Где можно взять кредит на образование. Кредит на образование для студентов в банках россии - условия, требования к заемщикам и процентные ставки. Способы погашения кредита

30.08.2023

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

паспорт РФ;
при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.

Клиенты образовательных программ

Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших образовательных учреждений

Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России - залог стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.

Обслуживание не "на высоте"

Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.

Влияние кризиса

Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.

Перспектива

Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в Москве. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку . В наши дни образовательные кредиты в Москве можно получить в различных банках, включая Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты в Москве

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
возможность получить кредит безработным ;
возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит , данная банковская программа в Москве может быть выдана без залога и без поручителей . Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки - вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование в Москве

Чтобы взять кредит на образование в Москве, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт. Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит . Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Главная отличительная особенность подобного кредита от стандартного потребительского – льготное время гашения.

В процессе обучения студенту потребуется платить лишь проценты, а после получения диплома и трудоустройства равными частями гасить величину основного долга.

Сумма кредита будет зависеть от банковского учреждения. Таким образом кредит на образование для студентов может быть использован на:

покрытие полной цены обучения;
частичную компенсацию расходов;
выплату по этапам за каждый семестр или сразу полную за курс, на котором будет обучаться студент.

Образовательное кредитное направление в РФ пока только начало свое развитие, его доля на рынке кредитов незначительна.

В связи с чем определенные банковские организации предлагают более жесткие условия кредита, малые периоды гашения, устанавливаемый в индивидуальном порядке процент в зависимости от кредитной истории либо наличия обеспечения.

Кто вправе получать займ на обучение?

Оформить кредит на образование вправе любой гражданин России, отвечающий базовым требованиям банка. Условия в банках разнятся. Чтобы избежать переплат, проводите сравнение программ и отыскивайте наиболее выгодные предложения.

Обращаться за получением образовательного кредита могут студенты, которые зачислены на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Необходимые условия для этого:

быть совершеннолетним, иметь созаемщиков, либо быть трудоустроенным и получать стабильный доход, способный покрывать платежи;
возраст не младше 14 лет, иметь созаемщиков (родителей или иных родственников).

Кредит на образование банки России выдается исключительно гражданам России, обладающим постоянной регистрацией на территории РФ.

При оформлении соглашения финансовая организация потребует указать номера 2 телефонов – домашнего и мобильного, а также в обязательном порядке будет проведена их проверка.

На какие цели можно брать образовательный займ?

Кредит на образование в 2019-2020 году можно получить на следующие виды обучения:

получение 1-го и 2-го высшего образования;
прохождение аспирантуры или магистратуры;
профподготовку в училищах и колледжах;
повышение квалификации – МВА, курсы по муниципальному управлению, а также языковые.

Форма обучения допускается любая: очная, дистанционная или заочная. Но, желая получить образовательный кредит, нужно помнить – выбранный ВУЗ должен присутствовать в списке, одобренным финансовым учреждением и выложенным на веб-сайте банка.

Как получить займ на оплату обучения?

Чтобы взять кредит на образование, нужно произвести следующие действия:

выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств самые лучшие на ваш взгляд;
войдите на интернет-сайт банка, выберите доступную программу, сумму и период пользования денежными средствами;
оформите заявку на займ, верно заполнив все поля: ФИО, дату рождения, адрес места жительства, сумму ежемесячных доходов, сведения из паспорта и контактные данные;
направьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя финансовой организации. После чего ответьте на несколько вопросов, и тогда узнаете предварительное решение;
подготовьте все обязательные для предоставления бумаги и явитесь в отделение банковского учреждения, где будет утверждено определенное решение по заявке;
в случае одобрения кредита останется лишь подписать соглашение и получить денежные средства удобным методом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать 1-е обучение в рассрочку. Сумма будет разбита на ежемесячные выплаты, в связи с чем студенту ВУЗа можно не волноваться о том, где и как получить кредит на образование.

Для получения кредита на образование потребуется предоставить следующие бумаги:

паспорт гражданина России;
2-й индивидуальный документ на выбор, к примеру, удостоверение водителя или заграничный паспорт;
подтверждающие зачисление в образовательную организацию и показывающие цену оплаты обучения (соглашение с ВУЗом) документы;
служащие подтверждением величины постоянных доходов;
СНИЛС;
ИНН;
трудовую книжку или соглашение.

Если при оформлении соглашения будет участвовать созаемщик, ему нужно представить такой же перечень бумаг.

Условия выдачи займа на образование в Сбербанке

Займ на образование от Сбербанка с господдержкой предполагает, что некая часть ставки будет покрываться за счёт государства. В результате, останется оплачивать лишь минимальный размер по ставке в 7,75%.

Желаемая величина займа устанавливается самостоятельно. Максимальный размер займа может достигать 100% от цены обучения.

Онлайн заявка на кредит на образование позволит избавиться от бюрократических проволочек и быстро узнать ответ. Период гашения достаточно протяженный - 10 лет после окончания ВУЗа. Залог для получения образовательного займа в Сберегательном банке не нужен.

Подобный вид займа характеризуется льготным периодом погашения. Он заключается в 3 пунктах:

дается возможность использовать отсрочку по уплате основного долга на все время обучения;
на протяжении 1-го года обучения возможно платить 60% от полной суммы по ставке займа;
на протяжении 2-го года обучения - 40%.

Если возможному получателю ещё не исполнилось 18 лет, при оформлении займа обязаны присутствовать его родители или опекуны. Также, предварительно необходимо подписать договор с вузом. В бумаге должно быть указано, что обучение проходит на платной основе, а также должна обозначаться стоимость.

Кредит для обучения от Альфа банка

Платить за обучение в образовательной организации возможно с использованием кредитов. Банком предлагаются выгодные условия для лиц, которые достигли 21 года и имеют гражданство России.

Помимо того, заёмщик обязан быть официально трудоустроенным, иметь зарплату от 10 тыс. руб. в мес., рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте.

Займ студентам дается обычно на обычных условиях. Если же заёмщик участвует в зарплатном или корпоративном проекте, он имеет право на льготные условия.

Обучаться можно как в образовательных организациях России, так и за рубежом. Чтобы оформить образовательный займ, возможному клиенту потребуется отправить заявку специалисту банковского учреждения:

заполнив форму запроса в онлайн-режиме;
сделав звонок в call-центр банковского учреждения;
явившись в наиближайший офис организации.

Предварительное решение банковского учреждения станет известно в течение 1 или 2 суток. Ответ будет отправлен по SMS на указанный в заявке телефонный номер или озвучен работником банка при звонке.

Как только займ будет одобрен, клиенту нужно явиться в офис Альфа-Банка и заключить кредитное соглашение. Образовательный займ в сумме до 1,5 млн. руб. предоставляется на период от 12 мес. до 5 лет.

Наименьший процент по кредиту — 11,99%. Если потребуется, заёмщик вправе проводить рефинансирование до 5 ранее оформленных кредитов.

Тинькофф Банк — условия и особенности

Представляет 3 продукта на сумму от 5 до 15 000 тыс. руб. по ставке от 9%. Займ на учебу в Тинькофф подойдет для оплаты высшего и среднего профессионального образования. Банковское учреждение предоставляет до 100% от стоимости обучения.

Для того, чтобы получить образовательный займ, потребуются следующие бумаги:

паспорт;
соглашение с вузом;
справка о временной регистрации;
платежный документ вуза.

После сбора бумаг подавайте заявку на займ через интернет или в офисе финансового учреждения. Банк рассмотрит ее и примет решение о выдачи кредита.

Кредиты Совкомбанка на обучение

Банк поможет оплатить стоимость обучения, если заёмщик не способен это сделать за счёт имеющихся у него в наличии денежных ресурсов.

Обращаться за студенческим займом на обучение могут как совершеннолетние лица, так и не достигшие 18 лет.

Но в последнем случае добавочно потребуется заверенное у нотариуса согласие родителей (либо попечителей) на получение займа и разрешение из органов опеки (попечительства).

Есть особенность: лица, находящиеся под попечительством, не могут рассчитывать на образовательный займ до достижения ими 18-летнего возраста.

Это банковское учреждение предлагает студенту потребительский займ под 14,9% годовых (если подключена услуга «Гарантированная ставка»).

Брать возможно до 1 млн руб. на период до 3 лет. Если нужно до 100 тыс. руб., оформление кредита допускается по иной программе под 12% в год. Заемщику должно быть не меньше 20 лет, он должен иметь стаж на последнем месте работы хотя бы 4 мес.

Банковское учреждение разрешает проживать лицу не дальше 70 км от ближнего отделения.

Это позволит получать ссуду тем студентам, которые не имеют постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подойдет для обучающихся заочно.

Райффайзенбанк и кредит на обучение

За счет кредита студент получит возможность оплатить услуги учреждения образования. Банк производит оценку платёжной способности клиента, на основании которой выносится конкретное решение.

Если заявку банк одобряет, заявителю направляется индивидуальное предложение кредита на обучение.

С условиями нужно внимательно познакомиться и взвесить собственные возможности по возвращению долговой суммы с процентными платежами в определенный период. И лишь после этого принимать конкретное решение. Процесс оформления заканчивается подписанием соглашения и перечислением денег заранее установленным методом.

Банк, изучая полный набор бумаг, должен получить подтверждение платежной способности, ответственности клиента.

За счет повышенной информационной осведомленности будет большая степень доверия к лицу. Тогда банковское учреждение без лишних опасений могут выделять крупную сумму кредитов.

Условия программ Росбанка

В Росбанке нет спецпрограммы займов для студентов. Но, если клиент обладает достаточным доходом для обслуживания кредита, он вполне вправе подать заявку.

Для сумм меньше 400 тысяч руб., подтверждающие трудовую занятость документы не потребуются.

Подтверждать доход возможно в любом удобном виде – предоставлением справки по форме Росбанке, выписки по счету и пр. Для оформления кредитной карты предусмотрены такие же условия, как и для займа.

Оформить кредит студентам в данном банке с гибким графиком платежей пока нельзя. Но если желаете получать 2-е высшее образование и имеете стабильный доход, то однозначно вправе обратиться за обычным потребительским займом в данном банке.

Промсвязьбанк – есть ли кредит на обучение

Размер целевого образовательного займа равен от 15 до 150 тыс. руб. Банк выдает кредит на срок от 6 мес. до 1 года с возможностью продлевать соглашение на новый период при исполнении клиентом обязательств по займу.

Ставка для проживающих в столице РФ и МО по займу на 6 мес. равна 17%, а на 1 год – 18%. В региональных отделениях проценты пониже: по займу на 6 мес. – 16% и на год – 16,5% (притом страхование жизни клиента в регионах обязательно).

Проценты банком начисляются только на неоплаченную часть долга. Гашение кредита осуществляется ежемесячно, равномерно. Кроме того, при гашении части займа досрочно банковская организация не будет взимать штрафы.

Заемщиком вправе выступать сам студент, если он обладает постоянным подтвержденным документами доходом, его родители или иные лица, которые оказывают ему помощь в получении образования.

К возрасту заемщика финансовой организацией предъявляются не столь жесткие требования, чем при потребительском кредите. Возраст для женщин – 18-54, мужчин – 18-59 лет.

При недостаточно большом доходе получившего кредит, созаемщиком могут выступать родители либо лица, которые оказывают студенту помощь в получении образования.

Для установления наибольшей величины кредита банковской организацией принимается в расчет суммарный доход заемщика и созаемщика.

Притом в качестве дохода последнего может выступать назначенная в досрочном порядке пенсия. Подобные условия делают образовательный кредит доступнее для граждан Российской Федерации с небольшим доходом.

Подробнее о кредите