Металеві вклади золото в ощадбанку. Вклади у золото під відсотки: плюси та мінуси Вклади у золоті у банку під відсотки

28.06.2023

Вклади у золото під відсотки – чудова можливість зберегти та примножити капітал у довгостроковій перспективі. Адже золото не псується з часом, не боїться інфляції і може виступати як розрахункова одиниця в будь-якій точці світу.

Незважаючи на те, що сьогодні існують різні варіанти вкладів та рахунків, інвестувати в дорогоцінні метали є сенс у перспективі 10, 20 років, а то й більше.

Зараз показує не дуже хорошу динаміку зростання, але через обмеження запасів і високого попиту у світі можна припустити, що золото і срібло в ціні будуть завжди незалежно від економічної та політичної ситуації в конкретній країні, від курсу валют і подій на фондових ринках і т.п. .

Види вкладів та їх особливості

Зробити внесок у золото в Ощадбанк або будь-який інший банк можна декількома способами.

Металеві рахунки можуть бути двох типів:

1) Відповідального зберігання- У такому випадку вкладник спочатку купує зливки або, а потім віддає їх на зберігання в банк. Передбачає складнощі з процедурою придбання та оплати злитків, але дає можливість зберегти їх індивідуальні характеристики: точна вага, проба, відсоток вмісту інших металів, виробник, номер, сертифікація тощо.

У разі, якщо метал у власності перебуває менше трьох років, його продаж передбачає необхідність оплати податку розміром 13%, збереження золота в банку вимагає оплати комісій (за зберігання, відкриття/закриття вкладу, виведення/внесення металу, облік та ведення вкладу, переведення в інший банк і т.д.).

2) Знеособлені – внесення коштів на рахунок клієнта, які прив'язуються до металу та його вартості, але фактичного постачання золота не здійснюється.

У такому разі відкрити рахунок можна навіть у режимі онлайн, продаж металу виконується лише в рублях, у разі поповнення рахунку стягують комісію, відкривається рахунок «до запитання», на обсяг засобів обмежень, що розміщуються, немає.

Переваги та недоліки знеособлених рахунків

З огляду на безліч нюансів зі зливками та монетами, їх зберіганням, конвертацією, купівлею та продажем, складнощами в оподаткуванні, вклад золотом під відсотки простіше робити на , які зберігають усі плюси довгострокового інвестування у дорогоцінні метали, але виключають мінуси реального володіння злитками. Вигідні пропозиції робить Ощадбанк, даючи можливість будь-кому швидко та просто відкрити рахунок.

Чому варто вибирати такий варіант:

Можливість вільно маніпулювати засобами, знімати чи поповнювати рахунок, переказувати гроші без обмежень.

Купівля віртуального золота дає можливість забути про складну процедуру покупкизливка, переживань щодо безпеки тощо.
Відсутність необхідності сплати податків – у той час, як за реального постачання металу у разі продажу його довелося б сплачувати 13% ПДВ.

Неоподатковуваний прибуток – крім випадків, коли вкладник вирішує зняти активи з рахунку у форматі реального металу.
Маса можливостей для спекулятивної діяльності- Можна купувати віртуальний метал за однією вартістю, потім продавати і т.д.

Розглядаючи, чи вигідно робити внесок у золото в Ощадбанку чи будь-якому іншому банку, варто згадати і ризики.

Мінуси вкладів у ЗМС:

Відсутність страховки – у разі банкрутства банку кошти будуть втрачені
Дуже маленькі відсотки
Усі операції із золотом вимагають сплати комісії
У разі зняття з рахунку активу у золоті банку потрібно виплатити всі поточні витрати

Якщо брати до уваги, які відсотки пропонує на вклади Ощадбанк або інші банки, то стає зрозуміло, що такий варіант більше підходить для зберігання коштів. Заробити на ньому можна лише у разі активного руху ціни дорогоцінного металу, чого зараз немає. А виплата 3-5% річних, які також нараховуються у золоті, навряд чи стануть добрим поточним доходом.

Особливості та нюанси

Зважаючи на розгляд плюсів і мінусів реальної купівлі золота та відкриття знеособленого рахунку, можна зробити висновок, що зберігати кошти таким чином вигідно у тривалій перспективі. І якщо йдеться про 2-3 роки, тобто сенс відкривати ЗМС, якщо про десятиліття – купувати зливки, тому що невідомо, що станеться з банком через 10, 20 років, які закони будуть прийняті у сфері, а золото цінується завжди і злиток конвертувати не потрібно.

Тим же, хто хоче виконати грошові вклади у золото з метою заробити, потрібно ретельно розглядати умови та цифри, особливості договору, які пропонує Ощадбанк чи будь-яка інша обрана організація.

Найкраще вкладати в золото 5-25% активів, вибираючи тривалий термін зберігання, оскільки це вигідніше. Якщо ж немає уявлення, на скільки зробити інвестування, можна розподілити вкладення: відкрити один рахунок на рік, другий – на 2-3 роки, третій – ще більш тривалий термін.

Банки пропонують не дуже високі відсотки – від 0.6 до 2-3% (іноді більше), тому в цьому випадку йдеться, швидше, про заробіток на зміні вартості активу. Ставка безпосередньо залежить від ваги металу та тривалості вкладу. Чим триваліший термін – тим вигідніше вкладати.

Ціна дорогоцінних металівколивається досить відчутно: у 2000 році 31.1 грам золота оцінювався у 280 доларів, сьогодні ціна сягає 1650 доларів і вище. Тому ті, хто вклав кошти у метал у 2000 році, отримали дохід у розмірі 600%. Зараз ситуація не така райдужна, але в майбутньому вартість дорогоцінних металів все одно зростатиме.

На сьогоднішній день вклади в золото – найбезпечніший та найефективніший спосіб отримання прибутку. Враховуючи існуючу фінансову нестабільність у всьому світі, вкладення в золото допоможе примножити власний капітал як великому інвестору, так і простому обивателю, який вирішив заробити на золоті.

Як свідчить історія, людство завжди було небайдуже до цього дорогоцінного металу. Знайдені археологами численні золоті та позолочені предмети на розкопках по всьому світу – яскраве підтвердження цього. Саме у золотому еквіваленті було прийнято зберігати свої багатства. Минуло тисячі років, а цінність золота не знизилася. Це явище цілком зрозуміле. Кількість його на планеті така мала, а видобуток такий складний і витратний, що вартість золота тільки зростає з кожним роком. Тому питання, чи вигідно вкладати гроші в золото і як це зробити, все частіше відвідують потенційного вкладника.

Примножити свій капітал можна, зробивши внесок у золото в Ощадбанку. Таке вкладення буде вигідним лише в тому випадку, якщо воно є довгостроковим. Саме у довгостроковій перспективі вкладення в золото буде найнадійнішим.

Варіанти інвестицій грошей у золото

Золоті монети та зливки

Багато банків, які мають відповідну ліцензію, пропонують сьогодні придбати золоті зливки чи монети. Кожен із таких золотих злитків, окрім тавра із зазначенням номіналу, номера та позначки заводу-виробника, має сертифікат якості. Вартість зливка визначається його вагою. Ощадбанк як один із лідерів на ринку дорогоцінних металів у Росії дає можливість своїм клієнтам купувати та продавати золоті стандартні та мірні зливки.

Відмінним інвестиційним інструментом є і золоті монети. Розрізняють історичні (колекційні) та інвестиційні монети. Перші є історичну цінність і коштують значно дорожче, ніж інвестиційні, завдання яких – зберегти капітал.

Прикраси із золота

Інвестувати у золото можна, купуючи золоті вироби. При цьому не варто забувати, що прикраси з дорогоцінних металів після покупки в ювелірному салоні відразу втрачають ціну до 30% від своєї вартості. До того ж, при виготовленні ювелірних виробів рідко використовується чисте золото без домішок. Нерідко можна зіткнутися із підробкою ювелірної прикраси.

Винятком є лише антикварні золоті прикраси, вартість яких, навпаки, зростає з кожним роком.

Знеособлені металеві рахунки

Ще один спосіб вигідно інвестувати гроші – відкрити знеособлений металевий рахунок (ЗМС). У цьому випадку банки продають золото, але на руки клієнтам видають не сам дорогоцінний метал, а документи, що підтверджують володіння ним. Саме вкладення записується у грамах чи кілограмах, а не рублях.

Відкрити металевий рахунок в Ощадбанку стало можливо в 2002 році, і на сьогоднішній день цей вид вкладу набирає все більшої популярності. Цей варіант інвестиції є найвигіднішим, тому що з самим рахунком можна робити ряд операцій (відкрити, закрити, переводити в готівку частково або повністю в будь-який момент). Власник такого рахунку просто вносить кошти на рахунок, а банк автоматично конвертує їх згідно з внутрішнім курсом продажу.

Розрізняють два види ЗМС:

Без нарахування відсотків або поточний. Цей вид ЗМС ще називають "до запитання". Дохід власника такого рахунку формується лише зі зростання курсової вартості золотих злитків (чи інших дорогоцінних металів). При цьому можна як знімати, так і поповнювати рахунок, тим самим маневруючи на ринку дорогоцінних металів. Відкривають такий рахунок ті, хто хоче за короткий термін заробити на змінах котирувань золота або інших дорогоцінних металів.
З нарахуванням відсотків або депозитний (терміновий). Тут прибуток вкладника формується інакше. Клієнту виплачуються відсотки і приріст цін на золото або інший дорогоцінний метал, що вийшов. Причому сьогодні банки пропонують різні відсоткові ставки, які залежать як від маси металу, так і від терміну самого вкладу. Природно, що більше термін, то вигідніший внесок. Термін такого вкладення обмежений у часі. Втратити відсотки від вкладення і, відповідно, частину прибутку можна за умови дострокового розірвання договору. Депозитний вклад підійде тим, хто не шукає швидкого прибутку і готовий чекати на стабільний дохід.

Таким чином, якщо виникає питання, як вкласти гроші в золото, найкращим рішенням буде відкриття ЗМС. Такі депозити не обкладаються податком, основні ризики зберігання дорогоцінного металу лягають на сам банк.

Умови відкриття золотого вкладу у банку

Після вибору способу, як зберігати гроші в золоті, необхідно відкрити вклад. Пам'ятайте, що інвестувати в золото слід лише у надійних та великих банках, які мають спеціальні прилади для точного вимірювання ваги злитків та їхньої справжності.

Як відкрити золотий внесок у Ощадбанку, розглянемо нижче. Загалом такий вклад відкривається практично так само, як і грошовий.

Умови для відкриття вкладу:

Необхідний документ, що засвідчує особу (як правило, це паспорт).
Довідка з ФНП про постановку на облік, тобто ідентифікаційний податковий номер.
Заява стандартної форми щодо відкриття вкладу зберігання.
Доручення прийом золота чи іншого дорогоцінного металу банком.
Підписаний обома сторонами договір, у якому прописані всі умови вкладу, дата відкриття та закриття, відсотки, обов'язки сторін та ін.

Відкривати вклади в Ощадбанку у золоті мають право лише повнолітні особи. Втім, це правило діє у будь-яких інших банках Росії. Сьогодні відкрити такі вклади Ощадбанк пропонує і для неповнолітніх. Відкрити рахунок ЗМС для своєї дитини можуть законні представники (батьки, опікун). Якщо такий рахунок вирішує відкрити сам неповнолітній, потрібно надати письмову згоду його законних представників.

На вклад дорогоцінних металів у Ощадбанку можна покласти зливки, придбані у самому банку чи будь-якому іншому. Також на збереження приймаються зливки, які були у вкладника, при наданні відповідних документів на них.

За обслуговування металевого рахунку у банках стягується комісія. Наприклад, за відкриття або закриття, за ведення вкладу відповідального зберігання та за низку інших послуг, що надаються банком.

Переваги та недоліки інвестування в золото

Розглянемо, які існують переваги та ризики при відкритті золотих рахунків у Ощадбанку.

Переваги таких заощаджень:

Перше, що варто відзначити – це простота вкладу. Такий рахунок може відкриватися і закриватися багато разів (за умови, що він не є депозитним). Процедура купівлі та продажу металу нескладна та цілком зрозуміла.
Поповнення знеособленого рахунку та зворотна конвертація не оподатковуються.
Безкоштовне відкриття рахунку та його ведення.
Відсутність обмежень за обсягом інвестицій.
Немає необхідності зберігати дорогоцінні зливки, організовувати їх транспортування, отримання сертифікатів та ін.

Недоліки таких інвестицій:

При знятті з безособового вкладу коштів золотом, тобто конвертації заощаджень у зливки, вкладнику необхідно буде сплатити ПДВ у розмірі 18%.
Такі вклади не підлягають страхуванню. При банкрутстві банку чи відкликанні ліцензії вкладнику нічого очікувати виплачено. Тому потрібно дуже відповідально підходити до вибору банку.

Так, зберігати у вкладах в Ощадбанку віртуальне золото на сьогоднішній день найнадійніше. Банк давно зарекомендував себе як надійний та стабільний партнер. Робота Ощадбанку постійно контролюється ЦБ Росії. Величезна мережа філій дозволяє робити подібні вкладення в Ощадбанк практично по всій країні.

Чи варто зберігати свої заощадження в золотих злитках, монетах, прикрасах або відкривати знеособлені рахунки, кожен споживач вирішує сам, виходячи зі свого досвіду, можливостей та готовності до ризику. Сьогодні багато банків пропонують різні види металевих вкладів. У будь-якому випадку при всіх існуючих недоліках і мінусах цей вид інвестицій є найприбутковішим і націленим на довгострокові перспективи. Фахівці та експерти не рекомендують стояти на місці та чекати змін фінансової ситуації в країні та світі. Можна і треба вже зараз думати про завтрашній день. Так, відкритий в Ощадбанку золотий внесок – прибуткова та безпечна форма інвестування грошей у своє майбутнє.

Варіантів інвестування вільних коштів маса. Поряд із ризиковими фондовим, валютним ринком, ПІФами існують також безризикові банківські сертифікати. Кредитні установи пропонують своїм клієнтам вклади в золото.

Види

Металеві рахунки поділяються на два типи: рахунки відповідального зберігання і в першому випадку фізособа купує злиток золота і передає його на зберігання до банку. У другому випадку інвестовані кошти просто прив'язуються до віртуального металу. Вартість депозиту змінюється так само, як і курс золота.

Купівля зливка

Цей вид інвестицій супроводжується оформленням пакета документів. Зокрема, клієнту видається довідка (ф. 377-к), у якій зазначається вся інформація про інвестиції: кількість злитків, їх вага, проба, серія, ціна за унцію. Продати в майбутньому зливки можна буде лише за умови надання цієї квитанції. Цікаво, що на російському ринку далеко не всі банки, які займаються продажем злитків, купують метал у клієнтів. Більше того, під час продажу «чужого» металу банк вимагає підтвердження прав власності (ту саму квитанцію 377-К). Хоча ситуація ще не така критична. В Україні, наприклад, банки викуповують "чужі" зливки з дисконтів 20-30%. До цієї категорії належать метали, які мають у написі назви банку.

Особливості

Зливки потрібно правильно та безпечно зберігати. Залишати злиток удома небезпечно ще й тому, що не кожен банк готовий викупити «чужий» злиток. За послугу зберігання банк стягує додаткову оплату. Відбитки, задирки, подряпини відразу зменшують вартість виробу під час продажу. Наявність серйозних дефектів може спричинити відмову купівлю.

Зберігати зливки потрібно в пластмасовій або поліетиленовій прозорій упаковці. Потрібно також відразу дізнатися, чи вигляд упаковки впливає на купівлю/продаж металу. Деякі банки купують зливки лише у фірмовій упаковці. Ушкодження тари також несе у собі зниження вартості зливка. На думку банкірів, у такому разі метал втрачає свою привабливість. Такі зливки банк може відмовитися прийняти, оскільки питання їхньої подальшої реалізації викликає багато проблем. Хоча деякі установи у такій ситуації викуповують злиток за ціною брухту.

Вклади у золото не страхуються. У разі банкрутства фінансової організації клієнт зможе повернути свої кошти.

При купівлі та продажу зливка доведеться сплатити ПДВ. Якщо ціна від реалізації зростатиме швидкими темпами, то через кілька років прибуток від реалізації покриє збитки від неповерненого податку. Заощадити на податку можна, купивши металеві монети. Їхня ціна залежить не тільки від вартості металу, але також від міжнародних котирувань та курсів валют. Інвестиції в монети вигідніші, ніж у метал.

Спред

Зрозуміло, що ціна на купівлю та продаж металу відрізнятиметься. Реальний спред над ринком може становити 13%. Але у банківському секторі висока конкуренція. Тому різниця у ціні може досягати і 30%. Закупівельна ціна, всупереч поширеному міфу, в РФ не сильно відрізняється від світу. Різниця складає 2-3%.

На вартість зливка також впливає наявність тавра якості: Argor, Degussa, Umicore. Цей штамп засвідчує пробу металу та ідентифікує виробника. Під останнім розуміються афінажні компанії, визнані постачальниками Лондонського ринку дорогоцінних металів. Таку репутацію має 25 з 60 компаній світу. Статус найвищого класу надає Лондонська асоціація учасників ринку (LBMA).

ЗМС

ЗМС – це альтернатива фондовому ринку. Клієнт купує віртуальний дорогоцінний метал. Вся інформація про інвестиції відображається на знеособленому рахунку. Власник може отримувати прибуток від перепродажу «злитків» або у вигляді відсотків за депозитом. Банк передає клієнту на руки не метал, а документи, які б підтверджували право володіння. Вклад оформляється над грошах, а грамах. При правильному підході до золота за рік може принести до 50% прибутку. Але для цього потрібно орієнтуватися не лише на банківські відсотки, а й самостійно аналізувати ринок.

Нюанси інвестування

Насамперед потрібно вибрати тип рахунку. Краще відкривати термінові вклади у золото з нарахуванням відсотків, ніж звичайні. Навіть якщо за період дії договору ціна на метал зросте, завжди можна достроково розірвати договір, втративши частину відсотків.

Відсотки оподатковуються ПДФО (13%). Якщо клієнт забирає внесок у вигляді коштів, то функції податкового агента з розрахунку суми збору та перерахування коштів до бюджету перебирає сам банк. Якщо клієнт забирає зливок металу, йому самостійно доведеться подавати податкову декларацію і сплачувати суму збору.

Вклади в золото Ощадбанк

Першим на російському ринку ОМС вклади пропонував Ощадбанк. На той момент у продажу були золоті, срібні та платинові зливки різної ваги (від 1 г до 1 кг). Попит на метал дрібного номіналу був настільки високим, що злитків просто не вистачало.

І сьогодні найбільша фінансова установа країни також надає послуги з відкриття та ведення металевих рахунків. Вклади в золото Ощадбанк надає далеко не у всіх регіонах та філіях. Тому насамперед потрібно знайти на сайті банку відділення, яке працює із ЗМС. Для укладання договору клієнт має надати свій паспорт.

