Де краще робити вклади у рублях. Надійні банки із високим відсотком за вкладами. Найкращі вклади в доларах

Вклади під високий відсоток у Москві пропонують лише деякі банки. Одні роблять таку пропозицію, щоб з'явилися нові клієнти, інші для підтримки своєї позитивної репутації. Найбільший внесок – . Але це може статися тільки при виконанні кількох умов:

• рахунок відкривається відразу на всю суму;
• із грошима нічого не можна робити досі закінчення терміну дії договору;
• клієнт належить до пільгової категорії.

Високі відсотки можливі у межах. Отримують максимальний прибуток при відкритті валютного рахунку.

Умови відкриття вкладу під високий відсоток у Москві

З високим відсотком можуть відкрити громадяни як за місцем прописки, і проживання. Для цього буде потрібно лише паспорт. Є , які співпрацюють і з молоддю віком від 14 років. Пропозиції для фізичних осіб відрізняються:

• мінімальними сумами.

Найвищі ставки по вкладах у Москві пропонують установи, які мають високі показники за власними активами, хороший кредитний портфель, тобто відрізняються стабільністю.

На нашому сайті знайдете вклади у банках з високим відсотком у 2020 році. Для зручності пропонуємо порівняльну таблицю з актуальними відомостями та для підрахунку можливого прибутку. Дані регулярно оновлюються, тому наші користувачі мають актуальні відомості. За потреби можете вибрати найбільш зручну валюту для підрахунків.

28Травень

Гроші – не лише інструмент для здійснення розрахунків. Їх варто не тільки зберігати, але й бажано. Одним із ефективних способів збільшити суму заощаджень є вклади. Відкрити їх пропонує безліч банківських організацій, звісно, ​​на різних умовах. Як вибрати вигідні для себе вклади, обговоримо сьогодні.

Вклад: поняття та суть

Вклад – деяка сума коштів, яку ви передаєте банківській організації, щоб отримати дохід у вигляді відсотків. Вкладником стати просто: слід укласти договір на розміщення грошей у рублях чи іншій валюті на банківському рахунку.

Розмістити вклад для фізичних осіб має право будь-який громадянин, незалежно від його соціального статусу та матеріального становища.

ТОП-20 банків, у яких можна відкрити вклад

Аналізувати умови відкриття депозитів ми за кількома критеріями.

Також одразу зазначимо важливу інформацію: всі дані, що стосуються відсоткових ставок та умов відкриття, отримані з офіційних сайтів банківських організацій. Вона може змінюватись, доповнюватися, це прерогатива банків.

Тінькофф банк

1. Мінімальний внесок- 50 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення- 3 місяці;
3. Максимальний термін розміщення- 24 місяці;
4. Мінімальна % ставка – 5,5%
5. Максимальна ставка % – 8,8%;
6. Нарахування %- На внесок або за бажанням клієнта на картку;
7. Поповнення– незалежно від часу через інтернет;
8. Зняття частинами- Незалежно від часу, як вам буде зручно.

Резюме:зручність відкриття, можливість у будь-який час знімати та поповнювати рахунок, цілком підйомна сума внеску. Банк бере участь у системі страхування вкладів, про яку ми згадували сьогодні. З приємних бонусів можна відзначити, що кожен, хто відкрив вклад, стає власником дебетової картки банку. Також є можливість відкрити вклад у різних валютах.

1. Мінімальний внесок- 1 рубль (залежить від типу вкладу, що відкривається);
2. Мінімальний термін розміщення- 30 днів (вклад «Зберігай»);
3. Максимальний термін розміщення- 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 3%;
5. Максимальна ставка % – 7%;
6. Нарахування % відбувається залежно від типу вкладу;
7. Поповнення –можливо;
8. Зняття частинами- Допускається.

Резюме:банк, безперечно, надійний, стабільний, підтримується державою. Бере участь у системі страхування вкладів, відкрити вклад можна, не відвідуючи офіс особисто. Водночас відзначимо, що відсоткові ставки залишають бажати кращого.

ВТБ 24

1. Мінімальний внесок- 200 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення- 90 днів;
3. Максимальний термін розміщення- 60 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 4,10%;
5. Максимальна ставка % – 7,4%;
6. Нарахування % – щомісяця;
7. Поповнення –можливо;
8. Зняття частинами- Можливо (вклад «Комфортний»).

Резюме:сума першого внеску велика, внести її під силу не кожному. Кількість доступних вкладів невелика, але це навряд чи можна зарахувати до негативних сторін. У той же час, є можливість достроково знімати кошти, а також поповнювати внесок.

1. Мінімальний внесок- 10 рублів (внесок «До запитання»);
2. Мінімальний термін розміщення- Залежить від типу вкладу;
3. Максимальний термін розміщення- Залежить від типу вкладу;
4. Мінімальна % ставка – 0,01%
5. Максимальна ставка %- 8,75% (вклад "Інвестиційний");
6. Нарахування % – щомісяця;
7. Поповнення –так, за вкладами «Керований», «Накопичувальний», «Пенсійний дохід»
8. Зняття частинами– так, за вкладами «До запитання» та «Керований».

Резюме:сума первісного внеску доступна всім, немає обмежень за термінами вкладу.

1. Мінімальний внесок- 1000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення- 3 місяці;
3. Максимальний термін розміщення- 2 роки;
4. Мінімальна % ставка – 7,25%
5. Максимальна ставка % – 9,0%
6. Нарахування % – на ваш вибір (кожен місяць чи капіталізація);
7. Поповнення –можливо;
8. Зняття частинами- Не за всіма видами вкладів.

Резюме:не всі вклади доступні для поповнення, готівку для зняття потрібно замовити за кілька днів. Позитивні сторони: можна здійснювати керування своїм внеском, не відвідуючи офіс.

1. Мінімальний внесок- 100 рублів (за вкладом «Пенсійний»);
2. Мінімальний термін розміщення- 90 днів;
3. Максимальний термін розміщення-1095 днів;
4. Мінімальна % ставка – 0,01% (за вкладом «До запитання»)
5. Максимальна ставка %- 7,8% (за вкладом "Відпускний");
6. Нарахування % - наприкінці терміну;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами –лише за вкладом «Динамічний».

Резюме:банк-учасник системи страхування вкладів; є можливість персонального консультування.

1. Мінімальний внесок – 10000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 3 місяці;
3. 2 роки;
4. Мінімальна % ставка – 6,5%;
5. Максимальна ставка % – 7,35%;
6. Нарахування % – щоденне, щомісячне;
7. Поповнення –так можливо;
8. Зняття частинами – так можливо.

Резюме:діє збільшення ставки під час відкриття онлайн, банк входить у систему страхування вкладів, порівняно невеликий мінімальний внесок.

Банк Відкриття

1. Мінімальний внесок – 50 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 3 місяці;
3. Максимальний термін розміщення – 2 роки;
4. Мінімальна % ставка – залежить від виду вкладу;
5. Максимальна ставка % – 8%;
6. Нарахування % – 1 раз на місяць (доступна капіталізація);
7. Поповнення –можливо;
8. Зняття частинами –можливо, за вкладом «Вільне управління».

Резюме:є можливість поповнювати суму вкладу, доступне відкриття в режимі онлайн.

Альфа Банк

1. Мінімальний внесок – 10000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 3 місяці;
3. Максимальний термін розміщення –понад 3 роки;
4. Мінімальна % ставка – 4,5%;
5. Максимальна ставка % – 7,2% за вкладом "Перемога +";
6. Нарахування % – кожен місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами –так.

Резюме:є можливість отримання серйозного доходу, але цього потрібно внести велику суму мінімального внеску, до 3-х мільйонів рублів.

1. Мінімальний внесок – 30 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 1 місяць;
3. Максимальний термін розміщення – 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 5%;
5. Максимальна ставка % – 8,5%;
6. Нарахування % – кожен місяць;
7. Поповнення –так, за вкладом «Завжди під рукою»;
8. Зняття частинами – можливо.

Резюме:є можливість здійснювати мінімальний внесок кількома платежами, є можливість щомісячного поповнення.

1. Мінімальний внесок- 10 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 1 місяць;
3. Максимальний термін розміщення – 24 місяці;
4. Мінімальна % ставка – 6,0%;
5. Максимальна ставка % – 9%;
6. Нарахування % – після закінчення договору;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:за відкриття вкладу через інтернет плюс 0,25%. Є можливість знімати гроші та не втрачати відсотки.

УБРіР

1. Мінімальний внесок – 1000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 6 місяців;
3. Максимальний термін розміщення – 4 роки;
4. Мінімальна % ставка – 5% (за вкладами в золоті та сріблі);
5. Максимальна ставка % – 9%;
6. Нарахування % – кожен місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – доступний.

Резюме:невелика сума першого внеску, вибір вкладів широкий.

1. Мінімальний внесок – 1000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 90 днів;
3. Максимальний термін розміщення – 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 7,4%;
5. Максимальна ставка % – 8,3%;
6. Нарахування % - 1 раз на місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:банк підвищує ставку за вкладами для осіб, які відкрили його через інтернет та банкомати (+0,3%). Також відсоток буде вищим, якщо ви зарплатний клієнт або пенсіонер.

1. Мінімальний внесок – 10000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 366 днів;
3. Максимальний термін розміщення – 366 днів;
4. Мінімальна % ставка – 6,3%;
5. Максимальна ставка % – 8,10%;
6. Нарахування % – кожен місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:ми бачимо, що мінімальний внесок невеликий, є можливість знімати та поповнювати вклади, також % можна отримувати щомісяця.

1. Мінімальний внесок – 1000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 6 місяців;
3. Максимальний термін розміщення – 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 7,0%;
5. Максимальна ставка % – 8,22% (якщо вносите 3 млн. рублів);
6. Нарахування % – 1 разів у місяць чи кінці терміна;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – ні.

Резюме:доступне відкриття в рублях та у валюті, не можна частково знімати гроші, але водночас можна поповнювати всю лінійку.

1. Мінімальний внесок – 5000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 6 місяців;
3. Максимальний термін розміщення – 1 рік;
4. Мінімальна % ставка – 7,5%;
5. Максимальна ставка % – 8,25% («Капітальний»);
6. Нарахування % – щомісяця, кожен квартал;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:на сайті банку розміщена інформація про те, що вклади приймаються тільки в рублях, крім цього можна отримати підвищений %, якщо відкривати вклад через інтернет. Допустимо закрити внесок достроково та не втратити нараховані %.

1. Мінімальний внесок – 5000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 1 місяць;
3. Максимальний термін розміщення – 24 місяці;
4. Мінімальна % ставка – 6,5%;
5. Максимальна ставка % – 8,6%;
6. Нарахування % – щоденне (якщо відкрито вклад «До запитання»);
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:можна поповнювати відкриті вклади та знімати частину коштів.

Банк Югра

1. Мінімальний внесок – 100 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 61 день (за вкладом «Особливий клієнт»)
3. Максимальний термін розміщення – 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 6%;
5. Максимальна ставка % – 10%;
6. Нарахування % – 1 раз на місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:вклади можна поповнювати та знімати гроші частинами, спочатку можна внести невелику суму.

Банк Уралсіб

1. Мінімальний внесок – 1000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 90 днів;
3. Максимальний термін розміщення – 36 місяців;
4. Мінімальна % ставка – 6,1%;
5. Максимальна ставка % – 9,0%;
6. Нарахування % – кожен місяць;
7. Поповнення –так;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:банківська установа пропонує широку лінійку вкладів, є з чого вибрати.

1. Мінімальний внесок – 30 000 рублів;
2. Мінімальний термін розміщення – 91 день;
3. Максимальний термін розміщення – 720 днів;
4. Мінімальна % ставка – 6,5;
5. Максимальна ставка % – 8,5%;
6. Нарахування % – кожен квартал, наприкінці строку;
7. Поповнення –допустимо;
8. Зняття частинами – так.

Резюме:банк пропонує досить широкий вибір, при відкритті в інтернет-банку відсоток трохи вищий.

Порівняльна таблиця по всіх банках

Банківська установа	Максимум за вкладом	Внесок для відкриття	Можливість зняття/поповнення
10%	100 рублів	так Так
9%	1000 рублів	так Так
УБРіР	9%	1000 рублів	так Так
9%	1000 рублів	не за всіма вкладами
Промзв'язок банк	9%	10 000 рублів	так Так
Тінькофф банк	8,8%	50 000 рублів	так Так
8,7%	10 рублів	так Так
8,6%	5000 рублів	так Так
Російський стандарт / Радкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	так Так
8,3%	1000 рублів	так Так
8,25%	5000 рублів	так Так
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублів	немає да
8,1%	1000 рублів	так Так
Банк Відкриття	8%	50 000 рублів	так Так
7,8%	100 рублів	так Так
ВТБ 24	7,4%	200 000 рублів	так Так
7,3%	10 000 рублів	так Так
Альфа Банк	7,2%	10 000 рублів	так Так
7,0%	1 рубль	так Так

У наступній частині нашої розмови розглянемо, як правильно здійснити порівняння вкладів.

Як порівняти різні вклади

Зрозуміло, що найважливішим показником для порівняння більшість людей вважає процентну ставку. Але не менш важливими є і показники, які ми з вами вже розглянули в таблиці вище: можливість знімати гроші та поповнювати рахунок.

Рівень доходу, який ви отримаєте за вкладом, залежить від ставки. Якщо ви відкриваєте вклад у валюті, то отримаєте менший дохід, якщо у рублях – більший. Ставки за валютними депозитами завжди нижчі, ніж за рублевими.

Окремо відзначимо, що в даний час все більшої популярності набуває відкриття вкладів без відвідування офісу банку, в режимі онлайн або через банкомат. Деякі банки пропонують за таке відкриття % трохи вище за стандартне. Про це ми теж уже писали у статті.

Якщо ознайомитися з рекомендаціями різних фахівців, то вони зазначають, що не варто надавати пріоритету при виборі вкладу такому показнику, як відсоткова ставка. Буває отже їх високий рівень приховує у собі великий ризик чи не вигідні умови. Ставка, яку вказують у рекламі – за фактом нижче.

Є ще один критерій для порівняння: розмір мінімальної та максимальної суми внеску. Не можна сказати, що він відіграє велику роль, але увагу на нього варто звертати, оскільки мінімальний внесок пов'язаний з видатковими операціями. Говорячи простою мовою, це означає, що якщо ви виводитимете кошти частково, ця сума повинна залишитися на рахунку.

Виводити гроші більше за цю суму не можна, втратите все, що було нараховано. Це особливо важливо для вкладників, які мають невеликі суми коштів, вкладають їх, щоб у будь-який час виводити максимум.

Цілі розміщення вкладів

Здавалося б, нічого складного: ви відкриваєте внесок, щоб не втратити гроші, зберегти їх, а також збільшити їхню кількість. Але існує й низка інших цілей. Давайте поговоримо про них.

1. Заробити.

Не дивуйтеся, це цілком можливо. Часто банківські організації проводять акції різного характеру. Якщо обставини складуться вдало, можна отримати додатковий дохід.

2. Отримати пільги.

Як приклад наведемо один із найбільших банків РФ. У ньому діє така умова: для людини, яка відкриє вклад на певну суму, діятимуть пільгові умови щодо іпотечного кредитування. Уявіть, охочих не так уже й мало.

3. Захистити гроші від інфляції.

Якщо ви поставили перед собою таку мету, то можна вибрати будь-який практичний вид вкладу - всі вони допоможуть у цьому. Зберігати гроші в шкатулці – не найкращий варіант, рано чи пізно інфляція їх з'їсть, та й від злодіїв ніхто не застрахований.

4. Накопичити на велику покупку.

Усі ми знаємо, що є люди, у яких у кишені гроші не затримуються. Про таких кажуть: дай йому мільйон, він за дві години витратить. У результаті виходить, що гроші потрібні на щось справді серйозне, а їх немає.

І тут і приходить на допомогу банківський вклад. Причому краще такий, щоб зняти гроші достроково не можна було. Тоді вийде.

А зараз докладніше поговоримо про те, які вклади взагалі бувають, і як вони класифікуються.

Які бувають вклади

Щоб залучати багато клієнтів, банківські організації постійно розширюють лінійку вкладів, додаючи все нові. Ми зараз розглянемо найпопулярніші види вкладів для нас – пересічних обивателів.

Всі вклади можна умовно поділити на 2 категорії: терміновіі до вимоги.Термінові відкривають певний час, вклади до запитання конкретного терміну немає.

Ощадні.

Найвищі ставки саме по цій групі. Крім того, за такими вкладами не завжди дозволяється знімати гроші, а також вносити кошти на рахунок.

Розрахункові.

Завдяки наявності такого вкладу ви можете контролювати свої фінанси, здійснювати управління накопиченнями. Ще такий вклад називають універсальним.

Накопичувальні.

Передбачені для клієнтів, які планують здійснювати його поповнення протягом усього терміну дії вкладу. Їх найчастіше використовують люди, які збирають на дорогі покупки.

Спеціальні.

Це вклади, які відкривають певним групам клієнтів. Сюди входять вклади для студентів, пенсіонерів тощо.

За сезонами.

Приурочені до якоїсь пори року. Вони часто досить високі ставки, але немає можливості пролонгації.

Іпотечний.

Призначений для тих, хто хоче самостійно накопичити початковий внесок по іпотеці. Їх можна поповнювати, але не можна продовжити автоматично.

Частина коштів або вся сума одразу після закінчення терміну договору буде спрямована на сплату іпотечного внеску. Зараз у РФ такий внесок зустрічається не у всіх банківських установах.

Індексовані.

Цей вклад відноситься до категорії термінових і прив'язаний до зміни вартості будь-якого активу. Активом може виступати курс долара, цінні папери, дорогоцінні метали та інше.

Мультивалютні.

Сенс такого вкладу в тому, що кошти зберігаються у різних валютах: найчастіше це рублі, євро та долари. Є, звичайно, можливість зберігати гроші й у екзотичніших валютах, але це зустрічається нечасто.

Головною перевагою цього типу вкладу є можливість не втрачати прибутковість та переказувати кошти з однієї валюти в іншу. Це називається конвертація. Комісію, як правило, за неї не беруть, але й ставки тут нижчі, ніж за іншими видами вкладів.

Дитячі.

Відкриваються на ім'я дитини, якій ще немає 16 років. Вклад – цільовий.

Номерні.

Людина вносить на неї кошти лише готівкою. Клієнт при відкритті такого вкладу може розраховувати повну анонімність свого рахунку.

Як вибрати банк для розміщення вкладу

Вибір банківської організації, якій ви зможете довірити гроші та не боятися їх втратити, займе пристойну кількість часу.

Щоб зробити це завдання трохи простіше, наведемо кілька рекомендацій:

1. Не нехтуйте відгуками інших людей. Ознайомтеся з ними, зайвим це точно не буде. Тільки особливу увагу приділяйте тим, що представлені в мережі в цілому, а не на офіційних сайтах банківської організації.
2. Вивчіть інформацію у ЗМІ щодо публікацій про банк у негативному ключі.
3. Під час відвідування банку уточніть, як відсоткові ставки діють за вкладами: якщо вони завищені – це привід насторожитися;
4. Можна скористатися інформацією, яка розміщена на порталі Банки.ру. Позитивна сторона тут у тому, що всі дані на сайті викладені простою мовою, не потрібно бути фахівцем у сфері економіки, аби розібратися у тематиці;
5. З'ясуйте, чи є у банку відділення та філії;
6. Важливий критерій вибору – участь банку системі державного страхування вкладів. Ця інформація знаходиться в інтернеті у вільному доступі, знайти її проблем не складе.
7. На офіційному сайті ЦБ РФ можна переглянути інформацію, що стосується звітності банківських організацій. Тут єдиний мінус у тому, що розібратися в ній простій людині складно, потрібна допомога фахівця.
8. Важливий показник - сума.
9. Можна поцікавитись рейтингами банку, їх публікують спеціальні агенції. Звичайно, встежити за ними складно, але як додаткову інформацію можна використовувати.
10. Непрямим ознакою те, що в банку в повному обсязі добре, є часті збої під час здійснення різних операцій.

Помилки, яких ми допускаємо, обираючи банк

Не завжди потенційний вкладник може адекватно оцінити надійність обраної банківської організації.

Помилки, до речі, допускаються найбанальніші:

1. Вибір найвищої ставки за вкладом. Це продиктовано бажанням збільшити суму власних коштів. Якщо ваша мета полягає лише в цьому, вам краще скористатися іншим фінансовим інструментом. Дуже високі ставки мають не залучати, а відштовхувати клієнта. Їх наявність – показник того, що банку потрібні кошти, має труднощі з фінансами.
2. Надмірна довіра до фахівців банку. Навіть якщо співробітник переконливо та гарно говорить, його слова мають чимось підтверджуватись. Стабільні та надійні установи надають клієнтам всю інформацію, що знаходиться у відкритому доступі.
3. Відкриття вкладу в обслуговуючій банківській організації. Нерідко вкладники довіряють свої кошти тому банку, де отримують зарплату чи інші види постійних виплат. Це зручно, але не потрібно нести всі гроші в одну установу, краще розподілити по кількох.
4. Дотримання неперевірених рекомендацій. Досвід ваших друзів та родичів важливий, але не потрібно сліпо йому слідувати. Вони ґрунтуються найчастіше на думці конкретної людини, а не на фактичному стані справ.

Підбиваючи невеликий підсумок, хотілося б сказати, що до вибору банківської організації потрібно підходити з підвищеною увагою та ретельністю. Краще витратити час на пошук максимально підходить вам банку, ніж ризикувати своїми грошовими накопиченнями.

Страхування вкладів державою

Завдяки впровадженню цієї системи людина може повернути свої гроші, навіть якщо банк визнаний або у нього відкликали ліцензію.

У 2017 році застраховані вклади сумою до 1400000 рублів. Якщо у вас відкриті вклади в кількох банках і всі ці кредитні організації зазнали банкрутства, від кожної ви отримаєте по 1400000.

Дія цієї програми поширюється і вклади, зроблені у валюті. Сума в цьому випадку буде розрахована за тим курсом, який діє на дату відкликання у банку ліцензії. Перерахунок здійснюється у рублях.

Причини відмови у відкритті вкладу

Банківська організація, не озвучуючи причини, може відмовити клієнту у відкритті вкладу.

Це трапляється нечасто, а причини можуть бути наступного характеру:

• Клієнт молодше 14 років;
• У клієнта немає можливості пред'явити паспорт чи інший документ, що засвідчить його особистість;
• Відкрити вклад хоче громадянин іншої держави, який не може підтвердити своє право на перебування на території РФ.

У наступній частині нашої статті ми докладно розглянемо 20 банківських організацій, які вже зарекомендували себе як надійні. Люди довіряють їм свої гроші, не побоюючись за їхню безпеку. Пропонуємо проаналізувати лінійки вкладів, які пропонують дані установи, а потім зробити висновок, у якому банку краще відкрити вклад.

ПДФО та вклади фізосіб

Більшість депозитних програм сплати не вимагає. Податок буде нарахований, лише якщо рівень доходу перевищить встановлений у законодавстві. Але цього року банківські організації опустили ставки за вкладами через підвищення страхових тарифів. Отже, високого рівня прибутковості чекати не доводиться.

Ви можете запитати: чи так треба щось платити чи ні? Відповімо так: цей напрямок платежів практично не контролюється. Якщо ви отримаєте сповіщення про оплату, звичайно, внесіть платіж. Але якщо протягом 3 років вас про це не повідомляли, можете не платити.

Відсотки за вкладом: як розрахувати

Спочатку відразу зазначимо, що не варто повністю довіряти тій сумі відсотків за вкладом, яка вказана в рекламі банківської організації. Перш ніж довірити свої зароблені гроші банку, спробуйте розрахувати відсотки самі. Можливо, вам це буде складним, але ми постараємося максимально простою мовою роз'яснити, як це зробити.

Насамперед, не варто повністю довіряти здійснення розрахунку калькулятору вкладів.

Реального результату вони не покажуть, бо:

1. Їх функціонал мізерний, всі деталі калькулятор не враховує. Тому від його застосування можна відмовитися та постаратися розрахувати все вручну.
2. Розраховуйте все до того, як визначитеся з банком та видом вкладу. Це необхідно для оцінки та порівняння різних пропозицій.
3. Якщо виникають питання, звертайтеся до консультантів банку, вони уточнять усі необхідні моменти.

А тепер перейдемо безпосередньо до термінології та розрахунків.

Відсотки за вкладами нараховують двома способами: за формулами складного чи простого відсотка.Ключовий параметр в обох випадках – відсоткова ставка за вкладом.

Під поняттям % за вкладом розуміють суму, яку банк виплачує своєму клієнту використання його грошей.

Величину ставки зазвичай прописують у договорі, вказують її у відсотках річних. Ставка може бути плаваючою чи фіксованою.

Якщо ми говоримо про простий спосіб нарахування %, їх не додають до суми вкладу, а перераховують відкритий рахунок вкладника.

При другому варіанті дохід, який нарахований, приєднується до тіла вкладу, виходить, що основна його сума зросла, а значить, зростає і загальна дохідність.

Формули

Розраховуємо відсотки у разі простого нарахування:

S = (P x I x t / K) / 100, де:

• S – нараховані %;
• P - сума, яку ви вносите;
• I – ставка за вкладом протягом року;
• t - кількість днів, за які нарахують %;
• K - у днів за рік (не забуваємо про високосні).

приклад.Громадянин О. відкрив внесок у сумі 200 000 рублів, терміном на 12 місяців, під 9,5% річних. Нарахування% просте. Після закінчення терміну вкладу дохід О. складе: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 р.

Якщо мається на увазі складне нарахування відсотків, розрахунок виглядатиме так:

S = (P x I x j / K) / 100, де:

• S – нараховані %;
• Р - сума, яку ви внесли;
• I – % за вкладом протягом року;
• j – кількість днів у розрахунковому періоді;
• K – кількість днів на рік.

приклад.Громадянин О. відкрив внесок у сумі 200 000 рублів, терміном 6 місяців, під 9,5% річних із капіталізацією. Після закінчення терміну вкладу дохід О. складе: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 р. (За 6 місяців).

Внесок у валюті: нюанси

За сформованих економічних умов вкладники вважають за краще частину своїх грошей зберігати у валюті. Якщо готові відкрити такий вклад, то пам'ятайте: якщо банк втратить ліцензію, суму депозиту вам виплатять у рублях.

Крім цього є ще одна тонкість: АСВ починає страхові виплати через 14 днів після відкликання ліцензії у вашого банку. А за цей час курс валюти може зрости, тож деяку суму ви можете втратити.

Чим ризикують вкладники

Це важливе питання, яке не можна залишати без відповіді. Адже всі чудово знають, що у будь-якої медалі дві сторони: позитивна та негативна. Про плюси відкриття вкладів ми вже говорили, зараз обговоримо можливі ризики.

Найпоширенішими є такі:

• Банківська організація визнана банкрутом;
• Сплата ПДФО;
• збільшення ставок для вкладів, відкритих на тривалий термін;
• Ризик ліквідності;
• Ризики реінвестування.

А тепер трохи докладніше.

Банк визнано банкрутом.

Щоб трохи зменшити можливість виникнення такої ситуації, розміщуйте свої заощадження у різних банківських організаціях, сумами трохи більше 1 400 000 рублів. Якщо з банком щось станеться, держава поверне вам гроші.

Сплата ПДФО.

Це доведеться робити тільки якщо ставка за вашим вкладом на 5% перевищить ставку рефінансування. Тоді платити доведеться, причому у розмірі 35% із суми перевищення.

Збільшення ставок для вкладів, відкритих тривалий час.

Якщо ви відкриваєте вклад під 9% річних, терміном на 36 місяців, а через рік ставка стала 12%, ви втрачаєте 3% доходу.

Ліквідність.

Такий ризик виникає, якщо ви достроково розриваєте договір про терміновий внесок. Краще відкривайте депозит, де можна частково знімати кошти.

Ризик реінвестування.

Допустимо, ви відкрили депозит на 6 місяців, під ставку 10%. Ці кошти ви плануєте реінвестувати. Але через 6 місяців ставки впали, і тепер ви зможете отримати лише 8% річних.

Щоб мінімізувати ризики, здійснюйте вибір банку уважно.

Шахрайські операції, пов'язані з вкладами

Останнім часом відгук ліцензії у банківських організацій – справа регулярна. Але проблема ще й у тому, що до Агентства зі страхування вкладів звернулося 27 тисяч осіб із заявами про те, що люди не можуть отримати відшкодування своїх коштів. Як з'ясувалося, мали місце шахрайські дії із вкладами з боку банків.

У чому суть такого шахрайства? З'ясувалося, що банківські організації викрадали кошти з рахунків своїх вкладників. Вела подвійна бухгалтерія, а людина навіть не здогадувалася, що її обікрали. У бухобліку дані про те, що вклади були відкриті, або взагалі не вказували, або сильно зменшеному розмірі: замість 500 000 відображали тільки 50 рублів.

Після того, як ліцензії було відкликано, вкладники стикалися з тим, що грошей на їхніх рахунках немає, відшкодовувати нічого.

Як убезпечити себе від таких маніпуляцій? На жаль, на 100% це зробити неможливо. Але рекомендуємо обов'язково зберігати всі документи в оригіналі: ордери, що підтверджують операції, договори про відкриття депозитів і так далі. І дійте активно, не чекайте, що ситуація сама нормалізується.

Поступайте відповідно до такого алгоритму:

• Зверніться до банківської організації із заявою про страхове відшкодування, додавши документи, які у вас на руках;
• Заява з банку передається до Агентства зі страхування;
• Агентство реєструє його та розглядає;
• Якщо рішення позитивне – до реєстру виплат внесуть правки;
• Як результат – свої гроші в повному обсязі ви отримаєте.

Безумовно, ця процедура змусить вас витратити не лише час, а й нерви. Хоча найімовірніше, що результат буде позитивний.

Можна ще порадити розміщувати вклади в банках, що входять до найбільших. Це дещо знижує ризик відкликання ліцензії та шахрайства. Але це особиста справа кожного, нав'язувати нічого не будемо.

Висновок

Отже, дорогі наші читачі, тепер ви знаєте, як обрати потрібний банк і відкрити в ньому вклад. Якщо розмістите свої кошти вдало – не лише збережіть гроші, а й отримаєте дохід. Головне, вибирайте банк обдумано, а найкраще розмістіть кошти у кількох стабільних банківських установах.

Бажаючи отримувати стабільний, хоч і невеликий дохід, громадяни, які мають певні накопичення, все активніше намагаються відкрити вклад у різних банках. Для більшості вкладників найважливішим показником при виборі накопичувальної програми є відсоткова ставка. Однак існує ще кілька вагомих нюансів, на які варто звертати увагу при виборі депозитного продукту. Про те, на що звернути увагу, і в якому банку високі відсотки за вкладами, ми розповімо в нашій статті.

Так склалося, що більшість вкладників при виборі депозитної програми звертають основну увагу на відсоткову ставку. І це найбільша помилка. А як же надійність? Найбільший відсоток зазвичай обіцяють нові банки або ті, які мають величезні проблеми і їм терміново потрібно залучити нових клієнтів. Як показує практика, вони швидко розоряються, залишаючи своїх вкладників без обіцяного доходу та й без власних заощаджень.

Саме з цієї причини, перше на що повинен звертати увагу клієнт – надійність банку. Надійність перевіряється стабільністю роботи фінансової установи, гарантованістю виплат за вкладними операціями, а також лідерством на ринку банківських послуг. Як правило, саме великі банки, які довгі роки справляються з усіма кризовими ситуаціями, по праву стають найбільш популярними серед населення.

Звісно, ​​за безпеку доводиться платити. Тому ставка відсотка у надійних банків на порядок нижча ніж у деяких банків, але й можливість отримати запланований дохід зростає в рази.

Важливо! Додатковою гарантією є державна підтримка банків, які беруть участь у програмі страхування вкладу. Відповідно до неї, всі вклади, сума яких не перевищує 1,4 млн. рублів, будуть виплачені навіть у разі банкрутства банку. Отже, перш за все, при виборі банку для оформлення вкладу слід звертати увагу на наявність у банку ліцензії державного страхування вкладів.

Додаткові критерії

З надійністю розібралися, тепер визначимося, що ще слід враховувати при виборі вкладу.

1. Відсотки. Для когось цей показник стоятиме на першому місці, але його все ж таки краще розглядати після вибору найбільш надійного банку. Так, серед лідерів ринку фінансових послуг, не так вже й мало банків, готових запропонувати своїм вкладникам досить вигідний внесок. Хороший показник відсотків на сьогодні коливається у межах 8-8,3%. Звичайно, можна знайти відсотки і вигідніше, але й умови можуть бути занадто жорсткими для охочих інвестувати.
2. Можливість дострокового часткового чи повного зняття грошей. Це ще один фактор, який одразу потрібно враховувати. Як правило, найпопулярніші вклади передбачають термін договору від півроку до року. Це найприбутковіші та й не надто тривалі програми, адже завжди є ризики спаду економіки та несподіваного банкрутства банку. Однак, бувають випадки, що можливості чекати закінчення терміну депозиту немає, і гроші потрібні прямо зараз, тоді потрібно уточнити, чи буде у вас можливість забрати свої кревні на першу вимогу:

   Важливо! Варто звернути увагу на величину втраченої вигоди у разі дострокового закриття вкладного договору. Адже деякі банки практично повністю забирають накопичені відсотки, навіть якщо внесок вилежав майже весь термін.

3. Капіталізація отриманого прибутку. Ще один важливий показник – можливість капіталізації отриманого доходу. Тобто договором може бути передбачене автоматичне об'єднання основної суми вкладу з належними за строком відсотками та нарахування наступних відсотків вже з урахуванням збільшення розміру основного вкладу. Це досить вигідно, проте, найчастіше такі вклади не відрізняються гідними ставками відсотка чи діє система ступінчастого нарахування відсотків. При такому варіанті відсотки поступово зменшуватимуться, при збільшенні основної суми вкладу.
4. Термін оформлення вкладу. Цей фактор теж вагою, адже часто банки пропонують досить пристойні відсотки тільки на короткочасні депозити. Для вкладів з терміном від року, відсоток стає трохи нижчим.
5. Обов'язкова вхідна сума. Більшість вкладників впевнені, що можуть покласти під відсотки будь-яку суму. Однак це далеко не так. Звичайно, є банки, яким абсолютно неважливий розмір ваших заощаджень, які ви хочете покласти під відсотки, а ось більшість встановлює граничне значення вкладу. Причому чим ця сума більша, тим більше відсоток вам може бути запропонований. Причина в тому, що чим більше приплив вкладників, тим більше можливостей у банку обертати гроші, які він має. Відповідно від цього залежить їхній прибуток.

У яких банках найвищі відсотки?

Отже, як ми вже визначилися, найважливішими факторами при виборі депозитної програми є надійність банку та ставка відсотка. Ми не будемо проводити порівняння відсотків у банків із сумнівною репутацією, яка просто хоче якнайбільше залучити клієнтів. Звісно, ​​у таких фінансових закладах можна побачити ставку і під 15% річних. Але ви впевнені, що банк не розвалиться, поки прийде час забирати накопичені відсотки? Чи не ризикуєте залишитися зовсім без грошей?

№	Банк та програма	Ставка відсотка	Строк депозиту	Розмір внеску	Валюта
1	Відкриття «Високий відсоток»	до 10%	1 рік	від 50 тис.	не передбачено
	- Чим менший термін, тим більший відсоток: 3 міс. - 10%, 6 міс. - 8%, 9 міс. - 6%, 12 міс. - 5%; - Депозит не може поповнюватися; - Відсотки виплачуються після завершення договору; — після закінчення терміну договору, якщо вклад не було видано, він пролонгується на умовах вкладу «Основний дохід".
2	ВТБ 24 «Накопичувальний рахунок»	до 8,5% базова; до 10% із Мультикартою ВТБ	1 рік	будь-яка сума	не передбачено
	— під час відкриття Мультикартки та підключення функції "Заощадження" можна отримувати підвищений відсоток за умови розрахунків за оформленою карткою; - Накопичувальний рахунок можна поповнювати і знімати гроші без втрати відсотків; - чим більше витрачається по карті, тим більше буде приріст ставки.
3	НС Банк «Інвестиційний»	9%	6 міс.	від 100 тис. до 10 млн. руб.	не передбачено
	- Відсотки можна отримати тільки після закінчення терміну договору; - Внесок призначений для клієнтів, що оформили поліс ІСЖ або НСЖ.
4	ГазпромБанк «Заощадження та Захист»	6,7-8,8%	3,6, 12 місяців	від 50 тис. руб.	не передбачено
	- Відсотки виплачують наприкінці строку; - Пролонгуватися депозит не може; - Чим менший термін вкладу тим вищий відсоток.
5	РадкомБанк «Максимальний дохід»	6,9-8,6%	від 1 міс. до 3 років	від 30 тис. руб.	не передбачено
	- максимальна ставка встановлюється у разі регулярного використання картки Халва з щомісячною сумою покупок від 5 тис. руб.; - передбачено поповнення вкладу; — відсотки нараховуються лише наприкінці строку, в тому числі й додаткові 0,5% за розрахунки з Халві.
6	БінБанк «Максимальний відсоток»	від 7,05 до 8,3%	від 3 до 24 міс.	від 10 тис. до 30 млн. руб.	-долар (від 300 за ставкою 0,55-1,65%); - Євро (від 300 за ставкою 0,25-0,8%).
	- Усі відсотки можна отримати тільки в кінці терміну; - Можлива пролонгація вкладу; - При відкритті вкладу в рублях передбачено додаткове збільшення відсотка для пенсіонерів (+0,15%) та підвищення ставки на 0,3% під час використання онлайн-заявки.
7	Промзв'язокбанк «Мій дохід»	8,1-8,3%	3-12 міс.	від 100 тис. руб.	-долар (від 1 тис. за ставкою 1,2-2,85%); - Євро (від 1 тис. за ставкою 0,5-1,2%).
	— передбачено можливість дострокового розірвання договору із передбаченою пільговою ставкою; - Можлива пролонгація договору в автоматичному порядку (не більше 3 разів); - Відсотки виплачуються наприкінці терміну.
8	Россільгоспбанк «Інвестиційний»	7,8-8,05%	6, 12 міс.	від 50 тис. руб.	- долар (від 1 тис. за ставкою від 1,4 до 2,4%).
	- Вклад відкривається строком на 180 або 395 днів; - Внесок можна відкрити разом з придбанням паю; - Відсотки виплачуються після закінчення строку вкладної операції; - Немає граничного значення розміру вкладу; - при достроковому розірванні угоди відсотки виплачуються за обумовленою договором ставкою; - Внесок пролонгації не підлягає.
9	ВТБ "Максимальний дохід"	3,24-7,14%	від 3 міс. до 3 років	від 1 тис. руб.	-долар (від 100 за ставкою 0,4-1,74%); - Євро (від 100 за ставкою 0,01%).
	- чим менший термін - тим більший відсоток; - Поповнити або зняти гроші достроково не можна; - Відсотки будуть нараховані в кінці терміну; - Можлива капіталізація відсотків.
10	Ощадбанк "Просто 7%"	7%	5 міс.	від 100 тис. руб.	не передбачено
	- Відкрити можна тільки самостійно: через банкомат, онлайн-банк або у мобільному додатку; - Відсотки надійдуть на рахунок після закінчення терміну; - Можлива пролонгація, але на умовах підключення вкладу "До вимоги"; - Через офіс банку ставка встановлюється 6,5%.

Як видно, охочим вкласти власні гроші під великі відсотки доведеться серйозно зайнятися пошуком найактуальніших пропозицій. Звичайно, крім запропонованих варіантів є ще безліч пропозицій від різних банком, і часом вони можуть бути привабливішими. Особливу увагу варто приділити короткочасним акціям. Наприклад, у період новорічних свят багато банків діяли акційні пропозиції з дуже привабливими відсотковими ставками.

Важливий момент! Як правило, більшість банків готові запропонувати максимальну ставку відсотка лише за короткочасного вкладення грошей на депозитний рахунок. Однак не варто ганятися за невеликими вигодами, можливо, краще підібрати кредит із меншою ставкою, але на вигідніших умовах розміщення та з меншими комісійними витратами.

Зміст

Зберігайте гроші у Ощадкасі, якщо вони у вас є! Цитата з комедії Гайдая актуальна й досі. Процентні ставки за вкладами у банках на сьогодні високі, щоб люди змогли вигідно розмістити гроші на депозиті, не переймаючись інфляцією. Купити нерухомість зараз не надто вигідне вкладення, іноземна валюта періодично дешевшає по відношенню до рубля, а зберігати купюри вдома небезпечно. Розумно звернутися до банку та спробувати розмістити накопичені кошти там.

Ставки за вкладами фізичних осіб

Останні опитування показують: більше половини росіян вважають, що гроші краще зберегти в банку, на депозитному чи накопичувальному рахунку. Індекс довіри фінансовим установам поступово підвищується, люди з досвіду попередніх років вважають за краще відкладати надлишки. Кожен банк пропонує своє рішення, проте існує поняття середньої ставки банківського відсотка, що встановлюється Центробанком:

• Центральний банк аналізує дії всіх фінансових установ не лише для виявлення порушень, що ведуть до штрафів чи позбавлення ліцензії. Відстежуються та інші показники.
• Середні відсоткові ставки за вкладами у 2019 році становлять 10,82%: це на 0,3% вище, ніж минулого 2016 року.
• Держава стежить, щоб установи не перевищували цю величину більше ніж на 2 пункти – це загрожує їм штрафами, додатковим аудитом та збільшенням страхових внесків. За цим принципом держава контролює банківський ринок, не даючи можливості кредитним установам ризикувати грошима клієнтів.

Відсотки за пенсійними вкладами

Пенсіонерам як клієнтам всі раді, це найрозумніша і найдисциплінованіша категорія громадян. Майже всі найбільші російські банки пропонують привабливі відсоткові ставки за пенсійними вкладами з функцією поповнення, що є певним аналогом ощадного рахунку, але з набагато вищою відсотковою ставкою. Пенсіонерам пропонується використовувати різні типи депозитів із мінімальною початковою сумою.

Ощадбанк радує пенсіонерів вигідними умовами - відсотки не залежать від величини депозиту, є можливість онлайн поповнення. «Пенсійний Плюс» – депозит, що поповнюється на 3 роки, 3,5% річних, «Зберігай» – непоповнюваний, ставка 5,6% (при відкритті рахунку онлайн – до 6,13%), «Поповнюй» – 5,12% ( онлайн – 5,63%). Є «Пенсійний» – 8,3% на рік від МДМ Банку, Хоум Кредит Банк пропонує «Пенсійний – 7,75%».

Відсотки за рублевими вкладами

Основну частку банківських депозитів становлять карбованцеві вкладення. Вибираючи, куди вкласти гроші, не варто шукати високі відсоткові ставки у банках за рублевими вкладами, які пропонують менеджери невеликих організацій. Великі фінансові установи пропонують прибуток у районі 8-10%:

• Ощадбанк позиціонується як надійний і пропонує річні відсотки більше 8,1, зате мінімальна сума починається від 1000 крб.
• ВТБ24 пропонує відкрити депозит із маржою до 11% річних, але без функції зняття чи поповнення.
• Альфа Банк також має планку в районі 9-10% на трирічних рахунках.

Ставки за валютними вкладами

Хоча євро вважається надійнішою валютою, ситуація з валютними вкладеннями не надто відрізняється від тенденцій для рублевих депозитів. Процентні ставки за валютними вкладами в банках коливаються від 1,5 до 3,5% річних, причому знову ж таки розкручені гравці не поспішають робити високі відсотки за мультивалютними рахунками. Хочете підзаробити – скористайтеся пропозиціями від невеликих регіональних фінансових організацій, але разом із зростанням відсотка збільшується і ризик, що вони відкликають ліцензію.

Процентні ставки за вкладами у банках Москви

Банк має не лише пропонувати прибуток, а й бути стабільним. Процентні ставки за вкладами московських банків постійно аналізуються, і за результатами складається рейтинг ТОП-10 вигідних пропозицій. У них враховується рейтинг кредитних договорів, прибутковість та нетто-активи, що дає уявлення про їхній рівень надійності. Не варто забувати, що ставки за вкладами у Москві залежать від терміну та його величини.

Найкращі програми з московських банків:

• "З максимальною ставкою" - 8%, Уралсіб;
• "Влад у майбутнє" - 10%, БінБанк;
• "Партнер" - 8%, Невський банк;
• "Максимальний дохід" - до 8,4% від Радкомбанку;
• "Все включено Максимальний дохід" - 8,5% від установи Московський Кредитний Банк;
• "Фінансовий захист", в євро, 3,5% - Промзв'язокбанк;
• "Для життя", в євро, 3% - ЮніКредит Банк;
• "Традиція успіху", в євро, 2,5% - Промзв'язокбанк.

Високі ставки за вкладами

Відсоткові ставки за вкладами у банках на сьогодні дуже різняться. Від чого це залежить? Фахівці виділяють кілька причин, які можуть визначити високі відсоткові ставки за вкладами у банках:

• інтенсивність видачі кредитів, що становлять основний прибуток установ;
• висока конкуренція – збільшення кількості установ у країні веде до зростання відсоткової ставки;
• депозити зі складними відсотками спочатку пропонують менший прибуток, ніж із простою ставкою.

Великі гравці на фінансовому ринку не стимулюють прибутковістю, воліючи залучати клієнтів надійною репутацією. Ощадбанк Росії, ВТБ24, Газпромбанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк - їх відсоток рідко бувають вище 8,5-9%. Люди розуміють, що завищені параметри доходу швидше насторожують, аніж залучають. Хочете виграти на відсотку – шукайте установу із системою страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії чи банкрутства держава зобов'язується повернути клієнтам суми до 1400000 руб.

Відсоткові ставки надійних банків

Який банк вважається надійним? Про акули банківського бізнесу знають усі: вони й так на слуху. Чи можна знайти високі відсоткові ставки в надійних банках Росії за межами великої трійки - Ощадбанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надійність банків треба порівнювати та аналізувати постійно, при цьому береться до уваги:

• аналіз роботи кредитної організації Центробанком, у своїй враховується величина його капіталу;
• відгуки клієнтів щодо роботи установи;
• перевірка організацій спеціальними агентствами.

Зразковий список депозитів з добрими відсотками від визнаних надійних банків виглядає цього року так:

• "Магнус" - 8% на рік від Джей енд Ті Банку;
• "Солідний відсоток" - 8% від 3 міс. Промзв'язок банку;
• «PRIME» - 8,13% - 3 місяці від ЮніКредитБанку;
• "150 років надійності" - 8,2% на 3 міс. від Росбанку;
• "Перспективний" - до 8,1% з термінами від півроку до 3 років від Газпромбанку.

Банки Росії - відсоткові ставки за вкладами

Як показує аналіз депозитів, найвигідніші відсоткові ставки за вкладами в банках Росії – у депозитів, що не поповнюються, строком від півроку і вище. Цікавими можуть виявитися пропозиції невеликих банків, які активно намагаються залучити нових клієнтів:

• "Солідний" - 10,5% на 550 днів від ГазТрансБанку;
• "Максимальний" - 10,5% від 9 до 36 місяців, банк "Долинськ";
• "Вірність традиціям Преміум" - 10,25% (сума від 2 000 000 руб. на 1 рік від "Алеф-Банку";
• "За європланом" – 10% на рік від БінБанк Столиця;
• "Сейф" - 10% на рік від банку "Взаємодія".

Ставки по вкладах в Ощадбанку на сьогодні

Середні рідко перевищують 8%, що компенсується надійністю, широким поширенням і якістю обслуговування.

• "Пам'ять поколінь" - мінімальний депозит становить 10000 руб. розмір ставки – 6,4-7%, причому частка прибутку перераховується до Фонду допомоги ветеранам військових дій.
• "Зберігай Онлайн" - можна зробити в будь-якій валюті. Невелика мінімальна сума – лише 1000 грн. - робить його доступним будь-яким верствам населення. Максимальний відсоток доходу – 6,13 у рублях та 1,06 у доларах.

Ще популярні пропозиції:

• «Управляй!» - Поповнюваний, є можливість оформити його онлайн. Відсотки становлять від 3 до 5,85.
• «Подаруй життя» – частково прибуток жертвується однойменному Фонду. Термін – 1 рік, ставка – 5,3% без поповнення.
• "Ощадний" - звичайний рахунок з мінімальним відсотком 2,3 річних. Є поповнення та дострокове зняття.
• «Ощадний сертифікат» – вигідна пропозиція з доходом 8,45% річних. Особливість не підлягає системі страхування вкладів.

Банк ВТБ 24

У цьому банку є частка державних грошей, тож надійність його цілком виправдана. Відсоток за вкладом сьогодні банк ВТБ 24 пропонує невисокий, що компенсується вигідними умовами:

• "Вигідний - Телебанк" з щомісячною виплатою прибутку - 7,4% (онлайн 7,55%) річних від 1,5 млн руб. на 3 місяці;
• "Накопичувальний" - від 200000 руб. на 3 місяці та вище, відсоток – до 6,95, є капіталізація доходу;
• "Комфортний" - 5,35% (при замовленні на сайті 5,5%) - термін від півроку, мінімальна сума - від 200000 руб., Є можливість часткового зняття.

Россільгоспбанк Росії

Позиціонує себе Россільгоспбанк як «народний банк» із вигідними пропозиціями для всіх верств населення. Відсотки за вкладами фізичних осіб Россільгоспбанку коливаються від 6 до 9% залежно від тривалості та розміру:

• «Інвестиційний» – від 50 000 р., 8,75%, виплата прибутку – наприкінці терміну (півроку, рік);
• «Золотий преміум» – до 8,1% терміном від 3 міс. до 3 років, мінімальна сума - 15000000 р.;
• «Класичний» – прибуток 7,95% річних, виплата відсотків – на вибір, мінімальна сума – 3000 грн.

Вклад в Альфа-банку

Процентна ставка вкладу в Альфа-банку можна порівняти з конкурентами, але популярність фінансової установи велика. Наразі клієнтам пропонуються:

• «Лінія життя+» – депозит на рік зі складними відсотками (до 7,1) та мінімальною сумою 50000 р.;
• «Перемога+» – вклад на півроку, до 7,3% та сумою депозиту від 50000 р.;
• «Потенціал+» – з високою мінімальною сумою від 5000000 та прибутком 6,4%, термін – 245 днів;
• «Прем'єр+» – на півроку, 6,8% із сумою від 5 млн рублів (виплата прибутку – після завершення договору).

Пошта банк

З'явився Пошта банк на російському фінансовому ринку зовсім недавно, причому до 2016 року він іменувався Літо-банк і був дочірньою компанією великого кредитного гравця ВТБ24. Торік усі відділення «Літо-банку» закрилися, а клієнти з подивом виявили, що обслуговуються у «Пошті-банку». Агресивна рекламна компанія із залученням відомих акторів робить свою справу, банк постійно закликає скористатися його послугами для інвестицій накопичених коштів.

Пропонуються вибрати такі ставки по депозитах у Пошті банку, причому всі депозити підлягають страхуванню:

• "Сезонний" - на рік з сумою розміщення від 50 000 руб. Ставка 8,25% із виплатою прибутку після закінчення терміну, пенсіонери отримують 8,5% річних.
• "Капітальний" - на півроку або рік до 8,25% плюс карта в подарунок.
• «Накопичувальний» - депозит, що поповнюється, до 7,5% і мінімальною сумою 5000 руб. можливе дострокове закриття та капіталізація відсотків раз на квартал.
• «Прибутковий» - річний депозит з 7,75% річних та сумою від 500000 руб., Картка або особистий рахунок йдуть у подарунок.

Рейтинг банків за процентною ставкою за вкладами

Найкращі процентні ставки за депозитами цього року гарантують невеликі кредитні організації, яким необхідно залучити максимальну кількість нових клієнтів. Варто зазначити, що високі відсоткові ставки за вкладами у банках на сьогодні лідери серед кредитних організацій не пропонують, а вирішувати, який варіант важливіший – прибуток чи надійність – лише клієнту. Майже всі банки, що працюють на території РФ, кому дорога репутація, беруть участь у системі страхування вкладів (зараз максимальна сума повернення становить 1 млн 400 тис. р.).

Уточніть особливості пропозицій у таблиці:

Назва банку		Відсотки		Умови вкладу
БалтінвестБанк				Поповнення немає, виплата відсотків наприкінці, дострокового зняття немає.
Російський Стандарт	Максимальний відсоток			Виплата прибутку наприкінці, без поповнення та дострокового зняття.
МосОблБанк	Персональний			Щомісячна виплата прибутку, що поповнюється, без зняття.
	Постійний дохід			Поповнюваний (якщо заздалегідь обговорено, з пільговою комісією з дострокового зняття), виплата прибутку щомісяця.
	Максимальний відсоток			Виплата наприкінці року, поповнення є, зняття грошей до закінчення терміну неможливе.

Відео: Процентні ставки за вкладами у 2019 році

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Обговорити

Раді бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як затятий його читач, вирушив до магазину за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати забарвлення однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, до якого.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тож я не втримався і вліз у розмову.

Вклади під високий відсоток - у яких банках відсоткові ставки вищі?

Мабуть, кожен, хто замислився над вкладенням грошей, шукає внесок під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень у розмірі до 1400000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Найнадійніший банк – це банк не лише великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ24 чи ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Російський Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит та МТС Банк (місця з 21-го до 47-го в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, на початок нового, у грудні 2016 року.

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Наразі Ощадбанк пропонує такі депозити:

• 8 строкових вкладів у рублях, доларах або євро (від 2,3% за «Ощадним рахунком» до 6,49% за вкладом «Зберігай» у рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу іншим валютам, - вклад «Міжнародний» (у британських фунтах, швейцарських франках та японських ієнах – під 0,01% річних);
• 3 вклади для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» та «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповняй» та «Особливий керуй» з підвищеними ставками – до 7,36% у рублях, 1,66% – у доларах США та 0,30% - у євро.
• 3 онлайн-вклади в рублях, доларах або євро (ставки вищі, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,1%);
• 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

1. 3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклади на спеціальних умовах для власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними відсотковими ставками, що розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний внесок з гнучкими умовами під 0,01 - 8,50% у рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення у рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) чи євро (До 0,05%).

Також є 2 рублеві депозити для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ 24.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка – до 9,10% у рублях, 2% у доларах та 0,55% у євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Інші вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% у рублях, 1,20% у доларах, 0,35% у євро.

Процентні ставки тут помітно вищі порівняно з вищеописаними банками, але й умови розміщення дещо жорсткіші (відсотки наприкінці терміну, поповнення неможливе тощо).

ВТБ Банк Москви

Новий внесок «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 року на 400 днів, передбачає 4 відсоткові періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна одержати у період із терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базові термінові вклади: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% за карбованцевими рахунками, до 1,61% за доларовими та 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% у рублях), також є накопичувальний рубльовий рахунок (до 5%) та спеціальні пропозиції для привілейованих клієнтів.

Можна сказати, що вклади в цьому банку вигідні насамперед клієнту з великою сумою або бажаючим гнучкості у поповненні/знятті коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок та 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозити з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях – від 7,00% («Зручний») до 9,75% річних («Максимальний дохід»), а у валюті – до 2,0% за доларовими рахунками та до 1,25% за рахунками євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається лише у валюті (до 1,51%), чотири – лише в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити у російських рублях (до 9,34% річних ).

Ще один внесок у рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 12-36 місяців.

ТРАСТ

Цей банк має лінійку з 10 депозитів у рублях/доларах/євро, у тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами у рублях досить високі – від 5,9% до 10,1% (у валюті – від 0,1% до 2,6% річних), а умови – гнучкі: можна підібрати вклад зі зручними умовами щодо строків, виплати відсотків та поповнення/зняття.

МТС-Банк

Найкращі вклади в банках у 2017 році: умови та процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи мультивалютний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 6,5 – 9,0%, а валюті – від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати вклад із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% до базової ставки можуть отримати клієнти, які відкривають вклад в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки – за сумою вкладу від 4 млн. рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, а й зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження та примноження коштів актуальне завжди. Один із найбільш розумних та безпечних варіантів – відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк та депозит вибрати для максимально вигідного вкладення коштів у 2017 році? Які критерії, окрім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд найкращих умов щодо вкладів у російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого залежить рівень процентних ставок у банках. Відразу зазначимо, що на величину прибутковості за вкладами впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції та девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестицій та блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності та фондування (залучення коштів від організацій).
• Зміни у законодавстві (до 31 грудня 2015 р. діяла пільга: перестали оподатковуватись ПДФО відсотки за рублевими вкладами громадян, розміщеними за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодування за депозитами з 700 000 руб. до 1 400 000 ).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це процентна ставка за основними операціями Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі і одночасно готовий взяти на зберігання кошти у них.

Увага!

Є головним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає на рівень відсоткових ставок за вкладами. З 3 серпня 2015 року вона дорівнює 11% і незмінно діє до 11 грудня 2015 р. Це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р., коли її було встановлено на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту запровадження ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 р., вона має другорядний та довідковий характер, а з 1 січня 2016 р. прирівнюється до ключову ставку, що сказано у документі «Про систему відсоткові інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна відсоткова ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів у російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує "велику десятку" з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. "Банк Москви";
4. "Райффайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бінбанк";
7. "Альфа Банк";
8. "Банк ФК Відкриття";
9. "Промзв'язокбанк";
10. "Россільгоспбанк".

Цей моніторинг проводиться Департаментом банківського нагляду Банку Росії з використанням відкритої інформації, представленої на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р. за результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у російських рублях) десяти кредитних організацій, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами становить 9,93%.

Порада!

У першій та другій декадах листопада 2016 р. ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне із максимальних ставок банків, які залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальну ставку? Центробанк РФ з жовтня 2012 р. категорично не рекомендував усім приватним банкам перевищувати встановлений у ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентні пункти (відсотки), з 22 грудня 2014 р. - на 3,5%, з 1 липня 2015 р. дозволив будь-яке підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій Фонд страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​така:

• якщо величина процентної ставки за вкладом не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від середньоквартального розміру залишку за вкладами;
• якщо рівень відсоткової ставки за депозитом не перевищує максимальної ставки на 2–3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставки на 3% і більше середньої максимальної, він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок із цієї інформації мають зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, такий внесок несе в собі додаткові ризики, тому приватний банк і сплачує внески в АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад із попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка за депозитами – 9,93%.
• Максимальне рекомендоване перевищення рівня ставки – 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка за вкладом – (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р. найкращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а за дохідності депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитною організацією, або з ризиковими операціями.

Заради справедливості відзначимо, що зараз «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного думки про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція у 2015 р. перебуває на рівні 16%, проте є всі передумови для її суттєвого уповільнення у 2016–2017 роках.

Подивившись на динаміку зниження ключової та середньої максимальної ставки за депозитами, можна припустити, що якщо не станеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться відсоткові ставки за вкладами.

Тому можна дійти невтішного висновку, що зима 2017 р. - найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під хороші відсотки, які у майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не така велика, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили собі за мету знайти найкращий внесок у рублях або у валюті, то даний огляд вам допоможе.

Рублевий чи валютний вклад?

Доходи та споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим карбованцевий внесок є найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо карбованець продовжить ослаблення, ставки за рублевими вкладами можуть зрости, і такий момент бажано не проґавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту стабільнішим варіантом збереження коштів, у поточній непередбачуваній ситуації обирати її досить небезпечно, оскільки на даний момент курси євро та долара вкрай високі і рубль уже встиг більш-менш стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищенні нафтових цін), то валютний внесок втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлений у валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до таких людей, то вклад у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи та витрати переважної кількості росіян орієнтовані на рублі, а отже, зберігати потрібно саме їх.

Терміновий внесок чи до запитання?

Всі вклади можна поділити на термінові та до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти будь-якої миті за бажанням вкладника. Процентні ставки за такими депозитами, як правило, мінімальні – не більше ніж 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Термінові вклади розміщуються на певний термін, до закінчення якого клієнт не повинен зажадати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він втратить свій доход. Терміновий депозит частіше розміщується на рік, рідше – на кілька місяців.

На вклади з тривалим періодом зберігання іноді надаються найвигідніші ставки, але які завжди. Тому якщо ви шукаєте найкращий вклад, то сміливо обирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний чи непоповнюваний внесок?

Вклади класифікуються залежно від рівня контролю вкладника над вкладеними засобами. При відкритті непоповнюваного депозиту заборонено будь-які операції поповнення чи зняття - за ними банки пропонують найвигідніші умови розміщення коштів.

Вклади, що поповнюються, дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення великої суми грошей. Деякі банки пропонують вклади, що поповнюються, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як уже було сказано, найкращі умови надаються за вкладами, що не поповнюються.

Найкращі вклади в рублях

Наразі банки пропонують вклади за середньою ставкою 10–11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що у грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив ключову ставку до 17%, спричинивши тим самим підвищення ставок за вкладами аж до 21–22%.

Протягом усього року показник зменшувався: вже у червні 2016 р. середня ставка за карбованцевими вкладами становила 14–15%. Зараз максимальна прибутковість становить 12–13%.

Прогнози експертів дуже неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, проте є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з послабленням рубля. Непоганий відсоток за вкладами (11%) пропонує банк «Російський Стандарт» з терміном 1 рік, виплата відсотків провадиться наприкінці дії договору.

"Московський Кредитний Банк" надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, "Росбанк" - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, "Промзв'язокбанк" - до 11%, "Альфа- Банк» – до 10%, «Райффайзенбанк» – до 10%, Ощадбанк – до 8,1%. Як ми бачимо, що більший банк, то нижчі відсоткові ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Найкращі умови по вкладах можна знайти у невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки у разі непередбачених обставин ви ризикуєте втратити більшу (якщо не всю) частину відсотків за депозитом.

Найкращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така сама, як і з рублевими. Середня ставка за депозитами у євро становить близько 2,5–3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютними вкладами, знову ж таки, не тішать: середній річний відсоток становить близько 1,5–2,5%. Наприклад, варіант за вкладом у євро можна знайти у ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 тисяч євро зі ставкою 3%. У банку "Санкт-Петербург" ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків провадиться наприкінці строку вкладу.

"Московський Кредитний Банк" пропонує вклад від 100 євро терміном на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ощадбанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безперечно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їхніми послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу найбільші російські банки не готові надати привабливі умови за вкладами.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися насамперед надійність банку. Це послужить і для оздоровлення банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку. Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні філії, що мають у багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш ніж звертатися до одного з найбільших банків, уточніть ситуацію у своєму регіоні.

Найкращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Щодо лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються такі умови за вкладами. У "ЮніКредит Банку" ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% та можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США та більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків наприкінці строку вкладу).

Максимальна ставка за вкладами банку "Санкт-Петербург" складає 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо він має 50 000 дол. США та 915 днів до моменту отримання доходу. У середньому найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8–3,5%.

джерело: http://сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас запитує себе: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок у банку, оформити кредит чи іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятаєте, ми про це говорили у статті «Економії та фінансової грамотності треба вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосування отриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: гроші повинні працювати.

Попередження!

Як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять усі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати треба. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, не вистачає досвіду та знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а скоріше способом накопичення коштів – банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього стародавнього та популярного продукту? Тому що в нашому повсякденному житті ми найчастіше стикаємося з банками та банківськими вкладами. Мабуть, майже кожна людина має хоча б маленьку банківську «заначку».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші до банку. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібна якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в більш ризикові фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, Памм-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші у різних банках. Різні депозити на різних умовах та в різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, у якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Запитань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз важко назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, посилилося подіями в Україні, що недавно відбулися, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу довкола банківських вкладів.

І все-таки ми, як і раніше, і здебільшого у бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок у банку.

Збирати чи не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості – заняття нудне та одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіним, щоб збирати гроші заради грошей.

А от якщо попереду маячить здійснення давно бажаного – зовсім інша річ.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, накопичити на безбідну старість, вирушити у кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує та змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики та нереальних бажань.

Цілей буде досягнуто, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, бажаєте ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємось до наших депозитів. Щоб було зрозуміліше, розберемося спочатку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) - це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін та на певних договором умовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але тимчасово розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично одночасно з банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів як в одному банку, так і в кількох одночасно.

Які вклади бувають?

Насправді видів вкладів, що пропонуються банками, дуже багато, кожен із яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але переважно депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу – вклади «до запитання» та строкові вклади
2. від можливості поповнення – поповнювані та непоповнювані
3. від виду валюти вкладу – вклади у рублях, валюті чи мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються строкові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого строку виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю лише початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом можуть бути частково нараховані.

Деякі банки за умови дострокового розірвання договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай за такими вкладами невисокі відсоткові ставки.

Порада!

За вкладом «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і відсоткові ставки за ними набагато нижчі, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані та непоповнювані вклади

Тут усе зрозуміло. Якщо вклад, що поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які збільшуватимуть загальну суму вкладу і відповідно дохід за ним.

Якщо вклад непоповнюваний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані лише на неї.

У якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати карбованцеві депозити, депозити в іноземній валюті або мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити в різній валюті кілька сум, за кожною з яких нараховуватиметься свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки за валютними рахунками завжди нижчі, ніж за рублевими вкладами.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу під час вибору депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, яку отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти у користування).

Відсотки банківських вкладів

Насамперед нас залучають високі відсоткові ставки (у банках завжди вказується річна відсоткова ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюваним чи ні, від його виду (терміновий чи «до запитання») ), від капіталізації та деяких інших факторів, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки за депозитами – не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладання договору банк не може в односторонньому порядку змінювати величину процентної ставки, але є винятки (це стосується вкладів із капіталізацією відсотків та пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків провадиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. І тут відсотки перераховуються на пластикову картку чи інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків за вкладом.

Це означає таке: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки нараховуватимуться вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді «складним відсотком» і може здійснюватися раз на місяць, раз на квартал, раз на рік або у зв'язку із закінченням строку договору.

Увага!

Як зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають нижчий відсоток, але дохід у своїй може бути вищим.

І ще кілька понять, які слід розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Пролонгація вкладу – це автоматичне продовження депозитного договору після закінчення терміну дії та розміщення вкладу на новий термін без участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, кошти (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту не нараховуватимуться.

Для того, щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти до банку та відкрити новий рахунок. Щоправда, треба враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, її треба обумовлювати заздалегідь у договорі.

Для відкриття рахунку в банку знадобиться лише паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити подати якийсь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати документи або нотаріально засвідчені копії документів.

Вигідні депозити у 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки та які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що відсоткова ставка, яка коливається здебільшого від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох факторів.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, зрештою має визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за будь-яку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризики та втрати. Когось влаштовують нижчі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або частково знімати гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти у банках непогані пропозиції для пенсіонерів із вищою відсотковою ставкою. Трапляються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки з якоїсь нагоди на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу купівлю, я віддала б перевагу довгостроковому вкладу, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але загалом такий спосіб інвестування, до яких належать банківські депозити, сьогодні не найвигідніший варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було кілька років, значно знижений. І щоб знайти, наприклад, внесок під 10% річних, треба дуже постаратися.

Причому треба розуміти, що існує таке правило: чим більше банк пропонує можливостей за вкладом (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижчим буде відсоток за цим вкладом.

Де і як шукати інформацію про банки?

Банків, які пропонують нам свої послуги, у нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися у цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватись у виборі банку – це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків складають в основному такі російські рейтингові агенції, як Національне рейтингове агентство (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, АК&М, серед яких найкращим вважається агентство Експерт РА.

Великі ж міжнародні агенції (Fitch, Moody's та S&P) працюють лише з найбільшими російськими банками, а середні банки не потрапляють у поле їхнього зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись із кредитною звітністю банку, яку публікують на сайті ЦП або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу лише фахівцю. Нам же простим клієнтам можна спробувати щастя на порталі Банки.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий та поточний місяць.

Ознака надійності та стабільності банку – великі активи на даний момент та їх збільшення порівняно з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку сума власних коштів (статутний капітал).

За даними інформаційного агентства "Фінмаркет", станом на 1 березня (на 1 квітня список не змінився) до списку найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк "Російський стандарт", Бінбанк , банк "Відродження", КБ "Східний", ВТБ, ЗАТ "ВТБ24", ДПБ, МДМ банк, МінБ, Московський кредитний банк, Номос-Банк, "Нордеа Банк", Петрокоммерц, Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк Росія», Ощадбанк РФ, Зв'язок-банк, КБ «Сітібанк», НБ Траст, Уралсіб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ-банк, ЮніКредитБанк.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових для банківської організації нормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на не проведені власні платежі та труднощі щодо погашення власних боргів, на великі обороти готівки, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи та акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку незабаром), на будь-які різкі зниження балансових показників без обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитись у звітності на сайті ЦП, у засобах масової інформації, на порталі. І хоча мені здається, що оцінити повною мірою надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності пересічному клієнту є досить скрутним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. на розмір банку.До великих федеральних і регіональних банків майже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активи, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, рейтингах російських та міжнародних агентств. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більша за 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в стрічці новин на сторінці банку на порталі «Банки.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агенціями. Насторожує і факт відсутності рейтингу у кредитних установ (що може бути свідченням небажання банку надавати до рейтингових агенцій інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки за вкладами.Завищені ставки, які значно перевищують середній рівень, чи його різке підвищення то, можливо свідченням те, що в банку бракує власні кошти. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок вигідніших, на перший погляд, пропозицій, кредитна установа намагається погасити свої борги. Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена ця ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами в рублях) у топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком. У березні максимальна ставка за вкладами становила 8,35%.

6. На зміну графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу – все це може бути непрямими ознаками проблем, що виникли в банку.

7. На проблеми, що виниклипід час проведення грошових операцій (наприклад, затримки під час зняття готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), і навіть масові закриття рахунків клієнтами банку. Про це можна дізнатися із відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів – додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим вкладом, якщо ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання непокоїть усіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700 000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року в нашій країні діє система обов'язкового страхування вкладів, причому роблять це банки абсолютно безкоштовно для клієнтів. Якщо трапиться така неприємність і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернуто суму вкладу.

Система страхування вкладів

У одному банку максимальна сума компенсації становитиме 700000 рублів всім вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито кілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, у разі чого ви отримаєте лише 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700 000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, у разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж станеться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, гроші, що залишилися, також повинні бути повернені.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливим лише після ліквідації банку та продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки за вкладами з 700 000 до 1 мільйона рублів (у першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще минулого року).

То як же вибрати надійний банк?

Перед тим, як довірити свої гроші тому чи іншому банку, обов'язково перевірте належність банку до російської системи страхування вкладів. Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію щодо будь-якого банку.

Попередження!

Для початку оберіть усі банки, в яких усі вклади застраховані, та зберіть максимум інформації про всі банки, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналіз прибутковості в різних банках. Чим більше ви вивчите пропозиції щодо депозитів та вкладів, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені у банку збори та комісії за якісь додаткові послуги (наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) та штрафні санкції у разі передчасного розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку та порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді надмірно високою ставкою ховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш з вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз та неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але водночас не варто затягувати з ухваленням рішення, треба цінувати власний час, гроші та сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки та починаємо діяти.