Втб 24 кредит с господдержкой. Программа "ипотека с государственной поддержкой". Господдержка: темная лошадка

Ипотека в ВТБ 24 выдается в рублях на сумму до 8 000 000 руб., процентной ставкой от 11% годовых сроком до 30 лет. Программа "Ипотека с государственной поддержкой" выдается на квартиру, дом или комнату на первичном рынке.
Используется схема погашения аннуитетными платежами.

Мнение о преимуществах и недостатках этой ипотеки, сформировано в результате сравнения услуг всех банков Москвы:

• Обработка заявки до 2 дней
• Без комиссий
• Небольшая процентная ставка
• Крупная сумма без обеспечения
• Большие штрафы за просрочку

Параметры ипотеки и условия получения

Банк - ВТБ 24 в Москве Кредит выдается под следующие виды недвижимости квартиру, дом или комнату на первичном рынке Досрочное погашение Без комиссий и штрафов возможно сразу с момента его получения Схема расчета аннуитетные платежи

Требования к получателю ипотеки

Допустимый возраст заемщика для мужчин - от 21 до 60 лет Допустимый возраст заемщика для женщин - от 21 до 60 лет Гражданство РФ - необходимо Общий стаж работы - не меньше 1 года Стаж на последнем месте работы - не меньше 1 месяца

Условия получения, ставка и сумма этой ипотеки действуют только в Москве. В других городах Программа "Ипотека с государственной поддержкой" может иметь иные условия.

Документы о подтверждении дохода

по форме НДФЛ - не требуется

Страхование ипотеки

Утраты жизни и трудоспособности; утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры; прекращения или ограничения права собственности на квартиру (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит)

Дополнительная информация

При приобретении объекта на этапе строительства процентная ставка увеличивается на 0-2,5% годовых

Оформите заявку

Выберите недвижимость

Оформите сделку

1. Оформите заявку

   Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
   

   Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров .

2. Выберите недвижимость

   Мы уже аккредитовали более 10 000 новостроек — вам не нужно собирать лишние документы и тратить время на ожидание результатов проверки. Если вы выбрали жилой комплекс, который не аккредитован банком, мы проверим его для вас.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

3. Оформите сделку

   Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также при желании договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку

• сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 9,7%;
• срок кредита – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
• комплексное страхование.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в

  Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

  УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

  ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через .

 

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

Ипотека – вид кредитования, при котором заемщик получает желаемую недвижимость в пользование, но не имеет права на его продажу, дарение и другие виды сделок. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость является залоговым обеспечением для кредитуемой организации, если заемщик не предоставляет другое помещение, находящееся в собственности.

Ипотека – продукт, в котором нуждаются многие семьи, в том числе молодые, не имеющие больших финансовых возможностей. Именно для них существует проект «ипотека с господдержкой».

История банка

Банк ВТБ 24 – это один из самых крупных банковских учреждений на территории Российской Федерации, который является дочерним представителем группы ВТБ 24.

Этот банк отдает наибольшее предпочтение розничному бизнесу. По всей территории России распространены банковские дополнительные и операционные офисы в количестве 700 единиц.

Создание банка ВТБ 24 произошло на основе ЗАО «КБ Гута Банк». Но сам Гута Банк был выкуплен «Внешторгбанком» и Банком России в связи с кризисом 2004 года в банковской деятельности.

Официальным «рождением» банка признана дата 1 августа 2005 года, а «Гута банку» сменили название на «Внешторг Банк в Розничной Торговли».

В настоящее время ВТБ 24 считается исконно розничной банковской организацией.

В состав постоянных клиентов этого банка входят не только обычные физические лица, но и индивидуальные предприниматели, за которых большинство банков не берется в сфере кредитования, а также кредитования предприятий в сегменте малого и среднего бизнеса.

Менеджеры банка ВТБ 24 проходят специализированное обучение по банковским продуктам и готовы всегда дать полную информацию по интересующим клиента услугам.

В традициях банка заведен индивидуальный подход к каждому клиенту и максимальная ориентированность на интерес потребителя.

Дочернее представительство банка ВТБ 24 — ОАО «Лето Банк» — ориентировано на нижний массовый сегмент, предлагая потребителям наличные денежные средства (потребительское кредитование) в кредит не только в офисах банка, но и на точках кредитования в крупных магазинах и торговых центрах.

