Bir tasarruf bankasında metal mevduat altın. Faizli altın mevduatları: artıları ve eksileri Bir bankadaki faizli altın mevduatları

Altına faizle yatırım yapmak, uzun vadede sermayeyi korumak ve artırmak için mükemmel bir fırsattır. Sonuçta altın zamanla bozulmaz, enflasyondan korkmaz ve dünyanın her yerinde hesap birimi görevi görebilir.

Bugün mevduat ve hesaplar için farklı seçenekler olmasına rağmen gelecekte 10, 20 yıl ve hatta daha uzun bir süre için değerli metallere yatırım yapmak mantıklıdır.

Şu anda çok iyi büyüme dinamikleri göstermiyor ancak dünyadaki sınırlı rezervler ve yüksek talep nedeniyle, belirli bir ülkedeki ekonomik ve politik durum, döviz kuru ne olursa olsun, altın ve gümüşün her zaman fiyatta olacağını varsayabiliriz. ve borsalardaki olaylar vb. .d.

Mevduat türleri ve özellikleri

Sberbank'a veya başka bir bankaya altın yatırmanın birkaç yolu vardır.

Metal hesaplar iki tür olabilir:

1) Sorumlu depolama- bu durumda mevduat sahibi önce külçe veya külçe satın alır ve ardından bunları depolanmak üzere bankaya verir. Külçelerin satın alınması ve ödenmesine ilişkin prosedürde zorluklar içerir, ancak bunların bireysel özelliklerinin korunmasını mümkün kılar: tam ağırlık, incelik, diğer metallerin yüzdesi, üretici, sayı, sertifikasyon vb.

Madenin mülkiyeti üç yıldan az ise satışı %13 vergi ödemeyi gerektirir; altını bankada tutmak komisyon ödemeyi gerektirir (depolama, depozito açma/kapama, metal çekme/yatırma, muhasebe ve depozito yatırma, başka bir bankaya aktarma vb.).

2) Kişisel olmayan - metale ve değerine bağlı olan müşterinin hesabına para yatırmak, ancak altının fiili teslimatı yapılmaz.

Bu durumda, çevrimiçi bir hesap bile açabilirsiniz, metal satışı yalnızca ruble cinsinden yapılır, hesap yenilenirse komisyon alınır, “talep üzerine” hesap açılır, tutarda herhangi bir kısıtlama yoktur. yerleştirilen fonların miktarı.

Kişisel olmayan hesapların avantajları ve dezavantajları

Birçok nüans nedeniyle barlar ve madeni paralar, bunların depolanması, dönüştürülmesi, satın alınması ve satılması, vergilendirmedeki zorluklar, faizle altına yatırım yapmak daha kolaydır, bunlar değerli metallere uzun vadeli yatırımın tüm avantajlarını korur, ancak fiilen külçe sahibi olmanın dezavantajlarını hariç tutar. Sberbank cazip teklifler sunarak herkese hızlı ve kolay bir şekilde hesap açma fırsatı sunuyor.

Neden bu seçeneği seçmelisiniz:

• Serbestçe olasılık fonları manipüle etmek, hesabınızı çekin veya doldurun, kısıtlama olmadan para aktarın.

• Sanal altın satın almak unutmayı mümkün kılar karmaşık satın alma prosedürü külçe, güvenlikle ilgili endişeler vb.
• Vergi ödemeye gerek yok; ancak gerçek bir metal tedariki durumunda satılması durumunda %13 KDV ödemek zorunda kalacak.

• Vergisiz gelir - yatırımcının varlıkları hesaptan gerçek metal formatında çekmeye karar vermesi dışında.
• için birçok fırsat spekülatif aktivite– sanal metali tek bir fiyattan satın alabilir, sonra satabilirsiniz vb.

Sberbank'ta veya başka bir bankada altına yatırım yapmanın karlı olup olmadığını düşünürken riskleri hatırlamakta fayda var.

Zorunlu sağlık sigortasına yatırmanın dezavantajları:

• Sigorta eksikliği – banka başarısız olursa fonlar kaybolur
• Çok küçük ilgi
• Altınla yapılan tüm işlemler komisyon ödenmesini gerektirir
• Altın varlığının hesaptan çekilmesi durumunda bankanın tüm cari masrafları ödemesi gerekmektedir.

Sberbank'ın veya diğer bankaların altın mevduatları için sunduğu faiz oranlarını dikkate alırsanız, bu seçeneğin fon depolamak için daha uygun olduğu ortaya çıkıyor. Ancak değerli metalin fiyatı şu anda gözlemlenmeyen aktif bir şekilde hareket ederse bundan para kazanabilirsiniz. Ve yine altınla hesaplanan yıllık %3-5'lik bir ödemenin cari olarak iyi bir gelir olması pek mümkün değil.

Özellikler ve nüanslar

Altın satın almanın ve kişisel olmayan bir hesap açmanın artıları ve eksileri göz önüne alındığında, fonları bu şekilde saklamanın faydalı olduğu sonucuna varabiliriz. Uzun vadede. Ve 2-3 yıldan bahsediyorsak zorunlu sağlık sigortasını açmak mantıklı, onlarca yıldan bahsediyorsak külçe satın almak mantıklı, çünkü 10, 20 yıl sonra bankaya ne olacağı bilinmiyor, hangi yasalar Bölgede kabul edilecek ve altının her zaman değerli olup külçeye dönüştürülmesine gerek yoktur.

Nakit altın yatırmak isteyenler için para kazanmak için, Sberbank veya seçilen herhangi bir kuruluş tarafından sunulan sözleşmenin koşullarını ve rakamlarını, özelliklerini dikkatlice değerlendirmeniz gerekir.

Daha karlı olduğundan, varlıkların% 5-25'ini altına yatırmak, uzun bir depolama süresi seçmek en iyisidir. Ne kadar yatırım yapacağınıza dair hiçbir fikriniz yoksa, yatırımları dağıtabilirsiniz: bir yıl için bir hesap, 2-3 yıl için bir ikinci, daha da uzun bir süre için üçüncü bir hesap açın.

Bankalar çok yüksek olmayan faiz oranları sunuyor - %0,6'dan %2-3'e (bazen daha fazla), dolayısıyla bu durumda daha çok bir varlığın değerindeki değişikliklerden para kazanmaktan bahsediyoruz. Oran doğrudan metalin ağırlığına ve depozito süresine bağlıdır. Süre ne kadar uzun olursa yatırım o kadar karlı olur.

Değerli metallerin fiyatı oldukça belirgin bir şekilde dalgalanıyor: 2000 yılında 31,1 gram altının değeri 280 dolardı, bugün fiyatı 1.650 dolar ve üzerine çıkıyor. Dolayısıyla 2000 yılında metale yatırım yapanlar yüzde 600 getiri elde etti. Şu anda durum o kadar da ümit verici değil ama gelecekte değerli metallerin maliyeti yine de artacak.

Günümüzde altına yatırım yapmak kâr elde etmenin en güvenli ve etkili yoludur. Dünya çapındaki mevcut finansal istikrarsızlık göz önüne alındığında, altına yatırım yapmak hem büyük bir yatırımcının hem de altından para kazanmaya karar veren sıradan bir kişinin net değerinin artmasına yardımcı olacaktır.

Tarihin gösterdiği gibi, insanlık her zaman bu değerli metale karşı taraf olmuştur. Arkeologların dünya çapındaki kazılarda bulduğu çok sayıda altın ve yaldızlı objeler bunun açık bir kanıtıdır. Kişinin servetini altın eşdeğeri cinsinden saklaması adettendi. Binlerce yıl geçmesine rağmen altının değeri düşmedi. Bu fenomen oldukça anlaşılır. Gezegendeki miktarı o kadar az, çıkarılması o kadar zor ve maliyetli ki, altının maliyeti her yıl artıyor. Bu nedenle altına yatırım yapmanın karlı olup olmadığı ve nasıl yapılacağına dair sorular potansiyel yatırımcılar tarafından giderek daha fazla merak ediliyor.

Sberbank'a altın yatırarak sermayenizi artırabilirsiniz. Böyle bir yatırım ancak uzun vadeli olması durumunda karlı olacaktır. Uzun vadede altına yatırım yapmak en güvenilir olanı olacaktır.

Altına para yatırma seçenekleri

Altın paralar ve barlar

Günümüzde uygun lisansa sahip birçok banka altın külçe veya madeni para satın alma olanağı sunmaktadır. Bu külçe altınların her biri, üreticinin mezhebini, numarasını ve markasını gösteren damganın yanı sıra bir kalite belgesine de sahiptir. Bir külçenin fiyatı ağırlığına göre belirlenir. Rusya'da kıymetli maden piyasasının liderlerinden biri olan Sberbank, müşterilerine standart ve ölçülü altın külçe alım ve satımı olanağı sunmaktadır.

Altın paralar aynı zamanda mükemmel bir yatırım aracıdır. Tarihi (tahsil edilebilir) ve yatırım paraları vardır. Birincisi tarihi değere sahiptir ve görevi sermayeyi korumak olan yatırımlardan çok daha pahalıdır.

Altın mücevher

Altın ürünleri satın alarak altına yatırım yapabilirsiniz. Aynı zamanda değerli metallerden yapılan takıların kuyumcudan satın alındıktan sonra değerinin %30'a kadar anında kaybolduğunu da unutmayın. Ayrıca mücevher üretiminde saf altın, safsızlıklar olmadan nadiren kullanılır. Sahte takılarla sıklıkla karşılaşabilirsiniz.

Bunun tek istisnası, maliyeti her yıl artan antika altın takılardır.

Ayrılmamış metal hesaplar

Kârlı bir şekilde para yatırmanın bir başka yolu da kişisel olmayan bir metal hesabı (UMA) açmaktır. Bu durumda bankalar altın satıyor ancak müşterilere verilen değerli metalin kendisi değil, onun sahipliğini doğrulayan belgeler oluyor. Yatırımın kendisi ruble cinsinden değil, gram veya kilogram cinsinden yazılır.

2002 yılında Sberbank'ta metal hesap açmak mümkün hale geldi ve bugün bu tür mevduat giderek daha popüler hale geliyor. Bu yatırım seçeneği en karlı olanıdır, çünkü hesabın kendisiyle bir dizi işlemi gerçekleştirebilirsiniz (herhangi bir zamanda açma, kapatma, kısmen veya tamamen nakde çevirme). Böyle bir hesabın sahibi, hesaba para yatırır ve banka bunları otomatik olarak iç satış kuruna göre dönüştürür.

İki tür zorunlu sağlık sigortası vardır:

1. Faiz ve akım yok. Bu tür zorunlu sağlık sigortasına “talep üzerine” de denilmektedir. Böyle bir hesap sahibinin geliri yalnızca külçe altınların (veya diğer değerli madenlerin) döviz kuru değerindeki artıştan oluşur. Aynı zamanda hesabınızı hem çekebilir hem de yenileyebilir, böylece değerli maden piyasasında manevra yapabilirsiniz. Böyle bir hesap, altın veya diğer değerli madenlerin fiyatlarındaki değişikliklerden hızlı bir şekilde para kazanmak isteyenler tarafından açılır.
2. Faiz tahakkukları veya mevduat (vadeli) ile. Burada yatırımcının geliri farklı oluşuyor. Müşteriye faiz ödenir ve bunun sonucunda altın veya diğer değerli metallerin fiyatında artış olur. Üstelik günümüzde bankalar, hem metalin ağırlığına hem de mevduatın vadesine bağlı olarak farklı faiz oranları sunmaktadır. Doğal olarak vade ne kadar uzun olursa yatırım da o kadar karlı olur. Böyle bir yatırımın süresi zamanla sınırlıdır. Sözleşmeyi erken feshederseniz, yatırımın faizini ve buna bağlı olarak kârın bir kısmını kaybedebilirsiniz. Mevduat depozitosu, hızlı kar arayışında olmayan ve istikrarlı bir gelir beklemeye hazır olanlar için uygundur.

Dolayısıyla altına nasıl yatırım yapılır sorusu ortaya çıkarsa en iyi çözüm zorunlu sağlık sigortası yaptırmak olacaktır. Bu tür mevduatlar vergilendirilmez; değerli metallerin depolanmasına ilişkin ana riskler bankanın kendisine aittir.

Bankada altın mevduatı açma şartları

Altın olarak parayı nasıl saklayacağınızı tam olarak seçtikten sonra depozito açmanız gerekiyor. Altına yalnızca külçe ağırlığını ve orijinalliğini doğru bir şekilde ölçmek için özel enstrümanlara sahip güvenilir ve büyük bankalara yatırım yapmanız gerektiğini unutmayın.

Aşağıda Sberbank'ta altın mevduatının nasıl açılacağına bakalım. Genel olarak böyle bir depozito, nakit mevduatla hemen hemen aynı şekilde açılır.

Depozito açma koşulları aşağıdaki gibidir:

1. Bir kimlik belgesi gereklidir (genellikle pasaport).
2. Federal Vergi Servisi'nden kayıt belgesi, yani vergi kimlik numarası.
3. Depo açılışı için standart form uygulaması.
4. Bankanın altın veya diğer değerli metalleri kabul etmesi emri.
5. Her iki tarafça imzalanan ve tüm para yatırma koşullarını, açılış ve kapanış tarihlerini, faizi, tarafların yükümlülüklerini vb. belirten bir anlaşma.

Yalnızca yetişkinlerin Sberbank'ta altınla mevduat açma hakkı vardır. Ancak bu kural Rusya'daki diğer bankalar için de geçerlidir. Bugün Sberbank, reşit olmayanlar için benzer mevduatlar açmayı teklif ediyor. Yasal temsilciler (ebeveynler, vasiler) çocukları için zorunlu sağlık sigortası hesabı açabilirler. Reşit olmayan bir kişinin böyle bir hesap açmaya karar vermesi halinde, yasal temsilcilerinin yazılı onayının alınması gerekmektedir.

Bankanın kendisinden veya başka herhangi birinden satın alınan Sberbank'taki değerli maden mevduatına külçe yatırabilirsiniz. Emanet sahibinin sahip olduğu külçe külçeleri de ilgili belgelerin ibraz edilmesi şartıyla emanete kabul edilir.

Bankalarda metal bir hesaba hizmet vermek için bir ücret alınır. Örneğin, açılış veya kapanış, emanet kasasının tutulması ve banka tarafından sağlanan diğer bazı hizmetler için.

Altın yatırımının avantajları ve dezavantajları

Sberbank'ta altın hesabı açarken hangi avantajların ve risklerin mevcut olduğunu düşünelim.

Bu tür tasarrufların faydaları:

1. Dikkate değer ilk şey, depozitonun basitliğidir. Böyle bir hesap birçok kez açılıp kapatılabilir (mevduat hesabı olmaması şartıyla). Metal alım satım prosedürü basit ve oldukça anlaşılırdır.
2. Kişisel olmayan bir hesabın yenilenmesi ve ters dönüşüm vergiye tabi değildir.
3. Ücretsiz hesap açma ve bakım.
4. Yatırımların büyüklüğü konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
5. Değerli külçeleri depolamaya, nakliyelerini organize etmeye, sertifika almaya vb. gerek yoktur.

Bu tür yatırımların dezavantajları:

1. Kişisel olmayan bir altın mevduatından fon çekerken, yani tasarrufları külçeye dönüştürürken, yatırımcının% 18 oranında KDV ödemesi gerekecektir.
2. Bu tür mevduatlar sigortaya tabi değildir. Bankanın iflas etmesi veya lisansının iptal edilmesi durumunda mevduat sahibine herhangi bir ödeme yapılmayacaktır. Bu nedenle banka seçiminde oldukça sorumlu bir yaklaşım sergilemek gerekiyor.

Bu nedenle, sanal altını Sberbank'taki mevduatlarda saklamak açık ara en güvenli seçenektir. Banka uzun süredir kendisini güvenilir ve istikrarlı bir ortak olarak kanıtlamıştır. Sberbank'ın çalışmaları Rusya Merkez Bankası tarafından sürekli izlenmektedir. Geniş bir şube ağı, Sberbank'a neredeyse ülke çapında benzer yatırımlar yapmanıza olanak sağlar.

Birikimlerinizi altın külçeleri, madeni paralar, mücevherler şeklinde tutmak ya da kişisel olmayan hesaplar açmak olsun, her tüketici deneyimine, yeteneklerine ve risk alma isteğine göre kendisi karar verir. Günümüzde birçok banka çeşitli türde metal mevduatları sunmaktadır. Her durumda, mevcut tüm eksikliklere ve dezavantajlara rağmen, bu tür yatırım en karlı olanıdır ve uzun vadeli beklentilere yöneliktir. Uzmanlar ve uzmanlar, ülke ve dünyadaki mali durumun değişmesi için hareketsiz kalmayı ve beklemeyi önermiyor. Artık yarını düşünebilirsin ve düşünmelisiniz. Dolayısıyla Sberbank'ta açılan altın mevduatı, geleceğinize para yatırmanın karlı ve güvenli bir şeklidir.

Ücretsiz fonlara yatırım yapmak için birçok seçenek vardır. Riskli hisse senedi, döviz piyasası, yatırım fonlarının yanı sıra risksiz banka sertifikaları da bulunmaktadır. Kredi kuruluşları ayrıca müşterilerine altın mevduatı da sunuyor.

çeşitler

Metal hesaplar iki türe ayrılır: emanet hesapları ve Birinci durumda, kişi bir külçe altın satın alır ve onu saklanmak üzere bankaya aktarır. İkinci durumda, yatırılan fonlar basitçe sanal metale bağlıdır. Mevduatın maliyeti de altın oranıyla aynı şekilde değişiyor.

Külçe satın almak

Bu tür bir yatırıma bir belge paketi eşlik eder. Özellikle müşteriye, yatırımla ilgili tüm bilgileri gösteren bir sertifika (form 377-k) verilir: çubuk sayısı, ağırlığı, inceliği, serisi, ons başına fiyatı. İlerleyen süreçte külçe satışı ancak bu makbuzun ibraz edilmesi halinde mümkün olacaktır. Rusya pazarında külçe satışıyla ilgilenen tüm bankaların müşterilerden metal satın almaması ilginçtir. Ayrıca, "yabancı" metal satarken, banka mülkiyet haklarının onaylanmasını gerektirir (aynı makbuz 377-K). Durum henüz o kadar kritik olmasa da. Örneğin Ukrayna'da bankalar “başkalarının” külçelerini %20-30 indirimle satın alıyor. Bu kategori, yazıtta bankanın adını taşıyan metalleri içerir.

Özellikler

Külçe doğru ve güvenli bir şekilde saklanmalıdır. Ayrıca külçeyi evde bırakmak da güvenli değil çünkü her banka “başkasının” külçesini satın almaya hazır değil. Banka depolama hizmeti için ek ücret talep etmektedir. Parmak izleri, çapak ve çizikler ürünün satış fiyatını anında düşürür. Ciddi kusurların varlığı, satın almayı reddetmenin bir nedeni olabilir.

Külçeler plastik veya polietilen şeffaf ambalajlarda saklanmalıdır. Ayrıca ambalaj türünün metal alım/satımını etkileyip etkilemediğini de hemen öğrenmeniz gerekir. Bazı bankalar külçeyi yalnızca markalı ambalajlarda satın alıyor. Kabın hasar görmesi aynı zamanda külçenin değerinin düşmesine de neden olur. Bankacılara göre bu durumda metal çekiciliğini kaybediyor. Banka bu tür külçeleri kabul etmeyi reddedebilir, çünkü bunların daha fazla satılması birçok soruna yol açacaktır. Her ne kadar böyle bir durumda olan bazı kurumlar külçeyi hurda fiyatından satın alsa da.

Altın yatırımları sigortalı değildir. Bir finans kuruluşunun iflası durumunda müşteri parasını iade edemeyecek.

Külçe alıp satarken KDV ödemeniz gerekecek. Satış fiyatı hızla artarsa, birkaç yıl içinde satıştan elde edilen kâr, iade edilmeyen vergiden kaynaklanan kayıpları karşılayacaktır. Metal para satın alarak vergiden tasarruf edebilirsiniz. Fiyatları yalnızca metalin maliyetine değil aynı zamanda uluslararası fiyat tekliflerine ve döviz kurlarına da bağlıdır. Madeni paralara yatırım yapmak, metale yatırım yapmaktan daha karlıdır.

Yaymak

Metal alım satımında fiyatın farklı olacağı açıktır. Piyasadaki gerçek spread %13 olabilir. Ancak bankacılık sektörü oldukça rekabetçi. Dolayısıyla fiyat farkı %30'a kadar çıkabiliyor. Popüler efsanenin aksine, Rusya Federasyonu'ndaki satın alma fiyatı dünyadaki fiyatlardan pek farklı değil. Fark %2-3'tür.

Bir külçenin fiyatı aynı zamanda bir kalite işaretinin varlığından da etkilenir: Argor, Degussa, Umicore. Bu damga metal numunesini onaylar ve üreticiyi tanımlar. İkincisi, Londra değerli metaller piyasasının tedarikçisi olarak tanınan rafineri şirketlerini ifade etmektedir. Dünyadaki 60 şirketten 25'i bu itibara sahip. En yüksek sınıf statüsü Londra Pazar Birliği (LBMA) tarafından verilir.

Zorunlu sağlık sigortası

Zorunlu sağlık sigortası borsaya bir alternatiftir. Müşteri sanal değerli metal satın alır. Yatırımla ilgili tüm bilgiler kişisel olmayan bir hesapta görüntülenir. Sahibi, külçelerin yeniden satışından veya mevduatın faizi şeklinde kar elde edebilir. Banka müşteriye metali değil, mülkiyeti doğrulayan belgeleri teslim eder. Depozito para cinsinden değil gram cinsinden yapılır. Doğru yaklaşımla altın ticareti yılda %50'ye kadar kâr getirebilir. Ancak bunu yapmak için sadece banka faiz oranlarına odaklanmanız değil, aynı zamanda piyasayı bağımsız olarak analiz etmeniz gerekiyor.

Yatırımın nüansları

Öncelikle hesap türünü seçmeniz gerekiyor. Altın cinsinden vadeli mevduat açmak normal mevduat açmaktan daha iyidir. Sözleşme süresi boyunca metalin fiyatı önemli ölçüde artsa bile, faizin bir kısmını kaybederek sözleşmeyi her zaman erken feshedebilirsiniz.

Faiz kişisel gelir vergisine (%13) tabidir. Müşteri nakit şeklinde bir depozito çekerse, tahsilat tutarının hesaplanmasında ve fonların bütçeye aktarılmasında bankanın kendisi bir vergi acentesi işlevini üstlenir. Müşteri metal külçeyi alırsa, vergi beyannamesi vermesi ve ücreti kendisi ödemesi gerekecektir.

Altın yatırımları Sberbank

Sberbank, Rusya zorunlu sağlık sigortası pazarında mevduat sunan ilk banka oldu. O dönemde farklı ağırlıklarda (1 gramdan 1 kg'a kadar) altın, gümüş ve platin külçeleri satışa sunuldu. Küçük değerli metallere olan talep o kadar yüksekti ki, yeterli külçe yoktu.

Ve bugün ülkenin en büyük finans kurumu aynı zamanda metal hesapların açılması ve sürdürülmesi konusunda da hizmet veriyor. Sberbank tüm bölge ve şubelerde altın mevduatı sağlamamaktadır. Bu nedenle yapmanız gereken ilk şey bankanın internet sitesinden zorunlu sağlık sigortası ile çalışan bir şube bulmaktır. Bir sözleşme imzalamak için müşterinin pasaportunu sunması gerekir.

Sberbank ayrıca internet bankacılığı sisteminden elektronik başvuru alınması üzerine altın (metal mevduat) satışı da yapmaktadır. Kaydetmek için kişisel hesabınıza giriş yapmanız, "Para Yatırma" bölümüne gitmeniz, "Kişisel olmayan" türünü belirten "Hesap aç" öğesini seçmeniz gerekir. Bir sonraki aşamada, metalin türünü seçmeniz, ağırlığını ve borçlandırma fonları için hesap numarasını belirtmeniz gerekir. Sberbank internet üzerinden altını bu şekilde yatırıyor. Oran, teklifler dikkate alınarak otomatik olarak ayarlanır. Başvuruyu onaylamak için “Aç” butonuna tıklamanız, belirtilen verilerin doğruluğunu kontrol etmeniz ve formu “Onayla”manız gerekmektedir. Hesabınızı kişisel hesabınız üzerinden de yönetebilirsiniz.

