สถานที่ที่ดีที่สุดในการฝากเงินเป็นรูเบิลคือที่ไหน? ธนาคารที่เชื่อถือได้พร้อมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง เงินฝากที่ดีที่สุดในสกุลเงินดอลลาร์

มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่เสนอเงินฝากดอกเบี้ยสูงในมอสโก บางคนยื่นข้อเสนอเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ บ้างเพื่อรักษาชื่อเสียงเชิงบวก ผลงานที่ใหญ่ที่สุดคือ. แต่สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขหลายประการ:

• บัญชีจะถูกเปิดทันทีสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด
• ไม่สามารถทำอะไรกับเงินทุนได้จนกว่าจะสิ้นสุดสัญญา
• ลูกค้าอยู่ในหมวดหมู่สิทธิพิเศษ

อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นไปได้ภายใน พวกเขายังได้รับผลกำไรสูงสุดเมื่อเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ

เงื่อนไขในการเปิดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูงในมอสโก

พลเมืองสามารถเปิดเปอร์เซ็นต์ที่สูงได้ทั้ง ณ สถานที่ลงทะเบียนและถิ่นที่อยู่ ในการทำเช่นนี้คุณต้องมีหนังสือเดินทางเท่านั้น มีผู้ที่ร่วมมือกับเยาวชนอายุมากกว่า 14 ปี ข้อเสนอสำหรับบุคคลมีความแตกต่างกัน:

• จำนวนเงินขั้นต่ำ

อัตราเงินฝากสูงสุดในมอสโกเสนอโดยสถาบันที่มีตัวบ่งชี้สินทรัพย์ของตนเองสูง มีพอร์ตสินเชื่อที่ดี นั่นคือมีเสถียรภาพ

บนเว็บไซต์ของเราคุณจะพบเงินฝากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในปี 2020 เพื่อความสะดวก เราขอเสนอตารางเปรียบเทียบพร้อมข้อมูลปัจจุบันและคำนวณผลกำไรที่เป็นไปได้ ข้อมูลได้รับการอัปเดตเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้ของเราได้รับข้อมูลที่ทันสมัย หากจำเป็น คุณสามารถเลือกสกุลเงินที่สะดวกที่สุดในการคำนวณได้

28อาจ

เงินไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือในการชำระเงินเท่านั้น ไม่เพียงแต่ควรได้รับการเก็บรักษาไว้เท่านั้น แต่ควรอนุรักษ์ไว้ด้วย หนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มจำนวนเงินออมคือการฝากเงิน แน่นอนว่าองค์กรธนาคารหลายแห่งเสนอให้เปิดภายใต้เงื่อนไขที่ต่างกัน วันนี้เราจะมาพูดถึงวิธีการเลือกเงินฝากที่สร้างผลกำไรให้กับตัวคุณเอง

การมีส่วนร่วม: แนวคิดและสาระสำคัญ

เงินฝากคือจำนวนเงินที่คุณโอนไปยังองค์กรธนาคารเพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ย การเป็นผู้ฝากเงินเป็นเรื่องง่าย: คุณต้องทำข้อตกลงเพื่อฝากเงินเป็นรูเบิลหรือสกุลเงินอื่น ๆ ในบัญชีธนาคาร

พลเมืองคนใดก็ตามมีสิทธิ์วางเงินฝากสำหรับบุคคล โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางสังคมและสถานการณ์ทางการเงินของเขา

ธนาคาร 20 อันดับแรกที่คุณสามารถเปิดการฝากเงินได้

เราจะวิเคราะห์เงื่อนไขในการเปิดเงินฝากตามเกณฑ์หลายประการ

ให้เราทราบข้อมูลสำคัญทันที: ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการเปิดได้มาจากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรธนาคาร สามารถเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมได้ซึ่งเป็นสิทธิพิเศษของธนาคาร

ธนาคารทิงคอฟฟ์

1. ผลงานขั้นต่ำ– 50,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ- 3 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด– 24 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 5,5%
5. อัตรา % สูงสุด – 8,8%;
6. % คงค้าง– โดยการฝากเงินหรือตามคำขอของลูกค้าบนบัตร
7. การเติมเต็ม– โดยไม่คำนึงถึงเวลาผ่านทางอินเทอร์เน็ต
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ– ตามเวลาที่สะดวกสำหรับคุณ

สรุป:เปิดง่าย สามารถถอนและเติมเงินเข้าบัญชีของคุณได้ตลอดเวลา จำนวนเงินฝากค่อนข้างสมเหตุสมผล ธนาคารเข้าร่วมระบบประกันเงินฝากที่เรากล่าวถึงในวันนี้ ในบรรดาโบนัสที่น่าพอใจ สังเกตได้ว่าทุกคนที่เปิดการฝากเงินจะเป็นเจ้าของบัตรเดบิตของธนาคาร นอกจากนี้ยังสามารถเปิดเงินฝากในสกุลเงินต่าง ๆ ได้อีกด้วย

1. ผลงานขั้นต่ำ– 1 รูเบิล (ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝากที่เปิด)
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ– 30 วัน (ฝาก “บันทึก”);
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด– 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 3%;
5. อัตรา % สูงสุด – 7%;
6. การคงค้างของ % เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก
7. การเติมเต็ม –อาจจะ;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ- อนุญาต.

สรุป:ธนาคารมีความน่าเชื่อถือ มั่นคง และได้รับการสนับสนุนจากรัฐอย่างแน่นอน เข้าร่วมระบบประกันเงินฝากคุณสามารถเปิดเงินฝากได้โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานด้วยตนเอง ในขณะเดียวกัน เราทราบว่าอัตราดอกเบี้ยยังเหลือความต้องการอีกมาก

วีทีบี 24

1. ผลงานขั้นต่ำ– 200,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ- 90 วัน
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด– 60 เดือน
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 4,10%;
5. อัตรา % สูงสุด – 7,4%;
6. ยอดคงค้าง % - ทุกเดือน
7. การเติมเต็ม –อาจจะ;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ– เป็นไปได้ (ฝาก “สบาย”)

สรุป:จำนวนเงินที่จ่ายครั้งแรกนั้นมาก ไม่ใช่ทุกคนจะทำได้ จำนวนเงินฝากที่มีอยู่มีน้อย แต่ก็แทบจะไม่ถือว่าเป็นด้านลบ ในเวลาเดียวกัน ก็สามารถถอนเงินก่อนกำหนดและเติมเงินฝากได้

1. ผลงานขั้นต่ำ– 10 รูเบิล (เงินฝาก “ตามความต้องการ”);
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ– ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด– ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 0,01%
5. อัตรา % สูงสุด– 8.75% (เงินฝากลงทุน);
6. ยอดคงค้าง % - ทุกเดือน
7. การเติมเต็ม –ใช่ สำหรับเงินฝาก “แบบมีการจัดการ”, “ออมทรัพย์”, “รายได้บำนาญ”
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ– ใช่ สำหรับเงินฝาก “ความต้องการ” และ “การจัดการ”

สรุป:ทุกคนสามารถใช้จำนวนเงินดาวน์ได้ ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับเงื่อนไขการฝากเงิน

1. ผลงานขั้นต่ำ– 1,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ- 3 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด- 2 ปี;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 7,25%
5. อัตรา % สูงสุด – 9,0%
6. ยอดคงค้าง % - ตามที่คุณเลือก (ทุกเดือนหรือการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่)
7. การเติมเต็ม –อาจจะ;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ– ไม่ใช่สำหรับการฝากทุกประเภท

สรุป:เงินฝากบางรายการไม่สามารถเติมเงินได้ ต้องสั่งเงินสดสำหรับการถอนล่วงหน้าหลายวัน ด้านบวก: คุณสามารถจัดการเงินฝากได้โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน

1. ผลงานขั้นต่ำ– 100 รูเบิล (สำหรับเงินฝาก "บำนาญ")
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ- 90 วัน
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด–1,095 วัน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 0.01% (เงินฝากตามความต้องการ)
5. อัตรา % สูงสุด– 7.8% (สำหรับเงินฝาก “วันหยุด”)
6. ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การกำจัดเป็นบางส่วน –สำหรับการฝากแบบ "ไดนามิก" เท่านั้น

สรุป:ธนาคารเป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก สามารถขอคำปรึกษาส่วนตัวได้

1. ผลงานขั้นต่ำ – 10,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 3 เดือน;
3. 2 ปี;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,5%;
5. อัตรา % สูงสุด – 7,35%;
6. % คงค้าง – รายวัน, รายเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่ มันเป็นไปได้
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่ มันเป็นไปได้

สรุป:มีอัตราการเปิดออนไลน์เพิ่มขึ้น ธนาคารรวมไว้ในระบบประกันเงินฝาก และมีส่วนสมทบขั้นต่ำค่อนข้างน้อย

การเปิดธนาคาร

1. ผลงานขั้นต่ำ – 50,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 3 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 2 ปี;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก
5. อัตรา % สูงสุด – 8%;
6. % คงค้าง – 1 ครั้งต่อเดือน (ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ได้)
7. การเติมเต็ม –อาจจะ;
8. การกำจัดเป็นบางส่วน –อาจอยู่ภายใต้เงินฝาก "การควบคุมฟรี"

สรุป:มีโอกาสที่จะเติมเต็มจำนวนเงินฝาก โดยสามารถเปิดออนไลน์ได้

อัลฟ่า แบงค์

1. ผลงานขั้นต่ำ – 10,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 3 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด –มากกว่า 3 ปี
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 4,5%;
5. อัตรา % สูงสุด – 7.2% ของเงินฝาก “Victory +”;
6. % คงค้าง – ทุกๆเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การกำจัดเป็นบางส่วน –ใช่.

สรุป:มีโอกาสที่จะได้รับรายได้ที่จริงจัง แต่สำหรับสิ่งนี้คุณต้องบริจาคขั้นต่ำจำนวนมากมากถึง 3 ล้านรูเบิล

1. ผลงานขั้นต่ำ – 30,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 1 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 5%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8,5%;
6. % คงค้าง – ทุกๆเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่ ตามการฝากเงิน “พร้อมเสมอ”;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – อาจจะ.

สรุป:คุณสามารถจ่ายเงินสมทบขั้นต่ำในการชำระเงินหลายครั้งได้ และมีความเป็นไปได้ที่จะเติมเงินทุกเดือน

1. ผลงานขั้นต่ำ— 10,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 1 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 24 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,0%;
5. อัตรา % สูงสุด – 9%;
6. % คงค้าง – เมื่อสิ้นสุดสัญญา
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:สำหรับการเปิดฝากเงินผ่านอินเตอร์เน็ตจะเพิ่ม 0.25% สามารถถอนเงินได้และไม่เสียดอกเบี้ย

ยูบีอาร์ดี

1. ผลงานขั้นต่ำ – 1,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 6 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 4 ปี;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 5% (สำหรับการฝากทองคำและเงิน)
5. อัตรา % สูงสุด – 9%;
6. % คงค้าง – ทุกๆเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – มีอยู่.

สรุป:เงินดาวน์น้อย มีเงินฝากให้เลือกหลากหลาย

1. ผลงานขั้นต่ำ – 1,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 90 วัน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 7,4%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8,3%;
6. % คงค้าง – 1 ครั้งต่อเดือน
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:ธนาคารเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับผู้ที่เปิดผ่านอินเทอร์เน็ตและตู้เอทีเอ็ม (+0.3%) นอกจากนี้เปอร์เซ็นต์จะสูงขึ้นหากคุณเป็นลูกค้าเงินเดือนหรือผู้รับบำนาญ

1. ผลงานขั้นต่ำ – 10,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 366 วัน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 366 วัน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,3%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8,10%;
6. % คงค้าง – ทุกๆเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:เราเห็นว่าการบริจาคขั้นต่ำมีน้อย สามารถถอนและเติมเงินฝากได้ และคุณยังสามารถรับ % ทุกเดือนได้อีกด้วย

1. ผลงานขั้นต่ำ – 1,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 6 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 7,0%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8.22% (หากคุณฝากเงิน 3 ล้านรูเบิล)
6. % คงค้าง – 1 ครั้งต่อเดือนหรือเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน;
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – เลขที่

สรุป:มีการเปิดเป็นรูเบิลและมีสกุลเงินต่างประเทศ คุณไม่สามารถถอนเงินได้บางส่วน แต่ในเวลาเดียวกันคุณสามารถเติมเงินทั้งหมดได้

1. ผลงานขั้นต่ำ – 5,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 6 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 1 ปี;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 7,5%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8.25% (“ทุน”);
6. % คงค้าง – ทุกเดือน ทุกไตรมาส
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:เว็บไซต์ของธนาคารมีข้อมูลที่รับเงินฝากในรูเบิลเท่านั้น นอกจากนี้ คุณจะได้รับเปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้นหากคุณเปิดการฝากเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต อนุญาตให้ปิดเงินฝากก่อนกำหนดและไม่เสียดอกเบี้ยค้างรับ

1. ผลงานขั้นต่ำ – 5,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 1 เดือน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 24 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,5%;
5. อัตรา % สูงสุด – 8,6%;
6. % คงค้าง – ทุกวัน (หากเปิดการฝากเงิน "ตามความต้องการ");
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:คุณสามารถเติมเงินฝากที่เปิดอยู่และถอนเงินบางส่วนได้

ธนาคาร "อูกรา

1. ผลงานขั้นต่ำ – 100 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 61 วัน (สำหรับการฝากเงิน “ลูกค้าพิเศษ”)
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6%;
5. อัตรา % สูงสุด – 10%;
6. % คงค้าง – 1 ครั้งต่อเดือน
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:การฝากสามารถเติมและถอนออกได้เป็นบางส่วน ในตอนแรก คุณสามารถฝากจำนวนเล็กน้อยได้

ธนาคารอูราลซิบ

1. ผลงานขั้นต่ำ – 1,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 90 วัน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 36 เดือน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,1%;
5. อัตรา % สูงสุด – 9,0%;
6. % คงค้าง – ทุกๆเดือน;
7. การเติมเต็ม –ใช่;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:สถาบันการธนาคารมีเงินฝากให้เลือกมากมายและมีให้เลือกมากมาย

1. ผลงานขั้นต่ำ – 30,000 รูเบิล;
2. ระยะเวลาตำแหน่งขั้นต่ำ – 91 วัน;
3. ระยะเวลาตำแหน่งสูงสุด – 720 วัน;
4. อัตรา % ขั้นต่ำ – 6,5;
5. อัตรา % สูงสุด – 8,5%;
6. % คงค้าง – ทุกไตรมาสเมื่อสิ้นสุดวาระ
7. การเติมเต็ม –ยอมรับได้;
8. การถอดออกเป็นส่วนๆ – ใช่.

สรุป:ธนาคารมีให้เลือกค่อนข้างหลากหลายเมื่อเปิดผ่าน Internet Banking เปอร์เซ็นต์จะสูงขึ้นเล็กน้อย

ตารางเปรียบเทียบสำหรับทุกธนาคาร

สถาบันการธนาคาร	สูงสุดในการฝาก	ค่าธรรมเนียมการเปิด	ความเป็นไปได้ของการถอน/การเติมเต็ม
10%	100 รูเบิล	ใช่ ๆ
9%	1,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
ยูบีอาร์ดี	9%	1,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
9%	1,000 รูเบิล	ไม่ใช่สำหรับการฝากทั้งหมด
ธนาคาร Promsvyaz	9%	10,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
ธนาคารทิงคอฟฟ์	8,8%	50,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
8,7%	10 รูเบิล	ใช่ ๆ
8,6%	5,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
มาตรฐานรัสเซีย / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	ใช่ ๆ
8,3%	1,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
8,25%	5,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
ธนาคารสินเชื่อบ้าน	8,22%	1,000 รูเบิล	ไม่ ใช่
8,1%	1,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
การเปิดธนาคาร	8%	50,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
7,8%	100 รูเบิล	ใช่ ๆ
วีทีบี 24	7,4%	200,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
7,3%	10,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
อัลฟ่า แบงค์	7,2%	10,000 รูเบิล	ใช่ ๆ
7,0%	1 รูเบิล	ใช่ ๆ

ในส่วนถัดไปของการสนทนา เราจะดูวิธีเปรียบเทียบเงินฝากอย่างถูกต้อง

วิธีเปรียบเทียบเงินฝากประเภทต่างๆ

เป็นที่ชัดเจนว่าคนส่วนใหญ่มองว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดในการเปรียบเทียบ แต่สิ่งที่สำคัญไม่น้อยไปกว่าคือตัวชี้วัดที่เราได้พูดคุยไปแล้วในตารางด้านบน: ความสามารถในการถอนเงินและเติมเงินในบัญชีของคุณ

ระดับรายได้ที่คุณจะได้รับจากการฝากเงินจะขึ้นอยู่กับอัตราเป็นหลัก หากคุณเปิดเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ คุณจะได้รับรายได้น้อยลงหากเป็นรูเบิล – มากกว่า. อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะต่ำกว่าเงินฝากรูเบิลเสมอ

นอกจากนี้ เราทราบว่าการเปิดเงินฝากโดยไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคาร ทางออนไลน์หรือผ่านตู้ ATM กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารบางแห่งเสนอเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่ามาตรฐานเล็กน้อยสำหรับการเปิดดังกล่าว เราได้เขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ไว้ในบทความแล้ว

หากคุณอ่านคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญหลายคน พวกเขาทราบว่าคุณไม่ควรให้ความสำคัญในการเลือกเงินฝากสำหรับตัวบ่งชี้เช่นอัตราดอกเบี้ย มันเกิดขึ้นที่ระดับสูงของพวกเขาซ่อนความเสี่ยงใหญ่หรือสภาวะที่ไม่เอื้ออำนวยโดยสิ้นเชิง อัตราที่ระบุไว้ในโฆษณา – อันที่จริงด้านล่าง

มีเกณฑ์อื่นในการเปรียบเทียบ: ขนาดของจำนวนเงินสมทบขั้นต่ำและสูงสุด ไม่สามารถพูดได้ว่ามันมีบทบาทสำคัญ แต่ก็คุ้มค่าที่จะให้ความสนใจเนื่องจากการบริจาคขั้นต่ำเกี่ยวข้องกับธุรกรรมค่าใช้จ่าย พูดง่ายๆ ก็คือ หากคุณถอนเงินออกบางส่วน จำนวนเงินนี้จะยังคงอยู่ในบัญชี

คุณไม่สามารถถอนเงินเกินจำนวนนี้ได้ คุณจะสูญเสียทุกสิ่งที่ได้รับเครดิต นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุนจำนวนน้อยและลงทุนเพื่อถอนออกสูงสุดได้ตลอดเวลา

วัตถุประสงค์ของการฝากเงิน

ดูเหมือนว่าจะไม่มีอะไรซับซ้อน: คุณเปิดเงินฝากเพื่อไม่ให้สูญเสียเงิน บันทึกและเพิ่มปริมาณด้วย แต่ยังมีอีกหลายเป้าหมาย มาพูดถึงพวกเขากันดีกว่า

1. หารายได้

อย่าแปลกใจ เรื่องนี้ค่อนข้างเป็นไปได้ องค์กรธนาคารมักจัดโปรโมชั่นประเภทต่างๆ หากสถานการณ์เป็นไปด้วยดี คุณก็สามารถรับรายได้เพิ่มเติมได้

2. รับสิทธิประโยชน์

ตัวอย่างเช่น มาดูธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในสหพันธรัฐรัสเซียกัน มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้: สำหรับผู้ที่เปิดเงินฝากในจำนวนหนึ่งจะใช้เงื่อนไขพิเศษในการให้กู้ยืมจำนอง ลองนึกภาพมีคนจำนวนไม่น้อยที่เต็มใจ

3. ปกป้องเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ

หากคุณตั้งเป้าหมายสำหรับตัวคุณเองคุณสามารถเลือกการสนับสนุนประเภทใดก็ได้จริงซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยในเรื่องนี้ การเก็บเงินไว้ในกล่องที่บ้านไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด ไม่ช้าก็เร็ว เงินเฟ้อก็จะกัดกินมัน และไม่มีใครปลอดภัยจากขโมย

4. เก็บออมเพื่อการซื้อครั้งใหญ่

เราทุกคนรู้ดีว่ามีคนไม่เก็บเงินในกระเป๋า พวกเขาพูดเกี่ยวกับคนแบบนี้: ให้เงินล้านแก่เขาเขาจะใช้จ่ายใน 2 ชั่วโมง เป็นผลให้ปรากฎว่าจำเป็นต้องใช้เงินสำหรับบางสิ่งที่จริงจังมาก แต่ก็ไม่ได้อยู่ที่นั่น

ในกรณีนี้เงินฝากธนาคารมาช่วยเหลือ ยิ่งไปกว่านั้น มันจะดีกว่าถ้าไม่สามารถถอนเงินก่อนกำหนดได้ จากนั้นมันจะได้ผล

ตอนนี้เรามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของเงินฝากและวิธีจำแนกประเภท

มีเงินฝากประเภทใดบ้าง?

เพื่อดึงดูดลูกค้าจำนวนมาก องค์กรธนาคารจึงขยายวงเงินเงินฝากอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มเงินฝากใหม่ๆ มากขึ้นเรื่อยๆ ตอนนี้เราจะมาดูประเภทเงินฝากยอดนิยมสำหรับเรา – บุคคลทั่วไป

เงินฝากทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภท: ด่วนและ โพสต์ส่วนที่เหลือเงินฝากประจำจะเปิดในช่วงเวลาที่กำหนด เงินฝากเพื่อเรียกร้องไม่มีระยะเวลาที่กำหนด

ออมทรัพย์.

เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราสูงสุดสำหรับกลุ่มนี้ นอกจากนี้ ไม่สามารถถอนเงินออกจากเงินฝากดังกล่าวหรือฝากเงินเข้าบัญชีได้เสมอไป

คำนวณแล้ว

ด้วยการมีเงินฝากดังกล่าว คุณสามารถควบคุมการเงินและจัดการเงินออมของคุณได้ การสนับสนุนประเภทนี้เรียกอีกอย่างว่าสากล

สะสม.

จัดทำขึ้นสำหรับลูกค้าที่วางแผนจะเติมเงินตลอดระยะเวลาการฝากเงิน ส่วนใหญ่มักใช้โดยผู้ที่ประหยัดเงินในการซื้อสินค้าราคาแพง

พิเศษ.

นี่คือเงินฝากที่เสนอให้กับลูกค้าบางกลุ่ม ซึ่งรวมถึงเงินฝากสำหรับนักเรียน ผู้รับบำนาญ และอื่นๆ

ตามฤดูกาล

กำหนดเวลาให้ตรงกับช่วงเวลาหนึ่งของปี มักจะมีอัตราค่อนข้างสูง แต่ไม่มีตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์

จำนอง.

ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงินดาวน์ในการจำนองอย่างอิสระ สามารถเติมได้ แต่ไม่สามารถต่ออายุอัตโนมัติได้

เงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดทันทีหลังจากสิ้นสุดสัญญาจะนำไปใช้ชำระเบี้ยประกันภัยจำนอง ขณะนี้ในสหพันธรัฐรัสเซียไม่พบเงินฝากดังกล่าวในสถาบันการเงินทุกแห่ง

จัดทำดัชนีแล้ว

เงินฝากนี้อยู่ในประเภทของเงินฝากระยะยาวและเชื่อมโยงกับการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของสินทรัพย์ สินทรัพย์อาจเป็นอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์ หลักทรัพย์ โลหะมีค่า ฯลฯ

หลายสกุลเงิน

จุดประสงค์ของการฝากเงินคือเงินจะถูกเก็บไว้ในสกุลเงินต่าง ๆ ส่วนใหญ่มักจะเป็นรูเบิล ยูโร และดอลลาร์ แน่นอนว่ามีโอกาสที่จะเก็บเงินในสกุลเงินที่แปลกใหม่ แต่ก็หาได้ยาก

ข้อได้เปรียบหลักของการฝากเงินประเภทนี้คือความสามารถในการไม่สูญเสียความสามารถในการทำกำไรและการโอนเงินจากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่ง สิ่งนี้เรียกว่าการแปลง ตามกฎแล้ว พวกเขาไม่คิดค่าคอมมิชชั่น แต่อัตราที่นี่ต่ำกว่าเงินฝากประเภทอื่น

สำหรับเด็ก.

เปิดในนามเด็กที่อายุยังไม่ถึง 16 ปี การสนับสนุนมีเป้าหมาย

มีหมายเลข

บุคคลฝากเงินเข้าเป็นเงินสดเท่านั้น เมื่อเปิดการฝากเงิน ลูกค้าสามารถวางใจได้ว่าบัญชีของเขาจะไม่เปิดเผยตัวตนโดยสมบูรณ์

วิธีการเลือกธนาคารที่จะฝากเงิน

การเลือกองค์กรธนาคารที่คุณสามารถไว้วางใจเรื่องเงินและไม่กลัวที่จะสูญเสียจะต้องใช้เวลาพอสมควร

เพื่อให้งานนี้ง่ายขึ้นเล็กน้อย ต่อไปนี้คือคำแนะนำบางประการ:

1. อย่าละเลยความคิดเห็นของผู้อื่น ลองดูสิ มันไม่เสียหายแน่นอน เพียงให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสิ่งที่นำเสนอบนอินเทอร์เน็ตโดยรวมและไม่ใช่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรธนาคาร
2. ศึกษาข้อมูลในสื่อสิ่งพิมพ์เกี่ยวกับธนาคารในทางลบ
3. เมื่อไปที่ธนาคาร ให้ตรวจสอบว่าเงินฝากใช้อัตราดอกเบี้ยอย่างไร หากสูงเกินไป นี่เป็นเหตุผลที่ต้องระวัง
4. คุณสามารถใช้ข้อมูลที่โพสต์บนพอร์ทัล Banki.ru ด้านบวกคือข้อมูลทั้งหมดบนเว็บไซต์นำเสนอด้วยภาษาง่ายๆ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์เพื่อทำความเข้าใจหัวข้อนี้
5. ค้นหาว่าธนาคารมีสาขาหรือไม่
6. เกณฑ์สำคัญในการคัดเลือกคือการเข้าร่วมของธนาคารในระบบประกันเงินฝากของรัฐ ข้อมูลนี้สามารถใช้ได้อย่างเสรีบนอินเทอร์เน็ต การค้นหาจะไม่เป็นปัญหา
7. บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียคุณสามารถดูข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการรายงานขององค์กรธนาคาร ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือเป็นเรื่องยากสำหรับคนทั่วไปที่จะเข้าใจและต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
8. ตัวบ่งชี้ที่สำคัญคือจำนวนเงิน
9. คุณสามารถสอบถามเกี่ยวกับอันดับของธนาคารได้ซึ่งเผยแพร่โดยหน่วยงานพิเศษ แน่นอนว่าการติดตามสิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องยาก แต่สามารถใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมได้
10. สัญญาณทางอ้อมว่าทุกอย่างไม่ดีกับธนาคารคือความล้มเหลวบ่อยครั้งในการดำเนินงานต่างๆ

ข้อผิดพลาดที่เราทำเมื่อเลือกธนาคาร

เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่นักลงทุนที่มีศักยภาพจะประเมินความน่าเชื่อถือขององค์กรธนาคารที่เลือกได้อย่างเพียงพอ

โดยวิธีการเกิดข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด:

1. การเลือกอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด. สิ่งนี้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะเพิ่มจำนวนเงินของพวกเขา หากนี่คือเป้าหมายเดียวของคุณ คุณควรใช้เครื่องมือทางการเงินอื่นจะดีกว่า อัตราที่สูงมากไม่ควรดึงดูด แต่เป็นการผลักไสลูกค้า การปรากฏตัวของพวกเขาเป็นตัวบ่งชี้ว่าธนาคารต้องการเงินทุนและกำลังประสบปัญหาทางการเงิน
2. ความไว้วางใจมากเกินไปในผู้เชี่ยวชาญธนาคาร. แม้ว่าพนักงานจะพูดจาน่าเชื่อถือและไพเราะ คำพูดของเขาก็ต้องได้รับการสนับสนุนจากบางสิ่ง สถาบันที่มั่นคงและเชื่อถือได้จะให้ข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะแก่ลูกค้า
3. การเปิดเงินฝากในองค์กรธนาคารที่ให้บริการ. บ่อยครั้งที่ผู้ฝากเงินมอบเงินของตนให้กับธนาคารซึ่งพวกเขาจะได้รับเงินเดือนหรือการชำระเงินตามปกติประเภทอื่นๆ สะดวก แต่ไม่จำเป็นต้องนำเงินทั้งหมดไปที่สถาบันเดียวควรแจกจ่ายให้หลาย ๆ แห่งจะดีกว่า
4. ทำตามคำแนะนำที่ยังไม่ได้ทดสอบ. ประสบการณ์ของเพื่อนและญาติของคุณเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำตามอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า ส่วนใหญ่มักขึ้นอยู่กับความคิดเห็นของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง ไม่ใช่สถานการณ์จริง

โดยสรุป ฉันอยากจะบอกว่าการเลือกองค์กรธนาคารต้องได้รับการเอาใจใส่และละเอียดถี่ถ้วนมากขึ้น เป็นการดีกว่าที่จะใช้เวลาค้นหาธนาคารที่เหมาะกับคุณที่สุดมากกว่าเสี่ยงกับการออมเงิน

การประกันเงินฝากของรัฐ

ด้วยการใช้ระบบนี้ บุคคลสามารถรับเงินคืนได้แม้ว่าธนาคารจะได้รับการยอมรับหรือใบอนุญาตถูกเพิกถอนก็ตาม

ในปี 2560 มีประกันเงินฝากสูงถึง 1,400,000 รูเบิล หากคุณมีเงินฝากในธนาคารหลายแห่งและสถาบันสินเชื่อเหล่านี้ล้มละลาย คุณจะได้รับ 1,400,000 จากแต่ละแห่ง

โปรแกรมนี้ยังใช้กับการฝากเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศด้วย จำนวนเงินในกรณีนี้จะคำนวณตามอัตราที่ใช้บังคับ ณ วันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร การคำนวณใหม่ดำเนินการในรูเบิล

เหตุผลที่ปฏิเสธที่จะเปิดเงินฝาก

องค์กรธนาคารอาจปฏิเสธที่จะเปิดเงินฝากให้กับลูกค้าโดยไม่ระบุเหตุผล

สิ่งนี้เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก และสาเหตุอาจเป็น:

• ลูกค้ามีอายุต่ำกว่า 14 ปี
• ลูกค้าไม่มีโอกาสแสดงหนังสือเดินทางหรือเอกสารอื่น ๆ ที่จะพิสูจน์ตัวตนของเขา
• พลเมืองของรัฐอื่นต้องการเปิดเงินฝาก แต่ไม่สามารถยืนยันสิทธิ์ในการอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียได้

ในส่วนถัดไปของบทความของเรา เราจะมาดูองค์กรการธนาคาร 20 แห่งที่ได้พิสูจน์ตัวเองแล้วว่าเชื่อถือได้อย่างละเอียดยิ่งขึ้น ผู้คนไว้วางใจพวกเขาด้วยเงินของพวกเขาโดยไม่ต้องกลัวความปลอดภัย เราเสนอให้วิเคราะห์ช่วงของเงินฝากที่สถาบันเหล่านี้เสนอ จากนั้นจึงสรุปว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะเปิดเงินฝาก

ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและเงินฝากบุคคลธรรมดา

โปรแกรมการฝากเงินส่วนใหญ่ไม่ต้องการการชำระเงิน ภาษีจะถูกเรียกเก็บเฉพาะในกรณีที่ระดับรายได้เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด แต่ในปีนี้องค์กรธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเนื่องจากอัตราการประกันภัยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถคาดหวังความสามารถในการทำกำไรในระดับสูงได้

คุณอาจถามว่า: คุณต้องจ่ายอะไรหรือไม่? ลองตอบคำถามนี้: ทิศทางการชำระเงินนี้ไม่ได้ถูกควบคุมในทางปฏิบัติ หากคุณได้รับแจ้งการชำระเงิน แน่นอน ให้ชำระเงิน แต่หากคุณไม่ได้รับแจ้งเรื่องนี้ภายใน 3 ปี คุณก็ไม่ต้องชำระเงิน

ดอกเบี้ยเงินฝาก: วิธีการคำนวณ

ขั้นแรกให้เราทราบทันทีว่าคุณไม่ควรเชื่อถือจำนวนดอกเบี้ยเงินฝากที่ระบุไว้ในโฆษณาขององค์กรธนาคารโดยสมบูรณ์ ก่อนที่คุณจะฝากเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากให้กับธนาคาร ให้ลองคำนวณดอกเบี้ยด้วยตัวเองเสียก่อน สิ่งนี้อาจดูซับซ้อนสำหรับคุณ แต่เราจะพยายามอธิบายวิธีดำเนินการให้ง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ก่อนอื่น คุณไม่ควรเชื่อถือการคำนวณกับเครื่องคำนวณเงินฝากอย่างสมบูรณ์

พวกเขาจะไม่แสดงผลลัพธ์ที่แท้จริงเนื่องจาก:

1. ฟังก์ชั่นไม่ดีเครื่องคิดเลขไม่ได้คำนึงถึงรายละเอียดทั้งหมด ดังนั้นคุณสามารถปฏิเสธที่จะใช้มันและลองคำนวณทุกอย่างด้วยตนเอง
2. คำนวณทุกอย่างก่อนตัดสินใจเลือกธนาคารและประเภทเงินฝาก นี่เป็นสิ่งจำเป็นในการประเมินและเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ
3. หากคุณมีคำถามใดๆ โปรดติดต่อที่ปรึกษาของธนาคาร พวกเขาจะชี้แจงประเด็นที่จำเป็นทั้งหมด

ตอนนี้เรามาดูคำศัพท์และการคำนวณโดยตรงกันดีกว่า

ดอกเบี้ยเงินฝากคำนวณได้สองวิธี: โดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นหรือแบบธรรมดาพารามิเตอร์หลักในทั้งสองกรณีคืออัตราดอกเบี้ยของเงินฝาก

แนวคิดของ % ของเงินฝากหมายถึงจำนวนเงินที่ธนาคารจ่ายให้กับลูกค้าเพื่อใช้เงินของเขา

โดยปกติอัตราจะระบุไว้ในสัญญาโดยระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราสามารถลอยตัวหรือคงที่ได้

หากเรากำลังพูดถึงวิธีการคำนวณ % แบบง่ายๆ พวกเขาจะไม่ถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝาก แต่จะถูกโอนไปยังบัญชีที่เปิดของผู้ฝาก

ในตัวเลือกที่สอง รายได้ที่สะสมจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินฝาก ปรากฎว่าจำนวนเงินต้นเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าความสามารถในการทำกำไรทั้งหมดก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

สูตร

เราคำนวณดอกเบี้ยในกรณีที่มีการคงค้างอย่างง่าย:

S = (ป x ฉัน x เสื้อ / K) / 100, ที่ไหน:

• S – สะสม%;
• P – จำนวนเงินที่คุณฝาก
• ฉัน – อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับปี
• t – จำนวนวันที่จะคำนวณ %
• K – จำนวนวันต่อปี (อย่าลืมวันอธิกสุรทิน)

ตัวอย่าง. Citizen O. เปิดเงินฝากจำนวน 200,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 12 เดือนที่ 9.5% ต่อปี การคำนวณเปอร์เซ็นต์นั้นง่าย หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงิน รายได้ของ O. จะเป็น: (200,000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19,000 รูเบิล

หากคำนวณดอกเบี้ยทบต้นโดยนัย การคำนวณจะมีลักษณะดังนี้:

S = (ป x ฉัน x เจ / เค) / 100, ที่ไหน:

• S – สะสม%;
• P – จำนวนเงินที่คุณฝาก;
• I – % ของเงินฝากสำหรับปี
• j – จำนวนวันในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงิน
• K คือจำนวนวันในหนึ่งปี

ตัวอย่าง. Citizen O. เปิดเงินฝากจำนวน 200,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 6 เดือนที่ 9.5% ต่อปีพร้อมการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงิน รายได้ของ O. จะเป็น: (200,000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 รูเบิล (เป็นเวลา 6 เดือน)

การฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ: ความแตกต่าง

ภายใต้สภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน นักลงทุนนิยมที่จะเก็บเงินบางส่วนไว้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ หากคุณพร้อมที่จะเปิดเงินฝากดังกล่าว โปรดจำไว้ว่า: หากธนาคารสูญเสียใบอนุญาต จำนวนเงินฝากจะจ่ายให้คุณในรูเบิล

นอกจากนี้ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยอีกประการหนึ่ง: DIA เริ่มชำระเงินประกัน 14 วันหลังจากที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอนจากธนาคารของคุณ และในช่วงเวลานี้อัตราแลกเปลี่ยนอาจเพิ่มขึ้นดังนั้นคุณอาจสูญเสียเงินจำนวนหนึ่ง

นักลงทุนเสี่ยงอะไร?

นี่เป็นคำถามสำคัญที่ไม่สามารถตอบได้ ท้ายที่สุดแล้ว ทุกคนรู้ดีว่าเหรียญทุกเหรียญมีสองด้าน: บวกและลบ เราได้พูดคุยเกี่ยวกับข้อดีของการเปิดเงินฝากแล้ว ตอนนี้เราจะหารือถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ที่พบบ่อยที่สุดมีดังต่อไปนี้:

• องค์กรธนาคารถูกประกาศล้มละลาย
• การชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
• เพิ่มอัตราการฝากที่เปิดเป็นเวลานาน
• ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
• ความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำ

และตอนนี้มีรายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อย

ธนาคารถูกประกาศล้มละลาย

เพื่อลดโอกาสที่สถานการณ์ดังกล่าวจะเกิดขึ้นได้บ้าง ให้ฝากเงินไว้ในองค์กรธนาคารต่างๆ ในจำนวนไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล หากเกิดอะไรขึ้นกับธนาคาร รัฐจะคืนเงินให้คุณ

การชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

สิ่งนี้จะต้องดำเนินการหากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของคุณสูงกว่าอัตราการรีไฟแนนซ์ 5% จากนั้นคุณจะต้องชำระเงินและเป็นจำนวน 35% ของจำนวนเงินส่วนเกิน

เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เปิดเป็นเวลานาน

หากคุณเปิดเงินฝาก 9% ต่อปีเป็นระยะเวลา 36 เดือน และหลังจากหนึ่งปีอัตรากลายเป็น 12% คุณจะสูญเสีย 3% ของรายได้

สภาพคล่อง

ความเสี่ยงนี้เกิดขึ้นหากคุณยกเลิกสัญญาเงินฝากประจำก่อนกำหนด เป็นการดีกว่าถ้าเปิดเงินฝากซึ่งสามารถถอนเงินได้บางส่วน

ความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำ

สมมติว่าคุณเปิดเงินฝากเป็นเวลา 6 เดือนด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% คุณวางแผนที่จะนำเงินเหล่านี้ไปลงทุนใหม่ แต่หลังจากผ่านไป 6 เดือน อัตราก็ลดลง และตอนนี้คุณสามารถรับได้เพียง 8% ต่อปีเท่านั้น

เพื่อลดความเสี่ยง โปรดเลือกธนาคารอย่างระมัดระวัง

ธุรกรรมฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับเงินฝาก

ล่าสุดการเพิกถอนใบอนุญาตจากองค์กรธนาคารกลายเป็นเรื่องปกติ แต่ปัญหาคือมีคนติดต่อสำนักงานประกันเงินฝากจำนวน 27,000 คนพร้อมข้อความว่าประชาชนไม่สามารถขอเงินคืนได้ เมื่อปรากฎว่ามีการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงกับเงินฝากในส่วนของธนาคาร

สาระสำคัญของการฉ้อโกงดังกล่าวคืออะไร? ปรากฎว่าองค์กรธนาคารกำลังขโมยเงินจากบัญชีของผู้ฝากเงิน มีการบัญชีซ้ำซ้อน และบุคคลนั้นไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเขาถูกปล้น ในการบัญชีข้อมูลที่เปิดเงินฝากไม่ได้ระบุเลยหรือในจำนวนที่ลดลงอย่างมาก: แทนที่จะเป็น 500,000 สะท้อนให้เห็นเพียง 50 รูเบิลเท่านั้น

หลังจากที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอน ผู้ฝากเงินต้องเผชิญกับความจริงที่ว่าไม่มีเงินในบัญชีและไม่มีอะไรจะชดใช้

จะป้องกันตัวเองจากการยักย้ายดังกล่าวได้อย่างไร? น่าเสียดายที่เป็นไปไม่ได้ 100% แต่เราขอแนะนำให้คุณเก็บเอกสารทั้งหมดไว้ในต้นฉบับ: คำสั่งยืนยันธุรกรรม ข้อตกลงในการเปิดเงินฝาก และอื่นๆ และดำเนินการอย่างแข็งขันอย่ารอให้สถานการณ์กลับสู่ปกติ

ดำเนินการตามอัลกอริทึมนี้:

• ติดต่อองค์กรธนาคารพร้อมใบสมัครเพื่อขอรับค่าสินไหมทดแทนโดยแนบเอกสารที่คุณมีอยู่ในมือ
• ใบสมัครจากธนาคารจะถูกโอนไปยังสำนักงานประกันภัย
• หน่วยงานลงทะเบียนและตรวจสอบข้อมูลดังกล่าว
• หากการตัดสินใจเป็นค่าบวก จะทำการเปลี่ยนแปลงในทะเบียนการชำระเงิน
• ส่งผลให้คุณได้รับเงินเต็มจำนวน

แน่นอนว่าขั้นตอนนี้จะทำให้คุณเสียเวลาไม่เพียง แต่ยังทำให้คุณกังวลอีกด้วย แม้ว่าผลลัพธ์จะออกมาเป็นบวกก็ตาม

นอกจากนี้เรายังสามารถให้คำแนะนำในการฝากเงินในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดอีกด้วย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการเพิกถอนใบอนุญาตและการฉ้อโกงได้บ้าง แต่นี่เป็นธุรกิจส่วนตัวของทุกคน เราจะไม่บังคับอะไร

บทสรุป

ดังนั้นผู้อ่านที่รักของเรา ตอนนี้คุณรู้วิธีเลือกธนาคารที่เหมาะสมและเปิดเงินฝากแล้ว หากคุณวางเงินสำเร็จ คุณจะไม่เพียงประหยัดเงิน แต่ยังได้รับรายได้อีกด้วย สิ่งสำคัญคือการเลือกธนาคารอย่างชาญฉลาด และเป็นการดีที่สุดที่จะฝากเงินไว้ในสถาบันการธนาคารที่มั่นคงหลายแห่ง

ต้องการได้รับรายได้ที่มั่นคงแม้ว่าจะเล็กน้อย แต่ประชาชนที่มีเงินออมในระดับหนึ่งจึงพยายามเปิดเงินฝากในธนาคารต่างๆ มากขึ้น สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดในการเลือกโปรแกรมออมทรัพย์คืออัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์เงินฝาก เราจะบอกคุณเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องใส่ใจและธนาคารใดที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงในบทความของเรา

มันเกิดขึ้นที่ผู้ฝากส่วนใหญ่เมื่อเลือกโปรแกรมการฝากเงินจะต้องคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก และนี่คือความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุด แล้วความน่าเชื่อถือล่ะ? เปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดมักจะได้รับสัญญาจากธนาคารใหม่หรือธนาคารที่มีปัญหาใหญ่และจำเป็นต้องดึงดูดลูกค้าใหม่อย่างเร่งด่วน ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ พวกเขาล้มละลายอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้นักลงทุนไม่มีรายได้ตามที่สัญญาไว้ และไม่มีเงินออมของตัวเองด้วย

ด้วยเหตุนี้สิ่งแรกที่ลูกค้าควรคำนึงถึงคือความน่าเชื่อถือของธนาคาร ความน่าเชื่อถือได้รับการตรวจสอบโดยความมั่นคงของสถาบันการเงิน การรับประกันการชำระเงินในธุรกรรมเงินฝาก ตลอดจนความเป็นผู้นำในตลาดบริการด้านการธนาคาร ตามกฎแล้วเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่ต้องรับมือกับสถานการณ์วิกฤติมาหลายปีซึ่งกลายเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ประชากร

แน่นอนว่าการรักษาความปลอดภัยต้องแลกมาด้วยต้นทุน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เชื่อถือได้จึงมีลำดับความสำคัญต่ำกว่าธนาคารบางแห่ง แต่ความน่าจะเป็นที่จะได้รับรายได้ตามแผนจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

สำคัญ! การรับประกันเพิ่มเติมคือการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับธนาคารที่เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝาก ตามที่ระบุไว้ เงินฝากทั้งหมดซึ่งไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล จะได้รับการจ่ายแม้ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย ดังนั้นก่อนอื่นในการเลือกธนาคารที่จะเปิดฝากเงินต้องคำนึงถึงก่อนว่าธนาคารมีใบอนุญาตประกันเงินฝากของรัฐหรือไม่

เกณฑ์เพิ่มเติม

เราได้แยกความน่าเชื่อถือออกแล้ว ตอนนี้เรามาตัดสินใจว่าควรคำนึงถึงอะไรอีกบ้างเมื่อเลือกเงินฝาก

1. ความสนใจ. สำหรับบางคน ตัวบ่งชี้นี้จะมาก่อน แต่ก็ยังดีกว่าที่จะพิจารณาหลังจากเลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดแล้ว ดังนั้น ในบรรดาผู้นำในตลาดบริการทางการเงิน จึงมีธนาคารไม่มากนักที่พร้อมจะเสนอเงินฝากที่ให้ผลกำไรแก่ผู้ฝากเงิน อัตราดอกเบี้ยที่ดีในปัจจุบันอยู่ระหว่าง 8-8.3% แน่นอนว่าคุณสามารถหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าได้ แต่เงื่อนไขอาจรุนแรงเกินไปสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุน
2. ความเป็นไปได้ที่จะถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนด. นี่เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงทันที ตามกฎแล้ว เงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุดจะมีระยะเวลาสัญญาตั้งแต่หกเดือนถึงหนึ่งปี โปรแกรมเหล่านี้เป็นโปรแกรมที่ให้ผลกำไรมากที่สุดและไม่ใช้เวลานานเกินไป เนื่องจากมีความเสี่ยงที่เศรษฐกิจตกต่ำและการล้มละลายของธนาคารโดยไม่คาดคิดอยู่เสมอ อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่เป็นไปไม่ได้ที่จะรอจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงิน และคุณต้องการเงินในตอนนี้ จากนั้นคุณต้องชี้แจงให้ชัดเจนว่าคุณจะมีโอกาสถอนเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากตามความต้องการหรือไม่:

   สำคัญ! นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับจำนวนกำไรที่สูญเสียไปในกรณีที่ข้อตกลงการฝากเงินปิดก่อนกำหนด ท้ายที่สุดแล้วธนาคารบางแห่งจะรับดอกเบี้ยสะสมเกือบทั้งหมดแม้ว่าจะเก็บเงินฝากไว้เกือบตลอดระยะเวลาที่ตกลงกันก็ตาม

3. การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของกำไรที่ได้รับ. ตัวบ่งชี้ที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความเป็นไปได้ในการใช้รายได้ที่ได้รับเป็นทุน นั่นคือข้อตกลงอาจกำหนดให้มีการรวมจำนวนเงินต้นของเงินฝากเข้ากับดอกเบี้ยที่ครบกำหนดชำระตามระยะเวลาโดยอัตโนมัติและดอกเบี้ยคงค้างที่ตามมา โดยคำนึงถึงการเพิ่มขนาดของเงินฝากเงินต้น นี่เป็นผลกำไรค่อนข้างมาก แต่บ่อยครั้งที่เงินฝากดังกล่าวไม่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมหรือมีระบบการคิดดอกเบี้ยแบบขั้นบันได ด้วยตัวเลือกนี้ ดอกเบี้ยจะค่อยๆ ลดลงเมื่อจำนวนเงินต้นของเงินฝากเพิ่มขึ้น
4. กำหนดเวลาการลงทะเบียนการฝากเงิน. ปัจจัยนี้มีความสำคัญเช่นกัน เนื่องจากธนาคารมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีมากสำหรับเงินฝากระยะสั้นเท่านั้น สำหรับเงินฝากที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป เปอร์เซ็นต์จะลดลงเล็กน้อย
5. จำนวนอินพุตบังคับ. นักลงทุนส่วนใหญ่มั่นใจว่าพวกเขาสามารถฝากเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ที่มีดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณี แน่นอนว่ามีธนาคารหลายแห่งที่ไม่สนใจเกี่ยวกับขนาดของเงินออมของคุณที่คุณต้องการฝากพร้อมดอกเบี้ย แต่ส่วนใหญ่จะกำหนดมูลค่าเงินฝากตามเกณฑ์ ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งจำนวนเงินมากเท่าใด เปอร์เซ็นต์ที่คุณสามารถเสนอก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เหตุผลก็คือ ยิ่งมีผู้ฝากเงินไหลเข้ามามากขึ้นเท่าใด ธนาคารก็ยิ่งมีโอกาสหมุนเวียนเงินที่มีอยู่มากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นกำไรของพวกเขาจึงขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?

ตามที่เราได้ตัดสินใจไปแล้ว ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกโปรแกรมการฝากเงินคือความน่าเชื่อถือของธนาคารและอัตราดอกเบี้ย เราจะไม่เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารที่มีชื่อเสียงที่น่าสงสัยซึ่งต้องการดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุด แน่นอนในสถาบันการเงินดังกล่าวคุณสามารถดูอัตรา 15% ต่อปี แต่คุณแน่ใจหรือว่าธนาคารจะไม่ล่มจนกว่าจะถึงเวลาถอนดอกเบี้ยสะสม? คุณมีความเสี่ยงที่จะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงินหรือไม่?

№	ธนาคารและโปรแกรม	อัตราดอกเบี้ย	ระยะเวลาการฝาก	ขนาดเงินฝาก	สกุลเงิน
1	เปิด "ดอกเบี้ยสูง"	ถึง 10%	1 ปี	จาก 50,000	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	— ยิ่งระยะเวลาสั้น ดอกเบี้ยยิ่งสูง: 3 เดือน — 10% 6 เดือน — 8%, 9 เดือน. — 6%, 12 เดือน. - 5%; — ไม่สามารถเติมเงินฝากได้ - จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสัญญาเสร็จสิ้น - หลังจากสิ้นสุดสัญญาหากไม่วางเงินมัดจำ ออกแล้ว และจะขยายออกไปภายใต้เงื่อนไขของเงินฝาก “หลัก” รายได้".
2	VTB 24 “บัญชีออมทรัพย์”	มากถึง 8.5% พื้นฐาน; มากถึง 10% ด้วย VTB Multicard	1 ปี	จำนวนเท่าใดก็ได้	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	— เมื่อเปิด Multicard และเปิดใช้งานฟังก์ชัน “ออมทรัพย์” สามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นได้ ชำระเงินด้วยบัตรที่ออกให้ — บัญชีออมทรัพย์สามารถเติมและถอนออกได้โดยไม่ต้อง การสูญเสียความสนใจ — ยิ่งคุณใช้จ่ายกับบัตรมากเท่าไร เงินก็ยิ่งเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น ราคา.
3	NS ธนาคาร "การลงทุน"	9%	6 เดือน	จาก 100,000 ถึง 10 ล้านรูเบิล	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	– สามารถรับดอกเบี้ยได้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเท่านั้น สัญญา; — เงินฝากมีไว้สำหรับลูกค้าที่ได้ออกนโยบาย ILI หรือ นิวเจอร์ซีย์
4	GazpromBank "การออมและการคุ้มครอง"	6,7-8,8%	3.6, 12 เดือน	จาก 50,000 รูเบิล	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	– จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา — ไม่สามารถขยายการฝากได้ — ยิ่งระยะเวลาฝากสั้นเท่าไร ดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น
5	SovcomBank "รายได้สูงสุด"	6,9-8,6%	จาก 1 เดือน นานถึง 3 ปี	จาก 30,000 รูเบิล	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	— อัตราสูงสุดจะถูกกำหนดในกรณีปกติ ใช้บัตร Halva ที่มียอดซื้อต่อเดือนตั้งแต่ 5 ขึ้นไป พันรูเบิล.; — มีการเติมเต็มเงินฝาก; — ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อสิ้นสุดระยะเวลารวมทั้ง เพิ่มเติม 0.5% สำหรับการชำระเงินโดยใช้ Halva
6	BinBank "ดอกเบี้ยสูงสุด"	จาก 7.05 เป็น 8.3%	ตั้งแต่ 3 ถึง 24 เดือน	จาก 10,000 ถึง 30 ล้านรูเบิล	- ดอลลาร์ (จาก 300 ในอัตรา 0.55-1.65%) — ยูโร (จาก 300 ในอัตรา 0.25-0.8%)
	— ดอกเบี้ยทั้งหมดสามารถรับได้เมื่อสิ้นสุดภาคเรียนเท่านั้น — สามารถขยายระยะเวลาการฝากเงินได้ — เมื่อเปิดเงินฝากเป็นรูเบิลเพิ่มเติม เปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้นสำหรับผู้รับบำนาญ (+0.15%) และเพิ่มขึ้น อัตรา 0.3% เมื่อใช้ใบสมัครออนไลน์
7	Promsvyazbank "รายได้ของฉัน"	8,1-8,3%	3-12 เดือน	จาก 100,000 รูเบิล	- ดอลลาร์ (จาก 1 พันในอัตรา 1.2-2.85%) — ยูโร (จาก 1,000 ในอัตรา 0.5-1.2%)
	— มีความเป็นไปได้ในการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด โดยมีอัตราพิเศษที่กำหนด — สามารถต่ออายุสัญญาได้โดยอัตโนมัติ (ไม่ใช่ มากกว่า 3 ครั้ง) – จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
8	Rosselkhozbank "การลงทุน"	7,8-8,05%	6, 12 เดือน	จาก 50,000 รูเบิล	— ดอลลาร์ (จาก 1,000 ในอัตรา 1.4 ถึง 2.4%)
	— เงินฝากเปิดเป็นระยะเวลา 180 หรือ 395 วัน — สามารถเปิดเงินฝากพร้อมกับการซื้อหุ้นได้ – จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก การดำเนินงาน; — ไม่จำกัดขนาดของเงินฝาก — กรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดมีดอกเบี้ย จ่ายตามอัตราที่ตกลงกันในสัญญา — ไม่สามารถขยายการฝากได้
9	VTB "รายได้สูงสุด"	3,24-7,14%	จาก 3 เดือน นานถึง 3 ปี	จาก 1,000 rub	-ดอลลาร์ (จาก 100 ในอัตรา 0.4-1.74%); — ยูโร (จาก 100 ในอัตรา 0.01%)
	- ยิ่งระยะเวลาสั้น ดอกเบี้ยยิ่งสูง — คุณไม่สามารถเติมเงินหรือถอนเงินก่อนกำหนดได้ — ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา - สามารถแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนได้
10	Sberbank "เพียง 7%"	7%	5 เดือน	จาก 100,000 รูเบิล	ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้
	— คุณสามารถเปิดได้ด้วยตัวเองเท่านั้น: ผ่านตู้ ATM ธนาคารออนไลน์หรือแอปพลิเคชันมือถือ - ดอกเบี้ยจะเข้าบัญชีเมื่อครบกำหนดระยะเวลา — สามารถยืดเวลาออกไปได้ แต่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในการเชื่อมต่อเงินฝาก "โพสต์พัก"; — ผ่านสำนักงานธนาคารกำหนดอัตราไว้ที่ 6.5%

อย่างที่คุณเห็น ผู้ที่ต้องการลงทุนเงินของตนเองในอัตราดอกเบี้ยสูงจะต้องค้นหาข้อเสนอที่เกี่ยวข้องมากที่สุดอย่างจริงจัง แน่นอนว่านอกเหนือจากตัวเลือกที่เสนอแล้ว ยังมีข้อเสนออื่นๆ อีกมากมายจากธนาคารต่างๆ และบางครั้งก็อาจน่าดึงดูดยิ่งกว่านั้นด้วย ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับหุ้นระยะสั้น เช่น ในช่วงวันหยุดปีใหม่ ธนาคารหลายแห่งมีข้อเสนอโปรโมชั่นพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมาก

จุดสำคัญ! ตามกฎแล้วธนาคารส่วนใหญ่ยินดีเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับการลงทุนระยะสั้นในบัญชีเงินฝากเท่านั้น อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรไล่ตามผลประโยชน์เล็กๆ น้อยๆ อาจเป็นการดีกว่าถ้าเลือกเงินกู้ที่มีอัตราต่ำกว่า แต่อยู่ในเงื่อนไขที่ดีกว่าและมีค่าคอมมิชชันที่ต่ำกว่า

เนื้อหา

เก็บเงินของคุณไว้ใน Sberkass ถ้าคุณมี! คำพูดจากหนังตลกของ Gaidai ยังคงมีความเกี่ยวข้องในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารในปัจจุบันสูงเพื่อให้ผู้คนสามารถฝากเงินเข้าบัญชีได้อย่างมีกำไรโดยไม่ต้องกังวลกับภาวะเงินเฟ้อ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ตอนนี้ไม่ใช่การลงทุนที่ให้ผลกำไรมากนัก สกุลเงินต่างประเทศจะมีราคาถูกลงเมื่อเทียบกับรูเบิลเป็นระยะๆ และการเก็บธนบัตรไว้ที่บ้านเป็นสิ่งที่อันตราย มีความสมเหตุสมผลในการติดต่อธนาคารและพยายามวางเงินสะสมไว้ที่นั่น

อัตราเงินฝากของบุคคล

ผลสำรวจล่าสุดระบุว่า ชาวรัสเซียมากกว่าครึ่งเชื่อว่าการออมเงินในธนาคาร เงินฝาก หรือบัญชีออมทรัพย์จะดีกว่า ดัชนีความเชื่อมั่นในสถาบันการเงินค่อยๆ เพิ่มขึ้น ผู้คนจากประสบการณ์ของปีก่อน ๆ นิยมออมเงินส่วนเกิน แต่ละธนาคารเสนอวิธีแก้ปัญหาของตัวเอง แต่มีแนวคิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของธนาคารซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลาง:

• ธนาคารกลางวิเคราะห์การดำเนินการของสถาบันการเงินทุกแห่ง ไม่เพียงแต่เพื่อระบุการละเมิดที่นำไปสู่การปรับหรือสูญเสียใบอนุญาตเท่านั้น นอกจากนี้ยังมีการติดตามตัวชี้วัดอื่นๆ อีกด้วย
• อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยในปี 2562 อยู่ที่ 10.82% ซึ่งสูงกว่าปี 2559 0.3%
• รัฐตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันไม่เกินค่านี้เกิน 2 คะแนน - สิ่งนี้คุกคามพวกเขาด้วยค่าปรับ การตรวจสอบเพิ่มเติม และเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้น ตามหลักการนี้ รัฐควบคุมตลาดการธนาคาร ป้องกันไม่ให้สถาบันสินเชื่อเสี่ยงเงินของลูกค้า

ดอกเบี้ยเงินฝากบำนาญ

ทุกคนมีความสุขที่ได้เห็นผู้รับบำนาญเป็นลูกค้า นี่เป็นหมวดหมู่ของพลเมืองที่สมเหตุสมผลและมีระเบียบวินัยที่สุด ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดเกือบทั้งหมดเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดสำหรับเงินฝากบำนาญพร้อมฟังก์ชั่นเติมเงินซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบอะนาล็อก แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก ผู้รับบำนาญได้รับการสนับสนุนให้ใช้เงินฝากประเภทต่างๆ ด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นขั้นต่ำ

Sberbank พอใจผู้รับบำนาญด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย - ดอกเบี้ยไม่ได้ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินฝาก สามารถเติมเงินออนไลน์ได้ “เพนชั่นพลัส” – เงินฝากเติมได้ 3 ปี 3.5% ต่อปี “บันทึก” – ไม่สามารถเติมได้ อัตรา 5.6% (สูงสุด 6.13% เมื่อเปิดบัญชีออนไลน์), “เติมเต็ม” – 5.12% (ออนไลน์ – 5.63% ). มี "เงินบำนาญ" - 8.3% ต่อปีจากธนาคาร MDM ธนาคารสินเชื่อบ้านเสนอ "เงินบำนาญ" - 7.75%

ดอกเบี้ยเงินฝากรูเบิล

เงินฝากธนาคารส่วนใหญ่ประกอบด้วยการลงทุนรูเบิล เมื่อเลือกว่าจะลงทุนเงินที่ไหน คุณไม่ควรมองหาอัตราดอกเบี้ยสูงในธนาคารด้วยเงินฝากรูเบิลซึ่งเสนอโดยผู้จัดการขององค์กรขนาดเล็ก สถาบันการเงินขนาดใหญ่ให้ผลตอบแทนในภูมิภาค 8-10%:

• Sberbank อยู่ในตำแหน่งที่น่าเชื่อถือและไม่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีเกิน 8.1 แต่จำนวนเงินขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 1,000 รูเบิล
• VTB24 เสนอให้เปิดเงินฝากโดยมีมาร์จิ้นสูงถึง 11% ต่อปี แต่ไม่มีฟังก์ชั่นการถอนหรือการเติมเต็ม
• Alfa Bank ยังคงระดับไว้ที่ประมาณ 9-10% ในบัญชีสามปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเงินตราต่างประเทศ

แม้ว่าเงินยูโรจะถือเป็นสกุลเงินที่น่าเชื่อถือมากกว่า แต่สถานการณ์การลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศก็ไม่ได้แตกต่างไปจากแนวโน้มของการฝากเงินรูเบิลมากนัก อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารอยู่ระหว่าง 1.5 ถึง 3.5% ต่อปี และอีกครั้ง ผู้เล่นยอดนิยมไม่รีบร้อนที่จะสร้างอัตราดอกเบี้ยสูงในบัญชีหลายสกุลเงิน หากคุณต้องการหารายได้พิเศษ ให้ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอจากองค์กรการเงินขนาดเล็กในภูมิภาค แต่เมื่อเปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้น ความเสี่ยงที่ใบอนุญาตของพวกเขาจะถูกเพิกถอนก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารมอสโก

ธนาคารจะต้องไม่เพียงแต่เสนอผลกำไรเท่านั้น แต่ยังต้องมีเสถียรภาพอีกด้วย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารมอสโกได้รับการวิเคราะห์อย่างต่อเนื่อง และจากผลลัพธ์ จะมีการรวบรวมข้อเสนอที่ให้ผลกำไรสูงสุด 10 อันดับแรก โดยคำนึงถึงอันดับของสัญญาเงินกู้ ความสามารถในการทำกำไร และสินทรัพย์สุทธิ ซึ่งให้แนวคิดเกี่ยวกับระดับความน่าเชื่อถือ อย่าลืมว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในมอสโกขึ้นอยู่กับระยะเวลาและมูลค่า

โปรแกรมที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารมอสโก:

• “ ด้วยอัตราสูงสุด” – 8%, Uralsib;
• “วลาดสู่อนาคต” – 10%, BinBank;
• “พันธมิตร” – 8%, ธนาคารเนฟสกี้;
• “รายได้สูงสุด” – มากถึง 8.4% จาก Sovcombank;
• “ รวมทุกอย่างแล้ว รายได้สูงสุด” - 8.5% จากการจัดตั้งธนาคารเครดิตมอสโก
• “การคุ้มครองทางการเงิน” ในสกุลเงินยูโร 3.5% – Promsvyazbank;
• “เพื่อชีวิต” ในสกุลเงินยูโร 3% – UniCredit Bank;
• “ประเพณีแห่งความสำเร็จ” ในสกุลเงินยูโร 2.5% – Promsvyazbank

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารในปัจจุบันมีความแตกต่างกันอย่างมาก สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับอะไร? ผู้เชี่ยวชาญระบุสาเหตุหลายประการที่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงของเงินฝากธนาคาร:

• ความเข้มข้นของการกู้ยืมซึ่งเป็นกำไรหลักของสถาบัน
• การแข่งขันสูง - การเพิ่มจำนวนสถาบันในประเทศส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
• เงินฝากที่มีดอกเบี้ยทบต้นจะให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยธรรมดา

ผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดการเงินไม่ได้กระตุ้นความสามารถในการทำกำไร โดยเลือกที่จะดึงดูดลูกค้าด้วยชื่อเสียงที่เชื่อถือได้ Sberbank แห่งรัสเซีย, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - เปอร์เซ็นต์ของพวกเขาแทบจะไม่สูงกว่า 8.5-9% ผู้คนเข้าใจว่าพารามิเตอร์รายได้ที่สูงเกินจริงนั้นน่าตกใจมากกว่าน่าดึงดูด อยากชนะดอกเบี้ยให้มองหาสถาบันที่มีระบบประกันเงินฝาก ในกรณีที่มีการเพิกถอนใบอนุญาตหรือล้มละลายรัฐจะคืนเงินให้กับลูกค้ามากถึง 1,400,000 รูเบิล

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เชื่อถือได้

ธนาคารไหนถือว่าเชื่อถือได้? ทุกคนรู้เกี่ยวกับฉลามของธุรกิจธนาคาร: พวกมันรู้จักกันดีอยู่แล้ว เป็นไปได้ไหมที่จะค้นหาอัตราดอกเบี้ยสูงในธนาคารรัสเซียที่เชื่อถือได้นอก Big Three - Sberbank, VTB24, GazpromBank ความน่าเชื่อถือของธนาคารจะต้องมีการเปรียบเทียบและวิเคราะห์อย่างต่อเนื่อง โดยคำนึงถึง:

• การวิเคราะห์งานขององค์กรสินเชื่อโดยธนาคารกลางโดยคำนึงถึงจำนวนเงินทุนของตนเอง
• ความคิดเห็นของลูกค้าเกี่ยวกับการทำงานของสถาบัน
• การตรวจสอบองค์กรโดยหน่วยงานพิเศษ

รายการตัวอย่างเงินฝากอัตราดอกเบี้ยดีจากธนาคารที่เชื่อถือได้ที่ได้รับการยอมรับในปีนี้มีลักษณะดังนี้:

• “Magnus” – 8% เป็นเวลาหนึ่งปีจาก J&T Bank;
• “เปอร์เซ็นต์ที่มั่นคง” – 8% จาก 3 เดือน พรอมสเวียซแบงก์;
• “PRIME” – 8.13% - 3 เดือนถึงหนึ่งปีจาก UniCreditBank
• “150 ปีแห่งความน่าเชื่อถือ” – 8.2% เป็นเวลา 3 เดือน จากรอสแบงค์;
• “ มีแนวโน้ม” - มากถึง 8.1% โดยมีเงื่อนไขตั้งแต่หกเดือนถึง 3 ปีจาก Gazprombank

ธนาคารแห่งรัสเซีย - อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

จากการวิเคราะห์เงินฝากแสดงให้เห็นว่า อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับเงินฝากในธนาคารรัสเซียนั้นสำหรับเงินฝากที่ไม่สามารถเติมเงินได้เป็นระยะเวลาหกเดือนขึ้นไป ข้อเสนอที่จากธนาคารขนาดเล็กที่พยายามดึงดูดลูกค้าใหม่อย่างจริงจังอาจเป็นสิ่งที่น่าสนใจ:

• “มั่นคง” – 10.5% เป็นเวลา 550 วันจาก GazTransBank
• “สูงสุด” – 10.5% จาก 9 ถึง 36 เดือน, ธนาคาร Dolinsk;
• “ความภักดีต่อประเพณีระดับพรีเมียม” – 10.25% (จำนวน RUB 2,000,000 เป็นเวลา 1 ปีจาก Alef-Bank;
• “ ตาม Europlan” - 10% ต่อปีจาก BinBank Capital
• “ปลอดภัย” - 10% ต่อปีจาก Interaction Bank

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากใน Sberbank วันนี้

ค่าเฉลี่ยแทบจะไม่เกิน 8% ซึ่งได้รับการชดเชยด้วยความน่าเชื่อถือ การกระจายที่กว้างขวางทั่วสหพันธรัฐรัสเซีย และคุณภาพของการบริการ

• “ Memory of Generations” – เงินฝากขั้นต่ำคือ 10,000 รูเบิล อัตราอยู่ที่ 6.4-7% โดยกำไรส่วนหนึ่งโอนเข้ากองทุนสงเคราะห์ทหารผ่านศึก
• “บันทึกออนไลน์” – สามารถทำได้ในสกุลเงินใดก็ได้ จำนวนขั้นต่ำเล็กน้อย - เพียง 1,000 รูเบิล – ทำให้เข้าถึงได้ทุกส่วนของประชากร เปอร์เซ็นต์ของรายได้สูงสุดคือ 6.13 ในรูเบิลและ 1.06 ในดอลลาร์

ข้อเสนอที่ได้รับความนิยมมากขึ้น:

• "ควบคุม!" – เติมแล้วสามารถออกออนไลน์ได้ เปอร์เซ็นต์มีตั้งแต่ 3 ถึง 5.85
• “ Give Life” - รายได้ส่วนหนึ่งบริจาคให้กับมูลนิธิที่มีชื่อเดียวกัน ระยะเวลา – 1 ปี อัตรา – 5.3% ไม่มีการเติมเต็ม
• “ออมทรัพย์” เป็นบัญชีปกติที่มีดอกเบี้ยขั้นต่ำ 2.3 ต่อปี มีการเติมเต็มและการถอนเงินก่อนกำหนด
• “ใบรับรองการออม” เป็นข้อเสนอที่ให้ผลกำไรโดยมีรายได้ 8.45% ต่อปี คุณสมบัติ – ไม่อยู่ภายใต้ระบบประกันเงินฝาก

ธนาคารวีทีบี 24

ธนาคารนี้มีส่วนแบ่งเงินของรัฐบาล ดังนั้นความน่าเชื่อถือจึงสมเหตุสมผลอย่างเต็มที่ วันนี้ VTB 24 Bank เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำซึ่งได้รับการชดเชยด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย:

• “ ทำกำไร - Telebank” พร้อมการจ่ายกำไรรายเดือน - 7.4% (ออนไลน์ 7.55%) ต่อปีจาก 1.5 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 3 เดือน
• “สะสม” – จาก 200,000 รูเบิล เป็นเวลา 3 เดือนขึ้นไป ดอกเบี้ย – สูงถึง 6.95 มีการแปลงเป็นทุนของรายได้
• “สบาย” – 5.35% (เมื่อสั่งซื้อบนเว็บไซต์ 5.5%) – ระยะเวลาตั้งแต่ 6 เดือน จำนวนเงินขั้นต่ำ – จาก 200,000 รูเบิล สามารถถอนออกได้บางส่วน

Rosselkhozbank แห่งรัสเซีย

Rosselkhozbank วางตำแหน่งตัวเองเป็น "ธนาคารของประชาชน" พร้อมข้อเสนอที่ดีสำหรับประชากรทุกกลุ่ม ดอกเบี้ยเงินฝากของบุคคลของ Rosselkhozbank มีตั้งแต่ 6 ถึง 9% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและขนาด:

• “ การลงทุน” - จาก 50,000 รูเบิล 8.75% การจ่ายกำไร - เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา (หกเดือนปี)
• “Golden Premium” – สูงถึง 8.1% เป็นระยะเวลา 3 เดือน นานถึง 3 ปี จำนวนขั้นต่ำ – 15,000,000 รูเบิล;
• “ Classic” - กำไร 7.95% ต่อปี, การจ่ายดอกเบี้ย - ตัวเลือก, จำนวนขั้นต่ำ - 3,000 รูเบิล

ฝากเงินในธนาคารอัลฟ่า

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ Alfa Bank เทียบได้กับคู่แข่ง แต่สถาบันการเงินได้รับความนิยมอย่างมาก ลูกค้าปัจจุบันได้รับการเสนอ:

• “ Life Line+” – ฝากเงินหนึ่งปีพร้อมดอกเบี้ยทบต้น (สูงถึง 7.1) และจำนวนขั้นต่ำ 50,000 รูเบิล
• “Victory+” – ฝากเงินเป็นเวลาหกเดือน สูงถึง 7.3% และจำนวนเงินฝาก 50,000 รูเบิล
• “ศักยภาพ+” – ด้วยจำนวนขั้นต่ำสูงถึง 5,000,000 และกำไร 6.4% เงื่อนไข – 245 วัน;
• “ Premier+” - เป็นเวลาหกเดือน 6.8% จำนวน 5 ล้านรูเบิล (การชำระกำไร - เมื่อสัญญาเสร็จสิ้น)

ไปรษณีย์ธนาคาร

Pochta Bank ปรากฏตัวในตลาดการเงินรัสเซียเมื่อไม่นานมานี้และจนถึงปี 2559 เรียกว่า Leto-Bank และเป็น บริษัท ย่อยของผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหญ่ VTB24 เมื่อปีที่แล้ว Leto-Bank ทุกสาขาปิดตัวลง และลูกค้าก็ต้องประหลาดใจเมื่อพบว่า Pochta-Bank ให้บริการพวกเขา แคมเปญโฆษณาเชิงรุกที่เกี่ยวข้องกับนักแสดงชื่อดังกำลังทำงานอยู่ธนาคารเรียกร้องให้ใช้บริการอย่างต่อเนื่องเพื่อลงทุนเงินสะสม

เสนอให้เลือกอัตราดอกเบี้ยต่อไปนี้สำหรับการฝากเงินใน Post Bank และเงินฝากทั้งหมดอาจมีประกัน:

• “ ตามฤดูกาล” – เป็นเวลาหนึ่งปีโดยมีจำนวนตำแหน่ง 50,000 รูเบิล อัตราคือ 8.25% โดยจ่ายกำไรเมื่อครบวาระ ผู้รับบำนาญจะได้รับ 8.5% ต่อปี
• “ทุน” – เป็นเวลาหกเดือนหรือหนึ่งปีสูงถึง 8.25% พร้อมบัตรเป็นของขวัญ
• “สะสม” – เงินฝากที่เติมได้สูงสุด 7.5% และจำนวนขั้นต่ำ 5,000 รูเบิล การปิดต้นและการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนไตรมาสละครั้งเป็นไปได้
• “ ทำกำไร” - เงินฝากรายปี 7.75% ต่อปีและจำนวน 500,000 รูเบิล บัตรหรือบัญชีส่วนตัวมาเป็นของขวัญ

อันดับของธนาคารตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดีที่สุดในปีนี้ได้รับการค้ำประกันโดยสถาบันสินเชื่อขนาดเล็กที่ต้องการดึงดูดลูกค้าใหม่ให้ได้จำนวนสูงสุด เป็นที่น่าสังเกตว่าในปัจจุบันผู้นำของสถาบันสินเชื่อไม่ได้เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารที่สูงนัก และขึ้นอยู่กับลูกค้าที่จะตัดสินใจว่าตัวเลือกใดสำคัญกว่า - กำไรหรือความน่าเชื่อถือ ธนาคารเกือบทุกแห่งที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของตน มีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก (ปัจจุบันจำนวนเงินสูงสุดที่จะคืนคือ 1 ล้าน 400,000 รูเบิล

ระบุคุณสมบัติของข้อเสนอในตาราง:

ชื่อธนาคาร		ความสนใจ		เงื่อนไขการฝากเงิน
Baltinvestธนาคาร				ไม่มีการเติม จ่ายดอกเบี้ยตอนท้าย ไม่มีการถอนก่อนกำหนด
มาตรฐานรัสเซีย	เปอร์เซ็นต์สูงสุด			การจ่ายกำไรเมื่อสิ้นสุดโดยไม่ต้องเติมเต็มและถอนออกก่อนกำหนด
MosOblBank	ส่วนตัว			การจ่ายผลกำไรรายเดือน เติมโดยไม่ต้องถอนออก
	รายได้คงที่			สามารถเติมเงินได้ (หากตกลงล่วงหน้า พร้อมค่าคอมมิชชั่นพิเศษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด) การจ่ายผลกำไรทุกเดือน
	เปอร์เซ็นต์สูงสุด			การชำระเงินในช่วงปลายปี สามารถเติมเงินได้ การถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเป็นไปไม่ได้

วิดีโอ: อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปี 2562

พบข้อผิดพลาดในข้อความ? เลือกมันกด Ctrl + Enter แล้วเราจะแก้ไขทุกอย่าง!

หารือ

ธนาคารที่เชื่อถือได้ ดอกเบี้ยเงินฝากสูง ดีใจที่ได้พบคุณอีกครั้ง! วันก่อนหนังสือเล่มใหม่ของ King ออกมา ฉันในฐานะนักอ่านตัวยงจึงไปที่ร้านเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ใหม่

เมื่อฉันเข้าใกล้จุดชำระเงินปรากฎว่าเครื่องไม่ต้องการเจาะหน้าสีของคู่สามีภรรยาคู่หนึ่งออกมา

ขณะที่ฉันกำลังรอให้ถึงตาฉัน ฉันเห็นการสนทนาระหว่างคู่นี้

ชายคนนี้ตั้งใจจะนำเงินไปลงทุนในธนาคารแต่เลือกไม่ได้ว่าจะไปธนาคารไหน

ภรรยาของฉันไม่สามารถแนะนำสิ่งที่เหมาะสมได้ ดังนั้นฉันจึงอดใจไม่ไหวและเข้าร่วมการสนทนา

เงินฝากดอกเบี้ยสูง ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า?

บางทีทุกคนที่คิดจะลงทุนเงินอาจกำลังมองหาเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยที่สูง เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เป็นเกณฑ์แรกในการเปรียบเทียบเงินฝากซึ่งกันและกัน อย่างไรก็ตามการเปรียบเทียบดังกล่าวจะไม่สมบูรณ์

สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงปัจจัยเช่นความเสี่ยงด้วย ดังที่คุณทราบระบบประกันเงินฝากของรัฐรับประกันความปลอดภัยในการออมของผู้ฝากเงินแต่ละรายของธนาคารที่เข้าร่วมในระบบนี้ในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม นี่คือสิ่งที่ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนต้องจำไว้

คำเตือน!

ธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดไม่เพียงแต่เป็นธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ยังมีความเสี่ยงน้อยที่สุดอีกด้วย สถาบันให้กู้ยืมที่มีส่วนร่วมของรัฐมีความเสี่ยงน้อยที่สุด - และคนของเราคุ้นเคยกับการไว้วางใจรัฐมากกว่าธุรกิจส่วนตัว

ไม่น่าแปลกใจเลยที่เป็นธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐที่เป็นผู้นำการจัดอันดับทุกประการรวมถึงปริมาณเงินทุนที่ได้จากเงินฝากด้วย นอกจากนี้ธนาคารชั้นนำยังมีเครือข่ายสาขาที่กว้าง (Gazprombank, VTB24) หรือกว้างมาก (Sberbank) ทั่วรัสเซีย - ไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาจะ "ชนะ" ในแง่ของการเข้าถึงสำหรับผู้ฝากเงินด้วย

ดังนั้นคนที่พารามิเตอร์ดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญจึงเลือก Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 หรือ VTB Bank of Moscow

ธนาคารเอกชนจาก 50 อันดับแรกคือตัวเลือกของผู้ที่ไว้วางใจเงินทุนภาคเอกชนในระดับที่สูงกว่า และต้องการรายได้สูงจากเงินฝาก ความจริงก็คือธนาคารเหล่านี้ออกสินเชื่ออย่างจริงจังในอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ขั้นต่ำเนื่องจากสามารถดึงดูดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูง (สูงกว่าคู่แข่งที่มีส่วนร่วมของรัฐ)

ธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในกลุ่มนี้คือ Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit และ MTS Bank (อันดับที่ 21 ถึง 47 ในการจัดอันดับของธนาคารรัสเซีย) ตอนนี้เรามาดูสิ่งที่ธนาคารต่างๆ ข้างต้นเสนอให้ผู้ฝากเงินในช่วงต้นปีใหม่ในเดือนธันวาคม 2559

สเบอร์แบงค์

บางทีนี่อาจเป็นธนาคารแห่งแรกที่ชาวรัสเซียเกือบทุกคนคิดถึงจนเป็นนิสัย ปัจจุบัน Sberbank ให้บริการเงินฝากดังต่อไปนี้:

• 8 เงินฝากประจำในรูเบิลดอลลาร์หรือยูโร (จาก 2.3% สำหรับ "บัญชีออมทรัพย์" ถึง 6.49% สำหรับการฝาก "บันทึก" ในรูเบิล)
• สำหรับลูกค้าผู้มั่งคั่งที่ชื่นชอบสกุลเงินอื่น - เงินฝาก "ระหว่างประเทศ" (ในสกุลเงินปอนด์อังกฤษ ฟรังก์สวิส และเยนญี่ปุ่น - ที่ 0.01% ต่อปี)
• เงินฝาก 3 รายการสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการ Sberbank First และ Sberbank Premier - "บันทึกพิเศษ", "เติมเต็มพิเศษ" และ "จัดการพิเศษ" ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น - สูงถึง 7.36% ในรูเบิล, 1.66% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ และ 0.30% - ในสกุลเงินยูโร
• 3 เงินฝากออนไลน์ในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร (อัตราสูงกว่าการฝากแบบเวลา โดยเฉลี่ย 0.1%)
• เงินฝากบำนาญ 3 ใบ

ดังนั้นจึงไม่สามารถพูดได้ว่า Sberbank ดึงดูดเงินฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ Sberbank ต่ำ แต่ความเสี่ยงต่ำ ทางเลือกกว้าง และเงื่อนไขมีความยืดหยุ่น

สามารถเลือกเงินฝากแบบเติมเงินและไม่สามารถเติมเงินได้ โดยมีรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน (เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา รายเดือน ฯลฯ) และจำนวนเงินขั้นต่ำ (ตั้งแต่ 10 ถึง 1,000 รูเบิล) คือ "ทำได้" สำหรับบุคคลใดๆ

วีทีบี 24

ธนาคารนี้เสนอเงินฝาก 10 รายการในเงื่อนไขต่างๆ (เราสามารถพูดได้ว่า VTB 24 นั้นใกล้เคียงกับของ Sberbank โดยประมาณ):

1. 3 เงินฝากที่เปิดในสาขาธนาคาร - สบาย ออมทรัพย์ และทำกำไร ในอัตรา 0.01% ถึง 7.75% ต่อปี
2. 3 เงินฝากที่เปิดจากระยะไกลในธนาคารอินเทอร์เน็ต - ออนไลน์ที่สะดวกสบาย ออมทรัพย์ออนไลน์ และทำกำไรออนไลน์ ในอัตรา 0.01% ถึง 7.90%
3. เงินฝาก 3 รายการในเงื่อนไขพิเศษสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการสิทธิพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย
4. เงินฝากออมทรัพย์ 1 ใบที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น 0.01 – 8.50% ในรูเบิล

แก๊ซพรอมแบงก์

ธนาคารนี้มีเงินฝากทั้งหมด 7 รายการ: การลงทุน 1 รายการรวมถึงการลงทุนในกองทุนรวม (สูงถึง 9.70%), เงินฝากออมทรัพย์ 5 รายการเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ในรูเบิล (สูงถึง 8.2%), ดอลลาร์ (สูงถึง 1.1%) หรือยูโร (สูงถึง ถึง 0.05%)

นอกจากนี้ยังมีเงินฝาก 2 รูเบิลสำหรับผู้รับบำนาญที่ 6.1-7.2% ดังนั้นอัตราของธนาคารนี้จึงอยู่ในระดับเดียวกับอัตราของ Sberbank และ VTB 24 โดยประมาณ

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank มีเงินฝากหลากหลายประเภท เงินฝากเกือบทั้งหมดสามารถเปิดได้จากระยะไกล (อัตราสูงสุด - สูงถึง 9.10% ในรูเบิล, 2% ในสกุลเงินดอลลาร์และ 0.55% ในยูโร), โปรแกรมออมทรัพย์บำนาญ 1 โปรแกรม (สูงถึง 7.0%)

ความสนใจ!

เงินฝากที่เหลือเป็นบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน อัตราสูงสุดถึง 7.45% ในรูเบิล 1.20% ในสกุลเงินดอลลาร์ และ 0.35% ในสกุลเงินยูโร

อัตราดอกเบี้ยที่นี่สูงกว่าอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับธนาคารที่อธิบายไว้ข้างต้น แต่เงื่อนไขการวางตำแหน่งก็ค่อนข้างเข้มงวดกว่าเช่นกัน (ดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ไม่สามารถเติมเงินได้ ฯลฯ)

VTB ธนาคารแห่งมอสโก

เงินฝาก “ตามฤดูกาล” ใหม่ ซึ่งสามารถเปิดได้จนถึงวันที่ 31 มกราคม 2017 เป็นเวลา 400 วัน จะมีดอกเบี้ย 4 งวด อัตราสูงสุด - ที่ 10% ต่อปีสามารถรับได้ในช่วงแรกโดยมีระยะเวลาใช้งานได้สูงสุด 100 วันในช่วงที่เหลืออัตราคือ 7.5%

ธนาคารยังเสนอเงินฝากประจำพื้นฐาน 3 ประเภท: “รายได้สูงสุด”, “การเติบโตสูงสุด”, “ความสะดวกสบายสูงสุด” ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8.46% สำหรับบัญชีรูเบิล, สูงถึง 1.61% สำหรับบัญชีดอลลาร์ และ 0.01% สำหรับบัญชียูโร 3 โปรแกรมได้รับการพัฒนาสำหรับผู้รับบำนาญ (มากถึง 8.46% ในรูเบิล) นอกจากนี้ยังมีบัญชีออมทรัพย์รูเบิล (สูงสุด 5%) และข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าที่ได้รับสิทธิพิเศษ

เราสามารถพูดได้ว่าเงินฝากในธนาคารนี้มีประโยชน์เป็นหลักสำหรับลูกค้าที่มีจำนวนมากหรือผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการเติม/ถอนเงิน เมื่อเปิดการฝากเงินผ่านอินเทอร์เน็ตหรือตู้ ATM อัตรารูเบิลจะถูกเพิ่ม 0.3% และอัตราสกุลเงินต่างประเทศ 0.1%

มาตรฐานรัสเซีย

ธนาคารนี้มีเงินฝาก 4 แบบพร้อมรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่หลากหลาย ผู้ฝากมีให้เลือกมากมาย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิล - จาก 7.00% ("สะดวก") ถึง 9.75% ต่อปี ("รายได้สูงสุด") และในสกุลเงินต่างประเทศ - สูงถึง 2.0% สำหรับบัญชีดอลลาร์และสูงถึง 1.25% สำหรับบัญชีในสกุลเงินยูโร

คำแนะนำ!

เงินฝากส่วนใหญ่ไม่มีการเสนอการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และเงื่อนไขไม่ยืดหยุ่นที่สุด - นี่คือ "การชำระเงิน" เชิงตรรกะของนักลงทุนสำหรับรายได้สูง

เครดิตบ้าน

สินเชื่อบ้านเสนอเงินฝากหลายรายการ: รายการหนึ่งเปิดเฉพาะในสกุลเงินต่างประเทศ (สูงถึง 1.51%), สี่ - เฉพาะในรูเบิล: จาก 8% ถึง 9.34% ต่อปี, เงินฝากสำหรับผู้รับบำนาญสามารถเปิดได้ในรูเบิลรัสเซีย (มากถึง 9.34% ต่อปี ).

เงินฝากอีกรูเบิลสามารถเปิดได้ที่ 9.29% ต่อปีจำนวน 3 ล้านรูเบิลขึ้นไป มีตัวเลือกสำหรับการแปลงเป็นทุน การถอนบางส่วน และการเติมเต็มตามจำนวนที่กำหนด ดังนั้นสินเชื่อบ้านจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ดีและวางกองทุนเป็นระยะเวลา 12-36 เดือน

เชื่อมั่น

ธนาคารนี้มีเงินฝาก 10 รายการในรูเบิล/ดอลลาร์/ยูโร รวมถึงสกุลเงินหลายสกุลด้วย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลค่อนข้างสูง - จาก 5.9% ถึง 10.1% (ในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.1% ถึง 2.6% ต่อปี) และเงื่อนไขมีความยืดหยุ่น: คุณสามารถเลือกเงินฝากที่มีเงื่อนไขที่สะดวกในแง่ของเงื่อนไขดอกเบี้ย การชำระเงินและการฝาก/ถอนเงิน

เอ็มทีเอ-ธนาคาร

เงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดในปี 2560: เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย IBRD เดิมเสนอเงินฝาก 9 รายการในรูเบิล/ดอลลาร์/ยูโร รวมถึงหลายสกุลเงินและเงินบำนาญ อัตราในรูเบิลสำหรับธนาคารนี้อยู่ในช่วง 6.5 - 9.0% และในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.01% ถึง 1.0% ต่อปี คุณสามารถเลือกเงินฝากที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่นสูงสุดพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ดี

ลูกค้าที่เปิดเงินฝากในธนาคารอินเทอร์เน็ตและลูกค้าเงินเดือนสามารถรับเพิ่มอีก 0.30% จากอัตราฐาน มากถึง 0.40% ของอัตรา - ด้วยจำนวนเงินฝาก 4 ล้านรูเบิล

ดังนั้นจึงเป็นการทำกำไรได้มากที่สุดในการฝากเงินในธนาคารเอกชนแห่งใดแห่งหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินฝากไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล เนื่องจากเงินฝากดังกล่าวจะได้รับการประกันเต็มจำนวน ตามกฎแล้วจะมีการออกเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูงในมอสโกโดยธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านการให้สินเชื่อผู้บริโภค (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit)

แต่ในขณะเดียวกัน คุณควรศึกษาเงื่อนไขเกี่ยวกับการเติมเงิน การถอนเงินก่อนกำหนด ฯลฯ อย่างรอบคอบ เพื่อให้การฝากเงินของคุณไม่เพียงแต่ทำกำไร แต่ยังสะดวกในแง่ของการใช้เงินอีกด้วย

ที่มา: http://site/www.vkladvbanke.ru

ประเด็นการรักษาและเพิ่มเงินทุนมีความเกี่ยวข้องอยู่เสมอ หนึ่งในตัวเลือกที่สมเหตุสมผลและปลอดภัยที่สุดคือการเปิดเงินฝากในธนาคาร

คำเตือน!

คุณควรเลือกธนาคารและเงินฝากใดเพื่อการลงทุนที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2560 หลักเกณฑ์อะไรนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ?

เรานำเสนอภาพรวมล่าสุดเกี่ยวกับเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินในธนาคารรัสเซีย

เงินฝากไหนดีกว่าที่จะเปิด?

ขั้นแรก เรามาลองทำโปรแกรมการศึกษาขนาดเล็กเพื่อดูว่าอะไรเป็นตัวกำหนดระดับอัตราดอกเบี้ยในธนาคาร โปรดทราบทันทีว่าจำนวนผลตอบแทนจากเงินฝากได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการที่สัมพันธ์กัน:

• อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและการลดค่าเงินรูเบิล
• อัตราการเติบโตของเงินฝากในครัวเรือนลดลง
• การแข่งขันระหว่างธนาคารสำหรับผู้ฝากเงิน
• การเปลี่ยนแปลงอัตราหลักโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• การไหลออกของการลงทุนจากต่างประเทศและการปิดกั้นตลาดตราสารหนี้นั่นคือการขาดแคลนสภาพคล่องและเงินทุน (การระดมทุนจากองค์กร)
• การเปลี่ยนแปลงกฎหมาย (จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2558 ผลประโยชน์มีผล: ดอกเบี้ยเงินฝากรูเบิลของพลเมืองที่วางไว้ในอัตราสูงถึง 18.25% ต่อปีไม่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอีกต่อไป มีการเพิ่มขึ้นของจำนวน ค่าชดเชยการประกันเงินฝากจาก 700,000 รูเบิลเป็น 1,400,000 รูเบิล )

ข้อมูลสำหรับการอ้างอิง

อัตราหลักคืออัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานหลักของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อควบคุมสภาพคล่องของภาคการธนาคารนั่นคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียให้กู้ยืมแก่ธนาคารเอกชนเป็นรายสัปดาห์และที่ ขณะเดียวกันก็พร้อมที่จะรับเงินจากพวกเขาไปจัดเก็บ

ความสนใจ!

เป็นตัวบ่งชี้หลักของนโยบายการเงิน ส่งผลโดยตรงต่อระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ตั้งแต่วันที่ 3 สิงหาคม 2015 อัตราดังกล่าวจะเท่ากับ 11% และยังคงมีผลจนถึงวันที่ 11 ธันวาคม 2015 นี่เป็นการลดอัตราหลักครั้งที่ห้านับตั้งแต่วันที่ 16 ธันวาคม 2014 ซึ่งตั้งไว้ที่ 17%

ความสับสนบางประการเกิดจากแนวคิดเรื่อง "อัตราการรีไฟแนนซ์" ซึ่งใช้ในการให้กู้ยืมแก่องค์กรทางการเงินเอกชนด้วย แต่นับตั้งแต่เปิดตัวอัตราหลักนั่นคือตั้งแต่วันที่ 13 กันยายน 2556 เป็นต้นไป มีลักษณะเป็นรองและอ้างอิง และตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 จะเท่ากับอัตราหลักตามที่ระบุไว้ในเอกสาร "ในระบบตราสารที่มีดอกเบี้ยของนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย"

นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าเครื่องมือติดตามของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในฐานะ "อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของสถาบันสินเชื่อ 10 แห่งที่ดึงดูดเงินฝากจำนวนมากที่สุดจากบุคคล" ซึ่งแสดงดอกเบี้ยสูงสุดโดยเฉลี่ย เงินฝากระหว่างธนาคาร 10 อันดับแรกในแง่ของปริมาณการดึงดูดเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย

ปัจจุบัน ธนาคารแห่งรัสเซียได้จัดตั้ง "สิบรายใหญ่" ของธนาคารดังต่อไปนี้:

1. สเบอร์แบงก์แห่งรัสเซีย;
2. "วีทีบี 24";
3. "ธนาคารแห่งมอสโก";
4. ไรฟไฟเซนแบงก์;
5. แก๊ซพรอมแบงก์;
6. "บินแบงก์";
7. "ธนาคารอัลฟ่า";
8. "แบงค์ เอฟซี ออตคริตี้";
9. พรอมสเวียซแบงก์;
10. Rosselkhozbank.

การตรวจสอบนี้ดำเนินการโดยแผนกกำกับดูแลการธนาคารของธนาคารแห่งรัสเซียโดยใช้ข้อมูลเปิดที่นำเสนอบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

ในช่วงสิบวันที่สามของเดือนพฤศจิกายน 2559 ตามผลการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (สำหรับเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย) ของสถาบันสินเชื่อสิบแห่งที่ดึงดูดเงินฝากจำนวนมากที่สุดจากบุคคล อัตราเงินฝากสูงสุดโดยเฉลี่ยคือ 9.93%

คำแนะนำ!

ในช่วงทศวรรษที่ 1 และ 2 ของเดือนพฤศจิกายน 2559 อัตราอยู่ที่ 9.92% ตัวบ่งชี้นี้คำนวณเป็นค่าเฉลี่ยเลขคณิตของอัตราสูงสุดของธนาคารที่ดึงดูดเงินทุนสองในสามของประชากร

มีอะไรอีกที่มีประโยชน์ที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเดิมพันสูงสุดโดยเฉลี่ย? ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2555 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียไม่แนะนำให้ธนาคารเอกชนทุกแห่งเกินตัวบ่งชี้ที่กำหนดในระหว่างการติดตามมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ (เปอร์เซ็นต์) ตั้งแต่วันที่ 22 ธันวาคม 2557 - 3.5% ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2558 อนุญาตให้เพิ่มขึ้นเพื่อแลกกับการเพิ่มเงินสมทบ (หัก) ของสถาบันสินเชื่อเข้ากองทุนประกันเงินฝาก (DIF)

ค่าธรรมเนียมธนาคารสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นถูกกำหนดไว้ดังนี้:

• หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยสูงสุด ธนาคารจะหักเงินตามอัตราฐาน - 0.1% ของยอดเงินฝากเฉลี่ยรายไตรมาส
• หากระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่เกินอัตราสูงสุด 2–3% สถาบันสินเชื่อจะถูกเรียกเก็บเงินสมทบในอัตราเพิ่มเติม 0.12%
• หากธนาคารเพิ่มระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 3% หรือมากกว่าจากค่าเฉลี่ยสูงสุดก็จะจ่ายอัตราเพิ่มเติมเพิ่มขึ้น 0.25%

นักลงทุนทั่วไปควรได้ข้อสรุปอะไรจากข้อมูลนี้? หากระดับผลตอบแทนจากเงินฝากตามความเห็นของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสูงเกินไป เงินฝากดังกล่าวจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติม ซึ่งเป็นสาเหตุที่ธนาคารเอกชนจ่ายเงินสมทบให้กับ DIA ในอัตราที่เพิ่มขึ้น

เพื่อความสะดวกในการทำความเข้าใจ เราจะยกตัวอย่างจากวิธีการก่อนหน้าของธนาคารแห่งรัสเซีย:

• อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดเฉลี่ยปัจจุบันคือ 9.93%
• ระดับอัตราส่วนเกินที่แนะนำสูงสุดคือ 3.5%
• อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ยอมรับได้ (พร้อมระดับความเสี่ยงสูงสุด) คือ (9.93% + 3.5%) = 13.43%

ดังนั้น ในช่วงฤดูหนาวปี 2015 เงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดจะถูกเสนอในอัตรา 10 ถึง 11% และด้วยผลตอบแทนเงินฝากที่สูงกว่า 13.7% คุณอาจกำลังเผชิญกับสถาบันสินเชื่อที่ไม่มั่นคงหรือสถาบันที่ดำเนินการที่มีความเสี่ยง

เพื่อความยุติธรรม เราทราบว่าในขณะนี้เงินฝากทั้งหมดในธนาคารเดียวในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิลนั้น "อยู่ภายใต้การคุ้มครอง" ของสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ดังนั้นความเสี่ยงจึงถูกถือว่าในระดับที่สูงกว่าโดย ระบบธนาคารมากกว่าผู้ฝาก

แต่ไม่น่ายินดีเลยที่คิดว่าคุณอาจพบกับธนาคารที่ถูกยึดใบอนุญาตหรือเริ่มดำเนินคดีล้มละลายแล้ว ในแต่ละปี อัตราเงินเฟ้อในปี 2558 อยู่ที่ระดับ 16% แต่มีข้อกำหนดเบื้องต้นทั้งหมดสำหรับการชะลอตัวอย่างมีนัยสำคัญในปี 2559-2560

เมื่อพิจารณาถึงพลวัตของการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากหลักและอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงสุด เราสามารถสรุปได้ว่าหากไม่มีสิ่งใดเกิดขึ้นเป็นพิเศษ อัตราหลักจะยังคงลดลงต่อไป และอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากก็จะลดลงไปด้วย

ดังนั้นเราจึงสรุปได้ว่าฤดูหนาวปี 2560 ถือเป็นช่วงที่เหมาะสมที่สุดในการเปิดฝากเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ดีซึ่งอาจไม่มีในอนาคต

ในช่วงฤดูหนาว ตลาดจะมีชีวิตชีวาด้วยผลิตภัณฑ์พิเศษตามฤดูกาล แม้ว่าจำนวนข้อเสนอเงินฝากที่น่าสนใจจะมีไม่มาก แต่ก็ยังมีธนาคารที่พร้อมจะให้เงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจ หากคุณต้องการค้นหาเงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ รีวิวนี้จะช่วยคุณได้

รูเบิลหรือเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ?

รายได้และการบริโภคของชาวรัสเซียส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับรูเบิล ในเรื่องนี้การฝากเงินรูเบิลน่าจะเป็นทางออกที่สมเหตุสมผลที่สุด นอกจากนี้ หากรูเบิลยังคงอ่อนค่าลง อัตราเงินฝากรูเบิลอาจเพิ่มขึ้น และขอแนะนำว่าอย่าพลาดช่วงเวลาดังกล่าว

คำเตือน!

แม้ว่าที่จริงแล้วชาวรัสเซียจะถือว่าสกุลเงินเป็นตัวเลือกที่มีเสถียรภาพมากกว่าในการประหยัดเงิน แต่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถคาดเดาได้ในปัจจุบันการเลือกสกุลเงินนี้ค่อนข้างอันตรายเนื่องจากในขณะนี้อัตราเงินยูโรและดอลลาร์นั้นสูงมากและรูเบิลก็มีการจัดการมากขึ้นหรือแล้ว มีเสถียรภาพน้อยลง

หากในระยะสั้นรูเบิลแข็งค่าขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (ซึ่งเป็นไปได้ด้วยการผ่อนคลายมาตรการคว่ำบาตรหรือการเพิ่มขึ้นของราคาน้ำมัน) เงินฝากเงินตราต่างประเทศจะสูญเสียความหมายทั้งหมดสำหรับผู้ที่คุ้นเคยกับการใช้จ่ายเงินเป็นรูเบิล ดังที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ผู้ที่สนใจสกุลเงินจริงๆ ได้จัดการกระจายเงินทุนของตนแล้ว

หากคุณไม่ใช่คนเหล่านี้ การลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศก็ไม่ควรเป็นที่สนใจของคุณเป็นพิเศษ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นรายได้และค่าใช้จ่ายของชาวรัสเซียจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่รูเบิลซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องได้รับการบันทึก

ฝากประจำหรือตามความต้องการ?

เงินฝากทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นเงินฝากประจำและเงินฝากทวงถาม ส่วนหลังช่วยให้คุณสามารถคืนเงินลงทุนได้ตลอดเวลาตามคำขอของนักลงทุน ตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากนั้นน้อยมาก - ไม่เกิน 1% (กำไรจากเงินฝากดังกล่าวจะไม่ครอบคลุมแม้แต่อัตราเงินเฟ้อรายเดือน)

เงินฝากประจำจะถูกวางไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนหมดอายุซึ่งลูกค้าจะต้องไม่เรียกร้องเงินของเขา มิฉะนั้น ในกรณีส่วนใหญ่เขาจะสูญเสียรายได้ของเขา เงินฝากประจำมักจะฝากไว้เป็นเวลาหนึ่งปี แต่น้อยกว่านั้นเป็นเวลาหลายเดือน

การฝากเงินที่มีระยะเวลาการจัดเก็บนานที่สุดบางครั้งอาจมีอัตราที่ดีที่สุด แต่ก็ไม่เสมอไป ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาเงินฝากที่ดีที่สุด อย่าลังเลที่จะเลือกเงินฝากรูเบิลที่มีระยะเวลาคงที่เป็นเวลา 12 เดือน

เงินฝากแบบเติมเงินหรือไม่สามารถเติมเงินได้?

เงินฝากจะถูกจัดประเภทขึ้นอยู่กับระดับการควบคุมที่ผู้ฝากมีต่อกองทุนที่ลงทุน เมื่อเปิดการฝากเงินที่ไม่สามารถเติมเงินได้ ห้ามดำเนินการเติมเงินหรือถอนเงิน - ธนาคารเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการวางเงิน

เงินฝากที่เติมได้ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินเข้าบัญชีของคุณในช่วงระยะเวลาของข้อตกลงซึ่งสะดวกสำหรับการสะสมเงินจำนวนมากอย่างเป็นระบบ ธนาคารบางแห่งเสนอเงินฝากที่สามารถเติมเงินได้ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทั้งขาออกและขาเข้าได้ ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับเงินฝากที่ไม่สามารถเติมเงินได้

เงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิล

ในขณะนี้ธนาคารเสนอเงินฝากในอัตราเฉลี่ย 10–11% ต่อปี แนวโน้มทั่วไปมีแนวโน้มลดลง ให้เราระลึกว่าในเดือนธันวาคม 2559 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักอย่างรวดเร็วเป็น 17% ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 21–22%

ตลอดทั้งปีตัวบ่งชี้ลดลง: ในเดือนมิถุนายน 2559 อัตราเฉลี่ยของเงินฝากรูเบิลอยู่ที่ 14–15% ตอนนี้ความสามารถในการทำกำไรสูงสุดอยู่ที่ระดับ 12–13%

การคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญมีความคลุมเครือมาก ส่วนใหญ่คาดว่าจะลดลงอีก แต่ก็มีการคาดการณ์ในแง่ดีเกี่ยวกับอัตราที่อาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากการอ่อนค่าของรูเบิล ธนาคารมาตรฐานรัสเซียเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดี (11%) เป็นระยะเวลา 1 ปี โดยจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดข้อตกลง

Moscow Credit Bank ให้เงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 9.5% ถึง 11.25%, Rosbank - สูงถึง 10.75%, UniCredit Bank - สูงถึง 10.5%, Promsvyazbank - สูงถึง 11%, Alfa Bank" - สูงถึง 10%, "Raiffeisenbank" - สูงถึง ถึง 10%, Sberbank - สูงถึง 8.1% ดังที่เราเห็น ยิ่งธนาคารมีขนาดใหญ่เท่าใด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ยินดีเสนอก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น

เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินสามารถพบได้ในธนาคารเอกชนขนาดเล็ก แต่เราขอแนะนำให้คุณให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเงื่อนไขในการยกเลิกข้อตกลงการฝากเงินก่อนกำหนด เนื่องจากในกรณีที่มีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน คุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียดอกเบี้ยเงินฝากส่วนใหญ่ (หากไม่ใช่ทั้งหมด)

เงินฝากที่ดีที่สุดในยูโร

สถานการณ์ที่มีการฝากเงินตราต่างประเทศนั้นใกล้เคียงกับการฝากรูเบิล อัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ยในสกุลเงินยูโรอยู่ที่ประมาณ 2.5–3%

ความสนใจ!

ธนาคารชั้นนำไม่สนับสนุนเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในอัตราดอกเบี้ยที่สูงอีกต่อไป: ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1.5–2.5% ตัวอย่างเช่น ตัวเลือกในการฝากเงินเป็นยูโรสามารถพบได้ที่ UniCredit Bank

จัดให้มีตำแหน่งเป็นเวลาหนึ่งปีจาก 20,000 ยูโรในอัตรา 3% ที่ Bank St. Petersburg คุณสามารถวางใจได้ในอัตรา 2.8% เมื่อเปิดการฝากเงินออนไลน์เป็นระยะเวลา 5 ปีในจำนวนเงินเริ่มต้นที่ 50,000 ยูโร จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก

"Moscow Credit Bank" เสนอเงินฝากตั้งแต่ 100 ยูโรเป็นระยะเวลา 1 ปีด้วยอัตรา 2.25% ยักษ์ใหญ่เช่น Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank เสนออัตราในช่วง 2–2.5%

เงื่อนไขของธนาคารในภูมิภาคนั้นน่าดึงดูดใจอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ผู้ฝากเงินจำนวนมากกลัวที่จะใช้บริการของพวกเขา ประการแรก เนื่องจากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ และประการที่สอง เนื่องจากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ในทางกลับกัน ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดยังไม่พร้อมที่จะให้เงื่อนไขที่น่าดึงดูดสำหรับการฝากเงิน

ในสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน แน่นอนว่า การมุ่งเน้นที่ความน่าเชื่อถือของธนาคารเป็นหลักจะเหมาะสมกว่า นอกจากนี้ยังจะให้บริการเพื่อปรับปรุงสุขภาพของภาคการธนาคาร: ธนาคารที่ไม่มีประสิทธิภาพจะถูกบังคับให้ออกจากตลาดโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม เราไม่ควรละเลยศักยภาพอันมหาศาลของภูมิภาคอย่างแจ่มแจ้ง

ในบรรดาธนาคารในภูมิภาคนั้นมีธนาคารที่มีชื่อเสียงพอสมควร โดยมีสาขาอยู่ในหลายเมือง ซึ่งรักษาตำแหน่งในตลาดได้อย่างมั่นใจ ก่อนที่จะติดต่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง โปรดตรวจสอบสถานการณ์ในภูมิภาคของคุณ

เงินฝากที่ดีที่สุดในสกุลเงินดอลลาร์

อัตราเฉลี่ยสำหรับการฝากเงินดอลลาร์อยู่ที่ประมาณ 2.5–3.5% สำหรับผู้นำภาคการธนาคารของรัสเซีย มีการเสนอเงื่อนไขสำหรับการฝากเงินดังต่อไปนี้ ที่ UniCredit Bank คุณสามารถฝากเงินตั้งแต่ $20,000 ขึ้นไป

คำแนะนำ!

สหรัฐอเมริกาเป็นเวลา 1 ปีด้วยอัตรา 4.65% และความเป็นไปได้ในการเติมเต็ม คุณยังสามารถใส่ใจกับเงินฝากธนาคาร B&N ได้ด้วย: ด้วยการฝากเงินจำนวน 25,000 ดอลลาร์ขึ้นไปเป็นเวลา 1 ปี คุณจะได้รับรายได้ 3.7% ต่อปี (ชำระดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก)

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดของธนาคารเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กคือ 3.9% นักลงทุนคนใดก็ตามสามารถเปิดเงินฝากด้วยเปอร์เซ็นต์นี้ได้หากเขามีเงิน 50,000 ดอลลาร์และ 915 วันก่อนได้รับรายได้ โดยเฉลี่ยแล้ว ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดพร้อมที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยต่อปีในช่วง 2.8–3.5%

ที่มา: http://site/www.kp.ru

จะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ในการเปิดเงินฝากได้อย่างไร?

ฉันคิดว่าหลายท่านกำลังถามคำถามกับตัวเองว่า “จะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร” เมื่อวางแผนเปิดบัญชีธนาคาร สมัครสินเชื่อ หรือจำนอง

อธิบายความสนใจในหัวข้อนี้ได้ง่ายๆ ประการแรก นี่เป็นอีกก้าวเล็กๆ สู่การเรียนรู้พื้นฐานของความรู้ทางการเงิน จำได้ไหมว่าเราพูดถึงเรื่องนี้ในบทความ “จำเป็นต้องเรียนรู้การออมและความรู้ทางการเงิน”?

ประการที่สอง นี่เป็นก้าวเล็ก ๆ ก้าวแรกบนเส้นทางของการประยุกต์ความรู้ที่ได้รับในทางปฏิบัติ ซึ่งฉันถูกผลักดันให้ห่างไกลจากความคิดใหม่ ๆ และไม่ใช่ความคิดดั้งเดิมเลย: "เงินควรจะทำงาน"

คำเตือน!

วิธีการทำเช่นนี้? เริ่มลงทุน (ตอนนี้ใครๆ ก็พูดถึงเรื่องนี้), ศึกษาตลาดหุ้น, ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ, เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ?

เห็นด้วยครับ เราต้องลงทุน แต่สำหรับฉันตอนนี้มันยากมากและไม่ชัดเจนเลย ฉันขาดประสบการณ์และความรู้ ดังนั้น ในการเริ่มต้น ฉันตัดสินใจที่จะจัดการกับการลงทุนประเภทนั้น ซึ่งอันที่จริงไม่ใช่การลงทุน แต่เป็นวิธีการสะสมเงินมากกว่า - เงินฝากธนาคาร

วิธีการเลือกธนาคารสำหรับการฝากเงิน

เหตุใดฉันจึงตัดสินใจเริ่มต้นด้วยผลิตภัณฑ์โบราณและเป็นที่นิยมนี้ เพราะในชีวิตประจำวันเรามักจะเจอกับธนาคารและเงินฝากธนาคาร บางทีเกือบทุกคนอาจมี "คลัง" ของธนาคารเล็กๆ เป็นอย่างน้อย

เราไม่รู้สึกเครียดเมื่อเรานำเงินไปฝากธนาคาร และเราไม่กลัวที่จะสูญเสียเงินเพราะคุณเห็นไหมว่าความเสี่ยงที่นี่มีน้อยมาก

และไม่จำเป็นต้องมีการเตรียมตัวทางจิตวิทยาเป็นพิเศษซึ่งจำเป็นเพียงแค่เมื่อลงทุนในเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงเช่นอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม Forex บัญชี PAMM การลงทุนในตลาดหุ้น งานศิลปะ ของโบราณและสิ่งมีค่า โลหะ

แต่เราไม่ทราบเสมอไปว่าเงินของเราสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพในธนาคารต่างๆ เงินฝากที่แตกต่างกันภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันและในธนาคารที่แตกต่างกันสามารถนำมาซึ่งรายได้ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง

ลองคิดดูว่าธนาคารใดน่าเชื่อถือที่สุด มีเงินฝากประเภทใด และวิธีการเลือกธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด วิธีเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการฝากเงินเพื่อให้ได้รายได้สูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สกุลเงินเพื่อเปิดการฝากและอัตราดอกเบี้ยเท่าใด

มีคำถามมากมายไปตามลำดับกัน

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศของเราแทบจะเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพในขณะนี้ การชะลอตัวของการเติบโตของเศรษฐกิจของเราซึ่งเริ่มขึ้นในปี 2556 รุนแรงขึ้นจากเหตุการณ์ล่าสุดในยูเครน ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนของรูเบิล และการปิดธนาคารบางแห่ง สิ่งนี้สร้างความตึงเครียดให้กับเงินฝากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ เรายังคงปรารถนาที่จะประหยัดเงิน "สำหรับวันที่ฝนตก" หรือสะสมเงินตามจำนวนที่ต้องการ ให้เปิดบัญชีเงินฝากในธนาคาร

จะบันทึกหรือไม่บันทึก?

ฉันคิดว่าการสะสมเงินในตัวเองเป็นกระบวนการสำหรับคนส่วนใหญ่เป็นกิจกรรมที่น่าเบื่อและน่าเบื่อหน่าย คุณต้องเป็น Plyushkin ตัวจริงเพื่อประหยัดเงินเพื่อประโยชน์ของเงิน

แต่หากการตระหนักถึงสิ่งที่คุณปรารถนามานานรออยู่ข้างหน้า นั่นก็เป็นเรื่องที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

ความสนใจ!

คุณต้องการบรรลุอะไรกันแน่? ซื้ออพาร์ทเมนต์ เก็บเงินไว้เกษียณอย่างสบายใจ ไปเที่ยวรอบโลก? สิ่งนี้เป็นแรงบันดาลใจและบังคับให้คุณทำบางสิ่งที่เพิ่งดูเหมือนหลุดออกมาจากโลกแห่งจินตนาการและความปรารถนาที่ไม่สมจริง

เป้าหมายจะสำเร็จได้หากมีการตั้งไว้อย่างชัดเจนและเฉพาะเจาะจง เชื่อหรือไม่ว่าเรื่องแบบนี้เกิดขึ้นกับฉันมากกว่าหนึ่งครั้ง

เงินฝากธนาคาร (เงินฝาก)

ดังนั้นเป้าหมายจึงถูกกำหนดไว้ และเราก็กลับมาที่เงินฝากของเราอีกครั้ง เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น เรามาทำความเข้าใจคำศัพท์กันก่อน

เงินฝากคืออะไร?

เงินฝาก (บางครั้งเรียกว่าเงินฝาก) เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งซึ่งมีการฝากเงินไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งและอยู่ภายใต้เงื่อนไขตามสัญญาเพื่อวัตถุประสงค์ในการรักษาและสร้างรายได้

เหล่านี้คือเงินทุนของลูกค้าที่ต้องได้รับคืนเมื่อสัญญาหมดอายุหรือตามคำขอครั้งแรกของลูกค้า แต่ในขณะที่ฝากเงิน ธนาคารจะได้รับการจัดการ

นี่คือผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ได้รับความนิยมอย่างมากซึ่งเกิดขึ้นเกือบจะพร้อมๆ กับระบบธนาคาร รัสเซียทุกคนสามารถเปิดการฝากเงินได้ไม่จำกัดจำนวน ทั้งในธนาคารเดียวและหลายธนาคารในเวลาเดียวกัน

มีเงินฝากประเภทใดบ้าง?

ที่จริงแล้ว มีเงินฝากหลายประเภทที่ธนาคารเสนอให้ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีลักษณะ ข้อดี หรือข้อเสียเป็นของตัวเอง

แต่โดยพื้นฐานแล้วเงินฝากจะแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลักขึ้นอยู่กับ:

1. จากระยะเวลาฝาก – เงินฝากทวงถามและเงินฝากประจำ
2. ขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ของการเติม – เติมได้และเติมไม่ได้
3. ขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงินฝาก - เงินฝากในรูเบิล, สกุลเงินต่างประเทศหรือเงินฝากหลายสกุลเงิน

นับจากระยะเวลาที่ฝากเงินเข้าธนาคาร

เงินฝากประจำและเงินฝากเผื่อเรียกต่างกันอย่างไร? สำหรับเงินฝากประจำที่ฝากไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ตั้งแต่ 1 เดือนถึงหลายปี) จะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกัน

หากลูกค้าถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดในข้อตกลง ธนาคารสามารถคืนเงินเต็มจำนวนเฉพาะจำนวนเงินฝากเริ่มต้นเท่านั้น แต่ดอกเบี้ยเงินฝากสามารถสะสมได้บางส่วน

ธนาคารบางแห่งอาจคืนดอกเบี้ยค้างจ่ายเต็มจำนวนเมื่อมีการยกเลิกข้อตกลงก่อนกำหนด แต่โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากดังกล่าวจะต่ำ

คำแนะนำ!

ด้วยการฝากเงินแบบทวงถาม เงินจะถูกวางไว้เป็นระยะเวลาไม่ จำกัด และคืนให้กับลูกค้าเมื่อมีการร้องขอ และอัตราดอกเบี้ยของเงินเหล่านั้นจะต่ำกว่าเงินฝากประจำมาก

เงินฝากที่เติมได้และไม่สามารถเติมได้

ทุกอย่างชัดเจนที่นี่ หากมีการเติมเงินฝาก หมายความว่าสามารถฝากจำนวนเงินเพิ่มเติมเข้าบัญชีเงินฝากได้ ซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินฝากทั้งหมดและรายได้ในนั้นตามลำดับ

หากไม่ได้เติมเงินฝาก จำนวนเงินฝากเริ่มต้นจะไม่สามารถเพิ่มได้ และดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะในเงินฝากนั้นเท่านั้น

ฉันควรเปิดการฝากเงินในสกุลเงินใด?

ในธนาคารรัสเซีย คุณสามารถเปิดเงินฝากรูเบิล เงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ หรือเงินฝากหลายสกุลเงินได้

คุณสมบัติของการฝากเงินหลายสกุลเงิน: ในบัญชีเดียว คุณสามารถวางจำนวนเงินหลายสกุลในสกุลเงินที่แตกต่างกัน ซึ่งแต่ละสกุลเงินจะมีดอกเบี้ยของตัวเอง

ควรคำนึงด้วยว่าดอกเบี้ยในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศนั้นต่ำกว่าเงินฝากรูเบิลเสมอ

วิธีการเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด?

คุณมักจะใส่ใจอะไรเมื่อเลือกเงินฝาก? แน่นอนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย (เทียบเท่ากับรางวัลทางการเงินที่ลูกค้าได้รับจากการจัดหาเงินทุนให้กับธนาคารเพื่อใช้)

ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

ประการแรก เราถูกดึงดูดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง (ธนาคารจะระบุอัตราดอกเบี้ยรายปีเสมอ) ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก ระยะเวลาการฝาก ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝากว่ามีการเติมเงินฝากหรือไม่ (คำหรือ "ตามความต้องการ") เกี่ยวกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และปัจจัยอื่น ๆ ที่เราจะพูดถึงในภายหลัง

คำเตือน!

สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงมากไม่ได้เป็นสัญลักษณ์ของธนาคารที่ดีเสมอไป

โดยปกติหลังจากสรุปข้อตกลงแล้ว ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวได้ แต่มีข้อยกเว้น (สิ่งนี้ใช้กับเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนและการขยายเวลา)

ดอกเบี้ยเงินฝากคำนวณอย่างไร?

1. ตัวเลือกแรก: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตามจำนวนเดิม
2. ตัวเลือกที่สอง: การจ่ายดอกเบี้ยจะดำเนินการตามความถี่ที่กำหนด (การชำระเงินปกติ) เช่น เดือนละครั้งหรือไตรมาส ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะถูกโอนไปยังบัตรพลาสติกหรือบัญชีอื่น
3. ตัวเลือกที่สาม: การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนจากเงินฝาก

ซึ่งหมายความว่าสิ่งต่อไปนี้: ดอกเบี้ยสำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่งจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝาก และในช่วงถัดไปดอกเบี้ยจะถูกสะสมในจำนวนที่มากขึ้น

วิธีการจ่ายดอกเบี้ยนี้บางครั้งเรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” และสามารถทำได้เดือนละครั้ง ไตรมาสละครั้ง ปีละครั้ง หรือเมื่อสิ้นสุดสัญญา

ความสนใจ!

ดังที่กล่าวไปแล้ว เงินฝากที่แปลงเป็นทุนมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่รายได้อาจสูงกว่า

และแนวคิดอีกสองสามข้อที่ต้องเข้าใจเมื่อพูดถึงเงินฝากธนาคาร

การขยายระยะเวลาการฝากเงินคือการต่ออายุสัญญาการฝากเงินโดยอัตโนมัติหลังจากหมดอายุและการวางเงินฝากสำหรับระยะเวลาใหม่โดยที่ลูกค้าไม่ได้มีส่วนร่วม

หากไม่มีการขยายเวลา เงิน (เงินต้นบวกดอกเบี้ยสะสม) จะถูกโอนไปยังบัญชีของลูกค้า และจะไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นนับจากจุดนั้นเป็นต้นไป

คุณต้องมาที่ธนาคารและเปิดบัญชีใหม่จึงจะสามารถดำเนินการคงค้างต่อไปได้ อย่างไรก็ตาม คุณต้องคำนึงว่าการขยายเวลานั้นใช้ไม่ได้กับเงินฝากทุกประเภท และเพื่อที่จะใช้บริการนี้ จะต้องกำหนดไว้ล่วงหน้าในสัญญา

หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร คุณเพียงต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย (บางครั้งคุณอาจถูกขอให้เตรียมเอกสารที่สอง เช่น หนังสือเดินทางต่างประเทศ) หากคุณต้องการเปิดเงินฝากให้กับญาติสนิทก็เพียงพอแล้วที่จะจัดเตรียมเอกสารหรือสำเนาเอกสารรับรองของเขา

เงินฝากที่มีกำไรในปี 2560

เราจึงได้ทราบว่ามีเงินฝากประเภทใดบ้าง วิธีคำนวณดอกเบี้ย และเงื่อนไขในการฝากต่างๆ มีอะไรบ้าง เรายังพบว่าอัตราดอกเบี้ยซึ่งโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 3 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย

การจัดอันดับธนาคาร

เป้าหมายที่คุณติดตามเมื่อเปิดการฝากเงินควรเป็นตัวกำหนดทางเลือกในการฝากเงินของคุณในที่สุด เธอคือผู้กำหนดว่าเงื่อนไขใดที่สำคัญสำหรับคุณ และสิ่งใดที่คุณจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษ (เงื่อนไข สกุลเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่น ๆ)

มีคนต้องการทำกำไรด้วยต้นทุนใดๆ ก็ตามเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูง โดยไม่สนใจความเสี่ยงและความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น บางคนพอใจกับอัตราที่ต่ำกว่า แต่เงื่อนไขต่างๆ เช่น ความสามารถในการเติมเงินในบัญชีหรือถอนเงินบางส่วน การเพิ่มทุน ระยะเวลาการลงทุนสั้น และความน่าเชื่อถือ เป็นสิ่งสำคัญ

คุณมักจะพบข้อเสนอดีๆ ที่ธนาคารสำหรับผู้รับบำนาญที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า มีข้อเสนอพิเศษดีๆ หรือโปรโมชั่นตามฤดูกาลที่ธนาคารนำเสนอในช่วงเวลาสั้นๆ ในบางโอกาส

คำแนะนำ!

ตัวอย่างเช่น หากฉันต้องการออมเงินเพื่อซื้อของราคาแพง ฉันต้องการเงินฝากระยะยาวที่สามารถเติมเงินได้โดยมีมูลค่าเป็นรายเดือน แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าก็ตาม

แต่โดยทั่วไปแล้ว วิธีการลงทุนนี้ ซึ่งรวมถึงเงินฝากธนาคาร ไม่ใช่ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปัจจุบัน อัตรานี้ลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับเมื่อสองสามปีก่อน และหากต้องการหาเงินฝาก 10% ต่อปี คุณต้องพยายามอย่างมาก

ยิ่งไปกว่านั้น คุณต้องเข้าใจว่ามีกฎดังกล่าว: ยิ่งธนาคารเสนอโอกาสในการฝากเงินมากเท่าใด (เช่น การเติมเต็ม การแปลงเป็นทุน การถอนบางส่วน) ดอกเบี้ยเงินฝากนี้ก็จะลดลงตามไปด้วย

จะหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารได้ที่ไหนและอย่างไร?

มีธนาคารจำนวนมากในประเทศของเราที่ให้บริการแก่เรา และบางครั้งการค้นหาธนาคารที่เหมาะสมอาจใช้เวลานาน ฉันหวังว่าเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้จะช่วยคุณแก้ไขปัญหานี้ได้

วิธีหนึ่งในการเลือกธนาคารคือการดูอันดับเครดิตของธนาคาร อันดับของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่รวบรวมโดยหน่วยงานจัดอันดับของรัสเซีย เช่น National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M ซึ่งหน่วยงาน Expert RA ถือว่าดีที่สุด

หน่วยงานระหว่างประเทศขนาดใหญ่ (Fitch, Moody's และ S&P) ทำงานร่วมกับธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น และธนาคารขนาดกลางไม่อยู่ในขอบเขตวิสัยทัศน์ของพวกเขา

คุณสามารถสรุปผลได้โดยการอ่านรายงานเครดิตของธนาคารซึ่งเผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางหรือบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย แต่อาจมีเพียงผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่สามารถเข้าใจรายงานเหล่านี้ได้ พวกเราซึ่งเป็นลูกค้าทั่วไปสามารถลองเสี่ยงโชคได้ที่พอร์ทัล Banki.ru ซึ่งข้อมูลจะถูกนำเสนอในรูปแบบที่เข้าถึงได้ง่ายกว่าซึ่งแม้แต่คนธรรมดาก็สามารถเข้าใจได้

คำเตือน!

ความน่าเชื่อถือของธนาคารนั้นพิจารณาจากผลการดำเนินงานทางการเงิน สำหรับการวิเคราะห์ เราจะเปรียบเทียบสินทรัพย์หมุนเวียนของธนาคารกับตัวชี้วัดของปีที่แล้วและของเดือนที่ผ่านมาและปัจจุบัน

สัญญาณของความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของธนาคารคือสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในขณะนี้และเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า จำนวนเงินของตัวเอง (ทุนจดทะเบียน) ยังบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารอีกด้วย

ตามข้อมูลของหน่วยงานข้อมูล Finmarket ณ วันที่ 1 มีนาคม (รายการไม่มีการเปลี่ยนแปลง ณ วันที่ 1 เมษายน) รายชื่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียประกอบด้วย: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard ธนาคาร, ธนาคาร B&N , ธนาคาร "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, ธนาคาร MDM, MInB, ธนาคารเครดิตมอสโก, Nomos-Bank, ธนาคาร Nordea, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " รัสเซีย", Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank

ความจำเป็นในการประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารจากการวิเคราะห์การรายงานโดยให้ความสนใจกับเกณฑ์เช่นการเสื่อมสภาพหรือการละเมิดมาตรฐานบังคับสำหรับองค์กรธนาคาร (ซึ่งอาจนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาต) การชำระเงินเองที่ไม่ได้ทำและความยากลำบากที่พบในการชำระหนี้ของตนเองขนาดใหญ่ กระแสเงินสดซึ่งสูงกว่าสินทรัพย์ของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญและไม่มีเหตุผลทางเศรษฐกิจสำหรับการลงทุนจำนวนมากในกองทุนรวมและหุ้น (ซึ่งอาจเป็นสัญญาณของปัญหาใหญ่สำหรับธนาคารในอนาคตอันใกล้) สำหรับการลดลงอย่างรวดเร็วของตัวชี้วัดงบดุล โดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล

ข้อมูลดังกล่าวสามารถพบได้ในการรายงานบนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง ในสื่อ บนพอร์ทัล และถึงแม้ว่าสำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าเป็นเรื่องยากมากสำหรับลูกค้าทั่วไปที่จะประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารโดยอาศัยการวิเคราะห์การรายงานเฉพาะทางดังกล่าว แต่ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเข้าใจประเด็นหลักบางประการซึ่งอย่างน้อยก็ช่วยได้บางส่วน ลดระดับความเสี่ยง

2. สำหรับขนาดของธนาคารคำว่า "ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว" ใช้ได้กับธนาคารกลางและระดับภูมิภาคขนาดใหญ่เกือบ 100 เปอร์เซ็นต์ ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ซึ่งระบุขนาดของธนาคารยังสามารถพบได้ในรายงานของศูนย์วิเคราะห์ในการจัดอันดับของหน่วยงานรัสเซียและต่างประเทศ แน่นอนว่านี่ไม่ได้ยกเว้นความจริงที่ว่าในบรรดาธนาคารขนาดเล็กมีธนาคารบางแห่งที่สมควรได้รับความสนใจ

3. กับข่าวร้ายเกี่ยวกับธนาคารที่คุณต้องการมอบเงินของคุณให้กับใคร (โดยเฉพาะหากจำนวนนี้มากกว่า 700,000 รูเบิล) ข้อมูลเชิงลบที่อาจปรากฏในสื่อหรือฟีดข่าวบนหน้าธนาคารบนพอร์ทัล Banki.ru (ธนาคารประมาณ 600 แห่งมีหน้าดังกล่าวบนพอร์ทัล) ควรส่งเสียงสัญญาณเตือนภัยเป็นอย่างน้อย

4. เพื่อให้เรตติ้งตกซึ่งอาจถูกลดระดับโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิต ความจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อขาดอันดับเครดิตก็น่าตกใจเช่นกัน (ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความไม่เต็มใจของธนาคารที่จะให้ข้อมูลแก่หน่วยงานจัดอันดับเพื่อพยายามซ่อนบางสิ่งที่เป็นลบ)

5. ในอัตราเงินฝากที่สูงอัตราที่สูงเกินจริงซึ่งสูงกว่าระดับเฉลี่ยอย่างมีนัยสำคัญ หรือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอาจเป็นหลักฐานว่าธนาคารมีเงินทุนไม่เพียงพอ และด้วยความพยายามที่จะดึงดูดลูกค้ามากขึ้นผ่านข้อเสนอที่สร้างผลกำไรได้มากกว่าเมื่อเห็นแวบแรก สถาบันสินเชื่อจึงพยายามชำระหนี้ของตน นี่อาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

คุณจะบอกได้อย่างไรว่าอัตราสูงเกินไปหรือไม่? ในกรณีนี้ คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ของการติดตามอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (เงินฝากในรูเบิล) ในสถาบันสินเชื่อ 10 อันดับแรกที่ดึงดูดเงินฝากส่วนบุคคลปริมาณมากที่สุด ซึ่งเผยแพร่โดยธนาคารกลาง ในเดือนมีนาคมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดคือ 8.35%

6. หากต้องการเปลี่ยนตารางการทำงานการลดชั่วโมงทำการของธนาคาร (ลดจำนวนวันทำงานและระยะเวลาการทำงานในระหว่างวัน) ลดพนักงาน - ทั้งหมดนี้สามารถใช้เป็นสัญญาณทางอ้อมของปัญหาที่เกิดขึ้นในธนาคาร

7. สำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นในระหว่างการทำธุรกรรมทางการเงิน (เช่น ความล่าช้าในการถอนเงินสด การปิดเงินฝาก คุณภาพของการบริการ) รวมถึงการปิดบัญชีจำนวนมากโดยลูกค้าธนาคาร คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งนี้ได้จากบทวิจารณ์ในฟอรัมต่างๆ

การประกันเงินฝาก – มาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินฝากของเราหากเราทำผิดพลาดและธนาคารของเราล้มละลายหรือใบอนุญาตถูกยึดไป?

ปัญหานี้สร้างความกังวลให้กับนักลงทุนทุกคน ในกรณีของเงินฝากธนาคาร คุณไม่จำเป็นต้องกลัวเงินออมของคุณหากมีจำนวนไม่เกิน 700,000 รูเบิล

ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2551 ประเทศของเรามีระบบประกันเงินฝากภาคบังคับ และธนาคารเองก็ดำเนินการนี้ให้กับลูกค้าโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น หากปัญหาดังกล่าวเกิดขึ้นและธนาคารของคุณถูกปิด ภายใน 14 วันหลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น จำนวนเงินฝากจะถูกส่งคืนให้กับคุณ

ระบบประกันเงินฝาก

ในธนาคารแห่งหนึ่ง จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 700,000 รูเบิล สำหรับการฝากทั้งหมด ประเด็นนี้ควรค่าแก่การเอาใจใส่เป็นพิเศษ

นั่นคือหากคุณมีหลายบัญชีที่เปิดในธนาคารเดียวเป็นจำนวนเงินทั้งหมด เช่น 1,000,000 รูเบิล ซึ่งในกรณีนี้คุณจะได้รับเพียง 700,000 รูเบิล ดังนั้นจึงแนะนำให้เปิดบัญชีในธนาคารต่าง ๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินในนั้นไม่เกิน 700,000 รูเบิล

ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงิน 500,000 รูเบิลในธนาคารสองแห่ง ในกรณีที่ธนาคารเหล่านี้ล้มละลาย คุณจะได้รับเงินทั้งหมดเป็นจำนวน 1,000,000 รูเบิล หากเกิดขึ้นว่าจำนวนเงินฝากยังคงเกิน 700,000 รูเบิล จะต้องคืนเงินส่วนที่เหลือด้วย

แต่ทั้งหมดนี้จะลากไปเรื่อย ๆ และการคืนเงินจะเกิดขึ้นได้หลังจากการชำระบัญชีของธนาคารและการขายทรัพย์สินเท่านั้น

ขณะนี้มีการพูดคุยกันถึงร่างกฎหมายของรัฐบาลเกี่ยวกับการเพิ่มประกันเงินฝากจาก 700,000 เป็น 1 ล้านรูเบิล (ร่างกฎหมายนี้ได้รับการรับรองโดย State Duma ในการอ่านครั้งแรกเมื่อปีที่แล้ว)

แล้วจะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร?

ก่อนที่จะมอบเงินของคุณให้กับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารดังกล่าวอยู่ในระบบประกันเงินฝากของรัสเซียหรือไม่ ทำได้ง่าย: ตอนนี้คุณสามารถค้นหาข้อมูลของธนาคารใดก็ได้บนอินเทอร์เน็ต

คำเตือน!

ในการเริ่มต้น ให้เลือกธนาคารทั้งหมดที่มีการประกันเงินฝากทั้งหมด และรวบรวมข้อมูลให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับธนาคารทั้งหมดที่อยู่ในเมืองของคุณ

จากรายการนี้ ให้เลือกเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด โดยเคยทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรในธนาคารต่างๆ มาก่อน ยิ่งคุณศึกษาข้อเสนอเกี่ยวกับเงินฝากและเงินฝากมากเท่าใด โอกาสในการค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ค้นหาว่าธนาคารคิดค่าธรรมเนียมและคอมมิชชันสำหรับบริการเพิ่มเติมใดๆ (เช่น การเติมเงินฝาก การถอนเงินสด การเปิดบัญชี) และค่าปรับในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนดหรือไม่

อ่านสัญญาให้ดี! ในความคิดของฉัน ทางออกที่ดีที่สุด: ความน่าเชื่อถือของธนาคารและอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง แต่เราไม่ควรลืมว่าบางครั้งอัตราที่สูงเกินไปก็ซ่อนปัญหาใหญ่ของธนาคารซึ่งเราพยายามแก้ไขด้วยค่าใช้จ่ายของเรา

แนวทางที่มีความหมาย การวิเคราะห์อย่างรอบคอบ และการตัดสินใจแบบสบายๆ จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง แต่ในขณะเดียวกัน คุณไม่ควรล่าช้าในการตัดสินใจ คุณต้องให้ความสำคัญกับเวลา เงิน และพลังงานของคุณเอง ดังนั้นเราจึงหยุดฝัน สร้างปราสาทในอากาศ และเริ่มลงมือทำ