Уровень дохода семьи для получения статуса малоимущей. Социальная ипотека для малоимущих предоставляет широкие возможности для граждан Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

29.02.2024

Для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),к редитные учреждения, м алоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является , где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2019 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. доступны для:

переезжающих в село;
научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

денег на погашение кредита;
кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

первичного взноса;
оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

меньшая процентная ставка;
меньший первоначальный взнос;
социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
Изучить предложения банков.
Собрать документы для госоргана и банка.
Подать в администрацию в начале года .
Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
Получить сертификат или открыть счет в банке.
Посетить банк для получения соципотеки.
Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

сертификат участника программы;
если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2019 году являются:

Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.

Региональные программы соцподдрежки

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Госпрограммы для малоимущих граждан

Поддержка молодых семей

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. доступны для:

переезжающих в село;
научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

денег на погашение кредита;
кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

первичного взноса;
оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

меньшая процентная ставка;
меньший первоначальный взнос;
социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
Изучить предложения банков.
Собрать документы для госоргана и банка.
Подать в администрацию в начале года .
Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
Получить сертификат или открыть счет в банке.
Посетить банк для получения соципотеки.
Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

сертификат участника программы;
если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.

Региональные программы соцподдрежки

Множество граждан нашей страны имеет уровень доходов на уровне ниже среднего. Порой у них нет денежных средств даже на то, чтобы обеспечить себе и своим детям достойный уровень жизни. О покупке жилья за наличные деньги или даже в кредит речь вообще не заходит. Единственным вариантом решения проблемы жилья может стать так называемая социальная ипотека для малоимущих. Это специальные государственные программы, предназначенные для разных категорий граждан с малым уровнем дохода.

Кто может рассчитывать на соципотеку для малоимущих?

Независимо от того о какой конкретно социальной программе идет речь и в каком регионе она реализовывается, требования, которым должны соответствовать кандидаты на получение социального кредита примерно одинаковы. В частности это:

проживание двумя и более семьями на одной жилплощади;
проживание в съемном жилье при отсутствии собственного;
проживание в коммунальной квартире или в жилплощади, не соответствующей норме в четырнадцать квадратных метров на человека;
проживание в помещении, которое не предназначено для жизни или не соответствует требованиям, предъявляемым к жилью.

Кроме того, требования к кандидатам определяются особенностями каждой отдельной программы. К примеру, в случае предоставления льгот молодым семьям кандидаты на их выделение должны быть моложе 35 лет. Те, кто претендует на получение льготного кредита с погашением части процентов или первоначального взноса из бюджета, должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Некоторые программы, ориентированные на представителей конкретных профессий содержат условие о наличии определенного стажа и так далее.

Социальная ипотека для малоимущих: варианты предоставления и условия

Существует несколько вариантов предоставления помощи на приобретение жилья, это:

выдача льготных кредитов с погашением части процентов государством или с другими видами компенсации;
выделение жилищной субсидии, которая может быть использована при кредитовании;
займы на покупку социального жилья, продаваемого по сниженным ценам.

Льготные кредиты

Выдача займов на льготных условиях, как правило, практикуется специальными фондами или кредитными организациями, которые полностью или частично принадлежат государству. Ярким примером может служить АИЖК. Эта организация предлагает множество различных программ кредитования, условия по которым значительно выгоднее, чем предложения подавляющего большинства коммерческих банков. Все убытки и потери от реализации тех или иных предложений компенсирует государство. Но и кредиты, выдаваемые в рамках этого направления, как правило, преследуют определенные цели. Потому кандидаты на их получение тщательнейшим образом отбираются.

Жилищные субсидии

Субсидии, как правило, выделяются молодым семьям, работникам бюджетной сферы и другим нуждающимся гражданам. Размеры субсидий могут быть разными. К примеру, молодые семьи могут получить до 40% от средней стоимости жилья в том муниципалитете, где они проживают. Жилищные субсидии можно использовать для внесения первоначального взноса при получении ипотеки, для погашения процентов или части тела существующего кредита, а также при совершении сделки купли-продажи за наличные. Жилищные субсидии являются наиболее распространенной формой государственной помощи малоимущим, потому в случае получения сертификата, подтверждающего право на помощь, физическое ее перечисление может затянуться на довольно долгий срок. Как правило, любые жилищные субсидии могут выдаваться только один раз.

Социальное жилье

Социальное жилье – это квартиры, находящиеся в муниципальной собственности, а также квартиры в новостройках, которые государство резервирует для льготной продажи. Такое жилье продается нуждающимся по сниженным ценам, а новые квартиры – по себестоимости строительства. На покупку социального жилья может быть выделен льготный кредит от специального жилищного фонда или другой уполномоченной организации. Эта недвижимость реализуется представителям определенных профессий, многодетным семьям и т.п. Как правило, количество льготного жилья ограничено и выделяют его достаточно редко.

Необходимо отметить, что в каждом регионе свои правила и особенности действия жилищных программ. В одних субъектах федерации программы социальной ипотеки вообще не работают, в других – реализуются широко и объемно.

Это определяется множеством факторов, основными из которых является:

необходимость привлечения населения в конкретный регион;
необходимость улучшения демографической ситуации в регионе;
нехватка определенных категорий специалистов (учителей, бюджетников, полицейских и т.д.);
состояние жилищного фонда в регионе;
сбалансированность регионального бюджета и так далее.

Для начала следует четко уяснить, что собой представляет общее понятие «ипотека». Это вид договорных обязательств гражданско-правового характера и одновременно разновидность залога. Ее суть при кредитовании сводится к следующему:

покупатель использует для приобретения недвижимости не свои, а заемные средства;
деньги банка на руки или в распоряжение покупателя (наличностью или на пластиковую карту) не попадают, а сразу перечисляются продавцу;
с момента подписания договора купли-продажи покупатель недвижимости является ее собственником, владеет и пользуется ею на собственное усмотрение;
распоряжение как одна из правомочностей собственника-ипотекодателя ограничено ипотекой, выступающей формой публичного обременения;
до полного расчета с финансовым учреждением и отмены обременения заемщик не может без его согласия продать, обменять свою недвижимость или использовать ее в качестве залога под другой кредит;
если заемщик перестает платить, банк (ипотекодержатель) удовлетворяет свои финансовые интересы за счет ипотечного имущества.

Социальная ипотека полностью соответствуют всем перечисленным характеристикам. Можно смело утверждать, что социальная и коммерческая ипотека работает по одной и той же схеме.

Однако рассматриваемый вид имеет существенные отличия, поскольку предоставляется только физическим лицам, владеющим гражданством РФ и принадлежащим к малоимущим слоям населения на покупку жилья (коммерческая ипотека может в равной мере касаться юридических лиц, покупающих офисные или производственные помещения). Предоставляется кредит на льготных условиях, которые обычно касаются низкой процентной ставки и длительного срока погашения.

Характеристика программ социальной ипотеки

Сегодня реализуется несколько базовых программ:

Крупный национальный проект, имеющий системный долгосрочный характер и хорошо финансирующийся – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Он предполагает множество подпрограмм, которые реализуются во всех уголках России и отвечают региональной специфике.
«Ипотека – молодым семьям»– это программа, рассчитанная на молодые российские пары и одиноких родителей с детьми, которая предполагает выплату за государственный счет от 35 до 40% учетной стоимости жилья в данной местности. Доступна только для семей (но не одиноких граждан), члены которых:

признаны достаточно платежеспособными для получения кредита;
не имеют квартиры/дома в частной собственности и не получили их от государства по договору социального найма, либо обеспечены жилплощадью мене установленного норматива (42 кв.м на семью из двоих человек или расчетной жилплощади – по 18 кв.м на каждого члена большей семьи);
не достигли возраста в 35 лет.

«Военная ипотека» – федеральная программа, участие в которой доступно семьям профессиональных военных, которые заключили первый контракт о прохождении службы до 01.01.2005 и прослужили в общей сложности не менее 3 лет. Предусматривает применение накопительной ипотечной системы. Участвуя в ней, военнослужащие ежегодно получают определенную сумму, которую впоследствии можно использовать для приобретения жилья. В Москве действует в два варианта программы:

приобретение по себестоимости жилья, построенного муниципальными властями (цена кв.м. приблизительно вдвое ниже рыночной);
выплата субсидий для приобретения собственного жилья в ипотеку (процент регулярно меняется).

«Материнский капитал» – система региональных программ выплат существенных сумм при рождении ребенка, которые могут быть направлены на покупку жилья для семьи с помощью ипотеки.
«Молодые учителя» – выгодная программа, разработанная ОАО АИЖК (правительственным Агентством ипотечного жилищного кредитования) и позволяющая льготной категории граждан брать кредит под 8,5% годовых.

Какие выгоды может предполагать социальная ипотека?

Государственная помощь малоимущим может предоставляться в разных формах. Наиболее распространенными из них являются:

уменьшенная процентная ставка по ипотечному кредиту (государство компенсирует банку разницу в доходности коммерческого и социального займа);
возможность получить жилплощадь в кредит на льготных условиях, например, по сниженной цене;
длительный срок выплат (до 30 лет), процентная ставка по которому не должна превышать 10% годовых;
выплата субсидии на покупку жилой недвижимости, будь то собственный дом, квартира от застройщика, жилого кооператива или предыдущего собственника на вторичном рынке.

