Условия получения ипотеки для учителей. Ипотека для молодых учителей Ипотека молодым специалистам учителям

06.04.2024

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителей – это государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2019 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2019 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

копия гражданского паспорта (все страницы);
ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
копии свидетельства о браке и рождении детей;
документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое и .

Используйте наш сервис « », чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Ипотека для молодых учителей — это отличный шанс для молодых специалистов обзавестись собственным благоустроенным жильем. Но чем же отличается ипотека для молодых учителей от других ипотечных программ? Каковы особенности оформления такого займа и что нужно знать, чтобы не попасть впросак? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах вместе.

Ипотека для учителей

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

при участии в некоторых государственных программах, например «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года», утв. постановлением Правительства РФ от 15.07.2013 № 598, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Брянской области она установлена Положением о порядке предоставления субсидий молодым учителям, утв. постановлением правительства Брянской области от 22.04.2014 № 171-п;
при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Не знаете свои права?

Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования. Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям в 2017-2018 годах

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% - для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
Максимальный срок кредита 30 лет.

На 2017-2018 годы конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи .
Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Оставить электронную заявку на получение кредита на официальном сайте АИЖК (заполнить анкету);
Найти кредитора, сотрудничающего с АИЖК, готового ссудить вам необходимую сумму для приобретения выбранного жилого помещения;
Собрать комплект документов, необходимых банку для заключения ипотечного договора (примерный перечень указан выше) и подать их на рассмотрение финансовому учреждению;
Формирование пакета документов на приобретаемое жилое помещение, заключение договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы объекта;
После получения положительного решения кредитной организации нужно определить дату планируемого заключения сделок. Сделок будет две: по одной заключится договор купли-продажи квартиры, а по другой - ипотечная сделка;
Если первоначальный взнос, уплаченный вами по кредитному договору, составляет менее 30%, то необходимым условием будет заключение договора страхования выданного займа;
Заключительные действия: оформление акта приема-передачи жилья, перевод на счет заемщика всей суммы кредитных средств, регистрация в Росреесте права собственности на объект недвижимости и ипотеки.

Отдельная программа по субсидиям на жилье для педагогов приостановлена. Проекта «Ипотека для молодых учителей» больше нет. Субсидия от государства учителям на погашение ипотеки в 2019 году не положена. Однако в Московской области ее все еще можно получить в рамках программы от АИЖК «Социальная ипотека».

У сотрудников сферы образования есть еще возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях и со сниженной ставкой. Для этого требуется воспользоваться доступными ипотечными программами в других регионах или специальными предложениями от отдельных банков.

Государственная программа «Жилище» подпрограмма «Социальная ипотека» работает только в Московской области, но участвовать могут и жители других регионов при переезде в Подмосковье, которых уже готовы принять на работу бюджетные учреждения.

Участниками могут стать не только учителя, но и врачи, соцработники, молодые ученые и уникальные специалисты.

Правительство МО оплачивает основную сумму долга полностью: сначала 50% первоначальный взнос, затем – вторую половину задолженности по ипотеке путем компенсации ежемесячных платежей в течение 10 лет.

Заемщику нужно погасить только проценты по ипотеке, а само жилье удастся получить бесплатно, но лишь если оно вписывается в нормативные показатели, дополнительные квадратные метры придется оплачивать из собственного кармана.

Основные требования к заемщику-учителю

Общие требования к участникам программы:

Возраст до 50 лет у мужчин и до 45 лет – у женщин.
Отсутствие у самого потенциального заемщика и членов его семьи в собственности (или по договору соцнайма) жилплощади на территории Московской области.
Наличие возможности оформления ипотеки с учетом стандартных требований банка-кредитора.

Для преподавателей есть дополнительные критерии отбора:

Трудоустройство в государственных и муниципальных учреждениях образования или соглашение с образовательной организацией на 10 лет и более.
Педагогический стаж – от 5 лет.
Учителя начальных классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
Наличие ученой степени, либо первой или высшей квалификационной категории.

Перечень необходимых документов

Три банка предоставляют соципотеку для преподавателей по стандартам АИЖК: Газпромбанк, банк «Возрождение» и Бинбанк. Но сначала необходимо обращаться в Министерство образования Московской области для включения в программу.

Получить социальную ипотеку удается ограниченному количеству участников – в 2019 году планируется помочь с решением жилищного вопроса 57 учителям.

Особое внимание при отборе уделяется соответствию всем требованиям и полноте пакета документов:

Сведения о заемщике и его квалификации: паспорт, автобиография, диплом об образовании и послевузовской подготовке, удостоверение о присвоении квалификационной категории, трудовая книжка, характеристика с места работы, список публикаций по специальности, информация об участии в профконкурсах.
Информация о членах семьи (супруг/супруга, дети): паспорта, свидетельства о рождении, заключении или расторжении брака, справка о составе семьи и выписка из домовой книги, согласие на обработку персональных данных от близких родственников.
Данные о финансовом положении заемщика, к примеру, справка о доходах, для расчета доступной суммы кредита и возможного размера субсидии.

Условия выдачи субсидии по ипотеке

Приобрести с помощью этой программы можно как готовое жилье на вторичном рынке (квартира или дом), так и квартиру в строящемся доме по договору долевого участия.

Нельзя оплачивать средствами из бюджета строительство частного дома или покупку земельного участка, при приобретении дома с землей, отдельно ее придется оплатить из своего кармана – ипотека на участок не выдается. Ставки по социальной ипотеке – от 9,5–9,95% годовых.

Размер субсидии по учительской ипотеке рассчитывается исходя из нормативов: 33 кв. метра на одинокого педагога, 42 кв. метра на семью участника программы из 2 человек, 54 кв. метра на семью из 3 человек или по 18 кв. метров на каждого члена семьи. Квартиру меньшей площади купить не удастся – в рамках этой программы такую сделку не профинансируют.

Стоимость квадратного метра учитывается средняя по соответствующему муниципальному образованию в МО. Разбег в ценах существенный, например, в Одинцовском районе средняя рыночная стоимость 1 кв. м. около 96 тысяч рублей, в Сергиево-посадском – 61 тыс. руб., а в Талдомском – 39 тыс. руб.

Так, учителю с супругой в Одинцово при покупке квартиры (по норме – от 42 кв. м.) доступна субсидия в размере 4 млн руб., семье с одним ребенком в Талдоме положена квартира площадью не менее 54 кв. м., а субсидия может достигать всего 2,1 млн руб. Если будет подобрано жилье большей площадью или стоимостью, недостающую сумму сверх норматива обязан заплатить сам заемщик, ему никто эти деньги не вернет.

При участии в программе нужно выбрать подходящее жилье, обратиться в банк-партнер, заключить договор ипотеки, потом из регионального бюджета будет оплачен первоначальный взнос (в размере 50% от расчетной нормативной стоимости жилплощади). Вторую половину суммы банку нужно выплатить в течение 10 лет. Заемщик будет ежемесячно вносить платежи по графику погашения, а потом Правительство МО компенсирует участнику программу основную сумму долга. В итоге заемщик оплачивает из своего кармана только проценты.

Дополнительно при оформлении сделки понадобятся деньги на оплату госпошлины, оценку жилья, страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, услуги риелтора – от 15 до 65 тысяч рублей единовременно. Оплачивать эти расходы заемщик должен из собственного кармана.

Льготная ипотека для учителей в регионах

Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, в прошлом году свернули специальные программы ипотеки для учителей. Найти особые условия для педагогов сейчас намного сложней, чем раньше. Но такие предложения есть, как в отдельных банках, так и в региональных структурах, развивающих жилищное кредитование на местах.

Ипотека и субсидия для калининградских учителей

Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» предлагает участие в другой льготной ипотечной программе. По ней заемщики вправе воспользоваться кредитными ресурсами по льготной процентной ставке – она может превышать размер ключевой ставки не менее чем на 1 пункт. В феврале 2019 года ключевая ставка 7,5% годовых, а ставка по этой льготной ипотеке – 8,5% годовых.

Участниками программы могут стать педагогические работники – жители Калининградской области, попадающие под такие критерии отбора:

Возраст – не более 36 лет на момент сделки.
Сотрудники государственных (или муниципальных) образовательных учреждений на территории Калининградской области.
Педагогический стаж – от 3 лет.

Приобрести в ипотеку со сниженной ставкой можно квартиру в новостройке (дом не ранее 2012 года сдачи) или в строящемся многоквартирном доме. На строительство или покупку частного дома действие льготы не распространяется. Средний размер такого кредита – 1,5 млн рублей.

Срок действия этой программы – до конца 2019 года.

Дополнительно предоставляется возможность получить субсидию на первоначальный взнос по ипотеке для педагогических и медицинских работников. Расчет субсидии производится по нормативам: 30% от 30 000 рублей за кв. метр при норме 33 кв. м. на одинокого заемщика и 18 кв. м. на каждого члена семьи. Так, при оформлении ипотеки учитель-холостяк может получить субсидию 297 тысяч, с супругой – 378 тысяч, с супругой и одним ребенком – 486 тыс. рублей.

За счет субсидии из бюджета будет оплачен 30%-й первоначальный взнос, остальную сумму долга с процентами должен погасить заемщик.

Субсидия по ипотеке для учителей на Новгородчине

Фонд ИЖК Новгородской области предлагает ипотеку с льготами для учителей в 2019 году. Оказание финансовой поддержки производится при покупке в кредит жилья в районах, в тех населенных пунктах, где население менее 20 тысяч человек.

