Сбербанк вклады физических лиц сегодня. Как сохранить и приумножить свои деньги: Сбербанк и его вклады для физических лиц. Вклады Сбербанка «Особый Сохраняй»: повышенный процент
Вклады в Сбербанке по объективным причинам считаются самыми надёжными в России. Отчасти это связано с особым статусом банка, ведь он занимает крупнейшую долю на потребительском рынке и входит в число системно значимых. Но не нужно забывать и про роль государства, которое является основным акционером банка и в случае кризиса будет оказывать ему прямую поддержку.
По своим основным характеристикам предложения Сбербанка не так выгодны, как у других российских банков, поэтому потенциальный клиент должен сразу решить, что он хочет получить от кредитного учреждения – высокие проценты или умеренный доход при максимальной надёжности.
Сбербанк традиционно ориентируется на следующие категории вкладчиков: госслужащих, пенсионеров, студентов и крупных инвесторов, которые не могут себе позволить держать деньги в ненадёжных банках, ведь в 2019 году АСВ по-прежнему гарантировало сохранность лишь 1,4 млн. по вкладам физ лица в отдельно взятом кредитном учреждении.
«Сохраняй»
Сбербанк в 2019 году установил по вкладам для физических лиц проценты ниже среднерыночных, но как уже отмечалось, предложения этого банка имеют другие плюсы. Одной из самых комфортных программ по-прежнему можно считать предложение под названием «Сохраняй». Перечислим условия:
- депозит разрешено открывать от 1000 руб. (или со $100);
- пополнения и расходы запрещены;
- период, на который разрешается размещать вклад, – от 1 мес. до 3 лет.
Ставка зависит от нескольких факторов, а именно:
- срока договора (чем дольше, тем выше проценты);
- капитализации;
- способа открытия – в отделении или удалённо (последний вариант выгоднее на 0,15%);
- социального статуса – для пенсионеров Сбербанк убирает привязку процента к величине вклада.
В таблице выше представлены стандартные рублёвые ставки, действующие для всех клиентов, решивших открыть депозит дистанционно. Что здесь интересного:
- вкладчик получает максимум выгоды при внесении 400 тыс. руб. на срок, превышающий 1 год (важно – период должен быть именно дольше 12 мес., например, 13 мес.);
- чем дольше действует договор, тем выше проценты;
- ежемесячная капитализация позволяет немного увеличить прибыль.
В принципе, подобные условия по рублёвым депозитам вполне комфортные, а вот ставки по долларовым вкладам «Сохраняй» в Сбербанке оставляют желать лучшего. Они представлены в следующей таблице.
Напомним, в 2019 году крупные российские банки предлагают разместить доллары на депозите в среднем под 3%.
Что же касается пенсионеров, то для граждан соответствующего возраста (женщины и мужчины старше 55 и 60 лет соответственно) Сбербанк не ставит дополнительных условий по размеру вклада. Проще говоря, им предлагаются максимальные проценты, которые зависят лишь от срока действия договора.
Прочие опции вклада «Сохраняй»:
- проценты зачисляются ежемесячно;
- их можно капитализировать или переводить на другой счёт;
- в случае досрочного расторжения договора сумма процентов будет зависеть от времени, на протяжении которого депозит находился в банке.
«Пополняй»
Это предложение по своей специфике очень похоже на предыдущее, но у него есть важная особенность – в данном случае Сбербанк разрешает пополнять вклад в любое время, но при этом начисляет проценты по пониженной ставке. Нельзя сказать, что разница прямо настолько существенная, но 0,3 – 0,6% выгоды клиент теряет.
Упомянутая корректировка ставок особенно заметна на долларовых вкладах Сбербанка, которые сами по себе не отличаются высокими процентами. Здесь потеря даже 0,3% приводит к значительному снижению прибыли по вкладу.
Остальные условия вклада «Пополняй» стандартны и достаточно комфортны:
- открывать его можно на срок от 3 мес. до 3 лет;
- минимальная первоначальная сумма – 1000 руб. или $100;
- дальнейшие пополнения можно перечислять как наличными, так и безналичным путем;
- расходные операции запрещены (снимать можно только набежавшие проценты);
- для пенсионеров ставка не привязана к сумме;
- при расторжении договора раньше положенной даты действуют следующие правила:
Максимальная сумма определяется следующим образом – сначала берётся сумма, которая числилась на вкладе в день его открытия или пролонгации (стартовая), после чего данная величина умножается в 10 раз. Предположим, физическое лицо открыло депозит и внесло на него 200 тыс. руб. Это значит, что максимальная сумма будет равна 2 млн., т.е. если человек станет зачислять на вклад дополнительные средства, то при достижении 2 млн. ставка по «чрезмерной» доле снизится.
Проще говоря, максимальная сумма — это не строгое ограничение, а своеобразная планка, разделяющая депозит на две части – базовую и с пониженной ставкой. Также нужно отметить, что для вкладов с первоначальным взносом до 100 тыс. руб., $5 тыс. и €5 тыс. эта предельная величина составляет 1 млн. руб., $50 тыс. и €50 тыс. соответственно.
«Управляй»
Предложение Сбербанка под называнием «Управляй» имеет свои особенности. Во-первых, по этому вкладу нет прямой зависимости между процентами и временем действия договора. В частности, самые выгодные ставки банк даёт по депозитам, открытым на срок от 6 до 12 месяцев.
И, во-вторых, условиями данного вклада предусмотрена возможность проведения расходных операций без потери процентов (понижения ставки). Чтобы это правило действовало, сумма на депозите должна превышать неснижаемый остаток.
Условия вклада «Управляй»:
- открывать его разрешается на период от 3 мес. до 3 лет;
- минимальная первоначальная сумма – 30000 руб. или $1000;
- если после дополнительных взносов сумма вклада достигнет очередного уровня неснижаемого остатка (напомним, это 100 тыс., 400 тыс., 700 тыс. и 2 млн. руб.), ставка увеличивается;
- при досрочном расторжении действуют те же правила, что и при открытии вклада «Пополняй».
Специальный вклад Сбербанка для пожилых людей
Самые выгодные условия для пенсионеров в Сбербанке предусмотрены вкладами «Сохраняй» и «Пополняй», но у них есть один недостаток – человек должен сам вносить деньги на счета и следить за сроками действия договоров. Кроме этого, в ряде случаев при досрочном снятии денег с обычного депозита ставка значительно снижается, что неприемлемо для пожилых людей.
По этой причине Сбербанк предлагает пенсионерам специальный вклад «Пенсионный-плюс» с упрощённой моделью. Вот его основные условия:
- неснижаемый остаток – 1 руб.;
- ставка 3,5%;
- проценты начисляются раз в 3 месяца;
- срок вклада – 3 года (доступна пролонгация);
- средства можно снимать в любое время без списания начисленных процентов;
- и самое главное правило: вклад «Пенсионный-плюс» доступен лишь тем клиентам Сбербанка, которые через него получают пенсию от государственных и негосударственных фондов.
Таким образом, пенсионер, решивший воспользоваться этим предложением, никак не ограничивает себя в финансовых возможностях, при этом банк будет начислять на остаток проценты, величина которых ниже, чем по стандартным вкладам, но значительно выше ставок по депозитам до востребования (0,01%) или по сберегательным счетам (1,8%).
Подарок на совершеннолетие – вклад «На имя ребёнка»
В западных странах люди давно осознали, что о будущем детей нужно заботиться «прямо сейчас». По этой причине широкое распространение получили специальные долгосрочные «детские» депозиты, на которые родители периодически вносят небольшие суммы, вследствие чего к совершеннолетию сына или дочери на счёте формируется приличный капитал.
Сбербанк позаимствовал эту весьма неплохую идею и предложил клиентам вклад «На имя ребёнка». В принципе, мы только что описали суть данной инвестиционной модели, поэтому повторять её описание не станем и сразу перейдём к условиям. В 2019 году банк предлагает открыть такой депозит под следующее ставки.
Остальные условия вклада «На имя ребёнка»:
- поскольку вклад открывается на несовершеннолетнего, сделать это может лишь законный представитель (родитель, опекун);
- минимальная стартовая сумма – 1000 руб./$100;
- пополнять вклад могут не только родители, но и любые граждане РФ, например, бабушка, дядя, спонсор и др.;
- с 14 лет ребёнок получает частичный доступ к счёту – сможет снимать проценты;
- если до совершеннолетия ребёнка потребуется снять и потратить деньги на иные нужды, потребуется разрешение органа опеки.
Посмотрим, как это работает. Предположим, клиент открыл вклад в Сбербанке на своего сына через год после его рождения. Начальный взнос – 1000 руб., последующие ежемесячные пополнения также составляют 1000 руб. Срок договора – 1 год (ежегодно продлевается). Если ребёнок с 14 лет не станет снимать проценты, динамика его счёта будет выглядеть примерно так:
Почему «примерно» — при продлении вклада ставка в реальности будет меняться. Эта корректировка может осуществляться как в большую, так и меньшую сторону, поэтому предварительные расчёты носят лишь ориентировочный характер.
В 2019 году из всех предложений Сбербанка выделялись две акции – «Лови выгоду» и «Подари жизнь». Депозит первого типа можно открыть лишь до 31 марта, но он отличается высокими процентами. Как объяснили в самом банке, эта кампания была запущена в связи с повышением ставки со стороны ЦБ, поэтому, если Центробанк продолжит ужесточать политику, не исключено, что и Сбербанк в будущем будет радовать клиентов выгодными вкладами.
Условия вклада:
- сумма от 50 тыс. руб. (без ограничений по верхней планке);
- пополнения и частичные списания недоступны;
- проценты зависят от срока размещения депозита;
- при досрочном полном снятии средств ставка снижается до 0,01%.
Другой вклад под названием «Подари жизнь» не отличается высокими ставками, но он и не предназначен для обогащения, так как главная его задача – помочь больным детям. По нему предусмотрены следующие условия:
- ставка в 2019 году – 5,65% (5,77% с капитализацией);
- срок – один год;
- без пополнений и частичных списаний;
- минимальная величина депозита – 10 тыс. руб.;
- ежеквартально Сбербанк будет переводить на благотворительность сумму, эквивалентную 0,3% годовых.
Если у человека есть 700 тыс. руб. или $50 тыс., он получает право открыть в Сбербанке вклад с повышенной ставкой (+0,8% к базовой по депозитам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»). Данная опция входит в пакет «Сбербанк-Первый», который первые 2 месяца предоставляется бесплатно, а далее стоит 2500 руб./мес., если не соблюдено ни одно из условий:
- остаток на счете не менее 2,5 млн. рублей;
- остаток не менее 1,5 млн. рублей, а сумма покупок не менее 100 тыс. рублей;
- сумма покупок по картам не менее 200 тыс. рублей.
Ещё одно предложение Сбербанка из премиум-сегмента ориентировано на клиентов, готовых разместить на вкладе 5 млн. руб. и больше. В рамках этой программы банк повышает ставку на 1% относительно базовой по соответствующему депозиту. Первые 2 месяца пакет предоставляется бесплатно, в дальнейшем его стоимость составит 10 000 руб./мес., если сумма остатка на счетах и картах менее 15/10 млн. рублей для Москвы/других регионов соответственно.
Повторим то, что отмечали в самом начале обзора, – ставки по вкладам Сбербанка не самые высокие даже для своего сегмента (топ банков), но у данной кредитной организации есть другой плюс – максимальная надёжность. Если говорить проще, то в случае серьёзного кризиса банк заморозит клиентские счета в последнюю очередь, а это как раз то условие, которое и требуется держателям сумм, превышающих страховку от АСВ.
Социальные счета
Кроме обычных депозитов, на которые денежные средства вносит сам клиент, Сбербанк предлагает специальные счета, предназначенные для получения выплат социального характера. Нельзя сказать, что они имеют много общего с привычными вкладами, но определённые похожие черты межу ними всё-таки есть.
Социальный
Предназначен для получения выплат, положенных детям-сиротам и ветеранам/инвалидам ВОВ. В данном случае действует точно такая же модель, как и с вкладом «Пенсионный-плюс». В этом легко убедиться, заглянув в условия:
- валюта депозита – рубли;
- ставка — 4,75% (не самая высокая даже для Сбербанка);
- срок вклада — 3 года;
- пополнения и снятия доступны;
- минимальный остаток — 1 рубль;
- проценты начисляются раз в 3 месяца.
Номинальный
И ещё один счёт похожего плана – номинальный для зачисления социальных выплат, к которым относятся все понятия из 37 главы ГК РФ, например, алименты, пособия и т.д. Главное предназначение данного вклада – сделать расчёты максимально прозрачными и заодно получить за сотрудничество со Сбербанком дополнительные проценты.
Условия вклада:
- валюта депозита – рубли;
- ставка — 3,55%;
- срок вклада — бессрочно;
- пополнения – разрешены лишь поступления социального характера (самостоятельно вносить деньги нельзя);
- расходные операции разрешены;
- минимальный остаток — 0 рублей;
- проценты зачисляются поквартально;
- по номинальному счёту можно оформить доверенность на другое лицо.
Алгоритм открытия вклада
Есть два варианта открытия вклада – лично в офисе и дистанционно через интернет. В первом случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к менеджеру, изъявив желание разместить депозит в банке. Специалист проконсультирует по всем вопросам и назовёт актуальные процентные ставки.
Если же у физического лица уже зарегистрирован личный кабинет на сайте банка, то подать заявление на вклад можно прямо через смартфон или компьютер. Есть даже специальная видео-инструкция о том, как открыть вклад в Сбербанк-онлайн, подготовленная специалистами организации.
Вконтакте
Несмотря на то, что Сбербанк предлагает своим клиентам в 2016 году небольшую линейку вкладов, здесь можно легко найти именно тот депозит, который лучше всего подходит. Максимальная процентная ставка составляет 10% годовых. Есть программы, которые предусматривают частичное снятие, пополнение, а также ежемесячную капитализацию.
Программа «Сохраняй»
Каждый клиент, выбравший данную программу, может выбрать капитализацию или отказаться от нее. В первом случае максимальная процентная ставка будет 9,07% годовых, а во втором 8,05%.
Исходя из названия данного депозита, денежные средства вносятся на определенный период и с ними ничего нельзя сделать. Частичное снятие и пополнение не предусматриваются. Срок вклада варьируется. Минимальный срок 1 месяц, а максимальный 3 года. Возможно открыть счет в рублях, долларах и евро. Если счет открывается в долларах, то процентная ставка будет 2,22%, а в евро 1,17%. Чтобы открыть вклад «Сохраняй» необходимо 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Досрочно закрывать вклад крайне невыгодно. В данном случае Сбербанк выплачивает 0,01% годовых, если денежные средства находились на счете менее 6 месяцев и 2/3 от предоставленного процента, если деньги пролежали на счете более 6 месяцев.
Особые условия предоставляются пенсионерам. Так, в стандартных случаях максимальная ставка предоставляется при внесении от 700 тысяч рублей, а пенсионерам она назначается автоматически, независимо от вносимой суммы.
При внесении от 1000 до 100000 рублей на один год работоспособным гражданам предоставляется процентная ставка 7,55% без капитализации и 7,82% с капитализацией. Если вносится от 2 миллионов рублей, то можно получать 8,05% или 8,35% соответственно.
Предусмотрена автоматическая пролонгация.
Программа «Управляй»
Данная программа идеально подходит клиентам, которые собираются снимать и вносить денежные средства на счет в течение всего срока действия договора. Однако снятие возможно до не снижаемого остатка. Максимальная процентная ставка составляет 7,31% с учетом капитализацией и 7,2%, если проценты будут ежемесячно выплачиваться на отдельный счет.
Депозит «Управляй» может быть открыт на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, 100 долларов или 100 евро. Пополнять можно от 1000 рублей или от аналогичной суммы в иностранной валюте.
Выгоднее всего открывать счет на срок от 6 до 12 месяцев, так как в этом случае предоставляется максимальная процентная ставка. Так, при внесении 2 миллионов рублей на данный срок, можно получить 7,2% без учета капитализации или 7,31% с ее применением.
Важно понимать, что пенсионерам в любом случае предоставляется максимальная процентная ставка, независимо от суммы. Предусмотрена автоматическая пролонгация. Процентная ставка может меняться на ту, которая будет действовать в банке на момент продления срока действия вклада.
Программа «Пополняй»
Данный депозит позволяет только вносить денежные средства на счет, без возможности их частичного снятия. Для открытия этого депозита требуется 1 тысяча рублей или 100 евро/долларов. Срок действия вклада от 3 месяцев до 3 лет. Максимальная доходность составляет 8,07% годовых. Пенсионерам автоматически начисляется максимальный процент. Работоспособные граждане должны вложить не менее 2 миллионов рублей сроком до 12 месяцев для получения самых выгодных условий.
Если капитализация не требуется, то проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный банковский счет.
Программа «Счастливый год»
Данный депозит предусматривает самую высокую доходность: до 10% годовых, но для этого нужно вложить не менее 10 миллионов рублей. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 150 тысяч рублей. При открытии счета в национальной валюте, минимальный срок действия договора составит 9 месяцев, а при открытии в долларах или евро 10 месяцев. Частичное снятие или пополнение не предусмотрены.
Программа «Подари жизнь»
По данному депозиту можно получить до 8,35% годовых. При этом 0,3% годовых ежеквартально перечисляются в счет благотворительного фонда. Пополнять и снимать деньги в период действия договора нельзя. Минимальная сумма для открытия счета составляет 10 тысяч рублей на срок 12 месяцев.
Вклад «Мультивалютный»
Исходя из названия, можно понять, что он предполагает открытие счета в нескольких валютах, а именно рубли, доллары и евро. Ставка всего 6,88%, 1,78% и 0,91% соответственно. Для открытия необходимо 5 рублей/долларов/евро. Минимальный срок действия вклада 1 год, а максимальный 2 года. Частичное снятие не предусмотрено, но есть возможность пополнения. Капитализация производится ежеквартально.
Вклад «Пенсионный Плюс» — вклады для пенсионеров
Данный вклад предлагает всего 3,55% годовых своим клиентам, но его можно открыть сроком на 3 года. Минимальная сумма 1 рубль. Предусмотрено неограниченное пополнение и снятие до не снижаемого остатка.
Это вся линейка депозитов Сбербанка в 2016 году. Несмотря на низкую процентную ставку, она полностью отвечает большинству требований клиентов. При этом есть полная гарантия получения своих денежных средств в конце срока договора.
Сбербанк – самое популярное кредитное учреждение среди обывателей. Организация не предоставляет самых выгодных условий на рынке для вкладчиков. Операции по созданию счета и выводу денежных средств могут быть сильно усложнены.
Однако валютный вклад для физических лиц в Сбербанке в 2019 году – самый безопасный способ сохранить деньги от инфляции и преумножить сбережения. Специалисты говорят, что Сбербанк очень похож на Швейцарские банки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредитное учреждение начисляет на вклад минимальные проценты, однако за обслуживание может взиматься плата. Однако клиент может быть уверен, что с его денежными средствами ничего не случится.
Вклады в Сбербанке подлежат обязательному страхованию. Компания стремится увеличить размер процентов и улучшить привлекательность условий для клиентов.
Общий обзор предложений
Сбербанк предлагает клиентам стать владельцем счета, который будет открыт в иностранной валюте. Условия вложений зависят от размера вклада и срока, на который размещается сумма.
Сбербанк предлагает на выбор вкладчиков 6 разновидностей пакетов услуг, открытие которых осуществляется при непосредственном визите в отделение кредитного учреждения, и 3 разновидности счетов, которые можно открыть в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании.
Процентные ставки, предлагаемые учреждением, не отличаются высоким размером. Однако это компенсируется высокой надежностью компании. Кроме того, владелец денежных средств может получать доход от разницы между курсами валют.
Мультивалютный
На сегодня вклад «Мультивалютный» может быть открыт в 1 из 3 валют. Однако следует помнить, что процентная ставка может существенно различаться в зависимости от типа счета. Так, если владелец вклада открывает его в евро, то он сможет рассчитывать на 0,01-0,05% годовых .
На депозит в долларах начисляется от 0,01 до 0,91% , а в рублях — от 0,01 до 5,61% . Минимальная сумма одинакова для всех типов валют – 5 единиц денежных средств. Вклад может быть открыт на 12 или 24 месяца .
Пользователь должен помнить, что снять часть средств до истечения срока действия договора не получится. Вне зависимости от выбранной валюты, счет можно пополнять. Размер минимальных вложений различается.
Его величина должна составлять не менее:
- 1 000 рублей;
- 100 долларов;
- 100 евро.
Ограничения на размер пополнения отсутствуют, если операция выполняется в режиме онлайн.
Вклад может быть открыт сразу в 3 валютах, но для этого необходимо внести на каждый счет одинаковое количество единиц денежных средств
Международный
«Международный» — пакет услуг, который непривычен для обывателя.
Он может быть открыт в:
- швейцарских франках;
- фунтах стерлингов;
- японских йенах.
Размер процентной ставки зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Для франков он не может превышать 0,01% . К владельцам остальных валют банк подходит более лояльно. Так, на йены может быть начислено до 0,55% , а на фунты – до 1,75% .
Положить средства можно на срок от 1 до 36 месяцев . Выбирая длительность хранения, владелец денег должен помнить, что выполнить частичное снятие до окончания срока действия договора не получится.
Размер денег, которые требуется положить на счет для его открытия, различается в зависимости от выбранного типа валюты. Так, владчику, собирающемуся открыть счет в йенах, придется вложить 1 000 000 , в фунтах – 10 000 , в франках – 10 000 .
Сохраняй
Вклад «Сохраняй» может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет . Величина процентной ставки зависит от выбранного типа валюты.
На рубли может быть начислено до 6,91 , на евро – до 0,30 , на доллары – до 1,38 . Минимальная сумма для открытия тоже зависит от валюты.
Она составляет:
- для рублей – 1 000 ;
- для долларов – 100 ;
- для евро – 100 .
При выборе пакета, пользователь должен быть заранее готовым к тому, что снять часть средств или внести дополнительную сумму на счет не получится. По этой причине нужно заранее подготовить полный капитал, который пользователь хочет положить в банк.
Пополняй
Вклад можно открыть на 91-1100 дней . Тип выбранной валюты влияет на величину процентной ставки. Так, для рублей она составляет от 5,68 до 6,59 , для евро — от 0,01 до 0,20 , для долларов — от 0,01 до 1,17 .
Чтобы открыть счет, потребуется вложить:
- для рублей – 1 000 ;
- для долларов – 100 ;
- для евро – 100 .
В течение срока действия договора счет можно пополнить, однако получить деньги назад не получится.
Управляй
Вклад можно открыть на срок от 3 месяца до 3 лет . Количество процентов, которые можно получить с денежной суммы, зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Так, для рублей она составляет от 4,81 до 6,13 , для евро — от 0,01 до 0,05 , для долларов — от 0,01 до 0,86 .
Размер минимальной суммы для открытия счета составляет:
- для рублей – 30 000 ;
- для долларов – 1 000 ;
- для евро – 1 000 .
Банк позволяет владельцу, выбравшему тарифный план, вносить дополнительные средства на счет и снимать часть средств, если они срочно понадобятся.
Сберегательный
У счета нет периода действия. Он может функционировать до того момента, пока владелец не решит закрыть его. Процентная ставка различается в зависимости от типа валюты и срока хранения денежных средств.
Если клиент вкладывает рубли, то ему будет начислено 1,5 до 2,3 процентов , а если доллары и евро – от 0,01 до 0,1 .
Владелец может внести любую сумму на счет для его открытия. Тариф подразумевает пополнения в течение всего срока работы и снятие любой суммы.
Онлайн вариации депозитов
Сохраняй Онлайн
Открыть счет и выполнить его пополнение можно в режиме онлайн.
Сведения о процентной ставке тарифа можно узнать, изучив таблицу ниже:
| Сумма | Валюта | ||||||||
| Рубли | Доллары | Евро | |||||||
| Срок | |||||||||
| 1-2 мес. | 6-12 мес. | 36 мес. | 1-2 мес. | 6-12 мес. | 36 мес. | 1-2 мес. | 6-12 мес. | 36 мес. | |
| Больше 1000 | 5, 3% | 6, 4% | 6% | 0, 01% | 0, 5% | 1, 2% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 2% |
| Больше 10000 | 5, 3% | 6, 4% | 6% | 0, 01% | 0, 7% | 1, 4% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 3% |
| Больше 100000 | 5, 6% | 6, 7% | 6, 2% | 0, 01% | 0, 9% | 1, 6% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 4% |
Для ознакомления с условиями пакета услуг, требуется изучить информацию о тарифе «Сохраняй».
ПополняйОнлайн
Вклад можно открыть в режиме онлайн.
Сведения о возможных доходах от получения процентов размещены в таблице ниже:
| Сумма | Денежные средства | ||||||||||
| Рубли | Доллары | Евро | |||||||||
| Длительность | |||||||||||
| До 2 месяцев | От 6 месяцев до 1 года | 3 года | До 2 месяцев | От 6 месяцев до 1 года | 3 года | До 2 месяцев | От 6 месяцев до 1 года | 3 года | |||
| От 10000 | — | — | — | 0, 1% | 0, 5% | 0, 9% | 0, 01% | 0, 05% | 0, 01% | ||
| От 30000 | 5, 5% | 5, 7% | 4, 7% | 0, 2% | 0, 7% | 1, 1% | 0, 01% | 0, 15% | 0, 1% | ||
| От 100000 | 5, 8% | 6% | 4, 9% | 0, 2% | 0, 7% | 1, 1% | 0, 01% | 0, 15% | 0, 1% | ||
Условия, по которым будет осуществляться обслуживание клиента, копируют требования тарифного плана «Пополняй», для открытия счета по которому необходимо посетить отделение компании.
Управляй Онлайн
Стать владельцем вклада можно, посетив официальную страницу банка в интернете. Изучив таблицу, представленную ниже, пользователь сможет подобрать подходящую процентную ставку и период, на который нужно положить деньги для получения желаемого дохода.
| Количество вложенных денег | Выбранная валюта | ||||||||
| Рублевый счет | Долларовый счет | Счет в евро | |||||||
| Период вклада | |||||||||
| 31-62 суток | 181-365 суток | 1100 суток | 31-62 суток | 181-365 суток | 1100 суток | 31-62 суток | 181-365 суток | 1100 суток | |
| От 1000 | 5, 8% | 6, 2% | 5, 6% | 0, 01% | 0, 4% | 1% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 1% |
| От 10000 | 5, 8% | 6, 2% | 5, 6% | 0, 2% | 0, 65% | 1, 2% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 2% |
| От 100000 | 6, 1% | 6, 5% | 5, 8% | 0, 3% | 0, 8% | 1, 4% | 0, 01% | 0, 01% | 0, 3% |
Чтобы узнать условия обслуживания, пользователь должен изучить тарифный план «Управляй», информация о котором расположена выше.
Клиент может открыть счет, как в российских рублях, так и стать владельцем вклада в любой иностранной валюте, операции с которой позволяет совершать Сбербанк
Часто задаваемые вопросы
Как открыть счёт
Чтобы стать владельцем счета и внести на него сумму вклада, пользователь должен:
- Посетить ближайшее отделение кредитного учреждения или зайти на официальный сайт банка. Затем требуется выбрать подходящий тарифный план и срок, на который пользователь готов передать деньги учреждению. Самые выгодные проценты начисляются на вклады от 1 до 3 лет .
- Предоставить требуемый пакет документов. Для открытия вклада необходим только паспорт или другой документ, в котором имеется фотография и информация о гражданине.
- Выполнить подписание договора и передать средства в банк. В бумаге можно заранее указать людей, которые унаследуют внесенные денежные средства.
Пользователь может наделить возможностью распоряжаться капиталом другое лицо. Однако в этом случае потребуется оформить доверенность.
Банк предлагает владельцам валютных вкладов воспользоваться специальным предложением. Пользователь, внесший средства в одной валюте, сможет получить их в другой. Однако если он захочет совершить повторное вложение конвертированных средств, процент по вкладу может быть снижен.
В чём выгода
Крупнейшее российское финансовое учреждение «Сбербанк» было создано в XIX веке императором Николаем I. На данный момент институт покрывает более 1/4 банковской системы государства. Он занимает лидирующие места по общему количеству депозитных вкладов физических лиц.
Согласно представленной информации о деятельности банковского учреждения, срочные депозиты и другие программы составляют около 23 триллионов рублей. Крупная банковская организация заняла первое место по безопасности и сохранности депозитных счетов.
Рассмотрим процентные ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня?
Депозиты Сбербанка для граждан России
Согласно этой информации, каждый человек может выбрать для себя предпочтительный вариант депозита. Финансовые средства можно вкладывать в любые из 3 банковских счетов. Какая процентная ставка по вкладам в сбербанке в 2016 году на сегодня?
Накопительные средства для граждан
Граждане России могут вкладывать финансовые средства, как в отечественной, так и в зарубежной валюте, исходя их собственных предпочтений. Американские доллары или фунты стерлинги, евро, иены…
Банковские проценты зависят от первоначального вклада и депозитного счета. Программы для пополнения в долларах и евро выполняются для всех депозитных счетов.
Для более подробного анализа необходимо исследовать депозитные счета:
«Мультивалютный вклад»;
«Счастливый год»;
«Сохраняй»;
«Пополняй».
Наиболее выгодную депозитную программу в отечественной валюте предлагают: «Счастливый процент» и «Сберегательный Сертификат». Эти программы предполагают высокие ставки для каждого вкладчика.
Сертификат сберегательный
Он является официальным документом, в котором содержится информация о депозите физического лица. По истечению срока действия размещения денежного счета, владелец должен предъявить этот документ и получить средства вместе с накопленными процентами. Сертификат оформляется на имя собственника или его доверенное лицо.
Сбербанк –общие ставки по депозитам
Здесь следует проанализировать более востребованные депозитные программы. Одним из первых является вклад «Сохраняй», позволяющий клиенту размещать денежные средства на период до 3 лет. Каждый вкладчик самостоятельно должен выбрать денежную валюту и капитализацию. Если говорить о процентных ставках, то здесь стоит отметить валюту хранения денежных средств. Например, для отечественной валюты процентная ставка равна 6,7%-9,5% , доллара 0,3%-3,4% и евро 0,12%-2,4%. Этот вид депозита не имеет возможности дополнительного взноса финансовых средств.
Также здесь, невозможно частично снимать и получать проценты от общей суммы денег. Для оформления вклада, первоначальный взнос должен составлять 1500 рублей или 140 евро, 150 долларов. Общая ставка по депозитной программе начисляется каждый месяц. Вкладчик имеет полное право на частичное снятие накопленных средств от изначальной суммы. При желании можно расторгнуть договор по этой депозитной программе. Для людей пенсионного возраста, более привлекательным вариантом станет депозитная программа, независящая от суммы первоначального взноса. Также клиенты пенсионного возраста могут оформить доверенность на лицо или составить завещание на получение денежных средств.
Другим способом увеличения денежной прибыли может стать вклад «Управляй». Эта программа намного мобильней за счет возможности регулярного пополнения и снятия денежных средств. Причем, главное достоинство вклада состоит в том, что накопленный процент не теряется при финансовых действиях и операциях с деньгами. Однако клиент, прежде всего, смотрит на общую депозитную ставку. Чем ниже уровень ставки, тем меньше привлекательность депозита. В этой ситуации, депозитная ставка полностью зависит от денежной валюты. Какие процентные ставки по депозитам в сбербанке в 2016 году на сегодня?
Для рубля установлен процент 6,5%-8,02%, евро 0,7%-2,2%, доллара 1,2%-3,1%. В результате клиент выбирает более подходящую валюту и управляет ей в период действия банковского счета. Период действия денежного счета до 3 лет. Если речь идет о денежной сумме, то здесь она варьируется от 30000 рублей и 1030 евро, 1050 долларов. Процедура оформления контракта выполняется достаточно быстро. Вкладчик должен обратиться в отделение Сбербанка и заключить договор на открытие депозитного счета. В случае необходимости, контракт можно расторгнуть.
Какие процентные ставки по валютным вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня? Вклад «Пополняй» достаточно популярен у многих клиентов Сбербанка. Этот счет предусматривает более высокую депозитную ставку. В отечественной валюте она составляет от 7,5% до 9,2%, 1,2%-3,4% в долларах и 0,76% 2,34% в евро. В депозите существует возможность регулярного взноса, но отсутствует частичное снятие накопленных процентов. Для составления договора на открытие депозитного счета вносится не менее 1100 рублей или 103 евро и долларов.
Период сбережения накопительных средств ограничен до 3 лет. Депозитная ставка начисляется ежемесячно. Накопленные деньги в течение месяца вкладчик может снять. Однако в этой программе действуют более высокие условия для клиентов пенсионного возраста. Независимо от начального вклада, на их депозит будет установлена максимально выгодная ставка.
Каждый из депозитных вкладов имеет ряд определенных плюсов для тех или иных категорий граждан. Отдельно следует отметить возможность оформления депозитного счета онлайн в Сбербанке. Таким образом, клиент может сэкономить время и приумножить собственный капитал.
Даже, несмотря на сложное экономическое положение в стране, главный банк России планирует в ближайшем времени повысить ставки по депозитным программам. Специалисты рекомендуют анализировать общую ситуацию в государстве. Только после этого, можно ориентироваться на выбор той или иной депозитной программы.
Таковы процентные ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня!
"Сбербанк" России разработал на 2016 год, линейку отличных вкладов для физических лиц, максимальный процент - до 10,00 % годовых.
Конечно Вы скажите, что в других банках ставка выше, доходит до 15 % годовых (в предложениях по акциям, ещё выше) , но так уж повелось, недобор процента в данном случае, это плата за надёжность, стабильность и удобство нашего "гиганта" банковской сферы.
В данной линейке имеются вклады на любой вкус и цвет: с капитализацией, без неё (ежемесячная выплата на счёт) , для тех кто любит пополнить, и для тех кто много снимает, мультивалютные (рубль, доллар, евро) , и супер мультивалютный (набор валют просто шокирует) , для пенсионеров, и тех кто небезразличен к судьбе ребёнка с онкологическими заболеваниями.
По срокам имеются продукты вклада, от 1 месяца до бессрочного депозита ("Сберегательный счёт") .
1. Депозит "Сохраняй" от Сбербанка
Вклад "Сохраняй" предоставляется с капитализацией (ставка до 9,07 % годовых) , и без неё , с ежемесячным перечислением процентов на счёт карты (до 8,05 %) .
Пополнение депозита и снятие с него - не разрешается.
Вы можете сделать вклад на срок от 1 месяца до 3 лет, в трёх валютах (максимальная ставка в долларах - 2,22 % , евро - 1,17 % годовых) .
Минимальная сумма открытия: 1000 рублей, 100 евро или доллар.
Условия при досрочном расторжении следующие: при нахождении вклада меньше полугода - ставка сгорает до 0,01 % годовых, при сроке больше полугода - сохраняется 2/3 от процента, положенного для данной программы.
И ещё один нюанс, который будет интересен нашим Гражданам пенсионного возраста. Так как самые высокие ставки даются для больших сумм (700 тысяч - 2 млн. рублей) , то для физических лиц пенсионеров, на 2016 год введено льготное условие - независимо от суммы депозита, ставка назначается по максимальному значению , естественно у каждой конкретной программы она будет разниться.
| Сумма вклада | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 до 100 000 | 6,30 (6,30*) | 6,70 (6,72) | 7,10 (7,14) | 7,40 (7,52) | 7,55 (7,82) | 7,55 (8,12) | 7,55 (8,44) |
| от 100 000 до 400 000 | 6,45 (6,45) | 6,85 (6,87) | 7,25 (7,29) | 7,55 (7,67) | 7,70 (7,98) | 7,70 (8,30) | 7,70 (8,63) |
| от 400 000 до 700 000 | 6,60 (6,60) | 7,00 (7,02) | 7,40 (7,45) | 7,70 (7,82) | 7,85 (8,14) | 7,85 (8,47) | 7,85 (8,82) |
| от 700 000 до 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
| от 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
2. Депозит "Управляй" - снятие без потери процентов
Основные преимущества данного продукта - это снятие и пополнение в течении всего срока вклада.
Снятие возможно только до суммы неснижаемого остатка.
Срок от трёх месяцев до трёх лет, минимальная сумма: 30 тысяч рублей, 100 евро или доллар (пополнять можно от 1 тысячи рублей) .
Начисление процентов по выбору: либо с капитализацией обратно на счёт, либо ежемесячное снятие (например на банковскую карту) .
Максимальный процент - 7,31 % годовых (капитализация) , 7,20 % - если Вы выбрали ежемесячное снятие процентов (в евро до 0,86 % , доллар - 1,80 %) .
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 мес. | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 | 6,55 (6,59*) | 6,70 (6,79) | 6,00 (6,17) | 5,95 (6,30) | 5,85 (6,38) |
| 100 000 | 6,70 (6,74) | 6,85 (6,95) | 6,15 (6,33) | 6,10 (6,47) | 6,00 (6,56) |
| 400 000 | 6,85 (6,89) | 7,00 (7,10) | 6,30 (6,49) | 6,25 (6,64) | 6,15 (6,74) |
| 700 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
| 2 000 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
Примечание: * - ставка при капитализации процентов.
3. Депозит "Пополняй" - выбирай лучшие условия
Отличный продукт "Сбербанка" , для тех кто предпочитает откладывать деньги постепенно, но при этом получить высокий процент.
Минимальная сумма для открытия депозитного счёта - всего 1 тысяча рублей (можно открыть в долларах и евро - от 100) .
Вы можете выбрать капитализацию, либо выплату процентов на счёт для снятия, начисляются они ежемесячно.
Снятие не разрешено, пополнение депозита от 1000 рублей приветствуется, срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.
Максимальная ставка: с капитализацией - 8,07 % годовых, без неё (на счёт карты) - 7,65 % (чтобы её получить, нужно сделать вклад на 700 тысяч рублей, срок от полугода до года, см. таблицу под описанием продукта) .
Для пенсионеров "Сбербанка" имеются льготные условия - для любой суммы вклада, назначается максимальный процент (7,65 - 8,07 % годовых) .
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 мес. | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 до 100 000 | 6,85 (6,89*) | 7,15 (7,26) | 6,90 (7,12) | 6,85 (7,32) | 6,75 (7,46) |
| от 100 000 до 400 000 | 7,00 (7,04) | 7,30 (7,41) | 7,05 (7,28) | 7,00 (7,49) | 6,90 (7,64) |
| от 400 000 до 700 000 | 7,15 (7,19) | 7,45 (7,57) | 7,20 (7,44) | 7,15 (7,66) | 7,05 (7,83) |
| от 700 000 до 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
| от 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
Примечание: * - ставка при капитализации процентов.
4. Депозит по акции "Счастливый год" - с максимальным процентом
Можно получить до 10 % годовых - это самая высокая ставка "Сбербанка" на настоящий момент, но чтобы её взять, нужно вложить не меньше 10 млн. рублей.
На сумму вклада от 150 тысяч рублей до 1 млн. - 9 % годовых, от 1 до 10 млн. - 9,50 % годовых.
Один минус - очень большая сумма открытия депозита, от 150 тысяч рублей.
Открывается на срок: в рублях - 9 месяцев, доллары и евро - 10 или 18 месяцев.
Операции по пополнению и снятию - не разрешены банковским договором.
Оформить вклад можно в любом офисе "Сбербанка" , так же есть возможность дистанционного открытия, через "Сбербанк-Онлайн" .
5. Депозит "Подари жизнь" - поможем больным детям
Благотворительный вклад - помощь тяжело больным детям.
Банк раз в квартал перечисляет 0,3 % годовых с каждого вкладчика этой программы в фонд благотворительности.
Процентная ставка: с капитализацией - 8,35 % , с ежеквартальным снятием процентов - 8,10 % годовых.
Минимальная сумма всего 10 тысяч рублей, срок вклада - 12 месяцев.
Вклад не пополняемый, без частичного снятия.
6. Депозит "Мультивалютный" - открывается в 3 валютах
Можно разместить одновременно в рублях, долларах или евро.
Ставки очень низкие: рубли - до 6,88 % (без капитализации - 6,55 % годовых) , доллар до 1,78 % , евро - 0,91 % годовых.
Очень низкие пороги открытия: 5 рублей / долларов / евро. Срок от 1 до 2 лет.
Снятие не разрешается, но можно пополнять от 1 тысячи рублей, или 100 доллар / евро.
Начисление процентов проводится раз в квартал, их можно "пустить" на капитализацию, либо снять на карту.
7. Депозит "Пенсионный Плюс" - преумножьте свою пенсию
Кроме специальных условий для пенсионеров "Сбербанка" в продуктах (подробно описано выше) : "Сохраняй" , "Управляй" , "Пополняй" , в арсенале банка имеется и отдельная программа для Граждан РФ пенсионного возраста.
Правда по сравнению с вышеописанными ставками (которые как мы знаем пенсионеры могут использовать по максимуму, независимо от суммы вклада) , здесь процент очень ничтожный - 3,55 % годовых с капитализацией, и 3,50 % - без неё .
В защиту этого продукта можно сказать, что не смотря на низкую ставку, здесь имеются комфортные условия, к примеру: неограниченное пополнение, снятие до неснижаемого остатка, минимальная сумма вклада - 1 рубль.
Срок депозита - три года, проценты начисляются ежеквартально.
На этом я заканчиваю обзор программ вкладов в "Сбербанке" , надеюсь Вы найдёте в нём нужную Вам информацию.
