Процентні ставки за валютними вкладами. Депозити у доларах США: у якому банку вигідніше? Де кращий відсоток за валютними вкладами
З початку поточного року нас попереджали: попереду — непрості часи. Зокрема, глава Ощадбанку Росії натякав на те, що відсоткові ставки за валютними вкладами змінюватимуться багато і часто. Глава ЦБ РФ Ельвіра Набіулліна закликала вкладників не панікувати та довіряти виключно рублю. Мовляв, поки що на нього, звичайно, тиснуть зовнішні чинники, але вже дуже скоро він зміцніє і почуватиметься краще.
Скільки не заспокоювали громадян чиновники та банкіри, людей, як і раніше, цікавлять найвигідніші валютні вклади у 2017 році. Саме вони бачать порятунок для своїх заощаджень. Традиційно вкладники звикли довіряти іноземній валюті. Причому більше долара, ніж євро.
| Банк, продукт | Ставка | Мінімальний внесок | Термін | Можливості для вкладника |
|---|---|---|---|---|
| Ростовський Універсальний Банк, "Ощадний" | 6,1% | 1 000 | 1 рік | максимальний термін депозиту не обмежений |
| Євромет, "Максимальний дохід" | 6,05% | 1 000 | 1 рік | капіталізація поповнення рахунку |
| ОПМ-Банк, "12 місяців" | 6% | 1 000 | 1 рік | поповнення рахунку збільшення ставки |
| Капіталбанк, "Лідер" | 5,9% | 300 | 1 рік | поповнення рахунку |
| Югра, "Вдалий сезон" | 5,8% | 300 | від 1 року | поповнення та зняття коштів |
Умови залучення вкладів у доларах США:
Як бачимо, деякі кредитно-фінансові організації потрапили в обидва рейтинги. Виходить, що їхні продукти можна вважати найкращими і для тих, кого цікавлять доларові депозити, і для тих, хто збирає в євро.
Умови, на яких залучають валютні (доларові/у євро) депозити, найбільші російські банки:
| Банк | Ставка | Мінімальний внесок | Термін | Назва продукту |
|---|---|---|---|---|
| Ощадбанк Росії | 2,11%/2,11% | 100/100 | від 3 місяців | "Поповнюй" |
| ВТБ 24 | 1,9%/1,27% | 3 000/3 000 | від 1 місяця/від 31 дня | "Свобода вибору" |
| Газпромбанк | 2,2%/1,9% | 500/500 | від 181 дня/3 роки та 1 день | "Перспективний" |
| Банк Москви | 1,9%/1,17% | 100/100 | 1 095/1 095 днів | "Максимальне зростання" |
| Россільгоспбанк | 3%/3% | 100/100 | 1 460/1 460 днів | "Класичний" |
Тут бачимо набагато нижчий рівень відсоткові ставки. Разом з тим, стабільність, яку пропонують найбільші фінансові організації російського банківського сектора, вартує своїх грошей. Хоча за розміром депозиту до 700 тисяч рублів можна, не боячись, вкладати їх практично у будь-який банк країни.
Ви бажаєте зробити банківський вклад на 1 місяць у доларах США, але не знаєте, яка фінансова установа на сьогодні надає найвигідніші відсоткові ставки в Москві? Така проблема є актуальною для багатьох жителів столиці, адже існує безліч фінансових установ, і вибрати серед них оптимальну пропозицію пересічному вкладнику досить складно. Визначитись, де саме відкрити депозитний вклад у доларах США та євро допоможе наш сервіс. Ми зібрали та регулярно оновлюємо дані про те, які відсотки надають столичні банки та на яких умовах. Щодня наші клієнти мають можливість зробити вигідні валютні вкладення, зберегти власні кошти та суттєво їх примножити.
Щоб дізнатися про найбільші відсотки банків, або умови надання послуг фінансовими установами, скористайтеся спеціальною пошуковою формою на цій сторінці. Отримати відповідь на власні запити можна лише після введення наступних даних:
- сума депозитного вкладу, що планується відкрити;
- найменування банків, якими ви хочете отримати інформацію;
- назву населеного пункту, де ви бажаєте відкрити валютний депозит;
- валюта вкладу (євро, долари);
- максимальний термін вкладення (1 місяць, рік та ін.).
Сортувати видачу результатів (виставити рейтинг) можна за процентною ставкою, часом, розміром депозиту. Після введення всіх потрібних параметрів слід натиснути кнопку «Знайти». В результаті ви отримаєте всю необхідну та актуальну на сьогодні інформацію, яка дозволить зробити вигідні вклади в доларах у банках Москви та інших містах РФ.
Вигідні банківські вклади у доларах США
За результатами пошуку ви дізнаєтеся про існуючий рейтинг фінансових організацій, які пропонують найбільші банківські відсотки та найкращі умови співпраці. Порівнюючи такі дані, можна підібрати персонально собі оптимальну пропозицію. Після вибору банку слід натиснути кнопку «Оформити» для подання відповідної заявки. Незабаром після швидкого її розгляду з вами зв'яжеться банківський представник для уточнення всіх нюансів співпраці.
Наші рейтинги включають лише перевірені банківські організації, які надають фінансові послуги не один рік у Москві. Пам'ятайте, вибираючи максимальний депозитний відсоток, ви не тільки дбаєте про збереження власного капіталу, але й значно примножуєте кошти. Гроші, які розміщені на короткостроковий депозит (наприклад, 1 місяць) дозволять вам швидко заробити певну суму. При довгостроковому вкладі сума гарантовано залишиться в цілковитій безпеці і збільшиться пропорційно до процентної ставки.
Переваги використання Creditznatok для власної вигоди
На сьогоднішній день ми є найкращим сервісом моніторингу існуючих банківських пропозицій, який дозволяє швидко визначити вигідні відсоткові ставки банків за доларовими вкладами. Для надання лише актуальної інформації ми щодня здійснюємо аналіз ситуації на ринку фінансових послуг. Використовувати наш портал для своїх цілей може кожен громадянин РФ. Порівнюючи ставки за вкладами у доларах США, а також євро можна суттєво збагатитися без особливих зусиль. Слід розуміти, що валютні коливання при вмілому розпорядженні фінансовими коштами використовуються для примноження власне капіталу. Актуальна ж відсоткова ставка депозитів допоможе підібрати банк із найбільш вигідними умовами. Фахівці Creditznatok працюють для задоволення фінансових запитів кожного мешканця нашої країни.
Що робити сьогодні із накопиченнями, якщо ви не встигли до початку кризи покласти гроші в банк під відсотки? Експерти стверджують, що долар і євро продовжать своє зростання, і в найближчому майбутньому точно не йдеться про зростання вартості рубля щодо американської та європейської валют.
Таким чином, сьогодні розумно подумати про відкриття валютного депозиту. А щоби особливо не ризикувати, краще відкрити вигідний внесок на невеликий термін. У цій статті ми розповімо про те, де відкрити найвигідніший внесок у доларах США.
Як уберегти свої накопичення від інфляції
Щоб порадити, кому довірити свої заощадження, ми проаналізували ситуацію на ринку банківських вкладів. Пропонуємо ознайомитись з таблицею, складеною нами на основі опублікованих пропозицій банків на 2017 рік:
| Назва банку
Програми | Процентна ставка | Мін сума | Термін |
| Прайм Фінанс Вклад «Рантьє» | До 2,7% | 500 $ | Від 181 дня |
| Темпбанк Вклад «Валютний» | До 2,5% | 2 000 $ | Від 181 дня |
| Російський Міжнародний Банк Вклад «Класика» | До 2,3% | 5 000 $ | Від 31 дня |
| Яр Банк Внесок «Ідеал» | До 2,4% | 25 000 $ | 367 днів |
| Енерготрансбанк Вклад «Дохід» | До 2,3% | 1 000 $ | Від 31 дня |
| Промзв'язокбанк Внесок «Фінансовий захист» | 3,75% | 15 000 $ | 367 днів |
| ЮніКредит Банк Вклад «Для життя» | До 3% | 1 500 $ | Від 735 днів |
| Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Депозит» | До 2,7% | 500 $ | Від 181 дня |
| Зв'язок-банк Вклад «Колекція Еліт» | До 2,65% | 100 000 $ | Від 182 днів |
| Кредит Європа Банк Вклад «Терміновий» | До 2,5% | 100 $ | Від 31 дня |
Зверніть увагу, вигідний внесок у доларах можна відкрити в маловідомих комерційних банках, що, на думку вкладників, передбачає певний ризик.
Однак ми нагадаємо, що вклади громадян застраховані державою і система, як свідчить досвід, працює без збоїв. Щоб убезпечити себе від непередбачених подій, таких як відгук у банку ліцензії, ви можете заздалегідь з'ясувати, чи варто довіряти гроші кредитній організації.
Для цього рекомендуємо зайти на портал ЦБ РФ. Регулятор не робить секрету зі своїх планів та публікує список банків, до яких є питання. Докладніше з'ясувати, як працює банк зі своїми клієнтами, можна відвідавши будь-який із численних інтернет-ресурсів, присвячених фінансовій тематиці.
Найбільш популярним вважається портал banki.ru, тут ви знайдете не тільки довідкову інформацію про всі російські банки, але й відгуки клієнтів.
Прибутковість та вигода
Тепер кілька слів про депозит. Вигідний вклад – це не лише високі відсотки. Безумовно, дохідність визначається нарахованими відсотками, проте, якщо звертати увагу тільки на них, можна місце вигоди в результаті отримати справжнісінький збиток.
Наприклад, якщо ви захочете з якихось причин розірвати достроково договір, який уклали з банком на тривалий термін. Високі відсотки в цьому випадку саме та плата, яку банк пропонує вам за те, що ви забудете про свої накопичення на кілька років. У результаті штраф, утримання раніше нарахованих відсотків та втрата всіх вигод.
Виплата відсотків, капіталізація та пільгові умови при достроковому розірванні договору – це можливості, куди слід звернути увагу. Також рекомендуємо вклад у доларах відкривати на невеликий термін, щоб не потрапити у залежність від нестабільної ситуації на валютному ринку.
Ще нещодавно внесок у доларах через втрати при обміні був вигідний лише тим, хто заробляв і витрачав валюту, проте сьогодні ситуація докорінно змінилася.
Найбільші ставки по вкладах у банках Москви із топ-10 представлені на цій сторінці. Можна порівняти та вибрати депозит під максимальний відсоток на сьогодні, у 2020 році.
Банківський внесок для фізичних осіб сьогодні є одним із найдоступніших інструментів інвестування заощаджень. Відкриваючи депозит, ви тримаєте свої гроші в надійному місці, отримуєте за ними невеликий дохід, а також маєте до них швидкий доступ у разі потреби.
Більшість депозитів, що оформлюються під максимальні відсотки, мають спільні особливості. Їх не можна поповнювати, заборонено часткове зняття грошей без втрати відсотків. Виняток становлять хіба короткострокові депозити терміном на 1-3 місяці. Але й вони, загалом, не термінові вклади, а накопичувальні рахунки без обмеження часу вкладення заощаджень.
Вибираючи вклад, звісно, насамперед усі дивляться на відсоток, який пропонує банк. Нижче представлені найвигідніші сьогодні депозити для фізичних осіб у банках Росії з топ-10, а також їх розшифровка за термінами:
- 1 місяць;
- 3 місяці;
- 6 місяців (півроку);
- 1 рік (12 місяців).
Вклади з найбільшими відсотковими ставками на сьогодні
Думаючи, куди інвестувати гроші у 2020 році, щоб вони працювали, багато хто гадає: у якому банку сьогодні найбільший відсоток за вкладами. Але, відкриваючи депозитний рахунок у банку, слід звертати увагу не лише на відсоток, а й на умови цього вкладу, такі як мінімальна сума та строк.
Калькулятор вкладів
Вклади під максимальний відсоток у банках топ-10
«Вигідний підхід»
МКЛ
| 7,3%
ставка | від 50 000 сума | 375 дн термін |
Для тих, хто відкриває ІІС
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну
«Зліт» 
до 7,0% | 300000 — 500000 | від 1 дн |
Поповнення
Часткове зняття
Без капіталізації
Відсотки щомісячно
"Для життя"
ЮніКредит Банк
до 6,17% | від 100 000 | 368 - 1800 дн |
Оформлення ІСЖ чи НСЖ
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно
«Прибутковий»
до 5,55% | від 3 000 | 31 дн. - 3 роки |
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну
«Надійний Промо»
ФК Відкриття
до 5,5% | 750 000 | 1 рік |
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно
"Мій дохід"
до 5,25%
| від 100 000 | 122 - 731 дн. |
Поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація наприкінці терміну
Відсотки наприкінці терміну
"150 років надійності"
до 5,1%
| від 500 000 | 3 - 36 міс |
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну
«Для заощадження»
Газпромбанк
до 5% | від 15 000 | 3 міс. - 3 роки |
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну
«Час зростання»
ВТБ банк
до 5,0% | від 30 000 | 180 - 380 дн |
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно
«Перемога+»
до 4,92% | від 10 000 | 92 дн. - 3 р. |
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація
Відсотки щомісячно
«Зберігай»
до 4,54% | від 1000 | 1 міс - 3 р. |
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну
Вклади під максимальний відсоток на 1 місяць
Вклади під максимальний відсоток на 3 місяці
Банк / Вклад |
|
| 7% | «Зліт» |
| 5,32% | Газпромбанк "Накопичувальний рахунок" |
| 5,27% | "Про запас" |
| 5,22% | ФК Відкриття «Моя скарбничка» |
| 5,02% | "Накопичувальний рахунок" |
| 5% | Московський кредитний банк "Все включено Максимальний дохід" |
| 4,82% | «Перемога+ Преміум» |
| 4,51% | ВТБ «Скарбничка» |
| 3,96% | «Зберігай» |
| 3,81% | ЮніКредит Банк «Першокласний» |
Вклади під високі відсотки на 6 місяців
Вклади під високий відсоток на 1 рік
Якщо вам потрібно забрати всі гроші з вкладу раніше закінчення терміну, ви можете зробити це в будь-який час. Проте нараховані відсотки, швидше за все, не будуть!
На яку суму відкривати вклади найбезпечніше?
Відповідно до законодавства вклади до 1 400 000 рублів застраховані, якщо банк бере участь у системі страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії такого банку Агентство зі страхування вкладів через банки-агенти виконує зобов'язання перед його вкладниками в межах встановленого ліміту. У цьому полягає сенс гарантії безпеки заощаджень, довірених банку.
Словом, якщо вкладаєте менше 1400000 рублів, то можна вибирати найбільший відсоток за вкладами у банках– якщо ліцензію відкликають, звичайно, доведеться понервуватись, але гроші все одно повернуться.
Повернення коштів понад зазначену суму не гарантується, тому якщо ви тримаєте у банку більше 1 400 000 рублів, то ви приймаєте він підвищений ризик.
Точні умови та відсоток за вкладами дізнавайтесь у відділеннях або на офіційних сайтах банків. Дані представлені з інформаційних ознайомлювальних цілях, є публічної офертою.
Є досить популярним способом зберігання. Незважаючи на те, що він видається менш вигідним порівняно з рублевим, навіть за невисокої ставки валютного депозиту він може принести непоганий прибуток. Адже в такому разі вкладник отримує не тільки дохід у вигляді нарахування відсотків, а й завдяки зростанню курсу долара по відношенню до рубля. Вважають, що доларові вклади краще захищені від негативного впливу економічних криз.
Відкрити депозит у доларах під відсотки буде вигідно тим,
- кому нараховується заробітна платау цій валюті,
- хто намагається відкласти певну суму на подорожі
- або покупку іноземної нерухомості,
- хто сумнівається у надійності рубля.
Більше того, експерти зазвичай радять ділити гроші на кілька рахунків: долари, рублі, євро, щоб диверсифікувати ризики.
Відкрити рахунок в іноземній валюті може кожен громадянин Росії, України та будь-якої країни колишнього Радянського Союзу – не лише великий інвестор, а й юридичні, фізичні особи. Як правило, мінімальний розмір депозиту становить 100 доларів. Умови для вкладників такі самі, як і під час оформлення рублевого рахунки.
Перш ніж класти кошти на депозит у доларах, потрібно звернути увагу на деякі особливості:
- За тривалістю рахунки поділяються на термінові, довгострокові та безстрокові
- Залежно від типу оформлення – можна відкрити онлайн або у представництві банку
- Відсотки можуть нараховуватися наприкінці місяця, кварталу, року, авансом.
- Існують різні типи вкладів - накопичувальні, ощадні, до запитання
- Порядок внесення грошей на рахунок з можливістю поповнення або без неї
Як правило, вклади в американській валюті передбачають менші відсотки, більш тривалі терміни, часто виставляються певні лімітні обмеження, немає можливості зняти кошти у будь-який момент тощо, але тут все залежить від конкретної пропозиції.
Переваги вкладів в американській валюті
Багато вкладників вибирають саме такий варіант збереження та примноження коштів, тому банки постійно створюють нові пропозиції та намагаються залучити клієнтів максимумом можливостей та плюсів, даючи можливість вигідно.
Серед основних переваг рішення покласти американську валюту на депозит виділяють такі:
- Високий рівень захисту від інфляції, відносна надійність і стабільність у зв'язку з тим, що долар виступає в ролі міжнародного платіжного засобу, від нього залежить багато інших країн
- Страхування вкладу на суму, що дорівнює максимум 1 мільйону 400 тисячам у рублевому еквіваленті. Якщо банк розориться, держава покриє виплати та розрахується з клієнтом за поточним курсом Центрального банку.
- Найчастіше банки оформлюють рахунок безкоштовно, дозволяють його поповнювати, вносячи кошти як у доларах, так і в рублях за поточним курсом
- При відкритті рахунку із сумою, що перевищує тисячу доларів США, клієнт отримує картку, яка працює у будь-якій країні світу
- Якщо врахувати поточний курс валют, то навіть невеликі ставки за депозитами в іноземних фінансах дуже вигідні порівняно з карбованцевими рахунками
Недоліки та ризики вкладів у доларах
Приймаючи рішення про відкриття рахунку в американській валюті, необхідно пам'ятати про деякі нюанси та ризики:
1) Варто дивитися не лише на відсотки за депозитами, а й на інші показники: рейтинг надійності банків, особливості нарахування відсотків, додаткові послуги та ін. Нерідко буває так, що при менших відсотках підсумкова сума в одному банку виходить більше, ніж у тому, де заявлені набагато вищі відсотки, оскільки вони використовують різні способи нарахування.
2) Бажано, щоб у договорі вказувався термін вкладу , над місяцях/роках, а днях.
3) Вирішуючи, куди покласти депозит у доларах, також потрібно звернути увагу на те, чи нараховуються відсотки за датоювкладу або за першим числом кожного місяця.
4) Обов'язково потрібно з'ясувати всі можливості капіталізації, ліміт коштів, особливості поповнення вкладу тощо.
5) Ознайомитися з умовами розірваннядоговору знати, як діяти в екстрених ситуаціях.
6) При відкритті мультивалютного рахунку обов'язково потрібно поцікавитись умовами конвертаціївалюти – за яким курсом відбувається.
7) Наявність пільгових умов– можливо, при оформленні в режимі он-лайн або банкоматі вдасться отримати додаткові вигоди.
8) Якщо надано пластикову картку, дізнатися про вартості обслуговування, включення її до комісійного обслуговування.
9) Обов'язково слід звернути увагу на тарифи на зняття готівкиабо довнесення коштів, загальне обслуговування тощо.
Трохи статистики щодо вкладів у відео:
Вибір конкретної пропозиції для вкладу
Щоб вибрати вигідний депозит у доларах, необхідно ретельно вивчити програми та види вкладів різних банків:
- Банк ВТБ24 пропонує різноманітні програми, завдяки яким можна отримувати від 1.7 до 3.85 відсотків річних
- Ощадбанк дає можливість відкривати кілька вкладів у досить широкому діапазоні: від 1.8% до 5.05% залежно від умов та суми
- Альфа-банк пропонує ставки у діапазоні 1.1-4.9%
- Газпромбанк дає змогу відкривати депозити зі ставками від 3.8 до 4 відсотків
В усіх відрізняються мінімальні суми, терміни капіталізації, схема виплат тощо. Тому в процесі пошуку найвигіднішого депозиту в доларах у Москві варто особисто відвідати відділення та на місці розібратися з усіма тонкощами, відсотками, які можуть змінюватись в залежності від економічної ситуації, курсів валют, успішності роботи банку тощо.
Варто зазначити, що порівняно вигідні пропозиції роблять маловідомі комерційні структури: так, Інвестторгбанк дає можливість отримувати до 5.5%, Агроінкомбанк – до 7% (і становить лише 30 доларів), Республіканський соціальний комерційний банк гарантує отримання 8% та досить лояльні умови, Агросоюз також приваблює клієнтів вигідністю та добрими умовами.
Остаточний вибір завжди залежить від клієнта, але перш ніж довіряти значну суму коштів, потрібно дуже ретельно все вивчити.
Ну і невеликий прикол