С помощью этой поддержки разрешается построить дом, либо приобрести на вторичном рынке дом или квартиру. При этом 70% от стоимости жилья оплачивается из бюджета, а получатель поддержки обязан оплатить 30% из собственных средств. При этом предоставляется займ на срок 10 лет под 8% годовых.

Воспользоваться такой поддержкой может житель соответствующего населенного пункта, проживающий и зарегистрированный там в течение 1 года и более. Основное место работы – образовательное учреждение, организации культуры и здравоохранения.

Таким образом, сельские учителя могут добиться снижения расходов на покупку жилья. Экономия весомая – 70% от цены жилплощади, оплатить придется только 30% от стоимости квартиры или дома и проценты за весь срок займа.

Скидки по ипотеке для бюджетников в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк не предлагает отдельного решения для учителей или господдержки по кредитам, по стандартным ипотечным программам просто предусмотрены скидки для сотрудников бюджетной сферы, в том числе педагогов.

По программам от Запсибкомбанка «Новостройка» и «Готовое жилье» выдается на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом 10% от цены жилья. Ставка для учителей – от 9,5–10,5% годовых, тогда как базовая ставка для прочих клиентов на 0,5 пункта выше – от 10–11% годовых.

Итоги последних новостей

В начале 2019 года во многих регионах изменились условия программ социальной ипотеки, по которым преподавателям доступны льготные условия кредитования, а также компенсации части долга или процентов из областного бюджета.

В Архангельской области сейчас бюджетникам можно взять ипотеку под 6% годовых – до 2 млн рублей на срок до 15 лет, при таких данных ежемесячный платеж будет около 17 тыс. рублей. Ранее срок был до 10 лет, а максимальная сумма – 1 млн руб. Выдает такие кредиты в Поморье Московский индустриальный банк.

В Уфе только сейчас решили разработать специальное ипотечное предложение для учителей. Причем целью будет привлечение в школы региона преподавателей-мужчин, поэтому условия по этой программе могут быть оригинальными.

В Татарстане планируют ежегодно выдавать сто грантов по 600 тысяч рублей сотрудникам образовательных учреждений. Деньги эти будут выделяться профсоюзом работников образования и науки по конкурсу. Грант можно будет направить на частичное погашение любого ипотечного кредита, на строительство частного дома или покупку квартиры.

Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами. А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.

Льготная ипотека для учителей 2017

Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:

Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
Длительный срок погашения займа – до 30 лет.

Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:

Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
Возраст – не старше 35 лет;
Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:

Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.

Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.

Ипотека для учителей Сбербанк 2017

Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:

Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.

Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:

Заявление на бланке банка.
Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
Сертификат участника госпрограммы для учителей.
Документы на залоговую недвижимость.
Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
Документы на оплату первоначального взноса.

Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.

Ипотека для учителей - совместная услуга банка и государственных органов, предусматривающая передачу денег в кредит на выгодных условиях для решения жилищных проблем.

Наличие таких программ помогает работникам сферы образования приобрести квартиру с низкой процентной ставкой и возможностью выплаты средств в течение продолжительного периода.

В чем нюансы ипотечного кредитования? Как оформить услугу? Какие требования выдвигаются к кандидатам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году - специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном).

Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы.

Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны - они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Тонкости программы

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости - несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости.

Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

Внимание!

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг - заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти.

Плюсы и нюансы ипотечного кредита для учителей

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы - «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления - получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам - по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации.

Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете.

Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

Порядок оформления

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

Копия паспорта (каждой страницы).
Характеристика, выданная руководством школы.
Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

Как повысить вероятность успеха?

Оформить льготную ипотеку - трудная задача. Чтобы повысить шансы на успех, стоит следовать таким рекомендациям:

Проверить наличие необходимых средств в бюджете. Сведения о доступности субсидий легко найти на официальных сайтах местных органов.
Убедиться в чистоте кредитной истории. Бывает, что государство одобряет кандидатуру, а банк не пропускает ее из-за наличия просрочек.

Условия банковских учреждений

Учительскую ипотеку можно оформить в кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Какие бумаги нужны банку?

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы - паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

Требования к претенденту

Ипотека выдается в случае, если учитель соответствует требованиям банка и условиям программы.

Как правило, деньги выдаются работникам сферы образования со стажем от года, в возрасте до 35 лет, с гражданством РФ и отсутствием недвижимости во владении.

Как правило, требуется наличие постоянной регистрации в регионе работы кредитора, положительные характеристики с места трудоустройства и подтверждение дохода. В 90% случаев кредит выдается сотрудникам образовательных учреждений из сельской местности.

Итоги

Несмотря на закрытие некоторых программ в 2018 году, многие банки выдают займы учителям на выгодных условиях.

Проблема в том, что средства на субсидии заложены не во всех регионах, поэтому этот вопрос стоит уточнять заранее. Но даже при отсутствии денег в бюджете не стоит отчаиваться.

При получении первоначального взноса учитель всегда сможет обратиться в банк и подобрать выгодную программу.

Социальная ипотека для учителей в 2018 году: условия получения в Сбербанке, для молодых учителей, учительский дом, дом для учителя

Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?

Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

Это понятно: зарплата невысокая, платежеспособность сомнительная, и сохранить её на протяжении многих лет, в течение которых выплачивается ипотека, удаётся с трудом.

Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

Социальные программы жилья

Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.

Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.

В результате учителя получают ипотеку с пониженными процентными ставками, иногда удаётся уменьшить стоимость жилья за счёт бюджетных средств, ресурсов АИЖК, да и банки немного поступаются прибылью.

Условия социальной ипотеки

Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:

банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.

Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:

если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.

Необходимо помнить, что учитель, получив льготный заём, обязан проработать в сфере образования оговоренный срок, в противном случае ему придётся расстаться со всей суммой или её частью.

Льготные ипотеки в РФ имеют свою историю. Попыток было много, и некоторые из них оказались удачными.

«Ипотека для молодых учителей»

Этот правительственный соцпроект, сегодня приостановленный, он единственный в РФ имел минимальное количество ограничений. Даже среднемесячный заработок тут роли не играл, однако имели значение другие параметры.

В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:

Возраст не более 35 лет.
Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.

Если все условия выполнены, то банк даёт добро на ипотеку и устанавливает минимальную процентную ставку: 8,5% для покупки на вторичном рынке, и 10,5% - на первичном.

Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена .

Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.

Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

Для участников программы первоначальный взнос уменьшен до 10% стоимости жилья. Тем учителям, которые стоят в очереди, ожидая улучшения жилищных условий, местные власти взялись помогать получить ссуду.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

«Дом для учителя»

Эта программа является региональной, в её рамках при возведении новой школы попутно строится и жильё для преподавателей. Здесь разместятся семьи, в квартирах, коттеджах или апартаментах, и будут жить всё то время, пока учитель работает в данной школе.

Местные руководители, имея фонд жилья, больше не будут испытывать недостатка в учителях: если нынешний преподаватель уедет, то в освободившуюся квартиру можно будет пригласить другого.

Федеральная программа по жилью для молодых учителей в 2017 году приостановлена, поэтому и в Сбербанке она сегодня не работает.

Сбербанк, как известно, первым откликается на инициативы правительства, касающиеся смешанных программ, банковских и государственных, в рамках одного проекта.

Поскольку одна программа приостановлена, на освободившемся поле работает аналогичная, так называемая «социальная ипотека». Её условия не столь заманчивы, как у прежней, ныне замороженной, но всё же они более приемлемы для заёмщика.

Для учителей специальных льготных проектов в Сбербанке нет, они могут воспользоваться социальной ипотекой на общих основаниях.

Поскольку зарплата учителей невелика, у них есть возможность улучшить условия кредитования, предоставив сведения о дополнительных доходах, или воспользоваться помощью созаёмщиков и поручителей.

Прогноз на 2018 год

Основным источником благополучия учителей является заработная плата. В 2018 году её обещают увеличить в 1,5 раза – это следует из указов президента. Преподавателям ВУЗов вообще обещают троекратное увеличение, исходя из общих показателей региона.

От такого шага ожидают многого, и прежде всего – массового привлечения молодых специалистов в школы.

Если взглянуть с государственной точки зрения, то нерентабельно держать учителей на голодном пайке, это выйдет себе дороже.

Ведь именно педагоги формируют личность будущего гражданина и обеспечивают образованность населения. То есть, они работают непосредственно на государство, решают задачи, определяющие его дальнейшую судьбу.

Так что надо не приостанавливать, а умножать количество льготных ипотечных программ для учителей, увеличивать разнообразие социальных проектов. На это надеются сами учителя, они ждут, что им будет легче в новых финансовых условиях решить жилищный вопрос.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2018 году

Основы действия программы

Внимание!

Льготная ипотека для учителей – это государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Требования к участникам

профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2018 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2018 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

копия гражданского паспорта (все страницы);
ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
копии свидетельства о браке и рождении детей;
документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

Условия банков

Тарифы банка

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Требования к заемщику

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Заключение

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей - это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование - это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году - это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома.

Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты .

Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений , которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет . У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам , которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк - выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

минимальную процентную ставку - не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств . Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
длительный срок кредитования - до 30-ти лет;
заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
ксерокопия трудовой книжки;
справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
военный билет - для учителей-мужчин;
анкета (бланк необходимо получить в банке);
свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю . Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал . Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Итоги статьи:

Ипотека для молодых учителей - это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Похожие статьи: