En karlı faizli nakit mevduat. Hangi bankanın mevduat için en uygun koşulları ve yüksek mevduat yüzdesi var? Ruble veya döviz depozitosu

Moskova bankalarındaki tüm karlı teklifleri görüntülemek çok zaman alabilir. Bankaların resmi web sitelerinde mevduatları diğer kuruluşların teklifleriyle karşılaştırmanın bir yolu yoktur. Bu nedenle, arama yapmak için seçeneklerin tam listesini ve ana koşullarını hızlı bir şekilde tanımanıza yardımcı olacak bir hizmet kullanmak daha iyidir. Mevcut mevduatların geniş seçimi, yalnızca en uygun faiz oranına sahip seçeneği seçmeyi değil, aynı zamanda fon depolamak için en uygun parametreleri seçmeyi de mümkün kılar.

"Ayın Mevduatı" bölümü, Moskova'daki en iyi ürünleri yüksek faiz oranı ve minimum peşinat tutarıyla hızlı bir şekilde görüntülemenize olanak tanır. Bunların arasında, tutarın tamamının veya bir kısmının yenilenmesi ve erken çekilmesi olasılığı olan seçenekler vardır.

Hizmetimizin avantajları

Site, şehrinizde kayıt için mevcut olan tüm karlı mevduatları hızlı ve kolay bir şekilde görüntülemenize ve ayrıca belirli bir bankayla çalışmanın güvenilirliği ve emniyeti hakkında bir izlenim edinmenize olanak tanıyan kullanışlı bir filtre oluşturdu.

Aynı anda bir veya birkaç parametreyi kullanarak Moskova'daki en iyi teklifi bulabilirsiniz. Bunu yapmak için filtrede şunları belirtebilirsiniz:

• minimum miktar;
• para birimi;
• mevduat sözleşmesinin geçerlilik süresi;
• depozitoyu kullanmak için ek olanaklar.

İhraç sonuçları iki olası prensipten birine göre düzenlenir: faiz oranı veya derecelendirme. Derecelendirme, bankayla çalışmanın rahatlığı ve güvenliğine ilişkin temel özellikler dikkate alınarak web sitemiz tarafından otomatik olarak hesaplanır, örneğin:

• mevduat karlılığı;
• banka güvenilirliği;
• ek seçeneklerin mevcudiyeti;
• kullanılabilirlik.

Bu özellikler, bankayla çalışmaya başlamadan önce bile banka hakkında fikir verir. Sıralama ilkesini bağımsız olarak belirleyebilir ve web sitemizde sunulan ürünlerden herhangi biri hakkında gerekli bilgileri hızlı bir şekilde bulabilirsiniz.

Güncel teklifler

Şu anda mevcut teklifleri veren listede maksimum faiz ve işbirliği şartları aşağıdaki gibidir:

• faiz oranı -% 10,25'e kadar;
• minimum depozito tutarı - 1.000 ila 500.000 ruble;
• depolama süresi - bir yıldan üç yıla kadar.

Mevcut seçenekler arasında ruble, dolar ve euro cinsinden, emeklilere yönelik tekliflerin yanı sıra hesabı yenileme ve sözleşme süresini uzatma olasılığı olan mevduatlar yer alıyor.

Güncel kal

Moskova'daki güncel ürünlerden hiçbiri size uymuyorsa bültenimize abone olabilirsiniz. Uygun koşullara sahip kısa vadeli promosyon ve sezonluk teklifler de dahil olmak üzere tüm yeni ve mevcut mevduatlara ilişkin bilgilerin yanı sıra Rusya'daki ekonomik duruma ilişkin en son haberler ve değerlendirmeler ile bankacılık piyasasındaki en son olaylar düzenli olarak e-posta adresinize gönderilecektir. . Bu, uygun bir para yatırma işlemi yapan ilk kişilerden biri olmanızı sağlayacaktır. Abone olmak için e-posta adresinizi uygun alana girmeniz yeterlidir.

Mevduat faiz oranları yüksek olan güvenilir bankalar.Sizi tekrar gördüğüme sevindim! Geçen gün King'in yeni kitabı çıktı, ben de onun hevesli bir okuyucusu olarak yeni bir ürün almak için mağazaya gittim.

Zaten kasaya yaklaştığımda makinenin evli bir çiftin boyama sayfalarını delmek istemediği ortaya çıktı.

Sıramın gelmesini beklerken bu çiftin aralarındaki konuşmaya şahit oldum.

Adam bir bankaya para yatırmak istiyordu ama hangisine karar veremiyordu.

Eşim düzgün bir şey öneremediği için dayanamadım ve sohbete dahil oldum.

Yüksek faizli mevduatlar – hangi bankaların faiz oranları daha yüksek?

Belki de para yatırmayı düşünen herkes yüksek faizli mevduat arıyordur. Mevduatın birbiriyle karşılaştırılmasında ilk kriter mevduat faiz oranıdır. Ancak böyle bir karşılaştırma eksik olacaktır.

Risk gibi bir faktörün de hesaba katılması önemlidir. Bildiğiniz gibi Devlet Mevduat Sigorta Sistemi, bu sisteme katılan bankanın her mevduat sahibine 1.400.000 rubleye kadar tasarruf güvenliğini garanti ediyor. Ancak potansiyel bir yatırımcının hatırlaması gerekenler şunlardır.

Uyarı!

En güvenilir banka sadece büyük banka değil aynı zamanda en az riskli bankadır. Devlet katılımı olan kredi kuruluşları riske en az eğilimli olanlardır ve halkımız devlete özel sektöre göre biraz daha fazla güvenmeye alışkındır.

Mevduatlardan toplanan fon hacmi de dahil olmak üzere, her bakımdan derecelendirmelerde devlet katılımına sahip bankaların başı çekmesi şaşırtıcı değil. Ek olarak, önde gelen bankaların Rusya genelinde geniş bir (Gazprombank, VTB24) veya çok geniş (Sberbank) şube ağları vardır - mevduat sahiplerinin erişilebilirliği açısından da "kazanmaları" şaşırtıcı değildir.

Bu nedenle, bu tür parametrelerin asıl önemli olduğu kişiler Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 veya VTB Bank of Moskova'yı seçiyor.

İlk 50'de yer alan özel bankalar, özel sermayeye daha fazla güvenen ve mevduatta yüksek getiriyi tercih edenlerin tercihi oluyor. Gerçek şu ki, bu bankalar, yüksek faiz oranıyla (devlet katılımı olan rakiplerden daha yüksek) mevduat çekebilmeleri nedeniyle, en düşük faiz oranlarında değil, güçlü bir şekilde kredi veriyorlar.

Bu gruptaki en popüler bankalar arasında Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ve MTS Bank yer alıyor (Rus bankaları sıralamasında 21. sıradan 47. sıraya kadar). Şimdi yukarıda saydığımız bankaların yeni yılın başında yani Aralık 2016’da mevduat sahiplerine neler sunduğuna bakalım.

Sberbank

Belki de bu, neredeyse her Rus'un alışkanlıktan dolayı düşündüğü ilk bankadır. Sberbank şu anda aşağıdaki mevduatları sunmaktadır:

• Ruble, dolar veya euro cinsinden 8 vadeli mevduat ("Tasarruf Hesabı" için %2,3'ten ruble cinsinden "Tasarruf" mevduatı için %6,49'a);
• diğer para birimlerini tercih eden varlıklı müşteriler için - “Uluslararası” mevduat (İngiliz sterlini, İsviçre frangı ve Japon yeni cinsinden - yıllık %0,01);
• Sberbank First ve Sberbank Premier hizmet paketleri sahipleri için 3 depozito - artan oranlarla “Özel Tasarruf”, “Özel Yenileme” ve “Özel Yönetim” - ruble cinsinden %7,36'ya, ABD doları cinsinden %1,66'ya ve euro cinsinden %0,30'a kadar.
• 3 ruble, dolar veya euro cinsinden çevrimiçi para yatırma (oranlar vadeli mevduattan ortalama %0,1 daha yüksektir);
• 3 emeklilik mevduatı.

Dolayısıyla Sberbank'ın mevduat faizleri düşük olduğundan Sberbank'ın yüksek faizle mevduat çektiği söylenemez. Ancak riskler düşük, seçenekler geniş ve koşullar esnek.

Farklı faiz ödeme planları (dönem sonunda, aylık vb.) ile yenilenebilir ve yenilenemez mevduat seçenekleri mümkündür ve minimum miktar (10 ila 1000 ruble arasında) herhangi bir kişi için "ulaşılabilir".

VTB24

Bu banka, çeşitli koşullarda 10 mevduat sunmaktadır (VTB 24'lerin yaklaşık olarak Sberbank ile aynı olduğunu söyleyebiliriz):

1. Banka şubelerinde açılan 3 mevduat - Yıllık %0,01'den %7,75'e kadar oranlarda Rahat, Tasarruflu ve Kârlı.
2. İnternet bankasında uzaktan açılan 3 mevduat - Konforlu-çevrimiçi, Tasarruflu-çevrimiçi ve Kârlı-çevrimiçi,% 0,01'den% 7,90'a kadar oranlarda.
3. Privilege hizmet paketi sahipleri için, her müşteri için ayrı ayrı hesaplanan, artırılmış faiz oranlarıyla özel şartlarda 3 depozito.
4. Ruble cinsinden %0,01 – 8,50 oranında esnek koşullara sahip 1 tasarruf mevduatı.

Gazprombank

Bu bankada toplam 7 mevduat bulunmaktadır: yatırım fonlarına yapılan yatırımlar dahil olmak üzere 1 yatırım (%9,70'e kadar), ruble (%8,2'ye kadar), dolar (%1,1'e kadar) veya euro (%1,1'e kadar) cinsinden çeşitli amaçlara yönelik 5 tasarruf mevduatı %0,05'e kadar).

Ayrıca emekliler için% 6,1-7,2 oranında 2 ruble mevduat var. Dolayısıyla bu bankanın oranları Sberbank ve VTB 24 oranları ile yaklaşık olarak aynı seviyededir.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank geniş bir mevduat yelpazesi sunmaktadır. Neredeyse tüm mevduatlar uzaktan açılabilir (maksimum oran - ruble cinsinden %9,10'a kadar, dolar cinsinden %2 ve euro cinsinden %0,55), 1 emeklilik tasarruf programı (%7,0'a kadar).

Dikkat!

Geri kalan mevduatlar standart tasarruf hesaplarıdır ve maksimum oranı ruble cinsinden %7,45, dolar cinsinden %1,20, euro cinsinden %0,35'e ulaşır.

Buradaki faiz oranları, yukarıda açıklanan bankalarla karşılaştırıldığında gözle görülür derecede daha yüksektir, ancak yerleştirme koşulları da biraz daha katıdır (vade sonunda faiz, yenilemenin imkansız olması vb.).

Moskova VTB Bankası

31 Ocak 2017 tarihine kadar 400 gün süreyle açılabilen yeni “Sezonluk” mevduatta 4 faiz dönemi öngörülüyor. Yıllık %10'luk en yüksek oran, geçerlilik süresi 100 güne kadar olan ilk dönemde alınabilir, geri kalan dönemlerde ise oran %7,5'tir.

Banka ayrıca 3 temel vadeli mevduat sunuyor: Ruble hesaplarında %8,46'ya, dolar hesaplarında %1,61'e ve euro hesaplarında %0,01'e varan oranlarla “Maksimum Gelir”, “Maksimum Büyüme”, “Maksimum Konfor”. Emekliler için 3 program geliştirildi (%8,46'ya kadar ruble), ayrıca ruble tasarruf hesabı (%5'e kadar) ve ayrıcalıklı müşteriler için özel teklifler var.

Bu bankadaki mevduatın öncelikle büyük meblağı olan veya para yükleme/çekme konusunda esneklik isteyen bir müşteri için faydalı olduğunu söyleyebiliriz. İnternet veya ATM aracılığıyla mevduat açarken ruble kurlarına %0,3, döviz kurlarına ise %0,1 eklenir.

Rus standartı

Bu banka, çeşitli faiz ödeme planlarına sahip 4 mevduat sunmaktadır: mevduat sahibinin aralarından seçim yapabileceği çok şey vardır. Ruble cinsinden mevduat oranları - %7,00'den ("Uygun") yıllık %9,75'e ("Maksimum Gelir") ve yabancı para biriminde - dolar hesaplarında %2,0'a ve Euro hesaplarda %1,25'e kadar.

Tavsiye!

Çoğu mevduatta büyük harf kullanımı sunulmaz ve koşullar çok esnek değildir - bu, yatırımcının yüksek gelir için yaptığı mantıksal "ödemedir".

Ev kredisi

Ev Kredisi çeşitli mevduatlar sunar: biri yalnızca döviz cinsinden (%1,51'e kadar), dördü - yalnızca ruble cinsinden: yılda% 8'den% 9,34'e kadar, emekliler için depozito Rus rublesinde (% 9,34'e kadar) açılabilir yıllık).

Ruble cinsinden başka bir mevduat, 3 milyon ruble veya daha fazla miktarda olmak üzere yılda% 9,29 oranında açılabilir. Aktifleştirme, kısmi para çekme ve belirli bir miktarda yenileme seçenekleri vardır. Bu nedenle Konut Kredisi, iyi bir gelir elde etmek isteyenler ve 12-36 ay vadeli fon kullandırmak isteyenler için iyi bir seçimdir.

GÜVEN

Bu bankanın, çoklu para birimleri de dahil olmak üzere ruble/dolar/euro cinsinden 10 mevduatlık bir limiti var. Ruble cinsinden mevduat oranları oldukça yüksektir -% 5,9'dan% 10,1'e (döviz cinsinden - yıllık% 0,1'den% 2,6'ya) ve koşullar esnektir: vadeler, faiz açısından uygun koşullara sahip bir depozito seçebilirsiniz ödemeler ve para yatırma/çekme.

MTS-Banka

2017'nin en iyi banka mevduatları: koşullar ve faiz oranları Eski IBRD, çoklu para birimi ve emekli maaşı da dahil olmak üzere ruble/dolar/euro cinsinden 9 mevduat sunuyor. Bu banka için ruble cinsinden oranlar% 6,5 - 9,0 aralığında ve yabancı para biriminde - yıllık% 0,01 ila% 1,0 arasındadır. İyi bir faiz oranıyla en esnek koşullara sahip bir mevduat seçebilirsiniz.

İnternet bankasında mevduat açan müşterilerin yanı sıra maaş müşterileri tarafından, 4 milyon ruble tutarında mevduat tutarıyla, oranın% 0,40'ına kadar baz oranın% 0,30'u ek olarak alınabilir.

Bu nedenle özel bankalardan birine para yatırmak en karlı olanıdır. Özellikle depozito miktarı 1.400.000 rubleyi geçmiyorsa, böyle bir depozito tamamen sigortalı olacaktır. Moskova'da yüksek faizli mevduatlar, kural olarak, tüketici kredileri konusunda uzmanlaşmış bankalar (Rus Standardı, Tinkoff, Konut Kredisi) tarafından verilmektedir.

Ancak aynı zamanda para yatırma işleminizi yalnızca karlı değil, aynı zamanda para kullanımı açısından da uygun hale getirmek için yenileme, erken para çekme vb. İle ilgili koşulları çok dikkatli bir şekilde incelemelisiniz.

kaynak: http://site/www.vkladvbanke.ru

Fonları koruma ve artırma konusu her zaman önemlidir. En makul ve en güvenli seçeneklerden biri banka mevduatı açmaktır.

Uyarı!

2017'de en karlı yatırım için hangi bankayı ve mevduatı seçmelisiniz? Faiz oranı dışında hangi kriterler önemli?

Rus bankalarındaki mevduatlar için en iyi koşullara güncel bir genel bakış sunuyoruz.

Hangi depozitoyu açmak daha iyidir?

Öncelikle bankalarda faiz oranlarının seviyesini neyin belirlediğini anlamak için küçük bir eğitim programı yürütmeye çalışalım. Mevduat getirisi miktarının birbiriyle ilişkili birkaç faktörden etkilendiğini hemen belirtelim:

• Enflasyonun artması ve rublenin devalüasyonu.
• Hanehalkı mevduatlarının büyüme hızında azalma.
• Mevduat sahipleri için bankalar arasındaki rekabet.
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından anahtar oranın değiştirilmesi
• Yabancı yatırımın çıkışı ve borç piyasasının bloke edilmesi, yani likidite ve fon sıkıntısı (kurumlardan fon toplama).
• Mevzuattaki değişiklikler (31 Aralık 2015'e kadar bir fayda söz konusuydu: vatandaşların ruble mevduatlarına yıllık% 18,25'e kadar faiz oranı artık kişisel gelir vergisine tabi değildi; tutarında bir artış oldu) 700.000 ruble'den 1.400.000 ruble'ye kadar olan mevduatlarda sigorta tazminatı. ).

Referans için bilgi

Anahtar oran, Rusya Merkez Bankası'nın bankacılık sektörünün likiditesini düzenlemek için ana operasyonlarına ilişkin faiz oranıdır, yani Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın özel bankalara haftalık olarak ve belli aralıklarla borç verdiği faiz oranıdır. aynı zamanda depolama için onlardan para almaya hazırdır.

Dikkat!

Para politikasının temel göstergesidir. Mevduat faiz oranlarının düzeyini doğrudan etkiler. 3 Ağustos 2015'ten bu yana %11'e eşit olan oran, 11 Aralık 2015'e kadar yürürlükte kalacak. Bu, %17 olarak belirlenen 16 Aralık 2014'ten bu yana kilit faiz oranındaki beşinci indirim.

Özel finans kuruluşlarına borç verirken de kullanılan "yeniden finansman oranı" kavramı bazı karışıklıklara neden oluyor, ancak anahtar oranın uygulamaya konmasından bu yana, yani 13 Eylül 2013'ten bu yana, ikincil ve referans niteliğindedir. ve 1 Ocak 2016'dan itibaren “Rusya Merkez Bankası'nın para politikasının faiz getiren araçları sistemi hakkında” belgesinde belirtildiği gibi kilit orana eşittir.

Yukarıdakilere ek olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın, ortalama maksimum faizi gösteren "Bireylerden en büyük mevduat hacmini çeken on kredi kuruluşunun maksimum faiz oranı" gibi bir izleme aracına dikkat etmek önemlidir. Rus rublesi cinsinden mevduat çekme hacmi açısından ilk 10 banka arasında bir mevduat.

Bugün, Rusya Merkez Bankası aşağıdaki bankaların “Büyük On”unu oluşturmaktadır:

1. Rusya'nın Sberbank'ı;
2. "VTB 24";
3. "Moskova Bankası";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bankası";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselhozbank.

Bu izleme, Rusya Merkez Bankası Bankacılık Denetleme Departmanı tarafından resmi web sitelerinde sunulan açık bilgiler kullanılarak gerçekleştirilmektedir.

Kasım 2016'nın üçüncü on gününde, bireylerden en büyük mevduat hacmini çeken on kredi kuruluşunun maksimum faiz oranlarını (Rus ruble cinsinden mevduatlara ilişkin) izleme sonuçlarına göre, ortalama maksimum mevduat oranı% 9,93 oldu.

Tavsiye!

Kasım 2016'nın birinci ve ikinci onyıllarında bu oran %9,92 seviyesindeydi. Gösterge, nüfusun üçte ikisini çeken bankaların maksimum oranlarının aritmetik ortalaması olarak hesaplanıyor.

Ortalama maksimum bahis hakkında bilmek başka neler faydalıdır? Ekim 2012'den bu yana, Rusya Federasyonu Merkez Bankası kategorik olarak tüm özel bankaların izleme sırasında belirlenen göstergeyi 22 Aralık 2014'ten itibaren yüzde 2 puandan (yüzde) fazla - 1 Temmuz 2015'ten itibaren% 3,5 aşmasını tavsiye etmedi. kredi kuruluşlarının Mevduat Sigorta Fonu'na (DIF) katkılarının (kesintilerinin) artması karşılığında her türlü artışa izin verildi.

Artan riske ilişkin banka ücretleri aşağıdaki şekilde belirlenmiştir:

• mevduat faiz oranı ortalama maksimuma göre çok yüksek değilse, banka taban faiz oranı üzerinden kesinti yapar - ortalama üç aylık mevduat bakiyesinin %0,1'i;
• Mevduat faiz oranının maksimum oranı %2-3 oranında aşmaması durumunda, kredi kuruluşundan %0,12 oranında ek katkı payı alınır;
• eğer banka borç verme faiz oranını ortalama maksimumdan %3 veya daha fazla artırırsa, %0,25'lik artırılmış bir ek oran öder.

Sıradan yatırımcılar bu bilgilerden ne gibi sonuçlar çıkarmalı? Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre bir mevduatın getiri düzeyi çok yüksekse, o zaman böyle bir mevduat ek riskler taşır, bu nedenle özel bir banka DIA'ya artan oranda katkı payı öder.

Anlaşılma kolaylığı için Rusya Merkez Bankası'nın önceki metodolojisinden bir örnek veriyoruz:

• Mevcut ortalama maksimum mevduat oranı %9,93'tür.
• Önerilen maksimum aşım oranı seviyesi %3,5'tir.
• Kabul edilebilir maksimum (maksimum risk seviyesiyle) mevduat oranı (%9,93 + %3,5) = %13,43'tür.

Yani 2015 kışında en iyi banka mevduatları %10 ila 11 oranlarında teklif ediliyordu ve %13,7'nin üzerindeki mevduat getirileriyle ya istikrarsız bir kredi kurumuyla ya da riskli operasyonlar yürüten bir kredi kurumuyla karşı karşıya olabilirsiniz.

Adil olmak gerekirse, şu anda bir bankadaki 1.400.000 rubleye kadar olan tüm mevduatların Mevduat Sigorta Kurumu'nun (DIA) “koruması altında” olduğunu, dolayısıyla riskin daha büyük ölçüde üstlenildiğini belirtiyoruz. bankacılık sistemi mevduat sahiplerinden daha fazladır.

Ancak lisansı elinden alınmış veya iflas işlemlerine başlamış bir bankayla karşılaşabileceğinizi düşünmek hiç de hoş değil. Yıllık bazda enflasyon 2015'te %16 düzeyinde ancak 2016-2017'de ciddi yavaşlamanın tüm önkoşulları mevcut.

Kilit ve ortalama azami mevduat faiz oranlarındaki düşüşün dinamiklerine baktığımızda, olağanüstü bir gelişme olmazsa kilit faizin düşmeye devam edeceğini ve bununla birlikte mevduat faiz oranlarının da düşeceğini varsayabiliriz.

Dolayısıyla 2017 kış aylarının, gelecekte bulunamayacak iyi faiz oranlarıyla mevduat açmak için en uygun dönem olduğu sonucuna varabiliriz.

Kış aylarında ise pazar, mevsime özel ürünlerle hareketleniyor. İlginç mevduat tekliflerinin sayısı çok fazla olmasa da hâlâ çok cazip koşullar sağlamaya hazır bankalar var. Ruble veya döviz cinsinden en iyi mevduatı bulmaya karar verdiyseniz, bu inceleme size yardımcı olacaktır.

Ruble mi yoksa döviz depozitosu mu?

Rusların büyük çoğunluğunun geliri ve tüketimi rubleye dayanıyor. Bu bakımdan ruble mevduatı en makul çözüm gibi görünüyor. Ayrıca ruble zayıflamaya devam ederse ruble mevduat oranları artabilir ve böyle bir anın kaçırılmaması tavsiye edilir.

Uyarı!

Rusların geleneksel olarak para birimini para tasarrufu için daha istikrarlı bir seçenek olarak görmelerine rağmen, mevcut öngörülemeyen durumda bunu seçmek oldukça tehlikelidir, çünkü şu anda euro ve dolar kurları son derece yüksek ve ruble zaten daha fazla veya daha fazlasını yapmayı başardı. daha az stabilize olur.

Kısa vadede rublede önemli bir güçlenme olursa (bu, yaptırımların hafifletilmesi veya petrol fiyatlarındaki artışla mümkündür), o zaman ruble cinsinden para harcamaya alışkın olanlar için döviz mevduatı tüm anlamını yitirecektir. Uzmanların söylediği gibi, para birimiyle gerçekten ilgilenenler fonlarını çeşitlendirmeyi çoktan başardılar.

Eğer bu insanlardan biri değilseniz dövize yatırım yapmak sizi pek ilgilendirmemelidir. Yukarıda da belirtildiği gibi, Rusların ezici çoğunluğunun gelir ve giderleri rubleye odaklanıyor, bu da onların kurtarılması gerektiği anlamına geliyor.

Vadeli mi yoksa talep üzerine mi?

Tüm mevduatlar vadeli mevduat ve vadesiz mevduat olarak ikiye ayrılabilir. İkincisi, yatırımcının talebi üzerine yatırılan fonları istediğiniz zaman iade etmenize olanak tanır. Bu tür mevduatlardaki faiz oranları, kural olarak minimum düzeydedir -% 1'den fazla değildir (böyle bir mevduattan elde edilen kâr, aylık enflasyonu bile karşılamaz).

Vadeli mevduatlar belirli bir süre için yatırılır ve bu sürenin bitiminden önce müşterinin parasını talep etmemesi gerekir, aksi takdirde çoğu durumda gelirini kaybeder. Vadeli mevduat genellikle bir yıllığına, daha az sıklıkla ise birkaç aylığına yatırılır.

En uzun saklama süresine sahip mevduatlar bazen en uygun oranlara sahip olabilir, ancak her zaman değil. Bu nedenle, en iyi mevduatı arıyorsanız, 12 ay boyunca sabit vadeli bir ruble mevduatı seçmekten çekinmeyin.

Yenilenebilir veya yenilenemeyen depozito?

Mevduatlar, mevduat sahibinin yatırılan fonlar üzerindeki kontrol derecesine bağlı olarak sınıflandırılır. Yenilenemeyen bir depozitoyu açarken, herhangi bir yenileme veya para çekme işlemi yasaktır - bankalar para yatırmak için en uygun koşulları sunar.

Yenilenebilir mevduatlar, sözleşme süresi boyunca hesabınıza para eklemenizi sağlar; bu, büyük miktarda paranın sistematik olarak birikmesi için uygundur. Bazı bankalar, müşterinin giden ve gelen işlemler yapmasına olanak tanıyan yenilenebilir mevduatlar sunmaktadır. Daha önce de belirtildiği gibi, yenilenemeyen depozitolar için en iyi koşullar sağlanmıştır.

Ruble cinsinden en iyi mevduat

Şu anda bankalar yıllık ortalama yüzde 10-11 oranında mevduat sunuyor, genel eğilim düşüş yönünde. Rusya Merkez Bankası'nın Aralık 2016'da faiz oranını keskin bir şekilde yüzde 17'ye çıkardığını, böylece mevduat faizlerinin yüzde 21-22'ye kadar çıkmasına neden olduğunu hatırlayalım.

Yıl boyunca gösterge azaldı: Haziran 2016'da ruble mevduatlarının ortalama oranı% 14-15'ti. Artık maksimum karlılık% 12-13 seviyesinde.

Uzmanların tahminleri oldukça belirsiz: Çoğunluk daha fazla düşüş bekliyor ancak rublenin zayıflaması nedeniyle faiz oranlarında olası bir artışa dair iyimser tahminler de var. Russian Standard Bank tarafından 1 yıllık bir süre için mevduata iyi bir faiz oranı (%11) sunulmaktadır; faiz, anlaşma sonunda ödenir.

Moskova Kredi Bankası, %9,5 ile %11,25 arasında mevduat oranları, Rosbank - %10,75'e kadar, UniCredit Bank - %10,5'e kadar, Promsvyazbank - %11'e kadar, Alfa Bank" - %10'a kadar, "Raiffeisenbank" - yukarı %10'a kadar, Sberbank - %8,1'e kadar. Görebildiğimiz gibi, banka ne kadar büyük olursa, mevduata o kadar düşük faiz oranları sunmaya hazırdır.

Mevduat için en iyi koşullar küçük özel bankalarda bulunabilir. Ancak, mevduat sözleşmesinin erken feshi koşullarına özellikle dikkat etmenizi öneririz, çünkü öngörülemeyen koşullar olması durumunda, mevduat faizinin çoğunu (hepsini olmasa da) kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Euro cinsinden en iyi mevduat

Döviz mevduatlarındaki durum yaklaşık olarak ruble mevduatlarıyla aynıdır. Avro cinsinden mevduatların ortalama oranı yaklaşık %2,5-3'tür.

Dikkat!

Önde gelen bankalar döviz mevduatlarına yönelik yüksek oranlar konusunda yine teşvik edici değiller: ortalama yıllık faiz %1,5-2,5 civarındadır. Örneğin, UniCredit Bank'ta euro cinsinden para yatırma seçeneği bulunabilir.

Bir yıl süreyle 20.000 Euro'dan %3 oranında yerleştirme olanağı sağlar. Bank St. Petersburg'da 5 yıllık bir süre için 50.000 Euro'dan başlayan bir miktarda çevrimiçi mevduat açarken% 2,8'lik bir orana güvenebilirsiniz. Faiz vade sonunda ödenir.

"Moskova Kredi Bankası" 1 yıl süreyle %2,25 oranla 100 Euro'dan başlayan bir mevduat sunuyor. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank gibi devler %2-2,5 aralığında oranlar sunuyor.

Bölgesel bankaların koşulları şüphesiz cazip, ancak birçok mevduat sahibi onların hizmetlerini kullanmaktan korkuyor. Birincisi güvenilirlik konusundaki şüpheler, ikincisi ise coğrafi konum nedeniyle. Buna karşılık, en büyük Rus bankaları mevduat için cazip koşullar sağlamaya hazır değil.

Mevcut ekonomik durumda öncelikle bankanın güvenilirliğine odaklanmak elbette daha doğru. Bu aynı zamanda bankacılık sektörünün sağlığının iyileştirilmesine de hizmet edecek: Etkin olmayan bankalar otomatik olarak piyasadan atılacak. Ancak bölgelerin devasa potansiyelini de göz ardı etmemek lazım.

Bölgesel bankalar arasında oldukça saygın, pek çok şehirde şubesi bulunan ve pazardaki konumunu güvenle koruyan bankalar bulunmaktadır. En büyük bankalardan biriyle iletişime geçmeden önce bölgenizdeki durumu kontrol edin.

Dolar cinsinden en iyi mevduat

Dolar mevduatlarının ortalama oranı yaklaşık %2,5-3,5'tir. Rus bankacılık sektörünün liderlerine gelince, mevduat için aşağıdaki koşullar sunuluyor. UniCredit Bank'ta 20.000$ veya daha fazla miktarda para yatırabilirsiniz.

Tavsiye!

ABD'de 1 yıl vadeli %4,65 faiz oranı ve yenilenme imkanı. B&N Bank mevduatlarına da dikkat edebilirsiniz: 1 yıl boyunca 25.000$ ve üzeri tutar yatırarak yıllık %3,7 (mevduat vadesi sonunda faiz ödemesi) kazanabilirsiniz.

Bank St. Petersburg'un maksimum mevduat oranı %3,9'dur. Herhangi bir yatırımcı, 50.000 doları varsa ve gelir elde etmeden 915 gün önce bu yüzdeyle mevduat açabilir. Ortalama olarak, en büyük Rus bankaları yıllık %2,8-3,5 aralığında bir oran sunmaya hazır.

kaynak: http://site/www.kp.ru

Mevduat açmak için güvenilir bir banka nasıl seçilir?

Sanırım birçoğunuz kendinize şu soruyu soruyorsunuz: Bir banka hesabı açmayı, kredi veya ipotek başvurusunda bulunmayı planlarken “Güvenilir bir banka nasıl seçilir?”.

Bu konuya olan ilgi basit bir şekilde açıklanmaktadır: Öncelikle bu, finansal okuryazarlığın temellerine hakim olmaya yönelik bir başka küçük adımdır. “Tasarruf ve finansal okuryazarlığın öğrenilmesi gerekiyor” başlıklı yazımızda bundan bahsettiğimizi hatırlıyor musunuz?

İkincisi, bu, yeni olmaktan uzak ve hiç de orijinal olmayan bir düşüncenin beni ittiği, edinilen bilginin pratik uygulama yolundaki ilk küçük adımdır: "para işe yaramalı."

Uyarı!

Bu nasıl yapılır? Yatırım yapmaya başlayın (şu anda herkes bundan bahsediyor), borsaları inceleyin, ekonomik durumu izleyin, farklı bankaların tekliflerini karşılaştırın?

Katılıyorum, yatırım yapmamız gerekiyor. Ama artık benim için bu çok zor ve tam olarak net değil, deneyim ve bilgiden yoksunum. Bu nedenle, başlangıçta, aslında yatırım değil, daha ziyade fon biriktirmenin bir yolu olan banka mevduatı olan bu tür yatırımlarla uğraşmaya karar verdim.

Mevduat için bir banka nasıl seçilir

Neden bu eski ve popüler ürünle başlamaya karar verdim? Çünkü günlük yaşamımızda en sık bankalarla ve banka mevduatlarıyla karşılaşırız. Belki de hemen hemen her insanın en azından küçük bir banka “zulası” vardır.

Paramızı bankaya verdiğimizde stres hissetmiyoruz. Ve paramızı kaybetmekten korkmuyoruz çünkü burada risk minimum düzeyde.

Ayrıca gayrimenkul, yatırım fonları, Forex, PAMM hesapları, borsa yatırımları, sanat eserleri, antikalar ve değerli eşyalar gibi daha riskli finansal araçlara yatırım yaparken gerekli olan herhangi bir özel psikolojik hazırlığa da gerek yoktur. metaller.

Ancak paramızın farklı bankalarda ne kadar etkili çalışabileceğini her zaman bilemeyiz. Farklı koşullar altında ve farklı bankalardaki farklı mevduatlar tamamen farklı gelirler getirebilir.

Hangi bankaların en güvenilir olduğunu, ne tür mevduatların bulunduğunu ve bunlar arasında en karlı olanın nasıl seçileceğini, mümkün olan en yüksek geliri elde etmek için mevduat için doğru bankanın nasıl seçileceğini, ne şekilde yapılacağını birlikte anlamaya çalışalım. Mevduat açmak için para birimi ve hangi faiz oranıyla.

Çok fazla soru var, sırayla gidelim

Ülkemizdeki ekonomik durumun artık istikrarlı olduğu söylenemez. Ekonomimizin büyümesinde 2013 yılında başlayan yavaşlama, Ukrayna'da yaşanan son olaylar, ruble kurundaki dalgalanmalar ve bazı bankaların kapanması nedeniyle daha da kötüleşti. Bu durum banka mevduatları etrafında belirli bir gerilim yarattı.

Ve yine de, çoğu durumda, "yağmurlu bir gün için" para biriktirmek veya gerekli miktarda para biriktirmek arzusuyla, bir bankada bir mevduat hesabı açıyoruz.

Kaydetmek mi kaydetmemek mi?

Bir süreç olarak para biriktirmenin çoğu insan için sıkıcı ve monoton bir faaliyet olduğunu düşünüyorum. Para uğruna para biriktirmek için gerçek bir Plyushkin olmanız gerekir.

Ancak uzun süredir arzuladığınız şeyin gerçekleşmesi önünüzde beliriyorsa, bu tamamen farklı bir konudur.

Dikkat!

Tam olarak neyi başarmak istiyorsunuz? Bir daire satın almak, rahat bir emeklilik için para biriktirmek, dünya turuna çıkmak mı istiyorsunuz? Bu sizi gerçekten motive ediyor ve yakın zamanda fantezi ve gerçekçi olmayan arzular dünyasından çıkmış gibi görünen bir şeyi yapmaya zorluyor.

Açıkça ve spesifik olarak belirlenirse hedeflere ulaşılacaktır. İster inanın ister inanmayın, bu tür şeyler başıma birden çok kez geldi.

Banka mevduatları (mevduatlar)

Yani hedefler belirlendi. Ve tekrar mevduatlarımıza dönüyoruz. Daha açık hale getirmek için önce terimleri anlayalım.

Mevduat nedir?

Mevduat (bazen mevduat olarak da adlandırılır), fonların korunması ve gelir elde edilmesi amacıyla belirli bir süre için ve sözleşme koşulları altında yatırıldığı bir tasarruf hesabı türüdür.

Bunlar, sözleşmenin sona ermesi üzerine veya müşterinin ilk talebi üzerine zorunlu iadeye tabi olan müşteri fonlarıdır. Ancak mevduata yatırılırken banka tarafından yönetilirler.

Bu, neredeyse bankacılık sistemiyle aynı zamanda ortaya çıkan çok popüler bir bankacılık ürünüdür. Her Rus, hem bir bankada hem de aynı anda birkaç bankada sınırsız sayıda mevduat açabilir.

Ne tür mevduatlar var?

Aslında bankaların sunduğu çok sayıda mevduat türü vardır ve bunların her birinin kendine has özellikleri, artıları veya eksileri vardır.

Ancak temel olarak mevduatlar aşağıdakilere bağlı olarak üç ana gruba ayrılır:

1. Mevduat döneminden itibaren – vadesiz mevduat ve vadeli mevduat
2. yenilenme olasılığına bağlı olarak - yenilenebilir ve yenilenemez
3. mevduat para biriminin türüne bağlı olarak - ruble cinsinden mevduatlar, yabancı para biriminde veya çok para biriminde mevduatlar.

Bankaya para yatırıldığı dönemden itibaren.

Vadeli mevduat ile vadesiz mevduat arasındaki fark nedir? Belirli bir süre için (1 aydan birkaç yıla kadar) yatırılan vadeli mevduatlar için, kararlaştırılan sürenin bitiminde faiz ödenir.

Müşteri, sözleşmede öngörülen sürenin bitiminden önce parasını çekerse, banka depozitonun yalnızca ilk tutarını tamamen iade edebilir, ancak mevduata kısmen faiz tahakkuk edebilir.

Bazı bankalar, sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda tahakkuk eden faizin tamamını iade edebilir, ancak bu tür mevduatların faiz oranları genellikle düşüktür.

Tavsiye!

Vadesiz mevduatta fonlar süresiz olarak yatırılır, talep üzerine müşteriye iade edilir ve bunların faiz oranları vadeli mevduatlara göre çok daha düşüktür.

Yenilenebilir ve yenilenemez mevduatlar

Burada her şey açık. Depozito yenilenirse, bu, mevduat hesabına ek tutarların yatırılabileceği anlamına gelir, bu da toplam depozito tutarını ve buna bağlı olarak geliri artıracaktır.

Depozito yenilenmezse, ilk depozito tutarı artırılamaz ve yalnızca üzerine faiz tahakkuk ettirilir.

Hangi para biriminde mevduat açmalıyım?

Rus bankalarında ruble mevduatları, döviz mevduatları veya çok para biriminde mevduatlar açabilirsiniz.

Çoklu para birimiyle para yatırmanın bir özelliği: Bir hesaba, her biri kendi faizini tahakkuk ettirecek farklı para birimlerinde çeşitli tutarlar yatırabilirsiniz.

Ayrıca döviz hesaplarındaki faizin her zaman ruble mevduatlarından daha düşük olduğu da dikkate alınmalıdır.

En karlı yatırım nasıl seçilir?

Depozito seçerken genellikle neye dikkat edersiniz? Tabii ki, faiz oranları (müşterinin bankaya fonlarını kullanması karşılığında sağladığı parasal ödülün eşdeğeri) üzerinden.

Banka mevduatlarına uygulanan faiz

Her şeyden önce, mevduat miktarına, mevduat vadesine, mevduatın yenilenip yenilenmediğine, türüne bağlı olabilecek yüksek faiz oranlarından (bankalar her zaman yıllık faiz oranını gösterir) etkileniyoruz. (vadeli veya "talep üzerine"), kapitalizasyon ve daha sonra konuşacağımız diğer bazı faktörler hakkında.

Uyarı!

Hemen söyleyelim ki, mevduat faizlerinin çok yüksek olması her zaman iyi bir bankanın işareti değildir.

Genellikle, bir anlaşma yapıldıktan sonra banka faiz oranını tek taraflı olarak değiştiremez, ancak istisnalar vardır (bu, faiz kapitalizasyonu ve uzatımı olan mevduatlar için geçerlidir).

Mevduata faiz nasıl hesaplanır?

1. Birinci seçenek: Para yatırma süresinin sonunda asıl tutara faiz tahakkuk ettirilir.
2. İkinci seçenek: Faiz ödemeleri belirli bir sıklıkta (düzenli ödemeler), örneğin ayda bir veya üç ayda bir yapılır. Bu durumda faiz plastik karta veya başka bir hesaba aktarılır.
3. Üçüncü seçenek: mevduat faizinin aktifleştirilmesi.

Bu şu anlama gelir: Mevduat tutarına belirli bir süre için faiz eklenir ve sonraki dönemde daha büyük bir tutara faiz tahakkuk ettirilir.

Bu faiz ödeme yöntemine bazen “bileşik faiz” adı verilir ve ayda bir, üç ayda bir, yılda bir veya sözleşmenin sonunda yapılabilir.

Dikkat!

Daha önce de belirtildiği gibi, aktifleştirilmiş mevduatların faiz oranı genellikle daha düşüktür, ancak gelir daha yüksek olabilir.

Ve banka mevduatlarından bahsederken anlaşılması gereken birkaç kavram daha.

Mevduat uzatması, müşterinin katılımı olmadan, vadesi dolduktan sonra mevduat sözleşmesinin otomatik olarak uzatılması ve yeni bir dönem için mevduat yatırılmasıdır.

Uzatma sağlanmadığı takdirde, fon (anapara artı tahakkuk eden faiz) müşterinin hesabına aktarılacak ve bu noktadan sonra herhangi bir faiz tahakkuk etmeyecektir.

Tahakkuklarının devam etmesi için bankaya gelip yeni bir hesap açmanız gerekmektedir. Ancak uzatmanın her türlü para yatırma işlemi için geçerli olmadığını ve bu hizmetten yararlanabilmek için sözleşmede önceden belirtilmesi gerektiğini dikkate almanız gerekir.

Bir banka hesabı açmak için yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportuna ihtiyacınız vardır (bazen sizden ikinci bir belge, örneğin yabancı bir pasaport sağlamanız istenebilir). Yakın bir akrabanız için depozito açmak istiyorsanız onun belgelerini veya belgelerin noter tasdikli örneklerini ibraz etmeniz yeterlidir.

2017 yılında kârlı mevduatlar

Böylece ne tür mevduatların bulunduğunu, faizin nasıl hesaplandığını ve çeşitli mevduatlar için koşulların neler olduğunu öğrendik. Genelde yüzde 3 ile 10 arasında değişen faiz oranının birçok faktöre bağlı olduğunu da anladık.

Banka derecelendirmesi

Para yatırma işlemini açarken izlediğiniz hedef, sonuçta para yatırma seçiminizi belirleyecektir. Sizin için hangi koşulların önemli olduğunu ve neyi tercih edeceğinizi (vade, para birimi, faiz oranı ve diğer koşullar) belirleyen odur.

Birisi olası riskleri ve kayıpları göz ardı ederek yüksek faiz oranları nedeniyle ne pahasına olursa olsun kar elde etmek istiyor. Bazı insanlar daha düşük oranlardan memnundur, ancak bir hesabı yenileme veya kısmi para çekme yeteneği, kapitalizasyon, kısa yatırım süresi ve güvenilirlik gibi koşullar önemlidir.

Bankalarda emeklilere yönelik daha yüksek faizli iyi teklifler sıklıkla bulabilirsiniz. Bankaların bazı durumlarda kısa bir süre için sunduğu iyi özel teklifler veya sezonluk promosyonlar vardır.

Tavsiye!

Örneğin, pahalı bir satın alma işlemi için para biriktirmek istersem, daha düşük bir faiz oranıyla da olsa, aylık kapitalizasyonla uzun vadeli yenilenebilir bir depozitoyu tercih ederim.

Ancak genel olarak banka mevduatını da içeren bu yatırım yöntemi günümüzde en karlı seçenek değildir. Oranlar birkaç yıl öncesine göre önemli ölçüde azaldı. Ve örneğin yıllık% 10'luk bir depozito bulmak için çok denemeniz gerekiyor.

Üstelik böyle bir kuralın olduğunu anlamalısınız: Banka ne kadar çok para yatırma fırsatı sunarsa (örneğin, yenileme, aktifleştirme, kısmi para çekme), bu para yatırma işleminin faizi o kadar düşük olacaktır.

Bankalar hakkında bilgiye nereden ve nasıl ulaşılır?

Ülkemizde bize hizmet veren çok sayıda banka bulunmaktadır. Bazen uygun banka arayışı uzun zaman alabiliyor. Umarım bu basit ipuçları bu sorunu çözmenize yardımcı olur.

Bir bankanın seçimini bir şekilde yönlendirmenin bir yolu, bankanın derecelendirmelerine bakmaktır. Rus bankalarının derecelendirmeleri esas olarak Ulusal Derecelendirme Ajansı (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M gibi Rus derecelendirme kuruluşları tarafından derlenmektedir ve bunların arasında Expert RA ajansı en iyisi olarak kabul edilmektedir.

Büyük uluslararası kuruluşlar (Fitch, Moody's ve S&P) yalnızca en büyük Rus bankalarıyla çalışmaktadır ve orta ölçekli bankalar onların görüş alanına girmemektedir.

Ayrıca Merkez Bankası'nın web sitesinde veya Rusya Merkez Bankası'nın web sitesinde yayınlanan bankanın kredi raporlamasını okuyarak da belirli sonuçlar çıkarabilirsiniz. Ancak belki de bu raporları yalnızca bir uzman anlayabilir. Biz sıradan müşteriler, bilgilerin sıradan bir kişinin bile anlayabileceği daha erişilebilir bir biçimde sunulduğu Banki.ru portalında şansımızı deneyebiliriz.

Uyarı!

Bir bankanın güvenilirliği finansal performansıyla belirlenir. Analiz için bankanın dönen varlıklarını bir yıl önceki, geçmiş ve cari aya ait göstergelerle karşılaştırıyoruz.

Bankanın güvenilirliğinin ve istikrarının bir işareti, şu anda büyük varlıklar ve bunların önceki dönemlere göre artmasıdır. Kendi fonlarının miktarı (kayıtlı sermaye) aynı zamanda bankanın güvenilirliğini de gösterir.

Finmarket bilgi ajansına göre, 1 Mart itibarıyla (liste 1 Nisan itibarıyla değişmedi), Rusya'nın en büyük bankalarının listesi şunları içeriyor: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskova, Russian Standard Banka, B&N Bank, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskova Kredi Bankası, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusya", Rusya Federasyonu Sberbank, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bir bankanın güvenilirliğini değerlendirme ihtiyacı raporlama analizine dayalı olarak, bir bankacılık kurumu için zorunlu olan (lisans iptaline yol açabilecek) bozulma veya standartların ihlali, kendi ödemelerinin yapılmaması ve kendi borçlarının geri ödenmesinde karşılaşılan zorluklar gibi kriterlerin dikkate alınması, büyük Bilanço göstergelerinde keskin bir düşüş olması durumunda, yatırım fonları ve hisse senetlerine yapılan önemli yatırımlar için bankanın varlıklarını önemli ölçüde aşan ve ekonomik gerekçesi olmayan nakit akışları (bu, yakın gelecekte banka için büyük sorunların sinyali olabilir) haklı açıklamalar olmadan.

Bu tür bilgiler Merkez Bankası'nın internet sitesindeki raporlarda, medyada ve portalda bulunabilir. Ve bana öyle geliyor ki, sıradan bir müşterinin böyle bir özel raporlama analizine dayanarak bir bankanın güvenilirliğini tam olarak değerlendirmesi çok zor olsa da, en azından kısmen anlaşılacak ana noktalardan bazılarını anlamak oldukça mümkün. risk düzeyinin azaltılmasına yardımcı olur.

2. Bankanın büyüklüğü için."Batmak için çok büyük" ifadesi büyük federal ve bölgesel bankalar için neredeyse yüzde 100 geçerlidir. Bankanın büyüklüğünü gösteren varlıkları hakkındaki bilgiler, analitik merkezlerin raporlarında, Rus ve uluslararası kuruluşların derecelendirmelerinde de bulunabilir. Elbette bu, küçük bankalar arasında ilgiyi hak eden bazı bankaların olduğu gerçeğini dışlamaz.

3. Bankayla ilgili kötü haber Paranızı kime emanet etmek istiyorsunuz (özellikle bu miktar 700.000 ruble'den fazlaysa). Medyada veya bankanın Banki.ru portalındaki sayfasındaki haber akışında görünebilecek olumsuz bilgiler (portalda yaklaşık 600 bankanın böyle bir sayfası var) en azından alarm zillerini çaldırmalıdır.

4. Reytinglerin düşmesi için Derecelendirme kuruluşları tarafından notu düşürülebilir. Kredi kuruluşlarının derecelendirme eksikliği gerçeği de endişe vericidir (bu, bankanın olumsuz bir şeyi gizlemek amacıyla derecelendirme kuruluşlarına bilgi verme konusundaki isteksizliğine işaret edebilir).

5. Mevduatlarda yüksek oranlar. Ortalama seviyenin çok üzerinde şişirilmiş faiz oranları veya keskin artışları, bankanın yeterli özkaynaklara sahip olmadığının kanıtı olabilir. İlk bakışta daha karlı tekliflerle daha fazla müşteri çekmeye çalışan kredi kuruluşu, borçlarını ödemeye çalışıyor. Bu riskin arttığını gösterebilir.

Oranın çok yüksek olup olmadığını nasıl anlarsınız? Bu durumda, Merkez Bankası tarafından yayınlanan, en büyük bireysel mevduat hacmini çeken ilk 10 kredi kuruluşundaki maksimum faiz oranlarının (ruble cinsinden mevduatlar için) izlenmesinin sonuçlarına odaklanabilirsiniz. Mart ayında maksimum mevduat faizi %8,35'ti.

6. Çalışma programını değiştirmek için. Bankanın çalışma saatlerini azaltmak (çalışma günlerinin sayısını ve gün içindeki çalışma süresini azaltmak), personeli azaltmak - tüm bunlar bankada ortaya çıkan sorunların dolaylı işaretleri olarak hizmet edebilir.

7. Ortaya çıkan sorunlar için parasal işlemler sırasında (örneğin nakit çekmede gecikmeler, mevduatların kapatılması, hizmet kalitesi) ve banka müşterileri tarafından hesapların toplu kapatılması. Bunu çeşitli forumlardaki incelemelerden öğrenebilirsiniz.

Mevduat sigortası – ek güvenlik önlemleri

Bir hata yapıp bankamız iflas ederse veya lisansı elinden alınırsa mevduatımız ne olacak?

Bu konu tüm yatırımcıları endişelendiriyor. Banka mevduatları söz konusu olduğunda tasarruflarınız 700.000 rubleyi aşmıyorsa korkmanıza gerek yok.

Ülkemizde 1 Ekim 2008'den bu yana zorunlu bir mevduat sigortası sistemi bulunmaktadır ve bankalar bunu müşteriler için tamamen ücretsiz olarak yapmaktadır. Böyle bir sorun yaşanması ve bankanızın kapatılması halinde sigortalı olayın gerçekleşmesinden itibaren 14 gün içerisinde depozito tutarı tarafınıza iade edilecektir.

Mevduat sigorta sistemi

Bir bankada, tüm mevduatlar için maksimum tazminat tutarı 700.000 ruble olacak. Bu noktaya özellikle dikkat edilmeye değer.

Yani, bir bankada toplamda örneğin 1.000.000 ruble tutarında açılmış birkaç hesabınız varsa, bu durumda yalnızca 700.000 ruble alacaksınız. Bu nedenle farklı bankalarda hesap açmak ve içlerindeki tutarın 700.000 rubleyi geçmemesini sağlamak daha tavsiye edilir.

Örneğin iki bankaya 500.000 ruble yatırırsanız, bu bankaların iflası durumunda paranızın tamamı 1.000.000 ruble tutarında alacaksınız. Depozito tutarının hala 700.000 rubleyi aşması durumunda kalan paranın da iade edilmesi gerekir.

Ancak tüm bunlar süresiz olarak devam edecek ve paranın iadesi ancak bankanın tasfiyesi ve mülkünün satılmasından sonra mümkün olacak.

Mevduat sigortasını 700.000'den 1 milyon rubleye çıkarmaya ilişkin bir hükümet yasa tasarısı şu anda aktif olarak tartışılıyor (bu yasa tasarısı Devlet Duması tarafından geçen yıl ilk okumada kabul edildi).

Peki güvenilir bir banka nasıl seçilir?

Paranızı belirli bir bankaya emanet etmeden önce bankanın Rus mevduat sigorta sistemine ait olup olmadığını kontrol ettiğinizden emin olun. Bunu yapmak çok kolay: Artık internetteki herhangi bir banka hakkında bilgi bulabilirsiniz.

Uyarı!

Başlamak için tüm mevduatların sigortalı olduğu tüm bankaları seçin ve şehrinizdeki tüm bankalar hakkında mümkün olduğunca fazla bilgi toplayın.

Bu listeden, daha önce farklı bankalarda karşılaştırmalı karlılık analizi yapmış olan en yüksek faiz oranlarına sahip mevduatları seçin. Mevduat ve mevduat tekliflerini ne kadar çok incelerseniz, en iyi seçeneği bulma şansınız o kadar artar.

Bankanın herhangi bir ek hizmet için ücret ve komisyon sağlayıp sağlamadığını (örneğin, depozitoyu yenilemek, nakit çekmek, hesap açmak için) ve sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda cezalar sağlayıp sağlamadığını öğrenin.

Sözleşmeyi dikkatlice okuyun! Bana göre en uygun çözüm: banka güvenilirliği ve nispeten yüksek faiz oranı. Ancak bazen aşırı yüksek bir oranın bankanın bizim pahasına çözmeye çalıştığı büyük sorunlarını gizlediğini unutmamalıyız.

Anlamlı bir yaklaşım, dikkatli analiz ve yavaş karar verme, doğru seçimi yapmanızı sağlayacaktır. Ancak aynı zamanda karar vermeyi geciktirmemeli, kendi zamanınıza, paranıza ve enerjinize değer vermelisiniz. Bu nedenle hayal kurmayı, havada kaleler kurmayı bırakıp harekete geçiyoruz.

Tüm bankalar, mevduat sahiplerinin mümkün olduğu kadar çok parasını hesaplarına çekmekle ilgilenmektedir. Bu amaçla geniş bir mevduat yelpazesi ortaya çıkıyor. Yüksek faiz oranlarına her zaman hesap yönetimi kolaylığı eşlik etmez. Bir bankacılık programı seçmeden önce, artıları ve eksileri dikkatlice tartmanız ve mevduatı kullanmanın diğer olasılıklarını göz önünde bulundurmanız gerekir.

Bu makalede:

Doğru yatırımı seçmek

Tüm farklılıklara rağmen, hesap yönetiminin yeteneklerine bağlı olarak mevduatlar üç gruba ayrılabilir: karlı (parayı yenileme ve çekme yeteneği olmadan), yenilenen ve fon kullanma yeteneği ile.

En yüksek yüzdeyi seçmek kolaydır ancak acilen paraya ihtiyacınız varsa ne yapmalısınız? Kısmen/tamamen para çekme hakkına sahip tasarruf programlarının imdadımıza yetiştiği yer burasıdır. Fonların bir kısmını nakde çevirdikten sonra müşteri depozitoyu kapatmaz ve bazı durumlarda faizini bile kaybetmez.

Kullanılabilir paranız varsa, yenileme hakkı sayesinde depozito miktarı artırılarak gelir artırılabilir. Standart bir “gelir” bankacılığı ürünü kural olarak böyle bir fırsat içermez. Görevleri, fonları planlanandan önce yönetme ve kullanma yeteneği olmadan, aydan aya sözleşme süresinin sonuna kadar faizleri aktifleştirmektir. Mevduat miktarına ve yatırım dönemine bağlı olarak standart mevduatlar en yüksek getiriyi sağlar.

Farklı bankalara para yatırma koşulları nispeten eşittir:

• Belirli bir teklif seçmeniz gerekiyor.
• Belirtilen minimum tutarın altında olmayan bir miktar yatırın.
• Bir kimlik belgesi sunun.

Yeteneklerine bağlı olarak Moskova bankalarındaki en karlı mevduatlar aşağıdadır.

Gelir mevduatları

• Moskova Bankası “Doğru cevap”

Ruble cinsinden %11'e varan faiz oranları.

Depozito - 100 bin ruble'den.

• BinBank

Yıllık faiz ruble cinsinden %10,75'e, ABD doları cinsinden %3'e, euro cinsinden ise %2,45'e kadardır. Açılış - 10 bin ruble, 300 $ ve 300 €'dan.

• PromSvyaz Bankası "Benim Avantajım"

Faiz oranları ruble cinsinden %10,5'e, ABD doları cinsinden %2,2'ye, euro cinsinden ise %1,15'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 10 bin ruble, 300 $ ve 300 €'dan.

• Alfa Bankası

Faiz oranları ruble cinsinden %10,29'a, ABD doları cinsinden %2,59'a, euro cinsinden ise %1,12'ye kadar çıkmaktadır. Açılış - 10 bin ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

• UniCredit Bankası

Faiz oranları ruble cinsinden %9,5'e, ABD doları cinsinden %3,5'e, euro cinsinden ise %1,5'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 100 bin ruble, 1500 $ ve 1500 €'dan.

• VTB 24 "Karlı"

Faiz oranları ruble cinsinden %9,2'ye, ABD doları cinsinden %1,95'e, euro cinsinden ise %0,8'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 200 bin ruble, 3000 $ ve 3000 €'dan.

Mevduat hesaplayıcı

Mevduat tutarı

Faiz oranı (%)

Mevduat vadesi (ay)

Aylık faiz

Yeniden yatırım geri çekildi

• Gazprombank "Perspektif"

Faiz oranları ruble cinsinden %9'a, ABD doları cinsinden %1,5'e, euro cinsinden ise %1'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 15 bin ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

Yenilenebilir mevduatlar

• Banka Güveni "Birikimli"

Yıllık oran ruble cinsinden %10,65'e, ABD doları cinsinden 2,45'e, avro cinsinden ise %1,7'ye kadardır. Açılış - 30 bin ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

• PromSvyaz Bank "Maksimum Fırsatlar"

Ruble cinsinden %10'a varan faiz oranları. Depozito - 300 bin ruble'den.

• Gazprombank "Birikimli"

Yıllık oran ruble cinsinden %8,8'e, ABD doları cinsinden 1,4'e, euro cinsinden ise %0,9'a kadardır. Açılış - 15.000 ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

• VTB 24 “Kümülatif”

Faiz oranları ruble cinsinden %8'e, ABD doları cinsinden %1,85'e, euro cinsinden ise %0,7'ye kadar çıkmaktadır. Açılış - 200 bin ruble, 3000 $ ve 3000 €'dan.

• RaiffeisenBank "Kişisel Seçim"

Faiz oranları ruble cinsinden %8'e, ABD doları cinsinden %0,5'e, euro cinsinden ise %0,01'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 50 bin ruble, 3000 $ ve 3000 €'dan.

• Sberbank "Yenileme"

Faiz oranları ruble cinsinden %7,1'e, ABD doları cinsinden 1,85'e, avro cinsinden ise %0,91'e kadar çıkıyor. Açılış - 1000 ruble, 100 $ ve 100 €'dan.

Erken çekilme ile para yatırma

• Bank Trust "Her şey dahil" Hesabınıza yükleme yapma olanağı ile

Faiz oranları ruble cinsinden %10,4'e, ABD doları cinsinden 2,35'e, euro cinsinden ise %1,4'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 30.000 ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

• Gazprombank. Ürün "Dinamik" depozitoları yenilemek için ek bir fırsata sahiptir.

Faiz oranları ruble cinsinden %8,7'ye, ABD doları cinsinden %0,95'e, euro cinsinden ise %0,55'e kadar çıkmaktadır. Açılış - 15 bin ruble, 500 $ ve 500 €'dan.

• Rosbank "Optimal"

Ruble cinsinden %7,6'ya, ABD doları cinsinden %1,1'e, euro cinsinden %0,2'ye kadar faiz oranları. Açılış - 50 bin ruble, 2000 $ ve 2000 €'dan.

• UniCredit Bankası. Mevduat "Evrensel" hesabınıza yükleme yapmanızı sağlar.

Ruble cinsinden %7,5'e, ABD doları cinsinden %0,25'e, euro cinsinden %0,25'e kadar faiz oranları. Açılış - 10 bin ruble, 300 $ ve 300 €'dan.

• Sberbank "Yönet"

Ruble cinsinden %6,59'a, ABD doları cinsinden 1,64'e, euro cinsinden %0,35'e kadar faiz oranları. Açılış - 30.000 ruble, 1000 $ ve 1000 €'dan.

Bir kişinin bedava parası olduğunda, adil bir soru ortaya çıkar: Gelir elde etmek için parayı nereye yatırmalı? Devlet risk koruması açısından gelir elde etmenin en basit ve en güvenli yolu mevduattır. Mevduat programlarının koşullarına bağlı olarak en yüksek mevduat faizine sahip bankaların derecelendirmelerini öğrenmenizi öneririz.

Listeleri derlerken, istikrarsız mali durumda olabilecek şirketlerin tekliflerini hariç tutmak için ülkedeki en iyi 50 kredi kuruluşu arasında yer alan bankaların kullanıldığını lütfen unutmayın.

Standart mevduat

Standart para yatırma, ek işlevleri olmayan (yenileme veya kısmi para çekme) belirli bir süre için para yatırma anlamına gelir. Kural olarak, bu tür mevduatlardaki oranlar en yüksektir. En iyi tekliflere sahip ilk on şöyle görünüyor:

Ek özelliklere sahip para yatırma işlemleri

Ek seçeneklere sahip bankalardaki en yüksek mevduat yüzdesi bile genellikle standart programlardan daha düşüktür, ancak bu, tüketicilerin bunlara olan ilgisini azaltmaz. Bu tür mevduat ürünleri, paraya erişimin artması ve tahakkuk eden faizin korunması nedeniyle mevduat sahipleri tarafından tercih edilmektedir.

Yenilenebilir mevduatlar

Başlangıç ​​tutarını artırma olanağıyla en karlı mevduat ihraç eden İLK 10 banka şöyle görünüyor:

1. RosEuro Bankası – %8,5. Bankacılık ürünü uygun şekilde “Yenile” olarak adlandırılmıştır. 50 bin ruble tutarında 91 ila 1095 gün süreyle hesap açmak mümkün. Aylık faiz, kendi takdirinize bağlı olarak aktifleştirilebilir veya kullanılabilir. Depozitoyu en az 5 bin ruble kadar doldurun. Sözleşme geçerliliğinin son 30 gününe kadar kullanılabilir.
2. Tinkoff – %8,5. Bankanın iki oranı vardır - depozitoyu yalnızca ilk 30 günde yenilemek mümkünse %8,5 ve anlaşmanın tüm süresi boyunca bakiyeyi artırmak mümkünse %8. Minimum depozito miktarı 50 bin ruble. Ek katkıların miktarı sınırlı değildir.
3. TransCapital Bank – %8,5. Mevduata faiz oranı yüksek olan bir diğer banka ise TKB'dir. "Süper Uzun Vadeli" mevduat ürünü, 6.000 gün boyunca hesapları uygun herhangi bir zamanda yenileme olanağıyla tasarlanmıştır. Minimum açılış limiti 10 bin ruble. Faiz ödemeleri her 400 günde bir gerçekleşir.
4. Doğu Ekspres Bankası – %8,3. Birikim Defteri mevduatı sayesinde bir banka müşterisi 6-24 ay arasında yüksek gelir elde edebilir. Hesapta en az 30 bin ruble olması durumunda anlaşma yapılır. Depozitoyu artırmak için ödeme tutarının 5 bin ruble'den fazla olması gerekiyor.
5. Her Şey Dahil programı minimum 30 bin ruble peşinat gerektirir. hesabı herhangi bir miktarda yenileme olasılığı ile. Depozito 3 ila 12 aylık bir süre için açılır.
6. Globex – %8,25.“Optimal” ürün, 367 gün boyunca yatırıldığında fonların belirtilen miktarda artmasını garanti eder. İlk katkının 30 bin ruble'den fazla olması ve her ek ödemenin 5 bin ruble'den fazla olması gerekir. Müşterinin talebi üzerine faizin aktifleştirilmesi mümkündür.
7. AK Barları – %8,25. Mevduat hesabı 91 ile 720 gün arasında açılır. Minimum depozito miktarı 1 milyon ruble. Hesabı yenilemek mümkündür ancak ilk bakiyenin dört katından fazla olamaz.
8. BinBank – %8,2. Sözleşme aynı şartlarda otomatik olarak uzatılmak üzere 91 gün süreyle düzenlenir. 10 bin ruble'den ilk ödeme. Faizin aktifleştirilmesinin yanı sıra depozitoyu herhangi bir miktarda yenileme olasılığı da vardır.
9. Moskova Bölge Bankası – %8. MosoblBank'ta da benzer oranda bir ürün mevcut. Minimum başlangıç ​​yatırımı 300 bin ruble. 367 gün boyunca bir sözleşme imzalarken belirtilen orana güvenebilirsiniz. Banka masrafları aktifleştirilir veya müşterinin hesabına aktarılır. Hesap yenileme ilk 183 günde mümkündür.
10. Moskova Kredi Bankası -% 7,75.Önerilen tarifeye kayıt yalnızca çevrimiçi başvuru yoluyla mümkündür. İlk depozito tutarı en az 1 bin ruble olmalıdır. Tarife faizin aylık kapitalizasyonunu sağlar. Maksimum limit olan 10 milyon rubleye kadar ikmal mümkündür.

Kısmi para çekme ile para yatırma

Birçok banka, mevduat tutarının bir kısmını çekme olanağına sahip (tahakkuk eden faizi saymadan) bankalardaki mevduat için en yüksek oranları sunmaktadır. Bunları listeleyelim:

1. Tinkoff – %8,5. Paranın bir kısmının yenilenmesi ve çekilmesi ile evrensel depozito. Minimum depozito miktarı 50 bin ruble. 15 bin ruble tutarında kısmi para çekme. Hesap açılış tarihinden itibaren 60 gün sonra mümkündür. Müşterinin talebi üzerine 3 ay veya daha fazla süre.
2. Novikobank – %8,5. Novikobank, 184 veya 368 günlük sabit vadeli bir program sunmaktadır. İlk depozito miktarı 30 bin ruble. Minimum bakiyenin 1,4 milyon ruble'den fazla olması durumunda kısmi para çekme mümkündür. Faiz ödemeleri her 184 günde bir gerçekleşir.
3. Ulusal Banka Güveni - %8,25.“Her Şey Dahil” tarifesi ile, minimum bakiyeyi (başlangıçtaki minimum tutara benzer) - 30 bin ruble tutmanız koşuluyla, yalnızca hesabınıza para yüklemekle kalmaz, aynı zamanda kısmen para çekebilirsiniz. Şartlar sabittir - 91, 181 ve 367 gün.
4. AK Barları – %8,25. Bankanın minimum depozito büyüklüğü - 1 milyon ruble ile ilgili oldukça katı gereksinimleri var. Sözleşme süresi 3 ila 24 ay arasında değişebilir. Tasarruf hesabı, başlangıçtaki minimum 1 milyon rubleyi koruyarak yeniden doldurulabilir ve ondan bir miktar para çekilebilir.
5. Globex – %8,15.“Universal Online” ürünü yalnızca çevrimiçi başvuru yoluyla edinilebilir. Paraya 6, 12 ve 24 ay vadeli yatırım yapılabilir. İlk ödeme – 10 bin ruble. Mevduat sözleşmesinde ayrı ayrı belirtilen minimum tutarın korunmasına bağlı olarak hesaptan para çekilmesine izin verilir.
6. Doğu Ekspres Bankası – %8,02.“Pratik” ürün, faiz kaybı yaşamadan para çekmenize olanak sağlar. Peşinat miktarı 100 bin ruble. İşlem süreleri 181 ve 731 gündür. Kısmi para çekme işleminden sonra hesapta minimum 100 bin ruble bakiye olması gerekir.
7. Absolut Bankası – %8. Absolut Bank emeklilik çağındaki kişilere özel bir program sunmaktadır. Minimum 10 bin ruble tutarında bir hesap açılır. 91 ila 730 gün arası sürer. Minimum para yatırma tutarının korunması koşuluyla, tüm dönem boyunca tutarın bir defaya mahsus kısmi çekilmesi mümkündür.
8. Yugra – %7,89.“Maksimum” bankacılık programı 1,5 milyon ruble'den yatırım yapmanıza olanak sağlar. 2 ila 12 ay arası bir süre için. Mevduat hesabını yenilemenin yanı sıra, minimum bakiye tasarrufu yaparken paranın bir kısmını çekmek de mümkündür. Ugra Bank, bu programa ek olarak, minimum başlangıç ​​katkısının 100 bin ruble olduğu ve fon yerleştirme süresinin 720 gün olduğu “Yönetilen Faiz” de sunmaktadır. İlk yıl boyunca yenileme mümkündür ve sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren 91 günden itibaren para çekme mümkündür. İlk yıl oran %10, ikinci yıl ise yıllık %5,5'tir. Her dönem sonunda faiz çekilebilir.
9. Promsvyazbank -% 7,5. Minimum depozito tutarı 150 bin ruble olup, 367 veya 731 gün boyunca yatırım yapılabilir. Depozito, belirlenen başlangıç ​​limiti korunarak doldurulabilir veya buradan çekilebilir. Sözleşmenin otomatik olarak uzatılması mümkündür.
10. Kredi Moskova Bankası -% 7,25.İnternet bankacılığı sisteminde “Yerleştirme” tarifesi düzenlenmektedir. Depozito en az 1000 ruble için açılır. En fazla 20 bin ruble tutarında yükleme yapabilirsiniz. Kısmi para çekme işleminde ilk tutarın hesapta kalması gerekir.

Depozito açma

En zor süreç bittiğinde - yatırımcı faizli mevduatın nerede daha karlı olduğunu belirlediğinde, doğrudan açmaya devam edebilirsiniz. Çoğu banka, şubeye kaydolmanın yanı sıra çevrimiçi başvuru yapma pratiği de yapmaktadır.

Çoğu zaman, çevrimiçi bir mevduat hesabı açtığında müşteri belirtilen oranda bir prim bile alabilir.

İhtiyacınız olan tek belge pasaporttur. Depozito üçüncü bir kişi lehine açılmışsa, bu kişinin kimlik belgelerinin (onaylı kopyalarının) ibraz edilmesi gerekmektedir. Müşteri için böyle bir zorunluluk yoktur, bankalar reşit olmayanlar adına bile mevduat açmaktadır.