Найвигідніші грошові вклади під відсотки. У якому банку найвигідніші умови за вкладами та високий відсоток від депозиту. Рублевий чи валютний вклад

Для того, щоб переглянути всі вигідні пропозиції в банках Москви, може знадобитися багато часу. На офіційних сайтах банків немає можливості порівняти депозити із пропозиціями інших організацій. Тому для пошуку краще скористатися сервісом, який допомагає швидко ознайомитися з повним переліком варіантів та їх основних умов. Великий вибір доступних депозитів надає можливість не тільки підібрати варіант з найвигіднішою процентною ставкою, але й вибрати оптимальні параметри зберігання коштів.

Рубрика «Вклади місяця» дозволяє швидко переглянути топ продуктів до Москви з високою процентною ставкою та мінімальною сумою першого внеску. Серед них є варіанти з можливістю поповнення та дострокового зняття усієї суми або її частини.

Переваги нашого сервісу

На сайті сайт створений зручний фільтр, який дає можливість швидко та без зусиль переглянути всі вигідні депозити, доступні для оформлення у вашому місті, а також отримати враження про надійність та безпеку роботи з тим чи іншим банком.

Знайти найкращу пропозицію в Москві можна за одним або відразу кількома параметрами. Для цього у фільтрі можна вказати:

• мінімальну суму;
• валюту;
• термін дії депозитного договору;
• додаткові можливості користування депозитом.

Результати видачі розташовуються за одним із двох можливих принципів - процентною ставкою чи рейтингом. Рейтинг розраховується нашим сайтом автоматично з урахуванням основних характеристик зручності та безпеки роботи з банком, таких як:

• прибутковість депозиту;
• надійність банку;
• наявність додаткових опцій;
• доступність.

Ці показники дають уявлення про банк до початку роботи з ним. Ви можете самостійно задати принцип сортування та швидко знайти потрібну інформацію щодо будь-якого з продуктів представлених на нашому сайті.

Актуальні пропозиції

У списку видачі актуальних пропозицій на даний момент максимальні відсотки та умови співробітництва такі:

• процентна ставка – до 10,25%;
• мінімальна сума депозиту – від 1 000 до 500 000 рублів;
• час зберігання – від одного року до трьох років.

Серед доступних варіантів є у рублях, доларах та євро, пропозиції для пенсіонерів, а також депозити з можливістю поповнення рахунку та продовження терміну дії договору.

Будьте в курсі подій

Якщо жоден з діючих продуктів у Москві не влаштував вас, можете передплатити нашу інформаційну розсилку. На вказану вами адресу електронної пошти регулярно надсилатиметься інформація про всі нові та актуальні депозити, у тому числі про короткострокові акційні та сезонні пропозиції з вигідними умовами, а також останні новини та огляди економічної ситуації в Росії та останніх подій на банківському ринку. Це дозволить вам одним із перших оформити відповідний депозит. Щоб підписатися, достатньо ввести свій e-mail у відповідне поле.

Раді бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як затятий його читач, вирушив до магазину за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати забарвлення однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, до якого.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тож я не втримався і вліз у розмову.

Вклади під високий відсоток - у яких банках відсоткові ставки вищі?

Мабуть, кожен, хто замислився над вкладенням грошей, шукає внесок під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень у розмірі до 1400000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Найнадійніший банк – це банк не лише великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ24 чи ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Російський Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит та МТС Банк (місця з 21-го до 47-го в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, на початок нового, у грудні 2016 року.

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Наразі Ощадбанк пропонує такі депозити:

• 8 строкових вкладів у рублях, доларах або євро (від 2,3% за «Ощадним рахунком» до 6,49% за вкладом «Зберігай» у рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу іншим валютам, - вклад «Міжнародний» (у британських фунтах, швейцарських франках та японських ієнах – під 0,01% річних);
• 3 вклади для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» та «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповняй» та «Особливий керуй» з підвищеними ставками – до 7,36% у рублях, 1,66% – у доларах США та 0,30% - у євро.
• 3 онлайн-вклади в рублях, доларах або євро (ставки вищі, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,1%);
• 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

1. 3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклади на спеціальних умовах для власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними відсотковими ставками, що розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний внесок з гнучкими умовами під 0,01 - 8,50% у рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення у рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) чи євро (До 0,05%).

