Вклади із підвищеною ставкою. Вигідні вклади у надійних банках під високі відсотки. Вклади в Альфа-банк

Для останніх років характерні різні потрясіння у сфері російської економіки, до яких можна віднести зміну валютних котирувань, різке зниження вартості нафти, стрімке зростання інфляції, і навіть банкрутство банківських установ. Все це дає привід замислитись громадянам Росії про своє майбутнє. Звісно, ​​кожен хоч якось намагається зберегти свої кошти.

Найпростішим способом збереження своїх заощаджень є їхнє зберігання на банківських депозитних рахунках.

Поточна ситуація із депозитами.

Ті, хто вже не перший рік бере участь у російському фінансовому ринку, вкладаючи свої кошти в депозити, говорять про те, що гроші невигідно поміщати на короткострокові депозитні рахунки. Нині відбувається тенденція зниження відсотка за вкладами майже всіма російськими банками. Тому кошти варто вкладати лише у довгострокові депозити, якщо ж, звичайно, вклад не є способом збереження заощаджень від інфляції.

Багато експертів говорять про те, що російські банки не мають мотивації піднімати свої відсоткові ставки за вкладами. На це насамперед вплинула велика кількість ліквідності банків. Ця ситуація збережеться і в 2017 році. Вже наприкінці 2016 року помітно зниження кредитної активності російських громадян через великі відсотки на позики. Таким чином, банки не можуть перевести свої ліквідні активи в кредити, а отже, немає необхідності залучення депозитних коштів.

Ощадбанк вже у 2016 році повідомив про зниження відсотка депозиту на 1 відсоток для рублевих вкладів та на 0.5 відсотків – для валютних.

Зниження ставки депозитних вкладів притаманно й інших російських банків. Список банків Росії з найбільшими відсотковими ставками буде представлений нижче.

Процентні ставки у російських банках.

Давайте розглянемо, які російські банки можуть надати найвищі відсотки за вкладами у 2017 році:

"Балтінвестбанк".
Назва вкладу - "Чемпіон". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 10,2%.

"Російський Стандарт".
Назва вкладу - "Максимальний". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 10%.

"МосОблБанк".
Назва вкладу - "Персональний". Термін – від 90 днів. Процентна ставка – 9,7%.

"РІА Банк".
Назва вкладу - "Постійний дохід". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 19,6%.

"Бінбанк".
Назва вкладу - "Максимальний". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 9,4%.

"Хоум Кредит".
Назва вкладу - "Прибутковий рік". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 8,75%.

"Юрга".
Назва вкладу - "Універсальний". Термін – 1100 днів. Процентна ставка – 8,5%.

"Банк Москви".
Назва вкладу - "Максимальний". Термін – від 90 днів. Процентна ставка – 8,75 – 9,0%.

"ВТБ 24".
Назва вкладу - "Вигідний". Термін – від 6 місяців. Процентна ставка – 8%.

"Росбанк".
Назва вкладу - "Вигідний". Термін – від 6 місяців. Процентна ставка – 6,9%.

"Сбербанк".
Назва вкладу - "Зберігай онлайн". Термін – 1 рік. Процентна ставка – 6,85%.

Оподаткування вкладів.

Кожен вкладник не повинен забувати про те, що з отриманого доходу необхідно обов'язково сплачувати податок. Оподаткування передбачено для рублевих вкладів у разі, якщо відсоткова ставка за депозитами була вищою на 5% від ставки рефінансування. Також оподатковуються валютні вклади, у яких відсоткова ставка становить понад 9% на рік.

Розмір податку для резидентів Росії становить 35%, а резидентів інших держав – 30%.

Вклади у Москві під високі відсотки у 2018 році: порівняйте ставки та умови найвигідніших сьогодні банківських депозитів для фізичних осіб, у тому числі пенсіонерів.

Депозити під високий відсоток у банках Москви - 2018

Вклади фізичних осіб на сьогоднішній день є найпопулярнішим та затребуваним способом вкладення грошей. Віддаючи свої заощадження до банків, ми сподіваємося не лише зберегти, а й примножити свої кошти. А тому намагаємося вибрати такі вклади, де й відсоткові ставки найвищі та умови найзручніші.

Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька великих груп:

Строкові вклади під максимальний відсоток. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати гроші, не втративши нарахованих процентів, або поповнити рахунок. Як правило, такі вклади мають найвищі ставки.

Внески, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Проте зняти хоч трохи коштів із рахунку і не втратити дохід не можна.

Витратні вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного незнижуваного залишку, на суму якого і нараховуватимуться у цьому випадку відсотки.

Найвигідніші вклади у Москві в рублях у 2018 році

У цій порівняльній таблиці ми зібрали рублеві депозити фізичних осіб із максимальними відсотками, які сьогодні пропонують банки Москви.

Банк Міжнародний фінансовий клуб Вклад «Впевнений вибір»

Націнвестпромбанк Вклад «Вибір успіху»

• Дивіться, які процентні ставки за вкладами пропонує сьогодні

Банк ЗЕНІТ Вклад «Десерт (онлайн)»

Банк Журавлина Вклад «Мій прибутковий»

Банк стандарт-кредит Вклад «Терміновий-Люкс»

Інкаробанк Вклад «Час відкриттів»

• Дивіться, на яких умовах сьогодні можна відкрити вклад у банку

Зіраат Банк Москва Вклад «Терміновий»

Банк Нове століття Вклад «VIP Поповняй»

Інкаробанк Вклад «Високий відсоток»

Вклади у Москві під максимальні відсотки у доларах

У цій порівняльній таблиці ми зібрали доларові депозити фізичних осіб із максимальними відсотками, які сьогодні пропонують банки Москви.

Банк "Санкт-Петербург" Вклад "Стратег online"

СМП Банк Вклад «Стратегія»

Бінбанк «Внесок у майбутнє (Накопичувальне страхування)»

Альфа-Банк Вклад «Перемога+ (пакет Максимум+)»

Інбанк Вклад «Максимум»

Банк Таврійський Внесок «Таврійський Максимум (онлайн)»

Східний експрес Банк «Східний (тарифна зона 1)»

Промтрансбанк Вклад «Терміновий у валюті»

Мособлбанк Внесок «Персональний»

У якому банку Москви краще відкрити вклад

Вибираючи банк у Москві для оформлення депозиту, сьогодні слід насамперед оцінювати розмір відсоткової ставки та якість обслуговування клієнтів. Якщо раніше фахівці рекомендували вибирати найбільші банки як найнадійніші, то сьогоднішня ситуація у фінансовій сфері показує, що від падіння не застрахований практично ніхто. Звичайно, крім системно-значущих банків, які ЦБ, швидше за все, рятуватиме у будь-якому випадку.

На щастя, у Росії вже давно працює Агентство страхування вкладів (АСВ), тож є можливість повернути свої гроші навіть у тому випадку, якщо банк лусне.

Як правильно відкрити банківський вклад

У гонитві за великим відсотком зараз можна убезпечити заощадження, обравши для вкладу навіть не найнадійніший банк. Сьогодні важливіше правильно розподілити заощадження так, щоб загальна сума вкладів фізичних осіб в одному банку не перевищувала величину, яку вам поверне АСВ у разі відкликання ліцензії. Велику суму краще розбити на частини та розкласти по кількох банках Москви під найвигідніші відсотки.

Не слід також відкривати в одному банку великі вклади на себе та близьких родичів. У разі виникнення страхового випадку вас можуть звинуватити в тому, що ви нібито хотіли таким чином обдурити АСВ.

Важливо також простежити, щоб ваш вклад був справді відкритий та врахований у бухгалтерії банку, а не виведений за баланс (подібні випадки вже були), інакше довести наявність депозиту буде складно.

Найкращі відсотки за вкладами у Москві

Вибираючи вклади в банках Москви з найвищими відсотками, ми відразу відсікаємо депозити, що поповнюються, і ті, які передбачають часткове зняття грошей. Зупиняється на вкладах фізичних осіб, які розміщуються визначений термін: місяць, три місяці, півроку, рік тощо. Якщо вам здається, що максимальний відсоток за вкладом у рублях можна отримати, якщо оформити депозит на великий термін, наприклад, 3 роки або навіть 5 років, то ви помиляєтесь. Сьогодні найвигіднішими є термінові банківські вклади на півроку чи рік. Можна оформити депозит на цей період, щоб отримати найвищу ставку, а потім зняти гроші і знову покласти їх, можливо, вже в інший банк Москви, який запропонує на той момент більш вигідний відсоток.

Інвестиційні вклади у Москві з максимальними відсотками

Борючись за гроші клієнтів, банки останнім часом все частіше пропонують звані інвестиційні депозити. За їхніми умовами, клієнт одночасно з оформленням банківського вкладу, набуває, наприклад, цінних паперів або переказує певну суму до пайового інвестиційного фонду. Відсоткова ставка за такими вкладами, як правило, вища, ніж за іншими. Але перш ніж потішитися на великий дохід, уточніть, а чи повернуть вам гроші, вкладені в ПІФ або цінні папери, якщо банк втратить ліцензію. А потім подумайте, чи готові ви ризикувати своїми заощадженнями або краще вибрати менш прибутковий спосіб вкладення грошей, але більш надійний.

Вигідні вклади у банках Москви з підвищеними відсотками

Підбираючи найвигідніший депозит, уточніть можливість відкриття вкладу онлайн. Часто при відкритті через Інтернет банк нараховує надбавку до процентної ставки.

Крім цього, підвищений відсоток мають вклади у банках Москви для преміальних клієнтів. Оформлення пакетів послуг із привілеями може бути вигідним для вас. При цьому для того, щоб стати преміальним клієнтом банку, не обов'язково мати на рахунку мільйони, часом достатньо придбати платинову картку, яка може бути дійсно зручною для вас.

Словом, якщо хочете вкласти велику суму, то порівняйте, що буде вигіднішим для вас: кілька вкладів у не дуже стабільних банках під високий відсоток або преміальний депозит на суму від 1,5 млн рублів у надійному банку з державною участю.

Докладніше про умови та відсоткові ставки кращих на сьогоднішній день вкладів фізичних осіб у Москві дізнавайтеся на офіційних сайтах або у відділеннях банків. Інформація не є публічною офертою.

Навіть у складній економічній ситуації у 2019 році є можливість вкласти гроші так, щоби заробити. Один із способів – оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток вкладів? Фахівці агентства сайт проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши огляд депозитів у рублях з вигідними відсотковими ставками.

Вклади фізичних осіб – традиційний спосіб вкладення грошей

Існує багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона зросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами та багато іншого.

Всі ці методи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, а й пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень у Росії.

Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники зазвичай звертають увагу мінімум на два параметри:

• - Розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
• - Надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу відсоткову ставку та достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства сайт спробували зробити це, вивчивши умови вкладів у рублях РФ для фізичних осіб у надійних банках.

Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб із унікальними умовами.

Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів у різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі відсоткові ставки в рублях пропонуються тому, хто має намір відкрити сьогодні депозит, у 2019 році.

Для чистоти експерименту ми порівняли ставки у найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки саме такий період вкладень є найпопулярнішим. У результаті вийшов наступний список (точні умови та відсоткові ставки за вкладами уточнюйте у банках).

Найвигідніші вклади у надійних банках Росії з топ-10

Радкомбанк

Вклад «Рекордний відсоток»

Поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків щомісяця.

Россільгоспбанк

Вклад «Прибутковий (онлайн)»

Без поповнення / Без часткового зняття / Пролонгація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

Промзв'язокбанк

Вклад «Мій дохід»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.

Пошта-банк

Без поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків наприкінці строку.

Газпромбанк

Вклад «Заощадження (онлайн)»

У 2019 році вклади на 6 місяців мають велику популярність. Частково це пов'язано з складним періодом, який сьогодні переживає економіка Росії. Не багато хто зараз готовий планувати свої доходи і витрати на тривалий період часу, а тому віддають перевагу вкладенням на невеликий термін.

Банківські депозити під відсотки на півроку – це хороший спосіб вкладення грошей, з огляду на те ви можете отримати високу ставку і не розлучатися зі своїми коштами надовго.

Який внесок оформити на 6 місяців, щоб одержати максимальний відсоток?

На цій сторінці зібрані депозити з високою ставкою строком на 6 місяців, які пропонують провідні банки в Москві, Санкт-Петербурзі та інших містах Росії. Огляд побудований у формі рейтингу від максимального відсотка до нижчого. Кожен може порівняти умови та ставки, щоб вибрати найкращу пропозицію.

Вклади на півроку з високою ставкою у великих банках

Вклад «На вершині»

Московський кредитний банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Без капіталізації / Виплата % щомісяця / Без часткового зняття / Поповнення

Пошта Банк

Вклад «Капітальний (онлайн)»

Без капіталізації / Виплата % наприкінці терміну / Без часткового зняття / Поповнення

ФК Відкриття

Вклад «Надійний»

Вклад «Прибутковий онлайн»

Без капіталізації / Виплата % наприкінці терміну / Без часткового зняття / Без поповнення

Вклад «Час зростання»

Капіталізація щомісяця / Виплата % щомісяця / Без часткового зняття / Без поповнення

Вклад «Зберігай ОнЛайн

Капіталізація щомісяця / Виплата % щомісяця / Без часткового зняття / Без поповнення

Калькулятор вкладів на 6 місяців

Чи застраховано банківські депозити на 6 місяців?

Так. Страхування підлягають кошти фізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами на сьогодні становить 1400000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США чи Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа до системи страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а також по безкоштовній гарячій лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Висновки: чому сьогодні вигідно відкривати вклад на півроку

Депозити на 6 місяців відносяться до короткострокових вкладень. Вони можуть бути цікавими для тих клієнтів, які не копять «на старість», а, наприклад, планують відкласти гроші на чергову відпустку. А деякі обирають такі депозити, щоб скласти «драбинку вкладів» та отримати підвищений дохід.

Крім того, низка експертів зазначають, що в період ринкової нестабільності короткострокові депозити на 3 - 6 місяців можуть виявитися найбільш оптимальним варіантом для вкладення заощаджень. Адже таким чином можна мінімізувати інфляційні ризики та отримати добрий дохід.

Вклади на 6 місяців – гарний спосіб не лише зберегти, а й примножити свої заощадження. До речі, за бажання можна пролонгувати договір вкладу на тих самих умовах або зняти необхідну суму, щоб використати її для запланованих покупок.

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки вкладів для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей список не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансову стійкість зазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.