Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки. Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

07.01.2024

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении , никаких баллов и иных систем здесь не используется.

Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.

Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.

ВАЖНО! Преимущество накопительной части пенсии перед страховой состоит в том, что накопленные средства можно забрать сразу же по достижению пенсионного возраста, до достижения этого возраста, а также передать в качестве наследства.

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.

Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.

Что будет, если не перевести?

Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).

Не стоит верить различным источникам, которые утверждают, что все деньги, не переведенные в НПФ, сгорят.

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Выгодно ли такое вложение?

Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.

К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно , и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.

Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» .

Если вдруг возникнут какие-то спорные моменты, судебные органы с большей доли вероятности вынесут положительное для клиента решение на основе имеющегося нормативного акта.

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
Будущая пенсия легче прогнозируется.
Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

По закону, гражданин вправе самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией. При этом у гражданина возникает вопрос – оставить накопленные средства в ПФР либо перевести в Негосударственный фонд (НПФ). Подобные (негосударственные) фонды сохраняют накопительные сбережения работающих граждан на более высоком проценте, нежели обычный Пенсионный фонд. Следовательно, многие застрахованные лица сомневаются в выборе фонда. Сегодня определим, стоит ли переводить накопления в НПФ.

Стоит ли переходить в НПФ?

Каждый работающий гражданин вправе самостоятельно делать выбор в пользу одного из НПФ. При этом в законодательстве отсутствуют статьи, которые принуждают граждан переводить накопления в один из многочисленных фондов. Поэтому перевод пенсионных средств в НПФ – это добровольное желание гражданина.

Ну а теперь выясним, стоит ли перечислять накопительную часть (далее НЧ) в НПФ. Подобные НПФ были образованы для увеличения пенсионных сбережений граждан. Следовательно, подобные компании действуют под контролем государственных органов, и застрахованное лицо не сможет потерять сбережения при переводе НЧ.

Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%). При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.

При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления. Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности.

Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее. Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности.

Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР. В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.

Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие. Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.

Как перейти в НПФ?

Для перехода в НПФ, гражданин должен сделать следующее:

Выбрать НПФ – о том, как анализировать НПФ, читайте в одной из следующих глав.
Обратиться в НПФ – заявку можно подать как лично, так и в онлайн-режиме на сайте фонда.

При личном обращении клиент подписывает договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) в филиале НПФ. При себе нужно иметь паспортные данные и СНИЛС.

При онлайн-обращении клиент заполняет специальный онлайн-бланка на переход в НПФ. В течение нескольких дней с потенциальным клиентом связывается представитель фонда для заключения договора.

Еще один способ – почтовая отправка двух экземпляров договора (можно найти на сайте выбранного фонда) по адресу основного офиса фонда. В письмо стоит вложить копию паспортных данных и СНИЛС.

Посещение ПФР – после подписания договора, гражданин должен подать заявление в ПФР о переходе в тот или иной фонд. Гражданин должен взять с собой стандартные документы – паспорт, СНИЛС. При личном посещении в НПФ, данную функцию (передача заявления в ПФР) выполняют сотрудники НПФ.

Затем сотрудники ПФР направляют гражданину письменное уведомление о принятом решении.

С 2014 НЧ находится в замороженном состоянии до 2019. Следовательно, в 2017 текущие взносы работодателя поступают только на страховую часть.

Почему стоит перейти?

При переводе НЧ в НПФ гражданин получает дополнительные преимущества, такие как:

более высокий процент от инвестиционной деятельности;
указание наследников при подписании договора ОПС;
материальная ответственность со стороны НПФ за вклады застрахованных лиц;
при отзыве лицензии НЧ возвращается в ПФР;
возможность расторгнуть договор в любой момент (но желательно не раньше чем через 5 лет);
защита от инфляции;
высокий уровень обслуживания;
онлайн-доступ к сумме накоплений;
открытость – фонд обязан публиковать ежегодную отчетность в открытом доступе.

Какой фонд лучше?

При выборе НПФ стоит обращать внимание на такие пункты, как:

Доходность за весь период работы.
Наличие услуги «Личный кабинет».
Период работы.
Наличие лицензии.
Уровень надежности.
Объем денежных средств.
Состав учредителей – не стоит доверять небольшим фондам и частным лицам.
Открытость и доступность информации.
Положительные отзывы клиентов.
Наличие удобного сервиса (горячая линия, офис недалеко от дома).

При выборе НПФ стоит учитывать несколько показателей, а не только доходность.

За последние 4 года граждане отдают предпочтение таким фондам, как:

Лукойл – Гарант.
Сбербанк.
Газфонд.

Переход в НПФ Сбербанк

С 2009 Сбербанк осуществляет деятельность по защите пенсионных накоплений застрахованных лиц. Рейтинговое агентство присваивает данному НПФ показатель А+ (Национальное рейтинговое агентство – ААА). Основное преимущество данного НПФ – огромное количество филиалов по всей стране.

Для перехода в НПФ Сбербанк гражданин должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и СНИЛС (зеленая карта). В банке клиент заполняет специальный бланк о переводе НЧ в Сбербанк. Вся процедура занимает не более 20 минут.

После этого, гражданин должен подать заявление в ПФР о переводе средств в НПФ Сбербанк.

В дальнейшем клиент сможет наблюдать за движением НЧ через личный кабинет Сбербанка. Так, в онлайн-кабинете гражданину будет доступна следующая информация: сумма НЧ; дата начисления платежей; доход за предыдущий период.

Видео: как перейти в НПФ

В заключение стоит напомнить о том, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать тот или иной фонд для сохранности пенсионных накоплений. При этом важно учитывать особенности работы НПФ, о чем подробнее идет речь в данном материале.

Сегодня, в связи с непростой экономической ситуацией в стране, большинство людей среднего возраста уже не питают особенных надежд на посильную в обеспечении им достойной старости.

Именно в погоне за социальными гарантиями многие россияне относят свои накопления в НПФ – негосударственные Пенсионные фонды. Что же это за структура? Какие существуют бонусы и, самое главное, риски при переводе своих накоплений в негосударственный Пенсионный фонд? Попробуем разобраться.

Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после ?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного « » и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также ), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего из государственного Пенсионного фонда.

Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

Здравствуйте Марина. Пенсионный фонд считает, что это невыгодно.

ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 22 марта 2016 года
О порядке расчета средств пенсионных
накоплений, подлежащих передаче в 2017 году по заявлениям
застрахованных лиц о досрочном переходе, поданным
в 2016 году
В соответствии с частью 1 статьи 33.3 Федерального закона от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» 31 декабря 2015 года истек срок для принятия решения гражданами о выборе варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса.
В связи с этим застрахованными лицами, формирующими средства пенсионных накоплений в ПФР, которые ранее не осуществляли выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании) и не меняли страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также застрахованными лицами, ранее отказавшимися от формирования накопительной пенсии, выбор тарифа на финансирование накопительной пенсии («6» или «0») не может быть произведен. У таких граждан далее за счет поступающих страховых взносов будут формироваться пенсионные права только на страховую пенсию. Если у данных лиц на индивидуальном лицевом счете уже есть пенсионные накопления, то они продолжат инвестироваться и будут выплачены застрахованному лицу после его выхода на пенсию.
Исключение составляют граждане 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, которые вправе осуществить выбор варианта пенсионного обеспечения до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, при подаче заявления о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд либо заявления о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
В случае если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, период выбора варианта пенсионного обеспечения продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет (включительно).
Первый расчет размера средств пенсионных накоплений для указанных целей (первая пятилетняя фиксация) осуществляется в соответствии с нормами частей 8, 12 статьи 11 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О негосударственных пенсионных фондах“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в следующие сроки:
Год, с которого страховщик (ПФР) стал текущим страховщиком для застрахованного лица
Сроки выполнения ПФР расчета первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений
2011 и ранее
по состоянию на 31 декабря 2015 года
2012
по состоянию на 31 декабря 2016 года
2013
по состоянию на 31 декабря 2017 года
2014
по состоянию на 31 декабря 2018 года
2015
по состоянию на 31 декабря 2019 года
Аналогичный расчет средств пенсионных накоплений, подлежащих отражению на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, осуществляется текущим страховщиком (ПФР) каждые последующие пять лет.

Заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР, из ПФР в НПФ и из НПФ в НПФ, поданные застрахованными лицами в 2016 году, рассматриваются Пенсионным фондом Российской Федерации до 1 марта 2017 года. При этом расчет подлежащих передаче выбранному страховщику средств пенсионных накоплений следующий:
1. Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2011 году и ранее, в 2015 году по состоянию на 31 декабря 2015 года отражена сумма первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
- в случае положительного результата инвестирования в 2016 году - сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, средства пенсионных накоплений, поступившие в 2016 году без инвестиционного дохода 2016 года;
- в случае отрицательного результата инвестирования в 2016 году - сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, средства пенсионных накоплений, поступившие в 2016 году с учетом полученного в 2016 году убытка от инвестирования без гарантийного восполнения инвестиционного убытка.
2. Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2012 году, в 2016 году по состоянию на 31 декабря 2016 года будет отражена сумма первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
При досрочном переходе указанной группы застрахованных лиц новому страховщику в 2017 году будут переданы:
- в случае положительного результата инвестирования в 2015 - 2016 годах - сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, включающая фактически сформированные средства пенсионных накоплений и инвестиционный доход;
- в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 - 2016 годах - фактически сформированная сумма средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения инвестиционного убытка.
3. В отношении застрахованных лиц, начавших формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2013, 2014, 2015 годах, новому страховщику в 2017 году будут переданы:
- в случае положительного результата инвестирования в 2015 - 2016 годах - фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода 2015 - 2016 годов;
- в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 - 2016 годах - фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом отрицательного результата инвестирования в 2015 - 2016 годах.
Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.
4. В отношении застрахованных лиц, начавших формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2016 году, выбранному страховщику в 2017 году будут переданы:
- в случае положительного результата инвестирования в 2016 году - фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за 2016 год;
- в случае отрицательного результата инвестирования в 2016 году - фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом отрицательного результата инвестирования в 2016 году.
Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

С 2002 г. в силу вступил закон, кардинально изменивший всю пенсионную систему в стране. Граждане должны получать обеспечение из средств, которые в течение всей их трудовой деятельности отчислял работодатель в ПФР (No 173-ФЗ от 17.12.2001). С момента проведенной реформы до сегодняшних дней в закон систематически вносились поправки.

Структура отчислений для будущих выплат по старости

На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

Эти средства распределяются следующим образом:

16% направляются на счет страховой пенсии.
Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.
6% – накопительная часть.
Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР , взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

Накопительная часть пенсии

Наибольший интерес для граждан представляет именно накопительные отчисления. Накопительная часть представляет собой сбережения на отдельном счете человека.

Ее величина будет являться прибавкой к пенсии по достижению права на нее.

До 2014 года данные средства формировались на счетах ПФР.

После внесения изменений в законодательство (ФЗ о накопительной пенсии ст. 18), накопления автоматически переводятся на счет страховой доли, однако у человека есть право направить эту сумму в НПФ.

Статья 18. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2015 года.
Накопительные части трудовых пенсий по старости, установленные гражданам до 1 января 2015 года в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, с указанной даты считаются накопительными пенсиями.
Негосударственные пенсионные фонды в срок до 1 апреля 2015 года уведомляют застрахованных лиц о соответствующем изменении наименования выплаты за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренной в договорах об обязательном пенсионном страховании.
Которые заключенны между негосударственными пенсионными фондами и застрахованными лицами до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, путем размещения информации об указанном изменении на сайте негосударственного пенсионного фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) опубликования ее в средствах массовой информации.

Человек может самостоятельно увеличить накопления, дополнительно перечисляя деньги на соответствующий счет. Накопительная часть может быть передана по наследству. Это может оказаться весьма выгодно для будущего конкретного человека.

Обязательно ли переводить её в НПФ и зачем это нужно делать?

Здесь мы подробнее расскажем, обязательно ли переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд и зачем это нужно делать? С 2014 года право на управление накоплениями получили так называемые негосударственные пенсионные фонды (закон No410-ФЗ от 28.12.2013).Это организации, управляющие средствами накоплений без доступа к личным счетам их владельцев.НПФ могут инвестировать деньги в ценные бумаги, разные проекты для получения дохода и т.д.

Подобные учреждения заинтересованы в том, чтобы деньги приносили доход, так как они получают свою комиссию от полученной прибыли и некоторые бонусы со стороны государства.

Таким образом, доход НПФ напрямую зависит от роста накоплений на счетах его вкладчиков.

Закон не обязывает граждан в обязательном порядке переводить пенсию в такие фонды.