Також є 2 рублеві депозити для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ 24.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка – до 9,10% у рублях, 2% у доларах та 0,55% у євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Інші вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% у рублях, 1,20% у доларах, 0,35% у євро.

Процентні ставки тут помітно вищі порівняно з вищеописаними банками, але й умови розміщення дещо жорсткіші (відсотки наприкінці терміну, поповнення неможливе тощо).

ВТБ Банк Москви

Новий внесок «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 року на 400 днів, передбачає 4 відсоткові періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна одержати у період із терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базові термінові вклади: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% за карбованцевими рахунками, до 1,61% за доларовими та 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% у рублях), також є накопичувальний рубльовий рахунок (до 5%) та спеціальні пропозиції для привілейованих клієнтів.

Можна сказати, що вклади в цьому банку вигідні насамперед клієнту з великою сумою або бажаючим гнучкості у поповненні/знятті коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок та 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозити з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях – від 7,00% («Зручний») до 9,75% річних («Максимальний дохід»), а у валюті – до 2,0% за доларовими рахунками та до 1,25% за рахунками євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається лише у валюті (до 1,51%), чотири – лише в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити у російських рублях (до 9,34% річних ).

Ще один внесок у рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 12-36 місяців.

ТРАСТ

Цей банк має лінійку з 10 депозитів у рублях/доларах/євро, у тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами у рублях досить високі – від 5,9% до 10,1% (у валюті – від 0,1% до 2,6% річних), а умови – гнучкі: можна підібрати вклад зі зручними умовами щодо строків, виплати відсотків та поповнення/зняття.

МТС-Банк

Найкращі вклади в банках у 2017 році: умови та процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи мультивалютний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 6,5 – 9,0%, а валюті – від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати вклад із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% до базової ставки можуть отримати клієнти, які відкривають вклад в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки – за сумою вкладу від 4 млн. рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, а й зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження та примноження коштів актуальне завжди. Один із найбільш розумних та безпечних варіантів – відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк та депозит вибрати для максимально вигідного вкладення коштів у 2017 році? Які критерії, окрім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд найкращих умов щодо вкладів у російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого залежить рівень процентних ставок у банках. Відразу зазначимо, що на величину прибутковості за вкладами впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції та девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестицій та блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності та фондування (залучення коштів від організацій).
• Зміни у законодавстві (до 31 грудня 2015 р. діяла пільга: перестали оподатковуватись ПДФО відсотки за рублевими вкладами громадян, розміщеними за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодування за депозитами з 700 000 руб. до 1 400 000 ).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це процентна ставка за основними операціями Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі і одночасно готовий взяти на зберігання кошти у них.

Увага!

Є головним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає на рівень відсоткових ставок за вкладами. З 3 серпня 2015 року вона дорівнює 11% і незмінно діє до 11 грудня 2015 р. Це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р., коли її було встановлено на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту запровадження ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 р., вона має другорядний та довідковий характер, а з 1 січня 2016 р. прирівнюється до ключову ставку, що сказано у документі «Про систему відсоткові інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна відсоткова ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів у російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує "велику десятку" з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. "Банк Москви";
4. "Райффайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бінбанк";
7. "Альфа Банк";
8. "Банк ФК Відкриття";
9. "Промзв'язокбанк";
10. "Россільгоспбанк".

Цей моніторинг проводиться Департаментом банківського нагляду Банку Росії з використанням відкритої інформації, представленої на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р. за результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у російських рублях) десяти кредитних організацій, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами становить 9,93%.

Порада!

У першій та другій декадах листопада 2016 р. ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне із максимальних ставок банків, які залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальну ставку? Центробанк РФ з жовтня 2012 р. категорично не рекомендував усім приватним банкам перевищувати встановлений у ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентні пункти (відсотки), з 22 грудня 2014 р. - на 3,5%, з 1 липня 2015 р. дозволив будь-яке підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій Фонд страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​така:

• якщо величина процентної ставки за вкладом не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від середньоквартального розміру залишку за вкладами;
• якщо рівень відсоткової ставки за депозитом не перевищує максимальної ставки на 2–3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставки на 3% і більше середньої максимальної, він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок із цієї інформації мають зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, то такий вклад несе в собі додаткові ризики, тому приватний банк і сплачує внески до АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад із попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка за депозитами – 9,93%.
• Максимальне рекомендоване перевищення рівня ставки – 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка за вкладом – (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р. найкращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а за дохідності депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитною організацією, або з ризиковими операціями.

Заради справедливості зазначимо, що зараз «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного думки про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція у 2015 р. перебуває на рівні 16%, проте є всі передумови для її суттєвого уповільнення у 2016–2017 роках.

Подивившись на динаміку зниження ключової та середньої максимальної ставки за депозитами, можна припустити, що якщо не станеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться відсоткові ставки за вкладами.

Тому можна дійти невтішного висновку, що зима 2017 р. - найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під хороші відсотки, які у майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не така велика, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили собі за мету знайти найкращий внесок у рублях або у валюті, то даний огляд вам допоможе.

Рублевий чи валютний вклад?

Доходи та споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим карбованцевий внесок є найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо карбованець продовжить ослаблення, ставки за рублевими вкладами можуть зрости, і такий момент бажано не проґавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту стабільнішим варіантом збереження коштів, у поточній непередбачуваній ситуації обирати її досить небезпечно, оскільки на даний момент курси євро та долара вкрай високі і рубль уже встиг більш-менш стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищенні нафтових цін), то валютний внесок втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлений у валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до таких людей, то вклад у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи та витрати переважної кількості росіян орієнтовані на рублі, а отже, зберігати потрібно саме їх.

Терміновий внесок чи до запитання?

Всі вклади можна поділити на термінові та до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти будь-якої миті за бажанням вкладника. Процентні ставки за такими депозитами, як правило, мінімальні – не більше ніж 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Термінові вклади розміщуються на певний термін, до закінчення якого клієнт не повинен зажадати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він втратить свій доход. Терміновий депозит частіше розміщується на рік, рідше – на кілька місяців.

На вклади з тривалим періодом зберігання іноді надаються найвигідніші ставки, але які завжди. Тому якщо ви шукаєте найкращий вклад, то сміливо обирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний чи непоповнюваний внесок?

Вклади класифікуються залежно від рівня контролю вкладника над вкладеними засобами. При відкритті непоповнюваного депозиту заборонено будь-які операції поповнення чи зняття - за ними банки пропонують найвигідніші умови розміщення коштів.

Вклади, що поповнюються, дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення великої суми грошей. Деякі банки пропонують вклади, що поповнюються, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як уже було сказано, найкращі умови надаються за вкладами, що не поповнюються.

Найкращі вклади в рублях

Наразі банки пропонують вклади за середньою ставкою 10–11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що у грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив ключову ставку до 17%, спричинивши тим самим підвищення ставок за вкладами аж до 21–22%.

Протягом усього року показник зменшувався: вже у червні 2016 р. середня ставка за карбованцевими вкладами становила 14–15%. Зараз максимальна прибутковість становить 12–13%.

Прогнози експертів дуже неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, проте є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з послабленням рубля. Непоганий відсоток за вкладами (11%) пропонує банк «Російський Стандарт» з терміном 1 рік, виплата відсотків провадиться наприкінці дії договору.

"Московський Кредитний Банк" надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, "Росбанк" - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, "Промзв'язокбанк" - до 11%, "Альфа- Банк» – до 10%, «Райффайзенбанк» – до 10%, Ощадбанк – до 8,1%. Як ми бачимо, що більший банк, то нижчі відсоткові ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Найкращі умови по вкладах можна знайти у невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки у разі непередбачених обставин ви ризикуєте втратити більшу (якщо не всю) частину відсотків за депозитом.

Найкращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така сама, як і з рублевими. Середня ставка за депозитами у євро становить близько 2,5–3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютними вкладами, знову ж таки, не тішать: середній річний відсоток становить близько 1,5–2,5%. Наприклад, варіант за вкладом у євро можна знайти у ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 тисяч євро зі ставкою 3%. У банку "Санкт-Петербург" ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків провадиться наприкінці строку вкладу.

"Московський Кредитний Банк" пропонує вклад від 100 євро терміном на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ощадбанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безперечно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їхніми послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу найбільші російські банки не готові надати привабливі умови за вкладами.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися насамперед надійність банку. Це послужить і для оздоровлення банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку. Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні філії, що мають у багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш ніж звертатися до одного з найбільших банків, уточніть ситуацію у своєму регіоні.

Найкращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Щодо лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються такі умови за вкладами. У "ЮніКредит Банку" ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% та можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США та більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків наприкінці строку вкладу).

Максимальна ставка за вкладами банку "Санкт-Петербург" складає 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо він має 50 000 дол. США та 915 днів до моменту отримання доходу. У середньому найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8–3,5%.

джерело: http://сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас запитує себе: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок у банку, оформити кредит чи іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятаєте, ми про це говорили у статті «Економії та фінансової грамотності треба вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосування отриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: гроші повинні працювати.

Попередження!

Як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять усі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати треба. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, бракує досвіду та знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а скоріше способом накопичення коштів – банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього стародавнього та популярного продукту? Тому що в нашому повсякденному житті ми найчастіше стикаємося з банками та банківськими вкладами. Мабуть, майже кожна людина має хоча б маленьку банківську «заначку».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші до банку. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібна якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в більш ризикові фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, Памм-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші у різних банках. Різні депозити на різних умовах та в різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, у якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Запитань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз важко назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, посилилося подіями в Україні, що недавно відбулися, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу довкола банківських вкладів.

І все-таки ми, як і раніше, і здебільшого у бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок у банку.

Збирати чи не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості – заняття нудне та одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіним, щоб збирати гроші заради грошей.

А от якщо попереду маячить здійснення давно бажаного – зовсім інша річ.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, накопичити на безбідну старість, вирушити у кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує та змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики та нереальних бажань.

Цілей буде досягнуто, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, бажаєте ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємось до наших депозитів. Щоб було зрозуміліше, розберемося спочатку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) - це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін та на певних договором умовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але тимчасово розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично одночасно з банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів як в одному банку, так і в кількох одночасно.

Які вклади бувають?

Насправді видів вкладів, що пропонуються банками, дуже багато, кожен із яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але переважно депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу – вклади «до запитання» та строкові вклади
2. від можливості поповнення – поповнювані та непоповнювані
3. від виду валюти вкладу – вклади у рублях, валюті чи мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються строкові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого строку виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю лише початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом можуть бути частково нараховані.

Деякі банки за умови дострокового розірвання договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай за такими вкладами невисокі відсоткові ставки.

Порада!

За вкладом «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і відсоткові ставки за ними набагато нижчі, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані та непоповнювані вклади

Тут усе зрозуміло. Якщо вклад, що поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які збільшуватимуть загальну суму вкладу і відповідно дохід за ним.

Якщо вклад непоповнюваний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані лише на неї.

У якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати карбованцеві депозити, депозити в іноземній валюті або мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити в різній валюті кілька сум, за кожною з яких нараховуватиметься свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки за валютними рахунками завжди нижчі, ніж за рублевими вкладами.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу під час вибору депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, яку отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти у користування).

Відсотки банківських вкладів

Насамперед нас залучають високі відсоткові ставки (у банках завжди вказується річна відсоткова ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюваним чи ні, від його виду (терміновий чи «до запитання») ), від капіталізації та деяких інших факторів, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки за депозитами – не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладання договору банк не може в односторонньому порядку змінювати величину процентної ставки, але є винятки (це стосується вкладів із капіталізацією відсотків та пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків провадиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. І тут відсотки перераховуються на пластикову картку чи інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків за вкладом.

Це означає таке: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки нараховуватимуться вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді «складним відсотком» і може здійснюватися раз на місяць, раз на квартал, раз на рік або у зв'язку із закінченням строку договору.

Увага!

Як зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають нижчий відсоток, але дохід у своїй може бути вищим.

І ще кілька понять, які слід розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Пролонгація вкладу – це автоматичне продовження депозитного договору після закінчення терміну дії та розміщення вкладу на новий термін без участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, кошти (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту не нараховуватимуться.

Для того, щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти до банку та відкрити новий рахунок. Щоправда, треба враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, її треба обумовлювати заздалегідь у договорі.

Для відкриття рахунку в банку знадобиться лише паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити подати якийсь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати документи або нотаріально засвідчені копії документів.

Вигідні депозити у 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки та які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що відсоткова ставка, яка коливається здебільшого від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох факторів.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, зрештою має визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за будь-яку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризики та втрати. Когось влаштовують нижчі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або частково знімати гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти у банках непогані пропозиції для пенсіонерів із вищою відсотковою ставкою. Трапляються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки з якоїсь нагоди на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу купівлю, я віддала б перевагу довгостроковому вкладу, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але загалом такий спосіб інвестування, до яких належать банківські депозити, сьогодні не найвигідніший варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було кілька років, значно знижений. І щоб знайти, наприклад, внесок під 10% річних, треба дуже постаратися.

Причому треба розуміти, що існує таке правило: чим більше банк пропонує можливостей за вкладом (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижчим буде відсоток за цим вкладом.

Де і як шукати інформацію про банки?

Банків, які пропонують нам свої послуги, у нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися у цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватись у виборі банку – це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків складають в основному такі російські рейтингові агенції, як Національне рейтингове агентство (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, АК&М, серед яких найкращим вважається агентство Експерт РА.

Великі ж міжнародні агенції (Fitch, Moody's та S&P) працюють лише з найбільшими російськими банками, а середні банки не потрапляють у поле їхнього зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись із кредитною звітністю банку, яку публікують на сайті ЦП або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу лише фахівцю. Нам же простим клієнтам можна спробувати щастя на порталі Банки.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий та поточний місяць.

Ознака надійності та стабільності банку – великі активи на даний момент та їх збільшення порівняно з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку сума власних коштів (статутний капітал).

За даними інформаційного агентства "Фінмаркет", станом на 1 березня (на 1 квітня список не змінився) до списку найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк "Російський стандарт", Бінбанк , банк "Відродження", КБ "Східний", ВТБ, ЗАТ "ВТБ24", ДПБ, МДМ банк, МінБ, Московський кредитний банк, Номос-Банк, "Нордеа Банк", Петрокоммерц, Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк Росія», Ощадбанк РФ, Зв'язок-банк, КБ «Сітібанк», НБ Траст, Уралсіб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ-банк, ЮніКредитБанк.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових для банківської організації нормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на не проведені власні платежі та труднощі щодо погашення власних боргів, на великі обороти готівки, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи та акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку незабаром), на будь-які різкі зниження балансових показників без обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитись у звітності на сайті ЦП, у засобах масової інформації, на порталі. І хоча мені здається, що оцінити повною мірою надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності пересічному клієнту є досить скрутним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. на розмір банку.До великих федеральних і регіональних банків майже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активи, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, рейтингах російських та міжнародних агентств. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більша за 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в стрічці новин на сторінці банку на порталі «Банки.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агенціями. Насторожує і факт відсутності рейтингу у кредитних установ (що може бути свідченням небажання банку надавати до рейтингових агенцій інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки за вкладами.Завищені ставки, які значно перевищують середній рівень, чи його різке підвищення то, можливо свідченням те, що в банку бракує власні кошти. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок вигідніших, на перший погляд, пропозицій, кредитна установа намагається погасити свої борги. Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена ця ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами в рублях) у топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком. У березні максимальна ставка за вкладами становила 8,35%.

6. На зміну графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу – все це може бути непрямими ознаками проблем, що виникли в банку.

7. На проблеми, що виниклипід час проведення грошових операцій (наприклад, затримки під час зняття готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), і навіть масові закриття рахунків клієнтами банку. Про це можна дізнатися із відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів – додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим вкладом, якщо ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання непокоїть усіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700 000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року в нашій країні діє система обов'язкового страхування вкладів, причому роблять це банки абсолютно безкоштовно для клієнтів. Якщо трапиться така неприємність і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернуто суму вкладу.

Система страхування вкладів

У одному банку максимальна сума компенсації становитиме 700000 рублів всім вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито кілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, у разі чого ви отримаєте лише 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700 000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, у разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж станеться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, гроші, що залишилися, також повинні бути повернені.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливим лише після ліквідації банку та продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки за вкладами з 700 000 до 1 мільйона рублів (у першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще минулого року).

То як же вибрати надійний банк?

Перед тим, як довірити свої гроші тому чи іншому банку, обов'язково перевірте належність банку до російської системи страхування вкладів. Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію щодо будь-якого банку.

Попередження!

Для початку оберіть усі банки, в яких усі вклади застраховані, та зберіть максимум інформації про всі банки, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналіз прибутковості в різних банках. Чим більше ви вивчите пропозиції щодо депозитів та вкладів, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені у банку збори та комісії за якісь додаткові послуги (наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) та штрафні санкції у разі передчасного розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку та порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді надмірно високою ставкою ховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш з вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз та неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але водночас не варто затягувати з ухваленням рішення, треба цінувати власний час, гроші та сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки та починаємо діяти.

Усі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якнайбільше коштів вкладників. Для цього він з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програми потрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо вклад правильно

За всіх відмінностях вклади можна умовно розділити втричі групи, залежно від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), поповнювані і з можливістю використання коштів.

Вибрати найвищий процент легко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програми із правом часткового/повного зняття грошей. Переведення в готівку деяку частину коштів, клієнт не закриває вклад, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

За наявності вільних коштів дохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу завдяки праву поповнювати його. Стандартний «прибутковий» банківський продукт зазвичай такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця на місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати та достроково користуватися грошима. Стандартні вклади мають найвищу дохідність, що залежить від суми вкладу та термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів у різних банків щодо рівні:

• Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
• Внести суму не нижче за зазначений мінімум.
• Пред'явити документ, що засвідчує особу.

Нижче представлені найвигідніші вклади у банках Москви залежно від своїх можливостей.

Прибуткові вклади

• Банк Москви «Правильна відповідь»

Відсоткові ставки до 11% у рублях.

Вклад - від 100 тис. руб.

• БінБанк

Річний відсоток до 10,75% у рублях, 3% у дол. США, до 2,45% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• ПромЗв'язок банк «Моя вигода»

Відсоткові ставки до 10,5% у рублях, 2,2% у дол. США, до 1,15% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Альфа Банк

Відсоткові ставки до 10,29% у рублях, 2,59% у дол. США, до 1,12% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ЮніКредит Банк

Відсоткові ставки до 9,5% у рублях, 3,5% у дол. США, до 1,5% у євро. Відкриття - від 100 тис. руб., 1500 $ і 1500 €.

• ВТБ 24 "Вигідний"

Відсоткові ставки до 9,2% у рублях, 1,95% у дол. США, до 0,8% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

• Газпромбанк "Перспективний"

Відсоткові ставки до 9% у рублях, 1,5% у дол. США, до 1% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

• Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% у рублях, 2,45 у дол. США, до 1,7% у євро. Відкриття - від 30 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ПромЗв'язок банк «Максимум можливостей»

Відсоткові ставки до 10% у рублях. Вклад - від 300 тис. руб.

• Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% у рублях, 1,4 у дол. США, до 0,9% у євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

• ВТБ 24 «Накопичувальний»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 1,85% у дол. США, до 0,7% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• РайффайзенБанк «Особистий вибір»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 0,5% у дол. США, до 0,01% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• Ощадбанк «Поповнюй»

Відсоткові ставки до 7,1% у рублях, 1,85 у дол. США, до 0,91% у євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

• Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Відсоткові ставки до 10,4% у рублях, 2,35 у дол. США, до 1,4% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

• Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливість поповнення депозитів.

Відсоткові ставки до 8,7% у рублях, 0,95% у дол. США, до 0,55% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• Росбанк «Оптимальний»

Відсоткові ставки до 7,6% у рублях, 1,1% у дол. США, до 0,2% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 2000 $ і 2000 €.

• ЮніКредит Банк. Внесок «Універсальний»дозволяє поповнювати рахунок.

Відсоткові ставки до 7,5% у рублях, 0,25% у дол. США, до 0,25% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Ощадбанк «Управляй»

Відсоткові ставки до 6,59% у рублях, 1,64 у дол. США, до 0,35% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 1000 $ і 1000 €.

Коли людина має вільні кошти, виникає справедливе питання: куди їх вкласти, щоб отримувати дохід? Найпростіший і найбезпечніший з погляду державного захисту ризиків спосіб отримання доходу – вклади. Пропонуємо ознайомитись з рейтингами банків, у яких діють найвищі ставки за депозитом залежно від умов депозитних програм.

Звертаємо увагу, при складанні списків були використані банки, що входять до ТОП-50 кредитних установ країни, щоб унеможливити пропозиції компаній, які, можливо, перебувають у нестабільному фінансовому становищі.

Стандартні вклади

Під стандартними депозитами маються на увазі вклади на певний термін, які не мають додаткових функцій – поповнення або часткового зняття. Як правило, ставки за такими вкладами найвищі. Десятка лідерів із найкращими пропозиціями виглядає так:

Вклади з додатковими можливостями

Навіть найвищий відсоток за вкладами у банках із додатковими опціями зазвичай нижчий, ніж у стандартних програм, але це не зменшує до них інтерес споживачів. Такі депозитні продукти краще вкладникам завдяки розширеному доступу до грошей та збереженню нарахованих відсотків.

Поповнювані вклади

ТОП-10 банків, які видають найвигідніші вклади з можливістю збільшення початкової суми, виглядає так:

1. РосЄвро Банк – 8,5%.Банківський продукт має відповідну назву «Поповняй». Можливе відкриття рахунку терміном від 91 до 1095 днів у сумі від 50 тис. крб. Щомісячні відсотки можна капіталізувати чи використати на власний розсуд. Поповнювати внесок щонайменше ніж 5 тис. крб. доступно до останніх 30 днів дійсності договору.
2. Тінькофф - 8,5%.У банку діє дві ставки – 8,5% за можливості поповнення депозиту лише у перші 30 днів та 8% – за доступності збільшення залишку протягом усього терміну договору. Мінімальний обсяг вкладу – 50 тис. крб. Розмір додаткових внесків не обмежений.
3. Транскапітал Банк – 8,5%.Ще один банк із високою процентною ставкою за вкладами – ТКЛ. Депозитний продукт «Супердовгостроковий» розрахований на 6000 днів із можливістю поповнення рахунку у будь-який зручний час. Мінімальний ліміт для відкриття – 10 тис. руб. Виплата процентів відбувається кожні 400 днів.
4. Східний Експрес Банк – 8,3%.Завдяки вкладу Ощадкнижка клієнт банку може отримувати високий дохід протягом 6-24 місяців. Договір оформляється за наявності на рахунку щонайменше 30 тис. руб. Розмір платежів збільшення вкладу може бути понад 5 тис. крб.
5. Програма "Все включено" передбачає мінімальний перший внесок 30 тис. руб. з подальшою можливістю поповнення рахунку будь-яку суму. Вклад відкривається терміном від 3 до 12 місяців.
6. Глобекс – 8,25%.Продукт «Оптимальний» гарантує збільшення коштів у зазначеному розмірі при їх розміщенні на 367 днів. Початковий внесок має бути більше 30 тис. руб., а кожен додатковий – понад 5 тис. руб. Капіталізація відсотків можлива за бажанням клієнта.
7. АК Барс – 8,25%.Депозитний рахунок відкривається від 91 до 720 днів. Мінімальний розмір вкладу становить 1 млн. руб. Можливе поповнення рахунку, але не більше, ніж у чотириразовому розмірі від початкового залишку.
8. Бінбанк – 8,2%.Договір оформляється на 91 день із автоматичною пролонгацією на тих самих умовах. Початковий внесок від 10 тис. руб. Діє капіталізація відсотків, і навіть можливість поповнення вкладу будь-яку суму.
9. Московський Обласний Банк – 8%.Продукт з аналогічною ставкою доступний у МособлБанку. Мінімальний обсяг початкових вкладень – 300 тис. крб. На заявлену ставку можна розраховувати під час оформлення договору на 367 днів. Банківські нарахування капіталізуються чи переводяться з цього приводу клієнта. Поповнення рахунку можливе у перші 183 дні.
10. Московський кредитний банк - 7,75%.Оформлення із запропонованою ставкою можливе лише через онлайн-заявку. Початковий розмір вкладу може бути щонайменше 1 тис. крб. За тарифом передбачено щомісячну капіталізацію відсотків. Поповнення можливе до максимального ліміту - 10 млн. руб.

Депозити із частковим зняттям грошей

Найвищі ставки за вкладами у банках із можливістю знімати частину суми депозиту (крім нарахованих відсотків) пропонує кілька банків. Перерахуємо їх:

1. Тінькофф - 8,5%.Універсальний внесок із поповненням та зняттям частини грошей. Мінімальний обсяг депозиту – 50 тис. крб. Часткове вилучення у сумі від 15 тис. крб. можливо після закінчення 60 днів із моменту відкриття рахунку. Термін від 3 місяців та більше за бажанням клієнта.
2. Новікобанк – 8,5%.Новікобанк пропонує програму з фіксованими термінами 184 або 368 днів. Початкова сума вкладу - від 30 тис. руб. Часткове зняття можливе, якщо незнижуваний залишок буде більше 1,4 млн руб. Виплата відсотків відбувається кожні 184 дні.
3. Національний банк Траст – 8,25%.За тарифом «Все Включено» можна не тільки поповнювати рахунок, але також і частково знімати гроші, за умови збереження мінімального залишку (аналогічний початковому мінімуму) – 30 тис. руб. Терміни фіксовані – 91, 181 та 367 днів.
4. АК Барс – 8,25%.У банку досить жорсткі вимоги щодо мінімального розміру вкладу – 1 млн. руб. Строк договору може становити від 3 до 24 місяців. Ощадний рахунок можна поповнювати, а також знімати з нього частину грошей, зберігаючи початковий мінімум 1 млн руб.
5. Глобекс – 8,15%.Продукт «Універсальний он-лайн» доступний лише через заявку в інтернеті. Гроші можна вкласти на 6, 12 та 24 місяці. Початковий внесок - 10 тис. руб. З рахунку дозволено знімати гроші за умови збереження мінімальної суми, індивідуально зазначеної в договорі вкладу.
6. Східний Експрес Банк – 8,02%.Продукт "Практичний" дозволяє знімати гроші без втрати відсотків. Сума первісного внеску - від 100 тис. руб. Терміни оформлення – 181 та 731 день. Після часткового зняття на рахунку може бути мінімальний залишок – 100 тис. крб.
7. Абсолют Банк – 8%.Абсолют Банк пропонує спеціальну програму для осіб пенсійного віку. Рахунок відкривається мінімум на 10 тис. руб. тривалістю від 91 до 730 днів. Можливе одноразове часткове зняття суми за весь термін за умови збереження мінімального розміру вкладу.
8. Югра – 7,89%.Банківська програма "Максимум" дозволяє вкладати від 1,5 млн руб. терміном від 2 до 12 місяців. Можливе поповнення депозитного рахунку, а також зняття частини грошей зі збереженням мінімального залишку. Крім цієї програми, Югра Банк пропонує ще й «Керований відсоток», де мінімальний початковий внесок становить 100 тис. руб., А тривалість розміщення коштів - 720 днів. Поповнення можливе протягом першого року, а зняття коштів – починаючи з 91 дня з моменту укладання договору. Перший рік – 10%, другий – 5,5% річних. Відсотки можна знімати наприкінці кожного періоду.
9. Промзв'язокбанк – 7,5%.Мінімальна сума депозиту - 150 тис. руб., Яку можна вкласти на 367 або 731 день. Вклад можна поповнювати або знімати гроші, зберігаючи встановлений початковий ліміт. Можливе автоматичне продовження договору.
10. Кредитний Московський банк – 7,25%.Тариф «Розрахунковий» оформляється у системі онлайн-банкінгу. Вклад відкривається щонайменше ніж 1000 крб. Поповнювати можна у сумі трохи більше 20 тис. крб. При частковому зняття коштів на рахунку повинна залишатися початкова сума.

Відкриття вкладу

Коли найскладніший процес позаду – вкладник визначив, де вигідніший внесок під відсотки, можна розпочинати безпосередньо його відкриття. Більшість банків поряд із оформленням у відділенні практикують подання онлайн-заявок.

Найчастіше за інтернет-відкриття депозитного рахунку клієнт може навіть отримати надбавку до заявленої ставки.

З документів знадобиться лише паспорт. Якщо вклад відкривається на користь третьої особи, необхідно надати і його документи (завірені копії), що засвідчують особу. Вимог до клієнта немає, банки відкривають вклади навіть на ім'я неповнолітніх.