike.
• Depozitoni një shumë jo më të ulët se minimumi i specifikuar.
• Paraqisni një dokument identifikimi.

Më poshtë janë depozitat më fitimprurëse në bankat e Moskës, në varësi të aftësive të tyre.

Depozitat e të ardhurave

• Banka e Moskës "Përgjigje e saktë"

Normat e interesit deri në 11% në rubla.

Depozita - nga 100 mijë rubla.

• BinBank

Interesi vjetor është deri në 10,75% në rubla, 3% në dollarë amerikanë, deri në 2,45% në euro. Hapja - nga 10 mijë rubla, 300 $ dhe 300 €.

• PromSvyaz Bank "Përfitimi im"

Normat e interesit deri në 10.5% në rubla, 2.2% në dollarë amerikanë, deri në 1.15% në euro. Hapja - nga 10 mijë rubla, 300 $ dhe 300 €.

• Alfa Bank

Normat e interesit deri në 10,29% në rubla, 2,59% në dollarë amerikanë, deri në 1,12% në euro. Hapja - nga 10 mijë rubla, 500 $ dhe 500 €.

• UniCredit Bank

Normat e interesit deri në 9.5% në rubla, 3.5% në dollarë amerikanë, deri në 1.5% në euro. Hapja - nga 100 mijë rubla, 1500 $ dhe 1500 €.

• VTB 24 "Fitimprurëse"

Normat e interesit deri në 9.2% në rubla, 1.95% në dollarë amerikanë, deri në 0.8% në euro. Hapja - nga 200 mijë rubla, 3000 $ dhe 3000 €.

Llogaritësi i depozitave

Shuma e depozitës

Norma e interesit (%)

Afati i depozitës (muaj)

Interesi mujor

Riinvestuar i tërhequr

• Gazprombank "Perspektiva"

Normat e interesit deri në 9% në rubla, 1.5% në dollarë amerikanë, deri në 1% në euro. Hapja - nga 15 mijë rubla, 500 $ dhe 500 €.

Depozita të rimbushshme

• Trust Bankar "Akumulativ"

Norma vjetore është deri në 10,65% në rubla, 2,45 në dollarë amerikanë, deri në 1,7% në euro. Hapja - nga 30 mijë rubla, 500 $ dhe 500 €.

• PromSvyaz Bank "Mundësitë Maksimale"

Normat e interesit deri në 10% në rubla. Depozita - nga 300 mijë rubla.

• Gazprombank "Akumulative"

Norma vjetore është deri në 8.8% në rubla, 1.4 në dollarë amerikanë, deri në 0.9% në euro. Hapja - nga 15,000 rubla, 500 $ dhe 500 €.

• VTB 24 "Akumulative"

Normat e interesit deri në 8% në rubla, 1,85% në dollarë amerikanë, deri në 0,7% në euro. Hapja - nga 200 mijë rubla, 3000 $ dhe 3000 €.

• RaiffeisenBank "Zgjedhja personale"

Normat e interesit deri në 8% në rubla, 0,5% në dollarë amerikanë, deri në 0,01% në euro. Hapja - nga 50 mijë rubla, 3000 $ dhe 3000 €.

• Sberbank "Rimbush"

Normat e interesit deri në 7.1% në rubla, 1.85 në dollarë amerikanë, deri në 0.91% në euro. Hapja - nga 1000 rubla, 100 $ dhe 100 €.

Depozita me tërheqje të parakohshme

• Trust bankar "All inclusive" me aftësinë për të rimbushur llogarinë tuaj

Normat e interesit janë deri në 10.4% në rubla, 2.35 në dollarë amerikanë, deri në 1.4% në euro. Hapja - nga 30,000 rubla, 500 $ dhe 500 €.

• Gazprombank. Produkt "Dynamic" ka një mundësi shtesë për të rimbushur depozitat.

Normat e interesit deri në 8,7% në rubla, 0,95% në dollarë amerikanë, deri në 0,55% në euro. Hapja - nga 15 mijë rubla, 500 $ dhe 500 €.

• Rosbank "Optimal"

Normat e interesit deri në 7.6% në rubla, 1.1% në dollarë amerikanë, deri në 0.2% në euro. Hapja - nga 50 mijë rubla, 2000 $ dhe 2000 €.

• UniCredit Bank. Depozita "Universal" ju lejon të rimbushni llogarinë tuaj.

Normat e interesit deri në 7,5% në rubla, 0,25% në dollarë amerikanë, deri në 0,25% në euro. Hapja - nga 10 mijë rubla, 300 $ dhe 300 €.

• Sberbank "Menaxhoni"

Normat e interesit deri në 6,59% në rubla, 1,64 në dollarë amerikanë, deri në 0,35% në euro. Hapja - nga 30,000 rubla, 1000 $ dhe 1000 €.

Kur një person ka fonde të lira, lind një pyetje e drejtë: ku t'i investoni ato për të gjeneruar të ardhura? Mënyra më e thjeshtë dhe më e sigurt për të gjeneruar të ardhura nga pikëpamja e mbrojtjes së rrezikut të shtetit është përmes depozitave. Ju sugjerojmë që të njiheni me vlerësimet e bankave që kanë normat më të larta të depozitave në varësi të kushteve të programeve të depozitave.

Ju lutemi vini re se gjatë përpilimit të listave, bankat e përfshira në TOP 50 institucionet e kreditit në vend janë përdorur për të përjashtuar ofertat nga kompanitë që mund të jenë në një situatë të paqëndrueshme financiare.

Depozita standarde

Depozitat standarde nënkuptojnë depozita për një periudhë të caktuar kohore që nuk kanë funksione shtesë - rimbushje ose tërheqje të pjesshme. Si rregull, normat e depozitave të tilla janë më të lartat. Top dhjetë me ofertat më të mira duket kështu:

Depozita me veçori shtesë

Edhe përqindja më e lartë e depozitave në bankat me opsione shtesë është zakonisht më e ulët se ajo e programeve standarde, por kjo nuk ul interesin e konsumatorëve për to. Produkte të tilla depozituese preferohen nga depozituesit për shkak të rritjes së aksesit në para dhe ruajtjes së interesit të përllogaritur.

Depozita të rimbushshme

10 bankat TOP që lëshojnë depozitat më fitimprurëse me mundësinë e rritjes së shumës fillestare duken kështu:

1. Banka RosEuro – 8.5%. Produkti bankar është emërtuar në mënyrë të përshtatshme "Rimbush". Është e mundur të hapni një llogari për një periudhë prej 91 deri në 1095 ditë në një shumë prej 50 mijë rubla. Interesi mujor mund të kapitalizohet ose përdoret sipas gjykimit tuaj. Rimbushni depozitën me të paktën 5 mijë rubla. në dispozicion deri në 30 ditët e fundit të vlefshmërisë së kontratës.
2. Tinkoff - 8,5%. Banka ka dy norma - 8.5% nëse është e mundur të rimbushni depozitën vetëm në 30 ditët e para dhe 8% nëse është e mundur të rritet bilanci gjatë gjithë afatit të marrëveshjes. Shuma minimale e depozitës është 50 mijë rubla. Shuma e kontributeve shtesë nuk është e kufizuar.
3. TransCapital Bank – 8.5%. Një tjetër bankë me interes të lartë për depozitat është TKB. Produkti i depozitës "Super Afatgjatë" është krijuar për 6000 ditë me aftësinë për të rimbushur llogarinë në çdo kohë të përshtatshme. Kufiri minimal për hapje është 10 mijë rubla. Pagesat e interesit bëhen çdo 400 ditë.
4. Orient Express Bank – 8.3%. Falë depozitës së Librit të Kursimeve, një klient banke mund të marrë të ardhura të larta për 6-24 muaj. Marrëveshja hartohet nëse ka të paktën 30 mijë rubla në llogari. Shuma e pagesave për të rritur depozitën duhet të jetë më shumë se 5 mijë rubla.
5. Programi All Inclusive kërkon një pagesë minimale prej 30 mijë rubla. me mundësinë e mëtejshme të rimbushjes së llogarisë për çdo shumë. Depozita hapet për një periudhë prej 3 deri në 12 muaj.
6. Globex – 8,25%. Produkti "Optimal" garanton një rritje të fondeve në shumën e specifikuar kur depozitohet për 367 ditë. Kontributi fillestar duhet të jetë më shumë se 30 mijë rubla, dhe çdo pagesë shtesë duhet të jetë më shumë se 5 mijë rubla. Kapitalizimi i interesit është i mundur me kërkesë të klientit.
7. AK Bare – 8,25%. Llogaria e depozitës hapet për një periudhë prej 91 deri në 720 ditë. Shuma minimale e depozitës është 1 milion rubla. Është e mundur të rimbushni llogarinë, por jo më shumë se katërfishin e bilancit fillestar.
8. BinBank – 8.2%. Kontrata lidhet për 91 ditë me zgjatje automatike në të njëjtat kushte. Pagesa fillestare nga 10 mijë rubla. Ekziston një kapitalizim i interesit, si dhe mundësia e rimbushjes së depozitës për çdo shumë.
9. Banka Rajonale e Moskës - 8%. Një produkt me një tarifë të ngjashme është në dispozicion në MosoblBank. Investimi fillestar minimal është 300 mijë rubla. Ju mund të mbështeteni në normën e deklaruar kur nënshkruani një kontratë për 367 ditë. Pagesat bankare kapitalizohen ose transferohen në llogarinë e klientit. Rimbushja e llogarisë është e mundur në 183 ditët e para.
10. Banka e Kreditit në Moskë - 7.75%. Regjistrimi me tarifën e propozuar është i mundur vetëm përmes një aplikacioni online. Shuma fillestare e depozitës duhet të jetë së paku 1 mijë rubla. Tarifa parashikon kapitalizimin mujor të interesit. Rimbushja është e mundur deri në kufirin maksimal - 10 milion rubla.

Depozita me tërheqje të pjesshme

Disa banka ofrojnë normat më të larta për depozitat në banka me aftësinë për të tërhequr një pjesë të shumës së depozitës (pa llogaritur interesin e përllogaritur). Le t'i rendisim ato:

1. Tinkoff - 8,5%. Depozitë universale me rimbushje dhe tërheqje të një pjese të parave. Shuma minimale e depozitës është 50 mijë rubla. Tërheqje të pjesshme në shumën prej 15 mijë rubla. e mundur pas 60 ditësh nga data e hapjes së llogarisë. Kohëzgjatja nga 3 muaj ose më shumë me kërkesë të klientit.
2. Novikobank – 8,5%. Novikobank ofron një program me afate fikse prej 184 ose 368 ditësh. Shuma fillestare e depozitës është nga 30 mijë rubla. Tërheqja e pjesshme është e mundur nëse bilanci minimal është më shumë se 1.4 milion rubla. Pagesat e interesit bëhen çdo 184 ditë.
3. Trusti i Bankës Kombëtare - 8,25%. Me tarifën "All Inclusive", jo vetëm që mund të rimbushni llogarinë tuaj, por edhe të tërheqni pjesërisht para, me kusht që të mbani një bilanc minimal (të ngjashëm me minimumin fillestar) - 30 mijë rubla. Afatet janë fikse - 91, 181 dhe 367 ditë.
4. AK Bare – 8,25%. Banka ka kërkesa mjaft strikte në lidhje me madhësinë minimale të depozitës - 1 milion rubla. Kohëzgjatja e kontratës mund të jetë nga 3 deri në 24 muaj. Llogaria e kursimeve mund të rimbushet, si dhe të tërheqë disa para prej saj, duke ruajtur minimumin fillestar prej 1 milion rubla.
5. Globex – 8,15%. Produkti "Universal Online" disponohet vetëm përmes një aplikacioni online. Paratë mund të investohen për 6, 12 dhe 24 muaj. Pagesa fillestare - 10 mijë rubla. Lejohet tërheqja e parave nga llogaria, me kusht që të ruhet shuma minimale e specifikuar individualisht në marrëveshjen e depozitës.
6. Orient Express Bank – 8,02%. Produkti "praktik" ju lejon të tërhiqni para pa humbur interes. Shuma e paradhënies është nga 100 mijë rubla. Kohët e përpunimit janë 181 dhe 731 ditë. Pas tërheqjes së pjesshme, llogaria duhet të ketë një bilanc minimal prej 100 mijë rubla.
7. Absolut Bank – 8%. Absolut Bank ofron një program të veçantë për personat në moshë pensioni. Hapet një llogari me një minimum prej 10 mijë rubla. zgjat nga 91 deri në 730 ditë. Një tërheqje e pjesshme një herë e shumës për të gjithë periudhën është e mundur, me kusht që të ruhet shuma minimale e depozitës.
8. Yugra – 7,89%. Programi bankar "Maximum" ju lejon të investoni nga 1.5 milion rubla. për një periudhë prej 2 deri në 12 muaj. Është e mundur të rimbushni llogarinë e depozitës, si dhe të tërhiqni një pjesë të parave duke kursyer një bilanc minimal. Përveç këtij programi, Ugra Bank ofron edhe "Interesin e Menaxhuar", ku kontributi fillestar minimal është 100 mijë rubla, dhe kohëzgjatja e vendosjes së fondeve është 720 ditë. Rimbushja është e mundur gjatë vitit të parë, dhe tërheqjet janë të mundshme duke filluar nga 91 ditë nga data e lidhjes së marrëveshjes. Vitin e parë norma është 10%, e dyta - 5,5% në vit. Interesi mund të tërhiqet në fund të çdo periudhe.
9. Promsvyazbank – 7.5%. Shuma minimale e depozitës është 150 mijë rubla, e cila mund të investohet për 367 ose 731 ditë. Depozita mund të rimbushet ose tërhiqet prej saj, duke ruajtur kufirin fillestar të vendosur. Është e mundur zgjatja automatike e kontratës.
10. Kredia e Moskës Bank - 7.25%. Tarifa “Shlyerje” lëshohet në sistemin bankar online. Depozita hapet për të paktën 1000 rubla. Ju mund të rimbushni në një shumë prej jo më shumë se 20 mijë rubla. Kur bëni një tërheqje të pjesshme, shuma fillestare duhet të mbetet në llogari.

Hapja e një depozite

Kur procesi më i vështirë ka përfunduar - investitori ka përcaktuar se ku depozita me interes është më fitimprurëse, mund të vazhdoni drejtpërdrejt në hapjen e saj. Shumica e bankave, së bashku me regjistrimin në degë, praktikojnë paraqitjen e aplikacioneve online.

Shpesh, për hapjen e një llogarie depozite në internet, klienti mund të marrë edhe një prim në normën e deklaruar.

Dokumentet e vetme që ju nevojiten janë një pasaportë. Nëse depozita hapet në favor të një personi të tretë, atëherë është e nevojshme të sigurohen dokumentet e tij të identifikimit (kopje të vërtetuara). Nuk ka kërkesa për klientin si i tillë, bankat hapin depozita edhe në emër të të miturve.