Metal yataklarının fiyatı

Bugünün ve geçmişin herhangi bir dönemine ait altın oranı da bankanın web sitesinde görüntülenebilir. Bunu yapmak için ana sayfada “Alıntı” öğesini, “Metaller” değerini seçmeniz ve ilgilendiğiniz zaman dilimini belirtmeniz gerekir. Dilerseniz fiyat arşivini de görüntüleyebilirsiniz. Banka zorunlu sağlık sigortasından faiz talep etmemektedir. Artan metal fiyatları nedeniyle kar elde edilir.

Avantajları

• Metal yatakları pratikte ucuzlamıyor. Altının fiyatı uzun vadede artıyor. Kriz zamanlarında bu yatırıma olan talep büyük oranda artıyor. İnsanlar birikmiş fonlarını güvenilir finansal araçlara yatırarak tasarruf etmeye çalışıyor.
• Bir hesabı kapatırken müşteri bir altın külçesi veya depozito değerini parasal olarak alabilir. Ancak bu durumda depozito tutarının %18'i oranında KDV ödemeniz gerekecektir.
• Normal hesaplarda fiyatlar yükseldiğinde kar oluşur.
• Alım-satım işlemi hiçbir ek işleme gerek kalmadan anında tamamlanır. Hesap açmak ve sürdürmek için herhangi bir ücret alınmaz.
• Reşit olmayan bir vatandaş bile (14 yaş altı - ebeveynlerinin veya vasisinin izniyle) hesap açabilir.

Altın mevduatı sunan bankalar yalnızca tek bir tür risk taşıyabilir: metalin kalitesindeki fiziksel bozulma. Altın da diğer metaller gibi fiziksel aşınma ve yıpranmaya maruz kalır. Metal depolama konusunda tüm gereklilikleri yerine getirmek bile sizi bundan kurtaramaz. Uzun vadede altının fiyatı sürekli artıyor. Dünyanın ana para birimi olan doların değerindeki düşüş merkez bankalarını yenilenmeye teşvik ediyor

Çözüm

Piyasada işlem yapmak korkakların işi değildir. Uzun vadede altına yatırım yapmak gerçek gelir getirebilir. OMS külçesine yatırım yapmanın karlı olup olmadığına her yatırımcı kendisi karar verir. Diğer her şey eşit olduğunda, zorunlu sağlık sigortasına yapılan bir yatırım, yatırımcıya bir külçe satın almaktan daha fazla kâr getirecektir.

Ekonomik istikrarsızlık ve döviz kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle birçok yatırımcı değerli metallere yatırım yapmak gibi bu tür kar elde etme yöntemlerine başvuruyor. Bu tür yöntemler bankalar sayesinde halkın kullanımına sunulmaktadır. Bu alanda lider, altın, gümüş, paladyum ve platin cinsinden çeşitli mevduatlar sunan Sberbank'tır.

Altın fiyatlarının yıllar geçtikçe istikrarlı bir şekilde artması, metale yatırım yapmayı çok popüler hale getirdi. Bu tür mevduatların getirisi mevduat faizini önemli ölçüde aştı. Aynı zamanda kısa vadede durum her zaman olumlu değildi.

Sberbank altına yatırım yapmak için aşağıdaki yolları sunmaktadır:

• kişisel olmayan metal hesaplar (OMS);
• külçe satışı ve alımı;
• yatırım ve tahsil edilebilir altın paralar.

Tahsis edilmemiş metal hesabı (UMA), satın alınan metalin gram cinsinden görüntülendiği bir hesap türüdür. Hesap açarken bankanın iç teklifine göre ücretini ödersiniz. Para çekmek istiyorsanız hesaplama satış anındaki döviz kuru üzerinden yapılır.

Adına rağmen bu tür hesap aslında bir mevduat değildir. Çünkü karlılığı garanti etmiyor. Bunu açarak mevduat sahibi değil, yatırımcı olursunuz ve ilgili riskleri üstlenirsiniz.

Zorunlu sağlık sigortasının yanı sıra müşterilere alım satım imkanı da sunulmaktadır. külçe altın Ağırlıkları 1 gramdan kilograma kadar olabilir. Gümüş külçeler 50 gramdan kilograma kadar ağırlıklarda satılırken, paladyum ve platin ise 5 ila 100 gram arası ağırlıklarda satılıyor. Bu durumda yatırım yapmak, bankadan altın alıp bir süre sonra satarak gelir elde etmek anlamına gelir. Ancak, kabul edilen metalin değerini zorunlu sağlık sigortasına yatırarak onları kişiliksizleştirmek de dahil olmak üzere kendi altın külçelerinizi de satabilirsiniz.

Satın alınan külçeler bankada ücretsiz olarak saklanmak üzere bırakılabilir. Bu durumda, satın alma ve transferi onaylayan bir sertifika ve belgeler düzenlenir. Altın külçeler genellikle orijinal bir hediye olarak satın alınır ve külçenin kendisini veya bunun için bir sertifika verebilirsiniz.

Altına yapılan bir diğer yatırım türü ise altın para satın almak. Sberbank hatıra ve yatırım paraları sunuyor. İlki çoğu durumda hediyeler için satın alınır. Çoğunlukla yarı değerli ve değerli taşlarla, desenlerle süslenip özgün şekillerde dekore edilirler. Yatırım paraları büyük miktarlarda çıkarılır ve yatırım amaçlıdır. Maliyetleri metalin fiyatına bağlıdır, bu nedenle hatıra olanlardan farklı olarak tahsil edilebilir bir değeri yoktur ve daha ucuzdur. Yatırım madeni paralarının fiyatı KDV'ye tabi değildir.