Ощадбанк золото (металевий вклад) реалізує також при отриманні електронної заявки із системи інтернет-банкінгу. Для її оформлення потрібно авторизуватися в особистому кабінеті, перейти до розділу «Вклади», вибрати пункт «Відкрити рахунок», вказавши вид «Знеособлений». На наступному етапі потрібно вибрати тип металу, вказати його масу та номер рахунку для списання коштів. Так через інтернет здійснює Ощадбанк внесок у золото. Курс проставляється автоматично з урахуванням котирувань. Для підтвердження заявки потрібно натиснути кнопку «Відкрити», перевірити правильність зазначених даних та «Підтвердити» анкету. Керувати рахунком можна також через особистий кабінет.

Ціна на металеві вклади

Курс золота сьогодні та за будь-який період минулого можна також подивитися на сайті банку. Для цього на головній сторінці потрібно вибрати пункт «Котирування», значення «Метали» і вказати відрізок часу, що цікавить. За бажання можна також переглянути архів цін. Відсотки за ЗМС банк не нараховує. Прибуток формується з допомогою зростання ціни метал.

Переваги

Майже не дешевшають металеві вклади. Золото у довгостроковій перспективі зростає в ціні. Попит на цю інвестицію сильно збільшується за часів кризи. Люди намагаються зберегти накопичені кошти, вкладаючи їх у надійні фінансові інструменти.
При закритті рахунку клієнт може отримати злиток золота або вартість вкладу в грошах. Але в цьому випадку доведеться сплатити ПДВ обсягом 18% від суми вкладу.
На звичайних рахунках прибуток формується у разі зростання цін.
Угода купівлі та продажу оформляється миттєво, без додаткових операцій. За відкриття та ведення рахунку плата не стягується.
Відкрити рахунок може навіть неповнолітній громадянин (до 14-ти років – з дозволу батьків чи опікуна).

Банки, які пропонують вклади у золото, можуть понести лише один вид ризиків – фізичне погіршення якості металу. Золото, як і будь-який інший метал, схильне до фізичного зносу. Від цього не може врятувати навіть виконання всіх вимог щодо зберігання металу. У довгостроковій перспективі ціна на золото постійно зростає. Зниження курсу долара, основної світової валюти стимулює центральні банки поповнювати

Висновок

Торгівля на ринку - заняття не для людей зі слабкими нервами. У довгостроковій перспективі може принести реальний дохід внесок у золото. Чи вигідно інвестувати кошти у зливки ЗМС, кожен інвестор вирішує сам. За інших рівних умов внесок у ЗМС принесе більше прибутку інвестору, ніж купівля зливка.

За економічної нестабільності та коливання курсів валют багато інвесторів вдаються до такого виду отримання прибутку, як вкладення в дорогоцінні метали. Для населення такі методи доступні завдяки банкам. Лідером у сфері є Ощадбанк, який пропонує різні вклади у золото, срібло, паладій та платину.

Стабільне зростання цін на золото протягом багатьох років зробило вкладення в метали дуже популярними. Прибутковість за такими вкладами суттєво перевищувала ставку за депозитом. Водночас у короткостроковій перспективі ситуація не завжди складалася сприятливо.

У Ощадбанку передбачені такі способи вкладення золото:

знеособлені металеві рахунки (ЗМС);
продаж та купівля злитків;
інвестиційні та колекційні золоті монети.

Знеособлений металевий рахунок (ОМС) - це вид рахунку, на якому відображається придбаний метал у грамах. Відкриваючи рахунок, ви сплачуєте його вартість відповідно до внутрішнього котирування банку. Якщо ви захочете зняти кошти, проводиться розрахунок за курсом на момент продажу.

Незважаючи на назву, фактично цей вид рахунку не є вкладом. Бо він не гарантує прибутковості. Відкриваючи його, ви стаєте не вкладником, а інвестором і несете відповідні ризики.

Крім ОМС клієнтам пропонується можливість купити та продати золото в злитках.Їхня вага може бути від 1 грама до кілограма. Срібні зливки продаються вагою від 50 грам до кілограма, а паладій та платина – від 5 до 100 грамів. Інвестування в цьому випадку полягає в тому, що ви купуєте банківське золото, а через деякий час продаєте, отримуючи при цьому дохід. Але продати можна й власні золоті зливки, зокрема і знеособити їх зарахуванням вартості прийнятого металу на ЗМС.

Отримані зливки можна залишити на безкоштовне зберігання в банку. При цьому на руки видається сертифікат та документи, що підтверджують купівлю та передачу. Золоті зливки часто купують як оригінальний подарунок, причому подарувати можна як безпосередньо злиток, так і сертифікат на нього.

Ще одним видом вкладу в золото є купівля золотих монет. Ощадбанк пропонує пам'ятні та інвестиційні монети. Перші купуються здебільшого для подарунків. Вони часто прикрашені напівдорогоцінним та дорогоцінним камінням, малюнками та декоровані оригінальними способами. Інвестиційні монети випускаються великим тиражем та призначені для інвестування. Їхня вартість прив'язана до ціни металу, тому вони на відміну від пам'ятних, не мають колекційної цінності і коштують дешевше. Ціна на інвестиційні монети не оподатковується ПДВ.

Умови відкриття

Інвестування у золото відбувається на таких умовах:

золотий внесок можуть відкрити фізичні та юридичні особи;
металевий рахунок відкривається у грамах;
відкриття та обслуговування рахунку є безкоштовним;
мінімальна вага золота в злитках та на рахунках – 1 грам;
максимальна вага золотого зливка – 1 кг;
угоди з дорогоцінними металами здійснюються по всій Росії, але в обмеженій кількості відділень;
відсотків за металевими рахунками не передбачено, доход формується виключно на зміні котирувань;
з ОМС можна отримати фізичний метал, а також здати його, внісши на знеособлений рахунок;
відсутні обмеження на кількість угод, рахунки можна багаторазово поповнювати та скорочувати;
золоті зливки можна залишити у банку безкоштовне зберігання;
договір металевого рахунку укладається на рік із автоматичним продовженням;
проба злитків 999,9;
вклади у золото не страхуються в Агентстві зі страхування вкладів.
операції із золотим ЗМС можна проводити з мінімальним кроком 0,1 грама;
куплені монети можна продати банку.

Вимоги до вкладників

Для покупки золотих злитків і монет необхідно звернутися до відділення, що займається операціями з дорогоцінними металами, з паспортом. Вкладниками за металевими рахунками можуть бути:

особи віком понад 18 років за наявності паспорта;
батьки або законні представники дитини до 14 років при пред'явленні паспорта або свідоцтва про народження, якщо дитина не вписана в паспорт;
підлітки віком від 14 до 18 років за наявності письмового дозволу законного представника.

На керування металевим рахунком можна виписати нотаріальну довіреність іншій особі. Якщо рахунок відкритий на неповнолітнього, то потрібна не тільки довіреність, а й нотаріальна згода законного представника. Витратні операції по рахунках на дитину до 14 років потребують дозволу органів опіки.

Чи вигідно вкладати кошти у золото

Купуючи метал, потрібно пам'ятати за аналогією з валютними курсами про різницю котирувань на продаж та купівлю. В той самий момент часу банк купує у вас золото або інший метал дешевше, ніж продає. Тому, щоб отримати зиск, необхідно дочекатися суттєвого зростання курсу.

Якщо ви здійснюєте покупку та отримуєте золотий злиток, то доведеться сплатити 18% ПДВ. А вигода від ЗМС оподатковується на доходи, заявити про які і здійснити оплату необхідно самостійно. Але у разі, якщо зливки залишаються на зберіганні в банку, ПДВ сплачувати не потрібно лише при фактичному їх отриманні.

Вкладення у золото можуть принести набагато більшу прибутковість, ніж звичайний депозит.

Місячний приріст вартості іноді досягає 5-8% а найвигідніший депозит рідко пропонує 7% річний дохід. Але якщо подивитися на динаміку курсів, можна знайти періоди негативної динаміки. Зокрема, з осені 2012 по зиму 2013 ціни на золото по відношенню до рубля істотно падали.

Також потрібно враховувати, що котирування Ощадбанку за металевими рахунками виражаються в рублях, а на світових ринках торгівля ведеться до долара. Тому динаміка національних котирувань багато в чому залежить від курсу національної валюти. Незначне падіння вартості золота у доларах при знеціненні рубля збільшить втрати на золотих ЗМС.

Враховуючи всі фактори, можна зробити висновок про доцільність довгострокового інвестування в золото та високий рівень ризику та залежність від біржових спекуляцій.

Плюси та мінуси вкладів у золото в Ощадбанку

Враховуючи вищесказане, можна узагальнити плюси та мінуси вкладів у золото в Ощадбанку. Перевагами є:

Висока потенційна прибутковість.
Немає обмежень щодо поповнення та зняття.
На знеособлених рахунках не потрібно платити ПДВ, оскільки не відбувається фізичного продажу дорогоцінних металів.
Висока ліквідність, будь-якої миті фізичний чи знеособлений метал можна обміняти за власний кошт.
Рахунок можна відкрити на ім'я дитини.

До недоліків можна віднести:

Відсутність страхування внеску до АСВ.
Вкладник повністю несе на собі ризик збитків від падіння курсу золота.
Необхідність самостійної сплати ПДФО.
Відсутність гарантованої доходності (відсотка за вкладом).
При фізичному отриманні злитків та монет необхідно сплатити 18% ПДВ.

Вклади в золото можуть приносити як високий дохід, і реальну ймовірність збитків. Довгострокова перспектива показує стабільне зростання курсу золота, проте економічна ситуація у світі не сприяє надійності будь-яких прогнозів. У той самий час висока ліквідність вкладення дозволяє оперативно реагувати зміну ринкової ситуації. Тому вклади в дорогоцінні метали зараз вважаються вигідним і досить надійним способом примноження капіталу.

У російських реаліях золото завжди було і залишається основним способом заощадження капіталу для населення. Недовіра до рубля зумовлена постійними фінансовими кризами та девальваціями у Росії. А долар США також не можна вважати засобом заощадження. Американська валюта нічим не забезпечена. ЗМІ постійно повідомляють про величезний державний борг США.

Здійснити інвестування у жовтий метал сьогодні може будь-який громадянин країни з будь-яким статком. Способів інвестування багато. Від покупки фізичного золота. Так і вкладення в «паперове» золото – фінансові інструменти, що базуються на ціні металу.

Плюси та мінуси інвестицій у золото

Мінусомвкладення у жовтий метал є невиробничий характер цього вкладення. Таке вкладення грошей не приносить поточних виплат інвестору на відміну вкладів, нерухомості чи акцій. Купивши одного разу золото, щоб заробити інвестор, повинен чекати, коли почне зростати ціна на його актив. А чекати можна довго. Десятиліття.

Плюсами інвестицій у золотоє його всесвітнє визнання. Цей метал є загальновизнаним мірилом вартості та багатства. А через циклічну сутність економіки, коли економічні потрясіння трапляються кілька разів на десятиліття, вкладення в золото допомагають зберегти капітал інвестора, коли гроші та інші активи різко втрачають у ціні.

Як інвестувати у золото? Способи інвестування

Вкладення у фізичний метал.Найнадійнішим способом інвестиції у золото є купівля металу. У Росії можна купити:

монети;
зливки;
ювелірні прикраси.

Купівлю та продаж монет та злитків можна здійснити в банках. Ювелірні прикраси купують у ювелірних магазинах.

Найвигіднішим для інвестора способом придбання та продажу металу є монети. Продаж монет не оподатковується ПДВ (18%) на відміну від зливків.

Найменш вигідним є купівля ювелірних прикрас. У ціну прикрас включені витрати магазину, недешева робота ювелірного майстра, а також вартість закладена художня цінність виробу. Але продати прикрасу можна за ціною брухту.

Вкладення у «паперове» золото.З розвитком фінансових ринків методів заробітку на золоті стає дедалі більше. Банки, інвестиційні компанії та фондова біржа пропонують широкий асортимент інструментів вкладень.

Знеособлені металеві рахунки.Наймасовішим інструментом у нашій країні є Знеособлені металеві рахунки (ОМС) у банку. Дохід чи збиток вкладника залежить від поточної розрахункової ціни золота. Головне пам'ятати, що вклади ЗМС не застраховані державою. Тому укладати договір ОМС краще у банках та державною участю. Ціну купівлі та продажу металу встановлює банк (спред). Вартість банку відрізняється від розрахункової ціни Центрального банку Росії на кілька відсотків.

Пайові інвестиційні фонди золота.ПІФи, які вкладають гроші пайовиків у біржові іноземні фонди, орієнтовані на ціну металу, можна придбати у керуючих компаніях. Деякі керуючі компанії є дочірніми структурами великих російських банків. Керівники беруть винагороду за управління ПІФ до 5% на рік від суми активів, а також не всі гроші клієнтів розміщують в іноземні фонди. Частину грошей тримають на рахунках, щоб можна було клієнтам повернути гроші на їхню вимогу. Тому прибутковість ПІФ програватиме динаміці цін на метал.

Купівля золота на біржі.ММВБ пропонує кілька інструментів, завдяки яким можна здійснити інвестиційні вкладення у дорогоцінний метал: акції компаній, ф'ючерсний контракт, купівля золота на валютному ринку та ринку дорогоцінних металів, ETF.

Для роботи на Московській біржі потрібно мати брокерський рахунок.

ETF на золото- Це аналог ПІФ. Тільки різниця в тому, що акції ETF торгуються на біржі та винагорода за управління, комісії за купівлю чи продаж не перевищують 1%. Прибутковість ETF через менші витрати значно вища за ПІФи.

Купити ф'ючерс на золотоможна на терміновому ринку біржі. Ф'ючерсний контракт – це похідний фінансовий інструмент. Коли зростає вартість золота, тоді зростає ф'ючерс. Ф'ючерс – це терміновий контракт. Він має дату закриття, коли ним відбувається розрахунок. Термін дії контракту три місяці чи півроку. Коли дата закриття ф'ючерсу добігає кінця, необхідно продати і купити новий ф'ючерс на новий термін. Тому доведеться відстежувати час виконання контрактів.

Курс ф'ючерсу майже завжди відслідковує рівень цін на світовому ринку. А прибуток інвестора утворюється за рахунок різниці в ціні між купівлею та продажем ф'ючерсу на золото. При цьому витрати є мінімальними. Необхідно мати кілька тисяч рублів на рахунку гарантійного забезпечення. Також інвестор витрачається на комісії біржі та брокера.

Купівля золота на біржіаналогічна купівлі валюти. Купуючи метал у такий спосіб, інвестор на брокерському рахунку валютного ринку матиме метал. Мінімальна сума купівлі та продажу 10 грам – 1 лот. Таким чином, для покупки потрібно 20000-25000 рублів. Біржовий інструмент GLD/RUB.

Через покупку металу на біржі можна надалі отримати його фізично. Частина дорогоцінного металу знаходиться в сховищі Національного Клірингового Центру (входить до Групи «Московська Біржа») у вигляді злитків.

Вкладення в акції золотодобувних компанійодин із способів вкладення в золото. На російському ринку можна придбати акції компаній, які здійснюють його видобуток біля Росії.

Вкладення акції компаній має перевагу над іншими способами вкладень. За своєю природою золото не виробничий актив. Саме собою воно не генерує грошовий потік і прибуток. Прибуток чи збиток від інвестицій утворюється від ціноутворення на товарних ринках, і навіть очікуваннях інвесторів та дій центральних банків. Купуючи акції компаній, ви стаєте власником бізнесу з видобутку золота – акціонером. Акціонери одержують частину прибутку компанії у вигляді дивідендів.

Маючи акції компаній, інвестор може розраховувати на отримання прибутку в незалежності від ціни на сировину. Бізнес націлений на прибуток у будь-якій ринковій ситуації. Якщо ціна на метал падатиме, то компанія знижуватиме витрати. Знижувати видобуток, звільняти персонал, менше інвестувати у нові родовища. Але загалом компанія буде у прибутку. І акціонери отримуватимуть дивіденди за умов низьких цін на сировину. Звісно, акції компаній за низької ціни на золото втратять у ціні. Але інвестор постійно отримуватиме гроші, які компенсують втрати, на відміну від інвестицій у «фізичне» або «паперове» золото іншими способами.

Розглянувши плюси та мінуси інвестицій у золото, розглянемо прибутковість.

Прибутковість інвестицій у золото

Чи вигідно вкладати у золото? Незважаючи на те, що воно не є предметом першої необхідності для людини як їжа, енергія, нерухомість, інвестиції в золото на довгостроковому горизонті, показують стабільно хорошу прибутковість. Економіка та фінансові ринки періодично потрапляють у фазу криз, і тихою гаванню для інвесторів стає вічний метал. Золото популярно у консервативних інвесторів, у зв'язку з тим, що сучасна світова грошова система може лише друкувати гроші, які нічим не забезпечені. Чим більше грошей надрукували, тим більше коштує унція дорогоцінного металу в цих грошах.

Заробіток на золоті не постійний. Але для Росії вкладення грошей у цей метал є особливо актуальним. Ціна на нього встановлюється у доларах США. А за схильності національної валюти до девальвації і ціна золота в рублях постійно зростає в довгостроковій перспективі. Якщо вкласти в золото наприкінці 1997 року 100 рублів, то наприкінці 2015 року інвестор отримав 3 944 руб. Цей результат пов'язаний із девальвацією рубля у 1998 році та особливо у 2014-2015 роки. Інші види вкладень показали таку динаміку: нерухомість 2732 руб.; акції (індекс ММВБ) 2059 руб.

Відгук про інвестиції в золото

Як писав вище, золото перестав бути предметів першої необхідністю. За останніми даними його видобувається більше, ніж необхідно для ювелірної промисловості та виробників електроніки. Але воно є засобом накопичення заощаджень для національних банків. Населення Землі зростає. Населення країн третього світу поступово ставатиме багатшим, і споживатиме золото у вигляді прикрас.

Фізичне золото у вигляді монет. у розмірі піврічного бюджету споживання. У разі апокаліпсису можна було прожити до світлого майбутнього.
Інші вкладення розділити по 50% від золотого портфеля в «Паперове» золото.

Купувати золото через Московську біржу на брокерський рахунок. Це надійно як у Ощадбанку ЗМС. Акціонером Московської біржі є Центральний банк Росії, державні банки, зокрема Ощадбанк. При цьому комісії біржі та брокера близько 1%. А не 12%, як іноді буває спред у Ощадбанку на рахунках ЗМС.

Акції золотодобувних компаній. Дивіденди згладжуватимуть періоди спаду цін на метал. Варто обирати компанії, які регулярно виплачують дивіденди.

При цьому не варто відкладати інвестиції та накопичувати на монети і розбиратися з порядком фондовою біржею. Вже зараз частину доходу можна спрямовувати до золота. Починати можна у ЗМС. Поступово переходити до інших інструментів. Наприклад, накопичили на ЗМС 25000 рублів. Закрили рахунок. Купили монету. З наступним відсіканням купили золото на фондовій біржі. Далі вклали до акцій.

Інвестиції в золото в Ощадбанку не найвигідніші. Рахунки ЗМС пропонує не тільки Ощадбанк. Але й інші державні банки, де різниця між купівлею та продажем менша ніж у Ощадбанку. Мені подобається пропозиція Газпромбанку, де нараховують ще 1% до рахунку ЗМС.

А купуючи ювелірні прикраси собі або подарунок, платіть за метал, а не за красу виробу. У разі потреби ломбард вам грошей більше за прикрасу, де вага металу більша, ніж візерунків.

Схожі статті: