Процедура снятия обременения с автомобиля. Как проверить обременение на автомобиль? Как снять обременение с автомобиля
Покупка автомобиля - важное мероприятие в жизни человека не только потому, что оно связано с решением многих вопросов, но и с вложением немалых денежных средств. Перед покупкой машины на вторичном рынке необходимо проверить всю историю жизни автомобиля, чтобы приобретение не приносило в будущем неожиданных проблем.
Виды обременений на автомобиле
Обременение - это своего рода ограничение, которое может быть наложено на машину. Оно не позволит совершить сделку купли-продажи без выполнения определенных условий. В законе № 122 определен запрет, по причине которого владелец теряет право на то, чтобы распоряжаться автомобилем по своему усмотрению: продавать или сдавать в аренду. Самыми часто встречающимися видами ограничений являются:
В интересах покупателя автомобиля узнать информацию о наличии или отсутствии обременений на автомобиль самостоятельно, так как недобросовестный продавец может скрыть реальные факты с целью продать транспортное средство быстрее. Наличие обременения несложно проверить при условии внимательного ознакомления с предоставленными документами.
Где найти информацию об обременении
Документы должны соответствовать определенным требованиям, без соблюдения которых сделка станет невозможной:
Если документы, предоставленные владельцем, не вызывают подозрений, покупателю необходимо подстраховаться и проверить полученную информацию по открытым базам данных, которые сегодня имеются в свободном доступе в сети, в частности в базе данных Росреестра - ЕГРП. На сайте компании можно узнать всю подноготную о действиях владельца автомобиля. Для этого достаточно знать государственный номер транспортного средства и марку. Зная личную информацию о владельце автомобиля: паспортные данные, имя, отчество и фамилию, покупатель имеет полное право и возможность проверить наличие обременения.
Окончательное решение о приобретении автомобиля покупатель должен принять, исходя не только из наличия хороших технических характеристик и приемлемой цены на транспортное средство, но и из благоприятной истории существования автомобиля.
Снятие обременения с автомобиля
Аналогичное заявление подается в банк, так как он является распорядителем имущества гражданина до выполнения им обязательств перед финансовым учреждением. Банк подтверждает в ЕГРП достоверность предоставленных документов об отсутствии долга. Таким образом, обременение с автомобиля снимается, и ничто не может помешать совершению сделки по его купле-продаже.
Арест машины - это обременительная мера, которая имеет детали, отличающие этот вид ограничения от других. Его суть заключается в том, что он накладывается только по решению суда с целью предотвратить злостные нарушения со стороны владельца. Для того чтобы было наложено обременение на машину в виде ареста, должен появиться истец, который заявит на гражданина в суд. В качестве заявителя могут выступать: органы ГИБДД по факту неуплаты штрафов за нарушение правил дорожного движения, за участие в ДТП, повлекшее за собой неблагоприятные последствия и т.п.
В суде должно быть доказано, что гражданин действительно виновен в том, что предъявляет ему ГИБДД. Как результат, на имущество ответчика накладывается арест. Также ему выдвигается требование оплатить долги в определенный срок, иначе арестованное имущество будет изъято в счет их погашения. Решение суда передается в ГИБДД, и с этого момента владелец не имеет права совершать никаких действий, связанных со своим транспортным средством: снимать с учета, переоформлять, продавать, сдавать машину в аренду. Наличие обременения в виде ареста можно проверить двумя способами.
Для получения достоверных данных необходимо знать модель машины и ее регистрационный номер. На официальных сайтах этих служб есть возможность проверить сведения, не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить предлагаемую форму, и в течение нескольких минут данные о транспортном средстве будут предоставлены в полном объеме.
О последствиях приобретения обремененной машины
Никто не может дать покупателю гарантию того, что облюбованная им для покупки машина не имеет ограничений к продаже. Цель недобросовестного продавца - избавиться от транспортного средства и получить за это деньги. Чаще всего потенциального покупателя привлекает его стоимость. Единственный плюс покупки автомобиля на вторичном рынке - приемлемая цена по сравнению с аналогичными предложениями. Этот факт должен насторожить покупателя и заставить его тщательно проверить все прошлое автомобиля, связанное со сделками купли-продажи.
Если продавец не поставил покупателя в известность о наличии ограничений, то потенциальный владелец столкнется с ними позже, когда придет время регистрировать ТС в ГИБДД. В регистрации гражданину будет отказано, и факт оплаты полной стоимости покупки никого не будет волновать, кроме неудачливого покупателя. Таким образом, отдав за автомобиль свои кровные, гражданин не сможет получить статус его полноправного владельца.
Каков выход из неприятной ситуации? Варианты разрешения проблемы есть. Будет гораздо сложнее это сделать, если машина уже приобретена, и за нее заплачены деньги. В этой ситуации есть единственное решение - обратиться в суд. Недобросовестный продавец будет привлечен к ответственности по многим нарушениям, в том числе, за мошенничество, в результате которого пострадал покупатель машины.
Идеальный вариант приобрести автомобиль без груза обременений - проверить наличие ограничений до совершения сделки. Лучше привлечь к процессу толкового юриста, компетентного в вопросах совершения сделок по купле-продаже автомобилей, который даст исчерпывающую и юридически обоснованную информацию, в каких органах необходимо проверять транспортное средство. Если клиент наделит его правом собрать все данные о машине, то это будет сделано более профессионально и в короткие сроки.
Как снять обременение с залога после погашения кредита?
Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?
Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.
Общий порядок снятия обременения
Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:
- Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
- Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
- Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
- Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.
Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско
. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.- Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства . Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
- Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи . Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
- Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом . Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
- Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля . Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.
- Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
- Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
- В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
- Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».
- Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
- Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».
Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.
Решение вопросов в банке
Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.
Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.
Снятие обременения в органах госрегистрации
Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.
Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика . При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.
Стандартный перечень документов для Росреестра включает:
После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.
Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет . Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.
Как снять залог с машины?
Снятие залога с автомобиля
может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.
Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет . Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.
Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.
Как узнать, в кредите или залоге автомобиль?
Хотите купить подержанный автомобиль?
Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.
Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.
А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.
Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.
Ознакомление с новым законом касательно покупки-продажи б/у автомобиля
Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.
Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.
Такой закон, который, кстати, действует и в 2018 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.
Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.
И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.
Признаки залога транспортного средства
Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:
Как узнать, в залоге машина или нет?
Сделать это можно несколькими способами:
Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду
Для этого необходимо:
Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.
Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД
Для этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля
.
Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.
Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД . Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».
Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:
«Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».
Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.
Еще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов
. Сайт этой организации – fssprus.ru.
Зайдя на этот сайт, нужно:
По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.
Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля
Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:
- становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
- какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
- имела ли машина статут такси.
Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения . Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.
И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.
Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.
Видео: Как проверять машины и собственников на предмет долгов
Федеральная
нотариальная
палата
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля - дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Покупка машины для многих – заветная мечта. Чтобы она не обернулась горьким разочарованием, следует соблюдать ряд мер предосторожности. Здесь следует знать, как влияет на регистрацию в ГИБДД обременение на автомобиль, и что следует делать, чтобы избежать подобных проблем.
Основное понятие
Вопрос обременения относительно недвижимого имущества и автомобилей в частности регулируется ФЗ № 122, вступившим в силу в июле 1997 г. Термин этот означает, что на авто наложены определенные ограничения, которые являются препятствием для владельца в осуществлении всего спектра сделок, предусмотренных для недвижимости (купля-продажа, дарение и пр.).
Печальный итог приобретения транспортного средства с обременением таков, что его попросту откажутся регистрировать в ГАИ. А дальше возможно и судебное слушанье, после которого будет вынесено решение о признании сделки недействительной.
Какие существуют виды обременений
Разберемся более детально, какие типы обременений существуют в отношении автомобилей:
- ТС выступает в качестве залогового имущества в рамках автокредита, полученного в банке.
- Автомобиль является залогом по договору о совершении сделки, не имеющей отношение к автокредиту.
- Авто подверглось аресту судебными приставами в ходе исполнительного производства.
- Машина не является собственностью «продавшего» ее лица, а лишь арендованным имуществом.
Учитывая вышеизложенные факты покупать авто нужно соблюдая определенные меры безопасности. Если оно приобретено через фирменный магазин, то волноваться не стоит. А вот, взятое с рук следует обязательно проверить на наличие обременения.
Под обременением на авто подразумевается запрет на проведение любых сделок с ним
На что обращаем внимание
Верить людям – это хорошо, но при сделках с недвижимостью об абсолютной вере лучше забыть и максимально дотошно подойти ко всем нюансам. Проверка авто на обременение начинается с рассмотрения представленных документов. Какие факты должны насторожить потенциального покупателя:
- У владельца нет в наличии техпаспорта на машину. Этот документ часто забирают при аресте авто.
- За ТС запрашивается несоразмерно низкая цена.
- Автомобиль находился в эксплуатации у нынешнего владельца менее 3 лет. Как правило, автокредиты ограничены именно такими временными рамками.
- Продавец отказывается представить какой-либо из документов, которые могут косвенно свидетельствовать о наличии обременения. Например, разрешение от супруги на продажу машины, заверенное нотариусом.
Следующим шагом перед покупкой будет более детальная проверка с целью выяснить наличие обременений.
Как проверить, есть ли обременение
В настоящее время существует возможность осуществить проверку онлайн через интернет, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт ГИБДД. Там необходимо найти специальный раздел по проверке авто. Здесь можно посмотреть, стоит ли машина на учете, как числящаяся в угоне, и есть ли какие-то на нее ограничения. Для введения данных потребуется ПТС и документы о регистрации с указанием гос. номера.
Если автолюбитель предпочитает классический вариант, то он может просто явиться в отделение госавтоинспекции и сделать нужный запрос.
Проверить обременение на автомобиль можно еще рядом способов:
- Сделать запрос в ФССП. Для этого необходимо владеть следующей информацией: фамилия и имя владельца, а также номер его общегражданского паспорта. Такая проверка покажет, не наложен ли арест на машину. Проверка для всех бесплатна.
- Прибегнуть к помощи Бюро кредитных историй. Данные организации прочно вошли в жизнь финансового общества. С помощью их отчетов можно посмотреть, не числится ли машина в качестве кредитного залога.
- Обратиться к нотариусу. Если авто числится в качестве залога по автомобильному или иному кредиту, то он должен быть зарегистрирован в специальном государственном Реестре, куда нотариус может послать запрос. Цена услуги невысока и составляет порядка 100 руб.
Проверить авто можно на официальном сайте ГИБДД
У всех представленных способов есть один недостаток – они не дадут 100-процентной гарантии. Поэтому покупателю, который задается вопросом, как проверить машину на обременение более серьезно, придется за услугу заплатить.
Способ этот заключается в обращении к онлайн – сервису Автокод. Для выдачи сведений программа запросит VIN автомобиля или его госномер. Сама проверка занимает всего несколько минут, а затем программа выдает полную историю авто: сведения о предыдущих владельцах, штрафах за нарушения правил дорожного движения, технические характеристики и самое главное – наличие обременений.
Как снять обременение с авто
Снимать обременение придется, если у владельца есть намерение поставить машину на учет и осуществлять с ней все сделки, положенные по закону. Процесс этот будет несколько отличаться в зависимости от вида имеющегося обременения.
Авто в залоге по кредиту
Чаще всего такие машины являются залоговым имуществом. Значит в первую очередь следует погасить весь долг по кредиту. Затем в банке берется специальная справка, которую предъявляют в отделении ГИБДД. Его сотрудники вносят корректирующие записи и авто считается необремененным. Кроме того, необходимо предоставить документы о выплате в Росреестр.
Если выплатить кредит сразу не представляется возможным, владелец вместе с покупателем обращается в банк с просьбой изменить данные о собственнике авто. При этом покупатель должен дать гарантии, что он будет выплачивать остаток долга по кредиту. Дальше машину перерегистрируют по предыдущей схеме, а потом вновь обременяют ее.
Машина находится в розыске
Следует оговориться сразу, что если авто находится в угоне, то снять обременение с него не получится. Но обратиться в ГИБДД необходимо. Сделать это следует незамедлительно после получения информации. Возможно, она ошибочна и тогда дальше процесс покупки будет проходить в стандартном режиме. Если нет, то машина будет подвергнута осмотру. Сотрудники пробьют по ней необходимую информацию, авто изымут и вернут законному владельцу.
С авто можно снять обременение, но способы будут отличаться в каждом конкретном случае
Автомобиль находится в аресте
Снимать обременение с машины, на которую был наложен арест по решению суда очень сложно. Все потому, что оно может являться только следствием серьезной вины владельца, связанной с наличием невыплаченных крупных долгов. Например, по алиментам или налоговым сборам.
Поэтому в первую очередь владельцу придется погасить имеющуюся задолженность. Затем следует обратиться в суд с соответствующим ходатайством, приложив к нему документы, подтверждающие произведение выплат. Если судья сочтет обязательства исполненными, то арест с машины снимается.
Покупка с обременением: какие могут быть последствия
Если в процессе покупки гражданин обнаружил, что на автомобиль наложено обременение, то он может просто отказаться совершать сделку или урегулировать с хозяином вопрос снятия ограничений. Иначе регистрации в ГИБДД не будет, а значит и владельцем покупатель считаться тоже не сможет.
Но если ТС уже куплено, то остается два пути. Во-первых, постараться договориться с продавцом полюбовно на предмет снятия им ограничений. Если же этот путь не представляется возможным, то остается второй вариант – обращение в суд, где сделку по продаже аннулируют, а продавца обяжут вернуть всю полученную за машину денежную сумму.
Прежде чем приобретать автомобиль с рук, каждый потенциальный покупатель должен выяснить, как узнать обременение на машину. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями по ее эксплуатации.
Как проверить авто на долги? Об этом в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Про я уже раннее рассказывала. В этой статье речь пойдет о ситуации, когда вы приобрели автомобиль, а спустя какое время вы узнаете про залог чудесным образом появившийся в реестре залогов .
Может, если банк (или не банк) узнает, что автомобиль продан и «спохватывается», либо если банк при подготовке иска в суд на взыскание кредита вдруг обнаруживает, что информации о залоге авто нет в реестре, либо если банк знает о скорейшем отзыве лицензии и начинает залоговый авто срочно вносить в реестр (как недавно произошло с Аймани банк). В общем, причины могут быть разные, суть одна — запись в реестре залогов относительно вашего автомобиля появляется ПОСЛЕ его покупки .
Что нужно делать в такой ситуации и есть ли шанс прекратить залог? В первую очередь, нужно проверить дату появления записи в реестре залогов, посмотреть кто является залогодержателем, обратиться к нему с заявлением о прекращении залога, подождать ответа 2 недели и обращаться в суд.
Что просить? В иске мы просим признать залог прекращенным, а не признать вас добросовестным приобретателем. Если на ваше имущество залогодержатель не посягает — отсутствует соответствующий иск, то доказывать свою добросовестность суду не нужно. Иски о признании добросовестным приобретателем предъявляются в случае спора об имуществе .
В заявлении приводим ст. 339.1 ГК РФ, в которой указано, что залогодержатель может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Понятно, в чем тут смысл? Не внес вовремя запись — пеняй на себя, покупатель не знал и не мог знать об обременении.
И еще есть один нюанс, про который важно знать. Основы нотариата предусматривают, что исключить запись о залоге из реестра залогов может только залогодержатель — то есть тот, кто внес запись. Вы со своим решением о прекращении залога не имеете право изменить реестр! Конечно, это пробел в законодательстве, но что же делать? Вторым пунктом в иске просим «обязать …..в течение 3 дней направить уведомление об исключении сведений о залоге».
Если залогодержатель не вносит изменения в реестр? Обжаловать его действия, взыскать , либо судиться с нотариусом. Кстати, в мае 2017 года суд удовлетворил мой иск об исключении записи из реестра, предъявленный к банку и нотариусу — следовательно, все было верно сделано.
Благодаря автокредиту, с каждым днем все больше россиян получают возможность примкнуть к разряду автомобилистов. Для этого нужно лишь иметь хороший доказуемый заработок и необходимые для оформления документы. Правда, есть и одна не очень приятная особенность – несмотря на то, что вы станете собственником авто и будете на нем свободно перемещаться, машина будет на протяжении всего срока заимствования находиться в залоге у банка, как гарантия возвратности долга. То есть продать или подарить ее вам будет проблематично. Можно ли снять с кредитного транспорта обременение, и как это сделать?
Естественный способ
Автокредит подразумевает, что приобретаемое авто будет являться залогом на протяжении всего срока заимствования. При этом все действия, связанные с его отчуждением, также будут под запретом до того момента, пока вы не возместите долг банку.Как правило, автокредит берется на срок – 3-5 лет. И, независимо от того, погасили ли вы заем досрочно или же исправно вносили платежи на протяжении всего срока, финальным моментом закрытия автокредита будет являться снятие с транспорта обременения.
Все залоговые автомобили учтены в соответствующем государственном реестре. Именно в нем хранится запись, подтверждающая, что ваша машина – залоговая. Чтобы снять с нее обременение вам понадобится документ от банка, подтверждающий отсутствие у вас задолженности и претензий со стороны кредитора. Впрочем, вашей задачей будет лишь правильно закрыть кредит и сохранить справку об отсутствии претензий, остальным займется кредитор. Как только с обременением будет покончено, вы получите на руки ПТС и станете полноправным собственником машины.
Продажа с согласия кредитора
К сожалению, финал у сей истории не всегда столь положителен. Нередко случается так, что даже самый добросовестный заемщик, своевременно вносящий платежи, может стать неплатежеспособным по причине, допустим, утраты работы. И, если вы вдруг стали заложником такой ситуации, и никаких финансовых просветов в вашей жизни в скором времени не предвидится, да и к тому же, по кредиту платить осталось еще больше половины – разумнее всего будет согласиться на продажу залогового авто. В противном случае будут расти лишь штрафы за просрочку, и кредитор так или иначе выставит авто на торги.
Согласившись на продажу, вы сможете избежать штрафов и закроете кредит, а положительную разницу от реализации авто (если такая будет) получите на руки. Хотя при этом своих денег вы потеряете все же немало. Во-первых, средств, затраченных на оформление займа и страховку, вам никто не вернет. А во-вторых, при продаже машину оценят гораздо меньше ее рыночной стоимости. Единственным способом поправить ситуацию будет возможность продать авто самостоятельно – разумеется, с согласия кредитора.
Как снять обременение путем перекредитования?
Впрочем, существует и другой способ снять обременение раньше кредитного срока – это . Суть процедуры в том, чтобы занять средства на выплату долга в другом банке, но в виде необеспеченного займа. И тогда, после выплаты автокредита, с машины будет снято обременение, и вы сможете распоряжаться ею по своему усмотрению. Такой вариант будет актуален, например, в том случае, если вы намерены кредитный автомобиль подарить.
Экономика в России развивается бурными темпами. Один из показателей этого — продажи новых легковых автомобилей. Вдумайтесь, Россия вот уже несколько лет входит в пятерку по продаже новых легковушек среди европейских стран, что явно намекает на благополучное экономическое состояние в нашей стране. Конечно, кто-то скажет, что процент купленных в кредит машин превышает 50%, но в этом нет ничего удивительного, поскольку европейцы тоже предпочитают приобретать транспортные средства в кредит.
Для покупки автомобиля обычно используется один из двух видов кредита: . Какой из них лучше и чем они отличаются друг от друга, наш сайт уже успел рассказать. Отметим лишь, что в случае покупки ТС с помощью автокредита автомобиль остается в залоге у банка. Кредитная организация накладывает так называемое обременение, снять которое можно только после всех выплат по кредиту. В принципе, в этой ситуации нет ничего необычного, поскольку формально машина принадлежит заемщику: он может смело на ней ездить и никто не будет предъявлять ему претензий. А вот фактически авто принадлежит банку и при определенном долге возвращается ему, который продает автомобиль, что бы получить свои средства назад.
Если заемщик выплатил все деньги, то банк не имеет к нему претензий, а потому проблем со снятием обременения быть попросту не может. Другое дело, что в определенный момент у заемщика может возникнуть ситуация, когда ему срочно понадобятся деньги, а получить он их сможет только в том случае, если продаст свой автомобиль. Отсюда и возникают вопросы по поводу снятие обременения…
Скажем сразу, что продавать автомобиль без ведома банка нельзя — это как минимум уголовная статья, которая еще аукнется как продавцу, так и покупателю автомобиля. Как это происходит? При взятии автокредита ПТС на автомобиль находится в залоге у банка ровно до того момента, пока заемщик не возместит все средства, которые он должен. Некоторые мошенники делают так: они восстанавливают ПТС в Госавтоинспекции (вернее, его копию) и продают машину именно с копией. Да, автомобиль можно продавать с копией ПТС, но покупателя она как минимум должна насторожить. Если этот автомобиль залоговый, то банк все равно заберет его у покупателя через суд даже в том случае, если он ничего не знал про кредиты первого автовладельца. В общем, попросту забудьте о таком варианте.
Что тогда? Самый оптимальный вариант — это расплатиться с долгом досрочно. В этом случае вы практически не переплачиваете и заплатите только лишнюю комиссию, хотя сами банки не любят, когда клиент платит досрочно — в этом случае они теряют свои же средства.
Если нет средств для того, что бы расплатиться с банком, тогда вам необходима реструктуризация кредита (перерасчет задолженности в рамках одного кредита). В этом случае вы обращаетесь к представителю банка и объясняете, что наступила такая ситуация, когда платить полную сумму долга по кредиту вы не в состоянии и потому хотите реструктуризировать кредит. Банк наверняка пойдет вам навстречу (не забывайте, ему выгодно, что бы вы платили, пусть даже меньшие суммы, но зато дольше по времени). Тогда вы и если банк одобряет его, происходит перерасчет графика платежей — вы будете платить меньшие суммы, но срок выплата придется растянуть.
Как вариант, вы можете взять еще один кредит, причем для этого лучше выбрать другой банк, так как в этом вам, скорее всего, откажут. Поэтому лучше обратиться в другой банк и использовать полученный кредит на необходимые цели. Главное, внимательно читайте договор и оцените свои силы — сможете ли нести ношу в виде второго кредита? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этой затеи, что бы избежать проблем в будущем.
