Інвестування грошей під відсотки - куди можна вигідно вкласти кошти, щоб заробити прибуток. Грамотні інвестиції. У що зараз найвигідніше вкладати гроші Куди інвестувати гроші з прибутком і надійно

Як зменшити ризики

Як знизити трудомісткість

Скільки грошей вкласти

Актуальні види вкладень із низьким рівнем ризиків

На що звертати увагу при виборі, куди вкласти гроші

Щоб зрозуміти, чи варто вкладати гроші в те чи інше джерело доходу, необхідно в першу чергу визначити критерії, за якими визначатиметься, затія, що стоїть, чи ні.

Якщо обмежитися трьома простими критеріями, ми хотіли виділити такі:

Прибутковість

Прибутковість, безперечно, є одним із визначальних факторів при виборі, куди вкласти гроші, щоб заробити. Вимірюється вона найчастіше у відсотках річних на суму вкладеного капіталу та визначає, наскільки збільшиться капітал через рік, тобто скільки заробить інвестор. Якщо ми хочемо, щоб вкладені гроші працювали, а не просто зберегти їх, то, як мінімум, рівень прибутковості має бути вищим за рівень річної інфляції. На сьогоднішній момент банківські вклади в Москві не можуть цим похвалитися, оскільки середня ставка за ними близько 8.5% – це нижче за рівень середньорічної інфляції, яка за останні три роки до 2017-го становить 9.9%. Тому, щоб вкласти гроші під високий відсоток та заробити на цьому, необхідно використати інші можливості, які ми розглянемо далі.

Ризики

Рівень ризиків також є основним критерієм при виборі, куди вкласти гроші під відсотки. Ризики – це ймовірність виникнення подій, у яких інвестор може втратити прибутку і навіть своїх вкладень. Якщо під час розгляду готових інвестиційних пропозицій величина прибутковості найчастіше відразу визначена, то кількісна оцінка ризиків майже завжди невідома. Пов'язано це з тим, що прогнозувати ймовірність тих чи інших негативних наслідків найчастіше складно. Та й не всі наслідки можна визначити. Тому при виборі, куди покласти гроші під відсотки, найкраще самому вникнути, а на чому проект власне заробляє, як давно налагоджений цей процес і чи може виникнути ситуація, коли щось піде не так. Якщо у вас немає достатнього досвіду в цих процесах, то краще залучити до цього експертів, які розуміють і розуміються на цьому. Також потрібно розуміти, що найчастіше, чим вища прибутковість, тим вищі ризики. Якщо ви інвестор-початківець, то на початковому етапі краще вкласти гроші під невеликий відсоток, а в міру отримання досвіду перемикатися вже на вигідніші пропозиції під високий відсоток.

Трудомісткість

Якщо в чистому інвестуванні, коли вклав гроші і більше нічого не робиш, достатньо, на наш погляд, розуміння рівнів прибутковості та ризиків, то, наприклад, при вкладанні грошей у власний бізнес, з'являється додатковий фактор, як трудомісткість – це кількість витраченого робочого часу, помножене на дослідність та експертність виконавців. Іншими словами, як багато часу ви чи ваша команда витратите на розвиток бізнесу, і якою кількістю знань та навичок ви маєте. Розвиток власного проекту може мати найвищу прибутковість: сотні або навіть тисячі відсотків річних, але при цьому сильно підвищується необхідна трудомісткість процесу, особливо якщо ви берете участь у бізнес-процесах. Ризики при цьому мають зворотну залежність від досвідченості та експертності команди, тобто чим більше досвіду та знань – тим менше ризиків.

Куди вкласти гроші у 2020 році, щоб не втратити – поради експертів Москви

Коли є розуміння, які фактори є визначальними при виборі, куди вкласти гроші, щоб вони працювали, можна вже розглядати та оцінювати конкретні інвестиції, чим ми зараз і займемося.

Усі варіанти будуть так чи інакше пов'язані із заставними позиками.

Ми вважаємо, що такі вкладення з об'єктивних причин є найменш ризикованими, але при цьому вони мають високу прибутковість.

У цьому кожен зможе знайти прийнятний собі тип, з можливих трудовитрат і наявності експертності.

Для початку розкажемо докладніше, що ж таке позики під заставу і чому ризики мінімальні. Позики під заставу - це позики, які видають фінансові компанії (МФО, КПК, автоломбарди, лізингові компанії) або приватні кредитори під заставу нерухомості та автомобілів. Вся ця діяльність є легальною та регулюється відповідними законами РФ. Ставки за такими позиками набагато вищі, ніж у банківських кредитів, і становлять у середньому від 40% до 100% річних. Позичальниками найчастіше є підприємці – рівень рентабельності бізнесу дозволяє покривати високі відсотки, а проходити довгі і ретельні банківські перевірки вони не мають можливості. Друга категорія позичальників - це люди зі зіпсованою кредитною історією, дорога в банки для яких закрита. Або люди, які не мають змоги підтвердити свій неофіційний дохід.

Всі позики видаються або під заставу нерухомості або під заставу автомобілів. У цьому максимальна сума позики найчастіше вбирається у 50% від ринкової вартості об'єкта застави, а термін позики зазвичай трохи більше року. Якщо позичальник неспроможна розплатитися за позикою, то об'єкт застави продається за ринковою вартістю, що дозволяє покрити і суму основного боргу, і суму нарахованих відсотків. Якщо залишається різниця – вона передається позичальнику.

Саме наявність застав забезпечує мінімальний рівень ризиків для інвестора, фінансових компаній та цієї діяльності в цілому.

У 2020 році, як зазначають експерти, діяльність із заставними позиками стала особливо популярна і затребувана у позичальників, при цьому на ринку небанківського кредитування з'явилися гідні гравці, що дозволяють звичайним фізичним особам без будь-яких трудовитрат вкласти гроші в цю сферу і не тільки не втратити, але й добре заробити на цьому, отримавши свій відсоток із гарантією, забезпеченою наявністю застав.

Тепер, коли ми розібралися з тим, як це працює, і чому мінімальні ризики, перейдемо до розгляду конкретних різновидів вкладення, їх прибутковості та трудомісткості. Усього цих варіантів три:

• Вигідні скарби від 14% до 22% річних
• Інвестування-легко під 24% річних
• Інвестування-Профі до 100% річних

Зупинимося трохи докладніше на кожному з варіантів, а детально про кожен ви можете дізнатися, перейшовши за посиланням, де можете також залишити і заявку на участь у відповідній програмі.

Вигідні заощадження

Цей тип підійде тим, хто хоче чи може приділяти час інвестування. Тут все просто: вклав гроші та отримав дохід після закінчення терміну або щомісячними платежами залежно від виду заощадження. Жодних трудовитрат з боку інвестора, але й прибутковість при цьому не найвища, але в 2.5 рази вища, ніж вклади у банках – від 14% до 22% річних. Вигідні заощадження підійдуть тим, хто хоче вкласти, наприклад, 100000 рублів, оскільки мінімальна сума – 1000 рублів. Компанії, що приймають заощадження:

Цей тип для тих, хто хоче більше поринути в інвестування в позики під заставу та отримувати більш високу прибутковість від вкладень, ніж у звичайних вкладах. Тут вже безпосередньо сам інвестор видає позики під заставу від свого імені, але всі інші бізнес-процеси такі, як пошук позичальників, андеррайтинг (оцінка ризиків та перевірка позичальника), оцінка застави, укладання договорів, прийом платежів та інші здійснюють кваліфіковані фахівці. Трудовитрати інвестора – це розгляд та вибір інвестиційних пропозицій та присутність на укладенні договору. Прибутковість 24% річних. Підійде за наявності інвестицій від 300000 рублів, оптимально вкласти 500000 рублів і більше.

Найдохідніший, але й найбільш трудомісткий тип вкладення грошей. Цей спосіб підходить тим, хто добре розуміється на позиках під заставу. На відміну від попереднього способу, всі бізнес-процеси, крім пошуку позичальників, необхідно робити самостійно. Прибутковість до 100% річних. Хороший варіант, куди вкласти 1 000 000 рублів і вже через рік-півтора заробити мільйон рублів зверху.

Куди вигідно вкласти гроші під відсотки – порівняння варіантів

• Ризики
• Виплати
• Трудомісткість
• Сума вкладень

Жити без фінансового запасу на чорний день — необачне рішення. Навіть незважаючи на складну ситуацію в країні, можна переглянути бюджет своєї сім'ї так, щоб почати відкладати гроші, формуючи таким чином фінансову подушку безпеки. Незабаром неминуче виникне питання про те, куди вкласти гроші під високий відсоток, адже фахівці не втомлюються повторювати, що фінанси мають працювати, а не лежати мертвим вантажем десь у шафі.

Депозит як інструмент накопичення

Банківський депозит є найзвичнішим і найпростішим методом збереження грошей. На жаль, лише збереження, а не примноження. Однак, якщо ваші накопичення поки невеликі, то можна використовувати депозитні програми банків як інструмент для накопичення суми, достатньої для інвестування в інші проекти. При цьому часто є бажання вкласти гроші під високий відсоток, адже хочеться здобути максимум вигоди. Однак на банківському ринку діє просте правило: найвищі відсотки пропонують молоді та маловідомі банки, а старі та перевірені організації, які вистояли у попередній кризі, тримають помірнішу відсоткову ставку. Чи варто ризикувати, довіряючи свої поки що невеликі гроші банку-одноденці?

З усіх банків, що працюють у нашій країні, глобальною підтримкою та довірою вкладників користується Ощадбанк Росії. Саме цей банк відкриває найбільшу кількість депозитних рахунків, беручи вклади від населення. Максимальна процентна ставка за рублевими депозитами становить 9,07% річних на вкладі без можливості поповнення та часткового зняття. Чи можна вкласти гроші під високий відсоток у Ощадбанку? Безперечно, можна. У цьому слід врахувати прогнозовану інфляцію весь термін вкладу. Розбагатіти на депозитних рахунках не вийде, але можна зберегти та накопичити гроші для подальших вкладень. Крім того, звичка відкладати частину свого прибутку дисциплінує, налаштовує на накопичення капіталу.

Куди вкласти гроші під високий відсоток: Вибираємо тип інвестування

Депозитний рахунок у надійному банку вважається одним із безризикових, при цьому дохід мінімальний. Для багатьох спокій дорожчий, ніж ймовірний прибуток, хоча це не можна назвати прогресивною точкою зору. Багато в чому це відбувається через невпевненість у власних силах чи відсутність відповідних знань і умінь. Куди ще можна вкласти гроші під високий відсоток, щоби значно збільшити свій капітал?

У більшості випадків фахівці пропонують такі напрями інвестування:

• нерухомість та ;
• цінні папери (акції та облігації);
• всілякі ПІФи, ПАММ-рахунки, гра на валютній біржі "Форекс";
• власний бізнес;
• інші види інвестування.

Кожен із цих напрямів добре по-своєму, несе власні ризики та пропонує різний ступінь прибутку. Розглянемо усі види інвестування докладніше.

Інвестиції в нерухомість та дорогоцінні метали

Існують короткострокові та довгострокові інвестиції. Нерухомість і відносяться якраз до довгострокових інвестицій і здатні принести насправді гарний прибуток. Можна вкласти гроші під високий відсоток, купивши кілька банківського золота. Злиток повинен зберігатися в особливих умовах, оскільки його незадовільний стан (подряпини, вм'ятини) може знизити вартість продажу. Говорити про те, що вкладений капітал суттєво збільшився, можна буде за десять-двадцять років, а то й більше.

Приблизно так само справа з нерухомістю, однак і тут є свої нюанси. Ринок нерухомості коливається, падіння ціни нижче за закупівельну - це однозначні збитки. Можливий також варіант, коли придбана нерухомість знаходиться на ділянці, яка перебудовуватиметься. Нікому не хочеться, щоб його інвестиція пішла під знесення, це додаткова нервування і можливі збитки.

та облігації

Цінні папери мають високу ліквідність, особливо якщо вам пощастило вкласти гроші в банк під високий відсоток у надійні акції перспективної компанії або ж у вигідні облігації. Щоб прорахувати надійність і прибутковість такого вкладення, потрібно або досить добре розібратися на ринку цінних паперів, або знайти хорошого консультанта з інвестицій.

За акціями, звичайно, не виплачують фіксовані відсотки, проте, будучи акціонером прибуткового підприємства, ви маєте право розраховувати на свою частину прибутку. Дивіденди можна порівняти з високими відсотками, зрештою це теж прибуток, отриманий в результаті вкладення коштів. До того ж у перспективної компанії акції досить швидко та стабільно зростають у ціні.

"Форекс", ПАММ та ПІФ

Торгівля на валютній біржі "Форекс" може виявитися більш ніж прибутковою, і це крутить голову багатьом трейдерам-початківцям. Реклама в інтернеті запевняє, що не потрібно практично нічого — потрібний комп'ютер, деяка кількість грошей для стартової участі у торгах, і станеш мільйонером. Можна вигідно вкласти гроші під відсотки, які отримують як прибуток після продажу валюти, що подорожчала. На практиці більшість трейдерів-початківців розоряється, не встигнувши до пуття зрозуміти правила гри. Імовірність великих баришів тут є сусідами з високими ризиками.

ПАММ-рахунки теж відносяться до ринку "Форекс", тільки при цьому ви довіряєте свої гроші в управління досвідченішому трейдеру, розраховуючи при цьому на частину прибутку.
ПАММ-рахунок багато в чому спокійніший, всі рішення приймає керуючий, проте ризики від цього не зменшуються. Тут набуває чинності людський фактор, що управляє може помилитися з угодою, і ваш внесок виявиться втраченим.

ПІФ - це Вкласти гроші як пай можна через банк, і вам теж знадобиться менеджер або керуючий, який вестиме всі інвестиційні справи. Ризики тут трохи менше, ніж на ринку "Форекс", проте успішність інвестицій у цьому випадку теж дуже непередбачувана.

Власний бізнес

Можна шукати способи вкласти гроші під високий відсоток на місяць і сподіватися, що банк не відкликає ліцензію, а інфляція утримається в якихось пристойних рамках. Проте є й динамічніший варіант — відкрити власний прибутковий бізнес. Залежно від обраного напряму роботи, рентабельність може сягати 300%, жоден банк не дасть такого зростання добробуту.

Безумовно, потрібно спочатку вивчити питання, вкласти гроші і чекати на перший час, поки бізнес виходитиме на самоокупність. Якщо на повернення інвестицій та самоокупність вдається вийти протягом року, це чудовий старт, однак і більший термін, від трьох до п'яти років, не вважається катастрофою за умови стабільного розвитку та позитивного прогнозу.

Кожна просунута людина замислюється над тим, куди краще інвестувати гроші.

Попит породжує пропозицію і сьогодні інвестору пропонуються десятки місць, куди вигідно інвестувати гроші може бути вигідною ідеєю. Давайте проведемо огляд найбільш доступних та цікавих варіантів, куди можна інвестувати гроші у 2020 році, порівняємо їх плюси та мінуси, умови та вигоди!

Куди вкладати гроші.

Саме цей брокер і володіє торговою маркою «ПАММ рахунок», оскільки саме він і вигадав цю систему.

Прибуток у цьому виді довірчого управління межує на середній відмітці 4-6% на місяць або 80-120% річнихякщо враховувати реінвестиції. Більше того, саме реінвестиції дозволяють множити власний прибуток та дозволяють ! Це дуже високий відсоток, при тому, що за портфельних інвестицій ризики практично відсутні, а мінімальна інвестиція починається від 10 доларів. Як бачите, це місце, куди інвестувати невеликі гроші може абсолютно кожен.

Альпарі надає всю статистику та дані про роботу керуючого, відображає його угоди та обсяги торгівлі. На даний момент є ПАММ рахунки, які працюють вже понад 4 роки і приносять стабільний прибуток. Оскільки стратегії торгівлі у керівників різні, те й дохідність окремих ПАММ рахунків різниться. Якщо консервативні приносять 4-6% на місяць, то агресивні можуть видавати за один місяць!

Контроль ризиків

При вкладенні одночасно в 10-15 різних ПАММ рахунків ви знижуєте ризики до самого мінімуму. Якщо один рахунок за звітний місяць принесе збиток, то решта перекриє цей збиток своїм прибутком.

ПАММ рахунки доступні всім, від моменту реєстрації у брокера до інвестиції потрібно не більше 10 хвилин.

Більш детальну інформацію про інвестиції в ПАММ ви знайдете на цьому блозі, який їм присвячений.

Плюси

Висока прибутковість, практично відсутні ризики, багаторічна робота брокерів та керуючих доводять стабільність та надійність інвестицій. Висока доступність та прозорість.

Мінуси

За п'ять років інвестицій я не знайшов мінусів. Це чудова можливість мати.

Інвестиції у Фондовий ринок

Якщо гроші для зберігання кладуть у банк, то для отримання вигоди їх інвестують у фондовий ринок. Фондовий ринок є майданчиками, де продаються та купуються цінні папери, товари і навіть послуги. Основні майданчики – це фондові біржі. У Росії це Московська біржа- Об'єднання двох раніше окремих майданчиків ММВБ та РТС.

Безпосередньо торгувати на світових біржах має право не сам інвестор, а посередник - брокер з відповідною ліцензією. Інвестор відкриває торговий рахунок у брокера і через нього купує фондові активи як цінні папери та інші.

Інвестиції в Опціони

Для мене це дуже вигіднийвид інвестицій. Нещодавно я випробував всі можливості і готовий розповісти вам все в деталях.

Бінарний опціон - це контракт з умовою зростання чи падіння ціни активу у встановлений вами термін. Якщо ваша умова виконується - ціна активу зростає або падає згідно з вашим прогнозом у встановлений час, то ви отримуєте прибуток. Все влаштовано так, що зрозуміє навіть дитину.

Найкраще я відразу наведу приклад:

• Ви купуєте бінарний опціон на акції Microsoftна 1 годину та вказуєте що ціна зростатиме. Якщо за годину, ціна акцій Microsoft буде вищою, ніж на момент покупки опціону — ви отримуєте 80% прибутку. Якби ви інвестували 100 доларів, то за годину ви змогли б заробити 80 доларів.

В опціони можна інвестувати на термін від однієї хвилини до тижня, термін інвестиції встановлюєте ви самі. Серед активів є акції найбільших компаній у світі, як Газпром, Facebook, Google, Apple, Lufthansa, Mercedes, акції світових банків та корпорацій. А також серед активів є активи товарного ринку (нафта, газ, золото), фондові індекси, валюти...

Як заробити на інвестиціях в опціони?

Так, дуже просто! Всього лише Слідкуйте за новинами. Якщо ви дізнаєтесь що Toyotaзавтра починає продаж нової серії автомобілів, то це означає їх акції завтра зростуть. Все що вам потрібно - це інвестувати в опціон акцій Toyota з умовою зростання ціни на 1 день або навіть годину в розпалі дня або на початку. Якщо ви дізнаєтеся, що цунамі затопило завод Toyota - значить їх акції впадуть і ви можете інвестувати в опціон з умовою падіння ціни.

Таким чином, ви бачите, що заробити можна не тільки на зростанні акцій, а й на падінні. А новин по компаніях щодня дуже багато і завдяки великій кількості активів ви можете інвестувати в опціони щодня. Досить робити всього 2 вдалі угоди на день, щоб заробляти понад 5000 доларів на місяць.

А ось недавній приклад як інструкція:

Крок 1 - вибираємо актив. Я вибрав акції Facebook у бінарних опціонах:

Крок 2 — Вказуємо час закінчення терміну опціону та прогноз. Я вказав час закінчення опціону на 21:35, так як зараз 21:25, то я інвестуватиму на 10 хвилин. У цьому випадку я прогнозував зростання ціни акцій та натиснув на кнопку ВВЕРХ:

Крок 3 - Отримую прибуток. 10 хвилин пройшли швидко, а акції Facebook встигли трохи зрости в ціні:

Плюси

Це найвищі прибуткові інвестиції, всього за 5-15 хвилин можна отримати від 70% прибутку. Щодня можна здійснювати безліч угод. Серед активів фондовий, товарний та валютний ринок. Доступно абсолютно кожному, мінімальна інвестиція лише 25 доларів.

Мінуси

Висока прибутковість пов'язана з високими ризиками. Успішні інвестиції вимагають підготовки та ретельного аналізу активу. В силу можливостей супер короткострокових інвестицій інвестор повинен мати психологічну стійкість, мати власну стратегію.

Вкладення в акції

досить давній та класичний спосіб. Інвестувати в акції можна різними способами, залежно від компанії. Середня прибутковість акцій коливається від 10 до 20%річних.

Але є й винятки, наприклад, акції Nvidia у 2017 додали 200%.

Для компаній, що відбулися, в середньому зростання може бути і 5% на рік. Наприклад Google, це величезний бізнес, що вже відбувся, уявіть, що йому потрібно зробити, щоб збільшити вартість на 100% за пів року? Це практично неможливо. А ось маленькій піцерії достатньо відкрити кілька нових ресторанів і укласти вигідні контракти, щоб за кілька місяців додати 500%.

Ви зможете на практиці подивитися, як купуються та продаються акції на біржах NASDAQ, XETRA, та інших бірж у брокера (мінімальний депозит для відкриття рахунку $250). Там можна , Microsoft і ще понад 1000 компаній зі всього світу.

Крім мільярдних компаній, що вже відбулися, постійно з'являються нові, акції яких коштують зовсім дешево, але їх потенціал як і ціна можуть зрости в тисячі разів. Наприклад, той самий Appleколись був маленьким стартапом.

Якщо ви не хочете ризикувати великими грошима, але хочеться заробити на акціях, ідеальним варіантом будуть контракти CFD — це торгівля на ціновій різниці.

В активах є більше 1000 акційрізного напряму, наприклад Adobe, Electronic Arts, AMD, Ford і так далі.

Мені дуже подобається торгівля у брокера , я працюю з цим брокером вже багато років і вище ви бачили приклад угоду відділення цього брокера за опціонами.

А зараз я покажу приклад угоди щодо акцій. Для того, щоб купити акції, я зайшов на торгову платформу, вибрав акції Феррарі і натиснув кнопку BUY:

Трохи пізніше акції Ferrari зросли в ціні, як і мій прибуток:

На даний момент прибуток ще плаває, оскільки залежить від ціни акцій, яка продовжує змінюватися. Щоб отримати прибуток на свій рахунок, потрібно продати акції, тобто закрити угоду, що я зробив:

Тепер на мій рахунок було зараховано прибуток у $73,2 :

Потрібно сказати, що серед активів брокера не лише акції, а й усі валютні пари, індекси та сировинні товари, енергоносії та інші.

Плюси

Акції здатні приносити гарний прибуток, привілеї та можуть бути довгостроковими інвестиціями.

Мінуси

Ринок може бути нестабільним та його потрібно постійно аналізувати. Хоча портфельні інвестиції є досить стабільними навіть за умов криз.

Порівняно з банківськими депозитами інвестиції у фондовий риноквважаються значно прибутковішими. Хоча реального прибутку ніхто не гарантує. Все залежить від стану ринку на даний момент. Об'ємніший за грошима та видами компаній це закордонний ринок, де про акції знають навіть діти. в основному і ґрунтуються на акціях. Але для того, щоб успішно інвестувати в акції, мало просто мати гроші для вкладу, необхідно добре розумітися на бізнесі та вміти прогнозувати.

Інвестиції на валютному ринку

На відміну від попереднього варіанта, ринок Forex слабко підходить для довгострокових інвесторів. Для багатьох людей ринок Форекс має негативні асоціації, але це дарма, тому що саме на цьому ринку зібрано всі гроші світу. А як правило, там десь гроші, там і проблеми. Великі та нерегульовані гроші породили багато схем, але сьогодні ринок продовжує працювати у повному обсязі.

Я не можу не розглядати forex як інструмент для вкладів, навіть короткострокових (2-8 тижнів). Навіть із невеликою сумою тут можна заробити великий відсоток прибутку, проте це може не кожен, оскільки необхідно аналізувати економіку, політику країн, стежити за ситуацією.

Наприклад, проаналізувавши економіку Японії, зачекавши гарного моменту — нового рішення щодо ставок, нової програми розвитку… можна відкрити одну угоду на 2-8 тижнів та отримати добрий прибуток.

Я розглядаю Форекс, не як короткострокову та швидку торгівлю, а як більш рідкісні та довгі за тривалістю угоди, які можуть принести великий відсоток прибутку.

До речі, саме за такими принципами працюють великі трейдери, банки та організації.

Плюси

Багато свободи, великий вибір активів, доступність інформації всім однакова, невисокі початкові суми.

Мінуси

Ринок може бути нестабільним та його потрібно постійно аналізувати.

Інвестування у метали

Купувати фізичне золотопро запас – одна з давніх традицій заощадження грошей. І в наші дні золоті зливки є у вільному продажу практично у всіх банках багатьох країн, у тому числі в Росії, Україні, Білорусії. Злиток золота може мати різну вагу, він варіюється від 1 г до 1 кг. Кожен банк виставляє нею свою ціну.

Зверніть увагу, що:За останні 15 років золото зазнало цінового буму, але з 2012 року невблаганно втрачає в ціні. На сьогоднішній день майбутнє золота і інвестиції в золото можуть бути тільки довгострокові.

Цей дорогоцінний метал не втратить своєї основної цінності, але навіть не велике падіння в ціні може завдати збитків інвестору, адже втрачається не лише капітал, а й час.

Для мене золото (як фізичний матеріал) — це мертвий актив, нецікавий. Їм не можна керувати, він неліквідний.

Кілька років тому Уоррен Баффетт продав усі свої «золоті» активи і не прогадав. Вважаю, що у 2020 році не варто поспішати з інвестиціями в золото, хоча б варто почекати доти, доки не встановиться стабільність у нафтовому секторі. Якщо подивитися на рейтинг ПІФ (про це нижче), то можна побачити, що з 2017 року ПІФи, які займаються золотом, зазнають збитків.

Плюси

Метали мають певний фізичний запас, тож сильних падінь у ціні очікувати не потрібно. Метали відносяться до довгострокових та надійних інвестицій. Інвестиції в метали доступні практично кожному, хто має рахунок у банку.

Мінуси

Ціна на метали залежить від різних економік. На великий відсоток прибутку не варто розраховувати. При продажу золота в банку необхідно сплатити податок у 13%, це той відсоток, який може бути досягнутий за кілька років інвестицій.

Куди надійно інвестувати гроші?

На сьогодні найпопулярнішим способом збереження грошей у росіян вважається внесок у банківський депозит. Він викликає більше довіри у громадян, ніж вкладення коштів у інвестиційні фонди. Можливо, це пов'язано з інерцією мислення, адже за часів СРСР вкласти власні кошти можна було лише в ощадбанк.

Я б сказав, що в банки люди не вкладають гроші, а просто віддають на зберігання. . Винятком можуть бути тільки дуже великі суми.

Відсотковий прибуток за банківськими ставками невелика, в середньому 7-9% річних, а держава страхує до 1 400 000 рублів кожен вклад від непередбачених обставин.

Серед найнадійніших банків:

• Ощадбанк (sbrf.ru)
• Зовнішторгбанк (ВТБ) Санкт-Петербург (vtb.ru)
• Газпромбанк (gazprombank.ru)
• Россільгоспбанк (rshb.ru)

Вони пропонують не найбільші, але стабільні та надійні річні відсотки: 7.25%, 7.4%, 7.4%, 8%. І все ж банки це таке місце, куди інвестувати гроші може кожен, але інвестицією це назвати складно. У банку може заробити лише банкір, а вкладник лише зберегти свої кошти.

Плюси

Плюси полягають у тому, що банки є відносно надійними, і ви точно збережете свої кошти.

Мінуси

7-10% прибутковості не виправдовують себе, оскільки рівень інфляції на цьому рівні. Важко назвати це інвестицією.

Куди вкласти гроші - ПІФ

Пайові Інвестиційні Фонди також є одним із видів вкладення капіталу, куди вигідно інвестувати гроші щодо банку. ПІФи створюються для залучення інвестицій з метою торгівлі на товарних та фондових біржах, а також операціями з нерухомістю. ПІФ довгий час були найпопулярнішими місцями, куди інвестувати гроші могла не кожна людина з вулиці.

ПІФ бувають кількох типів

• Піф відкритого типу- Тут вільно можна купити чи продати пай.
• Піф інтервального типу— пай продають тільки після певного часу.
• Піф закритого типу— не беруть вклади від приватних інвесторів. Зазвичай прибуток сплачується наприкінці року.

ПІФ можна розглядати як довірче управління - ви купуєте паї, а ваші гроші управляються компанією, в результаті чого ціни на паї зростають.

Прибутковість від цих вкладів не висока, у багатьох ПІФ нерідкі збитки. Мені чомусь ніколи не подобалися подібні організації, у той час, коли зараз будь-яка людина може відкрити зарубіжні видання, подивитися портфелі успішних людей та купити акції тих самих компаній. Це дає набагато більше свободи.

• //pif.investfunds.ru/ratings/
• //www.nlu.ru/pif-doxod-renking.htm

Якщо ви вирішили вкласти гроші в ПІФ, раджу уважно вивчити не тільки саму компанію, а й перспективу ринку, а також попросити плани, поставити питання щодо майбутнього ринку керуючих та переконатися, що вони впевнені у своїх діях і знають, як будуть чинити в різних ситуаціях.

Керують ПІФ майстра, але падіння цін не можуть зупинити навіть вони. У такому разі не варто поспішати продавати паї. Потрібно почекати, доки вони знову не виростуть у ціні. У будь-якому випадку, щоб залишатися в прибутку, у ПІФ потрібно вкладати кошти на тривалу перспективу кілька років.

Для того щоб заробити і мати можливість здійснювати, потрібно мати солідний капітал.

У більшості інвестиції в успішні ПІФ починаються від півмільйона рублів.

При цьому необхідно розуміти, що інвестувати безпечніше одночасно в різні ПІФ. Також для успішної інвестиції потрібно розуміти та розбиратися у фондовому ринку, акціях та поточному стані ринку, та інших економічних факторах.

Хорошою альтернативою я назвав би акції ETF (біржові фонди). Це зарубіжні аналоги ПІФ, тільки замість паїв, термінів їх погашення, виведення грошей… просто акції. Ви можете купити акції фонду та продати їх у будь-який час.

Плюси

Хороший ПІФ має високу надійність, оскільки регулюється державою. У вдалі роки прибуток може становити до 40% річних. Обмежені ризики, залежно від конкретних умов кожного ПІФ.

Мінуси

Тривалий процес передачі та отримання грошей. Якщо ви живете не в місті, де розташований ПІФ, то інвестиції будуть вкрай незручними (підписи, документи, переклади). У добрих ПІФ можуть бути високі мінімальні пороги для інвестицій.

Предмети мистецтва

Стовідсоткова віддача – не така велика рідкість у цьому вільному ринку. Але відчувати, що саме може мати найбільший інвестиційний потенціал, можуть тільки розумні інвестори, які мають гарний смак.

250 000% річних

Найнадійніші інвестиції - це інвестиції у знаменитих художників минулого сторіччя. Наприклад, картина Енді Уорхола «Лімонна Мерилін» була придбана 1962 року за 250 доларів. Через 45 років її було продано за 28 млн доларів. 250 000% річних.

Серед сучасних художників слід вибирати найактивніших, які регулярно виставляються у галереях і усяким чином рекламуються. Картини таких художників можуть дорожчати на 100-300% на рік, при тому, що картини відомих сучасних художників можна купити від 10-20 тисяч доларів. Варто сказати, що основні покупці мистецтва аж ніяк не любителі та колекціонери, а гравці фінансового ринку.

Не всі інвестори розуміються на живописі чи художниках, але це не заважає їм заробляти на цьому. Такі інвестори залучають спеціальних консультантів, які роблять об'єктивну оцінку активу, перевіряють справжність, супроводжують процес купівлі та продажу.

Окупність інтернет-бізнесу становить приблизно від року до двох.

Якщо вкласти 60 000 доларів у два проекти, то за 2 роки можна вийти на прибуток у 80-100 тисяч доларів.

Зараз дуже популярна тема із створенням сайтів під партнерську програму Amazon та подібних. Сайти роблять англійською, іспанською, французькою та іншими мовами для країн з високою платоспроможністю. Розмістивши невелику посаду про новинку або цікаву знахідку на Амазоні або іншому інтернет магазині, можна легко зацікавити місцевих.

Вкласти потрібно в розробку сайту або теми для WordPress, Joomla або іншої блогової платформи. Необхідно проаналізувати нішу та зібрати ключові запити – оплата СЕО послуг. Далі під ці запити потрібно замовити копірайтерам написання статей потрібною мовою. Важливо перевірити копірайтера іншою людиною — редактором, зазвичай вони беруть 10% вартості статті. Для розкручування найкраще підійдуть соціальні мережі — Facebook, Instagram чи залежно від країни.

Плюси

Вдалий проект може швидко окупити в кілька разів і продовжувати приносити прибуток весь час, що залишився.

Мінуси

Інвестиції в сайти можуть бути лише за повного розуміння справи, бажано за участю.

Куди інвестувати великі гроші - Інвестиції в нерухомість

Відразу з прикладу. Є вілла у Греції, яка здається для туристів. Вілла велика, гарна, з персоналом. Орієнтовна початкова вартість вілли близько мільйона доларів. Задається вона за 4 000 на тиждень (8 осіб). Для компанії цілком доступно. Прибирають щодня, на віллі вже є їжа та десяток пляшок алкоголю, басейн з підігрівом та джакузі, дитячий майданчик, вид на море та багато всього.

Навіщо маючи віллу за мільйон здавати її за 4000? Адже половина точно піде на персонал, обслуговування, податок…

У місяць чистий заробіток приблизно 8 000, на рік 96 тис. Виходить, що окупність вілли приблизно 15 років, що дуже добре для нерухомості. При цьому вартість самої нерухомості також зростає.

Часто здається, що нерухомість здається дешево щодо її вартості, але це насправді вигідно. Особливо коли це пасивний і надійний дохід, куди не страшно інвестувати справді великі гроші.

Інвестиції в нерухомість досить консервативні та вигідні, особливо під час кризи та знецінення активів. Особливо вигідно вкладати в нерухомість у великих містах, людних місцях та курортних зонах.

Інвестиції в нерухомість вимагають великих капіталовкладень, які є не всі. Але можна починати з малого: вкласти гроші на ранній стадії будівництва. Після завершення вартість будівлі значно зросте. Нерухомість буває і зовсім дрібна, наприклад, гараж, який не вимагатиме величезних вкладень.

• Житлова нерухомість.Ціна на нерухомість зростає регулярно, і цей факт є показником високої прибутковості. У житловому секторі краще віддати перевагу невеликим однокімнатним квартирам, які користуються у населення підвищеним попитом.
• Комерційна нерухомість.Стабільний дохід приносять інвестиції у комерційні приміщення. Там можуть бути склади, офіси, магазини, салони краси і т.д.
• Закордонна нерухомість.Інвестори купують іноземну нерухомість, а потім здають її в оренду. Це – теж хороший спосіб інвестування.

Купуючи будь-якого роду нерухомість, потрібно враховувати безліч факторів:

• Місце розташування
• Близькість зупинок, школи, садка і т.д.
• Зручності
• Наявність паркування та безліч інших нюансів.

У більшості людей слова «інвестиції в нерухомість» асоціюються з метою збереження грошей, а не їх множення, тому важливо спочатку підійти до цього питання дуже відповідально, проаналізувати обраний об'єкт не з боку споживача, а з боку інвестора.

Плюси

Надійність, великий вибір пропозицій.

Мінуси

Чи не високий прибуток, вільні гроші на інвестиції в нерухомість є у меншості.

Інвестиції у франшизи

Цей спосіб вкладення грошей користується спірною репутацією серед бізнесменів, проте має ряд безумовних переваг. Для того щоб організувати свій бізнес, потрібні серйозні фінансові вкладення, великі знання у вибраній галузі, маркетингові дослідження та якісна реклама. Однак при цьому немає жодної гарантії, що проект стане успішним.

Придбання франшизи в цьому сенсі позбавляє безліч проблем - адже франчайзер вже провів всі дослідження, відпрацював технології, вклався в рекламу і заробив необхідну репутацію і клієнтську базу. Залишається лише заплатити йому та скористатися готовими напрацюваннями. Фактично в цьому випадку інвестор набуває готового бізнесу, який вже був налагоджений до нього, а йому залишається лише розгорнути його на новому місці.

Такі інвестиції вимагають досить серйозних коштів, оскільки більшість франшиз не починають приносити прибуток з першого дня, а відповідно, вимагають певних фінансових вливань у період становлення та розвитку. До того ж, витрати на купівлю франшизи великої мережі можуть бути досить великі.

Також важливо розуміти, що про такі інвестиції навряд чи вийде просто забути – заклад, навіть відкритий у такий спосіб, у будь-якому випадку вимагатиме контролю з боку засновника. Однак, незважаючи на всі мінуси, такі інвестиції дозволяють стати власником бізнесу, що приносить стабільний дохід.

Куди вкладати гроші у 2020 році?

Куди інвестувати гроші кожен має вирішити сам для себе, адже тут не може бути порад чи настанов. Якщо вам сподобалася ідея інвестицій, то інвестуйте тільки в ту область, яка вам більше подобається і де ви бачите майбутнє. Інвестиції можуть принести хороші плоди, важливо лише розпочати.

А куди ви вкладаєте гроші?

Банківський вклад (або банківський депозит) – це гроші, передані на зберігання кредитній установі (банку), щоб наприкінці терміну дії вкладу отримати дохід у вигляді відсотків.

Видів та умов вкладів безліч. Бувають термінові вклади та вклади до запитання. У першому випадку депозит вноситься на певний термін і може бути вилучений повністю без втрати відсотків лише після закінчення цього терміну. Вклади до запитання не мають терміну зберігання та повертаються на першу вимогу вкладника, але відсотки за ними суттєво нижчі.

Вклад - зрозуміле та відносно надійне вкладення.

Відкрити вклад просто. Для цього навіть не обов'язково виходити з дому: багато банків дозволяють відкривати вклади через мобільний додаток або свій сайт. Звичайно, для цього потрібно спочатку стати клієнтом цього банку.

Головною перевагою вкладу як виду інвестування вільних коштів є страхове покриття Агентства зі страхування вкладів у розмірі 1400000 рублів. У межах цієї суми можна впевнено розміщувати свій вклад у будь-якому банку, який має ліцензію Центробанку РФ. Якщо банк лусне, держава поверне гроші разом із відсотками на день відкликання ліцензії. До речі, з 2014-го в Росії було позбавлено ліцензії понад 300 банків, і їхні вкладники, безперечно, постраждали.

Мінус вкладу у цьому, що проти індивідуальним інвестиційним рахунком він дає досить скромні змогу примноження коштів.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС) - вид брокерського рахунку або рахунок довірчого управління фізичної особи, відкритий безпосередньо у брокера або у довірчого керуючого (наприклад, у банку), за яким на вибір передбачені два види податкових пільг та діють певні обмеження.

Поняття "індивідуальний інвестиційний рахунок" було законодавчо закріплене з 1 січня 2015 року. ІІС можуть відкрити як фізичні особи - громадяни Росії, так і люди, які не є громадянами РФ, але проживають на її території більш ніж півроку на рік.

Максимальна сума, яку можна спочатку покласти на ІІС, становить 400 000 рублів. Протягом року рахунок можна поповнити у сумі, що не перевищує 1 мільйон рублів.

Великою перевагою ІІС є можливість отримання податкового відрахування.

Він виплачується у вигляді 13% від вкладеної протягом року суми, але з більше 52 000 рублів. Тобто і з 400 000 рублів, і з 1 мільйона рублів можна повернути трохи більше цієї суми. Цей варіант підходить вам, якщо ви маєте постійну роботу та роботодавець сплачує за вас податки. Є й інший варіант – вибрати звільнення від оподаткування.

Основним мінусом ІІС є те, що він на відміну від вкладу ніким не застрахований. Однак якщо відкрити його в надійному банку (давно працює на ринку, знаходиться в топ-20 рейтингу російських банків, щодо нього немає санації) і вибрати правильну інвестиційну стратегію, то можна заробити значно більше. До того ж, щоб користуватися податковими відрахуваннями, інвестиційний рахунок потрібно відкрити щонайменше на три роки, протягом яких не можна виводити кошти.

Скільки можна заробити на вкладі та ІІС

Порівняємо, скільки можна заробити, якщо зробити вклад на 100 000 рублів і відкрити ту саму суму індивідуальний інвестиційний рахунок.

Прибутковість вкладу

Середньозважена відсоткова ставка за вкладами на строк від одного до трьох років у Росії на вересень 2017 року становила 6,83% річних. Якщо розрахувати дохід, виходячи з цієї процентної ставки, то через рік він складе 106 830 рублів. Реінвестувавши цю суму, через два роки ви отримаєте 114 126,5 рубля, а через три роки – 121 921,3 рубля. Чистий дохід - 21 921,3 рубля.

Прибутковість ІІС

Стратегія 1: вкладення державних облігацій

Відкривши ИИС, можна інвестувати у такий надійний інструмент, як облігації федеральної позики (ОФЗ), емітентом яких є Російська Федерація від імені Міністерства фінансів РФ. Прибутковість до погашення ОФЗ-26205 на кінець листопада 2017 року становила близько 7,3%. З урахуванням податкового відрахування у вигляді 13% дохідність від вкладень становитиме 20,3% у рік. А за три роки (рахунок відкривається на строк не менше трьох років) середня дохідність становитиме близько 11,6%. У результаті три роки можна отримати 138 504 рубля. Чистий дохід - 38 504 рублі.

Стратегія 2: вкладення облігації корпорацій

Іншою надійною і досить вигідною стратегією є інвестиції в корпоративні облігації, дохідність за якими трохи вища, ніж у облігаціях ОФЗ.

Наприклад, це можуть бути облігації «Газпром Капіталу» та «Роснефти». Середня дохідність за портфелем облігацій цих компаній на момент написання матеріалу становить 7,97%. Якщо покласти на ІІС 100 000 рублів і за підсумками отримати податкове відрахування за один рік, то через три роки ми отримаємо середню цифру в 12,3% річних. До кінця третього року на рахунку буде вже 141020 рублів. Чистий дохід - 41 020 рублів.

До речі, щодо окремих випусків облігацій цих емітентів купонний дохід не оподатковуватиметься починаючи з 2018 року.

Стратегія 3: вкладення в акції

Найбільший дохід можуть принести вкладення акції. Однак це й найбільш ризиковий інструмент для інвестицій, адже навіть якщо акції будь-якої компанії протягом минулих періодів показували зростання, то це не означає, що така тенденція збережеться й надалі. Досвідчені інвестори радять вкладати гроші відразу в кілька видів акцій, щоб падіння акцій однієї компанії могло бути компенсовано зростанням акцій іншої компанії. Це називається диверсифікацією портфеля.

Найбільш перевіреним вкладенням є акції «блакитних фішок» - цінні папери найбільших, ліквідних та надійних корпорацій. Серед російських компаній до них відносять акції "Газпрому", Ощадбанку, "Алроси" та інших.

Якби на початку 2016 року ви в рівних частках вклали 100 000 рублів у звичайні акції трьох найбільших російських корпорацій - "Газпрому", Ощадбанку та "Лукойлу", середня дохідність акцій яких за підсумками 2016 року склала 43,93%, то тільки за один рік ви заробили б 43 930 рублів. До цієї суми додайте податкове відрахування у розмірі 13 000 рублів. Виходить, що тільки за рік ви заробили б 56 930 рублів. При цьому зростання за три роки передбачити набагато складніше.

Підсумок

Внесок підійде більш консервативним і обережним людям, ймовірно, старшого покоління. Відкриття інвестиційних рахунків – для більш ризикових людей. Це не просто модний тренд, а хороша нагода заробити.

Вкласти гроші під високий відсоток, щоб уникнути інфляції та навіть отримати прибуток складно, але є кілька варіантів. Розглянемо докладніше, набагато вигідніше вкласти гроші під відсотки, щоб вони працювали.

Нагромадити гроші намагаються багато хто. Але не у всіх це виходить. І справа навіть не в тому, що зарплата маленька, просто накопичувати гроші сьогодні недостатньо, необхідно їх вкладати. Якщо збирати гроші «під матрацом», їх з'їдає інфляція і такий вид накопичення можна вважати безглуздим.

Куди ж у такому разі вигідніше вкласти гроші, щоб уникнути інфляції та отримати прибуток? Є кілька простих та доступних варіантів інвестування особистих заощаджень, які рекомендують читачам експерти «Російської газети».

Вигідні вклади у банках під високий відсоток

Найпростіший варіант інвестування коштів – відкрити депозит у банку. Як правило, максимальний термін вкладу становить два роки. Але вклад завжди можна відкрити наново. На сьогодні середня ставка за депозитом становить 8 відсотків. Зрозуміло, що з часом ситуація може змінюватись і відсоток може бути як підвищений, так і знижений. Але цей спосіб вкладення грошей простий і зрозумілий кожному.

Єдине, що варто враховувати при виборі банку, — не гнатися за максимальними відсотками. Краще все ж таки вибрати надійний банк з держучастю.

Вкласти гроші у золото

Ще один досить простий варіант інвестування – дорогоцінні метали. Майже за 8 років грам золота подорожчав на 284 відсотки. На перший погляд інвестиція виглядає дуже привабливо, адже за такої динаміки за 30 років вона може подорожчати більш ніж на тисячу відсотків.

Однак тут є одне і дуже велике АЛЕ! На світовому ринку золото котирується у доларах. Як відомо, останніми роками рубль суттєво ослаб по відношенню до американської валюти. І це не забарилося позначитися на вартості золота в Росії. Тому, якщо відкинути ефект девальвації рубля, то зростання вже не таке вражаюче. До того ж, не варто забувати про те, що золото — це ринковий інструмент, а отже, його вартість залежить від цілого ряду факторів і є ймовірність того, що його котирування на світовому ринку впадуть, що вплине і на його рублеву вартість. Тим не менш, потенційно це досить цікавий інструмент для довгострокових інвестицій.

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІВ)

Як альтернативу можна запропонувати відкриття індивідуального інвестиційного рахунку (ІІС). Цей рахунок дозволяє не лише накопичувати кошти (як на банківському депозиті), а й вкладати їх у цінні папери (акції, облігації), щоб отримувати додатковий дохід. Головною перевагою цього рахунку є те, що держава гарантує отримання її власником податкового відрахування на внески (13 відсотків), як, наприклад, при купівлі квартири.

Єдина умова: протягом року сума поповнення має перевищувати 400 тисяч рублів, а термін дії цього рахунку щонайменше трьох років. 13 відсотків компенсації - це вже дохід, що перевищує банківський відсоток та інфляцію. А якщо ці кошти грамотно вкладати в різні цінні папери, дохід можна збільшити. При цьому Ви маєте вибір — інвестувати самостійно або довіритися професіоналам.

Наприклад, на ІІС у перший рік внесено 24 тисячі рублів. Податкове відрахування — 13 відсотків та дохід від інвестування у надійні облігації — 10 відсотків. Разом за рік прибуток становитиме 23 відсотки.

Інвестиції в ПІФи

Ще один варіант інвестування - вкладення в ПІФ (пайовий інвестиційний фонд). На відміну від ИИС тут гроші однозначно віддаються у керування. Крім того, жодних податкових пільг не передбачено, із отриманого доходу доведеться сплатити податки. Крім того, компанія, що управляє, бере певну плату за свої послуги.

Прибутковість ПІФів змінюється рік у рік, усе залежить від цього, які інструменти здійснювалися інвестиції, від цього, яку динаміку вони показали. За підсумками 2015 року окремі ПІФи зросли на 40-70 відсотків, а якісь, навпаки, втратили близько 11,5 відсотка.

Звичайно, професійна компанія оцінюватиме всі можливі ризики, але повністю їх уникнути, на жаль, не завжди вдається. Тому при виборі способу накопичення варто пам'ятати, що чим вищий потенційний прибуток, тим вищі і ризики.

Долари

Чого точно не варто робити сьогодні, це намагатися збирати на старість у готівковій валюті, хоча спокуса велика. За 2015 рік рубль послабився до долара на 21,5 відсотка. Але курси валют вкрай волатильні. І майже за перші п'ять місяців 2016 року рубль, навпаки, зміцнився до долара.

Мати заощадження у валюті на чорний день добре, але вкладати всі заощадження в долари, сподіваючись витратити їх на пенсії, швидше за все, безглуздо. Ходіння готівкової валюти в Росії можуть колись запросто скасувати відразу і заощадження в доларах зникнуть.

Висновок

Загалом при таких довгострокових горизонтах інвестування слід пам'ятати правило хорошої господині: «Не клади всі яйця в один кошик». Вкладення доцільно розділити між декількома інструментами, віддаючи перевагу, хай і не найвищим, але найменш ризикованим.