Линейка финансовых предложений ВТБ 24 для физических лиц не ограничивается предложением кредитования: в предоставляемые услуги входит выпуск карт, обслуживание инвестиций и вклады.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических предприятий в списке предложений есть кредитование, расчетно-кассовое обслуживание (открытие/закрытие — обслуживание счетов), выпуск карт и корпоративное введение клиентов.

Условия программы «ипотека с государственной поддержкой»

Общие кредитные условия представлены в таблице:

Тип жилья	Ипотечный кредит подразумевает покупку жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости
Сумма кредита	Максимальная сумма выдачи зависит от местонахождения офиса, в котором будет подана заявка (для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 млн. рублей, для всех остальных регионов- 3 млн.рублей)
Валюта кредита	Рубли
Срок кредитования, мес.	60-360
Ставка, % годовых	11 – 13,5 ( кредитования может быть увеличена на 2,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме)
Размер первоначального взноса	20% от стоимости жилья
Дополнительные сборы и комиссии	Отсутствуют

Следует учитывать, что частичное досрочное и полное разрешается производить без штрафных санкций по истечении 3 месяцев со дня оформления сделки.

Требования, которые должен выполнять заемщик:

• Трудовой стаж заемщика на последнем официальном месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
• Гражданство Российской Федерации для заемщика.
• Должен быть один поручитель: супруг/супруга.

Сведения о бюджете семьи:

• Сведения предоставляются банку в развернутом виде в обязательном порядке (контактные данные, адрес, название, вид деятельности). Предоставляемые данные должны быть истинные, так как банк будет проверять информацию через специальные службы. В случае ложных данных, по кредитной заявке будет вынесено отрицательное решение с комментарием в БКИ (бюро кредитных историй).
• Необходимо представить документы, подтверждающие доход будущего заемщика и поручителя. Важно показать доход не только официального трудоустройства, но и всех дополнительных видов работ, кроме этого учитываются доходы по выплатам алиментов и пособий. Если имеется квартира в собственности, которую вы представляете внаем, то арендную плату также необходимо учесть (вычитая с нее уплату за коммунальные услуги и подоходный налог). Подтверждение дохода по официальной деятельности необходимо подтвердить при помощи справки по форме 2-НДФЛ.

Страхование:

Банк придерживается правил обязательного жизни и здоровья заемщика (инвалидность первой и второй группы, смерть заемщика) и приобретаемого имущества (утрата, порча).

Преимущества

Самым большим плюсом в ипотеке с государственной поддержкой является минимальная процентная ставка кредитования, минимальный порог которой -11% годовых.

Ставка по выдачам ипотечного займа фиксированная и не зависит от срока кредитования, залога, количества поручителей, подтверждения дохода и его количества и других показателей.

Наиболее важные преимущества:

• Отсутствие ежемесячных, квартальных и годовых комиссий как за обслуживание кредита, так и за выдачу и рассмотрение.
• Отсутствие дополнительного поручительства. Поручитель должен быть только один – супруга или супруг заемщика.
• Ставка кредитования преимущественно ниже на кредитование покупки квартиры в новом доме, чем на жилье, представленное на рынке недвижимости вторично.
• Срок кредитования до 50 лет. Не каждый банк может предоставить заемные средства на такой большой промежуток времени.

Недостатки

Недостатком ипотеки с государственной поддержкой является неотъемлемое большое количество страховых обязательных договоров. Ведь кроме стандартного набора страхования по утере имущества, требуется страхование здоровья и жизни заемщика.

Также в обязательном порядке заемщик должен подписать страховой договор о том, что обязуется исполнять свой долг по кредитному обязательству.

Но этот недостаток не является минусом конкретно банка ВТБ 24, потому что страхование в такой мере применяется в большинстве банков.

Ипотека – достаточно востребованный продукт в России, потому как покупка жилья подразумевает вложения больших финансовых средств, которых у граждан Российской Федерации практически всегда нет. Вследствие этого, люди вынуждены обращаться в банковские учреждения.

Банк ВТБ 24 предлагает большой спектр услуг, в том числе ипотечное кредитование с государственной поддержкой под выгодные проценты и удовлетворительные сроки, благодаря чему этот банк занимает лидирующую позицию среди организаций, выдающих ипотечные займы.

Видео: Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека представляет собой официальную законную сделку между заёмщиком и банком и является целевым займом – выданные средства должны быть направлены исключительно на приобретение или строительство жилья. Суть сделки заключается в том, что такая недвижимость покупается за деньги банковской структуры и после находится у неё в залоге до тех пор, пока заёмщик полностью не вернет всю взятую сумму с процентами. До этого момента всё, что вправе сделать должник с приобретённым таким образом жильём, это зарегистрироваться в нём и проживать там, но ни сдать внаём, ни заключить какую-либо иную сделку будет невозможно.

Сумма жилищного кредита переводится на счёт продавца банком, но от имени заёмщика. Далее последний получает график выплат в соответствии с тем, на какой срок взята ипотека и на какую сумму. Ежемесячные платежи должны вноситься регулярно и в полном объёме, включая проценты, иначе банк начисляет штрафы. Кроме того, некая сумма в размере двадцати процентов вносится в качестве первоначального взноса при оформлении займа. Соответственно, это существенное финансовое обременение граждан на многие года.

Российское государство поддерживает программы помощи в решении жилищных вопросов для населения. В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, многие заёмщики оказались в весьма затруднительном положении, утратив былую платежеспособность. По этой причине и была введена очередная социальная программа – ипотека с господдержкой 2017, которая была продлена в банке ВТБ 24.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Особенности условий предоставления

На практике не все банковские учреждения сотрудничают с данной государственной программой, поскольку их достаточно много, а доверительное отношение утвердилось не для всех. Однако клиенты ВТБ 24 могли воспользоваться социальными льготами по ипотеке в виде сниженных процентных ставок.

Реализация программы субсидий в 2017 году была доверена ВТБ 24, который предоставлял своим заёмщикам следующие условия жилищного кредитования:

Все указанные выше условия, учитывая сложившуюся экономическую обстановку, весьма выгодны для заёмщиков, в частности, молодых семей, имеющих нужную сумму для первого взноса.

Что нужно для оформления?

Господдержка по жилищному кредитованию предоставляется при соблюдении всех условий, требований и последовательности действий. В целом, это занимает весьма продолжительное время. Особенно это касается подготовки документов, которые запрашивает ВТБ 24 при выдаче ипотеки. К ним относятся:

При этом в случае, когда заёмщик уже является клиентом ВТБ 24, например, имеет карту, на которую начисляется заработная плата, список требующихся бумаг будет меньшим, поскольку о платежеспособности банку уже известно.

Следует понимать, что ипотека – это также и риск для банка, а не только для заёмщиков. Именно этим обусловлена обязательная страховка недвижимости и рекомендуется страховать жизнь должников.

Что требуют от заёмщиков?

Государство не вмешивается в рамках социальной программы по ипотеке в банковскую политику в плане отбора претендентов и установки требований к ним. Это значит, что банковские учреждения свободны в формировании категорий граждан, для которых программа будет доступной, и не ограничены в выдаче отказов.

Условия для участия в программе через ВТБ 24:

В свою очередь, определённые условия выставлены и в отношении самого недвижимого объекта. Во-первых, как уже говорилось, это должна быть новостройка, принадлежащая непосредственно застройщику – юридическому лицу. Во-вторых, стоимость жилья не должна превышать десять с половиной миллионов рублей в городах федерального значения (меньше для других населённых пунктов).

Весомые нюансы

Для экономии времени в решении ипотечных вопросов клиенты ВТБ 24 имеют возможность воспользоваться онлайн сервисами, тем же официальным сайтом банка, через который можно отправлять электронные запросы с обратной связью, электронные письма и пользоваться онлайн калькуляторами для самостоятельных расчётов ежемесячных платежей. Онлайн калькулятор также позволяет просчитать примерный размер переплаты по жилищному кредиту и процентные ставки. Таким образом, у граждан есть возможность в спокойной обстановке, не торопясь и обдуманно принять оптимальное решение, когда, что и на какой срок лучше оформлять. Впрочем, для более точных расчётов не избежать личного обращения в банк к специалисту.

Также следует знать, что сам ВТБ 24 – это дочернее предприятие группы ВТБ. Государство провело проверку данных структур и признало их надёжными партнёрами в выдаче жилищных кредитов с субсидированием. Обслуживает ВТБ 24 в большей мере физических лиц, то есть граждан, поэтому для молодых семей выбор данной структуры во многом выгоднее, чем в других. Система давно отлажена, условия определены, положение банка стабильно, однако есть один существенный недостаток – государство приостанавливает программу поддержки по ипотеке, действующую в 2017 году.

Вопрос продления программы

В рамках социального проекта в ВТБ 24, срок предоставления ипотеки с государственной поддержкой был продлен до марта 2017 года. Заявки, принятые в работу до первого января 2017 года при их одобрении обслуживаются с годовыми ставками в размере от 10,4 до 11,4 процентов. С 2017 года – 12 процентов в среднем.

Программа начала действовать с 2015 года. За это время банком было выдано более ста тысяч жилищных кредитов на сумму свыше двухсот миллиардов рублей. Если брать общие ипотечные выдачи с учётом программы, то это почти половина всех реализованных. Ипотека по сегодняшний день актуальна и востребована, несмотря на её долгосрочность, крупные суммы и финансовые риски. По этой причине господдержка предоставлялась россиянам по всей стране, где имеются отделения ВТБ 24. И хотя проект был полностью реализован и должен был быть закрыт ещё к концу 2016 года, приняли решение о его продлении до марта 2017. Будет ли возобновлено действие программы – пока неизвестно.

Изменений в рамках проекта, кроме годовой ставки в 12 процентов, в этом году не произошло. На практике на уровень продаж это не повлияло, если верить статистике банка. Руководство ВТБ 24 подтверждает действенность государственной программы в поддержке заёмщиков по ипотеке, однако окончательное решение принимает всё же правительство.

Почему речь идёт о закрытии?

Причиной прекращения господдержки в ипотеке ВТБ 24 в ряду остальных было названо то, что спрос к жилищному кредитованию вернулся в прежнее русло, а экономическая ситуация для заёмщиков несколько стабилизировалась. Однако на деле никакие подкрепляющие это утверждение цифры правительство Российской Федерации пока не предоставило и реальной причиной приостановки проекта можно смело назвать тот факт, что бюджет государства ограничен, финансирование, выделенное на программу, исчерпало себя, а новых поступлений не сделано. Сумма, потраченная за два года, весьма впечатляющая, при этом большая её часть была представлена Сбербанку.

При этом важно и то, что данная господдержка подразумевала под собой урезание бюджета других социальных программ, по сути, субсидируя одно за счёт другого.

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена реструктуризация задолженности. Она предполагает заемщику компенсацию части оставшегося банковского кредита. предусматривает продление до конца мая 2017 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий относятся инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми и семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в ВУЗах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% от остаточной суммы задолженности и составил 1 500 000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

В данном случае под господдержкой понимается погашение части ипотечного процента. В результате ставка по ипотечному кредиту в рамках рассматриваемой программы составляет (в 2018 г.) фиксированную цифру - 11,4%.

Другие параметры ипотеки с господдержкой ВТБ:

• первый взнос - от 20%;
• сумма кредита - от 600 000 ₽ до 8 000 000 ₽;
• кредит выдается на срок от 5 до 30 лет;
• обязательное комплексное страхование.

Комиссия за оформление кредита с господдержкой не взимается.

Возможно оформление по двум документам. В этом случае ставка по кредиту возрастает до 11,9%.

Уточнить параметры ипотеки можно на специальном калькуляторе, который имеется на официальном ресурсе ВТБ в интернете в разделе, посвященном ипотеке с господдержкой. От обычного калькулятора он отличается тем, что расчеты проводятся для двух фиксированных ставок (11,4% и 11,9%).

Калькулятор для расчета ипотеки с господдержкой

Требования к участнику ипотечной программы с господдержкой

Воспользоваться государственным субсидированием процентной ставки по ипотеке могут не только госслужащие, но и, например, работники госкомпаний или федеральных компаний (например, телевизионных); граждане иностранных государств, представители малого бизнеса и т.д. Конкретно вопрос, кто достоин такого бонуса, решают органы власти.

Требования со стороны ВТБ к участникам этой программы весьма либеральны:

• Возраст - 21 год и более.
• На момент погашения кредита участник программы не должен быть старше 70 лет.
• Трудовой стаж — не менее одного года.
• Пакет документов - тот же, что и при оформлении обычной ипотеки.

Разумеется, следует предоставить сертификат программы, по которой оказывается господдержка.