Açılış koşulları

Altın yatırımı aşağıdaki koşullar altında gerçekleşir:

• altın yatakları gerçek kişiler ve tüzel kişiler tarafından açılabilir;
• metal hesabı gram cinsinden açılır;
• hesap açmak ve sürdürmek ücretsizdir;
• külçe ve hesaplardaki altının minimum ağırlığı 1 gramdır;
• bir külçe altının maksimum ağırlığı – 1 kg;
• değerli madenlerle işlemler Rusya genelinde ancak sınırlı sayıda şubede gerçekleştirilmektedir;
• Metal hesaplarda faiz yoktur, gelir yalnızca fiyat değişimlerinden elde edilir;
• zorunlu sağlık sigortası ile fiziksel metal alabilir ve ayrıca bunu kişisel olmayan bir hesaba yatırarak teslim edebilirsiniz;
• İşlem sayısında herhangi bir kısıtlama yoktur, hesaplar birçok kez yenilenebilir ve azaltılabilir;
• altın külçeleri ücretsiz depolama için bankada bırakılabilir;
• metal hesap sözleşmesi bir yıl süreyle otomatik olarak yenilenerek yapılır;
• külçe kalitesi 999,9;
• Altın mevduatları Mevduat Sigorta Acenteliği tarafından sigortalanmamaktadır.
• Altın zorunlu sağlık sigortası işlemleri minimum 0,1 gramlık artışlarla gerçekleştirilebilir;
• Satın alınan paralar bankaya geri satılabilir.

Mevduat sahipleri için gereksinimler

Altın külçe ve madeni para satın almak için pasaportunuzla kıymetli madenlerle ilgilenen bölüme gitmeniz gerekmektedir. Metal hesaplara yatırım yapanlar şunlar olabilir:

• 18 yaşını doldurmuş pasaport sahibi kişiler;
• Çocuk pasaportta yer almıyorsa, pasaport veya doğum belgesinin ibraz edilmesi üzerine 14 yaşın altındaki bir çocuğun ebeveynleri veya yasal temsilcileri;
• 14 ila 18 yaş arası gençler, yasal temsilcinin yazılı izniyle.

Metal hesabı yönetmek için başka bir kişiye noter tasdikli vekaletname verebilirsiniz. Hesap reşit olmayan bir kişi için açılmışsa, sadece vekaletname değil, aynı zamanda yasal temsilcinin noter onayı da gereklidir. 14 yaşın altındaki bir çocuğun hesaplarındaki harcama işlemleri, vesayet makamlarından izin alınmasını gerektirir.

Altına yatırım yapmak karlı mı?

Metal satın alırken, döviz kurlarına benzer şekilde satış ve satın alma tekliflerindeki farkı hatırlamanız gerekir. Aynı zamanda banka sizden sattığından daha ucuza altın veya diğer metalleri satın alır. Bu nedenle fayda sağlamak için kurda ciddi bir artış beklenmelidir.

Bir satın alma işlemi yaparsanız ve bir altın külçe alırsanız, ödeme yapmanız gerekecektir. %18 KDV. Zorunlu sağlık sigortasından sağlanan faydalar da beyan etmeniz ve kendiniz ödemeniz gereken gelir vergisine tabidir. Ancak külçenin bankada depoda kalması durumunda KDV'nin ödenmesi gerekmiyor, yalnızca fiili makbuz üzerine ödeniyor.

Altına yapılan yatırımlar normal mevduata göre çok daha yüksek getiri sağlayabilir.

Aylık değer artışı bazen 5-8% ve en karlı mevduat nadiren teklif edilir 7% yıllık gelir. Ancak döviz kurlarının dinamiklerine bakarsanız, olumsuz dinamiklerin olduğu dönemleri bulabilirsiniz. Özellikle 2012 sonbaharından 2013 kışına kadar altın fiyatları ruble karşısında önemli ölçüde düştü.

Ayrıca metal hesaplar için Sberbank tekliflerinin ruble cinsinden ifade edildiğini ve dünya piyasalarında ticaretin dolara göre yapıldığını da dikkate almanız gerekir. Bu nedenle, ulusal kotasyonların dinamikleri büyük ölçüde ulusal para biriminin döviz kuruna bağlıdır. Ruble değer kaybettiğinde altının dolar cinsinden değerindeki hafif düşüş, altın zorunlu sağlık sigortasındaki kayıpları artıracaktır.

Tüm faktörler göz önüne alındığında, uzun vadeli altına yatırımın tavsiye edilebilir olduğu ve yüksek derecede risk ve borsa spekülasyonuna bağımlılık olduğu sonucuna varabiliriz.

Sberbank'ta altın mevduatının artıları ve eksileri

Yukarıdakileri göz önünde bulundurarak Sberbank'ta altın mevduatının artılarını ve eksilerini özetleyebiliriz. Avantajları şunlardır:

1. Yüksek potansiyel karlılık.
2. Para yatırma ve çekme konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
3. Değerli madenlerin fiziki satışı olmadığından, kişisel olmayan hesaplarda KDV ödemeye gerek yoktur.
4. Yüksek likidite; fiziksel veya kişisel olmayan metalin her an parayla değiştirilebilmesi.
5. Hesap çocuk adına açılabilir.

Dezavantajları şunları içerir:

1. DIA'daki mevduatlar için sigorta eksikliği.
2. Yatırımcı, altın fiyatlarındaki düşüşten kaynaklanan zarar riskinin tamamını üstleniyor.
3. Kişisel gelir vergisini kendi başınıza ödeme ihtiyacı.
4. Garantili karlılık eksikliği (mevduat faizi).
5. Fiziksel olarak külçe ve madeni para alırken %18 KDV ödemeniz gerekir.

Altına yapılan yatırımlar hem yüksek gelir hem de gerçek kayıp olasılığı getirebilir. Uzun vadeli görünüm altın oranında istikrarlı bir artışa işaret ediyor ancak dünyadaki ekonomik durum hiçbir tahminin güvenilirliğini desteklemiyor. Aynı zamanda yatırımın yüksek likiditesi, piyasa durumundaki değişikliklere hızlı bir şekilde yanıt vermenizi sağlar. Bu nedenle değerli metallere yapılan yatırımlar şu anda sermayeyi artırmanın karlı ve oldukça güvenilir bir yolu olarak görülüyor.

Rusya gerçeklerinde altın her zaman nüfus için sermaye tasarrufunun ana yolu olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Rubleye olan güvensizlik, Rusya'daki sürekli mali krizlerden ve devalüasyonlardan kaynaklanıyor. Ve ABD doları da bir değer saklama aracı olarak görülemez. Amerikan para birimi hiçbir şey tarafından desteklenmiyor. Medya sürekli olarak ABD'nin büyük ulusal borcu hakkında haber yapıyor.

Bugün ülkenin herhangi bir geliri olan her vatandaşı sarı metale yatırım yapabilir. Yatırım yapmanın birçok yolu var. Fiziksel altın satın almaktan. Metalin fiyatına dayalı finansal araçlar olan “kağıt” altına yatırım yapmak da aynı şekildedir.

Altın yatırımının artıları ve eksileri

Eksi sarı metale yatırım yapmak bu yatırımın verimsiz niteliğidir. Böyle bir yatırım, mevduat, gayrimenkul veya hisselerden farklı olarak yatırımcıya sürekli ödeme sağlamaz. Bir kez altın satın alan bir yatırımcının para kazanmak için varlığının fiyatı artmaya başlayana kadar beklemesi gerekir. Ve uzun süre bekleyebilirsiniz. Onlarca yıl.

Altına yatırım yapmanın artıları dünya çapında tanınmasıdır. Bu metal genel olarak kabul edilen bir değer ve zenginlik ölçüsüdür. Ve ekonominin döngüsel doğası nedeniyle, ekonomik şoklar on yılda birkaç kez meydana geldiğinde, para ve diğer varlıklar hızla değer kaybettiğinde altına yatırım yapmak yatırımcı sermayesinin korunmasına yardımcı olur.

Altına nasıl yatırım yapılır? Yatırım yöntemleri

Fiziksel metale yatırım. Altına yatırım yapmanın en güvenilir yolu metali satın almaktır. Rusya'da şunları satın alabilirsiniz:

• madeni paralar;
• külçeler;
• Takı.

Bankalarda madeni para ve külçe alım satımı yapılabilmektedir. Mücevherat kuyumculardan satın alınır.

Bir yatırımcı için metal alıp satmanın en karlı yolu madeni paralardır. Madeni paraların satışı, külçenin aksine KDV'ye (%18) tabi değildir.

En az karlı olanı mücevher satın almaktır. Takı fiyatına mağazanın masrafları, kuyumcunun pahalı işi ve ürünün sanatsal değeri de dahildir. Ancak mücevherleri hurda fiyatına satmak mümkün.

Kağıt altına yatırım. Finansal piyasaların gelişmesiyle birlikte altından para kazanmanın yolları giderek artıyor. Bankalar, yatırım şirketleri ve borsalar çok çeşitli yatırım araçları sunmaktadır.

Ayrılmamış metal hesaplar.Ülkemizde en yaygın kullanılan araç bankalarda Tahsis Edilmemiş Metal Hesaplardır (UMA). Yatırımcının geliri veya kaybı altının güncel uzlaşma fiyatına bağlıdır. Unutulmaması gereken en önemli nokta, zorunlu sağlık sigortası mevduatlarının devlet tarafından sigortalanmamasıdır. Bu nedenle bankalarla ve devlet katılımıyla zorunlu sağlık sigortası sözleşmesi yapılması daha doğru olacaktır. Metal alım satımında fiyat banka tarafından belirlenir (spread). Bankadaki maliyet, Rusya Merkez Bankası'nın tahmini fiyatından yüzde birkaç farklı.

Altın yatırım fonları. Hissedarların parasını metal fiyatına odaklanan döviz yatırım fonlarına yatıran yatırım fonları, yönetim şirketlerinden satın alınabilir. Bazı yönetim şirketleri büyük Rus bankalarının yan kuruluşlarıdır. Yönetim şirketleri, yatırım fonlarının yönetimi için varlık miktarının yıllık %5'ine kadar bir ücret talep etmektedir ve müşterilerin parasının tamamı yabancı fonlara yatırılmamaktadır. Paranın bir kısmı, müşterilerin talep üzerine parayı iade edebilmeleri için hesaplarda tutulur. Dolayısıyla yatırım fonlarının karlılığı metal fiyatlarının dinamikleri karşısında kaybedecek.

Borsada altın satın almak. MICEX, değerli madenlere yatırım yapabileceğiniz çeşitli araçlar sunar: şirket hisseleri, vadeli işlem sözleşmeleri, döviz piyasasında altın satın alma ve kıymetli madenler piyasası, ETF'ler.

Moskova Borsasında çalışmak için bir aracılık hesabınızın olması gerekir.

Altın ETF'si- Bu bir yatırım fonunun benzeridir. Tek fark, ETF hisselerinin borsada işlem görmesi ve yönetim ücreti, alım veya satım komisyonlarının %1'i geçmemesidir. Düşük maliyetler nedeniyle ETF'lerin getirisi, yatırım fonlarından önemli ölçüde daha yüksektir.

Altın vadeli işlemleri satın alın Borsanın Türev Piyasasında mümkündür. Vadeli işlem sözleşmesi türev bir finansal araçtır. Altın fiyatı arttığında vadeli işlemler de yükselir. Vadeli işlemler bir vadeli işlem sözleşmesidir. Yerleştiğinde bir kapanış tarihi vardır. Sözleşme süresi üç ay veya altı aydır. Vadeli işlem sözleşmesinin kapanış tarihi sona erdiğinde, yeni bir dönem için yeni bir vadeli işlem sözleşmesi satmanız ve satın almanız gerekir. Bu nedenle sözleşmelerin gerçekleşme sürelerini takip etmeniz gerekecektir.

Vadeli işlem oranı neredeyse her zaman dünya piyasasındaki fiyat seviyesini takip eder. Yatırımcının geliri ise altın vadeli işlemlerinin alım ve satımı arasındaki fiyat farkından elde ediliyor. Aynı zamanda maliyetler minimumdur. Garanti kapsamı için hesabınızda birkaç bin ruble olması gerekir. Yatırımcı aynı zamanda döviz ve komisyoncu komisyonlarına da harcama yapıyor.

Borsada altın satın almak döviz satın almaya benzer. Bu şekilde metal satın alan yatırımcı, metali forex aracılık hesabında tutacaktır. Minimum alım satım tutarı 10 gram – 1 lottur. Bu nedenle, satın alma için 20.000-25.000 rubleye ihtiyacınız var. Enstrüman GLD/RUB'u değiştirin.

Borsada metal satın alarak daha sonra fiziksel olarak alabilirsiniz. Değerli metalin bir kısmı, Ulusal Takas Merkezi'nin (Moskova Borsa Grubunun bir parçası) deposunda çubuk şeklinde bulunmaktadır.

Altın madenciliği şirketlerinin hisselerine yapılan yatırımlar altına yatırım yapmanın yollarından biri. Rusya pazarında, Rusya'da üreten şirketlerin hisselerini satın alabilirsiniz.

Şirket hisselerine yatırım yapmanın diğer yatırım yöntemlerine göre avantajları vardır. Altın doğası gereği üretken bir varlık değildir. Tek başına nakit akışı veya kar yaratmaz. Yatırım kârı veya zararı, emtia piyasalarındaki fiyatlamaların yanı sıra yatırımcı beklentileri ve merkez bankalarının eylemlerinden de kaynaklanmaktadır. Şirket hisselerini satın alarak, bir altın madenciliği işletmesinin sahibi, yani hissedarı olursunuz. Hissedarlar şirketin karının bir kısmını temettü şeklinde alırlar.

Bir yatırımcı, şirket hisselerine sahip olarak hammadde fiyatından bağımsız olarak kar elde edeceğine güvenebilir. İş, her türlü piyasa durumunda kar amacını güder. Metal fiyatı düşerse şirket maliyetleri düşürecek. Üretimi azaltın, personeli işten çıkarın, yeni alanlara daha az yatırım yapın. Ancak genel olarak şirket kârlı olacak. Ve hissedarlar emtia fiyatlarının düşük olduğu bir ortamda temettü alacaklar. Altın fiyatının düşük olması durumunda elbette şirket hisseleri değer kaybedecektir. Ancak yatırımcı, diğer şekillerde "fiziksel" veya "kağıt" altına yatırım yapmanın aksine, sürekli olarak kayıpları telafi eden para alacaktır.

Altına yatırım yapmanın artılarını ve eksilerini düşündükten sonra karlılığa bakalım.

Altın yatırımının getirisi

Altına yatırım yapmak karlı mı? Altın, gıda, enerji, emlak gibi bir kişi için vazgeçilmez bir kalem olmasa da, uzun vadede altına yapılan yatırımlar sürekli olarak iyi getiriler sağlıyor. Ekonomi ve finans piyasaları periyodik olarak bir kriz aşamasına giriyor ve ebedi metal, yatırımcılar için güvenli bir liman haline geliyor. Altın, modern dünya para sisteminin yalnızca hiçbir şey tarafından desteklenmeyen para basabilmesi nedeniyle muhafazakar yatırımcılar arasında popülerdir. Ne kadar çok para basılırsa, bir ons değerli metalin o paradaki değeri o kadar artar.

Altından elde edilen kazanç sabit değildir. Ancak Rusya için bu metale yatırım yapmak özellikle önemli. Fiyatı ABD doları cinsinden belirlenmiştir. Ulusal para biriminin devalüasyona yatkın olması nedeniyle, altının ruble cinsinden fiyatı uzun vadede sürekli artıyor. 1997 yılı sonunda altına 100 ruble yatırım yaparsanız, 2015 yılı sonunda yatırımcı 3.944 ruble alacaktır. Bu sonuç, 1998 yılında ve özellikle 2014-2015 yıllarında rublenin devalüasyonuyla ilişkilidir. Diğer yatırım türleri şu dinamikleri gösterdi: gayrimenkul 2.732 ruble; hisseler (MICEX endeksi) 2.059 RUB.

Altın yatırımına genel bakış

Yukarıda da yazdığım gibi altın temel bir ihtiyaç değildir. Son verilere göre mücevher sektörü ve elektronik üreticilerinin ihtiyaç duyduğundan daha fazla çıkarılıyor. Ancak bu, ulusal bankalar için tasarruf biriktirmenin bir yoludur. Dünya nüfusu artıyor. Üçüncü dünya ülkelerinin nüfusu giderek zenginleşecek ve altını takı olarak tüketecek.

1. Madeni para biçimindeki fiziksel altın. Altı aylık tüketim bütçesi tutarında. Herhangi bir kıyamet durumunda parlak bir geleceğe kadar yaşamak mümkündü.
2. Geriye kalan yatırımlar altın portföyünün %50'si “Kağıt” altına bölünmüştür.

Moskova Borsası aracılığıyla bir aracılık hesabına altın satın alın. Sberbank OMS'deki kadar güvenilirdir. Moskova Borsası'nın hissedarı Rusya Merkez Bankası ve Sberbank dahil devlet bankalarıdır. Aynı zamanda borsa ve komisyoncu komisyonları da %1 civarındadır. Ve bazen Sberbank'ta zorunlu sağlık sigortası hesaplarındaki spread gibi %12 değil.

Altın madenciliği şirketlerinin hisseleri. Temettüler metal fiyatlarındaki düşüş dönemlerini yumuşatacak. Düzenli olarak temettü ödeyen şirketleri tercih etmeye değer.

Aynı zamanda yatırımları ertelememeli ve coin biriktirmemeli, borsanın düzeniyle ilgilenmelisiniz. Artık gelirin bir kısmı altına yatırılabiliyor. Zorunlu sağlık sigortasıyla başlayabilirsiniz. Yavaş yavaş diğer enstrümanlara geçin. Örneğin zorunlu sağlık sigortası için 25.000 ruble biriktirdik. Hesap kapatıldı. Bir para satın aldık. Bir sonraki kapanışta borsadan altın aldık. Daha sonra hisselere yatırım yaptık.

Sberbank'ta altına yapılan yatırımlar en karlı olanı değil. Zorunlu sağlık sigortası hesapları yalnızca Sberbank tarafından sunulmamaktadır. Ancak alım ve satım arasındaki farkın Sberbank'tan daha az olduğu diğer devlet bankaları da var. Gazprombank'ın zorunlu sağlık sigortası hesabına% 1 daha ekledikleri teklifini beğendim.

Ve kendinize veya hediye olarak mücevher satın alırken, ürünün güzelliği için değil, metal için ödeme yapın. Gerekirse rehin dükkanı, metalin ağırlığının desenlerden daha fazla olduğu takılar için size daha fazla para verecektir.