Ощадбанк вклади фізичних осіб сьогодні. Як зберегти та примножити свої гроші: Ощадбанк та його вклади для фізичних осіб. Вклади Ощадбанку «Особливий зберігай»: підвищений відсоток
Вклади в Ощадбанку з об'єктивних причин вважаються найнадійнішими в Росії. Почасти це пов'язано з особливим статусом банку, адже він займає найбільшу частку на споживчому ринку і входить до системно значимих. Але не слід забувати і про роль держави, яка є основним акціонером банку і в разі кризи надаватиме йому пряму підтримку.
За своїми основними характеристиками пропозиції Ощадбанку не такі вигідні, як в інших російських банків, тому потенційний клієнт повинен відразу вирішити, що він хоче отримати від кредитної установи - високі відсотки або помірний дохід при максимальній надійності.
Ощадбанк традиційно орієнтується на такі категорії вкладників: держслужбовців, пенсіонерів, студентів та великих інвесторів, які не можуть собі дозволити тримати гроші в ненадійних банках, адже в 2019 році АСВ, як і раніше, гарантувало збереження лише 1,4 млн. за вкладами фіз особи окремо взятій кредитній установі.
«Зберігай»
Ощадбанк у 2019 році встановив за вкладами для фізичних осіб відсотки нижче за середньоринкові, але як уже зазначалося, пропозиції цього банку мають інші плюси. Однією з найкомфортніших програм, як і раніше, можна вважати пропозицію під назвою «Зберігай». Перерахуємо умови:
- депозит можна відкривати від 1000 руб. (або $100);
- поповнення та витрати заборонені;
- період, який дозволяється розміщувати вклад, – від 1 міс. до 3-х років.
Ставка залежить від кількох факторів, а саме:
- строку договору (що довше, тим вищі відсотки);
- капіталізації;
- способу відкриття - у відділенні або віддалено (останній варіант вигідніше на 0,15%);
- соціального статусу – для пенсіонерів Ощадбанк забирає прив'язку відсотка до величини вкладу.
У таблиці вище представлені стандартні рублеві ставки, які діють всім клієнтів, які вирішили відкрити депозит дистанційно. Що тут цікавого:
- вкладник отримує максимум вигоди при внесенні 400 тис. руб. терміном, що перевищує 1 рік (важливо – період має бути саме довше 12 міс., наприклад, 13 міс.);
- що довше діє договір, то вищі відсотки;
- щомісячна капіталізація дозволяє трохи збільшити прибуток.
У принципі, подібні умови за рублевими депозитами цілком комфортні, а ось ставки за доларовими вкладами «Зберігай» в Ощадбанку бажають кращого. Вони представлені у наступній таблиці.
Нагадаємо, 2019 року великі російські банки пропонують розмістити долари на депозиті в середньому під 3%.
Що ж до пенсіонерів, то для громадян відповідного віку (жінки та чоловіки віком від 55 і 60 років відповідно) Ощадбанк не ставить додаткових умов за розміром вкладу. Простіше кажучи їм пропонуються максимальні відсотки, які залежать лише від терміну дії договору.
Інші опції вкладу «Зберігай»:
- відсотки зараховуються щомісяця;
- їх можна капіталізувати чи переводити в інший рахунок;
- у разі дострокового розірвання договору сума відсотків залежатиме від часу, протягом якого депозит перебував у банку.
«Поповнюй»
Ця пропозиція за своєю специфікою дуже схожа на попередню, але має важливу особливість – у цьому випадку Ощадбанк дозволяє поповнювати внесок у будь-який час, але при цьому нараховує відсотки за зниженою ставкою. Не можна сказати, що різниця настільки істотна, але 0,3 – 0,6% вигоди клієнт втрачає.
Згадане коригування ставок особливо помітне на доларових вкладах Ощадбанку, які власними силами не відрізняються високими відсотками. Тут втрата навіть 0,3% призводить до значного зниження прибутку за вкладом.
Інші умови вкладу «Поповнюй» стандартні та досить комфортні:
- відкривати його можна терміном від 3 міс. до 3 років;
- мінімальна первісна сума - 1000 руб. або $100;
- подальші поповнення можна перераховувати як готівкою, і безготівковим шляхом;
- видаткові операції заборонені (знімати можна тільки відсотки, що набігли);
- для пенсіонерів ставку не прив'язано до суми;
- при розірванні договору раніше за визначену дату діють такі правила:
Максимальна сума визначається таким чином – спочатку береться сума, яка значилася на вкладі в день його відкриття або пролонгації (стартова), після чого ця величина множиться у 10 разів. Припустимо, фізична особа відкрила депозит і внесла нею 200 тис. крб. Це означає, що максимальна сума дорівнюватиме 2 млн., тобто. якщо людина зараховуватиме на вклад додаткові кошти, то при досягненні 2 млн. ставка за «надмірною» часткою знизиться.
Простіше кажучи, максимальна сума — це не суворе обмеження, а своєрідна планка, яка поділяє депозит на дві частини – базову та зі зниженою ставкою. Також слід зазначити, що для вкладів з початковим внеском до 100 тис. руб., $5 тис. та €5 тис. ця гранична величина становить 1 млн. руб., $50 тис. та €50 тис. відповідно.
«Управляй»
Пропозиція Ощадбанку під назвою «Управляй» має свої особливості. По-перше, за цим вкладом немає прямої залежності між відсотками та часом дії договору. Зокрема, найвигідніші ставки банк дає за депозитами, відкритими терміном від 6 до 12 місяців.
І, по-друге, умовами даного вкладу передбачено можливість проведення видаткових операцій без втрати відсотків (зниження ставки). Щоб це правило діяло, сума на депозиті повинна перевищувати залишок, що не знижується.
Умови вкладу «Управляй»:
- відкривати його дозволяється на період від 3 місяців. до 3 років;
- мінімальна первісна сума - 30000 руб. або $1000;
- якщо після додаткових внесків сума вкладу досягне чергового рівня незнижуваного залишку (нагадаємо, це 100 тис., 400 тис., 700 тис. та 2 млн. руб.), Ставка збільшується;
- при достроковому розірванні діють самі правила, як і під час відкриття вкладу «Поповняй».
Спеціальний внесок Ощадбанку для людей похилого віку
Найвигідніші умови для пенсіонерів у Ощадбанку передбачені вкладами «Зберігай» та «Поповнюй», але у них є одна вада – людина повинна сама вносити гроші на рахунки та стежити за термінами дії договорів. Крім цього, у ряді випадків при достроковому знятті грошей зі звичайного депозиту ставка значно знижується, що є неприйнятним для людей похилого віку.
З цієї причини Ощадбанк пропонує пенсіонерам спеціальний вклад «Пенсійний плюс» зі спрощеною моделлю. Ось його основні умови:
- незнижуваний залишок - 1 руб.;
- ставка 3,5%;
- відсотки нараховуються раз на 3 місяці;
- термін вкладу – 3 роки (доступна пролонгація);
- кошти можна знімати у час без списання нарахованих відсотків;
- та найголовніше правило: вклад «Пенсійний-плюс» доступний лише тим клієнтам Ощадбанку, які через нього отримують пенсію від державних та недержавних фондів.
Таким чином, пенсіонер, який вирішив скористатися цією пропозицією, ніяк не обмежує себе у фінансових можливостях, при цьому банк нараховуватиме на залишок відсотки, величина яких нижча, ніж за стандартними вкладами, але значно вища за ставки за депозитами до запитання (0,01%). або за ощадними рахунками (1,8%).
Подарунок на повноліття – вклад «На ім'я дитини»
У західних країнах люди давно усвідомили, що про майбутнє дітей потрібно дбати прямо зараз. З цієї причини широкого поширення набули спеціальні довгострокові «дитячі» депозити, на які батьки періодично вносять невеликі суми, внаслідок чого до повноліття сина чи дочки на рахунку формується пристойний капітал.
Ощадбанк запозичив цю дуже непогану ідею і запропонував клієнтам вклад «На ім'я дитини». В принципі, ми щойно описали суть цієї інвестиційної моделі, тому повторювати її опис не станемо і відразу перейдемо до умов. У 2019 році банк пропонує відкрити такий депозит під наступні ставки.
Інші умови вкладу «На ім'я дитини»:
- оскільки вклад відкривається на неповнолітнього, зробити це може лише законний представник (батько, опікун);
- мінімальна стартова сума - 1000 руб. / $ 100;
- поповнювати внесок можуть як батьки, а й будь-які громадяни РФ, наприклад, бабуся, дядько, спонсор та інших.;
- з 14 років дитина отримує частковий доступ до рахунку – зможе знімати відсотки;
- якщо до повноліття дитини знадобиться зняти і витратити гроші на інші потреби, знадобиться дозвіл органу опіки.
Подивимося, як це працює. Припустимо, клієнт відкрив вклад у Ощадбанку свого сина через рік після його народження. Початковий внесок - 1000 руб., Наступні щомісячні поповнення також становлять 1000 руб. Термін договору – 1 рік (щорічно продовжується). Якщо дитина з 14 років не зніматиме відсотки, динаміка його рахунку виглядатиме приблизно так:
Чому "приблизно" - при продовженні вкладу ставка в реальності змінюватиметься. Це коригування може здійснюватися як і більшу, і меншу бік, тому попередні розрахунки носять лише орієнтовний характер.
У 2019 році з усіх пропозицій Ощадбанку виділялися дві акції – «Лови вигоду» та «Подаруй життя». Депозит першого типу можна відкрити лише до 31 березня, але він вирізняється високими відсотками. Як пояснили в самому банку, ця кампанія була запущена у зв'язку з підвищенням ставки з боку ЦБ, тому якщо Центробанк продовжить посилювати політику, не виключено, що і Ощадбанк в майбутньому буде радувати клієнтів вигідними вкладами.
Умови вкладу:
- сума від 50 тис. руб. (Без обмежень по верхній планці);
- поповнення та часткові списання недоступні;
- відсотки залежить від терміну розміщення депозиту;
- при достроковому знятті коштів ставка знижується до 0,01%.
Інший внесок під назвою «Подаруй життя» не відрізняється високими ставками, але він і не призначений для збагачення, тому що головне його завдання – допомогти хворим дітям. По ньому передбачені такі умови:
- ставка у 2019 році – 5,65% (5,77% із капіталізацією);
- термін – один рік;
- без поповнень та часткових списань;
- мінімальна величина депозиту - 10 тис. руб.;
- щоквартально Ощадбанк переказуватиме на благодійність суму, еквівалентну 0,3% річних.
Якщо людина має 700 тис. крб. або $50 тис., він отримує право відкрити в Ощадбанку вклад із підвищеною ставкою (+0,8% до базової за депозитами «Зберігай», «Поповнюй», «Управляй»). Ця опція входить у пакет «Сбербанк-Перший», який перші 2 місяці надається безкоштовно, а далі коштує 2500 руб./міс., якщо не дотримано жодної з умов:
- залишок на рахунку щонайменше 2,5 млн. рублів;
- залишок щонайменше 1,5 млн. рублів, а сума покупок щонайменше 100 тис. рублів;
- сума покупок за картами щонайменше 200 тис. рублів.
Ще одну пропозицію Ощадбанку з преміум-сегменту спрямовано клієнтів, готових розмістити на вкладі 5 млн. крб. і більше. У рамках цієї програми банк підвищує ставку на 1% щодо базової за відповідним депозитом. Перші 2 місяці пакет надається безкоштовно, надалі його вартість становитиме 10 000 руб./міс., якщо сума залишку на рахунках і картах менше 15/10 млн. рублів для Москви/інших регіонів відповідно.
Повторимо те, що відзначали на самому початку огляду, - ставки за вкладами Ощадбанку не найвищі навіть для свого сегмента (топ банків), але дана кредитна організація має інший плюс - максимальну надійність. Якщо говорити простіше, то у разі серйозної кризи банк заморозить клієнтські рахунки в останню чергу, а це якраз та умова, яка потрібна власникам сум, що перевищують страховку від АСВ.
Соціальні рахунки
Крім звичайних депозитів, куди кошти вносить сам клієнт, Ощадбанк пропонує спеціальні рахунки, призначені отримання виплат соціального характеру. Не можна сказати, що вони мають багато спільного зі звичними вкладами, але певні схожі риси між ними таки є.
Соціальний
Призначений для отримання виплат, що належать дітям-сиротам та ветеранам/інвалідам ВВВ. В даному випадку діє така сама модель, як і з вкладом «Пенсійний-плюс». У цьому легко переконатись, заглянувши в умови:
- валюта депозиту – рублі;
- ставка - 4,75% (не найвища навіть для Ощадбанку);
- термін вкладу - 3 роки;
- поповнення та зняття доступні;
- мінімальний залишок - 1 рубль;
- відсотки нараховуються раз на 3 місяці.
Номінальний
І ще один рахунок схожого плану - номінальний для зарахування соціальних виплат, до яких відносяться всі поняття з 37 глави ЦК України, наприклад, аліменти, посібники і т.д. Головне призначення даного вкладу – зробити розрахунки максимально прозорими та заодно отримати за співпрацю зі Сбербанком додаткові відсотки.
Умови вкладу:
- валюта депозиту – рублі;
- ставка - 3,55%;
- термін вкладу - безстроково;
- поповнення – дозволено лише надходження соціального характеру (самостійно вносити гроші не можна);
- видаткові операції дозволені;
- мінімальний залишок - 0 рублів;
- відсотки зараховуються поквартально;
- за номінальним рахунком можна оформити доручення іншу особу.
Алгоритм відкриття вкладу
Є два варіанти відкриття вкладу – особисто в офісі та дистанційно через інтернет. У першому випадку необхідно відвідати найближче відділення Ощадбанку та звернутися до менеджера, виявивши бажання розмістити депозит у банку. Фахівець проконсультує з усіх питань та назве актуальні відсоткові ставки.
Якщо ж у фізичної особи вже зареєстровано особистий кабінет на сайті банку, то подати заяву на вклад можна прямо через смартфон або комп'ютер. Є навіть спеціальна відео-інструкція про те, як відкрити внесок до Ощадбанку-онлайну, підготовлена фахівцями організації.
Вконтакте
Незважаючи на те, що Ощадбанк пропонує своїм клієнтам у 2016 році невелику лінійку вкладів, тут можна легко знайти саме той депозит, який найкраще підходить. Максимальна відсоткова ставка становить 10% річних. Є програми, які передбачають часткове зняття, поповнення та щомісячну капіталізацію.
Програма «Зберігай»
Кожен клієнт, який вибрав цю програму, може вибрати капіталізацію чи відмовитися від неї. У першому випадку максимальна процентна ставка становитиме 9,07% річних, а у другому 8,05%.
Виходячи з назви цього депозиту, кошти вносяться на певний період і з ними нічого не можна зробити. Часткове зняття та поповнення не передбачаються. Термін внеску варіюється. Мінімальний термін – 1 місяць, а максимальний – 3 роки. Можливо відкрити рахунок у рублях, доларах та євро. Якщо рахунок відкривається у доларах, то відсоткова ставка буде 2,22%, а у євро 1,17%. Щоб відкрити вклад «Зберігай», необхідно 1000 рублів або 100 доларів/євро.
Достроково закривати внесок дуже невигідно. В даному випадку Ощадбанк виплачує 0,01% річних, якщо кошти перебували на рахунку менше 6 місяців та 2/3 від наданого відсотка, якщо гроші пролежали на рахунку понад 6 місяців.
Особливі умови надаються пенсіонерам. Так, у стандартних випадках максимальна ставка надається при внесенні від 700 тисяч рублів, а пенсіонерам вона призначається автоматично, незалежно від суми, що вноситься.
При внесенні від 1000 до 100000 рублів на рік працездатним громадянам надається відсоткова ставка 7,55% без капіталізації і 7,82% з капіталізацією. Якщо вноситься від 2 мільйонів рублів, можна отримувати 8,05% чи 8,35% відповідно.
Передбачено автоматичну пролонгацію.
Програма «Управляй»
Ця програма ідеально підходить клієнтам, які збираються знімати та вносити кошти на рахунок протягом усього терміну дії договору. Однак зняття можливе до залишку, що не знижується. Максимальна відсоткова ставка становить 7,31% з урахуванням капіталізації та 7,2%, якщо відсотки щомісяця виплачуватимуться на окремий рахунок.
Депозит «Управляй» може бути відкрито терміном від 3 місяців до 3 років. Мінімальна сума складає 30 тисяч карбованців, 100 доларів або 100 євро. Поповнювати можна від 1000 рублів або від аналогічної суми в іноземній валюті.
Найвигідніше відкривати рахунок терміном від 6 до 12 місяців, оскільки в цьому випадку надається максимальна відсоткова ставка. Так, при внесенні 2 мільйонів рублів на даний термін можна отримати 7,2% без урахування капіталізації або 7,31% з її застосуванням.
Важливо розуміти, що пенсіонерам у будь-якому випадку надається максимальна відсоткова ставка незалежно від суми. Передбачено автоматичну пролонгацію. Відсоткова ставка може змінюватися на ту, яка діятиме у банку на момент продовження строку дії вкладу.
Програма "Поповнюй"
Цей депозит дозволяє лише вносити кошти на рахунок, без можливості їхнього часткового зняття. Для відкриття цього депозиту потрібно 1 тисяча рублів або 100 євро/долар. Термін дії внеску від 3 місяців до 3 років. Максимальна прибутковість складає 8,07% річних. Пенсіонерам автоматично нараховується максимальний відсоток. Працездатні громадяни повинні вкласти не менше 2 мільйонів рублів терміном до 12 місяців для отримання найвигідніших умов.
Якщо капіталізація не потрібна, то відсотки щомісяця виплачуються окремий банківський рахунок.
Програма «Щасливий рік»
Цей депозит передбачає найвищу прибутковість: до 10% річних, але для цього потрібно вкласти щонайменше 10 мільйонів рублів. Мінімальна сума для відкриття вкладу складає 150 000 рублів. При відкритті рахунку у національній валюті мінімальний термін дії договору складе 9 місяців, а при відкритті у доларах або євро 10 місяців. Часткове зняття чи поповнення не передбачено.
Програма «Подаруй життя»
За цим депозитом можна отримати до 8,35% річних. При цьому 0,3% річних щокварталу перераховуються на рахунок благодійного фонду. Поповнювати та знімати гроші в період дії договору не можна. Мінімальна сума для відкриття рахунку становить 10 тисяч рублів терміном 12 місяців.
Вклад «Мультивалютний»
Виходячи з назви, можна зрозуміти, що він передбачає відкриття рахунку у кількох валютах, а саме рублі, долари та євро. Ставка всього 6,88%, 1,78% та 0,91% відповідно. Для відкриття потрібно 5 рублів/доларів/євро. Мінімальний термін дії вкладу 1 рік, а максимальний 2 роки. Часткове зняття не передбачено, але є можливість поповнення. Капіталізація проводиться щокварталу.
Вклад "Пенсійний Плюс" - вклади для пенсіонерів
Цей внесок пропонує лише 3,55% річних своїм клієнтам, але його можна відкрити терміном на 3 роки. Мінімальна сума 1 карбованець. Передбачено необмежене поповнення та зняття до залишку, що не знижується.
Це вся лінійка депозитів Ощадбанку у 2016 році. Незважаючи на низьку відсоткову ставку, вона повністю відповідає більшості вимог клієнтів. При цьому є повна гарантія отримання власних коштів наприкінці терміну договору.
Ощадбанк - найпопулярніша кредитна установа серед обивателів. Організація не надає найвигідніших умов на ринку для вкладників. Операції зі створення рахунку та виведення коштів можуть бути сильно ускладнені.
Проте валютний внесок для фізичних осіб у Ощадбанку у 2019 році – найбезпечніший спосіб зберегти гроші від інфляції та примножити заощадження. Фахівці кажуть, що Ощадбанк дуже схожий на швейцарські банки.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Кредитна установа нараховує на вклад мінімальні відсотки, проте за обслуговування може стягуватися плата. Однак клієнт може бути впевнений, що з його коштами нічого не станеться.
Вклади у Ощадбанку підлягають обов'язковому страхуванню. Компанія прагне збільшити розмір відсотків та покращити привабливість умов для клієнтів.
Загальний огляд пропозицій
Ощадбанк пропонує клієнтам стати власником рахунку, який буде відкрито в іноземній валюті. Умови вкладень залежать від розміру вкладу та терміну, на який розміщується сума.
Ощадбанк пропонує на вибір вкладників 6 різновидів пакетів послуг, відкриття яких здійснюється за безпосереднього візиту до відділення кредитної установи, та 3 різновиди рахунків, які можна відкрити в режимі онлайн, відвідавши офіційний сайт компанії.
Процентні ставки, які пропонують установа, не відрізняються високим розміром. Однак це компенсується високою надійністю компанії. Крім того, власник коштів може отримувати дохід від різниці між курсами валют.
Мультивалютний
На сьогоднішній день вклад «Мультивалютний» може бути відкритий в 1 з 3 валют. Однак слід пам'ятати, що відсоткова ставка може суттєво відрізнятись залежно від типу рахунку. Так, якщо власник вкладу відкриває його у євро, то він зможе розраховувати на 0,01-0,05% річних.
На депозит у доларах нараховується від 0,01 до 0,91%, а в рублях - від 0,01 до 5,61%. Мінімальна сума однакова всім типів валют – 5 одиниць коштів. Вклад може бути відкритий 12 або 24 місяці.
Користувач повинен пам'ятати, що зняти частину коштів до закінчення терміну дії договору не вдасться. Незалежно від вибраної валюти рахунок можна поповнювати. Розмір мінімальних вкладень різниться.
Його величина має становити не менше:
- 1 000 рублів;
- 100 доларів;
- 100 євро.
Обмеження розміру поповнення відсутні, якщо операція виконується в режимі онлайн.
Вклад може бути відкритий відразу в 3 валютах, але для цього необхідно внести на кожний рахунок однакову кількість одиниць коштів
Міжнародний
"Міжнародний" - пакет послуг, який незвичний для обивателя.
Він може бути відкритий у:
- швейцарських франках;
- фунти стерлінгів;
- японських ієнах.
Розмір процентної ставки залежить від валюти, в якій буде відкрито рахунок. Для франків він не може перевищувати 0,01% . До власників інших валют банк підходить більш лояльно. Так, на єни може бути нараховано до 0,55% , а на фунти – до 1,75% .
Покласти кошти можна на термін від 1 до 36 місяців. Вибираючи тривалість зберігання, власник грошей має пам'ятати, що виконати часткове зняття до закінчення терміну дії договору не вдасться.
Розмір грошей, які потрібно покласти на рахунок для його відкриття, залежить від обраного типу валюти. Так, власнику, який збирається відкрити рахунок у ієнах, доведеться вкласти 1 000 000 , у фунтах – 10 000 , у франках – 10 000 .
Зберігай
Вклад «Зберігай» може бути відкритий на строк від 1 місяця до 3 років. Розмір процентної ставки залежить від обраного типу валюти.
На рублі може бути нараховано до 6,91 , на євро – до 0,30 , на долари – до 1,38 . Мінімальна сума для відкриття також залежить від валюти.
Вона складає:
- для рублів – 1 000 ;
- для доларів – 100 ;
- для євро – 100 .
При виборі пакета, користувач має бути заздалегідь готовим до того, що зняти частину коштів або внести додаткову суму не вийде. Тому потрібно заздалегідь підготувати повний капітал, який користувач хоче покласти в банк.
Поповнюй
Вклад можна відкрити на 91-1100 днів. Тип обраної валюти впливає величину відсоткової ставки. Так, для рублів вона складає від 5,68 до 6,59, для євро - від 0,01 до 0,20для доларів - від 0,01 до 1,17.
Щоб відкрити рахунок, потрібно вкласти:
- для рублів – 1 000 ;
- для доларів – 100 ;
- для євро – 100 .
Протягом терміну дії договору рахунок можна поповнити, проте отримати гроші не вийде.
Керуй
Внесок можна відкрити на термін від 3 місяців до 3 років. Кількість відсотків, які можна одержати з грошової суми, залежить від валюти, в якій буде відкрито рахунок. Так, для рублів вона складає від 4,81 до 6,13, для євро - від 0,01 до 0,05, для доларів - про т 0,01 до 0,86.
Розмір мінімальної суми для відкриття рахунку складає:
- для рублів – 30 000 ;
- для доларів – 1 000 ;
- для євро – 1 000 .
Банк дозволяє власнику, який вибрав тарифний план, вносити додаткові кошти на рахунок та знімати частину коштів, якщо вони терміново знадобляться.
Ощадний
У рахунку немає періоду дії. Він може працювати до того моменту, поки власник не вирішить закрити його. Процентна ставка різниться залежно від типу валюти та термін зберігання коштів.
Якщо клієнт вкладає рублі, йому буде нараховано 1,5 до 2,3 відсотків, а якщо долари та євро – від 0,01 до 0,1.
Власник може внести будь-яку суму для його відкриття. Тариф передбачає поповнення протягом усього терміну роботи та зняття будь-якої суми.
Онлайн варіації депозитів
Зберігай Онлайн
Відкрити рахунок та виконати його поповнення можна в режимі он-лайн.
Відомості про процентну ставку тарифу можна дізнатися, вивчивши таблицю нижче:
| Сума | Валюта | ||||||||
| Рублі | Долари | Євро | |||||||
| Термін | |||||||||
| 1-2 міс. | 6-12 міс. | 36 міс. | 1-2 міс. | 6-12 міс. | 36 міс. | 1-2 міс. | 6-12 міс. | 36 міс. | |
| Більше 1000 | 5, 3% | 6, 4% | 6% | 0, 01% | 0, 5% | 1, 2% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 2% |
| Більше 10000 | 5, 3% | 6, 4% | 6% | 0, 01% | 0, 7% | 1, 4% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 3% |
| Більше 100000 | 5, 6% | 6, 7% | 6, 2% | 0, 01% | 0, 9% | 1, 6% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 4% |
Для ознайомлення з умовами пакета послуг потрібно вивчити інформацію про тариф «Зберігай».
ПоповнюйОнлайн
Вклад можна відкрити у режимі онлайн.
Відомості про можливі доходи від отримання відсотків розміщені в таблиці нижче:
| Сума | Грошові кошти | ||||||||||
| Рублі | Долари | Євро | |||||||||
| Тривалість | |||||||||||
| До 2 місяців | Від 6 місяців до 1 року | 3 роки | До 2 місяців | Від 6 місяців до 1 року | 3 роки | До 2 місяців | Від 6 місяців до 1 року | 3 роки | |||
| Від 10000 | — | — | — | 0, 1% | 0, 5% | 0, 9% | 0, 01% | 0, 05% | 0, 01% | ||
| Від 30000 | 5, 5% | 5, 7% | 4, 7% | 0, 2% | 0, 7% | 1, 1% | 0, 01% | 0, 15% | 0, 1% | ||
| Від 100000 | 5, 8% | 6% | 4, 9% | 0, 2% | 0, 7% | 1, 1% | 0, 01% | 0, 15% | 0, 1% | ||
Умови, за якими здійснюватиметься обслуговування клієнта, копіюють вимоги тарифного плану «Поповнюй», для відкриття рахунку, за яким необхідно відвідати відділення компанії.
Керуй Онлайн
Стати власником вкладу можна, завітавши на офіційну сторінку банку в інтернеті. Вивчивши таблицю, подану нижче, користувач зможе підібрати відповідну відсоткову ставку та період, на який потрібно покласти гроші для отримання бажаного доходу.
| Кількість вкладених грошей | Вибрана валюта | ||||||||
| рублевий рахунок | Доларовий рахунок | Рахунок у євро | |||||||
| Період вкладу | |||||||||
| 31-62 діб | 181-365 діб | 1100 діб | 31-62 діб | 181-365 діб | 1100 діб | 31-62 діб | 181-365 діб | 1100 діб | |
| Від 1000 | 5, 8% | 6, 2% | 5, 6% | 0, 01% | 0, 4% | 1% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 1% |
| Від 10000 | 5, 8% | 6, 2% | 5, 6% | 0, 2% | 0, 65% | 1, 2% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 2% |
| Від 100000 | 6, 1% | 6, 5% | 5, 8% | 0, 3% | 0, 8% | 1, 4% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 3% |
Щоб дізнатися про умови обслуговування, користувач повинен вивчити тарифний план «Управляй», інформація про який розташована вище.
Клієнт може відкрити рахунок, як у російських рублях, так і стати власником вкладу в будь-якій іноземній валюті, операції з якою дозволяє здійснювати Ощадбанк
Поширені запитання
Як відкрити рахунок
Щоб стати власником рахунку та внести на нього суму вкладу, користувач має:
- Завітати до найближчого відділення кредитної установи або зайти на офіційний сайт банку. Потім потрібно вибрати відповідний тарифний план та термін, на який користувач готовий передати гроші установі. Найвигідніші відсотки нараховуються на вклади від 1 до 3 років.
- Надати потрібний пакет документів. Для відкриття вкладу потрібен лише паспорт або інший документ, у якому є фотографія та інформація про громадянина.
- Виконати підписання договору та передати кошти до банку. У папері можна заздалегідь зазначити людей, які успадкують внесені кошти.
Користувач може наділити можливістю розпоряджатися капіталом іншу особу. Однак у цьому випадку потрібно оформити довіреність.
Банк пропонує власникам валютних вкладів скористатися спеціальною пропозицією. Користувач, який вніс кошти в одній валюті, зможе отримати їх в іншій. Однак, якщо він захоче здійснити повторне вкладення конвертованих коштів, відсоток за вкладом може бути знижений.
У чому вигода
Найбільша російська фінансова установа «Сбербанк» була створена в XIX столітті імператором Миколою I. На даний момент інститут покриває понад 1/4 банківської системи держави. Він займає провідні місця за загальною кількістю депозитних вкладів фізичних осіб.
Згідно з поданою інформацією про діяльність банківської установи, термінові депозити та інші програми становлять близько 23 трильйонів рублів. Велика банківська організація посіла перше місце з безпеки та збереження депозитних рахунків.
Розглянемо процентні ставки за вкладами в Ощадбанку у 2016 році на сьогодні?
Депозити Ощадбанку для громадян Росії
Згідно з цією інформацією, кожна людина може вибрати для себе найкращий варіант депозиту. Фінансові кошти можна вкладати у будь-які з 3 банківських рахунків. Яка відсоткова ставка за вкладами у ощадбанку у 2016 році на сьогодні?
Накопичувальні засоби для громадян
Громадяни Росії можуть вкладати фінансові кошти, як у вітчизняній, так і в зарубіжній валюті, виходячи з власних переваг. Американські долари або фунти стерлінгів, євро, єни...
Банківські відсотки залежать від початкового вкладу та депозитного рахунку. Програми для поповнення у доларах та євро виконуються для всіх депозитних рахунків.
Для більш детального аналізу необхідно досліджувати депозитні рахунки:
"Мультивалютний вклад";
"Щасливий рік";
"Зберігай";
"Поповнюй".
Найбільш вигідну депозитну програму у вітчизняній валюті пропонують: «Щасливий відсоток» та «Ощадний Сертифікат». Ці програми передбачають високі ставки кожного вкладника.
Ощадний сертифікат
Він є офіційним документом, в якому міститься інформація про депозит фізичної особи. Після закінчення терміну дії розміщення грошового рахунку, власник повинен пред'явити цей документ та отримати кошти разом із накопиченими відсотками. Сертифікат оформляється на ім'я власника або його довірену особу.
Ощадбанк - загальні ставки за депозитами
Тут слід проаналізувати затребуваніші депозитні програми. Одним із перших є вклад «Зберігай», що дозволяє клієнту розміщувати кошти на період до 3 років. Кожен вкладник самостійно має обрати грошову валюту та капіталізацію. Якщо говорити про відсоткові ставки, то тут варто відзначити валюту зберігання коштів. Наприклад, для вітчизняної валюти процентна ставка дорівнює 6,7%-9,5%, долара 0,3%-3,4% та євро 0,12%-2,4%. Цей вид депозиту немає можливості додаткового внеску фінансових коштів.
Також тут неможливо частково знімати та отримувати відсотки від загальної суми грошей. Для оформлення вкладу початковий внесок повинен становити 1500 рублів або 140 євро, 150 доларів. Загальна ставка за депозитною програмою нараховується щомісяця. Вкладник має право на часткове зняття накопичених коштів від початкової суми. За бажанням можна розірвати договір за цією депозитною програмою. Для громадян пенсійного віку, найпривабливішим варіантом стане депозитна програма, яка залежить від суми первісного внеску. Також клієнти пенсійного віку можуть оформити довіреність в наявності або скласти заповіт на отримання коштів.
Іншим способом збільшення грошового прибутку може стати вклад «Управляй». Ця програма набагато мобільніша за рахунок можливості регулярного поповнення та зняття коштів. Причому головна перевага вкладу полягає в тому, що накопичений відсоток не втрачається при фінансових діях та операціях з грошима. Однак клієнт передусім дивиться на загальну депозитну ставку. Чим нижчий рівень ставки, тим менша привабливість депозиту. У цій ситуації депозитна ставка повністю залежить від грошової валюти. Які відсоткові ставки по депозитах у ощадбанку у 2016 році на сьогодні?
Для рубля встановлено відсоток 6,5% -8,02%, євро - 0,7% -2,2%, долара - 1,2% -3,1%. Через війну клієнт вибирає найбільш підходящу валюту і керує нею під час дії банківського рахунки. Період впливу грошового рахунку до 3 років. Якщо йдеться про грошову суму, то тут вона варіюється від 30 000 рублів і 1030 євро, 1050 доларів. Процедура оформлення договору виконується досить швидко. Вкладник повинен звернутися до відділення Ощадбанку та укласти договір на відкриття депозитного рахунку. У разі потреби контракт можна розірвати.
Які відсоткові ставки щодо валютних вкладів у Ощадбанку у 2016 році на сьогодні? Вклад «Поповнюй» досить популярний у багатьох клієнтів Ощадбанку. Цей рахунок передбачає вищу депозитну ставку. У вітчизняній валюті вона становить від 7,5% до 9,2%, 1,2%-3,4% у доларах та 0,76% 2,34% у євро. У депозиті є можливість регулярного внеску, але відсутнє часткове зняття накопичених відсотків. Для укладання договору відкриття депозитного рахунки вноситься щонайменше 1100 рублів чи 103 євро і доларів.
Період зберігання накопичувальних засобів обмежений до 3 років. Депозитна ставка нараховується щомісяця. Накопичені гроші протягом місяця вкладник може зняти. Однак у цій програмі діють вищі умови для клієнтів пенсійного віку. Незалежно від початкового вкладу, на їхній депозит буде встановлено максимально вигідну ставку.
Кожен із депозитних вкладів має низку певних плюсів для тих чи інших категорій громадян. Окремо слід наголосити на можливості оформлення депозитного рахунку онлайн в Ощадбанку. Таким чином, клієнт може заощадити час та примножити власний капітал.
Навіть, незважаючи на складне економічне становище у країні, головний банк Росії планує найближчим часом підвищити ставки за депозитними програмами. Фахівці рекомендують аналізувати загальну ситуацію у державі. Тільки після цього можна орієнтуватися на вибір тієї чи іншої депозитної програми.
Такі відсоткові ставки за вкладами у Ощадбанку у 2016 році на сьогодні!
Ощадбанк Росії розробив на 2016 рік, лінійку відмінних вкладів для фізичних осіб, максимальний відсоток - до 10,00% річних.
Звичайно Ви скажіть, що в інших банках ставка вища, доходить до 15% річних (у пропозиціях по акціях, ще вище), але так уже повелося, недобір відсотка в даному випадку, це плата за надійність, стабільність та зручність нашого "гіганта" банківської сфери.
У цій лінійці є вклади на будь-який смак і колір: з капіталізацією, без неї (щомісячна виплата на рахунок), для тих хто любить поповнити, і для тих, хто багато знімає, мультивалютні (рубль, долар, євро) і супер мультивалютний (набір валют просто шокує), для пенсіонерів, і тих, хто небайдужий до долі дитини з онкологічними захворюваннями.
За термінами є продукти вкладу, від 1 місяця до безстрокового депозиту ("Ощадний рахунок").
1. Депозит "Зберігай"від Ощадбанку
Вклад "Зберігай" надається з капіталізацією (ставка до 9,07% річних), і без неї, з щомісячним перерахуванням відсотків на рахунок картки (до 8,05%).
Поповнення депозиту та зняття з нього – не дозволяється.
Ви можете зробити вклад на термін від 1 місяця до 3 років, у трьох валютах (максимальна ставка в доларах – 2,22%, євро – 1,17% річних).
Мінімальна сума відкриття: 1000 рублів, 100 євро чи долар.
Умови при достроковому розірванні такі: при знаходженні вкладу менше півроку - ставка згоряє до 0,01% річних, при терміні більше півроку - зберігається 2/3 відсотка, призначеного для цієї програми.
І ще один нюанс, який буде цікавим нашим Громадянам пенсійного віку. Так як найвищі ставки даються для великих сум (700 тисяч - 2 млн. рублів), то для фізичних осіб пенсіонерів, на 2016 рік запроваджено пільгову умову - незалежно від суми депозиту, ставка призначається за максимальним значенням, природно, у кожної конкретної програми вона буде різнитися.
| Сума вкладу | 1-2 міс. | 2-3 міс. | 3-6 міс. | 6-12 міс. | 1-2 роки | 2-3 роки | 3 роки |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| від 1 000 до 100 000 | 6,30 (6,30*) | 6,70 (6,72) | 7,10 (7,14) | 7,40 (7,52) | 7,55 (7,82) | 7,55 (8,12) | 7,55 (8,44) |
| від 100 000 до 400 000 | 6,45 (6,45) | 6,85 (6,87) | 7,25 (7,29) | 7,55 (7,67) | 7,70 (7,98) | 7,70 (8,30) | 7,70 (8,63) |
| від 400 000 до 700 000 | 6,60 (6,60) | 7,00 (7,02) | 7,40 (7,45) | 7,70 (7,82) | 7,85 (8,14) | 7,85 (8,47) | 7,85 (8,82) |
| від 700 000 до 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
| від 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
2. Депозит "Управляй"- зняття без втрати відсотків
Основні переваги даного продукту - це зняття та поповнення протягом усього терміну вкладу.
Зняття можливе лише до суми незнижуваного залишку.
Термін від трьох місяців до трьох років, мінімальна сума: 30 тисяч рублів, 100 євро чи долар (поповнювати можна від 1 тисячі рублів).
Нарахування відсотків на вибір: або з капіталізацією назад на рахунок, або щомісячне зняття (наприклад на банківську картку) .
Максимальний відсоток – 7,31% річних (капіталізація), 7,20% – якщо Ви обрали щомісячне зняття відсотків (у євро до 0,86%, долар – 1,80%).
| Сума вкладу | 3-6 міс. | 6-12 міс. | 1-2 роки | 2-3 міс. | 3 роки |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 | 6,55 (6,59*) | 6,70 (6,79) | 6,00 (6,17) | 5,95 (6,30) | 5,85 (6,38) |
| 100 000 | 6,70 (6,74) | 6,85 (6,95) | 6,15 (6,33) | 6,10 (6,47) | 6,00 (6,56) |
| 400 000 | 6,85 (6,89) | 7,00 (7,10) | 6,30 (6,49) | 6,25 (6,64) | 6,15 (6,74) |
| 700 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
| 2 000 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
Примітка: * - Ставка при капіталізації відсотків.
3. Депозит "Поповнюй"- вибирай найкращі умови
Відмінний продукт "Сбербанку", для тих, хто воліє відкладати гроші поступово, але при цьому отримати високий відсоток.
Мінімальна сума для відкриття депозитного рахунку – всього 1 тисяча рублів (можна відкрити в доларах та євро – від 100).
Ви можете вибрати капіталізацію або виплату відсотків на рахунок для зняття, нараховуються вони щомісяця.
Зняття заборонено, поповнення депозиту від 1000 рублів вітається, термін вкладу від 3 місяців до 3 років.
Максимальна ставка: з капіталізацією – 8,07 % річних, без неї (на рахунок картки) – 7,65 %(щоб її отримати, необхідно зробити внесок на 700 тисяч рублів, термін від півроку до року, див таблицю під описом товару) .
Для пенсіонерів Ощадбанку є пільгові умови - для будь-якої суми вкладу, призначається максимальний відсоток (7,65 - 8,07% річних).
| Сума вкладу | 3-6 міс. | 6-12 міс. | 1-2 роки | 2-3 міс. | 3 роки |
|---|---|---|---|---|---|
| від 1 000 до 100 000 | 6,85 (6,89*) | 7,15 (7,26) | 6,90 (7,12) | 6,85 (7,32) | 6,75 (7,46) |
| від 100 000 до 400 000 | 7,00 (7,04) | 7,30 (7,41) | 7,05 (7,28) | 7,00 (7,49) | 6,90 (7,64) |
| від 400 000 до 700 000 | 7,15 (7,19) | 7,45 (7,57) | 7,20 (7,44) | 7,15 (7,66) | 7,05 (7,83) |
| від 700 000 до 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
| від 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
Примітка: * - Ставка при капіталізації відсотків.
4. Депозит з акції "Щасливий рік"- з максимальним відсотком
Можна отримати до 10% річних - це найвища ставка "Сбербанку" зараз, але щоб її взяти, потрібно вкласти не менше 10 млн. рублів.
На суму вкладу від 150 тисяч рублів до 1 млн. – 9% річних, від 1 до 10 млн. – 9,50% річних.
Один мінус – дуже велика сума відкриття депозиту, від 150 тисяч рублів.
Відкривається на строк: у рублях – 9 місяців, долари та євро – 10 або 18 місяців.
Операції з поповнення та зняття – не дозволені банківським договором.
Оформити вклад можна в будь-якому офісі "Сбербанку", так само є можливість дистанційного відкриття через "Сбербанк-Онлайн".
5. Депозит "Подаруй життя"- Допоможемо хворим дітям
Благодійний внесок – допомога тяжко хворим дітям.
Банк раз на квартал перераховує 0,3% річних з кожного вкладника цієї програми у фонд благодійності.
Процентна ставка: з капіталізацією - 8,35%, зі щоквартальним зняттям відсотків - 8,10% річних.
Мінімальна сума всього 10 тисяч рублів, термін вкладу – 12 місяців.
Внесок не поповнюваний, без часткового зняття.
6. Депозит "Мультивалютний"- відкривається у 3 валютах
Можна розмістити одночасно у рублях, доларах чи євро.
Ставки дуже низькі: рублі – до 6,88% (без капіталізації – 6,55% річних), долар до 1,78%, євро – 0,91% річних.
Дуже низькі пороги відкриття: 5 рублів/доларів/євро. Термін від 1 до 2 років.
Зняття не дозволяється, але можна поповнювати від 1 тисячі рублів, або 100 доларів/євро.
Нарахування процентів проводиться раз на квартал, їх можна "пустити" на капіталізацію, або зняти на картку.
7. Депозит "Пенсійний Плюс"- примножте свою пенсію
Крім спеціальних умов для пенсіонерів "Сбербанку" у продуктах (докладно описано вище): "Зберігай", "Управляй", "Поповнюй", в арсеналі банку є і окрема програма для Громадян РФ пенсійного віку.
Щоправда в порівнянні з вищеописаними ставками (які, як ми знаємо, пенсіонери можуть використовувати по максимуму, незалежно від суми вкладу), тут відсоток дуже мізерний - 3,55% річних з капіталізацією, і 3,50% - без неї.
На захист цього товару можна сказати, що незважаючи на низьку ставку, тут є зручні умови, наприклад: необмежену поповнення, зняття до незнижуваного залишку, мінімальна сума вкладу - 1 рубль.
Термін депозиту – три роки, відсотки нараховуються щокварталу.
На цьому я закінчую огляд програм вкладів у "Сбербанку", сподіваюся Ви знайдете в ньому потрібну Вам інформацію.
