Ruble cinsinden para yatırmak için en iyi yer neresidir? Mevduat faiz oranları yüksek olan güvenilir bankalar. Dolar cinsinden en iyi mevduat

Moskova'da yalnızca birkaç banka yüksek faizli mevduat sunuyor. Bazıları yeni müşterileri çekmek için, diğerleri ise olumlu itibarlarını korumak için böyle bir teklifte bulunuyor. En büyük katkı ise. Ancak bu yalnızca birkaç koşulun karşılanması durumunda gerçekleşebilir:

• tutarın tamamı için hesap hemen açılır;
• sözleşmenin sonuna kadar fonlarla hiçbir şey yapılamaz;
• müşteri tercihli kategoriye aittir.

İçerisinde yüksek faiz oranları mümkün. Ayrıca döviz hesabı açarken maksimum kâr elde ediyorlar.

Moskova'da yüksek faizli mevduat açma koşulları

Yüksek bir yüzdesi vatandaşlar tarafından hem kayıtlı oldukları yerde hem de ikamet ettikleri yerde açılabilmektedir. Bunun için sadece pasaporta ihtiyacınız var. 14 yaş üstü gençlerle işbirliği yapanlar var. Bireylere yönelik teklifler farklılık gösterir:

• asgari miktarlar.

Moskova'daki en yüksek mevduat oranları, kendi varlık göstergeleri yüksek olan, iyi bir kredi portföyüne sahip, yani istikrarlı olan kurumlar tarafından sunulmaktadır.

Web sitemizde 2020 yılında yüksek faizli banka mevduatlarını bulacaksınız. Kolaylık sağlamak için, güncel bilgileri içeren karşılaştırmalı bir tablo sunuyoruz ve olası kârları hesaplıyoruz. Kullanıcılarımızın güncel bilgiler almasını sağlamak için veriler düzenli olarak güncellenmektedir. Gerekirse hesaplamalar için en uygun para birimini seçebilirsiniz.

28Mayıs

Para yalnızca ödeme yapmak için bir araç değildir. Sadece korunmamalı, aynı zamanda tercihen de korunmalıdırlar. Tasarruf miktarını artırmanın etkili yollarından biri de mevduattır. Pek çok bankacılık kuruluşu elbette bunları farklı koşullar altında açmayı teklif ediyor. Bugün kendiniz için karlı olan mevduatları nasıl seçeceğinizi tartışacağız.

Katkı: kavram ve öz

Mevduat, faiz şeklinde gelir elde etmek için bir bankacılık kuruluşuna aktardığınız belirli miktardaki fondur. Mevduat sahibi olmak kolaydır: Bir banka hesabına ruble veya diğer para birimleri cinsinden para yatırmak için bir anlaşma yapmanız gerekir.

Her vatandaşın, sosyal durumu ve mali durumu ne olursa olsun bireyler için depozito yatırma hakkı vardır.

Mevduat açabileceğiniz TOP 20 banka

Mevduat açma koşullarını çeşitli kriterlere göre analiz edeceğiz.

Ayrıca önemli bilgileri de hemen not edelim: faiz oranları ve açılış koşullarına ilişkin tüm veriler bankacılık kuruluşlarının resmi internet sitelerinden alınmıştır. Değiştirilebilir ve tamamlanabilir, bu bankaların ayrıcalığıdır.

Tinkoff Bankası

1. Asgari katkı– 50.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi- 3 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi- 24 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 5,5%
5. Maksimum % oran – 8,8%;
6. Tahakkuk %'si– depozitoyla veya müşterinin talebi üzerine kartla;
7. Yenileme– zamandan bağımsız olarak İnternet aracılığıyla;
8. Parçalarda çıkarma– saat ne olursa olsun, sizin için uygun.

Özet: açma kolaylığı, istediğiniz zaman hesabınıza para çekme ve yükleme yeteneği, oldukça makul bir para yatırma tutarı. Banka bugün bahsettiğimiz mevduat sigortası sistemine katılmaktadır. Hoş bonuslar arasında mevduat açan herkesin banka kartı sahibi olduğu belirtilebilir. Farklı para birimlerinde de mevduat açmak mümkündür.

1. Asgari katkı– 1 ruble (açılan depozito türüne bağlı olarak);
2. Minimum yerleştirme süresi– 30 gün (“Kaydet” para yatırma);
3. Maksimum yerleştirme süresi– 36 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 3%;
5. Maksimum % oran – 7%;
6. Mevduat türüne bağlı olarak % tahakkukları oluşur;
7. İkmal – Belki;
8. Parçalarda çıkarma- izin verilmiş.

Özet: Banka kesinlikle güvenilirdir, istikrarlıdır ve devlet tarafından desteklenmektedir. Mevduat sigortası sistemine katılır; şahsen ofise gitmeden mevduat açabilirsiniz. Aynı zamanda faiz oranlarının arzulanan çok şey bıraktığını da not ediyoruz.

VTB24

1. Asgari katkı– 200.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi- 90 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi– 60 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 4,10%;
5. Maksimum % oran – 7,4%;
6. Tahakkuk yüzdesi - her ay;
7. İkmal – Belki;
8. Parçalarda çıkarma– mümkün (“Rahat” depozito).

Özet:İlk ödemenin tutarı büyüktür, herkes bunu yapamaz. Mevcut mevduatların sayısı azdır, ancak bu pek olumsuz bir yön olarak değerlendirilemez. Aynı zamanda, fonları planlanandan önce çekmek ve depozitoyu yenilemek mümkündür.

1. Asgari katkı– 10 ruble (“Talep üzerine” depozito);
2. Minimum yerleştirme süresi– depozito türüne bağlıdır;
3. Maksimum yerleştirme süresi– depozito türüne bağlıdır;
4. Asgari yüzde oranı – 0,01%
5. Maksimum % oran– %8,75 (yatırım mevduatı);
6. Tahakkuk yüzdesi - her ay;
7. İkmal – evet, “Yönetilen”, “Tasarruf”, “Emeklilik Geliri” mevduatları için
8. Parçalarda çıkarma– evet, “Vadesiz” ve “Yönetilen” mevduatlar için.

Özet: Peşinat miktarı herkes tarafından kullanılabilir, depozito koşullarında herhangi bir kısıtlama yoktur.

1. Asgari katkı– 1000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi- 3 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi- 2 yıl;
4. Asgari yüzde oranı – 7,25%
5. Maksimum % oran – 9,0%
6. Tahakkuk yüzdesi - seçiminize göre (her ay veya kapitalizasyon);
7. İkmal – Belki;
8. Parçalarda çıkarma– tüm mevduat türleri için geçerli değildir.

Özet: Tüm depozitoların yenilenmesi mümkün değildir; para çekmek için nakit paranın birkaç gün önceden sipariş edilmesi gerekir. Olumlu yönleri: Depozitonuzu ofise gitmeden yönetebilirsiniz.

1. Asgari katkı– 100 ruble (“Emeklilik” depozitosu için);
2. Minimum yerleştirme süresi- 90 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi–1095 gün;
4. Minimum yüzde oranı –%0,01 (vadesiz mevduatta)
5. Maksimum % oran– %7,8 (“Tatil” depozitosu için);
6. Vade sonunda faiz tahakkuk ettirilir;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda sökme – yalnızca “Dinamik” para yatırma için.

Özet: Banka, mevduat sigortası sisteminin bir katılımcısıdır, kişisel danışmanlık imkanı vardır.

1. Asgari katkı – 10.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 3 ay;
3. 2 yıl;
4. Asgari yüzde oranı – 6,5%;
5. Maksimum % oran – 7,35%;
6. Tahakkuk %'si – günlük, aylık;
7. İkmal – Evet mümkün;
8. Parçalarda çıkarma – Evet mümkün.

Özet:İnternet üzerinden açılışta kur artışı yaşanıyor, banka mevduat sigortası sistemine dahil oluyor ve nispeten küçük bir asgari katkı payı var.

Banka açılışı

1. Asgari katkı – 50.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 3 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 2 yıl;
4. Asgari yüzde oranı – mevduat türüne bağlıdır;
5. Maksimum % oran – 8%;
6. Tahakkuk %'si – Ayda 1 kez (büyük harf kullanımı mevcut);
7. İkmal – Belki;
8. Parçalarda sökme – belki “Serbest Kontrol” depozitosu altında.

Özet: Depozito tutarını yenileme fırsatı var, çevrimiçi açılış mevcut.

Alfa Bankası

1. Asgari katkı – 10.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 3 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 3 yıldan fazla;
4. Asgari yüzde oranı – 4,5%;
5. Maksimum % oran – “Zafer +” mevduatında %7,2;
6. Tahakkuk %'si – her ay;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda sökme – Evet.

Özet: Ciddi gelir elde etme fırsatı var ancak bunun için 3 milyon rubleye kadar büyük bir minimum katkı yapmanız gerekiyor.

1. Asgari katkı – 30.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 1 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 36 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 5%;
5. Maksimum % oran – 8,5%;
6. Tahakkuk %'si – her ay;
7. İkmal – evet, “Her zaman elinizin altında” depozitosuna göre;
8. Parçalarda çıkarma – Belki.

Özet: Birkaç ödemede minimum katkı sağlamak mümkündür ve aylık olarak yenilenme olasılığı vardır.

1. Asgari katkı- 10.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 1 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 24 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 6,0%;
5. Maksimum % oran – 9%;
6. Tahakkuk %'si – sözleşmenin sonunda;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet:İnternet üzerinden depozito açmak için %0,25 eklenir. Para çekmek ve faiz kaybetmemek mümkündür.

UBRD

1. Asgari katkı – 1000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 6 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 4 yıl;
4. Asgari yüzde oranı – %5 (altın ve gümüş mevduatları için);
5. Maksimum % oran – 9%;
6. Tahakkuk %'si – her ay;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – mevcut.

Özet: küçük peşinat tutarı, geniş mevduat seçeneği.

1. Asgari katkı – 1000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 90 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 36 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 7,4%;
5. Maksimum % oran – 8,3%;
6. Tahakkuk %’si – ayda 1 kez;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: banka, internet ve ATM'ler aracılığıyla açan kişiler için mevduat oranını artırıyor (+%0,3). Ayrıca maaşlı müşteri veya emekli iseniz bu oran daha yüksek olacaktır.

1. Asgari katkı – 10.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 366 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 366 gün;
4. Asgari yüzde oranı – 6,3%;
5. Maksimum % oran – 8,10%;
6. Tahakkuk %'si – her ay;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Asgari katkının küçük olduğunu, depozito çekmenin ve yenilemenin mümkün olduğunu ve ayrıca her ay % alabileceğinizi görüyoruz.

1. Asgari katkı – 1000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 6 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 36 ay;
4. Minimum yüzde oranı – 7,0%;
5. Maksimum % oran – %8,22 (3 milyon ruble yatırırsanız);
6. Tahakkuk %'si – Ayda 1 kez veya dönem sonunda;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – HAYIR.

Özet: Ruble ve döviz cinsinden açılış mevcut, kısmen para çekemezsiniz ama aynı zamanda tüm hattı yenileyebilirsiniz.

1. Asgari katkı – 5000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 6 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 1 yıl;
4. Asgari yüzde oranı – 7,5%;
5. Maksimum % oran – %8,25 (“Sermaye”);
6. Tahakkuk %'si – her ay, her üç ayda bir;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Bankanın web sitesinde para yatırma işlemlerinin yalnızca ruble cinsinden kabul edildiği bilgisi yer almaktadır; ayrıca internet üzerinden para yatırma işlemi açarsanız daha yüksek bir yüzde alabilirsiniz. Mevduatın erken kapatılması ve tahakkuk eden faizin kaybolmaması caizdir.

1. Asgari katkı – 5000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 1 ay;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 24 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 6,5%;
5. Maksimum % oran – 8,6%;
6. Tahakkuk %'si – günlük (“Talep Üzerine” depozito açılmışsa);
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Açık mevduatları yenileyebilir ve bir miktar para çekebilirsiniz.

Banka "Ugra

1. Asgari katkı – 100 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 61 gün (“Özel Müşteri” depozitosu için)
3. Maksimum yerleştirme süresi – 36 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 6%;
5. Maksimum % oran – 10%;
6. Tahakkuk %'si – ayda 1 kez;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Depozitolar parçalar halinde yenilenebilir ve çekilebilir; başlangıçta küçük bir miktar yatırabilirsiniz.

Banka Uralsib

1. Asgari katkı – 1000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 90 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 36 ay;
4. Asgari yüzde oranı – 6,1%;
5. Maksimum % oran – 9,0%;
6. Tahakkuk %'si – her ay;
7. İkmal – Evet;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Bankacılık kurumu geniş bir mevduat yelpazesi sunuyor, aralarından seçim yapabileceğiniz çok şey var.

1. Asgari katkı – 30.000 ruble;
2. Minimum yerleştirme süresi – 91 gün;
3. Maksimum yerleştirme süresi – 720 gün;
4. Asgari yüzde oranı – 6,5;
5. Maksimum % oran – 8,5%;
6. Tahakkuk %'si – her üç ayda bir, dönem sonunda;
7. İkmal – kabul edilebilir;
8. Parçalarda çıkarma – Evet.

Özet: Banka oldukça geniş bir seçenek sunuyor, internet bankacılığı aracılığıyla açıldığında yüzde biraz daha yüksek.

Tüm bankalar için karşılaştırmalı tablo

Bankacılık kurumu	Depozitoda maksimum	Açılış ücreti	Geri çekilme/yenileme imkanı
10%	100 ruble	Evet evet
9%	1000 ruble	Evet evet
UBRD	9%	1000 ruble	Evet evet
9%	1000 ruble	tüm mevduatlar için değil
Promsvyaz Bankası	9%	10.000 ruble	Evet evet
Tinkoff Bankası	8,8%	50.000 ruble	Evet evet
8,7%	10 ruble	Evet evet
8,6%	5000 ruble	Evet evet
Rus Standardı / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Evet evet
8,3%	1000 ruble	Evet evet
8,25%	5000 ruble	Evet evet
Konut Kredi Bankası	8,22%	1000 ruble	Hayır Evet
8,1%	1000 ruble	Evet evet
Banka açılışı	8%	50.000 ruble	Evet evet
7,8%	100 ruble	Evet evet
VTB24	7,4%	200.000 ruble	Evet evet
7,3%	10.000 ruble	Evet evet
Alfa Bankası	7,2%	10.000 ruble	Evet evet
7,0%	1 ruble	Evet evet

Konuşmamızın bir sonraki bölümünde mevduatları nasıl doğru şekilde karşılaştıracağımıza bakacağız.