Существенный налоговый бонус от государства ожидает каждого ипотекодателя. В соответствии с НК РФ заемщик располагает правом на налоговой вычет в объеме суммы, потраченной на жилую недвижимость, размер которой не превышает 2.000.000 руб. и уплаченных по кредитной сделке с недвижимостью процентов. Стоит знать, что вычет происходит не одноразового в год покупки, а ежегодно, до исчерпания расходов. Воспользоваться вычетом можно двумя путями:

Если у заемщика одно место работы – написать заявление и предоставить подтверждающие документы. Бухгалтер перестанет вычитать из зарплаты подоходный налог до исчерпания права на льготу.
При всех других обстоятельствах – перечислять налог весь календарный год, а в конце его заявить о налоговом вычете и вернуть себе потраченные средства.

Как воспользоваться правом на социальную ипотеку?

Уровень жизни, прожиточный минимум, обеспеченность жильем сильно отличается в муниципальных образованиях: существуют экономически активные и депрессивные регионы. Поэтому для начала малоимущим нужно сориентироваться в существующих вариантах:

узнать о действующих в своем регионе программах путем посещения местного органа власти (информация также может быть доступна на официальном портале);
выявить свое соответствие формальным требованиям к претендентам – участникам действующих программ (обычно это возраст от 18 лет, гражданство РФ, обеспеченность жилплощадью менее установленной нормы; по специализированным программам предъявляются специфические требования);
установить перечень банков, работающих по программам социальной ипотеки для незащищенных слоев населения;
ознакомиться с условиями кредитования, предлагаемыми каждым из них, и выбрать подходящие.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Далее необходимо подготовить требуемый пакет документов, составить и подать заявление в местный орган власти о предоставлении ипотеки на льготных условиях. Следует также учесть, что список участников формируется заранее. Например, заявления от малоимущих – потенциальных участников программ на следующий год принимаются в первом полугодии текущего. При этом существует очередь, основные и резервные списки и т.п. То есть тот факт, что заявление было успешно принято, и участник поставлен в очередь, не всегда означает, что сформулированная в нем просьба будет удовлетворена.

Малообеспеченные граждане не располагают средствами, достаточными для покупки жилья. И условия обычных ипотечных программ большинства отечественных банков тоже не позволяют им стать владельцами собственной уютной квартиры. Обусловлено это повышенными требованиями финансовых организаций к платежеспособности заёмщика и высокими процентными ставками. Поэтому государством была разработана специальная программа, ориентированная на граждан с небольшими доходами. Эта социальная ипотека для малоимущих семей позволяет им улучшить свои жилищные условия.

Кому доступна ипотека

Возможность оформить заём на льготных условиях предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Воспользоваться выгодной программой могут граждане следующих категорий:

Проживающие в зданиях, непригодных для жилья: признанных аварийноопасными, подлежащими сносу и т.п..
– участники НИС – накопительной ипотечной системы.
Семьи, в состав которых входят два и более ребёнка.
(один из супругов младше 35 лет), имеющие детей. Семья, помимо того, может быть неполной.
Лица, которые принимают участие в государственной программе «Жильё для российской семьи».
Работники предприятий ОПК, имеющие стаж более 1 года.
Граждане с ограниченными физическими возможностями либо члены семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида, если постановка на учёт была выполнена до 1 января 2005 года.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Государство оказывает помощь малоимущим гражданам в разных формах. Наибольшее распространение из них получили:

Уменьшенная процентная ставка. Разницу в доходах между коммерческим ипотечным кредитом и социальным займом банку компенсирует государство.
Социальная ипотека предоставляет возможность получить в кредит жилплощадь на льготных условиях, в частности, по сниженной цене.
Продолжительный срок действия договора (до 30 лет).
Уровень процентной ставки не должен превышать отметку 10% годовых.
Выплата субсидии на покупку недвижимости, будь то квартира от жилого кооператива, застройщика, предыдущего владельца на вторичном рынке или частный дом.

Разговор о том, что такое социальная ипотека и какие выгоды она предполагает, был бы неполным без упоминания ещё одного фактора.

Каждого гражданина, взявшего подобный заём, ожидает от государства существенный налоговый бонус. В соответствии с Налоговым кодексом РФ, кредитополучатель имеет право на , равный сумме, потраченной на жилую недвижимость, включая уплаченные по кредитной сделке проценты.

Существуют два пути, позволяющие воспользоваться налоговым вычетом:

Если заёмщик работает только на одном предприятии – написать в бухгалтерию заявление и приложить к нему пакет документов, подтверждающих проведение выплат. Подоходный налог перестанет вычитаться до тех пор, пока право на льготу не будет исчерпано.
Во всех других ситуациях – добросовестно перечислять налог на протяжении всего календарного года, а по его окончании заявить в фискальный орган о праве на налоговый вычет.

Условия для участников

Предоставление социальной ипотеки регламентируется условиями программы «Жильё для российской семьи». В её рамках предлагаются два направления – «Социальная ипотека: квартира», а также «Социальная ипотека: дом». Для каждого вида разработаны свои условия.

Участвовать в программе социальной ипотеки может любой наш соотечественник при условии соответствия следующим требованиям:

Стаж на последнем месте трудоустройства больше 6 месяцев.
Наёмный работник должен иметь стабильный заработок. Сумма ежемесячных платежей по займу не должна превышать 45% от объёма совокупного семейного дохода.
Индивидуальному предпринимателю необходимо вести доходную деятельность минимум 2 года.
Возраст заёмщика – не младше 18 и не старше 65 лет.

Полезно знать, что ипотека малоимущим семьям выдаётся, только если они числятся в очереди на жильё.

Некоторые банки выдвигают собственные дополнительные условия предоставления социального ипотечного займа. Наиболее часто встречается следующее: заёмщик должен обладать средствами, чтобы внести первый взнос в размере до 20% от оценочной стоимости жилья. Следует знать, что при этом допускается использование материнского капитала. А по ипотеке для молодых семей с государственной поддержкой первоначальный взнос может быть равен 10%.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция оформления социальной ипотеки в АИЖК выглядит следующим образом:

Гражданин выбирает банк из партнёров АИЖК, в котором планирует получить кредит.
Подготовив документы, он подаёт их вместе с заявлением на выдачу ипотеки.
Банк принимает решение о предоставлении/непредоставлении займа.
При положительном решении заёмщик ищет жильё, подходящее для покупки по ипотечной программе.
Определившись с недвижимостью, он подаёт на неё документы в банк.
Далее клиент заказывает у независимой компании услугу по оценке жилья.
Кредитор определяет размер первоначального взноса с учётом оценочной стоимости недвижимости.
Стороны подписывают договор ипотеки.
Затем осуществляется собственно купля-продажа жилья. Копию акта приёма-передачи недвижимости кредитополучатель предоставляет в банк.
Сделка регистрируется в госреестре.

Потом АИЖК выкупает у банка права требования на эту ссуду. С этого момента Агентство превращается в кредитора. А это значит, что заёмщик решил свою жилищную проблему, воспользовавшись как бы кредитом, предоставленным государством.

Многие наши соотечественники считают основным достоинством ипотечного кредита, оформленного у АИЖК, невысокую процентную ставку – не более 8% в рублях. Конечно, предложение очень заманчивое. Но ипотека для малоимущих семей от Агентства в 2016 году действует с такой ставкой годовых лишь при сумме первого взноса от 50% и при сроке кредитования не превышающем 5 лет. В других случаях ставка займа от АИЖК ниже этого параметра ипотечных кредитов коммерческих банков всего на 1-2%

Перечень документов

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов. Будьте готовы, что по максимуму вам придётся предоставить следующие бумаги:

Заявление. Заполнить его необходимо по соответствующей форме. Узнать её можно в местной администрации.
либо .
Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей.
На материнский капитал (если таковой есть) необходимо предоставить .
Справка относительно состава семьи.

Срок, отводимый на рассмотрение документов и на принятие решения, составляет 15 рабочих дней. При положительном решении заявитель получает справку, подтверждающую право на предоставление ипотеки. С ней ему следует обратиться в банк, занимающийся выдачей подобных займов.

Банки-участники

В программе «Жильё для российской семьи» участвуют не все российские банки, а только крупнейшие либо с государственным участием.

Сбербанк

К достоинствам социальной ипотеки от этого финансового учреждения следует отнести:

Неизменность процентной ставки.
Сниженный размер первоначального взноса.
Для его выплаты допускается использование материнского капитала.
Предоставление субсидии на первоначальный взнос.
Жильё приобретается по сниженной стоимости.
Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на срок до 30 лет.

Другие банки

Условия ипотечных социальных программ от ряда других финансовых организаций вы найдёте в ниже представленной таблице.

Все эти программы, в том числе и от Сбербанка, ориентированы на малоимущие молодые семьи. И это логично. Ведь большинство ячеек российского общества, имеющих невысокий уровень доходов, как раз и подпадают под определение молодой семьи.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Похожие статьи: