Как поскорее достичь финансовой независимости и начать наслаждаться жизнью? Ra Финансовая независимость: что это такое и как достигнуть? Путь к финансовой независимости

Хочу поделится с Вами, что такое финансовая независимость и привести конкретные рекомендации по её достижению начиная с любой суммы, сделаем подробное экономическое обоснование и рассмотри проверенные на практике варианты

Для чего нужна финансовая независимость

Если любому человеку задать вопрос: «нужны ли Вам деньги?», то все ответы можно будет свести к двум основным вариантам: «Да, и чем больше, тем лучше» или «Это не главное в жизни». Первый ответ – искренний, второй – философский, скромно умалчивающий о том, что кушать надо каждый день, а еду в магазине бесплатно не дают.

После недолгих размышлений над ролью финансов в жизни личности, неизбежно напрашивается банальная истина о том, что «Деньги делают человека свободным». В смысле, свободным в принятии решений. Если у кого-то достаточно много денег, то он может искать работу, пока не найдет любимую и хорошо оплачиваемую, а не должен будет бежать туда, где есть вакансии. Он может заниматься бизнесом или живописью, путешествовать или валяться на диване. У него есть выбор, и, чем больше денег, тем шире диапазон.

Но, если указанное выше утверждение правильно, то должно быть справедливым и противоположное – «Отсутствие денег превращает человека в раба». Здесь не имеется в виду рабство в его классическом понимании. Просто без денег нет выбора. Приходится жить так, как диктуют обстоятельства. Устраиваться на первую попавшуюся работу, нередко с нелюбимыми обязанностями, сволочным коллективом, дураком-начальником и нищенской зарплатой. А что делать? некогда искать что-то лучшее, хлеб надо покупать уже сегодня. Вот так люди и живут — употребляют продукты подешевле, отдыхают на даче с тяпкой в руках, ездят в общественном транспорте – и каждый раз, когда по ТВ идет реклама, подавляют в душе глухое раздражение.

Как в каждом конкретном случае определить, на какой отметке шкалы находится человек: ближе к крайнему пункту «Свободный», или рядом с противоположным полюсом «Раб»? Очень легко, если не смотреть на сумму наличных в кошельке. Кого можно назвать свободным? т.е., финансово независимым? Только того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни.

Так вот, в течение какого времени он может этот самый прежний уровень поддерживать, лишившись привычного заработка – настолько он и свободен, не более. Для очень многих совсем неплохо, если данный срок составляет три месяца или полгода.

Но, в идеале, такой период должен быть до конца жизни. Это абсолютная финансовая свобода, подразумевающая максимально широкие возможности принятия решений. Т.е., например, я сейчас работаю, но это не потому, что я нуждаюсь в деньгах на хлеб насущный, а потому, что мне так хочется. Надоест работа, или начальник не понравится – брошу. И семья от этого в материальном плане никак не пострадает.

Приведенную выше формулу можно развернуть наоборот. Пусть каждый посмотрит на себя со стороны и подумает, насколько он свободен в принятии решений? Может ли он оставить нелюбимую работу, купить понравившийся автомобиль, повезти семью в отпуск туда, куда давно хотелось, и т.д.? Свобода принятия решений прямо пропорциональна финансовой независимости. Если такой свободы нет, значит, человек – раб обстоятельств.

Ну, хорошо, в теории все выглядит красиво, а на практике? Как стать финансово независимым тому, у кого нет богатых родителей? И, вообще, что может обеспечить эту самую финансовую независимость?

Разбираться начнем со второго вопроса. Финансовую независимость может дать такой источник получения денег, который не требует приложения сил и средств (за исключением начального организационного этапа). Это называется пассивный доход. Данный вариант стал возможным после развала социалистического строя и перехода к рыночной системе.

В некоторых случаях процесс организации пассивного дохода упрощается до предела. Например, при получении в наследство столичной квартиры. Продавать ее не хочется, а у самого тоже есть жилье. В итоге, принимается решение – сдать квартиру в аренду. После его реализации (там есть свои тонкости, надо консультироваться и страховаться, но сейчас речь не об этом) владелец начинает получать ежемесячный доход.

А как быть остальным, квартиры-то в наследство достаются не каждому? Выход один – создать источник пассивного дохода самостоятельно! Для этого надо заняться инвестированием. Есть три основных варианта:

— покупка недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

— приобретение ценных бумаг (облигации, акции, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Скупка валюты или банковские депозиты инвестициями не являются. Это средства не зарабатывания денег, а их сохранения. Серьезный банк устанавливает такие проценты по вкладам, чтобы компенсировать потери от инфляции, и не больше. О финансовых пирамидах и прочих видах мошенничества даже говорить не будем.

В этом месте человеку, читающему статью, хочется сказать: сколько же десятилетий, при наших-то заработках и ценах, придется создавать пассивный доход? И вообще, если это так хорошо, то почему этим не занимаются все? Так вот, основная (хотя и не единственная) причина, почему «этим не занимаются все», заключается в экономической безграмотности населения. Это не вина, это беда. На изменение менталитета потребуется значительно больше времени, чем уже прошло с 1985 года.

Тогда почему на Западе, где люди более продвинутые в экономическом отношении, граждане не занимаются инвестированием в массовом порядке? Ответ простой. Во-первых, кто сказал, что не занимаются? Во-вторых, там для обретения финансовой независимости требуется значительно больше времени, чем на просторах бывшего Союза. Потому, что процент годового дохода по пассивным инвестициям намного ниже, чем у нас. Вот пример основных «западных» вариантов инвестирования, немецкого и американского:

Немцы – люди обстоятельные. Они никогда и никуда не спешат. Человек выбирает инвестиции, которые приносят 6% годового дохода (упор делается на стабильность, в ущерб прибыли), начинает вкладывать в них 1/8 часть заработка и через 27 лет (с учетом сложных процентов) обретает финансовую независимость.

Американца такое не устраивает. Его инвестиционный проект будет приносить 12% годового дохода, он будет отчислять туда четверть заработка и через 12 лет станет полностью финансово независимым.

У нас ситуация совсем иная. В бывших республиках СССР можно найти варианты инвестирования с доходностью от 20 до 50% годовых! Поэтому обыкновенная молодая семья может стать финансово независимой буквально за 5 лет. Кто не верит – берите в руки калькулятор. Ниже приводится конкретный расчет, можно проверить каждый шаг.

Неважно, в какой стране живут наши гипотетические молодожены. Главное – как выглядят исходные данные в абсолютных цифрах. Деньги будем считать в долларах, значения доходов и зарплат максимально приближены к реальным. Желающие могут потом пересчитать по текущему своего государства.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты): $3000 + $450 = $3450.

Считаем дальше

Второй год инвестирования. К его окончанию итоговая сумма будет состоять из следующих слагаемых:

— $3450 – накоплено за 1-й год;

— $3450 х 30% = $1035 – доход с капитала за 1-й год;

— $3450 – инвестиции за 2-й год со сложными процентами.

Итого: $3450 + $1035 + $3450 = $7935.

Третий год инвестирования. Расчет аналогичный:

— $7935 – накоплено за 2 года;

— $7935 х 30% = $2380,5 – доход с инвестиций за первые 2 года;

— $3450 – инвестиции за 3-й год со сложными процентами.

Итого: $7935 + $2380,5 + $3450 = $13765,5.

Четвертый год инвестирования:

— $13765,5 – накоплено за 3 года;

— $13765,5 х 30% = $4129,65 – доход с инвестиций за первые 3 года;

— $3450 – инвестиции за 4-й год со сложными процентами.

Итого: $13765,5 + $4129,65 + $3450 = $21345,15.

Интересный момент – одна только прибыль с денег, вложенных за первые 3 года, уже превысила годовой объем инвестирования!

Пятый год:

— $21345,15 – накоплено за 4 года;

— $21345,15 х 30% = $6403,55 – доход с инвестиций за первые 4 года;

— $3450 – инвестиции за 5-й год со сложными процентами.

Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7.

Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.

Доход от инвестированного капитала составляет:

— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;

— за месяц: $9359,61: 12 = $779,97.

Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор. Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами. А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.

Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.

Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.

Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:

— от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);

— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.

В заключение – что конкретно надо делать?

Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.

1. Разобраться со своими возможностями финансирования.

2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.

3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).

Политика конфиденциальности для посетителей сайта

*Предупреждение о риске:
Инвестиции на рынке форекс это всегда риск.
Помните успехи в прошлом не гарантируют успехов в будущем. Не вкладывайте больше, чем готовы потерять!

Я вам скажу так: если бы в 18 лет мне кто-то показал эту статью, а главное – если бы я внедрил все, что в ней есть, то сейчас я бы обладал очень приличным капиталом.

Финансовая грамотность с чего начать: я расскажу вам все предельно простыми словами и с минимум шагов.

От того, чтобы стать финансово независимым и успешным человеком, вас отделяет всего лишь 5 шагов : вот они:

Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком

Если вам больше нравится видео, то пожалуйста:

Смена установок и убеждений

Более подробно о трансформации убеждений и ограничивающих установок я писал здесь.

Первое, что нужно принять и чем нужно проникнуться до мозга костей, это то – что денег в мире очень много .

Нехватка денег это просто ложное убеждение. Если у человека нет денег – это не означает, что их нет в мире.

Денег полно, но чтобы их получить… нужно что-то предложить взамен . Количество денег у вас определяется той ценностью, которую вы можете предложить миру.

Подумайте, что вы можете предложить миру? Если ответ – ничего, то… с этим нужно что-то делать. Пойти учиться, например.

А потом запустить свой инфобизнес: как это сделать, читайте

Здесь как нельзя кстати приходит на ум высказывание Зига Зиглара:

Хочешь получить то, что хочешь – помоги другим получить то, что хотят они.

Деньги приходят только в ОБМЕН на что-то, что вы отдаете миру – какую-то ценность. Если отдать нечего – пеняйте на себя и не жалуйтесь.

Есть еще множество негативных установок по поводу денег (деньги – зло, деньги даются тяжким трудом и т.д. ) – их нужно из себя выдавливать по капле.

Потому что, как можно хотеть того, что в глубине души вы считаете злом? Желание разбогатеть будет подсознательно саботироваться – ведь мы же не хотим себе зла, верно?

Оптимизация расходов

Заметьте, я не сказал экономия. Я сказал оптимизация расходов. Я с уверенностью могу сказать, что 10-20% от того, что вы сейчас тратите, можно сэкономить без потери качества жизни.

Вообще, успех в финансах – это то, как вы их тратите.

И здесь массовая культура снова подставляет нам подножку. Появилась мода на успех (полистайте соц. сети) и вот уже мы стараемся ВЫГЛЯДЕТЬ богатым, что приводит к лишним тратам: мы покупаем то, что нам не нужно.

На заметку: не все богатые выглядят как «богатые» из Инстаграм.

Ну ладно, а как же оптимизировать расходы на то, на что мы тратим деньги регулярно?

Самый простой способ это заводить скидочные и дисконтные карты в различных магазинах. А так же карты с кэшбэком.

Например, одного из своих знакомых я так и не смог уговорить сделать скидочную карту на заправке. Он мне сказал: Что я, нищеброд какой-то?!

Просто он забывает вот о какой математике: если сэкономленные по скидке деньги класть в банк под проценты, то через год можно купить на них страховку на авто. Мелочь, а приятно.

А таких мелочей набегает очень много.

Беда в том, что люди не задумываются о долгосрочных «последствиях» экономии. Не считают на длинное плечо.

Вот если бы вам сказали, что все деньги, которые вы сэкономите по скидочным картам, положить в банк под процент, что через 20 лет вы сможете купить новое авто – вы бы сделали такие карточки?

Большинство скажет, что 20 лет это долго. Я же скажу так: отложенное вознаграждение это одно из главных качеств успешных людей.

Существует сотни способов оптимизации расходов: просто спросите и Гугла и вы получите длиннющий список. Выбирайте то, что подходим именно вам и действуйте.

Беда в том, что это ж «заморачиваться нужно», делать там что-то… Как по мне, так это того стоит. Тем более это приводит к росту качества жизни.

Есть еще одна вещь, которая людям очень не нравится: это учет расходов и доходов. Но без этого очень сложно что-то оптимизировать.

Вы можете себе представить бизнес, который не ведет учет расходов и доходов. Однажды он просто станет банкротом. Так почему же тогда люди не ведут учет доходов и расходов?!

А потому что влом!

Хотя на самом деле такой учет занимает от силы 5 минут в день. Иногда даже меньше. Тем более в наше время, когда появилась целая куча различных приложение и сервисов.

Например, я использую приложение на телефон coinkeeper.me. Вот как все это выглядит.

Здесь даже можно привязать карту и фиксировать все смс со списаниями. Блин, даже суммы руками вводить не нужно – ну как может быть влом, если дело всего-то в 1-2 минутах времени.

Короче, это дело привычки.

Рост доходов

Скажу очевидное. Чем больше у вас будет источников дохода, тем лучше. Очень неразумно полагаться лишь на один ручеек.

И сейчас как никогда самое подходящее время (эра интернета) для того, чтобы создать для себя еще один источник доход. Почему же большинство людей не делает этого?

Ответ банальный : лень и привычка.

Хотите дополнительный доход? Просто поставьте себе такую цель: найти в ближайшее время источник дополнительного дохода.

Заявите ваше намерение во Вселенную – и вы получите ответ. Я серьезно. Многие хотят иметь источники дополнительного дохода, но не фокусируют энергию (хотя бы в мыслях для начала) в нужную сторону.

Я не знаю НИ ОДНОГО человека, который был поставил себе цель найти источник дополнительного дохода, и не нашел его.

Учитесь, пробуйте, продолжайте попытки – и цель будет достигнута. Перечитал последнее предложение: банальщина банальщиной в духе Капитана Очевидность. Но, блин, — ТАК ОНО И ЕСТЬ!

Откладывание и инвестирование

Я уверен, что большая часть из вас знает про основной закон, как стать финансово независимым человеком.

Он гласит: сначала заплати себе.

С любого дохода изымайте часть денег и не тратьте их. А что с ними делать? Вкладывайте. Даже под небольшой процент.

Потому что изымание денег и вкладывание их во что-то, не только приведет к тому, что со временем у вас накопится приличная сумма, но и к тому, что вы приучите себя жить на сумму меньше вашего дохода.

А так делают все богатые люди.

В откладывании денег главное регулярность и дисциплина : когда вы выходите из этой игры, вы проигрываете. Все!

Где брать деньги для того, чтобы откладывать?

Они появятся, когда вы оптимизируете свои расходы. Вам даже зарабатывать больше не потребуется – оптимизируйте расходы и вкладывайте их под проценты.

А если добавить дополнительный источник дохода и инвестировать с него – так вообще круто.

Какую сумму инвестировать?

Начинайте с комфортной для себя и постепенно увеличивайте ее до 10%, а затем дальше. До 20-30%. Здесь не столько важна сумма, сколько важна регулярность.

Куда вкладывать деньги?

Ответ простой: туда в чем разбираетесь. Если вы чего-то не понимаете, не инвестируйте туда деньги.

Не поддавайтесь массовой истерии и не гонитесь за большими ставками. Там, где большие ставки – там всегда большой риск все потерять.

За последнее время я получил наверное сотни предложений инвестировать в биткоин. Но я не сделал этого – потому что не понимаю, как это работает.

Кстати, когда биток рухнул, вместе с ним куда-то пропали и все, кто мне красочно рассказывал о его прелестях 😉

Повторю еще раз : не гонитесь за большими прибылями. Знаете, что по этому поводу думает Уоррен Баффет, один из самых богатых инвесторов мира. Он говорит так:

Основное правило инвестиций: сумма, которую вы вложили не должна уменьшаться.

Заметьте, он не сказал – ищите самый большой процент, нет. Главное, чтобы не стало меньше.

Вот структура моего инвестиционного портфеля.

Я не играю на бирже, не покупаю акции, не инвестирую в биток, я использую классику.

Первое. Подушка безопасности.

Эта сумма наличными эквивалентная 6 месяцам моих месячных расходов. Если вдруг что-то пойдет не так, у меня будет 6 месяцев чтобы все наладить и я не буду ни в чем нуждаться.

Прежде чем инвестировать во что-либо другое, накопите подушку. Такая подушка дает еще и эмоциональное успокоение – вы не так сильно паритесь о деньгах, когда знаете, что подушка имеется.

Второе. Я инвестирую в свой инфобизнес.

И знаете что? Со временем каждый вложенный рубль приносит мне по 5 рублей и более.

Я не знаю НИ ОДНОЙ ДРУГОЙ ИНВЕСТИЦИИ В МИРЕ, которая давала бы такую прибыль. Поэтому, если у вас правильно выстроены все бизнес-процессы, то вкладывайтесь в трафик и будет вам счастье.

О трафике для инфобизнеса я

А что делать, если у меня нет бизнеса? Читайте далее…

Третье. Накопительное пенсионное страхование в валюте.

Здесь небольшой процент, но я прикинул, что можно накопить 1 000 000$ к моменту выхода на пенсию.

Пусть вас не пугает эта цифра. Если бы вы начали откладывать часть денег на пенсию в 18 лет, то даже трудясь на обычной работе, к моменту выхода на пенсию имели бы миллион баксов.

Время и дисциплина сделают вас долларовым пенсионером 😉

1 000 000$ в пенсионном фонде означает, что каждый месяц после выхода на пенсию на протяжении 15 лет вы будете получать сумму в размере почти 5000$.

Знаете в чем еще дополнительная выгода такой большой пенсии? Хочешь не хочешь, а жить придется дольше, как минимум еще 15 лет после выхода на пенсию 😉

Не нужно надеяться на государство – возьмите накопление пенсии в свои руки.

Четвертое. Облигации.

Это инвестиции, но только в другие бизнесы. Даже у нас в совсем не инвестиционной стране, находятся облигации под 10% годовых в валюте. Это при том, что в банке всего лишь 1.5%.

Находите нужные облигации, покупаете их. Затем продаете через время и получаете сверху свой процент.

Все, больше ничего. Облигации, инфобизнес, пенсионное страхование и подушка безопасности.

Есть еще одна вещь, куда я вкладываю деньги, но я не знаю к какому виду ее отнести — это:

Благотворительность.

Финансовой независимостью считается наличие денежных средств и возможность распоряжаться ими в любое время по своему усмотрению. Очень многих людей волнует вопрос: как стать финансово независимым человеком. Не все являются финансовыми гениями, но добиться успеха и стать финансово независимым может каждый. Большинство людей не знают, как добиться этого безошибочно и быстро.

Достичь финансовой независимости, значит, не работать за деньги, так как достаточное количество денежных средств поступает из пассивных источников дохода. Пассивные источники дохода это:

• дивиденды с акций;
• проценты от облигаций;
• прибыль от бизнеса;
• рента с недвижимости;
• проценты с банковских вкладов.

Для того, чтобы мечта стать успешной и независимой личностью превратилась в реальность, понадобится финансовый план. Если пока нет возможности или необходимых знаний основать собственный бизнес, прийти к финансовой свободе можно используя более простую, но и более долгую схему:

Этап	План действий
Работать	Для начала нужно иметь стабильный доход, то есть работу со стабильной зарплатой. Затем нужно рассчитать сумму ежемесячных расходов, начать экономить и сокращать траты. Если есть кредиты, постараться как можно быстрее погасить их
Сберегать	После этого можно начинать откладывать каждый месяц определённую часть зарплаты (желательно не меньше 25% - 30%) для того, чтобы накопить первоначальную сумму для инвестирования. Доход у всех разный, и стартовая сумма тоже будет у каждого своя
Инвестировать	Самым простым способом инвестирования является покупка акций. Для этого есть убедительные причины: Низкая стартовая сумма. Сумма для того, чтобы открыть счёт, обычно не больше 50000 рублей; Возможность войти или выйти в любое время; Акция – это доля бизнеса. Прежде чем начать своё дело, нужно присмотреться, как работает бизнес других людей, изучить конкретные примеры; Доходность рынка акций, в случае инвестирования своими деньгами (без средств брокера), обычно выше банковских вкладов. На все сэкономленные средства следует приобрести акции. Полученные дивиденды также необходимо вкладывать в акции
Финансировать	Через определённый период времени накопиться серьёзная сумма, которую понадобится вывести из акций и вложить в своё дело, например, коммерческую недвижимость: небольшой офис или склад. Прибыль рекомендуется направлять на расширение бизнеса. Через несколько лет уже не придётся работать по найму. Нужно будет только вкладывать прибыль в увеличение собственного инвестиционного портфеля

Для инвестирования в акции понадобится малая сумма входа, в отличие от суммы, которую нужно будет иметь, инвестируя средства в недвижимость.

Три ступени к финансовой независимости

Успешные и финансово грамотные люди заботятся о своём благосостоянии на трёх уровнях:

Уровень	Действия
Финансовая защита.	Каждый человек должен обеспечить себя неприкосновенным денежным запасом минимум на полгода. Ведь никто не застрахован от потери работы или трудоспособности, проблем в бизнесе и т.п.
Финансовая безопасность.	Это подразумевает, что сумма месячных пассивных доходов должна быть равна сумме месячных расходов. Пассивные доходы должны поступать из различных источников и без особых усилий. К примеру, сдача недвижимости в аренду или онлайн-товары, продающие себя автоматически
Финансовая независимость (свобода).	Это количество денежных средств, располагая которыми человек не будет ни в чём нуждаться. Если пассивные доходы больше 10000 долларов и есть уверенность, что созданная система будет функционировать долго, значит, человек добился финансовой независимости

Одно из важных правил людей, которые добились успеха в жизни, гласит: прежде всего, нужно заплатить себе. Необходимо стараться, хоть 10% с заработанных денег отложить так, чтобы они стали финансовым инструментом, который в будущем обеспечит благосостояние.

9 основных правила достижения успеха и финансовой независимости

Иметь средства на непредвиденные ситуации, откладывать деньги так, чтобы каждый месяц в пассиве получалась сумма равная ежемесячным расходам, и постепенно добиться финансового успеха и стать материально обеспеченным человеком – это несложные и элементарные действия, которые возможно реализовать.

Необходимо вкладывать средства в образование, которое является основным активом всех преуспевающих и обеспеченных людей. Чтобы научиться зарабатывать, нужно знать какие механизмы существуют в экономике и как они влияют на нашу жизнь. Каждый день пополнять полезные знания, читать профессиональную литературу. Это могут быть учебники по экономике, статьи о финансах в периодических печатных изданиях.

Биографии известных состоятельных людей, которые часто на основе своего опыта рекомендуют, как правильно управлять собственным бюджетом и дают советы, как стать успешной и свободной в финансовом плане личностью. Очень полезно смотреть экономические новости и соответствующие интервью. Если требуется за короткий срок расширить финансовый кругозор, нужно общаться с консультантами по финансам. Грамотный специалист может помочь законно сократить расходы на налоги и защитить свои доходы.

Правило 2. Изменить своё отношение к деньгам

Большинству людей бывает трудно расставить приоритеты. Поэтому они не контролируют свои расходы. Нужно учиться уважительно относится к деньгам, и чувствовать к ним благодарность, как взрослым, так и подросткам. Не стоит тратить все деньги, ведь накопления могут сильно изменить финансовое положение в лучшую сторону. Необходимо сделать выбор между неконтролируемыми покупками и реальными вложениями в собственное благосостояние.

Правило 3. Ставить конкретную цель

Для начала нужно просто решить добиться успеха и помнить, что финансовая свобода является результатом индивидуального и продуманного решения. Создав эмоциональный настрой, можно начать планировать цели. Главное, нужно понимать, что финансовый успех это реальная цель, которую можно достичь. Нужно ставить сложные, но выполнимые задачи и устанавливать сроки и способы их исполнения.

Одной из начальных целей может стать ежемесячная экономия конкретной суммы денег или вкладывание части средств в бизнес. Откладывая определённую часть от доходов, уже через несколько месяцев можно увидеть, как появляется интерес к сбережениям.

Правило 4. Составлять свой бюджет

Наглядно продемонстрировать слабые места в собственном бюджете поможет планирование трат и доходов. Сразу станет понятной опасность кредитных карточек, и в какую долговую кабалу может завести небольшой микрозайм. Нужно определиться, как использовать деньги с наибольшей выгодой. Грамотно распланированный бюджет – это проложенный путь к достижению поставленной цели. Важно контролировать все расходы, используя различные приложения.

Правило 5. Грамотно инвестировать средства

Не стоит инвестировать деньги в сомнительные проекты, а вкладывать в безопасные и надёжные, так как основная цель – не моментальный заработок, а источник регулярного дохода. Следует постепенно увеличивать свои активы: покупать акции и вкладывать средства в недвижимость. Получать прибыль с таких активов можно не один год.

Правило 6. Работать много и качественно

Иметь пассивные источники дохода это хорошо. Однако если имеется возможность сменить служебные обязанности (с увеличением зарплаты) или найти дополнительный заработок – не стоит упускать этот шанс. Необходимо искать новые источники дохода, хорошо, если их будет несколько. Когда с одним из источников появятся проблемы, выручают другие.

Работа должна радовать и быть интересной, и тогда появится желание развиваться и получать больше денег за свой труд. Своей работой надо гордиться. Если работа не нравится, возможно, стоит сменить сферу деятельности, подучиться и искать что-то новое и интересное для себя.

Правило 7. Поменять профессию

Получив знания в области финансов, можно сменить профессию и стать финансовым советником. Это молодая, но уже набравшая популярность профессия. Целевой аудиторией профессионала в этой области является и население, и бизнесмены, и банкиры. Финансовыми советниками составляется личный или семейный бюджет, планируются расходы и накопление средств.

Правило 8. Практиковать качественные отношения

Прогресс личностного роста стимулируется единомышленниками – это аксиома достижения успеха. Необходимо найти и общаться с такими единомышленниками.

Правило 9. Стать дисциплинированным титаном

Важный экономический закон накопления капитала – непрерывное вкладывание денег. Это касается и личностного роста, карьеры, семейных отношений и любой другой сферы. Если каждый день двигаться к намеченной цели, достигнуть её неизбежно. У целеустремлённых людей появляется опыт, который во много раз ускоряет возможность стать финансово независимым.

Достижение финансовой независимости является долгим процессом, связанным с изменением стиля мышления и образа жизни. Надеяться на быстрый результат не стоит. Нужно запастись терпением, верить в успех и никогда не останавливаться на достигнутом.

Всем доброго времени суток! Как обрести финансовую независимость, с чего начать и как добиться материальной стабильности – вопросы, которые не поднимают на уроках в школе или университете. На эти вопросы не в состоянии ответить многие родители, даже те, кто сумел добиться успеха. Поэтому сегодня я решил затронуть эту важную для каждого человека тему.

Виды экономического состояния

1. Денежная яма. В этом варианте доходы совсем не покрывают расходы, поэтому приходится постоянно одалживать деньги, чтобы погасить предыдущие. Соответственно, о накоплениях не может идти и речи. Это состояние очень сложное, но из него вполне возможно выбраться.
2. Нестабильность . Соотношение доходы-расходы примерно равны. Если долги и случаются, то на короткий промежуток времени. В силу того, что отсутствуют сбережения, любая непредвиденная ситуация (потеря работы, болезнь…) могут затянуть в денежную яму.
3. Стабильность . В этом случае получать удаётся больше, чем тратить. И даже если случится кризисная ситуация, несколько месяцев человек в этом состоянии вполне может продержаться.
4. Экономическая свобода. Помимо того, что доходы значительно превышают расходы, ещё и существующие пассивы не требуют включения. А также присутствуют значительные сбережения, на которые вполне можно продержаться очень длительный период времени.

Виды денежных потоков

1. Расходный капитал . Это ваши ежемесячные расходы на еду, оплату коммунальных услуг, одежду и прочее.
2. Накопления. Это отложенные суммы, которые вы планируете потратить через определённый промежуток времени на запланированную цель. К примеру, отдых на море летом, либо покупка жене новой шубы, машина и прочее.
3. Резервный капитал . Это и есть как раз деньги, которые отложены на случай непредвиденных обстоятельств.
4. Рабочий капитал . Это те средства, с помощью которых вы уверенно можете назвать себя финансово независимым человеком. И соответственно, они всегда в работе, будь то инвестиция, вложение в банк, недвижимое имущество или фондовый рынок.

1.Отношение к деньгам

Для начала давайте определим, что такое для вас деньги, что обозначает само понятие? Потому что, если вы считаете, что это наказание или грязь – вряд ли получиться идти наперекор своим убеждениям, чтобы приумножить наказания в своей жизни. Таким образом, возникает внутренний конфликт, который важно разрешить, чтобы начать двигаться к финансовой свободе.

2.Постановка цели

Мы уже об этом говорили, но всё же, необходимо чётко ставить перед собой цель. Не просто, в общем: «хочу много наличности», а задачу, которая будет мотивировать вас на упорную работу, у кого-то это машина, у кого-то свой дом, неважно, главное, чтобы вы понимали что это и сколько именно необходимо на достижение.

3.Распределение доходов

Научитесь распределять свои доходы. Помимо необходимой оплаты по счетам, важно выделить сумму, которую вы сможете потратить на себя. Потому что часто происходит, что люди выпадают в крайности – от чрезмерной экономии до покупки кучи ненужных вещей. Вы, наверное, не раз слышали, что нужно искать варианты, где заработать, а не сэкономить. Но и при этом здравый контроль прибыли и расходов просто необходим. Чрезмерно ограничивать себя не стоит, иначе наступит момент, когда вы сорветесь ради удовлетворения «оголённых» потребностей.

4.Ответственность

Деньги – это ответственность, и чем больше их, тем больше обязательств. Поэтому попробуйте честно ответить себе: «А готов ли я нести ответственность за свой выбор? За последствия принятого решения?». Ведь если вы рискнете, и решитесь, к примеру, открыть свой бизнес, готовы ли вы неустанно вкладывать в его развитие, чтобы только через какой-то определенный промежуток времени получить результаты? Справляться с чередой трудностей, ограничивать себя в чём-то ввиду постоянной занятости?

5.Кредитная карта

Старайтесь использовать для расчёта только наличные деньги. Кредитная зависимость не позволяет контролировать свои расходы, к тому же засасывает вас в долговую яму. Вы незаметно попадаетесь в ловушки, совершая ненужные покупки, за которые потом ещё и должны.

6.Вера в себя

Посылайте во Вселенную верные мысли, или, другим языком — верьте в себя. Если вы будете постоянно думать о том, что у вас не получиться, что у вас нет таких возможностей, как у других – ваша энергия будет расходоваться впустую, вызывая постоянную тревогу, неудовлетворенность, и как следствие, раздражительность.

7.Альтернативный доход

Задумайтесь об альтернативном доходе, может, у вас есть квартира, которую можно сдавать в аренду, или ненужные вещи, которые можно распродать? Да, в конце концов, вклад в банк под проценты тоже может принести хоть и минимальную, но всё же пассивную прибыль. Существует даже формула материальной независимости: Пассивный доход – Расход = > 0. И если в итоге выходит просто 0 – уже говорит об её отсутствии.

8.Денежная энергия

Деньги обладают энергией. И если вы зациклены на желании зарабатывать много, злясь, что не выходит, как вы думаете, получиться ли эту энергию к себе привлечь? Если вы будете любить её, несмотря на то, что она отсутствует в некоторые периоды, и будете с радостью принимать, когда появляется – это поможет наладить процесс. Ведь вам тоже не хочется идти в гости к знакомым, которые на вас злятся? Приятного мало, правда?

Так же и денежная энергия сопротивляется присутствовать там, где её не принимают с благодарностью. Вы ведь замечали людей, рядом с которыми в воздухе витают деньги? За какое дело ни возьмутся – всегда в результате получают прибыль? Всё потому, что они умеют ценить её.

9.Экономия

Всегда откладывайте с каждого дохода хоть минимальную часть про запас. Если случится непредвиденная ситуация, вы сможете ей воспользоваться, вместо того, чтобы брать в долг или оформлять кредит. В таком случае о финансовой свободе не может идти и речи. Рассчитайте так, чтобы суммы хватило вам на полгода, в случае, если потеряете работу. Отложите её отдельно от всех распределённых частей, и ни под каким предлогом не трогайте.

10.Домашняя бухгалтерия

Ведите домашнюю бухгалтерию, будет намного проще отслеживать и контролировать растраты. Чаще всего мне отвечают, что в голове подсчитывают и держат информацию. Но такой подход неверен и не работает. Даже миллиардеры знают, куда девается каждый их цент, и, не потому, что скряги, а потому, что благодаря этому умению отслеживать и быть в курсе всего у них вышло так хорошо управлять целыми состояниями.

Упражнение для осознания своего отношения к финансам

Чаще всего мы сами стоим на пути своей финансовой независимости, порой, не понимая внутренние страхи, которые нас останавливают в достижениях. Задайте себе вопрос: « Если у меня будет больше денег, что я потеряю в таком случае?».

Прислушивайтесь к возникающим ответам, позвольте себе поразмышлять, и поверьте, некоторые ответы могут вас удивить, открыв истинную причину трудностей, связанных с деньгами.

У одних это страх потерять самоуважение, у других семью или друзей, кому-то слишком ценна его свобода или репутация… У вас совсем может быть другой вариант, отличающийся от примеров, но при этом ограничивающий возможности и путь к материальному благополучию.

Изучите истории успешных людей, равняйтесь на них, исследуйте историю их продвижения, возможно, их идеи или ситуации схожи с вашими, и тогда эта схожесть будет поддержкой для вас и вдохновением. Советуйтесь со знакомыми, которые успешно ведут бизнес, находитесь больше в их среде, заводите полезные знакомства. Пропитывайтесь этим «денежным ароматом», который витает вокруг людей, которые умеют его притягивать и сохранять.

Делитесь

Несите свои таланты в массы, даже если это просто умение вкусно печь пирожки. Многие великие люди предлагали свои услуги на рынках, ничего в этом ужасного нет. Продвигайте себя, и со временем, когда вы освоитесь, вы сможете перейти на фазу пассивной прибыли, когда эти умения уже будут работать на вас. Поэтапно, постепенно вы сориентируетесь и сможете добиться финансовой свободы.

Исследуйте

Исследуйте рынок с целью найти нишу, в которой ещё нет жестокой конкуренции. Или, если у вас уже есть идеи, составьте качественный бизнес-план, который сможете презентовать инвесторам. И редко бывает, когда сразу же находится потенциальный инвестор, поэтому не теряйте надежды и не останавливайтесь, даже если услышите раз 15 подряд «нет». Стучите в другие двери, и вам обязательно откроют. Есть знаменитый автор под псевдонимом Доктор Сюсс. Его первую книгу забраковали 27 издательств. Сейчас его литература лидирует на рынке среди популярных детских авторов.

Учитесь

Научитесь не принимать поспешных решений. Да, думать вы должны быстро, но касательно финансов вы должны рассмотреть все плюсы и минусы, риски и выгоду. Паника и суета могут сыграть вам не на руку, деньги это не любят.

Инвестируйте

Помимо инвестиций в акции и прочее, инвестируйте в своё образование, если с помощью повышения квалификации вы сможете перейти на более высокооплачиваемую работу либо пополнить знания для ведения собственного бизнеса.

Экономьте

Снизить расходы вы можете также путём отказа от вредных привычек, благодаря покупкам только необходимых вещей по заранее составленному списку, во время сезонных распродаж либо в оптовых магазинах. Закройте кредиты и рассчитайтесь с долгами.

Работайте

А вот повысить уровень прибыли можно ещё и с помощью подработки на выходных, по вечерам в интернете. Подумайте над тем, каким образом хобби может приносить вам деньги.

Заключение

Переступайте через все свои страхи и сомнения, рискуйте, ведите учёт прибыли и расходов, и со временем вы достигнете финансовой свободы, когда ваши деньги будут работать на вас, требуя лишь минимального включения в процесс. Успехов вам и благополучия!

В какой-то момент жизни у вас может возникнуть желание стать финансово независимыми от ваших родителей (если вы еще зависимы). Возможно, в одно мгновение вы просто ощутите острую необходимость этого, просто

В какой-то момент жизни у вас может возникнуть желание стать финансово независимыми от ваших родителей (если вы еще зависимы). Возможно, в одно мгновение вы просто ощутите острую необходимость этого, просто захотите освободиться от постоянной необходимости уходить из дома только для того, чтобы вернуться обратно с поджатым хвостом и пустым кошельком.

И каждый раз ваши родители снова будут предлагать оплатить ваши расходы, а вам придется принимать эту помощь, хотя вы все будете негодовать по этому поводу.

Вы поймете, что вы в жизни не используете свой потенциал, потому что вам это просто не нужно. Вы не ищите постоянную работу, например, потому что знаете, что ваша мать всегда будет рядом, чтобы помочь вам, если вы потерпите неудачу. А вы и не стараетесь сохранить работу, если она становится слишком сложной, скучной или рутинной. И вы снова увольняетесь.

Но этим вы не просто пользуетесь своими родителями, вы сами перекрываете себе путь к личностному росту и развитию.

Ваша личная финансовая независимость означает отказ от принятия помощи со стороны ваших родителей. Это также означает следование вашей карьере, чтобы у вас был источник дохода. Возможно, вам придется ходить на работу и с работы пешком, чтобы сэкономить на бензине или на покупке билета на проезд. Возможно, вам придется спать на неудобном диване в чьем-то зале, а иногда у вас не будет возможности поесть в течение нескольких дней, пока вы не получите плату за свою работу.

Да, перед вами встанут сложности и опыт, полученный вами, будет казаться вам унизительным, но пережив все это однажды, вы выучите урок и вам не придется его повторять. И именно благодаря ему вы поймете, кем вы на самом деле являетесь и на что вы действительно способны, бросая себе вызов стать независимым.

Как установить финансовую независимость

Отношения между ребенком и одним из его родителей – только один из видов множества отношений, которые могут потребовать от одного или двух индивидуумов развить в себе ощущение зависимости. Другими примерами могут стать романтические отношения или дружба.

Хотя в любых отношениях есть свои сложные моменты, я узнал, что на пути к независимости есть три общих шага: заявление, отделение и восстановление связи.

Заявите о ваших намерениях

Первый шаг в этом процессе – заявить о своей независимости. Думайте об этапе заявления как о чем-то, что разрезает эмоциональную пуповину. На этом этапе вы рассказываете о своем намерении стать независимым от другого человека. Это заявление может быть принято с непониманием, гневом, грустью и разнообразием других эмоций и реакций. Вот некоторые вещи, которые вам нужно помнить, когда вы заявляете о своей независимости:

Сообщайте свое послание с уверенностью и настойчиво.

Говорите кратко и по делу.

Используйте фразы, начинающиеся с «я», чтобы дать окружающим понять, что ваше решение касается вас, а не их.

Вы не должны испытывать потребность оправдываться или извиняться за свое решение.

Отпустите потребность быть ответственным за реакцию других людей.

Фактическое содержание послания может быть относительно простым. Вот, например: «Я провожу некоторые позитивные изменения в своей жизни, хотя они могут казаться и не такими простыми для реализации. Я пытаюсь взять больше ответственности за себя и собственную жизнь. Я хочу стать более независимым и понять, кто я на самом деле. Я зависел от вас (вставьте конкретную информацию) и мне надо отступить от этой зависимости, начать глубже понимать себя. Мое решение не является отражением вас. Это заявление о себе и о том, где я нахожусь в своей жизни. Поэтому, какой-то период времени, я буду меньше связан с вами».

Вполне вероятно, что вас спросят, о каком конкретно промежутке времени вы говорите. Просто ответьте, что вам понадобиться ровно столько времени, сколько нужно, чтобы воспитать свою независимость и открыть для себя, кем вы являетесь на самом деле.

Отделиться – значит построить определенную границу между вами и другим человеком. Это можно сделать, если отделиться физически, сексуально, финансово или эмоционально. Что нужно вам, определяется природой ваших взаимоотношений.

Если отделиться физически невозможно, ограничьте то время, которое вы уделяете разговорам или общению с этим человеком. Сосредоточьтесь на том, чтобы определить здравые эмоциональные границы и жить в их пределах.

В конце концов, цель отделения – позволить вам увидеть самого себя четче и помочь вам понять, что вам нужно для собственного благополучия. В том пространстве, которое создаст для вас отделение, вы позволите заговорить своему внутреннему «я». Начнут исчезать те факторы, которые отвлекали вас и были созданы другим человеком: потребности, мнения, мысли и чувства другого человека. Вы, в конце концов, сможете различить, что является подлинным, истинным и откровенным для себя самого.

Вы осознаете те потребности, которые вы восполняли за счет своей зависимости от другого человека, и найдете пути, как реализовать эти потребности самому. Возможно, вы зависели от другого человека, чтобы мотивировать себя, успокоить себя, отвлечься от своих проблем или почувствовать себя любимым.

Что вы делаете, если другой человек больше не выполняет эту роль в вашей жизни? Вы сами учитесь брать на себя ответственность за мотивацию, успокоение и любовь. Вы также сможете начать уделять внимание тем проблемам, которых вы избегали и которые игнорировали. Отделение позволяет вам действительно прочувствовать вашу независимость и восстановить власть над вашим выбором, поведением, убеждениями и эмоциональным следом, который вы создаете и оставляете за собой.

Парадоксально, но чем больше ответственности вы возьмете на себя, тем больше свободы у вас появится – свободы быть собой и жить свою жизнь, реализуя собственные цели.

Вы, возможно, зададите вопрос: «Как долго я должен проходить стадию отделения?»

Это зависит от обстоятельств и природы отношений между вами и другим человеком. Однако, эта стадия должна быть достаточно продолжительной для того, чтобы вы определили и поняли ваши собственные потребности, мнения, мысли и мотивации, независимо от других людей. Некоторым может понадобиться несколько дней, недель, лет иди даже десятилетий. А некоторые могут определить для себя уже в ходе стадии отделения, что возобновление отношений – неразумный выбор, не важно, сколько времени прошло.

Простой тест: настройтесь на себя. Какие чувства у вас возникают, когда вы думает или взаимодействуете с этим человеком? Если они по-прежнему преимущественно негативные или приводят вас в замешательство, вы, возможно, еще не готовы восстановить связь с этим человеком.

Если вы не можете взаимодействовать с этим человеком без того, чтобы потерять себя, постарайтесь оценить, заслуживает ли вообще такой человек места в вашей жизни?

Восстановите связь, когда будете готовы

Завершающий этап – восстановление связи. Этот этап включает заключение новых соглашений и определения ролей во взаимоотношениях по-новому. Эти роли должны быть четко определены и приняты обеими личностями.

Что нужно продумать:

Какие варианты поведения приемлемы? Какие неприемлемы?

Что вы будете ожидать друг от друга?

Каковы будут последствия, если договоренности не будут соблюдаться?

Наличие и контроль последствий вовсе не значат, что вы будете пытаться контролировать другого человека или манипулировать им. Скорее, это возможность ясно понять, что работает в данной ситуации, а что нет. Как только вы сообщаете другим людям о ваших ожиданиях, они получают возможность решить, соглашаются ли они с вами или нет. Этот процесс требует от вас быть абсолютно искренним и честным. Если что-то для вас не работает, но вы в любом случае это принимаете, вы проявляете нечестность по отношению и к самому себе, и к другому человеку. Это часто приводит к непониманию и скрытому гневу.

Четко выразите свои намерения

Не торопитесь и потратьте больше времени на то, чтобы открыть свое истинное «я». Заново установите роли в ваших отношениях и вы приобретете желанную финансовую независимость.

«Лучшая рука помощи – ваша собственная». Шведская поговорка