Farklı mevduatlar nasıl karşılaştırılır?

Çoğu insanın faiz oranını karşılaştırma için en önemli gösterge olarak gördüğü açıktır. Ancak yukarıdaki tabloda daha önce tartıştığımız göstergeler de daha az önemli değil: para çekme ve hesabınıza yükleme yapma yeteneği.

Mevduatınızdan elde edeceğiniz gelirin düzeyi öncelikle orana bağlıdır. Döviz cinsinden mevduat açarsanız, ruble cinsinden ise daha az gelir elde edersiniz – Daha. Döviz mevduatlarının faiz oranları her zaman ruble mevduatlarından daha düşüktür.

Ayrı olarak, bir banka ofisine gitmeden, çevrimiçi olarak veya ATM aracılığıyla para yatırma işlemi açmanın şu anda giderek daha popüler hale geldiğini belirtiyoruz. Bazı bankalar böyle bir açılış için standarttan biraz daha yüksek bir yüzde sunuyor. Bunu zaten makalede yazdık.

Çeşitli uzmanların tavsiyelerini okursanız, mevduat seçerken faiz oranı gibi bir göstergeye öncelik vermemeniz gerektiğini belirtiyorlar. Yüksek seviyelerinin büyük bir riski veya tamamen elverişsiz koşulları gizlediği görülür. İlanda belirtilen oran – aslında aşağıda.

Karşılaştırma için başka bir kriter daha var: Asgari ve azami katkı tutarının büyüklüğü. Büyük bir rol oynadığı söylenemez, ancak minimum katkı gider işlemleriyle ilişkili olduğundan buna dikkat etmeye değer. Basit bir ifadeyle bu, eğer parayı kısmen çekerseniz bu tutarın hesapta kalması gerektiği anlamına gelir.

Bu miktardan fazlasını çekemezsiniz; yatırılan her şeyi kaybedersiniz. Bu, özellikle küçük miktarda fonu olan ve istedikleri zaman maksimum miktarı çekmek amacıyla yatırım yapan yatırımcılar için önemlidir.

Mevduat yatırmanın amaçları

Görünüşe göre karmaşık bir şey yok: Para kaybetmemek, tasarruf etmek ve miktarını artırmak için depozito açıyorsunuz. Ama başka hedefler de var. Hadi onlar hakkında konuşalım.

1. Para kazanın.

Şaşırmayın, bu oldukça mümkün. Genellikle bankacılık kuruluşları çeşitli türlerde promosyonlar düzenler. Koşullar iyi giderse ek gelir elde edebilirsiniz.

2. Avantajlardan yararlanın.

Örnek olarak Rusya Federasyonu'nun en büyük bankalarından birini ele alalım. Şu şartı vardır: Belirli bir tutarda mevduat açan kişi için ipotekli kredi vermede imtiyazlı koşullar geçerli olacaktır. Hayal edin, istekli çok az insan yok.

3. Paranızı enflasyondan koruyun.

Kendiniz için böyle bir hedef belirlediyseniz, pratik olarak her türlü katkıyı seçebilirsiniz - hepsi bu konuda yardımcı olacaktır. Parayı evde bir kutuda tutmak en iyi seçenek değildir; er ya da geç enflasyon parayı tüketecektir ve kimse hırsızlara karşı güvende değildir.

4. Büyük bir satın alma için para biriktirin.

Parasını cebinde tutmayan insanların olduğunu hepimiz biliyoruz. Bu tür insanlar için diyorlar ki: Ona bir milyon verin, 2 saat içinde harcayacaktır. Sonuç olarak, gerçekten ciddi bir şey için paraya ihtiyaç duyulduğu ortaya çıktı, ancak orada değil.

Bu durumda banka mevduatı kurtarmaya gelir. Üstelik parayı planlanandan önce çekmek imkansız olsaydı daha iyi olurdu. O zaman işe yarayacak.

Şimdi ne tür mevduatların bulunduğunu ve bunların nasıl sınıflandırıldığını daha detaylı konuşalım.

Ne tür mevduatlar var?

Çok sayıda müşteriyi çekmek için bankacılık kuruluşları mevduat hatlarını sürekli olarak genişletiyor ve giderek daha fazla yenisini ekliyor. Şimdi biz sıradan insanlar için en popüler mevduat türlerine bakacağız.

Tüm mevduatlar 2 kategoriye ayrılabilir: acil Ve geri dönün. Vadeli mevduatlar belirli bir süre için açılır, vadesiz mevduatların belirli bir süresi yoktur.

Tasarruf.

En yüksek oranların bu grupta olduğunu belirtmekte fayda var. Ayrıca bu tür mevduatlardan para çekmek ya da hesaba para yatırmak da her zaman mümkün olmuyor.

Hesaplandı.

Böyle bir mevduatın varlığı sayesinde mali durumunuzu kontrol edebilir ve tasarruflarınızı yönetebilirsiniz. Bu tür katkıya evrensel de denir.

Kümülatif.

Depozito süresinin tamamı boyunca yenilemeyi planlayan müşterilere sağlanmıştır. Çoğunlukla pahalı satın alımlar için para biriktiren kişiler tarafından kullanılırlar.

Özel.

Bunlar belirli müşteri gruplarına sunulan mevduatlardır. Buna öğrenciler, emekliler vb. için yatırılan mevduatlar da dahildir.

Sezona göre.

Yılın belirli bir zamanına denk gelecek şekilde zamanlanmıştır. Genellikle oldukça yüksek oranlara sahiptirler, ancak devretme seçeneği yoktur.

İpotek.

Bir ipotek peşinatı için bağımsız olarak tasarruf etmek isteyenler için tasarlanmıştır. Yenilenebilirler ancak otomatik olarak yenilenemezler.

Fonların bir kısmı veya tutarın tamamı, sözleşmenin bitiminden hemen sonra ipotek priminin ödenmesi için kullanılacaktır. Artık Rusya Federasyonu'nda tüm bankacılık kurumlarında böyle bir mevduat bulunmuyor.

İndekslendi.

Bu mevduat, sabit vadeli mevduat kategorisine girer ve bir varlığın değerindeki değişikliklere bağlıdır. Varlık dolar döviz kuru, menkul kıymetler, değerli metaller vb. olabilir.

Çoklu parabirim.

Böyle bir depozitonun amacı, fonların çeşitli para birimlerinde saklanmasıdır: çoğunlukla ruble, euro ve dolar. Elbette parayı daha egzotik para birimlerinde saklama fırsatı var, ancak bu nadirdir.

Bu tür mevduatın temel avantajı, kârlılığı kaybetmeme ve fonları bir para biriminden diğerine aktarma yeteneğidir. Buna dönüşüm denir. Kural olarak bunun için komisyon talep etmiyorlar, ancak buradaki oranlar diğer mevduat türlerine göre daha düşük.

Çocuk.

Henüz 16 yaşını doldurmamış bir çocuk adına açılmıştır. Katkı hedeflenmektedir.

Sayılı.

Bir kişi ona yalnızca nakit olarak para yatırır. Böyle bir para yatırma işlemini açarken müşteri, hesabının tamamen anonim olacağına güvenebilir.

Para yatırmak için banka nasıl seçilir

Para konusunda güvenebileceğiniz ve kaybetmekten korkmayacağınız bir bankacılık kuruluşunu seçmek oldukça zaman alacaktır.

Bu görevi biraz daha kolaylaştırmak için işte birkaç öneri:

1. Başkalarının geri bildirimlerini ihmal etmeyin. Onlara bir göz atın, kesinlikle zarar vermez. Bankacılık organizasyonunun resmi web sitelerinde değil, bir bütün olarak internette sunulanlara özellikle dikkat edin.
2. Bankayla ilgili olumsuz yöndeki yayınlar için medyada yer alan bilgileri inceleyin.
3. Bir bankayı ziyaret ettiğinizde mevduat faiz oranlarının nasıl uygulandığını kontrol edin: eğer faiz oranları çok yüksekse, bu dikkatli olmak için bir nedendir;
4. Banki.ru portalında yayınlanan bilgileri kullanabilirsiniz. Buranın olumlu tarafı sitede yer alan tüm verilerin sade bir dille sunulması, konuyu anlamak için ekonomi uzmanı olmanıza gerek yok;
5. Bankanın şube ve şubeleri olup olmadığını öğrenin;
6. Seçim için önemli bir kriter, bankanın devlet mevduat sigortası sistemine katılımıdır. Bu bilgiler internette ücretsiz olarak mevcuttur; onu bulmak sorun olmayacaktır.
7. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde bankacılık kuruluşlarının raporlamasına ilişkin bilgileri görebilirsiniz. Buradaki tek dezavantaj sıradan bir insanın bunu anlaması zor, bir uzmanın yardımı gerekiyor.
8. Önemli bir gösterge miktardır.
9. Bankanın derecelendirmelerini sorgulayabilirsiniz, özel kuruluşlar tarafından yayınlanmaktadır. Elbette bunları takip etmek zordur ancak ek bilgi olarak kullanılabilirler.
10. Bankada her şeyin yolunda olmadığına dair dolaylı bir işaret, çeşitli operasyonlarda sık sık yaşanan başarısızlıklardır.

Banka seçerken yaptığımız hatalar

Potansiyel bir yatırımcının seçilen bankacılık kuruluşunun güvenilirliğini yeterince değerlendirmesi her zaman mümkün değildir.

Bu arada, en yaygın hatalar yapılır:

1. En yüksek para yatırma oranının seçilmesi. Bu, fonlarının miktarını artırma arzusu tarafından belirlenir. Tek hedefiniz buysa, başka bir finansal araç kullanmanız daha iyi olur. Çok yüksek oranlar müşteriyi çekmemeli, aksine itmelidir. Bunların varlığı bankanın fona ihtiyacı olduğunun ve mali sıkıntı yaşadığının göstergesidir.
2. Banka uzmanlarına aşırı güven. Bir çalışan ikna edici ve güzel konuşsa bile sözlerinin bir şeylerle desteklenmesi gerekir. İstikrarlı ve güvenilir kurumlar müşterilere kamuya açık tüm bilgileri sağlar.
3. Hizmet bankacılığı organizasyonunda mevduat açılması. Çoğu zaman mevduat sahipleri fonlarını, maaşlarını veya diğer düzenli ödeme türlerini aldıkları bankaya emanet ederler. Bu uygundur, ancak tüm parayı tek bir kuruma getirmeye gerek yoktur, birkaç kuruma dağıtmak daha iyidir.
4. Test edilmemiş önerileri takip etmek. Arkadaşlarınızın ve akrabalarınızın deneyimi önemlidir, ancak bunu körü körüne takip etmenize gerek yoktur. Çoğu zaman gerçek duruma değil, belirli bir kişinin görüşüne dayanırlar.

Özetlemek gerekirse, bir bankacılık organizasyonu seçimine daha fazla dikkat ve titizlikle yaklaşılması gerektiğini söylemek isterim. Tasarruflarınızı riske atmaktansa, size en uygun bankayı bulmak için zaman harcamak daha iyidir.

Devlet mevduat sigortası

Bu sistemin uygulanması sayesinde kişi, banka tanınsa veya lisansı iptal edilse dahi parasını geri alabilmektedir.

2017 yılında 1.400.000 rubleye kadar mevduat sigortalandı. Birden fazla bankada mevduatınız varsa ve bu kredi kuruluşlarının tümü iflas etmişse, her birinden 1.400.000 alacaksınız.

Bu program aynı zamanda döviz cinsinden yapılan mevduatlar için de geçerlidir. Bu durumda tutar, bankanın lisansının iptal edildiği tarihte geçerli olan oran üzerinden hesaplanacaktır. Yeniden hesaplama ruble cinsinden yapılır.

Depozito açmayı reddetme nedenleri

Bir bankacılık kuruluşu, nedenini belirtmeden bir müşteri için depozito açmayı reddedebilir.

Bu nadiren olur ve nedenleri şunlar olabilir:

• Müşteri 14 yaşın altındadır;
• Müşterinin kimliğini kanıtlayacak pasaport veya başka bir belge ibraz etme imkânı yoktur;
• Başka bir devletin vatandaşı depozito açmak istiyor ancak Rusya Federasyonu topraklarında kalma hakkını teyit edemiyor.

Yazımızın bir sonraki bölümünde güvenilirliğini zaten kanıtlamış 20 bankacılık kuruluşuna daha yakından bakacağız. İnsanlar paralarının güvenliğinden korkmadan onlara güveniyorlar. Bu kurumların sunduğu mevduat çeşitlerini analiz etmeyi ve ardından hangi bankada mevduat açmanın daha iyi olduğu sonucuna varmayı öneriyoruz.

Kişisel gelir vergisi ve bireylerin mevduatları

Çoğu para yatırma programı ödeme gerektirmez. Vergi, yalnızca gelir düzeyinin kanunla belirlenen düzeyi aşması durumunda tahsil edilecektir. Ancak bu yıl bankacılık kuruluşları artan sigorta oranları nedeniyle mevduat faizlerini düşürdü. Bu, yüksek düzeyde bir kârlılık bekleyemeyeceğiniz anlamına gelir.

Şunu sorabilirsiniz: bir şey ödemeniz gerekiyor mu, gerekmiyor mu? Buna cevap verelim: Ödemelerin bu yönü pratikte kontrol edilmiyor. Ödeme bildirimi alırsanız elbette ödemeyi yapın. Ancak 3 yıl içerisinde bu konuda bilgilendirilmediyseniz ödeme yapmanıza gerek yoktur.

Mevduat faizi: nasıl hesaplanır

Başlangıç ​​​​olarak, bankacılık kuruluşunun reklamlarında belirtilen mevduatın faiz miktarına tamamen güvenmemeniz gerektiğini hemen belirtelim. Zorlukla kazandığınız parayı bir bankaya emanet etmeden önce faizini kendiniz hesaplamayı deneyin. Bu size karmaşık gelebilir ancak bunun nasıl yapılacağını olabildiğince basit bir şekilde anlatmaya çalışacağız.

Öncelikle hesaplamaya tamamen mevduat hesaplayıcısına güvenmemelisiniz.

Gerçek sonuçları göstermeyecekler çünkü:

1. İşlevleri zayıf; hesap makinesi tüm ayrıntıları hesaba katmıyor. Bu nedenle kullanmayı reddedebilir ve her şeyi manuel olarak hesaplamayı deneyebilirsiniz.
2. Bankaya ve mevduat türüne karar vermeden önce her şeyi hesaplayın. Farklı teklifleri değerlendirmek ve karşılaştırmak için bu gereklidir.
3. Herhangi bir sorunuz varsa bankanın danışmanlarıyla iletişime geçin, gerekli tüm noktaları açıklığa kavuşturacaklardır.

Şimdi doğrudan terminolojiye ve hesaplamalara geçelim.

Mevduat faizi iki şekilde hesaplanır: bileşik veya basit faiz formüllerini kullanma. Her iki durumda da anahtar parametre mevduat faiz oranıdır.

Mevduattaki yüzde kavramı, bankanın müşterisine parasını kullanması karşılığında ödediği tutarı ifade eder.

Oran genellikle sözleşmede yıllık yüzde olarak belirtilir. Oran değişken veya sabit olabilir.

Basit bir yüzde hesaplama yönteminden bahsediyorsak, bunlar yatırılan tutara eklenmez, mevduat sahibinin açık hesabına aktarılır.

İkinci seçenekte tahakkuk eden gelir mevduatın bünyesine eklenir, anapara tutarının arttığı ortaya çıkar, bu da toplam karlılığın da arttığı anlamına gelir.

Formüller

Basit tahakkuk durumunda faizi hesaplıyoruz:

S = (P x I x t / K) / 100, Nerede:

• S – tahakkuk eden yüzde;
• P – yatırdığınız miktar;
• I – yılın mevduat oranı;
• t – %'nin hesaplanacağı gün sayısı;
• K – yıldaki gün sayısı (artık günleri unutmayın).

Örnek. Vatandaş O., 12 ay süreyle yıllık %9,5 faizle 200.000 ruble tutarında depozito açtı. Yüzde hesaplaması basittir. Mevduat süresinin bitiminden sonra O.'nun geliri şu şekilde olacaktır: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 ruble.

Bileşik faiz hesaplaması kastediliyorsa hesaplama şu şekilde görünecektir:

S = (P x I x j / K) / 100, Nerede:

• S – tahakkuk eden yüzde;
• P – yatırdığınız miktar;
• I – yıl için depozito yüzdesi;
• j – fatura dönemindeki gün sayısı;
• K – bir yıldaki gün sayısı.

Örnek. Vatandaş O., 6 ay süreyle, kapitalizasyonla yıllık %9,5 faizle 200.000 ruble tutarında depozito açtı. Mevduat süresinin bitiminden sonra O.'nun geliri şu şekilde olacaktır: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ruble. (6 ay boyunca).

Yabancı para cinsinden mevduat: nüanslar

Mevcut ekonomik koşullar altında yatırımcılar paralarının bir kısmını döviz cinsinden tutmayı tercih ediyor. Böyle bir depozito açmaya hazırsanız şunu unutmayın: Banka lisansını kaybederse, depozito tutarı size ruble olarak ödenecektir.

Ayrıca bir incelik daha var: DIA, sigorta ödemelerine bankanızdan lisans iptalinden 14 gün sonra başlıyor. Ve bu süre zarfında döviz kuru yükselebilir, dolayısıyla bir miktar kaybedebilirsiniz.

Yatırımcılar neyi riske atıyor?

Bu cevapsız bırakılamayacak kadar önemli bir sorudur. Sonuçta herkes çok iyi biliyor ki her madalyonun iki yüzü vardır: olumlu ve olumsuz. Mevduat açmanın avantajlarından daha önce bahsetmiştik, şimdi olası riskleri tartışacağız.

En yaygın olanları şunlardır:

• Bankacılık organizasyonunun iflas ettiği açıklandı;
• Kişisel gelir vergisinin ödenmesi;
• Uzun süredir açık olan mevduat faiz oranlarındaki artış;
• Likidite riski;
• Yeniden yatırım riskleri.

Ve şimdi biraz daha ayrıntılı.

Banka iflas ilan edildi.

Böyle bir durumun ortaya çıkma olasılığını bir miktar azaltmak için, tasarruflarınızı 1.400.000 rubleyi aşmayacak miktarlarda farklı bankacılık kuruluşlarına yatırın. Bankaya bir şey olursa devlet paranızı iade eder.

Kişisel gelir vergisinin ödenmesi.

Bunun yalnızca depozitonuzdaki oranın yeniden finansman oranından %5 daha yüksek olması durumunda yapılması gerekecektir. O zaman fazla miktarın% 35'ini ödemek zorunda kalacaksınız.

Uzun süredir açık olan mevduat faiz oranlarında artış.

36 ay boyunca yıllık %9 oranında mevduat açarsanız ve bir yıl sonra oran %12 olursa, gelirinizin %3'ünü kaybedersiniz.

Likidite.

Bu risk, vadeli mevduat sözleşmesini erken feshetmeniz durumunda ortaya çıkar. Fonların kısmen çekilebileceği bir depozito açmak daha iyidir.

Yeniden yatırım riski.

Diyelim ki 6 ay vadeli %10 faizle mevduat açtınız. Bu fonları yeniden yatırmayı planlıyorsunuz. Ancak 6 ay sonra oranlar düştü ve artık yılda yalnızca %8 alabiliyorsunuz.

Riskleri en aza indirmek için bankayı dikkatli seçin.

Mevduatlarla ilgili hileli işlemler

Son zamanlarda bankacılık kuruluşlarından lisansların iptal edilmesi olağan hale geldi. Ama sorun şu ki 27 bin kişi Mevduat Sigorta Acentesine başvurarak kişilerin paralarının iadesini alamadıklarını ifade etti. Anlaşıldığı üzere, bankaların mevduatlarıyla ilgili dolandırıcılık eylemleri vardı.

Böyle bir dolandırıcılığın özü nedir? Bankacılık kuruluşlarının mevduat sahiplerinin hesaplarından para çaldığı ortaya çıktı. Çifte muhasebe yapıldı, kişi soyulduğunun farkına bile varmadı. Muhasebede, mevduatların açıldığı bilgisi ya hiç belirtilmedi ya da büyük ölçüde azaltılmış bir miktarda: 500.000 yerine sadece 50 ruble yansıtıldı.

Lisansların iptal edilmesinin ardından mevduat sahipleri, hesaplarında para olmadığı ve geri ödenecek hiçbir şey olmadığı gerçeğiyle karşı karşıya kaldı.

Kendinizi bu tür manipülasyonlardan nasıl korursunuz? Ne yazık ki bunu %100 yapmak mümkün değil. Ancak tüm belgeleri orijinallerinde saklamanızı öneririz: işlemleri onaylayan siparişler, mevduat açma anlaşmaları vb. Ve aktif davranın, durumun normalleşmesini beklemeyin.

Bu algoritmaya göre ilerleyin:

• Elinizde bulunan belgeleri ekleyerek sigorta tazminatı başvurusu ile bankacılık organizasyonuna başvurun;
• Bankadan gelen başvuru Sigorta Acentesine iletilir;
• Ajans bunu kaydeder ve inceler;
• Kararın olumlu olması durumunda ödeme kaydında değişiklik yapılacak;
• Sonuç olarak paranızın tamamını alacaksınız.

Elbette bu işlem sadece zamanınızı değil sinirlerinizi de boşa harcamanıza neden olacaktır. Her ne kadar büyük olasılıkla sonuç olumlu olacak.

Ayrıca en büyük bankalar arasında yer alan bankalara mevduat yatırmanızı da tavsiye edebiliriz. Bu, lisans iptali ve dolandırıcılık riskini bir miktar azaltır. Ama bu herkesin kişisel meselesi, hiçbir şeyi empoze etmeyeceğiz.

Çözüm

Sevgili okurlarımız, artık uygun bir bankayı nasıl seçeceğinizi ve bu bankada nasıl mevduat açacağınızı biliyorsunuz. Paranızı başarıyla yatırırsanız, yalnızca paradan tasarruf etmekle kalmayacak, aynı zamanda gelir elde edeceksiniz. Önemli olan bankayı akıllıca seçmektir ve fonları birkaç istikrarlı bankacılık kurumuna yatırmak en iyisidir.

Küçük de olsa istikrarlı bir gelir elde etmek isteyen, belirli tasarrufları olan vatandaşlar giderek çeşitli bankalarda mevduat açmaya çalışıyor. Çoğu yatırımcı için tasarruf programı seçerken en önemli gösterge faiz oranıdır. Bununla birlikte, bir mevduat ürünü seçerken dikkat etmeniz gereken birkaç önemli nüans daha vardır. Nelere dikkat etmeniz gerektiğini ve hangi bankanın mevduat faiz oranlarının yüksek olduğunu yazımızda anlatacağız.

Çoğu mevduat sahibi, bir mevduat programı seçerken esas olarak faiz oranına dikkat ediyor. Ve bu en büyük hatadır. Peki ya güvenilirlik? En büyük yüzde genellikle yeni bankalar veya büyük sorunları olan ve acilen yeni müşteriler çekmesi gereken bankalar tarafından vaat ediliyor. Uygulamada görüldüğü gibi, hızla iflas ediyorlar ve yatırımcılarını vaat edilen gelirden ve kendi tasarruflarından mahrum bırakıyorlar.

Bu nedenle bir müşterinin ilk dikkat etmesi gereken şey bankanın güvenilirliğidir. Güvenilirlik, finansal kurumun istikrarı, mevduat işlemlerinde ödeme garantisi ve bankacılık hizmetleri pazarındaki liderlik ile doğrulanır. Kural olarak, haklı olarak halk arasında en popüler hale gelenler, uzun yıllardır tüm kriz durumlarıyla başa çıkan büyük bankalardır.

Güvenliğin elbette bir bedeli var. Bu nedenle, güvenilir bankaların faiz oranı bazı bankalarınkinden çok daha düşüktür, ancak planlanan geliri elde etme olasılığı önemli ölçüde artmaktadır.

Önemli! Ek bir garanti, mevduat sigortası programına katılan bankalara yönelik devlet desteğidir. Buna göre, banka iflası durumunda bile miktarı 1,4 milyon rubleyi aşmayan tüm mevduatlar ödenecek. Bu nedenle mevduat açmak için banka seçerken öncelikle bankanın devlet mevduat sigortası lisansının olup olmadığına dikkat etmeniz gerekiyor.

Ek kriterler

Güvenilirliği çözdük, şimdi depozito seçerken başka nelerin dikkate alınması gerektiğine karar verelim.

1. Faiz. Bazıları için bu gösterge ilk sırada gelecektir ancak yine de en güvenilir bankayı seçtikten sonra bunu dikkate almak daha iyidir. Bu nedenle, finansal hizmetler piyasasının liderleri arasında, mevduat sahiplerine oldukça karlı mevduatlar sunmaya hazır çok fazla banka yok. Bugün iyi bir faiz oranı %8-8,3 arasında değişmektedir. Elbette daha iyi faiz oranları da bulabilirsiniz ancak yatırım yapmak isteyenler için koşullar çok ağır olabilir.
2. Erken kısmi veya tam para çekme imkanı. Bu da hemen dikkate alınması gereken başka bir faktördür. Kural olarak, en popüler mevduatlar altı aydan bir yıla kadar bir sözleşme süresi sağlar. Bunlar en kârlı ve çok uzun vadeli olmayan programlardır çünkü ekonomik kriz ve beklenmedik banka iflası riski her zaman vardır. Ancak, para yatırma süresinin sonuna kadar beklemenin mümkün olmadığı ve şu anda paraya ihtiyacınız olduğu durumlar vardır, o zaman zorlukla kazandığınız parayı talep üzerine çekme fırsatına sahip olup olmayacağınızı açıklığa kavuşturmanız gerekir:

   Önemli! Mevduat sözleşmesinin erken kapatılması durumunda kaybedilen kar miktarına da dikkat etmek önemlidir. Sonuçta, bazı bankalar, mevduat neredeyse kararlaştırılan sürenin tamamı boyunca tutulmuş olsa bile, birikmiş faizin neredeyse tamamını alıyor.

3. Alınan karların aktifleştirilmesi. Bir diğer önemli gösterge, elde edilen gelirin aktifleştirilmesi olasılığıdır. Yani, anlaşma, mevduatın anapara tutarının vade sonunda ödenecek faizle otomatik olarak birleştirilmesini ve anapara mevduatının büyüklüğündeki artışı dikkate alarak müteakip faiz tahakkukunu öngörebilir. Bu oldukça kârlıdır, ancak çoğu zaman bu tür mevduatların uygun faiz oranları yoktur veya kademeli bir faiz tahakkuk sistemi vardır. Bu seçenekte mevduatın ana parası arttıkça faiz de kademeli olarak azalacaktır.
4. Mevduat kayıt son tarihi. Bu faktör de önemlidir, çünkü bankalar genellikle yalnızca kısa vadeli mevduatlar için çok uygun faiz oranları sunmaktadır. Vadesi bir yıl veya daha fazla olan mevduatlarda bu oran biraz daha düşük oluyor.
5. Zorunlu giriş miktarı. Çoğu yatırımcı, faizi olan herhangi bir tutarı yatırabileceğinden emindir. Ancak durum böyle değil. Elbette faizle yatırmak istediğiniz birikimlerinizin büyüklüğünü hiç umursamayan bankalar var ancak çoğunluk bir eşik mevduat değeri belirliyor. Üstelik miktar ne kadar büyük olursa, size teklif edilebilecek yüzde de o kadar yüksek olur. Bunun nedeni, mevduat sahiplerinin akını arttıkça bankanın sahip olduğu parayı geri çevirme fırsatlarının da artmasıdır. Buna göre kârları buna bağlıdır.

Hangi bankalar en yüksek faiz oranlarına sahip?

Dolayısıyla, daha önce de kararlaştırdığımız gibi, mevduat programı seçerken en önemli faktörler bankanın güvenilirliği ve faiz oranıdır. Mümkün olduğu kadar çok müşteri çekmek isteyen, itibarı şüpheli bankaların faiz oranlarını karşılaştırmayacağız. Elbette bu tür finans kuruluşlarında yıllık %15'lik bir oran görebilirsiniz. Peki birikmiş faizlerin çekilme zamanı gelene kadar bankanın çökmeyeceğinden emin misiniz? Tamamen parasız kalma riskiyle karşı karşıya mısınız?

№	Banka ve program	Faiz oranı	Mevduat süresi	Mevduat boyutu	Para birimi
1	"Yoğun İlgi" Açılışı	%10'a kadar	1 yıl	50 binden	sağlanmadı
	— Vade ne kadar kısa olursa faiz de o kadar yüksek olur: 3 ay. — %10, 6 ay. — %8, 9 ay. — %6, 12 ay. -%5; — depozito yenilenemez; - faiz sözleşmenin tamamlanması üzerine ödenir; - depozito ödenmezse sözleşmenin bitiminden sonra verildi, “Ana” depozito şartlarına göre uzatıldı gelir".
2	VTB 24 “Tasarruf hesabı”	%8,5'a kadar temel; VTB Çoklu Kart ile %10'a kadar	1 yıl	herhangi bir miktar	sağlanmadı
	— Multicard'ı açarken ve işlevi etkinleştirirken “Tasarruflar”, şu şartla, artırılmış bir faiz oranı alabilir: verilen bir kartı kullanarak yapılan ödemeler; — tasarruf hesabı gerek kalmadan doldurulabilir ve çekilebilir faiz kaybı; — kartta ne kadar çok harcama yaparsanız artış o kadar büyük olur oranlar.
3	NS Bank "Yatırım"	9%	6 ay	100 bin ila 10 milyon ruble.	sağlanmadı
	— faiz ancak vade sonunda alınabilir sözleşmeler; — depozito, bir ILI poliçesi düzenlemiş olan müşterilere yöneliktir veya NSJ.
4	GazpromBank "Tasarruf ve Koruma"	6,7-8,8%	3,6, 12 ay	50 bin ruble'den.	sağlanmadı
	- vade sonunda faiz ödenir; — depozito uzatılamaz; — Mevduat vadesi ne kadar kısa olursa faiz de o kadar yüksek olur.
5	SovcomBank "Maksimum Gelir"	6,9-8,6%	1 aydan itibaren 3 yıla kadar	30 bin ruble'den.	sağlanmadı
	— maksimum oran düzenli olarak belirlenir Aylık alışveriş tutarı 5 ve üzeri olan Helva kartını kullanmak bin ruble; — depozito ikmali sağlanır; — Faiz yalnızca vade sonunda tahakkuk ettirilir; Helva kullanılarak yapılan ödemelerde ek %0,5.
6	BinBank "Maksimum faiz"	%7,05'ten %8,3'e	3 ila 24 ay arası.	10 bin ila 30 milyon ruble.	-dolar (%0,55-1,65 oranında 300'den); — euro (%0,25-0,8 oranında 300'den).
	— tüm faiz ancak vade sonunda alınabilir; — depozitonun uzatılması mümkündür; — Ruble cinsinden bir depozito açarken ek olarak emekliler için yüzde artışı (+%0,15) ve artış çevrimiçi bir başvuru kullanıldığında oranlar %0,3 oranında artar.
7	Promsvyazbank "Gelirim"	8,1-8,3%	3-12 ay	100 bin ruble'den.	-dolar (%1,2-2,85 oranında 1 binden); — euro (%0,5-1,2 oranında 1 binden).
	- sözleşmenin erken fesih imkanı sağlanır sağlanan tercihli oran ile; — sözleşmeyi otomatik olarak uzatmak mümkündür (değil 3 kereden fazla); - Faiz vade sonunda ödenir.
8	Rosselhozbank "Yatırım"	7,8-8,05%	6, 12 ay	50 bin ruble'den.	— dolar (%1,4 ila %2,4 oranında 1 binden).
	— depozito 180 veya 395 günlük bir süre için açılır; - depozito bir hissenin satın alınmasıyla birlikte açılabilir; - Mevduat vadesinin sonunda faiz ödenir operasyonlar; — depozito miktarında herhangi bir sınırlama yoktur; - Sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda faiz sözleşmede kararlaştırılan oranda ödenir; — depozito uzatılamaz.
9	VTB "Maksimum Gelir"	3,24-7,14%	3 aydan itibaren 3 yıla kadar	1 bin ruble'den.	-dolar (%0,4-1,74 oranında 100'den); — euro (%0,01 oranında 100'den).
	- vade ne kadar kısa olursa faiz de o kadar yüksek olur; - planlanandan önce para dolduramaz veya çekemezsiniz; - Faiz vade sonunda hesaplanacaktır; — faizin aktifleştirilmesi mümkündür.
10	Sberbank "Sadece %7"	7%	5 ay	100 bin ruble'den.	sağlanmadı
	— onu yalnızca kendiniz açabilirsiniz: bir ATM aracılığıyla, çevrimiçi bankacılık veya mobil uygulama; - vadenin bitiminde hesaba faiz aktarılacaktır; — Uzatma mümkündür ancak depozito bağlama şartlarına tabidir. "Posta yeniden"; — Banka ofisi aracılığıyla oran %6,5 olarak belirlendi.

Gördüğünüz gibi kendi parasını yüksek faiz oranlarıyla yatırmak isteyenler ciddi bir şekilde en alakalı teklifleri araştırmak zorunda kalacak. Elbette önerilen seçeneklere ek olarak çeşitli bankaların sunduğu çok daha fazla teklif var ve bazen bunlar daha cazip olabiliyor. Kısa vadeli hisse senetlerine özellikle dikkat edilmelidir. Örneğin yılbaşı tatilinde birçok bankanın çok cazip faiz oranlarıyla kampanyaları vardı.

Önemli nokta! Kural olarak çoğu banka, mevduat hesabına yalnızca kısa vadeli yatırımlar için maksimum faiz oranını sunmaya hazırdır. Ancak küçük çıkarların peşinde koşmamalısınız, daha düşük faizli ama daha uygun şartlarda ve komisyon maliyeti olan bir krediyi tercih etmek daha doğru olabilir.

İçerik

Paranız varsa Sberkass'ta saklayın! Gaidai'nin komedisinden bir alıntı bugün hâlâ geçerliliğini koruyor. Günümüzde bankalardaki mevduat faiz oranları yüksektir, böylece insanlar enflasyon endişesi olmadan mevduata kârlı bir şekilde para yatırabilirler. Artık gayrimenkul satın almak çok karlı bir yatırım değil, döviz periyodik olarak ruble karşısında ucuzluyor ve banknotları evde saklamak tehlikeli. Bankayla iletişime geçip biriken parayı oraya yatırmaya çalışmak mantıklıdır.

Bireysel mevduat oranları

Son anketler şunu gösteriyor: Rusların yarısından fazlası bankada, mevduatta veya tasarruf hesabında tasarruf etmenin daha iyi olduğuna inanıyor. Finansal kuruluşlara olan güven endeksi giderek artıyor, insanlar geçmiş yılların deneyimine dayanarak fazlalarını biriktirmeyi tercih ediyor. Her banka kendi çözümünü sunuyor ancak Merkez Bankası'nın belirlediği ortalama banka faiz oranı kavramı var:

• Merkez Bankası, yalnızca para cezası veya lisans kaybına yol açan ihlalleri tespit etmek için değil, tüm finansal kuruluşların eylemlerini analiz etmektedir. Diğer göstergeler de izlenmektedir.
• 2019'da ortalama mevduat faiz oranları %10,82 oldu; bu, geçen yıl 2016'ya göre %0,3 daha yüksek.
• Devlet, kurumların bu değeri 2 puandan fazla aşmamasını sağlıyor; bu da onları para cezaları, ek denetimler ve sigorta primlerinin artmasıyla tehdit ediyor. Bu prensibe göre devlet, bankacılık piyasasını kontrol ederek kredi kuruluşlarının müşterilerinin parasını riske atmasını engeller.

Emeklilik mevduatına faiz

Herkes emeklileri müşteri olarak görmekten mutluluk duyar, bu en makul ve disiplinli vatandaş kategorisidir. En büyük Rus bankalarının neredeyse tamamı, bir tür tasarruf hesabına benzeyen, ancak çok daha yüksek bir faiz oranına sahip olan yükleme işleviyle emeklilik mevduatları için cazip faiz oranları sunuyor. Emeklilerin minimum başlangıç ​​tutarıyla farklı türdeki mevduatları kullanmaları teşvik edilmektedir.

Sberbank emeklileri uygun koşullarla memnun ediyor - faiz mevduatın büyüklüğüne bağlı değil, çevrimiçi olarak yenilenmesi mümkün. “Emeklilik Artı” – 3 yıl süreyle yenilenebilir depozito, yıllık %3,5, “Tasarruf” – yenilenemez, oran %5,6 (çevrimiçi hesap açarken %6,13'e kadar), “Yenile” – %5,12 ( çevrimiçi – %5,63) ). MDM Bank'tan yıllık %8,3 oranında “Emeklilik” var, Konut Kredi Bankası ise %7,75 oranında “Emeklilik” sunuyor.

Ruble mevduatlarına faiz

Banka mevduatlarının büyük kısmını ruble yatırımları oluşturuyor. Nereye para yatıracağınızı seçerken, küçük kuruluşların yöneticileri tarafından sunulan ruble mevduatları için bankalarda yüksek faiz oranlarını aramamalısınız. Büyük finans kurumları %8-10 civarında getiri sunuyor:

• Sberbank güvenilir olarak konumlanıyor ve 8,1'i aşan yıllık faiz oranları sunmuyor, ancak minimum tutar 1000 ruble'den başlıyor.
• VTB24, yıllık% 11'e varan bir marjla, ancak para çekme veya yenileme işlevi olmadan bir depozito açmayı teklif ediyor.
• Alfa Bank ayrıca üç yıllık hesaplarda çıtayı %9-10 civarında tutuyor.

Yabancı para mevduat oranları

Her ne kadar euro daha güvenilir bir para birimi olarak görülse de döviz yatırımlarındaki durum ruble mevduatlarındaki trendden pek de farklı değil. Bankalardaki döviz mevduatlarının faiz oranları yıllık %1,5 ila 3,5 arasında değişiyor ve yine popüler oyuncular, çok para birimindeki hesaplarda yüksek faiz oranları uygulamak için acele etmiyor. Ekstra para kazanmak istiyorsanız küçük bölgesel finans kuruluşlarının tekliflerinden yararlanın ancak yüzde arttıkça lisanslarının iptal edilme riski de artar.

Moskova bankalarındaki mevduat faiz oranları

Banka sadece kâr sunmakla kalmamalı, aynı zamanda istikrarlı da olmalıdır. Moskova bankalarının mevduat faiz oranları sürekli olarak analiz ediliyor ve sonuçlara göre kârlı tekliflerin TOP-10 derecesi derleniyor. Kredi anlaşmalarının derecelendirmesini, karlılığını ve net varlıklarını dikkate alırlar, bu da güvenilirlik düzeyleri hakkında fikir verir. Moskova'daki mevduat oranlarının vadeye ve değerine bağlı olduğunu unutmayın.

Moskova bankaları için en iyi programlar:

• “Maksimum oranla” – %8, Uralsib;
• “Geleceğe Voyvoda” – %10, BinBank;
• “Ortak” – %8, Nevsky Bank;
• “Maksimum gelir” – Sovcombank'tan %8,4'e kadar;
• “Her şey dahil Maksimum gelir” - Moskova Kredi Bankası kuruluşundan %8,5;
• “Finansal koruma”, euro cinsinden, %3,5 – Promsvyazbank;
• “Ömür boyu”, euro cinsinden, %3 – UniCredit Bank;
• “Başarı Geleneği”, euro cinsinden, %2,5 – Promsvyazbank.

Yüksek mevduat oranları

Günümüzde banka mevduatlarındaki faiz oranları büyük farklılıklar göstermektedir. Bu neye bağlıdır? Uzmanlar, banka mevduatlarındaki yüksek faiz oranlarını belirleyen çeşitli nedenleri tespit ediyor:

• kurumların ana kârını oluşturan kredi verme yoğunluğu;
• yüksek rekabet - ülkedeki kurum sayısındaki artış faiz oranlarında artışa yol açıyor;
• Bileşik faizli mevduatlar başlangıçta basit faizli mevduatlara göre daha düşük getiri sağlar.

Finansal piyasadaki büyük oyuncular karlılığı teşvik etmiyor, güvenilir bir itibara sahip müşterileri çekmeyi tercih ediyor. Rusya Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - yüzdeleri nadiren% 8,5-9'un üzerindedir. İnsanlar şişirilmiş gelir parametrelerinin cazip olmaktan ziyade endişe verici olduğunu anlıyor. Faizden kazanmak istiyorsanız mevduat sigortası sistemine sahip bir kurumu arayın. Lisansın iptali veya iflas durumunda devlet, müşterilere 1.400.000 rubleye kadar olan tutarları iade etmeyi taahhüt eder.

Güvenilir bankaların faiz oranları

Hangi banka güvenilir kabul ediliyor? Bankacılık sektörünün köpekbalıklarını herkes biliyor: onlar zaten iyi tanınıyor. Üç Büyükler - Sberbank, VTB24, GazpromBank dışındaki güvenilir Rus bankalarında yüksek faiz oranları bulmak mümkün mü? Bankaların güvenilirliği aşağıdakiler dikkate alınarak sürekli olarak karşılaştırılmalı ve analiz edilmelidir:

• bir kredi kuruluşunun çalışmalarının Merkez Bankası tarafından kendi sermayesi miktarı dikkate alınarak analizi;
• kurumun çalışmaları hakkında müşteri yorumları;
• kuruluşların özel kuruluşlar tarafından denetlenmesi.

Bu yıl tanınmış güvenilir bankalardan iyi faiz oranlarına sahip mevduatların örnek bir listesi şöyle görünüyor:

• “Magnus” – J&T Bank'tan yıllık %8;
• “Sağlam yüzde” – 3 aydan itibaren %8. Promsvyazbank;
• “PRIME” – %8,13 - UniCreditBank'tan 3 aydan bir yıla kadar;
• “150 yıllık güvenilirlik” – 3 ay boyunca %8,2. Rosbank'tan;
• "Umut verici" - Gazprombank'tan altı aydan 3 yıla kadar vadelerle% 8,1'e kadar.

Rusya Bankaları - mevduat faiz oranları

Mevduat analizinin gösterdiği gibi, Rus bankalarındaki mevduatlara uygulanan en uygun faiz oranları, altı ay veya daha uzun bir süre için yenilenemeyen mevduatlar içindir. Aktif olarak yeni müşteriler çekmeye çalışan küçük bankaların teklifleri ilgi çekici olabilir:

• “Katı” – GazTransBank'tan 550 gün boyunca %10,5;
• “Maksimum” – 9 ila 36 ay arasında %10,5, Dolinsk Bank;
• “Geleneklere Bağlılık Primi” – %10,25 (Alef-Bank'tan 1 yıl için 2.000.000 RUB'dan başlayan tutar;
• “Avrupa Planına Göre” - BinBank Capital'den yıl için %10;
• “Güvenli” - Etkileşim Bankasından yıl için% 10.

Bugün Sberbank'ta mevduat faizleri

Ortalamalar nadiren% 8'i aşıyor ve bu, güvenilirlik, Rusya Federasyonu genelinde geniş dağıtım ve hizmet kalitesi ile telafi ediliyor.

• “Nesillerin Hafızası” – minimum depozito 10.000 ruble. oran %6,4-7 olup, kârın bir kısmı Gaziler Yardım Fonu'na aktarılmaktadır.
• “Çevrimiçi Kaydet” – herhangi bir para biriminde yapılabilir. Küçük bir minimum miktar - yalnızca 1000 ruble. – Nüfusun her kesiminin erişebilmesini sağlar. Maksimum gelir yüzdesi ruble cinsinden 6,13 ve dolar cinsinden 1,06'dır.

Daha popüler teklifler:

• "Kontrol!" – doldurulduysa, çevrimiçi olarak yayınlamak mümkündür. Yüzdeler 3 ile 5,85 arasında değişmektedir.
• “Hayat Ver” - gelirin bir kısmı aynı isimli vakfa bağışlanıyor. Vade – 1 yıl, oran – %5,3, yenileme yok.
• “Tasarruf” yıllık minimum 2,3 faizli normal bir hesaptır. Yenilemeler ve erken çekilmeler var.
• “Tasarruf sertifikası” yıllık %8,45 getirisi olan karlı bir tekliftir. Özellik – Mevduat sigorta sistemine tabi değildir.

Banka VTB 24

Bu banka devlet parasının bir kısmını içeriyor, bu nedenle güvenilirliği tamamen haklı. Bugün VTB 24 Bank, uygun koşullarla telafi edilen mevduatlara düşük faiz oranları sunuyor:

• Aylık kâr ödemeli “Karlı – Telebank” - 1,5 milyon ruble'den yılda %7,4 (çevrimiçi %7,55). 3 aylık;
• “Kümülatif” - 200.000 ruble'den. 3 ay ve üzeri için faiz – 6,95'e kadar, gelirin kapitalizasyonu vardır;
• “Konforlu” - %5,35 (web sitesinde sipariş verirken %5,5) - altı aydan itibaren, minimum tutar - 200.000 ruble'den itibaren, kısmi para çekme mümkündür.

Rusya'nın Rosselhozbank'ı

Rosselkhozbank kendisini nüfusun her kesimine yönelik avantajlı teklifler sunan bir “halk bankası” olarak konumlandırıyor. Rosselkhozbank bireylerinin mevduatlarına olan faiz, süreye ve büyüklüğe bağlı olarak %6 ila %9 arasında değişmektedir:

• “Yatırım” - 50.000 ruble, %8,75, kâr ödemesi - dönem sonunda (altı ay, yıl);
• “Altın Premium” – 3 aylık bir süre için %8,1'e kadar. 3 yıla kadar minimum tutar 15.000.000 ruble;
• “Klasik” - yılda% 7,95 kar, faiz ödemesi - isteğe bağlı, minimum tutar - 3000 ruble.

Alfa Bank'a para yatırma

Alfa Bank'taki mevduat faiz oranı rakipleriyle karşılaştırılabilir ancak finans kurumunun popülaritesi harika. Şu anda müşterilere sunulmaktadır:

• “Life Line+” – bileşik faizli (7,1'e kadar) ve minimum 50.000 ruble tutarında bir yıllık depozito;
• “Zafer+” – altı ay süreyle %7,3'e kadar depozito ve 50.000 ruble depozito miktarı;
• “Potansiyel+” – minimum tutar 5.000.000 ve %6,4 kâr, vade – 245 gün;
• “Premier+” - altı ay boyunca, 5 milyon ruble tutarında% 6,8 (kar ödemesi - sözleşmenin tamamlanması üzerine).

Posta Bankası

Pochta Bank, Rusya finans piyasasında oldukça yakın zamanda ortaya çıktı ve 2016 yılına kadar Leto-Bank olarak adlandırıldı ve büyük kredi oyuncusu VTB24'ün bir yan kuruluşuydu. Geçen yıl Leto-Bank'ın tüm şubeleri kapandı ve müşteriler, Pochta-Bank tarafından hizmet verildiğini görünce şaşırdılar. Ünlü aktörlerin yer aldığı agresif bir reklam kampanyası işini yapıyor; banka, biriken fonlara yatırım yapmak için sürekli olarak hizmetlerinin kullanılması çağrısında bulunuyor.

Posta Bankası'ndaki mevduatlar için aşağıdaki oranların seçilmesi önerilmektedir ve tüm mevduatlar sigortaya tabidir:

• "Mevsimsel" - 50.000 ruble tutarında bir yerleştirme ile bir yıl boyunca. Oran, vade bitiminde kar ödemesi ile birlikte %8,25 olup, emekliler yıllık %8,5 oranında maaş almaktadır.
• “Sermaye” – altı ay veya bir yıl için %8,25'e kadar artı hediye olarak bir kart.
• “Birikimli” – %7,5'e kadar ve minimum 5.000 rubleye kadar doldurulan depozito. erken kapatma ve faizin üç ayda bir aktifleştirilmesi mümkündür.
• "Karlı" - Yıllık% 7,75 ve 500.000 ruble tutarında yıllık depozito, bir kart veya kişisel hesap hediye olarak gelir.

Mevduat faiz oranına göre bankaların derecelendirilmesi

Bu yıl mevduatlara uygulanan en iyi faiz oranları, maksimum sayıda yeni müşteri çekmesi gereken küçük kredi kuruluşları tarafından garanti ediliyor. Bugün kredi kuruluşları arasındaki liderlerin bankalardaki mevduatlara yüksek faiz oranları sunmadığını ve hangi seçeneğin daha önemli olduğuna karar vermenin müşteriye bağlı olduğunu belirtmekte fayda var - kâr mı yoksa güvenilirlik mi? Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren ve itibarına değer veren bankaların neredeyse tamamı mevduat sigortası sistemine katılmaktadır (şu anda iade edilecek maksimum tutar 1 milyon 400 bin ruble'dir).

Tablodaki tekliflerin özelliklerini belirtin:

Bankanın adı		Faiz		Para yatırma şartları
BaltinvestBank				İkmal yok, sonunda faiz ödemesi yok, erken çekilme yok.
Rus standartı	Maksimum yüzde			Kârın, ikmal ve erken çekilme olmadan sonunda ödenmesi.
MosOblBank	Kişisel			Aylık kar ödemesi, çekilmeden yenilenir.
	Sabit gelir			Yenilenebilir (önceden kararlaştırılırsa, erken çekilme için ayrıcalıklı komisyonla birlikte), her ay kâr ödemesi.
	Maksimum yüzde			Yıl sonunda ödeme, ikmal mevcuttur, dönem bitiminden önce para çekilmesi imkansızdır.

Video: 2019'da mevduat faiz oranları

Metinde bir hata mı buldunuz? Onu seçin, Ctrl + Enter tuşlarına basın, her şeyi düzelteceğiz!

Tartışmak

Mevduat faiz oranları yüksek olan güvenilir bankalar.Sizi tekrar gördüğüme sevindim! Geçen gün King'in yeni kitabı çıktı, ben de onun hevesli bir okuyucusu olarak yeni bir ürün almak için mağazaya gittim.

Zaten kasaya yaklaştığımda makinenin evli bir çiftin boyama sayfalarını delmek istemediği ortaya çıktı.

Sıramın gelmesini beklerken bu çiftin aralarındaki konuşmaya tanık oldum.

Adam bir bankaya para yatırmak istiyordu ama hangisine karar veremiyordu.

Eşim düzgün bir şey öneremediği için dayanamadım ve sohbete dahil oldum.

Yüksek faizli mevduatlar – hangi bankaların faiz oranları daha yüksek?

Belki de para yatırmayı düşünen herkes yüksek faizli mevduat arıyordur. Mevduatın birbiriyle karşılaştırılmasında ilk kriter mevduat faiz oranıdır. Ancak böyle bir karşılaştırma eksik olacaktır.

Risk gibi bir faktörün de hesaba katılması önemlidir. Bildiğiniz gibi Devlet Mevduat Sigorta Sistemi, bu sisteme katılan bankanın her mevduat sahibine 1.400.000 rubleye kadar tasarruf güvenliğini garanti ediyor. Ancak potansiyel bir yatırımcının hatırlaması gerekenler şunlardır.

Uyarı!

En güvenilir banka sadece büyük banka değil aynı zamanda en az riskli bankadır. Devlet katılımı olan kredi kuruluşları riske en az eğilimli olanlardır ve halkımız devlete özel sektöre göre biraz daha fazla güvenmeye alışkındır.

Mevduatlardan toplanan fon hacmi de dahil olmak üzere, her bakımdan derecelendirmelerde devlet katılımına sahip bankaların başı çekmesi şaşırtıcı değil. Ek olarak, önde gelen bankaların Rusya genelinde geniş bir (Gazprombank, VTB24) veya çok geniş (Sberbank) şube ağları vardır - mevduat sahiplerinin erişilebilirliği açısından da "kazanmaları" şaşırtıcı değildir.

Bu nedenle, bu tür parametrelerin asıl önemli olduğu kişiler Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 veya VTB Bank of Moskova'yı seçiyor.

İlk 50'de yer alan özel bankalar, özel sermayeye daha fazla güvenen ve mevduatta yüksek getiriyi tercih edenlerin tercihi oluyor. Gerçek şu ki, bu bankalar, yüksek faiz oranıyla (devlet katılımı olan rakiplerden daha yüksek) mevduat çekebilmeleri nedeniyle, en düşük faiz oranlarında değil, güçlü bir şekilde kredi veriyorlar.

Bu gruptaki en popüler bankalar arasında Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ve MTS Bank yer alıyor (Rus bankaları sıralamasında 21. sıradan 47. sıraya kadar). Şimdi yukarıda saydığımız bankaların yeni yılın başında yani Aralık 2016’da mevduat sahiplerine neler sunduğuna bakalım.

Sberbank

Belki de bu, neredeyse her Rus'un alışkanlıktan dolayı düşündüğü ilk bankadır. Sberbank şu anda aşağıdaki mevduatları sunmaktadır:

• Ruble, dolar veya euro cinsinden 8 vadeli mevduat ("Tasarruf Hesabı" için %2,3'ten ruble cinsinden "Tasarruf" mevduatı için %6,49'a);
• diğer para birimlerini tercih eden varlıklı müşteriler için - “Uluslararası” mevduat (İngiliz sterlini, İsviçre frangı ve Japon yeni cinsinden - yıllık %0,01);
• Sberbank First ve Sberbank Premier hizmet paketleri sahipleri için 3 depozito - artan oranlarla “Özel Tasarruf”, “Özel Yenileme” ve “Özel Yönetim” - ruble cinsinden %7,36'ya, ABD doları cinsinden %1,66'ya ve euro cinsinden %0,30'a kadar.
• 3 ruble, dolar veya euro cinsinden çevrimiçi para yatırma (oranlar vadeli mevduattan ortalama %0,1 daha yüksektir);
• 3 emeklilik mevduatı.

Dolayısıyla Sberbank'ın mevduat faizleri düşük olduğundan Sberbank'ın yüksek faizle mevduat çektiği söylenemez. Ancak riskler düşük, seçenekler geniş ve koşullar esnek.

Farklı faiz ödeme planları (dönem sonunda, aylık vb.) ile yenilenebilir ve yenilenemez mevduat seçenekleri mümkündür ve minimum miktar (10 ila 1000 ruble arasında) herhangi bir kişi için "ulaşılabilir".

VTB24

Bu banka çeşitli koşullarda 10 mevduat sunuyor (VTB 24'ün Sberbank ile hemen hemen aynı olduğunu söyleyebiliriz):

1. Banka şubelerinde açılan 3 mevduat - Yıllık %0,01'den %7,75'e kadar oranlarda Rahat, Tasarruflu ve Kârlı.
2. İnternet bankasında uzaktan açılan 3 mevduat - Konforlu-çevrimiçi, Tasarruflu-çevrimiçi ve Kârlı-çevrimiçi,% 0,01'den% 7,90'a kadar oranlarda.
3. Privilege hizmet paketi sahipleri için, her müşteri için ayrı ayrı hesaplanan, artırılmış faiz oranlarıyla özel şartlarda 3 depozito.
4. Ruble cinsinden %0,01 – 8,50 oranında esnek koşullara sahip 1 tasarruf mevduatı.

Gazprombank

Bu bankada toplam 7 mevduat bulunmaktadır: yatırım fonlarına yapılan yatırımlar dahil olmak üzere 1 yatırım (%9,70'e kadar), ruble (%8,2'ye kadar), dolar (%1,1'e kadar) veya euro (%1,1'e kadar) cinsinden çeşitli amaçlara yönelik 5 tasarruf mevduatı %0,05'e kadar).

Ayrıca emekliler için% 6,1-7,2 oranında 2 ruble mevduat var. Dolayısıyla bu bankanın oranları Sberbank ve VTB 24 oranları ile yaklaşık olarak aynı seviyededir.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank geniş bir mevduat yelpazesi sunmaktadır. Neredeyse tüm mevduatlar uzaktan açılabilir (maksimum oran - ruble cinsinden %9,10'a kadar, dolar cinsinden %2 ve euro cinsinden %0,55), 1 emeklilik tasarruf programı (%7,0'a kadar).

Dikkat!

Geri kalan mevduatlar standart tasarruf hesaplarıdır ve maksimum oranı ruble cinsinden %7,45, dolar cinsinden %1,20, euro cinsinden %0,35'e ulaşır.

Buradaki faiz oranları, yukarıda açıklanan bankalarla karşılaştırıldığında gözle görülür derecede daha yüksektir, ancak yerleştirme koşulları da biraz daha katıdır (vade sonunda faiz, yenilemenin imkansız olması vb.).

Moskova VTB Bankası

31 Ocak 2017 tarihine kadar 400 gün süreyle açılabilen yeni “Sezonluk” mevduatta 4 faiz dönemi öngörülüyor. Yıllık %10'luk en yüksek oran, geçerlilik süresi 100 güne kadar olan ilk dönemde alınabilir, geri kalan dönemlerde ise oran %7,5'tir.

Banka ayrıca 3 temel vadeli mevduat sunuyor: Ruble hesaplarında %8,46'ya, dolar hesaplarında %1,61'e ve euro hesaplarında %0,01'e varan oranlarla “Maksimum Gelir”, “Maksimum Büyüme”, “Maksimum Konfor”. Emekliler için 3 program geliştirildi (%8,46'ya kadar ruble), ayrıca ruble tasarruf hesabı (%5'e kadar) ve ayrıcalıklı müşteriler için özel teklifler var.

Bu bankadaki mevduatın öncelikle büyük meblağı olan veya para yükleme/çekme konusunda esneklik isteyen bir müşteri için faydalı olduğunu söyleyebiliriz. İnternet veya ATM aracılığıyla mevduat açarken ruble kurlarına %0,3, döviz kurlarına ise %0,1 eklenir.

Rus standartı

Bu banka, çeşitli faiz ödeme planlarına sahip 4 mevduat sunmaktadır: mevduat sahibinin aralarından seçim yapabileceği çok şey vardır. Ruble cinsinden mevduat oranları - %7,00'den ("Uygun") yıllık %9,75'e ("Maksimum Gelir") ve yabancı para biriminde - dolar hesaplarında %2,0'a ve Euro hesaplarda %1,25'e kadar.

Tavsiye!

Çoğu mevduatta büyük harf kullanımı sunulmaz ve koşullar çok esnek değildir - bu, yatırımcının yüksek gelir için yaptığı mantıksal "ödemedir".

Ev kredisi

Ev Kredisi çeşitli mevduatlar sunar: biri yalnızca döviz cinsinden (%1,51'e kadar), dördü - yalnızca ruble cinsinden: yılda% 8'den% 9,34'e kadar, emekliler için depozito Rus rublesinde (% 9,34'e kadar) açılabilir yıllık).

Ruble cinsinden başka bir mevduat, 3 milyon ruble veya daha fazla miktarda olmak üzere yılda% 9,29 oranında açılabilir. Aktifleştirme, kısmi para çekme ve belirli bir miktarda yenileme seçenekleri vardır. Bu nedenle Konut Kredisi, iyi bir gelir elde etmek isteyenler ve 12-36 ay vadeli fon kullandırmak isteyenler için iyi bir seçimdir.

GÜVEN

Bu bankanın, çoklu para birimleri de dahil olmak üzere ruble/dolar/euro cinsinden 10 mevduatlık bir limiti var. Ruble cinsinden mevduat oranları oldukça yüksektir -% 5,9'dan% 10,1'e (döviz cinsinden - yıllık% 0,1'den% 2,6'ya) ve koşullar esnektir: vadeler, faiz açısından uygun koşullara sahip bir depozito seçebilirsiniz ödemeler ve para yatırma/çekme.

MTS-Banka

2017'nin en iyi banka mevduatları: koşullar ve faiz oranları Eski IBRD, çoklu para birimi ve emekli maaşı da dahil olmak üzere ruble/dolar/euro cinsinden 9 mevduat sunuyor. Bu banka için ruble cinsinden oranlar% 6,5 - 9,0 aralığında ve yabancı para biriminde - yıllık% 0,01 ila% 1,0 arasındadır. İyi bir faiz oranıyla en esnek koşullara sahip bir mevduat seçebilirsiniz.

İnternet bankasında mevduat açan müşterilerin yanı sıra maaş müşterileri tarafından, 4 milyon ruble tutarında mevduat tutarıyla, oranın% 0,40'ına kadar baz oranın% 0,30'u ek olarak alınabilir.

Bu nedenle özel bankalardan birine para yatırmak en karlı olanıdır. Özellikle depozito miktarı 1.400.000 rubleyi geçmiyorsa, böyle bir depozito tamamen sigortalı olacaktır. Moskova'da yüksek faizli mevduatlar, kural olarak, tüketici kredileri konusunda uzmanlaşmış bankalar (Rus Standardı, Tinkoff, Konut Kredisi) tarafından verilmektedir.

Ancak aynı zamanda para yatırma işleminizi yalnızca karlı değil, aynı zamanda para kullanımı açısından da uygun hale getirmek için yenileme, erken para çekme vb. İle ilgili koşulları çok dikkatli bir şekilde incelemelisiniz.

kaynak: http://site/www.vkladvbanke.ru

Fonları koruma ve artırma konusu her zaman önemlidir. En makul ve en güvenli seçeneklerden biri banka mevduatı açmaktır.

Uyarı!

2017'de en karlı yatırım için hangi bankayı ve mevduatı seçmelisiniz? Faiz oranı dışında hangi kriterler önemli?

Rus bankalarındaki mevduatlar için en iyi koşullara güncel bir genel bakış sunuyoruz.

Hangi depozitoyu açmak daha iyidir?

Öncelikle bankalarda faiz oranlarının seviyesini neyin belirlediğini anlamak için küçük bir eğitim programı yürütmeye çalışalım. Mevduat getirisi miktarının birbiriyle ilişkili birkaç faktörden etkilendiğini hemen belirtelim:

• Enflasyonun artması ve rublenin devalüasyonu.
• Hanehalkı mevduatlarının büyüme hızında azalma.
• Mevduat sahipleri için bankalar arasındaki rekabet.
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından anahtar oranın değiştirilmesi
• Yabancı yatırımın çıkışı ve borç piyasasının bloke edilmesi, yani likidite ve fon sıkıntısı (kurumlardan fon toplama).
• Mevzuattaki değişiklikler (31 Aralık 2015'e kadar bir fayda söz konusuydu: vatandaşların ruble mevduatlarına yıllık% 18,25'e kadar faiz oranı artık kişisel gelir vergisine tabi değildi; tutarında bir artış oldu) 700.000 ruble'den 1.400.000 ruble'ye kadar olan mevduatlarda sigorta tazminatı. ).

Referans için bilgi

Anahtar oran, Rusya Merkez Bankası'nın bankacılık sektörünün likiditesini düzenlemek için ana operasyonlarına ilişkin faiz oranıdır, yani Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın özel bankalara haftalık olarak ve belli aralıklarla borç verdiği faiz oranıdır. aynı zamanda depolama için onlardan para almaya hazırdır.

Dikkat!

Para politikasının temel göstergesidir. Mevduat faiz oranlarının düzeyini doğrudan etkiler. 3 Ağustos 2015'ten bu yana %11'e eşit olan oran, 11 Aralık 2015'e kadar yürürlükte kalacak. Bu, %17 olarak belirlenen 16 Aralık 2014'ten bu yana kilit faiz oranındaki beşinci indirim.

Özel finans kuruluşlarına borç verirken de kullanılan "yeniden finansman oranı" kavramı bazı karışıklıklara neden oluyor, ancak anahtar oranın uygulamaya konmasından bu yana, yani 13 Eylül 2013'ten bu yana, ikincil ve referans niteliğindedir. ve 1 Ocak 2016'dan itibaren “Rusya Merkez Bankası'nın para politikasının faiz getiren araçları sistemi hakkında” belgesinde belirtildiği gibi kilit orana eşittir.

Yukarıdakilere ek olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın, ortalama maksimum faizi gösteren "Bireylerden en büyük mevduat hacmini çeken on kredi kuruluşunun maksimum faiz oranı" gibi bir izleme aracına dikkat etmek önemlidir. Rus rublesi cinsinden mevduat çekme hacmi açısından ilk 10 banka arasında bir mevduat.

Bugün, Rusya Merkez Bankası aşağıdaki bankaların “Büyük On”unu oluşturmaktadır:

1. Rusya'nın Sberbank'ı;
2. "VTB 24";
3. "Moskova Bankası";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bankası";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselhozbank.

Bu izleme, Rusya Merkez Bankası Bankacılık Denetleme Departmanı tarafından resmi web sitelerinde sunulan açık bilgiler kullanılarak gerçekleştirilmektedir.

Kasım 2016'nın üçüncü on gününde, bireylerden en büyük mevduat hacmini çeken on kredi kuruluşunun maksimum faiz oranlarını (Rus ruble cinsinden mevduatlara ilişkin) izleme sonuçlarına göre, ortalama maksimum mevduat oranı% 9,93 oldu.

Tavsiye!

Kasım 2016'nın birinci ve ikinci onyıllarında bu oran %9,92 seviyesindeydi. Gösterge, nüfusun üçte ikisini çeken bankaların maksimum oranlarının aritmetik ortalaması olarak hesaplanıyor.

Ortalama maksimum bahis hakkında bilmek başka neler faydalıdır? Ekim 2012'den bu yana, Rusya Federasyonu Merkez Bankası kategorik olarak tüm özel bankaların izleme sırasında belirlenen göstergeyi 22 Aralık 2014'ten itibaren yüzde 2 puandan (yüzde) fazla - 1 Temmuz 2015'ten itibaren% 3,5 aşmasını tavsiye etmedi. kredi kuruluşlarının Mevduat Sigorta Fonu'na (DIF) katkılarının (kesintilerinin) artması karşılığında her türlü artışa izin verildi.

Artan riske ilişkin banka ücretleri aşağıdaki şekilde belirlenmiştir:

• mevduat faiz oranı ortalama maksimuma göre çok yüksek değilse, banka taban faiz oranı üzerinden kesinti yapar - ortalama üç aylık mevduat bakiyesinin %0,1'i;
• Mevduat faiz oranının maksimum oranı %2-3 oranında aşmaması durumunda, kredi kuruluşundan %0,12 oranında ek katkı payı alınır;
• eğer banka borç verme faiz oranını ortalama maksimumdan %3 veya daha fazla artırırsa, %0,25'lik artırılmış bir ek oran öder.

Sıradan yatırımcılar bu bilgilerden ne gibi sonuçlar çıkarmalı? Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre bir mevduatın getiri düzeyi çok yüksekse, o zaman böyle bir mevduat ek riskler taşır, bu nedenle özel bir banka DIA'ya artan oranda katkı payı öder.

Anlaşılma kolaylığı için Rusya Merkez Bankası'nın önceki metodolojisinden bir örnek veriyoruz:

• Mevcut ortalama maksimum mevduat oranı %9,93'tür.
• Önerilen maksimum aşım oranı seviyesi %3,5'tir.
• Kabul edilebilir maksimum (maksimum risk seviyesiyle) mevduat oranı (%9,93 + %3,5) = %13,43'tür.

Yani 2015 kışında en iyi banka mevduatları %10 ila 11 oranlarında teklif ediliyordu ve %13,7'nin üzerindeki mevduat getirileriyle ya istikrarsız bir kredi kurumuyla ya da riskli operasyonlar yürüten bir kredi kurumuyla karşı karşıya olabilirsiniz.

Adil olmak gerekirse, şu anda bir bankadaki 1.400.000 rubleye kadar olan tüm mevduatların Mevduat Sigorta Kurumu'nun (DIA) “koruması altında” olduğunu, dolayısıyla riskin daha büyük ölçüde üstlenildiğini belirtiyoruz. bankacılık sistemi mevduat sahiplerinden daha fazladır.

Ancak lisansı elinden alınmış veya iflas işlemlerine başlamış bir bankayla karşılaşabileceğinizi düşünmek hiç de hoş değil. Yıllık bazda enflasyon 2015'te %16 düzeyinde ancak 2016-2017'de ciddi yavaşlamanın tüm önkoşulları mevcut.

Kilit ve ortalama azami mevduat faiz oranlarındaki düşüşün dinamiklerine baktığımızda, olağanüstü bir gelişme olmazsa kilit faizin düşmeye devam edeceğini ve bununla birlikte mevduat faiz oranlarının da düşeceğini varsayabiliriz.

Dolayısıyla 2017 kış aylarının, gelecekte bulunamayacak iyi faiz oranlarıyla mevduat açmak için en uygun dönem olduğu sonucuna varabiliriz.

Kış aylarında ise pazar, mevsime özel ürünlerle hareketleniyor. İlginç mevduat tekliflerinin sayısı çok fazla olmasa da hâlâ çok cazip koşullar sağlamaya hazır bankalar var. Ruble veya döviz cinsinden en iyi mevduatı bulmaya karar verdiyseniz, bu inceleme size yardımcı olacaktır.

Ruble mi yoksa döviz depozitosu mu?

Rusların büyük çoğunluğunun geliri ve tüketimi rubleye odaklanıyor. Bu bakımdan ruble mevduatı en makul çözüm gibi görünüyor. Ayrıca ruble zayıflamaya devam ederse ruble mevduat oranları artabilir ve böyle bir anın kaçırılmaması tavsiye edilir.

Uyarı!

Rusların geleneksel olarak para birimini para tasarrufu için daha istikrarlı bir seçenek olarak görmelerine rağmen, mevcut öngörülemeyen durumda bunu seçmek oldukça tehlikelidir, çünkü şu anda euro ve dolar kurları son derece yüksek ve ruble zaten daha fazla veya daha fazlasını yapmayı başardı. daha az stabilize olur.

Kısa vadede rublede önemli bir güçlenme olursa (bu, yaptırımların hafifletilmesi veya petrol fiyatlarındaki artışla mümkündür), o zaman ruble cinsinden para harcamaya alışkın olanlar için döviz mevduatı tüm anlamını yitirecektir. Uzmanların söylediği gibi, para birimiyle gerçekten ilgilenenler fonlarını çeşitlendirmeyi çoktan başardılar.

Eğer bu insanlardan biri değilseniz dövize yatırım yapmak sizi pek ilgilendirmemelidir. Yukarıda da belirtildiği gibi, Rusların ezici çoğunluğunun gelir ve giderleri rubleye odaklanıyor, bu da onların kurtarılması gerektiği anlamına geliyor.

Vadeli mi yoksa talep üzerine mi?

Tüm mevduatlar vadeli mevduat ve vadesiz mevduat olarak ikiye ayrılabilir. İkincisi, yatırımcının talebi üzerine yatırılan fonları istediğiniz zaman iade etmenize olanak tanır. Bu tür mevduatlardaki faiz oranları, kural olarak minimum düzeydedir -% 1'den fazla değildir (böyle bir mevduattan elde edilen kâr, aylık enflasyonu bile karşılamayacaktır).

Vadeli mevduatlar belirli bir süre için yatırılır ve bu sürenin bitiminden önce müşterinin parasını talep etmemesi gerekir, aksi takdirde çoğu durumda gelirini kaybeder. Vadeli mevduat genellikle bir yıllığına, daha az sıklıkla ise birkaç aylığına yatırılır.

En uzun saklama süresine sahip mevduatlar bazen en uygun oranlara sahip olabilir, ancak her zaman değil. Bu nedenle, en iyi mevduatı arıyorsanız, 12 ay boyunca sabit vadeli bir ruble mevduatı seçmekten çekinmeyin.

Yenilenebilir veya yenilenemeyen depozito?

Mevduatlar, mevduat sahibinin yatırılan fonlar üzerindeki kontrol derecesine bağlı olarak sınıflandırılır. Yenilenemeyen bir depozitoyu açarken, herhangi bir yenileme veya para çekme işlemi yasaktır - bankalar para yatırmak için en uygun koşulları sunar.

Yenilenebilir mevduatlar, sözleşme süresi boyunca hesabınıza para eklemenizi sağlar; bu, büyük miktarda paranın sistematik olarak birikmesi için uygundur. Bazı bankalar, müşterinin giden ve gelen işlemler yapmasına olanak tanıyan yenilenebilir mevduatlar sunmaktadır. Daha önce de belirtildiği gibi, yenilenemeyen depozitolar için en iyi koşullar sağlanmıştır.

Ruble cinsinden en iyi mevduat

Şu anda bankalar yıllık ortalama yüzde 10-11 oranında mevduat sunuyor, genel eğilim düşüş yönünde. Rusya Merkez Bankası'nın Aralık 2016'da faiz oranını keskin bir şekilde yüzde 17'ye çıkardığını, böylece mevduat faizlerinin yüzde 21-22'ye kadar çıkmasına neden olduğunu hatırlayalım.

Yıl boyunca gösterge azaldı: Haziran 2016'da ruble mevduatlarının ortalama oranı% 14-15'ti. Artık maksimum karlılık% 12-13 seviyesinde.

Uzmanların tahminleri oldukça belirsiz: Çoğunluk daha fazla düşüş bekliyor ancak rublenin zayıflaması nedeniyle faiz oranlarında olası bir artışa dair iyimser tahminler de var. Russian Standard Bank tarafından 1 yıllık bir süre için mevduata iyi bir faiz oranı (%11) sunulmaktadır; faiz, anlaşma sonunda ödenir.

Moskova Kredi Bankası, %9,5 ile %11,25 arasında mevduat oranları, Rosbank - %10,75'e kadar, UniCredit Bank - %10,5'e kadar, Promsvyazbank - %11'e kadar, Alfa Bank" - %10'a kadar, "Raiffeisenbank" - yukarı %10'a kadar, Sberbank - %8,1'e kadar. Görebildiğimiz gibi, banka ne kadar büyük olursa, mevduata o kadar düşük faiz oranları sunmaya hazırdır.

Mevduat için en iyi koşullar küçük özel bankalarda bulunabilir. Ancak, mevduat sözleşmesinin erken feshi koşullarına özellikle dikkat etmenizi öneririz, çünkü öngörülemeyen koşullar olması durumunda, mevduat faizinin çoğunu (hepsini olmasa da) kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Euro cinsinden en iyi mevduat

Döviz mevduatlarındaki durum yaklaşık olarak ruble mevduatlarıyla aynıdır. Avro cinsinden mevduatların ortalama oranı yaklaşık %2,5-3'tür.

Dikkat!

Önde gelen bankalar döviz mevduatlarına yönelik yüksek oranlar konusunda yine teşvik edici değiller: ortalama yıllık faiz %1,5-2,5 civarındadır. Örneğin, UniCredit Bank'ta euro cinsinden para yatırma seçeneği bulunabilir.

Bir yıl süreyle 20.000 Euro'dan %3 oranında yerleştirme olanağı sağlar. Bank St. Petersburg'da 5 yıllık bir süre için 50.000 Euro'dan başlayan bir miktarda çevrimiçi mevduat açarken% 2,8'lik bir orana güvenebilirsiniz. Faiz vade sonunda ödenir.

"Moskova Kredi Bankası" 1 yıl süreyle %2,25 oranla 100 Euro'dan başlayan bir mevduat sunuyor. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank gibi devler %2-2,5 aralığında oranlar sunuyor.

Bölgesel bankaların koşulları şüphesiz cazip, ancak birçok mevduat sahibi onların hizmetlerini kullanmaktan korkuyor. Birincisi güvenilirlik konusundaki şüpheler, ikincisi ise coğrafi konum nedeniyle. Buna karşılık, en büyük Rus bankaları mevduat için cazip koşullar sağlamaya hazır değil.

Mevcut ekonomik durumda öncelikle bankanın güvenilirliğine odaklanmak elbette daha doğru. Bu aynı zamanda bankacılık sektörünün sağlığının iyileştirilmesine de hizmet edecek: Etkin olmayan bankalar otomatik olarak piyasadan atılacak. Ancak bölgelerin devasa potansiyelini de göz ardı etmemek lazım.

Bölgesel bankalar arasında oldukça saygın, pek çok şehirde şubesi bulunan ve pazardaki konumunu güvenle koruyan bankalar bulunmaktadır. En büyük bankalardan biriyle iletişime geçmeden önce bölgenizdeki durumu kontrol edin.

Dolar cinsinden en iyi mevduat

Dolar mevduatlarının ortalama oranı yaklaşık %2,5-3,5'tir. Rus bankacılık sektörünün liderlerine gelince, mevduat için aşağıdaki koşullar sunuluyor. UniCredit Bank'ta 20.000$ veya daha fazla miktarda para yatırabilirsiniz.

Tavsiye!

ABD'de 1 yıl vadeli %4,65 faiz oranı ve yenilenme imkanı. B&N Bank mevduatlarına da dikkat edebilirsiniz: 1 yıl boyunca 25.000$ ve üzeri tutar yatırarak yıllık %3,7 (mevduat vadesi sonunda faiz ödemesi) kazanabilirsiniz.

Bank St. Petersburg'un maksimum mevduat oranı %3,9'dur. Herhangi bir yatırımcı, 50.000 doları varsa ve gelir elde etmeden 915 gün önce bu yüzdeyle mevduat açabilir. Ortalama olarak, en büyük Rus bankaları yıllık %2,8-3,5 aralığında bir oran sunmaya hazır.

kaynak: http://site/www.kp.ru

Mevduat açmak için güvenilir bir banka nasıl seçilir?

Sanırım birçoğunuz kendinize şu soruyu soruyorsunuz: Bir banka hesabı açmayı, kredi veya ipotek başvurusunda bulunmayı planlarken “Güvenilir bir banka nasıl seçilir?”.

Bu konuya olan ilgi basit bir şekilde açıklanmaktadır: Öncelikle bu, finansal okuryazarlığın temellerine hakim olmaya yönelik bir başka küçük adımdır. “Tasarruf ve finansal okuryazarlığın öğrenilmesi gerekiyor” başlıklı yazımızda bundan bahsettiğimizi hatırlıyor musunuz?

İkincisi, bu, yeni olmaktan uzak ve hiç de orijinal olmayan bir düşüncenin beni ittiği, edinilen bilginin pratik uygulama yolundaki ilk küçük adımdır: "para işe yaramalı."

Uyarı!

Bu nasıl yapılır? Yatırım yapmaya başlayın (şu anda herkes bundan bahsediyor), borsaları inceleyin, ekonomik durumu izleyin, farklı bankaların tekliflerini karşılaştırın?

Katılıyorum, yatırım yapmamız gerekiyor. Ama artık benim için bu çok zor ve tam olarak net değil, deneyim ve bilgiden yoksunum. Bu nedenle, başlangıçta, aslında yatırım değil, daha ziyade fon biriktirmenin bir yolu olan banka mevduatı olan bu tür yatırımlarla uğraşmaya karar verdim.

Mevduat için bir banka nasıl seçilir

Neden bu eski ve popüler ürünle başlamaya karar verdim? Çünkü günlük yaşamımızda en sık bankalarla ve banka mevduatlarıyla karşılaşırız. Belki de hemen hemen her insanın en azından küçük bir banka “zulası” vardır.

Paramızı bankaya verdiğimizde stres hissetmiyoruz. Ve paramızı kaybetmekten korkmuyoruz çünkü burada risk minimum düzeyde.

Ayrıca gayrimenkul, yatırım fonları, Forex, PAMM hesapları, borsa yatırımları, sanat eserleri, antikalar ve değerli eşyalar gibi daha riskli finansal araçlara yatırım yaparken gerekli olan herhangi bir özel psikolojik hazırlığa da gerek yoktur. metaller.

Ancak paramızın farklı bankalarda ne kadar etkili çalışabileceğini her zaman bilemeyiz. Farklı koşullar altında ve farklı bankalardaki farklı mevduatlar tamamen farklı gelirler getirebilir.

Hangi bankaların en güvenilir olduğunu, ne tür mevduatların bulunduğunu ve bunlar arasında en karlı olanın nasıl seçileceğini, mümkün olan en yüksek geliri elde etmek için mevduat için doğru bankanın nasıl seçileceğini, ne şekilde yapılacağını birlikte anlamaya çalışalım. Mevduat açmak için para birimi ve hangi faiz oranıyla.

Çok fazla soru var, sırayla gidelim

Ülkemizdeki ekonomik durumun artık istikrarlı olduğu söylenemez. Ekonomimizin büyümesinde 2013 yılında başlayan yavaşlama, Ukrayna'da yaşanan son olaylar, ruble kurundaki dalgalanmalar ve bazı bankaların kapanması nedeniyle daha da kötüleşti. Bu durum banka mevduatları etrafında belirli bir gerilim yarattı.

Ve yine de, çoğu durumda, "yağmurlu bir gün için" para biriktirmek veya gerekli miktarda para biriktirmek arzusuyla, bir bankada bir mevduat hesabı açıyoruz.

Kaydetmek mi kaydetmemek mi?

Bir süreç olarak para biriktirmenin çoğu insan için sıkıcı ve monoton bir faaliyet olduğunu düşünüyorum. Para uğruna para biriktirmek için gerçek bir Plyushkin olmanız gerekir.

Ancak uzun süredir arzuladığınız şeyin gerçekleşmesi önünüzde beliriyorsa, bu tamamen farklı bir konudur.

Dikkat!

Tam olarak neyi başarmak istiyorsunuz? Bir daire satın almak, rahat bir emeklilik için para biriktirmek, dünya turuna çıkmak mı istiyorsunuz? Bu sizi gerçekten motive ediyor ve yakın zamanda fantezi ve gerçekçi olmayan arzular dünyasından çıkmış gibi görünen bir şeyi yapmaya zorluyor.

Açıkça ve spesifik olarak belirlenirse hedeflere ulaşılacaktır. İster inanın ister inanmayın, bu tür şeyler başıma birden çok kez geldi.

Banka mevduatları (mevduatlar)

Yani hedefler belirlendi. Ve tekrar mevduatlarımıza dönüyoruz. Daha açık hale getirmek için önce terimleri anlayalım.

Mevduat nedir?

Mevduat (bazen mevduat olarak da adlandırılır), fonların korunması ve gelir elde edilmesi amacıyla belirli bir süre için ve sözleşme koşulları altında yatırıldığı bir tasarruf hesabı türüdür.

Bunlar, sözleşmenin sona ermesi üzerine veya müşterinin ilk talebi üzerine zorunlu iadeye tabi olan müşteri fonlarıdır. Ancak mevduata yatırılırken banka tarafından yönetilirler.

Bu, neredeyse bankacılık sistemiyle aynı zamanda ortaya çıkan çok popüler bir bankacılık ürünüdür. Her Rus, hem bir bankada hem de aynı anda birkaç bankada sınırsız sayıda mevduat açabilir.

Ne tür mevduatlar var?

Aslında bankaların sunduğu çok sayıda mevduat türü vardır ve bunların her birinin kendine has özellikleri, artıları veya eksileri vardır.

Ancak temel olarak mevduatlar aşağıdakilere bağlı olarak üç ana gruba ayrılır:

1. Mevduat döneminden itibaren – vadesiz mevduat ve vadeli mevduat
2. yenilenme olasılığına bağlı olarak - yenilenebilir ve yenilenemez
3. mevduat para biriminin türüne bağlı olarak - ruble cinsinden mevduatlar, yabancı para biriminde veya çok para biriminde mevduatlar.

Bankaya para yatırıldığı dönemden itibaren.

Vadeli mevduat ile vadesiz mevduat arasındaki fark nedir? Belirli bir süre için (1 aydan birkaç yıla kadar) yatırılan vadeli mevduatlar için, kararlaştırılan sürenin bitiminde faiz ödenir.

Müşteri, sözleşmede öngörülen sürenin bitiminden önce parasını çekerse, banka depozitonun yalnızca ilk tutarını tamamen iade edebilir, ancak mevduata kısmen faiz tahakkuk edebilir.

Bazı bankalar, sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda tahakkuk eden faizin tamamını iade edebilir, ancak bu tür mevduatların faiz oranları genellikle düşüktür.

Tavsiye!

Vadesiz mevduatta fonlar süresiz olarak yatırılır, talep üzerine müşteriye iade edilir ve bunların faiz oranları vadeli mevduatlara göre çok daha düşüktür.

Yenilenebilir ve yenilenemez mevduatlar

Burada her şey açık. Depozito yenilenirse, bu, mevduat hesabına ek tutarların yatırılabileceği anlamına gelir, bu da toplam depozito tutarını ve buna bağlı olarak geliri artıracaktır.

Depozito yenilenmezse, ilk depozito tutarı artırılamaz ve yalnızca üzerine faiz tahakkuk ettirilir.

Hangi para biriminde mevduat açmalıyım?

Rus bankalarında ruble mevduatları, döviz mevduatları veya çok para biriminde mevduatlar açabilirsiniz.

Çoklu para birimiyle para yatırmanın bir özelliği: Bir hesaba, her biri kendi faizini tahakkuk ettirecek farklı para birimlerinde çeşitli tutarlar yatırabilirsiniz.

Ayrıca döviz hesaplarındaki faizin her zaman ruble mevduatlarından daha düşük olduğu da dikkate alınmalıdır.

En karlı yatırım nasıl seçilir?

Depozito seçerken genellikle neye dikkat edersiniz? Tabii ki, faiz oranları (müşterinin bankaya fonlarını kullanması karşılığında sağladığı parasal ödülün eşdeğeri) üzerinden.

Banka mevduatlarına uygulanan faiz

Her şeyden önce, mevduat miktarına, mevduat vadesine, mevduatın yenilenip yenilenmediğine, türüne bağlı olabilecek yüksek faiz oranlarından (bankalar her zaman yıllık faiz oranını gösterir) etkileniyoruz. (vadeli veya "talep üzerine"), kapitalizasyon ve daha sonra konuşacağımız diğer bazı faktörler hakkında.

Uyarı!

Hemen söyleyelim ki, mevduat faizlerinin çok yüksek olması her zaman iyi bir bankanın işareti değildir.

Genellikle, bir anlaşma yapıldıktan sonra banka faiz oranını tek taraflı olarak değiştiremez, ancak istisnalar vardır (bu, faiz kapitalizasyonu ve uzatımı olan mevduatlar için geçerlidir).

Mevduata faiz nasıl hesaplanır?

1. Birinci seçenek: Para yatırma süresinin sonunda asıl tutara faiz tahakkuk ettirilir.
2. İkinci seçenek: Faiz ödemeleri belirli bir sıklıkta (düzenli ödemeler), örneğin ayda bir veya üç ayda bir yapılır. Bu durumda faiz plastik karta veya başka bir hesaba aktarılır.
3. Üçüncü seçenek: mevduat faizinin aktifleştirilmesi.

Bu şu anlama gelir: Mevduat tutarına belirli bir süre için faiz eklenir ve sonraki dönemde daha büyük bir tutara faiz tahakkuk ettirilir.

Bu faiz ödeme yöntemine bazen “bileşik faiz” adı verilir ve ayda bir, üç ayda bir, yılda bir veya sözleşmenin sonunda yapılabilir.

Dikkat!

Daha önce de belirtildiği gibi, aktifleştirilmiş mevduatların faiz oranı genellikle daha düşüktür, ancak gelir daha yüksek olabilir.

Ve banka mevduatlarından bahsederken anlaşılması gereken birkaç kavram daha.

Mevduat uzatması, müşterinin katılımı olmadan, vadesi dolduktan sonra mevduat sözleşmesinin otomatik olarak uzatılması ve yeni bir dönem için mevduat yatırılmasıdır.

Uzatma sağlanmadığı takdirde, fon (anapara artı tahakkuk eden faiz) müşterinin hesabına aktarılacak ve bu noktadan sonra herhangi bir faiz tahakkuk etmeyecektir.

Tahakkuklarının devam etmesi için bankaya gelip yeni bir hesap açmanız gerekmektedir. Ancak uzatmanın her türlü para yatırma işlemi için geçerli olmadığını ve bu hizmetten yararlanabilmek için sözleşmede önceden belirtilmesi gerektiğini dikkate almanız gerekir.

Bir banka hesabı açmak için yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportuna ihtiyacınız vardır (bazen sizden ikinci bir belge, örneğin yabancı bir pasaport sağlamanız istenebilir). Yakın bir akrabanız için depozito açmak istiyorsanız onun belgelerini veya belgelerin noter tasdikli örneklerini ibraz etmeniz yeterlidir.

2017 yılında kârlı mevduatlar

Böylece ne tür mevduatların bulunduğunu, faizin nasıl hesaplandığını ve çeşitli mevduatlar için koşulların neler olduğunu öğrendik. Genelde yüzde 3 ile 10 arasında değişen faiz oranının birçok faktöre bağlı olduğunu da anladık.

Banka derecelendirmesi

Para yatırma işlemini açarken izlediğiniz hedef, sonuçta para yatırma seçiminizi belirleyecektir. Sizin için hangi koşulların önemli olduğunu ve neyi tercih edeceğinizi (vade, para birimi, faiz oranı ve diğer koşullar) belirleyen odur.

Birisi olası riskleri ve kayıpları göz ardı ederek yüksek faiz oranları nedeniyle ne pahasına olursa olsun kar elde etmek istiyor. Bazı insanlar daha düşük oranlardan memnundur, ancak bir hesabı yenileme veya kısmi para çekme yeteneği, kapitalizasyon, kısa yatırım süresi ve güvenilirlik gibi koşullar önemlidir.

Bankalarda emeklilere yönelik daha yüksek faizli iyi teklifler sıklıkla bulabilirsiniz. Bankaların bazı durumlarda kısa bir süre için sunduğu iyi özel teklifler veya sezonluk promosyonlar vardır.

Tavsiye!

Örneğin, pahalı bir satın alma işlemi için para biriktirmek istersem, daha düşük bir faiz oranıyla da olsa, aylık kapitalizasyonla uzun vadeli yenilenebilir bir depozitoyu tercih ederim.

Ancak genel olarak banka mevduatını da içeren bu yatırım yöntemi günümüzde en karlı seçenek değildir. Oranlar birkaç yıl öncesine göre önemli ölçüde azaldı. Ve örneğin yıllık% 10'luk bir depozito bulmak için çok denemeniz gerekiyor.

Üstelik böyle bir kuralın olduğunu anlamalısınız: Banka ne kadar çok para yatırma fırsatı sunarsa (örneğin, yenileme, aktifleştirme, kısmi para çekme), bu para yatırma işleminin faizi o kadar düşük olacaktır.

Bankalar hakkında bilgiye nereden ve nasıl ulaşılır?

Ülkemizde bize hizmet veren çok sayıda banka bulunmaktadır. Bazen uygun banka arayışı uzun zaman alabiliyor. Umarım bu basit ipuçları bu sorunu çözmenize yardımcı olur.

Bir bankanın seçimini bir şekilde yönlendirmenin bir yolu, bankanın derecelendirmelerine bakmaktır. Rus bankalarının derecelendirmeleri esas olarak Ulusal Derecelendirme Ajansı (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M gibi Rus derecelendirme kuruluşları tarafından derlenmektedir ve bunların arasında Expert RA ajansı en iyisi olarak kabul edilmektedir.

Büyük uluslararası kuruluşlar (Fitch, Moody's ve S&P) yalnızca en büyük Rus bankalarıyla çalışmaktadır ve orta ölçekli bankalar onların görüş alanına girmemektedir.

Ayrıca Merkez Bankası'nın web sitesinde veya Rusya Merkez Bankası'nın web sitesinde yayınlanan bankanın kredi raporlamasını okuyarak da belirli sonuçlar çıkarabilirsiniz. Ancak belki de bu raporları yalnızca bir uzman anlayabilir. Biz sıradan müşteriler, bilgilerin sıradan bir kişinin bile anlayabileceği daha erişilebilir bir biçimde sunulduğu Banki.ru portalında şansımızı deneyebiliriz.

Uyarı!

Bir bankanın güvenilirliği finansal performansıyla belirlenir. Analiz için bankanın dönen varlıklarını bir yıl önceki, geçmiş ve cari aya ait göstergelerle karşılaştırıyoruz.

Bankanın güvenilirliğinin ve istikrarının bir işareti, şu anda büyük varlıklar ve bunların önceki dönemlere göre artmasıdır. Kendi fonlarının miktarı (kayıtlı sermaye) aynı zamanda bankanın güvenilirliğini de gösterir.

Finmarket bilgi ajansına göre, 1 Mart itibarıyla (liste 1 Nisan itibarıyla değişmedi), Rusya'nın en büyük bankalarının listesi şunları içeriyor: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskova, Russian Standard Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskova Kredi Bankası, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusya", Rusya Federasyonu Sberbank, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bir bankanın güvenilirliğini değerlendirme ihtiyacı raporlama analizine dayalı olarak, bir bankacılık kurumu için zorunlu olan (lisans iptaline yol açabilecek) bozulma veya standartların ihlali, kendi ödemelerinin yapılmaması ve kendi borçlarının geri ödenmesinde karşılaşılan zorluklar gibi kriterlerin dikkate alınması, büyük Bilanço göstergelerinde keskin bir düşüş olması durumunda, yatırım fonları ve hisse senetlerine yapılan önemli yatırımlar için bankanın varlıklarını önemli ölçüde aşan ve ekonomik gerekçesi olmayan nakit akışları (bu, yakın gelecekte banka için büyük sorunların sinyali olabilir) haklı açıklamalar olmadan.

Bu tür bilgiler Merkez Bankası'nın internet sitesindeki raporlarda, medyada ve portalda bulunabilir. Ve bana öyle geliyor ki, sıradan bir müşterinin böyle bir özel raporlama analizine dayanarak bir bankanın güvenilirliğini tam olarak değerlendirmesi çok zor olsa da, en azından kısmen anlaşılacak ana noktalardan bazılarını anlamak oldukça mümkün. risk düzeyinin azaltılmasına yardımcı olur.

2. Bankanın büyüklüğü için."Batmak için çok büyük" ifadesi büyük federal ve bölgesel bankalar için neredeyse yüzde 100 geçerlidir. Bankanın büyüklüğünü gösteren varlıkları hakkındaki bilgiler, analitik merkezlerin raporlarında, Rus ve uluslararası kuruluşların derecelendirmelerinde de bulunabilir. Elbette bu, küçük bankalar arasında ilgiyi hak eden bazı bankaların olduğu gerçeğini dışlamaz.

3. Bankayla ilgili kötü haber Paranızı kime emanet etmek istiyorsunuz (özellikle bu miktar 700.000 ruble'den fazlaysa). Medyada veya bankanın Banki.ru portalındaki sayfasındaki haber akışında görünebilecek olumsuz bilgiler (portalda yaklaşık 600 bankanın böyle bir sayfası var) en azından alarm zillerini çaldırmalıdır.

4. Reytinglerin düşmesi için Derecelendirme kuruluşları tarafından notu düşürülebilir. Kredi kuruluşlarının derecelendirme eksikliği gerçeği de endişe vericidir (bu, bankanın olumsuz bir şeyi gizlemek amacıyla derecelendirme kuruluşlarına bilgi verme konusundaki isteksizliğine işaret edebilir).

5. Mevduatlarda yüksek oranlar. Ortalama seviyenin çok üzerinde şişirilmiş faiz oranları veya keskin artışları, bankanın yeterli özkaynaklara sahip olmadığının kanıtı olabilir. İlk bakışta daha karlı tekliflerle daha fazla müşteri çekmeye çalışan kredi kuruluşu, borçlarını ödemeye çalışıyor. Bu riskin arttığını gösterebilir.

Oranın çok yüksek olup olmadığını nasıl anlarsınız? Bu durumda, Merkez Bankası tarafından yayınlanan, en büyük bireysel mevduat hacmini çeken ilk 10 kredi kuruluşundaki maksimum faiz oranlarının (ruble cinsinden mevduatlar için) izlenmesinin sonuçlarına odaklanabilirsiniz. Mart ayında maksimum mevduat faizi %8,35'ti.

6. Çalışma programını değiştirmek için. Bankanın çalışma saatlerini azaltmak (çalışma günlerinin sayısını ve gün içindeki çalışma süresini azaltmak), personeli azaltmak - tüm bunlar bankada ortaya çıkan sorunların dolaylı işaretleri olarak hizmet edebilir.

7. Ortaya çıkan sorunlar için parasal işlemler sırasında (örneğin nakit çekmede gecikmeler, mevduatların kapatılması, hizmet kalitesi) ve banka müşterileri tarafından hesapların toplu kapatılması. Bunu çeşitli forumlardaki incelemelerden öğrenebilirsiniz.

Mevduat sigortası – ek güvenlik önlemleri

Bir hata yapıp bankamız iflas ederse veya lisansı elinden alınırsa mevduatımız ne olacak?

Bu konu tüm yatırımcıları endişelendiriyor. Banka mevduatları söz konusu olduğunda tasarruflarınız 700.000 rubleyi aşmıyorsa korkmanıza gerek yok.

Ülkemizde 1 Ekim 2008'den bu yana zorunlu bir mevduat sigortası sistemi bulunmaktadır ve bankalar bunu müşteriler için tamamen ücretsiz olarak yapmaktadır. Böyle bir sorun yaşanması ve bankanızın kapatılması halinde sigortalı olayın gerçekleşmesinden itibaren 14 gün içerisinde depozito tutarı tarafınıza iade edilecektir.

Mevduat sigorta sistemi

Bir bankada, tüm mevduatlar için maksimum tazminat tutarı 700.000 ruble olacak. Bu noktaya özellikle dikkat edilmeye değer.

Yani, bir bankada toplamda örneğin 1.000.000 ruble tutarında açılmış birkaç hesabınız varsa, bu durumda yalnızca 700.000 ruble alacaksınız. Bu nedenle farklı bankalarda hesap açmak ve içlerindeki tutarın 700.000 rubleyi geçmemesini sağlamak daha tavsiye edilir.

Örneğin iki bankaya 500.000 ruble yatırırsanız, bu bankaların iflası durumunda paranızın tamamı 1.000.000 ruble tutarında alacaksınız. Depozito tutarının hala 700.000 rubleyi aşması durumunda kalan paranın da iade edilmesi gerekir.

Ancak tüm bunlar süresiz olarak devam edecek ve paranın iadesi ancak bankanın tasfiyesi ve mülkünün satılmasından sonra mümkün olacak.

Mevduat sigortasını 700.000'den 1 milyon rubleye çıkarmaya ilişkin bir hükümet yasa tasarısı şu anda aktif olarak tartışılıyor (bu yasa tasarısı Devlet Duması tarafından geçen yıl ilk okumada kabul edildi).

Peki güvenilir bir banka nasıl seçilir?

Paranızı belirli bir bankaya emanet etmeden önce bankanın Rus mevduat sigorta sistemine ait olup olmadığını kontrol ettiğinizden emin olun. Bunu yapmak çok kolay: Artık internetteki herhangi bir banka hakkında bilgi bulabilirsiniz.

Uyarı!

Başlamak için tüm mevduatların sigortalı olduğu tüm bankaları seçin ve şehrinizdeki tüm bankalar hakkında mümkün olduğunca fazla bilgi toplayın.

Bu listeden, daha önce farklı bankalarda karşılaştırmalı karlılık analizi yapmış olan en yüksek faiz oranlarına sahip mevduatları seçin. Mevduat ve mevduat tekliflerini ne kadar çok incelerseniz, en iyi seçeneği bulma şansınız o kadar artar.

Bankanın herhangi bir ek hizmet için ücret ve komisyon sağlayıp sağlamadığını (örneğin, depozitoyu yenilemek, nakit çekmek, hesap açmak için) ve sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda cezalar sağlayıp sağlamadığını öğrenin.

Sözleşmeyi dikkatlice okuyun! Bana göre en uygun çözüm: banka güvenilirliği ve nispeten yüksek faiz oranı. Ancak bazen aşırı yüksek bir oranın bankanın bizim pahasına çözmeye çalıştığı büyük sorunlarını gizlediğini unutmamalıyız.

Anlamlı bir yaklaşım, dikkatli analiz ve yavaş karar verme, doğru seçimi yapmanızı sağlayacaktır. Ancak aynı zamanda karar vermeyi geciktirmemeli, kendi zamanınıza, paranıza ve enerjinize değer vermelisiniz. Bu nedenle hayal kurmayı, havada kaleler kurmayı bırakıp harekete geçiyoruz.